Le frodi danneggiano le attività sotto molti aspetti. Ogni dollaro perso a causa di una frode costa alle attività statunitensi in media 4,60 $, una cifra destinata a crescere. Oltre alle perdite finanziarie, gli effetti secondari delle frodi, come il danno alla reputazione e la perdita della fiducia dei clienti, possono influire sul successo a lungo termine di un'attività.

Con la rapida crescita dell'e-commerce globale e delle transazioni digitali, aumentano le opportunità per i criminali informatici di sfruttare le vulnerabilità dei sistemi di sicurezza. Man mano che i metodi utilizzati dai malintenzionati diventano più sofisticati, le attività di e-commerce devono evolvere le proprie strategie per mitigare i rischi e prevenire perdite finanziarie.

Di seguito discuteremo dei diversi tipi di transazioni fraudolente, delle condizioni che creano opportunità per un volume elevato di transazioni fraudolente e delle modo in cui le attività possono prevenire e rilevare questi attacchi e rispondere di conseguenza.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è una transazione fraudolenta?
  
• Tipi di transazioni fraudolente
  
• Perché avvengono le transazioni fraudolente?
  
• Come prevenire le transazioni fraudolente
  
• In che modo Stripe Radar può essere utile
  

Che cos'è una transazione fraudolenta?

Una transazione fraudolenta è un'attività illegale o non autorizzata che coinvolge l'utilizzo di strumenti di pagamento o sistemi finanziari, in genere con l'obiettivo di ottenere denaro, beni o servizi senza il consenso o l'autorizzazione dell'intestatario del conto. Questo tipo di transazione è spesso correlato a furto di identità, informazioni di pagamento rubate o una frode e mira a causare danni finanziari all'intestatario del conto, all'attività o all'istituto finanziario.

Le frodi nei pagamenti online stanno crescendo rapidamente, con perdite globali che dovrebbero raggiungere i 91 miliardi di dollari nel 2028. In risposta, le attività stanno investendo molto in tecnologie avanzate come l'IA per migliorare l'individuazione e la prevenzione delle frodi.

Anche l'autenticazione biometrica, che offre un modo più sicuro e affidabile per verificare l'identità degli utenti prima che un cliente effettui un acquisto, è in aumento. Si prevede che il mercato dei terminali biometrici per punti vendita aumenterà di 18,34 miliardi di dollari tra il 2024 e il 2029. Queste tendenze evidenziano l'importanza di comprendere cosa costituisce una transazione fraudolenta e quali misure possono adottare le attività per prevenirle.

Tipi di transazioni fraudolente

Ci sono diversi tipi di frode che possono verificarsi all'interno dei sistemi finanziari. Ecco alcuni esempi:

Frode con carta di credito

Per frode con carta di credito si intende un utilizzo non autorizzato di una carta di credito o dei relativi dati per effettuare acquisti, prelevare contanti o trasferire fondi senza il permesso del titolare della carta. Ecco alcuni tipi comuni:

• Frode senza presentazione della carta (CNP): la frode senza presentazione della carta si verifica nelle transazioni online o telefoniche in cui la carta fisica non è richiesta.
  
• Carte contraffatte: le carte contraffatte sono carte false che utilizzano i dati rubati delle carte.
  
• Testing delle carte: I truffatori effettuano piccoli acquisti con carte di credito rubate per verificare se le carte sono attive, prima di effettuare acquisti più ingenti o rivendere i dati della carta.
  

Furto di identità

Il furto di identità è l'atto di impersonare qualcun altro per accedere ai suoi conti finanziari, ottenere credito o effettuare transazioni senza che l'altra persona ne sia a conoscenza o fornisca il suo consenso. A tale scopo possono venire utilizzate informazioni personali rubate, come numeri SSN o date di nascita.

Frode con assegno

In questo scenario i truffatori utilizzano assegni alterati, contraffatti o rubati per prelevare fondi o effettuare pagamenti senza autorizzazione. Le tattiche includono:

• Assegni falsi: creazione di assegni falsi utilizzando i dati del conto di un'altra persona.
  
• Lavaggio degli assegni: rimozione delle informazioni da un assegno legittimo e sostituzione con dati fraudolenti.
  
• Assegni rubati: utilizzo di assegni che sono stati ottenuti senza l'autorizzazione del legittimo titolare.
  

Frode tramite bonifico bancario

Una frode tramite bonifico bancario comporta l'utilizzo non autorizzato di comunicazioni elettroniche o sistemi finanziari per trasmettere fondi, spesso sotto mentite spoglie o dichiarando il falso. Questi tipi di frode possono coinvolgere truffe di phishing, schemi di compromissione dell'email aziendale (BEC) o altri metodi di inganno.

Frode nei pagamenti online

Le frodi nei pagamenti online consistono in transazioni non autorizzate tramite piattaforme di pagamento online o wallet, tra cui furti di account, truffe di phishing o utilizzo di informazioni di pagamento rubate.

Frode ipotecaria

Una frode ipotecaria consiste nel fornire informazioni false o ingannevoli in una richiesta di mutuo per ottenere un prestito o condizioni di prestito migliori. Ciò può comportare la falsificazione del reddito, valutazioni gonfiate o documenti fraudolenti.

Frode assicurativa

I truffatori fanno dichiarazioni false o forniscono informazioni ingannevoli a una compagnia assicurativa per ricevere benefici o pagamenti non dovuti. Questi tipi di frode possono coinvolgere incidenti inscenati, dichiarazione di danni o lesioni maggiori di quanto realmente accaduto o documentazione falsa.

Frode sugli investimenti

La frode sugli investimenti consiste nel manipolare gli investitori o i mercati finanziari con pratiche ingannevoli, come la vendita di investimenti o titoli fraudolenti. Esempi di frode sugli investimenti includono schemi Ponzi, schemi Pump and Dump e insider trading.

Con il progredire della tecnologia e la continua evoluzione delle economie e dei sistemi di pagamento in seguito alla globalizzazione, attività e clienti possono aspettarsi un aumento e un cambiamento continui delle transazioni fraudolente.

Perché avvengono le transazioni fraudolente?

Comprendere le motivazioni e le condizioni sistemiche alla base delle frodi è un passo importante nella creazione di un piano per proteggere la tua attività. Alcuni fattori comuni che determinano le transazioni fraudolente includono:

• Incentivi finanziari: il guadagno monetario è la principale motivazione per la maggior parte dei truffatori. I criminali possono essere attratti dalla prospettiva di acquisire fondi, beni o servizi senza pagarli o di ottenere un profitto attraverso mezzi illegali.

• Progressi tecnologici: lo sviluppo di tecnologie sempre più sofisticate ha fornito ai truffatori nuovi strumenti e opportunità per commettere frodi. I criminali informatici possono sfruttare vulnerabilità di sicurezza, sviluppare malware o utilizzare tecniche di ingegneria sociale per accedere a informazioni finanziarie sensibili.

• Anonimato: Internet consente ai malintenzionati di operare facilmente in modo anonimo, rendendo più difficile per le autorità identificarli e arrestarli.

• Accessibilità delle informazioni: la diffusa disponibilità di informazioni personali e finanziarie attraverso violazioni di dati, social media e registri pubblici rende più semplice per i criminali raccogliere i dati necessari per commettere furti d'identità e altri tipi di frode.

• Complessità dei sistemi finanziari: la natura intricata dei sistemi finanziari crea opportunità per i truffatori di sfruttare punti deboli o lacune nella sicurezza, nella regolamentazione e nella supervisione.

• Mancanza di consapevolezza: molti clienti e attività potrebbero non essere pienamente consapevoli dei rischi associati alle transazioni fraudolente e dell'importanza di adottare misure di sicurezza adeguate e sono quindi più vulnerabili alle frodi.

• Ingegneria sociale: i truffatori spesso utilizzano tecniche di manipolazione psicologica per ingannare le loro vittime, sfruttando la fiducia o l'autorità per ricavare informazioni sensibili e ottenere l'accesso non autorizzato agli account.

• Misure di sicurezza deboli: protocolli di sicurezza insufficienti, sistemi obsoleti e processi di autenticazione deboli possono facilitare la violazione degli account e l'esecuzione di transazioni fraudolente da parte dei criminali.

Come prevenire le transazioni fraudolente

Le attività devono prevenire e rilevare le transazioni fraudolente e rispondere in modo proattivo per salvaguardare i propri asset finanziari, proteggere i dati dei clienti e mantenere alta la propria reputazione. Implementando una strategia completa di gestione delle frodi è possibile ridurre al minimo i rischi associati alle attività fraudolente.

L'approccio che ogni attività dovrebbe adottare dipende dalle esigenze e dalle vulnerabilità specifiche, ma ecco alcuni passaggi che possono essere utili alla maggior parte delle attività:

• Implementa misure di sicurezza efficaci
  Implementa tecnologie di sicurezza all'avanguardia per proteggere dati e sistemi sensibili. Puoi ad esempio utilizzare l'autenticazione a più fattori (MFA), la crittografia e canali di comunicazione sicuri, nonché aggiornare regolarmente software e sistemi con le patch di sicurezza più recenti.

• Promuovi la formazione e la consapevolezza dei dipendenti
  Stabilisci un programma di formazione completo per informare i dipendenti su schemi comuni di frode, campanelli d'allarme e best practice per la protezione delle informazioni sensibili. Promuovi una cultura della sicurezza in cui i dipendenti si sentano responsabilizzati a segnalare attività sospette e incidenti.

• Monitora le transazioni e gli account
  Utilizza strumenti Avanzati di rilevamento delle frodi, come l'IA, per identificare schemi insoliti o anomalie nei dati delle transazioni. Implementa limiti per le transazioni, controlli della velocità e revisioni regolari degli account per rilevare e mitigare rapidamente le transazioni ad alto rischio.

• Implementa controlli interni efficaci
  Sviluppa e mantieni un sistema di controllo e distribuzione delle responsabilità all'interno della tua organizzazione per ridurre al minimo il rischio di frodi interne. A tale scopo, può essere necessario separare le mansioni, svolgere indagini sui trascorsi personali dei dipendenti e condurre revisioni periodiche dei processi e dei controlli interni.

• Potenzia i processi di verifica dei clienti
  Implementa procedure rigorose per verificare le identità dei clienti e prevenire il furto di dati dell'account o dell'identità. Collabora con centrali rischi o banche dati di terze parti o per verificare le informazioni dei clienti.

• Collabora con altre attività e con istituti finanziari
  Instaura solidi rapporti con altre attività e con istituti finanziari per condividere informazioni sulle tendenze delle frodi, strategie di prevenzione e best practice. Interagisci con associazioni del settore o organizzazioni impegnate nella lotta contro le frodi per rimanere al passo con le minacce emergenti.

• Sviluppa un piano di risposta alle frodi
  Elabora un piano di risposta alle frodi ben definito, con protocolli chiari per investigare e intervenire in caso di attività fraudolente. Designa un team dedicato di risposta alle frodi responsabile della gestione degli incidenti e delle relazioni con le autorità giudiziarie, se necessario.

• Mantieni comunicazioni chiare coni clienti
  Informa i clienti sui potenziali rischi di frode e invitali a monitorare attentamente i loro account. Fornisci loro indicazioni su come proteggersi dalle attività fraudolente, ad esempio tramite la creazione di password complesse e facendo attenzione durante la condivisione di informazioni personali.

Adottando queste misure, le attività possono creare un ambiente più sicuro e più difficile da penetrare per i malintenzionati. Scopri di più su come adottare un approccio aggressivo e globale per individuare e prevenire le frodi nell'e-commerce e su come prevenire le frodi con carta di credito.

In che modo Stripe Radar può essere utile

Stripe Radar sfrutta modelli di IA per rilevare e prevenire le frodi. Questi modelli, istruiti con i dati della rete globale di Stripe, vengono costantemente aggiornati in base alle ultime tendenze sulle frodi, garantendo una protezione continua per la tua attività contro la loro evoluzione.

Stripe offre anche Radar for Fraud Teams, che permette agli utenti di aggiungere regole personalizzate per gestire scenari di frode specifici per le loro attività e di accedere a funzioni avanzate di analisi delle frodi.

Radar può aiutare la tua attività a:

• Prevenire le perdite da frode: Stripe elabora annualmente oltre 1000 miliardi di dollari in pagamenti. Ciò significa che Radar è in grado di rilevare accuratamente e prevenire le frodi, permettendoti così di risparmiare denaro.
  
• Aumentare i ricavi: i modelli di IA di Radar sono addestrati su dati reali di contestazione, informazioni sui clienti, dati di navigazione e altro. Questo consente a Radar di identificare transazioni rischiose e ridurre i falsi positivi, aumentando i tuoi ricavi.
  
• Risparmiare tempo: Radar è integrato in Stripe e non richiede alcuna riga di codice per essere configurato. Puoi anche monitorare le tue prestazioni antifrode, scrivere regole e altro in un'unica piattaforma.
  

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