Enligt en LexisNexis-studie från 2022 kostade varje dollar från ett bedrägeri i genomsnitt 3,75 USD för amerikanska företag, en siffra som förväntas fortsätta växa. Men utöver ekonomiska förluster kan sekundära effekter av bedrägerier – inklusive skadat rykte och förlorat kundförtroende – påverka ett företags långsiktiga framgång.

Den snabba ökningen av global e-handel och digitala transaktioner ger fler möjligheter för cyberbrottslingar att utnyttja svagheter i säkerhetssystem och dra nytta av omedvetna offer. I takt med att de metoder som används av bedrägliga aktörer blir mer sofistikerade måste företag utveckla sina strategier för att minska riskerna och förhindra ekonomiska förluster.

I den här artikeln diskuterar vi de olika typerna av bedrägliga transaktioner, olika förhållanden som skapar en risk för ett stort antal bedrägliga transaktioner och de åtgärder företag kan vidta för att förhindra, identifiera och reagera på dessa attacker.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en bedräglig transaktion?
  
• Typer av bedrägliga transaktioner
  
• Varför sker bedrägliga transaktioner?
  
• Hur man förhindrar bedrägliga transaktioner
  
• Hur Stripes lösningar identifierar och förhindrar bedrägliga transaktioner
  

Vad är en bedräglig transaktion?

En bedräglig transaktion är en obehörig eller olaglig aktivitet som involverar användning av betalningsinstrument eller finansiella system, vanligtvis i syfte att erhålla pengar, varor eller tjänster utan vederbörligt samtycke eller tillstånd från kontoinnehavaren. Denna typ av transaktion involverar ofta identitetsstöld, stulen betalningsinformation eller bedrägeri och är avsedd att lura och orsaka ekonomisk skada för kontoinnehavaren, företaget eller finansinstitutet.

Typer av bedrägliga transaktioner

Det finns många typer av bedrägerier som kan förekomma inom finansiella system. Här är några exempel:

Kreditkortsbedrägeri

Obehörig användning av ett kreditkort eller information om det för att göra inköp, uttag av kontanter eller överföringar av medel utan kortinnehavarens tillstånd. Vanliga typer är:

• Bedrägeri utan att kort är närvarande (CNP): Bedrägeri där inget kort är närvarande förekommer i online- eller telefontransaktioner där det fysiska kortet inte krävs.
  
• Skimning: Bedrägliga aktörer stjäl kortinformation med hjälp av skimningsutrustning som installerats i bankomater eller POS-terminaler.
  
• Förfalskade kort: Förfalskade kort är falska kort med stulna kortuppgifter.
  

Identitetsstöld

Identitetsstöld innebär att man utger sig för att vara någon annan för att få tillgång till deras finansiella konton, få kredit eller göra transaktioner utan deras vetskap eller samtycke. Det kan handla om att använda stulna personuppgifter, till exempel personnummer eller födelsedatum.

Checkbedrägeri

I det här scenariot använder bedrägliga aktörer ändrade, förfalskade eller stulna checkar för att ta ut pengar eller göra betalningar utan tillstånd. Taktiken inkluderar:

• Förfalskade checkar: Man skapar falska checkar med hjälp av någon annans kontoinformation.
  
• Checktvätt: Man tar bort information från en äkta check och ersätter den med bedrägliga uppgifter.
  
• Stulna checkar: Man använder checkar som tagits utan tillstånd från den rättmätige ägaren.
  

Banköverföringsbedrägeri

Bedrägeri via banköverföring är obehörig användning av elektronisk kommunikation eller finansiella system för att överföra pengar, ofta genom falska förespeglingar eller felaktig framställning. Det kan handla om nätfiskebedrägerier, angrepp på företags e-post (BEC, Business Email Compromise) eller andra metoder.

Onlinebetalningsbedrägeri

Onlinebetalningsbedrägerier består av obehöriga transaktioner via onlinebetalningsplattformar eller digitala plånböcker. Detta kan innefatta kontokapningar, nätfiske eller användning av stulen betalningsinformation.

Bolånebedrägeri

Bolånebedrägerier är att tillhandahålla falsk eller vilseledande information i en bolåneansökan för att få ett lån eller bättre lånevillkor. Det kan handla om felaktiga uppgifter om inkomster, uppblåsta värderingar eller falska dokument.

Försäkringsbedrägeri

Bedrägliga aktörer gör falska påståenden eller ger vilseledande information till ett försäkringsbolag för att få oförtjänta förmåner eller betalningar. Det kan handla om iscensatta olyckor, överdrivna skador eller personskador eller falsk dokumentation.

Investeringsbedrägeri

Investeringsbedrägerier är när man manipulerar investerare eller finansmarknader med bedrägliga metoder, såsom att sälja bedrägliga investeringar eller värdepapper. Vanliga typer av investeringsbedrägeri inkluderar Ponzi-system, pump-and-dump-system och insiderbrott.

Företag och kunder bör utgå från att olika typer av bedrägliga transaktioner kommer att öka i antal och utvecklas i takt med att tekniken och globaliseringen fortsätter att omforma våra ekonomier och betalningssystem.

Varför sker bedrägliga transaktioner?

Med tanke på den senaste tidens ökning av bedrägliga transaktioner kanske du undrar vilka omständigheter som möjliggör denna typ av bedrägeri. Att förstå de underliggande drivkrafterna och systemförhållandena är ett viktigt steg för att skapa en plan som kan skydda ditt företag. Några av de vanligaste orsakerna till bedrägliga transaktioner är:

• Ekonomiska incitament: Ekonomisk vinning är det främsta motivet för de flesta bedrägliga aktörer. Förövare lockas av möjligheten att förvärva pengar, varor eller tjänster utan att betala för dem eller genom att göra vinst på olagliga sätt.

• Tekniska framsteg: Den allt mer sofistikerade tekniken har gett nya verktyg och möjligheter att begå bedrägerier. Cyberbrottslingar kan utnyttja säkerhetsbrister, utveckla skadlig kod eller använda social manipulation för att få tillgång till känslig finansiell information.

• Anonymitet: Det är lättare att verka anonymt på internet och med digitala transaktioner, vilket gör det svårare för myndigheterna att identifiera och gripa brottslingar.

• Tillgång till information: Den utbredda tillgången till personlig och ekonomisk information genom dataintrång, sociala medier och offentliga register gör det lättare för brottslingar att samla in de uppgifter som behövs för att begå identitetsstöld och andra typer av bedrägeri.

• Komplexitet i det finansiella systemet: De finansiella systemens invecklade natur skapar möjligheter för bedrägliga aktörer att utnyttja svagheter eller luckor i säkerhet, reglering och tillsyn.

• Brist på medvetenhet: Många kunder och företag kanske inte är helt medvetna om riskerna med bedrägliga transaktioner och vikten av omfattande säkerhetsåtgärder, vilket gör dem mer sårbara.

• Social manipulation: Bedrägliga aktörer använder ofta psykologiska manipulationstekniker för att lura sina offer och utnyttjar förtroende eller auktoritet för att extrahera känslig information och få obehörig åtkomst till konton.

• Svaga säkerhetsåtgärder: Otillräckliga säkerhetsprotokoll, föråldrade system och svaga autentiseringsprocesser kan göra det lättare för brottslingar att bryta sig in på konton och göra bedrägliga transaktioner.

Hur man förhindrar bedrägliga transaktioner

Företag måste proaktivt förebygga, identifiera och bemöta bedrägliga transaktioner för att skydda sina finansiella tillgångar och kunddata samt upprätthålla sitt rykte. Genom att implementera en omfattande strategi för bedrägerihantering kan du minimera risken för bedrägliga aktiviteter.

Vilket tillvägagångssätt som passar bäst beror på företagets unika behov och sårbarheter, men här är några åtgärder som de flesta företag bör vidta:

• Implementera robusta säkerhetsåtgärder
  Använd den senaste säkerhetstekniken för att skydda känsliga data och system. Detta kan inkludera användning av multifaktorautentisering (MFA), kryptering och säkra kommunikationskanaler samt regelbunden uppdatering av programvara och system med de senaste säkerhetskorrigeringarna.

• Utbildning och medvetenhet hos anställda
  Upprätta ett omfattande program för att utbilda anställda om vanliga bedrägerier, röda flaggor och bästa praxis för att skydda känslig information. Främja en miljö som känns säker, där anställda känner sig bekväma att rapportera misstänkta aktiviteter och incidenter.

• Övervaka transaktioner och konton
  Använd avancerade verktyg för identifiering av bedrägerier, som artificiell intelligens (AI) och maskininlärningsalgoritmer, för att identifiera ovanliga mönster eller avvikelser i transaktionsdata. Implementera transaktionsgränser, hastighetskontroller och regelbundna kontogranskningar för att snabbt identifiera och undvika högrisktransaktioner.

• Implementera starka interna kontroller
  Utveckla och underhåll ett kontrollsystem inom din organisation för att minimera risken för interna bedrägerier. Det kan handla om att separera arbetsuppgifter, genomföra bakgrundskontroller av anställda och regelbundet granska interna processer och kontroller.

• Förbättra kundverifieringsprocesser
  Använd strikta metoder för att verifiera kunders identitet och förhindra kontokapning eller identitetsstöld. Samarbeta med databaser från tredje part eller kreditupplysningsföretag för att validera kundinformation.

• Samarbeta med andra företag och finansinstitut
  Skapa starka relationer med andra företag och finansinstitut för att dela information om bedrägeritrender, förebyggande strategier och bästa praxis. Samarbeta med branschorganisationer eller organisationer som arbetar med bedrägeribekämpning för att ligga steget före nya hot.

• Utveckla en plan för bedrägerihantering
  Utveckla en väldefinierad plan för bedrägerihantering, inklusive tydliga protokoll för att undersöka och åtgärda bedrägliga aktiviteter. Utse ett särskilt team som ansvarar för att hantera incidenter och vid behov hålla kontakt med brottsbekämpande myndigheter.

• Upprätthåll tydlig kommunikation med kunderna
  Informera kunderna om potentiella bedrägeririsker och uppmuntra dem att hålla ett vaksamt öga på sina konton. Erbjud vägledning om hur de kan skydda sig mot bedrägliga aktiviteter, som att skapa starka lösenord och vara försiktig med personlig information.

Genom att vidta dessa åtgärder kan företag skapa en säkrare miljö som är svårare för bedrägliga aktörer att ta sig in i. Här kan du läsa mer om ett aggressivt, globalt tillvägagångssätt för att identifiera och förhindra e-handelsbedrägerier.

Hur Stripes lösningar identifierar och förhindrar bedrägliga transaktioner

Stripe Radar är en integrerad del av Stripes omfattande svit av betalningslösningar. Produkten kan användas med Terminal, Checkout och Connect för att förse företag och plattformar med robusta funktioner så att de kan identifiera och förebygga bedrägerier. Med dessa integrerade lösningar erbjuder Stripe en enhetlig strategi för att bekämpa bedrägliga transaktioner samtidigt som man får en enkel betalningsupplevelse för kunderna.

Här är en kort översikt över hur dessa lösningar fungerar med Stripe Radar för att bekämpa bedrägliga transaktioner i flera kanaler:

• Stripe Terminal
  Stripe Terminal förser företag med verktygen de behöver för att bygga anpassade, säkra och skalbara betalningsupplevelser i fysisk miljö. Radars avancerade maskininlärningsmodeller och funktioner för bedrägeriidentifiering är integrerade i Terminal, vilket förbättrar säkerheten för både transaktioner med och utan kort. Detta säkerställer att företag kan skydda sig mot bedrägliga aktiviteter, oavsett om det är online eller i butik.

• Stripe Checkout
  Stripe Checkout är en förbyggd, anpassningsbar betalningssida utformad för att effektivisera betalningsprocessen online för företag och deras kunder. Genom att integrera Radars funktioner för identifiering och förebyggande av bedrägeri i realtid minimerar Stripe Checkout bedrägliga transaktioner utan att skapa friktion i användarupplevelsen. Företag kan använda Radars dynamiska regelmotor och anpassningsbara risktrösklar för att skräddarsy sina bedrägeriförebyggande strategier efter deras specifika behov.

• Stripe Connect
  Stripe Connect är en kraftfull plattform som hjälper företag att bygga och expandera komplexa betalningsekosystem, såsom marknadsplatser, gigplattformar och abonnemangstjänster. Connect integreras sömlöst med Radar, vilket ger en smidig bedrägeriförebyggande lösning för alla transaktioner och alla deltagare. Plattformarna och deras användare kan använda avancerad bedrägeriidentifiering samtidigt som de upprätthåller en säker och betrodd miljö.

Detta holistiska tillvägagångssätt gör det möjligt för företag att effektivt identifiera, förhindra och bemöta bedrägliga transaktioner. Den smidiga integrationen av Stripes betalningslösningar säkerställer dessutom en enhetlig upplevelse som hjälper företag att fokusera på tillväxt och framgång i ett alltmer konkurrensutsatt digitalt landskap.