El fraude perjudica a las empresas en muchos frentes. Cada dólar de fraude cuesta a las empresas estadounidenses una media de 4,60 dólares, cifra que se espera que siga creciendo. Más allá de las pérdidas financieras, las consecuencias indirectas del fraude, como el daño a la reputación y la pérdida de confianza del cliente, pueden afectar al éxito a largo plazo de una empresa.

Debido al rápido aumento del e-commerce y de las transacciones digitales en todo el mundo, hay más oportunidades para que los ciberdelincuentes aprovechen las deficiencias de los sistemas de seguridad. A medida que los métodos empleados por los estafadores se sofistican cada vez más, las empresas deben desarrollar sus estrategias para mitigar los riesgos y prevenir pérdidas económicas.

A continuación, analizaremos los diferentes tipos de transacciones fraudulentas, las condiciones que crean oportunidades para un gran volumen de transacciones fraudulentas y cómo las empresas pueden prevenir, detectar y responder a estos ataques.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es una transacción fraudulenta?
  
• Tipos de transacciones fraudulentas
  
• ¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?
  
• ¿Cómo prevenir las transacciones fraudulentas?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es una transacción fraudulenta?

Una transacción fraudulenta es una actividad no autorizada o ilícita que implica el uso de instrumentos de pago o sistemas financieros, cuyo propósito suele ser obtener dinero, productos o servicios sin el consentimiento o autorización apropiados del titular de la cuenta. Este tipo de transacción generalmente conlleva usurpación de identidad, robo de la información de pago o engaño, y pretende causar perjuicios económicos al titular de la cuenta, la empresa o la institución financiera.

Los pagos fraudulentos por Internet están creciendo rápidamente y se prevé que las pérdidas mundiales alcancen los 91.000 millones de dólares en 2028. En respuesta a ello, las empresas están invirtiendo mucho en tecnologías avanzadas como la IA para detectar y prevenir mejor el fraude.

La autenticación biométrica, que ofrece una forma más segura y fiable de verificar la identidad del usuario antes de que el cliente realice una compra, también está aumentando. Se espera que el tamaño del mercado de los terminales biométricos de punto de venta aumente en 18.340 millones de dólares entre 2024 y 2029. Estas tendencias ponen de manifiesto la importancia de comprender qué constituye una transacción fraudulenta y qué medidas pueden tomar las empresas para prevenirla.

Tipos de transacciones fraudulentas

Los sistemas financieros pueden sufrir muchos tipos de fraude. Aquí tienes algunos ejemplos:

Fraude con tarjetas de crédito

El fraude con tarjeta es el uso no autorizado de una tarjeta de crédito o de sus datos para efectuar compras, retirar efectivo o transferir fondos sin el permiso del titular de la tarjeta. Estos son algunos tipos comunes:

• Fraude de tarjeta no presente (CNP): el fraude de tarjeta no presente ocurre en transacciones por Internet o por teléfono en las que no se requiere la tarjeta física.
  
• Tarjetas falsificadas: las tarjetas falsificadas son tarjetas falsas que utilizan datos robados de una tarjeta.
  
• Pruebas de tarjetas: los estafadores realizan pequeñas compras con tarjetas de crédito robadas para probar si las tarjetas están activas, antes de realizar compras más grandes o revender la información de la tarjeta.
  

Robo de identidad

Se trata del acto por el que una persona se hace pasar por otra para conseguir acceder a sus cuentas financieras, obtener crédito o efectuar transacciones sin su conocimiento ni consentimiento. Esto puede implicar el robo de datos personales, como números de la Seguridad Social o fechas de nacimiento.

Fraude con cheques

En esta situación, los estafadores usan cheques modificados, falsificados o robados para retirar fondos o efectuar pagos sin autorización. Entre las tácticas se incluyen las siguientes:

• Cheques falsificados: crear cheques falsos con los datos de la cuenta de otra persona.
  
• Lavado de cheques: borrar información de un cheque legítimo y sustituirla por datos fraudulentos.
  
• Cheques robados: usar cheques extraídos sin el permiso del titular real.
  

Fraude electrónico

Se trata de un uso no autorizado de sistemas financieros o de comunicación electrónica para transferir fondos, a menudo con declaraciones o pretensiones falsas. Esto puede englobar estafas de phishing, esquemas de correo electrónico corporativo comprometido (BEC) u otras formas de engaño.

Pagos fraudulentos por Internet

Los pagos fraudulentos por Internet son transacciones no autorizadas realizadas mediante plataformas de pago electrónico o monederos digitales; ejemplos de ello son la usurpación de cuentas, las estafas de phishing o el uso fraudulento de información de pago robada.

Fraude hipotecario

El fraude hipotecario consiste en proporcionar información falsa o engañosa en una solicitud de hipoteca para obtener un préstamo o mejores condiciones hipotecarias. Puede englobar declaraciones falsas de ingresos, tasaciones infladas o documentos fraudulentos.

Fraude de seguros

Los estafadores hacen reclamaciones falsas u ofrecen información engañosa a la aseguradora para recibir pagos o beneficios que no les corresponden. Puede implicar accidentes orquestados, daños o lesiones exagerados o documentación falsa.

Fraude de inversiones

El fraude de inversiones consiste en manipular a los inversores o a los mercados financieros con prácticas engañosas, como la venta de inversiones o valores fraudulentos. Ejemplos de fraude de inversiones incluyen esquemas de Ponzi, esquemas de pump and dump y operaciones con información privilegiada.

Las empresas y los clientes deben asumir que las modalidades de transacciones fraudulentas aumentarán en número y evolucionarán a medida que la tecnología y la geolocalización sigan transformando nuestras economías y sistemas de pago.

¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?

Comprender las motivaciones y las condiciones sistémicas del fraude es un paso importante en la creación de un plan para proteger tu empresa. Algunos factores comunes que impulsan las transacciones fraudulentas son:

• Incentivos financieros: ganar dinero es la motivación principal de la mayoría de los estafadores. Estos pueden sentirse atraídos por la idea de obtener fondos, productos o servicios sin pagarlos, o de obtener ganancias a través de medios ilícitos.

• Avances tecnológicos: la mayor sofisticación de la tecnología ha proporcionado a los estafadores nuevas herramientas y oportunidades para cometer fraude. Los ciberdelincuentes pueden explotar vulnerabilidades de seguridad, desarrollar software malicioso o usar técnicas de ingeniería social para obtener acceso a información financiera confidencial.

• Anonimato: Internet facilita que los estafadores operen de forma anónima, lo que dificulta a las autoridades su identificación y captura.

• Acceso a la información: la gran disponibilidad de datos personales y financieros a través de filtraciones de datos, redes sociales y registros públicos facilita a los delincuentes la recopilación de los datos necesarios para robar la identidad y cometer otros tipos de fraude.

• Complejidad de los sistemas financieros: la naturaleza intrincada de los sistemas financieros crea oportunidades para que los estafadores exploten las deficiencias o brechas de seguridad, la normativa y los controles.

• Falta de concienciación: puede que muchos clientes y empresas no sean totalmente conscientes de los riesgos asociados a las transacciones fraudulentas ni de la importancia de contar con muchas medidas de seguridad, y esto los hace más vulnerables al fraude.

• Ingeniería social: los estafadores suelen utilizar técnicas de manipulación psicológica para engañar a sus víctimas, para lo que se aprovechan de la confianza o autoridad para extraer información confidencial y obtener acceso no autorizado a las cuentas.

• Medidas de seguridad débiles: unos protocolos de seguridad insuficientes, unos sistemas obsoletos y unos procesos de autenticación poco seguros pueden facilitar a los delincuentes la vulneración de cuentas y la práctica de transacciones fraudulentas.

¿Cómo prevenir las transacciones fraudulentas?

Las empresas deben prevenir, detectar y combatir de forma proactiva las transacciones fraudulentas para salvaguardar sus activos financieros, proteger los datos de los clientes y mantener su reputación. Implementar una estrategia integral de gestión de fraudes puede minimizar los riesgos asociados a las actividades fraudulentas.

El enfoque que cada empresa debe adoptar depende de sus propias necesidades y vulnerabilidades, pero estos son los pasos que la mayoría debe seguir:

• Implementar medidas de seguridad sólidas
  Implementa tecnologías de seguridad de última generación para proteger sistemas y datos confidenciales. Esto puede englobar el uso de la autenticación multifactor (MFA), el cifrado y canales de comunicación seguros, además de la actualización periódica del software y los sistemas con los últimos parches de seguridad.

• Concienciar y capacitar a los empleados
  Crea un programa de capacitación integral para educar a los empleados sobre los esquemas de fraude típicos, las señales de advertencia y mejores prácticas para proteger información confidencial. Fomenta una cultura de seguridad en la que los empleados se sientan capacitados para denunciar actividades e incidentes sospechosos.

• Supervisar las transacciones y las cuentas
  Utiliza herramientas avanzadas de detección de fraude, como la IA, para identificar patrones inusuales o anomalías en los datos de las transacciones. Implementa límites de transacciones, controles de velocidad y revisiones periódicas de las cuentas para detectar y mitigar rápidamente las transacciones de alto riesgo.

• Implementa controles internos reforzados
  Desarrolla y mantén un sistema de controles y salvaguardias en tu organización para minimizar el riesgo de fraude interno. Esto puede implicar la segregación de responsabilidades, la realización de controles de antecedentes de los empleados y la auditoría periódica de controles y procesos internos.

• Mejorar los procesos de verificación de clientes
  Implementa procedimientos estrictos para verificar las identidades de los clientes y prevenir la usurpación de cuentas o el robo de identidad. Colabora con bases de datos de terceros o agencias de crédito para validar la información de los clientes.

• Colaborar con otras empresas e instituciones financieras
  Forja relaciones sólidas con otras empresas e instituciones financieras para compartir información sobre tendencias de fraude, estrategias de prevención y mejores prácticas. Colabora con asociaciones u organizaciones del sector dedicadas a combatir el fraude para anticiparte a las amenazas emergentes.

• Desarrollar un plan de respuesta al fraude
  Desarrolla un plan de respuesta al fraude bien definido, que incluya protocolos claros para investigar y abordar las actividades fraudulentas. Designa un equipo dedicado a la respuesta al fraude que se encargue de gestionar los incidentes y de coordinarse con las fuerzas de seguridad, si es necesario.

• Mantener una comunicación transparente con los clientes
  Informa a los clientes sobre los posibles riesgos de fraude y anímales a vigilar sus cuentas con rigurosidad. Ofrece orientación sobre cómo pueden protegerse de las actividades fraudulentas, como crear contraseñas seguras y tener precaución cuando comparten datos personales.

Al adoptar estas medidas, las empresas pueden crear un entorno más seguro y más difícil de penetrar para los estafadores. Obtén más información sobre cómo adoptar un enfoque contundente y global para detectar y prevenir el fraude en e-commerce y sobre cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA para detectar y prevenir el fraude. Estos modelos, entrenados con datos de la red global de Stripe, se actualizan continuamente en función de las últimas tendencias de fraude, y protegen tu negocio a medida que el fraude evoluciona.

Stripe también ofrece Radar for Fraud Teamsque permite a los usuarios añadir reglas personalizadas que abordan situaciones de fraude específicas de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraudes.

Radar puede ayudar a tu negocio en lo siguiente:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de 1 billón de dólares en pagos anualmente. Esta escala permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión, y así ayudarte a ahorrar dinero.
  
• Aumentar ingresos: los modelos de IA de Radar están entrenados con datos reales de disputas, información de clientes, datos de navegación y mucho más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir falsos positivos, y así aumentar tus ingresos.
  
• Ahorra tiempo: Radar está integrado en Stripe y no requiere ninguna línea de código para configurarlo. También puedes monitorear tu rendimiento de fraude, escribir reglas y mucho más en una sola plataforma.
  

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