Le frodi nei pagamenti possono rappresentare una minaccia per le finanze aziendali e la privacy dei clienti, e per contrastarle sono necessarie soluzioni difensive sofisticate e agili. Esistono diverse forme di frode nei pagamenti, dal furto dei numeri delle carte di credito da un lettore di carte non protetto alle email false e dannose. Le attività stimano che ogni anno il 3% dei loro ricavi totali derivanti dall'e-commerce sia perso a causa delle frodi.

Le frodi nei pagamenti rappresentano una minaccia significativa. Tuttavia, utilizzando una serie di efficaci strategie di difesa, le attività possono mitigarne l'impatto. Ecco quello che devi sapere sulle tipologie comuni di frodi nei pagamenti, come funzionano e cosa puoi fare per proteggere te, la tua attività e i tuoi clienti.

Contenuto dell'articolo

• Spiegazione delle frodi nei pagamenti
  
• Tipi di frodi nei pagamenti
  
• Vantaggi della protezione contro le frodi
  
• In che modo Stripe Radar può essere d'aiuto
  

Spiegazione delle frodi nei pagamenti

La frode nei pagamenti è un tipo di frode finanziaria che comporta l'utilizzo di informazioni di pagamento false o rubate per ottenere denaro o beni. La frode nei pagamenti può avvenire in una serie di modi, ma spesso è attuata da soggetti fraudolenti che sottraggono informazioni su carte di credito o conti bancari, falsificano assegni o usano informazioni sull'identità rubate per effettuare transazioni non autorizzate.

Tipi di frodi di pagamento

Esistono vari metodi che i soggetti fraudolenti utilizzano per commettere frodi nei pagamenti. Di seguito illustriamo alcune delle tattiche più comuni:

1. Phishing

Di cosa si tratta:

Il phishing è un tipo di attacco di ingegneria sociale, una tattica che consiste nell'ingannare le persone attraverso la manipolazione psicologica, in cui soggetti fraudolenti utilizzano email, SMS o siti web per indurre le persone a rivelare informazioni sensibili come credenziali di accesso e dati delle carte di credito.

Gli attacchi di phishing vengono solitamente effettuati tramite email che sembrano provenire da una fonte attendibile, come una banca o un commerciante online affidabile. L'email può chiedere al destinatario di fare clic su un link per aggiornare le informazioni del proprio account, verificare una transazione recente o riscattare un premio. Quando il destinatario fa clic sul link, viene indirizzato a un sito web falso in cui gli viene richiesto di inserire le credenziali di accesso, i dati della carta di credito o altri dati sensibili.

Gli attacchi di phishing possono essere effettuati anche tramite SMS, noti come "smishing", o attraverso piattaforme di social media, note come "pharming". In questi casi, il malintenzionato invia un messaggio o un link a un sito web fraudolento che sembra essere legittimo, al fine di rubare informazioni personali o compromettere il dispositivo con malware.

Come prevenirla:

Per proteggerti dagli attacchi di phishing, presta attenzione quando fai clic sui link o apri allegati da fonti sconosciute o sospette. Presta attenzione alle tattiche più comuni utilizzate da soggetti fraudolenti, come urgenza o parole minacciose, errori di ortografia o link sospetti. Anche l'utilizzo di un software antivirus può essere d'aiuto a proteggersi dagli attacchi di phishing.

Le truffe di phishing, come per altri tipi di frodi nei pagamenti, tendono a evolvere nel tempo, diventando più avanzate e dall'aspetto legittimo. Le persone fisiche e le attività devono informare se stessi e i propri dipendenti sul phishing e su come riconoscere ed evitare questo tipo di attacchi.

2. Skimming

Di cosa si tratta:

Lo skimming si verifica quando un malintenzionato utilizza un dispositivo, chiamato skimmer, per rubare informazioni su carte di credito o di debito. Il malintenzionato collega lo skimmer a un lettore di carte presso sportelli bancomat o terminali POS come pompe di benzina, caselli autostradali self-service e altri terminali di pagamento. Lo skimmer acquisisce i dati dalla banda magnetica della carta e li utilizza per creare carte contraffatte o per effettuare acquisti fraudolenti.

Oltre agli skimmer, i soggetti fraudolenti possono anche utilizzare piccole telecamere o coperture che si adattano alla tastiera di un bancomat o di un terminale di pagamento per acquisire il PIN del cliente. Queste informazioni vengono poi utilizzate insieme ai dati della carta rubata per effettuare prelievi o acquisti non autorizzati.

Come prevenirla:

Lo skimming può essere difficile da rilevare, dato che i dispositivi applicati sono spesso piccoli e poco appariscenti, ma non è impossibile. Tuttavia, è possibile prevenire questi attacchi. Esistono alcuni segnali che possono indicare la presenza di un dispositivo di skimming, come lettori di carte allentati o danneggiati, dispositivi insoliti o aggiuntivi collegati al terminale di pagamento, o dispositivi che sembrano diversi dagli altri terminali di pagamento presenti nella zona.

Per evitare lo skimming, presta attenzione quando utilizzi terminali di pagamento e bancomat e ispeziona il dispositivo per individuare eventuali segni di manomissione. Copri la tastiera quando digiti il PIN per contribuire a proteggerti dallo skimming basato su telecamere.

Controlla regolarmente gli estratti conto bancari e delle carte di credito per verificare la presenza di transazioni sospette e segnala tempestivamente qualsiasi presunto skimming alla banca o alla società emittente della carta di pagamento.

Anche il pagamento con wallet o carte con chip EMV può proteggere dallo skimming, dato che questa tecnologia è più sicura delle carte con banda magnetica. Accertarsi che la tua attività sia predisposta ad accettare questi metodi di pagamento sicuri costituisce una potente protezione contro lo skimming.

3. Furto di identità

Di cosa si tratta:

Il furto di identità è un tipo di frode nei pagamenti in cui un malintenzionato ruba le informazioni personali di un individuo, ad esempio, il nome, il codice fiscale o il numero di carta di credito, e le utilizza per effettuare acquisti non autorizzati o aprire conti a nome della vittima. Il furto di identità può avere gravi conseguenze finanziarie e legali per la vittima.

Il furto di identità è un termine generico che descrive una serie di tattiche di frode, come gli attacchi di phishing. Anche le violazioni dei dati, in cui un hacker ottiene l'accesso al database di un'azienda e ruba informazioni personali su larga scala, sono furti di identità. Altri metodi di furto di identità includono il furto della posta, la ricerca nei cassonetti dei rifiuti o il furto di portafogli o borse. Una volta che un malintenzionato ha ottenuto le informazioni personali di una vittima, può utilizzarle per aprire nuovi conti per carte di credito, richiedere prestiti o persino presentare false dichiarazioni dei redditi.

Come prevenirla:

Per prevenire il furto di identità, le attività possono adottare una serie di misure. Innanzitutto, possono assicurarsi che i dati dei clienti siano archiviati in modo sicuro, utilizzando la crittografia e altre misure di sicurezza per impedire l'accesso non autorizzato. Le attività devono limitare l'accesso ai dati dei clienti solo ai dipendenti che ne hanno necessità per il loro lavoro e richiedere password complesse e autenticazione a più fattori per tutti gli account e i sistemi che contengono dati dei clienti.

La formazione dei dipendenti è importante per prevenire il furto di identità e deve comprendere best practice per la sicurezza quali il modo di identificare le email di phishing e creare password sicure.

Il monitoraggio degli account dei clienti per individuare attività sospette, come accessi non autorizzati o modifiche alle informazioni dell'account, può aiutare le attività a rilevare tempestivamente i furti di identità e a ridurre i danni. La scelta della giusta gamma di tecnologie di pagamento può impedire che l'individuazione e la prevenzione delle frodi comportino un dispendio eccessivo di tempo e risorse. Stripe Identity, ad esempio, consente alle attività di confermare tramite codice l'identità degli utenti globali.

Infine, le attività devono mettere in atto un piano per rispondere alle violazioni dei dati, incluse la notifica ai clienti interessati e l'offerta di servizi di protezione dai furti di identità.

4. Frode di storno

Di cosa si tratta:

La frode di storno si verifica quando un cliente effettua contestazioni su una transazione legittima, sostenendo di non aver effettuato l'acquisto personalmente o di non aver ricevuto il prodotto o il servizio per cui ha pagato. In alcuni casi, il cliente può ricevere un rimborso pur conservando il prodotto o il servizio, con conseguente perdita finanziaria per l'attività. La frode di storno può avere conseguenze finanziarie significative per le attività: queste possono perdere i ricavi della vendita ed essere soggette a commissioni e a penali di storno.

Esistono diversi modi in cui possono verificarsi le frodi di storno. Il metodo più comune è quello in cui un cliente effettua un acquisto legittimo, ma successivamente effettua delle contestazioni sull'addebito all'azienda emittente della carta di credito, sostenendo che l'articolo non era come descritto o che non l'ha mai ricevuto. Un altro metodo riguarda i casi in cui un cliente utilizza intenzionalmente una carta di credito rubata per effettuare un acquisto e poi contesta l'addebito come non autorizzato.

Come prevenirla:

Per proteggersi dalle frodi di storno, le attività devono verificare l'identità del cliente e assicurarsi che sia il legittimo titolare della carta di credito utilizzata per effettuare l'acquisto. Ciò può includere la richiesta di una firma o del codice CVV per le transazioni senza presentazione della carta, oppure l'implementazione di strumenti di rilevamento delle frodi come la verifica dell'indirizzo o la geolocalizzazione IP. Le attività devono inoltre avere in atto una politica chiara in materia di rimborsi e resi e di una procedura per la gestione delle contestazioni relative agli storni. Le attività devono conservare registrazioni chiare di tutte le transazioni, comprese le ricevute, le informazioni di spedizione e le comunicazioni con i clienti, nel caso in cui fosse necessario fornire prove nel corso di una contestazione relativa a un storno. Stripe Radar, una sofisticata tecnologia per il rilevamento e la prevenzione delle frodi integrata nei prodotti di pagamento Stripe, può semplificare la prevenzione delle frodi di storno.

5. Compromissione dell'email aziendale

Di che cosa si tratta:

La compromissione delle email aziendali è un tipo di frode nei pagamenti in cui le email inducono i dipendenti a trasferire denaro su conti fraudolenti. In una truffa con compromissione delle email aziendali, i soggetti fraudolenti ottengono l'accesso a un account di posta elettronica aziendale, spesso attraverso tattiche di phishing o ingegneria sociale, e lo utilizzano per inviare email a dipendenti o fornitori richiedendo bonifici bancari o altri pagamenti.

Le truffe con compromissione delle email aziendali possono assumere molte forme. Spesso coinvolgono un soggetto fraudolenti che si spaccia per un dirigente o un fornitore e richiede un pagamento o un bonifico urgente. L'email può sembrare legittima, poiché utilizza il branding aziendale e un indirizzo email conosciuto. Se il dipendente segue le indicazioni contenute nell'email però, trasferirà il denaro su un conto bancario controllato dai truffatori.

Le truffe con compromissione delle email aziendali possono essere difficili da rilevare, poiché spesso coinvolgono tattiche di ingegneria sociale che sfruttano la fiducia umana nell'autorità. Tuttavia, ci sono alcuni segnali che indicano una truffa di questo tipo, come ad esempio:

• Richieste urgenti di pagamento
  
• Istruzioni di pagamento insolite
  
• Email che contengono strani errori di ortografia o grammatica
  

Come prevenirla:

La protezione contro la compromissione delle email aziendali implica molte delle stesse tattiche e delle stesse best practice che le attività dovrebbero già utilizzare per proteggersi da altri tipi di frode. Istruisci i dipendenti su come riconoscere e segnalare le email sospette e implementa solidi protocolli di sicurezza per la posta elettronica, come l'autenticazione a due fattori e la crittografia.

Le attività dovrebbero anche disporre di una procedura chiara di approvazione dei pagamenti che includa la verifica delle istruzioni di pagamento attraverso un canale secondario, come una telefonata o una conversazione di persona. È buona norma avere un manuale chiaro per le richieste interne, in particolare se riguardano la movimentazione di denaro.

Infine, come per tutti i tipi di frode, è importante controllare regolarmente i conti bancari per verificare che non ci siano attività sospette e avere in atto un piano per rispondere a una truffa BEC, che includa la segnalazione alle forze dell'ordine e l'avviso a clienti o partner che potrebbero essere coinvolti.

6. Frode con carta non presente

Di che cosa si tratta:

Le frodi con carta non presente si verificano quando un malintenzionato utilizza i dati di una carta di credito rubata per effettuare acquisti senza presentare fisicamente la carta, di solito online o per telefono. Le frodi con carta non presente sono diventate sempre più comuni con l'avvento dell'e-commerce e possono avere conseguenze finanziarie significative per le attività, che potrebbero essere ritenute responsabili di storni o acquisti fraudolenti.

Le frodi con carta non presente di solito si verificano quando un malintenzionato recupera informazioni su carte di credito rubate attraverso violazioni di dati o altri mezzi e utilizza tali informazioni per effettuare acquisti online non autorizzati. Un altro metodo è quando un attore fraudolento utilizza tattiche di ingegneria sociale, come il phishing, per ottenere le informazioni della carta direttamente dalla vittima.

Come prevenirla:

Per proteggersi dalle frodi con carta non presente, le attività possono adottare diversi provvedimenti, tra cui:

• Utilizzo di strumenti di rilevamento delle frodi, come Stripe Radar, per individuare attività sospette e bloccare transazioni fraudolente
  
• Implementazione di protocolli di autenticazione sicuri, incluse l'autenticazione a due fattori e la tokenizzazione, per proteggere i dati delle carte
  
• Registrazione chiara e accessibile di tutte le transazioni, incluse le informazioni di spedizione e le comunicazioni con i clienti, in caso di contestazioni degli storni
  
• Strutturazione di una politica di resi e rimborsi completa che venga comunicata in modo chiaro ai clienti, oltre a un processo per la gestione degli storni e delle transazioni fraudolente
  

Vantaggi della protezione contro le frodi

Le misure di protezione contro le frodi possono garantire tranquillità alle attività, proteggere le loro risorse finanziarie e i dati dei clienti, migliorare la loro reputazione presso i clienti e aumentare la loro conformità alle normative. Di seguito è riportata una panoramica dei principali vantaggi che le attività possono ottenere dall'implementazione di misure di protezione contro le frodi:

• Salvaguarda i ricavi
  Le frodi nei pagamenti possono comportare costi elevati nei casi isolati, ma con la crescita delle aziende, il potenziale di frodi su larga scala può rappresentare una minaccia ancora più grave. Attraverso l'implementazione di misure di protezione contro le frodi, le attività possono ridurre il rischio di perdite finanziarie e pianificare il futuro in modo più sicuro.

• Protegge i dati dei clienti
  Quando investono in misure efficaci per l'individuazione e la prevenzione delle frodi, le attività proteggono non solo se stesse: le frodi nei pagamenti spesso comportano il furto di dati dei clienti, come i numeri delle carte di credito. Le misure di protezione contro le frodi possono salvaguardare i dati dei clienti e rafforzare la loro fiducia e fedeltà.

• Riduce al minimo gli storni
  Gli storni possono comportare costi aggiuntivi e sanzioni, oltre alla perdita di tempo ed energie necessarie per risolvere la situazione. Le misure di protezione contro le frodi possono prevenire gli storni bloccando le transazioni fraudolente e individuando le vulnerabilità.

• Rafforza la tua reputazione
  Anche singoli casi di frode nei pagamenti possono danneggiare la reputazione dell'attività, talvolta in modo irreparabile. Le misure di protezione contro le frodi dimostrano l'impegno verso la sicurezza, il che può essere molto apprezzato dai clienti.

• Mantiene la conformità
  Molti settori sono soggetti a requisiti normativi in materia di sicurezza e privacy dei dati. L'implementazione di misure di protezione contro le frodi può contribuire alla conformità normativa ed evitare sanzioni.

In che modo Stripe Radar può essere d'aiuto

Stripe Radar è in grado di prevenire le frodi sfruttando modelli di intelligenza artificiale addestrati con i dati della rete globale di Stripe. Questi modelli vengono costantemente aggiornati in base alle ultime tendenze, proteggendo continuamente la tua attività da sistemi di frode in continua evoluzione.

Stripe offre anche Radar for Fraud Teams, con cui gli utenti possono aggiungere regole personalizzate per gestire scenari di frode specifici e accedere a funzioni avanzate di analisi delle frodi.

Con Radar puoi:

• Prevenire le perdite dovute a frodi: Stripe elabora oltre 1.000 miliardi di dollari di pagamenti all'anno. Questa portata consente a Radar di individuare e prevenire con precisione le frodi, consentendoti di risparmiare denaro.

• Aumentare i ricavi: i modelli IA di Radar sono addestrati su dati reali relativi a contestazioni, informazioni sui clienti, dati di navigazione e altro. Ciò consente a Radar di identificare le transazioni rischiose e ridurre i falsi positivi, aumentando i tuoi ricavi.

• Risparmiare tempo: Radar è integrato in Stripe e non richiede alcuna riga di codice per essere configurato. Puoi anche monitorare le tue prestazioni antifrode, scrivere regole e altro in un'unica piattaforma, aumentando l'efficienza.

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