Bedrägerier skadar företag på många fronter. Varje dollar i bedrägeri kostar amerikanska företag i genomsnitt 4,60 USD, en siffra som förväntas fortsätta växa. Utöver ekonomiska förluster kan de sekundära effekterna av bedrägerier – som skadat anseende och förlusten av kundernas förtroende – påverka ett företags långsiktiga framgång.

Med den snabba ökningen av global e-handel och digitala transaktioner finns det fler möjligheter för cyberbrottslingar inom e-handel att utnyttja svagheter i säkerhetssystem. I takt med att de metoder som används av bedrägliga aktörer blir mer sofistikerade måste e-handelsföretag utveckla sina strategier för att minska riskerna och förhindra ekonomiska förluster.

Nedan diskuterar vi de olika typerna av bedrägliga transaktioner, de förhållanden som skapar en risk för ett stort antal bedrägliga transaktioner och hur företag kan förhindra, identifiera och reagera på dessa attacker.

Vad innehåller den här artikeln?

– Vad är en bedräglig transaktion?
– Typer av bedrägliga transaktioner
– Varför sker bedrägliga transaktioner?
– Hur man förhindrar bedrägliga transaktioner
- Hur Stripe Radar kan hjälpa till

Vad är en bedräglig transaktion?

En bedräglig transaktion är en obehörig eller olaglig aktivitet som involverar användning av betalningsinstrument eller finansiella system, vanligtvis i syfte att erhålla pengar, varor eller tjänster utan vederbörligt samtycke eller auktorisering från kontoinnehavaren. Denna typ av transaktion involverar ofta identitetsstöld, stulen betalningsinformation eller bedrägeri och är avsedd att orsaka ekonomisk skada för kontoinnehavaren, företaget eller finansinstitutet.

Bedrägerier vid onlinebetalningar ökar snabbt och de globala förlusterna förväntas uppgå till 91 miljarder USD 2028. Som svar på detta investerar företag kraftigt i avancerad teknik som AI för att förbättra identifiering och förebyggande av bedrägerier.

Biometrisk autentisering, som erbjuder ett säkrare och mer tillförlitligt sätt att verifiera användarnas identiteter innan en kund gör ett köp, ökar också. Marknaden för biometriska POS-system förväntas öka med 18,34 miljarder USD mellan 2024 och 2029. Dessa trender belyser vikten av att förstå vad som utgör en bedräglig transaktion och vilka åtgärder företag kan vidta för att förhindra dem.

Typer av bedrägliga transaktioner

Det finns många typer av bedrägerier som kan förekomma inom finansiella system. Här är några exempel:

Kreditkortsbedrägeri

Kreditkortsbedrägeri är obehörig användning av ett kreditkort eller information om det för att göra inköp, ta ut kontanter eller göra överföringar av medel utan kortinnehavarens tillstånd. Vanliga typer är:

• Bedrägeri utan att kort är närvarande (CNP): Bedrägeri där inget kort är närvarande förekommer i online- eller telefontransaktioner där det fysiska kortet inte krävs.
  
• Förfalskade kort: Förfalskade kort är falska kort med stulna kortuppgifter.
  
• Carding: Bedrägliga aktörer gör små inköp med stulna kreditkort för att testa om korten är aktiva, innan de gör större inköp eller säljer vidare kortinformationen.
  

Identitetsstöld

Identitetsstöld innebär att man utger sig för att vara någon annan för att få tillgång till deras finanskonton, få kredit eller göra transaktioner utan deras vetskap eller samtycke. Det kan handla om att använda stulna personuppgifter, till exempel personnummer eller födelsedatum.

Checkbedrägeri

I det här scenariot använder bedrägliga aktörer ändrade, förfalskade eller stulna checkar för att ta ut pengar eller göra betalningar utan tillstånd. Taktiken inkluderar:

• Förfalskade checkar: Man skapar falska checkar med hjälp av någon annans kontoinformation.
  
• Checktvätt: Man tar bort information från en äkta check och ersätter den med bedrägliga uppgifter.
  
• Stulna checkar: Man använder checkar som tagits utan tillstånd från den rättmätige ägaren.
  

Banköverföringsbedrägeri

Bedrägeri via banköverföring är obehörig användning av elektronisk kommunikation eller finansiella system för att överföra pengar, ofta genom falska förespeglingar eller felaktig framställning. Det kan handla om nätfiskebedrägerier, angrepp på företags e-post (BEC, Business Email Compromise) eller andra metoder.

Onlinebetalningsbedrägeri

Bedrägerier vid onlinebetalningar består av obehöriga transaktioner via plattformar för onlinebetalningar eller e-plånböcker. Detta kan inkludera kontokapning, nätfiskebedrägerier eller användning av stulen betalningsinformation.

Bolånebedrägeri

Bolånebedrägerier är att tillhandahålla falsk eller vilseledande information i en bolåneansökan för att få ett lån eller bättre lånevillkor. Det kan handla om felaktiga uppgifter om inkomster, uppblåsta värderingar eller falska dokument.

Försäkringsbedrägeri

Bedrägliga aktörer gör falska påståenden eller ger vilseledande information till ett försäkringsbolag för att få oförtjänta förmåner eller betalningar. Det kan handla om iscensatta olyckor, överdrivna skador eller personskador eller falsk dokumentation.

Investeringsbedrägeri

Investeringsbedrägerier är när man manipulerar investerare eller finansmarknader med bedrägliga metoder, såsom att sälja bedrägliga investeringar eller värdepapper. Exempel på investeringsbedrägerier är Ponzi-system, pump-and-dump-system och insiderbrott.

Företag och kunder bör utgå från att olika typer av bedrägliga transaktioner kommer att öka i antal och utvecklas i takt med att tekniken och globaliseringen fortsätter att omforma våra ekonomier och betalningssystem.

Varför sker bedrägliga transaktioner?

Att förstå motiven och systemförhållandena bakom bedrägerier är ett viktigt steg för att bygga en plan för att skydda ditt företag. Några vanliga orsaker till bedrägliga transaktioner är:

• Ekonomiska incitament: Ekonomisk vinning är det främsta motivet för de flesta bedrägliga aktörer. Förövare lockas av möjligheten att förvärva pengar, varor eller tjänster utan att betala för dem eller genom att göra vinst på olagliga sätt.

• Tekniska framsteg: Den allt mer sofistikerade tekniken har gett nya verktyg och möjligheter att begå bedrägerier. Cyberbrottslingar kan utnyttja säkerhetsbrister, utveckla skadlig kod eller använda social manipulation för att få tillgång till känslig finansiell information.

• Anonymitet: Internet gör det enkelt för bedrägliga aktörer att agera anonymt, vilket gör det svårare för myndigheter att identifiera och gripa dem.

• Tillgång till information: Den utbredda tillgången till personlig och ekonomisk information genom dataintrång, sociala medier och offentliga register gör det lättare för brottslingar att samla in de uppgifter som behövs för att begå identitetsstöld och andra typer av bedrägeri.

• Komplexitet i det finansiella systemet: De finansiella systemens invecklade natur skapar möjligheter för bedrägliga aktörer att utnyttja svagheter eller luckor i säkerhet, reglering och tillsyn.

• Brist på medvetenhet: Många kunder och företag kanske inte är helt medvetna om riskerna med bedrägliga transaktioner och vikten av omfattande säkerhetsåtgärder, vilket gör dem mer sårbara för bedrägerier.

• Social manipulation: Bedrägliga aktörer använder ofta psykologiska manipulationstekniker för att lura sina offer och utnyttjar förtroende eller auktoritet för att extrahera känslig information och få obehörig åtkomst till konton.

• Svaga säkerhetsåtgärder: Otillräckliga säkerhetsprotokoll, föråldrade system och svaga autentiseringsprocesser kan göra det lättare för brottslingar att bryta sig in på konton och göra bedrägliga transaktioner.

Hur man förhindrar bedrägliga transaktioner

Företag måste proaktivt förebygga, identifiera och bemöta bedrägliga transaktioner för att skydda sina finansiella tillgångar och kunddata samt upprätthålla sitt rykte. Genom att implementera en omfattande strategi för bedrägerihantering kan du minimera risken för bedrägliga aktiviteter.

Vilket tillvägagångssätt som passar bäst beror på företagets unika behov och sårbarheter, men här är några åtgärder som de flesta företag bör vidta:

• Implementera robusta säkerhetsåtgärder
  Använd den senaste säkerhetstekniken för att skydda känsliga data och system. Detta kan inkludera användning av multifaktorautentisering (MFA), kryptering och säkra kommunikationskanaler samt regelbunden uppdatering av programvara och system med de senaste säkerhetskorrigeringarna.

• Utbildning och medvetenhet hos anställda
  Upprätta ett omfattande program för att utbilda anställda om vanliga bedrägerier, röda flaggor och bästa praxis för att skydda känslig information. Främja en miljö som känns säker, där anställda känner sig bekväma att rapportera misstänkta aktiviteter och incidenter.

• Övervaka transaktioner och konton
  Använd avancerade verktyg för identifiering av bedrägerier som AI för att identifiera ovanliga mönster eller avvikelser i transaktionsdata. Implementera transaktionsgränser, hastighetskontroller och regelbundna kontogranskningar för att snabbt identifiera och undvika högrisktransaktioner.

• Implementera starka interna kontroller
  Utveckla och underhåll ett kontrollsystem inom din organisation för att minimera risken för interna bedrägerier. Det kan handla om att separera arbetsuppgifter, genomföra bakgrundskontroller av anställda och regelbundet granska interna processer och kontroller.

• Förbättra kundverifieringsprocesser
  Använd strikta metoder för att verifiera kunders identitet och förhindra kontokapning eller identitetsstöld. Samarbeta med databaser från tredje part eller kreditupplysningsföretag för att validera kundinformation.

• Samarbeta med andra företag och finansinstitut
  Skapa starka relationer med andra företag och finansinstitut för att dela information om bedrägeritrender, förebyggande strategier och bästa praxis. Samarbeta med branschorganisationer eller organisationer som arbetar med bedrägeribekämpning för att ligga steget före nya hot.

• Utveckla en plan för bedrägerihantering
  Utveckla en väldefinierad plan för bedrägerihantering, inklusive tydliga protokoll för att undersöka och åtgärda bedrägliga aktiviteter. Utse ett särskilt team som ansvarar för att hantera incidenter och vid behov hålla kontakt med brottsbekämpande myndigheter.

• Upprätthåll tydlig kommunikation med kunderna
  Informera kunderna om potentiella bedrägeririsker och uppmuntra dem att hålla ett vaksamt öga på sina konton. Erbjud vägledning om hur de kan skydda sig mot bedrägliga aktiviteter, som att skapa starka lösenord och vara försiktiga med personuppgifter.

Genom att vidta dessa åtgärder kan företag skapa en säkrare miljö som är svårare för bedrägliga aktörer att ta sig in i. Läs mer om hur man tar ett aggressivt, globalt grepp för att upptäcka och förhindra e-handelsbedrägerier och hur man förhindrar kreditkortsbedrägerier.

Hur Stripe Radar kan hjälpa till

Stripe Radar använder AI-modeller som tränats för att upptäcka och förhindra bedrägeri. Dessa modeller har tränats på data från Stripes globala nätverk och uppdateras kontinuerligt baserat på de senaste bedrägeritrenderna, vilket skyddar ditt företag när bedrägerierna utvecklas.

Stripe erbjuder även Radar for Fraud Teams, som gör det möjligt för användare att lägga till anpassade regler som hanterar bedrägeriscenarier för just deras företag och få tillgång till avancerade bedrägeriinsikter.

Radar kan hjälpa ditt företag att:

• Förhindra bedrägerier: Stripe hanterar över 1 biljon dollar i betalningar årligen. Denna stora skal gör det möjligt för Radar att på ett korrekt sätt upptäcka och förhindra bedrägerier, vilket sparar pengar.
  
• Öka intäkterna: Radars AI-modeller är tränade på verkliga bestridda data, kundinformation, webbläsardata osv. Detta gör att Radar kan identifiera riskabla transaktioner och minska antalet falska positiva resultat, vilket ökar dina intäkter.
  
• Spara tid: Radar är inbyggt i Stripe och kräver ingen kod för att konfigureras. Med en enda plattform kan du också övervaka din bedrägeriprestanda, skriva regler och annat.
  

Läs mer om Stripe Radar eller börja idag.