La fraude aux paiements peut menacer les finances des entreprises et la confidentialité des clients. Pour la combattre, il faut des solutions défensives sophistiquées et flexibles. Il existe de nombreuses formes de fraude aux paiements, du vol de numéros de carte de crédit à partir d’un lecteur de carte non protégé aux faux courriels malveillants. Les entreprises estiment que 3 % de leurs revenus totaux issus du commerce en ligne sont perdus chaque année à cause de la fraude.

La fraude aux paiements est une menace majeure. Mais en utilisant un certain nombre de tactiques de défense efficaces, les entreprises peuvent l’atténuer. Voici ce que vous devez savoir sur les types courants de fraude aux paiements, leur fonctionnement et les mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger, ainsi que votre entreprise et vos clients.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que la fraude aux paiements?
  
• Types de fraude aux paiements
  
• Avantages de la protection contre la fraude
  
• Comment Stripe Radar peut aider
  

Qu’est-ce que la fraude aux paiements?

La fraude aux paiements est un type de fraude financière qui consiste à utiliser des informations de paiement fausses ou volées pour obtenir de l’argent ou des biens. La fraude aux paiements peut prendre différentes formes, mais elle implique souvent des fraudeurs qui volent des informations de carte de crédit ou de compte bancaire, falsifient des chèques ou utilisent des informations d’identité volées pour effectuer des transactions non autorisées.

Types de fraude aux paiements

Les fraudeurs utilisent plusieurs méthodes pour commettre des fraudes aux paiements. Voici quelques-unes des tactiques les plus courantes :

1. Hameçonnage

Ce que c’est :

L’hameçonnage est un type d’attaque d’ingénierie sociale, une tactique qui consiste à tromper les gens par manipulation psychologique, dans laquelle des fraudeurs utilisent des courriels, des messages texte ou des sites Web pour inciter des particuliers à divulguer des informations sensibles telles que des identifiants de connexion et des informations de carte de crédit.

Les attaques d’hameçonnage sont généralement menées par le biais de courriels qui semblent provenir d’une source fiable, telle qu’une institution financière ou un détaillant en ligne réputé. Le courriel peut demander au destinataire de cliquer sur un lien pour mettre à jour les informations de son compte, vérifier une transaction récente ou réclamer un prix. Lorsque le destinataire clique sur le lien, il est dirigé vers un faux site Web où il est invité à saisir ses identifiants de connexion, ses informations de carte de crédit ou d’autres données sensibles.

Les attaques d’hameçonnage peuvent également être menées par le biais de messages texte, connus sous le nom de « hameçonnage par message texte (ou smishing en anglais) », ou de plateformes de médias sociaux, connues sous le nom de « détournement de domaine (ou pharming en anglais) ». Dans ces cas, l’attaquant envoie un message ou un lien vers un site Web frauduleux qui semble légitime, afin de voler des données personnelles ou d’infecter l’appareil avec un logiciel malveillant.

Comment l’éviter :

Pour vous protéger contre les attaques d’hameçonnage, soyez prudent lorsque vous cliquez sur des liens ou ouvrez des pièces jointes provenant de sources inconnues ou suspectes. Restez à l’affût des tactiques courantes utilisées par les fraudeurs, telles que le langage urgent ou menaçant, les mots mal orthographiés ou les liens suspects. L’utilisation d’un logiciel antivirus peut également aider à se protéger contre les attaques d’hameçonnage.

Comme c’est le cas pour les autres types de fraudes aux paiements, les escroqueries par hameçonnage ont tendance à évoluer au fil du temps, devenant plus avancées et ayant l’air de plus en plus légitimes. Les particuliers et les entreprises doivent s’informer et éduquer leurs employés sur l’hameçonnage et sur la façon de reconnaître et d’éviter ce type d’attaques.

2. Écrémage

Ce que c’est :

L’écrémage se produit lorsqu’un fraudeur utilise un dispositif, appelé copieur de carte (ou skimmer en anglais), pour voler des informations de carte de crédit ou de débit. L’auteur de l’escroquerie fixe un copieur de carte sur un lecteur de carte aux guichets automatiques ou aux terminaux de point de vente, comme les pompes à essence, les caisses en libre-service et d’autres terminaux de paiement. Le copieur de carte capture les données de la bande magnétique de la carte, qui peuvent être utilisées pour créer des cartes contrefaites ou pour effectuer des achats frauduleux.

En plus des copieurs de carte, les fraudeurs peuvent également utiliser de petites caméras ou des superpositions qui s’insèrent sur le clavier du guichet automatique ou du terminal de paiement pour capturer le NIP du client. Ces informations sont ensuite utilisées avec les données de carte volées pour effectuer des retraits ou des achats non autorisés.

Comment l’éviter :

L’écrémage peut être difficile à détecter, car les copieurs de carte sont souvent petits et discrets. Mais il est possible de contrer ces attaques. Certains signes peuvent indiquer la présence d’un dispositif d’écrémage, tels que des lecteurs de cartes desserrés ou endommagés, des appareils inhabituels ou supplémentaires connectés au terminal de paiement, ou des appareils qui semblent différents des autres terminaux de paiement dans la région.

Pour vous protéger contre l’écrémage, soyez prudent lorsque vous utilisez des terminaux de paiement et des guichets automatiques, et inspectez l’appareil pour détecter tout signe d’altération. Couvrir le clavier lors de la saisie d’un code NIP peut également aider à se protéger contre l’écrémage basé sur une caméra.

Surveillez régulièrement les relevés de compte et de carte de crédit pour détecter toute transaction suspecte et signalez dès que possible tout écrémage présumé à l’institution financière ou à l’émetteur de la carte de paiement.

Le paiement à l’aide de portefeuilles numériques ou de cartes à puce EMV peut également protéger contre l’écrémage, car cette technologie est plus sûre que les cartes à bande magnétique. Veiller à ce que votre entreprise soit équipée pour accepter ces modes de paiement sécurisés constitue une protection efficace contre l’écrémage.

3. Usurpation d’identité

Ce que c’est :

L’usurpation d’identité est un type de fraude aux paiements dans lequel un fraudeur vole les données personnelles d’une personne, telles que son nom, son numéro de sécurité sociale ou son numéro de carte de crédit, et les utilise pour effectuer des achats non autorisés ou ouvrir des comptes au nom de la victime. Le vol d’identité peut avoir de graves conséquences financières et juridiques pour la victime.

Le vol d’identité est un terme générique qui décrit un certain nombre de tactiques frauduleuses. Par exemple, les attaques d’hameçonnage sont un type d’usurpation d’identité. Les violations de données, où un pirate informatique accède à la base de données d’une entreprise et vole des données personnelles à grande échelle, constituent également un vol d’identité. D’autres méthodes de vol d’identité comprennent le vol de courrier, la fouille de bennes à ordures ou le vol de portefeuilles ou de sacs à main. Une fois qu’un fraudeur a obtenu les données personnelles d’une personne, il peut les utiliser pour ouvrir de nouveaux comptes de carte de crédit, demander des prêts ou même produire de fausses déclarations de revenus.

Comment l’éviter :

Pour prévenir l’usurpation d’identité, les entreprises peuvent prendre un certain nombre de mesures. Tout d’abord, assurez-vous que les données des clients sont stockées en toute sécurité, en utilisant le chiffrement et d’autres mesures de sécurité pour empêcher tout accès non autorisé. Les entreprises doivent limiter l’accès aux données des clients aux seuls employés qui en ont besoin dans le cadre de leur travail et exiger des mots de passe forts et une authentification multifacteur pour tous les comptes et systèmes qui contiennent des données clients.

La formation des employés est importante pour prévenir le vol d’identité, et elle devrait inclure les meilleures pratiques de sécurité, telles que l’identification des courriels d’hameçonnage et la création de mots de passe forts.

La surveillance des comptes clients à la recherche d’activités suspectes, telles que des connexions non autorisées ou des modifications des informations du compte, peut aider les entreprises à détecter rapidement les usurpations d’identité et à limiter les dommages. Le choix d’une technologie de paiement adaptée peut éviter que la détection et la prévention des fraudes ne mobilisent trop de temps et de ressources. Stripe Identity, par exemple, permet aux entreprises de confirmer de manière programmatique l’identité des utilisateurs internationaux.

Enfin, les entreprises doivent disposer d’un plan pour répondre aux violations de données, notamment en informant les clients concernés et en offrant des services de protection contre l’usurpation d’identité.

4. Fraude à la contestation de paiement

Ce que c’est :

La fraude liée aux contestations de paiement, également appelée « fraude amicale », se produit lorsqu’un client conteste une transaction légitime, affirmant qu’il n’a pas effectué l’achat lui-même ou qu’il n’a pas reçu le produit ou le service qu’il a payé. Dans certains cas, le client peut recevoir un remboursement tout en conservant le produit ou le service, ce qui entraîne une perte financière pour l’entreprise. La fraude liée aux contestations de paiement peut avoir des conséquences financières importantes pour les entreprises : elles peuvent perdre les revenus de la vente et être soumises à des frais de contestation de paiement et à des pénalités.

La fraude liée aux contestations de paiement peut se produire de différentes manières. La méthode la plus courante se produit lorsqu’un client effectue un achat légitime, mais conteste ensuite le paiement auprès de la société émettrice de sa carte de crédit, affirmant que l’article n’était pas conforme à sa description ou qu’il ne l’a jamais reçu. Une autre méthode consiste à ce qu’un client utilise intentionnellement une carte de crédit volée pour effectuer un achat, puis conteste le paiement comme non autorisé.

Comment l’éviter :

Pour se protéger contre la fraude par contestation de paiement, les entreprises doivent vérifier l’identité du client et s’assurer qu’il est bien le propriétaire légitime de la carte de crédit utilisée pour effectuer l’achat. Cela peut inclure l’exigence d’une signature ou d’un code CVV pour les transactions sans présentation de la carte, ou la mise en place d’outils de détection de la fraude tels que la vérification d’adresse ou la géolocalisation IP. Les entreprises doivent également disposer d’une politique claire en matière de remboursement et de retour, ainsi que d’un processus de traitement des litiges liés aux contestations de paiement. Elles doivent conserver des registres clairs de toutes les transactions, y compris les reçus, les informations d’expédition et les communications avec les clients, au cas où elles devraient fournir des preuves dans le cadre d’un litige lié à une contestation de paiement. Stripe Radar, une technologie sophistiquée de détection et de prévention de la fraude intégrée aux produits de paiement Stripe, peut simplifier la prévention de la fraude par contestation de paiement.

5. Compromission des courriels professionnels

Ce que c’est :

La compromission des courriels professionnels est un type de fraude par paiement dans lequel les courriels incitent les employés à transférer de l’argent vers des comptes frauduleux. Dans le cadre d’une escroquerie par compromission des courriels professionnels, les fraudeurs accèdent à un compte de messagerie professionnel, souvent par le biais de tactiques d’hameçonnage ou d’ingénierie sociale, et l’utilisent pour envoyer des courriels à des employés ou à des fournisseurs demandant des virements bancaires ou d’autres paiements.

Les escroqueries par compromission des courriels professionnels peuvent prendre plusieurs formes. Souvent, il s’agit d’un fraudeur qui se fait passer pour un dirigeant ou un fournisseur de haut niveau et demande un paiement ou un transfert urgent. Le courriel peut sembler légitime, utilisant l’image de marque de l’entreprise et une adresse courriel familière. Cependant, si l’employé suit les instructions contenues dans le courriel, il transférera l’argent sur un compte bancaire contrôlé par les fraudeurs.

Les escroqueries par compromission des courriels professionnels peuvent être difficiles à détecter, car elles impliquent souvent des tactiques d’ingénierie sociale qui exploitent la confiance humaine dans l’autorité. Cependant, certains signes indiquent qu’il s’agit d’une escroquerie par compromission des courriels professionnels, tels que :

• Des demandes urgentes de paiement
  
• Des instructions de paiement inhabituelles
  
• Des courriels contenant des fautes de grammaire ou d’orthographe inhabituelles
  

Comment l’éviter :

La protection contre la compromission des courriels professionnels repose sur les mêmes tactiques et pratiques exemplaires que celles que les entreprises devraient déjà utiliser pour se prémunir contre d’autres types de fraudes. Éduquez les employés sur la façon de reconnaître et de signaler les courriels suspects et mettez en œuvre des protocoles de sécurité des courriels solides, tels que l’authentification à deux facteurs et le chiffrement.

Les entreprises doivent également disposer d’un processus clair d’approbation des paiements qui inclut la vérification des instructions de paiement par un canal secondaire, tel qu’un appel téléphonique ou une conversation en personne. Il est recommandé d’avoir une stratégie claire pour les demandes internes, en particulier si elles impliquent un transfert d’argent.

Enfin, comme pour toute fraude, il est important de surveiller régulièrement les comptes bancaires pour détecter toute activité suspecte et de mettre en place un plan pour répondre à une escroquerie par compromission des courriels d’affaires, notamment en contactant les forces de l’ordre et en informant les clients ou les partenaires qui pourraient avoir été touchés.

6. Fraude par absence de carte

Ce que c’est :

La fraude par absence de carte est un type de fraude au paiement qui se produit lorsqu’un fraudeur utilise des informations de carte de crédit volées pour effectuer des achats sans présenter physiquement la carte, généralement en ligne ou par téléphone. Avec l’essor du commerce en ligne, la fraude par absence de carte est devenue de plus en plus courante et peut avoir des conséquences financières importantes pour les entreprises, qui peuvent être tenues responsables de contestations de paiement ou d’achats frauduleux.

La fraude par absence de carte se produit généralement lorsqu’un fraudeur obtient des informations de carte de crédit volées par le biais de violations de données ou d’autres moyens et utilise ces informations pour effectuer des achats non autorisés en ligne. Une autre méthode consiste à utiliser des tactiques d’ingénierie sociale, telles que l’hameçonnage, pour obtenir les informations de la carte directement auprès de la victime.

Comment l’éviter :

Pour se protéger contre la fraude par absence de carte, les entreprises peuvent prendre plusieurs mesures, notamment :

• Utiliser des outils de détection des fraudes, tels que Stripe Radar, pour détecter les activités suspectes et bloquer les transactions frauduleuses
  
• Mettre en œuvre des protocoles d’authentification forte, y compris l’authentification à deux facteurs et la jetonisation, pour protéger les informations de carte
  
• Maintenir des registres clairs et accessibles de toutes les transactions, y compris les informations d’expédition et les communications avec les clients, en cas de litige relatif à une contestation de paiement
  
• Mettre en place une politique de remboursement et de retour détaillée et clairement communiquée aux clients, ainsi qu’un processus de traitement des contestations de paiement et des transactions frauduleuses
  

Avantages de la protection contre la fraude

Les mesures de protection contre la fraude peuvent permettre aux entreprises d’avoir l’esprit tranquille, de protéger leurs actifs financiers et les données de leurs clients, d’améliorer leur réputation auprès des clients et d’accroître leur conformité aux réglementations. Voici un aperçu des principaux avantages que les entreprises peuvent tirer de la mise en œuvre de mesures de protection contre la fraude :

• Préserve les revenus
  La fraude aux paiements peut être coûteuse dans des incidents isolés, mais à mesure que les entreprises se développent, le potentiel de fraude à grande échelle peut constituer une menace encore plus grande. En mettant en œuvre des mesures de protection contre la fraude, les entreprises peuvent réduire leur risque de perte financière et planifier l’avenir de manière plus fiable.

• Protège les données clients
  Les entreprises ne se protègent pas seulement elles-mêmes lorsqu’elles investissent dans des mesures efficaces de détection et de prévention de la fraude : la fraude aux paiements implique souvent le vol de données clients, telles que les numéros de carte de crédit. Les mesures de protection contre la fraude permettent de protéger les données des clients et de renforcer leur confiance et leur fidélité.

• Réduit les contestations de paiement
  Les contestations de paiement peuvent entraîner des frais et des pénalités supplémentaires, sans compter le temps et l’énergie perdus à régler ce problème. Les mesures de protection contre la fraude peuvent empêcher les contestations de paiement en bloquant les transactions frauduleuses et en mettant en évidence les vulnérabilités.

• Renforce votre réputation
  Même des cas isolés de fraude aux paiements peuvent nuire à la réputation d’une entreprise, parfois de manière irréparable. Les mesures de protection contre la fraude démontrent un engagement en faveur de la sécurité, ce qui peut avoir un impact considérable auprès des clients.

• Permet de rester en conformité
  De nombreux secteurs sont soumis à des exigences réglementaires en matière de sécurité et de confidentialité des données. La mise en œuvre de mesures de protection contre la fraude peut contribuer au respect de la réglementation et éviter des amendes.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar utilise des modèles d’IA pour détecter et prévenir la fraude, entraînés à partir des données du réseau mondial de Stripe. Il met continuellement à jour ces modèles en fonction des dernières tendances en matière de fraude, protégeant ainsi votre entreprise à mesure que la fraude évolue.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées pour traiter des scénarios de fraude propre à leurs entreprises et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude : Stripe traite plus de 1 000 milliards de dollars en paiements chaque année. Cette échelle permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec précision, vous faisant économiser de l’argent.

• Augmenter les revenus : les modèles d’IA de Radar sont formés sur des données réelles de litiges, d’informations clients, de données de navigation, et plus encore. Cela permet à Radar de déterminer les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.

• Gagner du temps : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, définir des règles, et plus encore sur une seule plateforme, augmentant ainsi l’efficacité de vos équipes.

Découvrez-en davantage sur Stripe Radar, ou commencez à l’utiliser dès aujourd’hui.