近年来，选择支付处理提供商变得更加复杂，因为市场上提供商的数量大幅增加。根据最近的一项研究，到 2025 年，支付服务商处理的全球支付总量预计将超过 4 万亿美元。在这个日益拥挤的市场中，企业必须认真选择合适的服务提供商。

企业常见的两种支付处理模式是支付服务商 (payfacs) 和独立销售组织 (ISO)。理解它们之间的区别并选择合适的方式，有助于企业建立一个高效运作的支付系统。本文将探讨支付服务商与独立销售组织的区别，帮助企业做出明智的支付处理方案选择。

目录

• 什么是支付服务商 (payfac)？
  
• 什么是独立销售组织 (ISO)？
  
• 独立销售组织和支付服务商有什么区别？
  
• 我需要独立销售组织还是支付服务商？
  
• Stripe 是独立销售组织还是支付服务商？
  

什么是支付服务商 (payfac)？

支付服务商 (payfac) 是一家简化其他企业接受电子支付流程的公司。Payfacs 常提供一站式支付解决方案，包括支付处理、风险管理、欺诈检测与预防，以及商家账户服务。

使用 payfac 时，企业不需要单独在银行或卡组织那里开设商家账户。相反，payfac 会将多个企业整合到一个主商家账户下。选择与 payfac 合作的企业实际上是这个主账户下的子商家。

这种模式有很多好处。首先，企业不需要花费时间设置商家账户，特别是对资源有限的小企业来说，这非常有用。通常，payfacs 还提供简单的费用结构，这对新兴企业或交易量较少的企业尤为有利。

什么是独立销售组织 (ISO)？

独立销售组织 (ISO) 是第三方公司，获得授权为企业提供信用卡处理服务。ISO 代表银行和卡组织为企业设置新的商家账户，充当这些实体与希望接受银行卡支付的企业之间的中介。

ISO 通常提供广泛的服务，包括销售或租赁设备（如 POS 终端）、交易处理和客户服务。与 payfacs 不同，ISO 为他们服务的每个企业设置单独的商家账户。

通常，ISO 更适合于交易量较大的大型企业。因为 ISO 为每个企业设置单独的商家账户，所以这些企业往往对协议条款拥有更多控制权，甚至可以协商比 payfac 更低的费率。

独立销售组织和支付服务商有什么区别？

以下是 ISO 与 payfacs 的主要区别，按其运作方式和服务内容划分：

商家账户

• 独立销售组织 (ISO)： ISO 为每个企业设置单独的商家账户。比如，一个中型服装零售商每月处理大量信用卡交易。通过 ISO 设置自己的商家账户，该零售商可以协商具体的条款和费率，长期来看可能节省成本。然而，设置过程可能复杂且耗时。

• 支付服务商： Payfac 在主商家账户下运作，并为每个服务的企业创建子账户。例如，一个在线销售手工珠宝的艺术家可能会觉得设置自己的商家账户过于繁琐或不必要，考虑到他们的交易量较低。通过使用 payfac，他们可以快速方便地开始接受电子支付，无需单独开设商家账户。

客户群体与服务

• 独立销售组织 (ISO)： ISO 通常提供多种服务，以满足大型企业或有复杂需求的企业的要求。例如，一个大型连锁餐厅希望在所有分店安装新的 POS 系统，ISO 可能会为其提供所需的硬件、安装、培训和持续的客户服务支持。

• 支付服务商： Payfacs 更适合小型企业或需求较为简单的企业，因为它们提供一站式解决方案。例如，一个希望在其网站上接受付款的自由职业平面设计师可以与 payfac 签约，并获得一个集成的支付系统，而无需了解支付处理或风险管理的复杂性。

价格

• 独立销售组织 (ISO)： ISO 可能有更复杂的定价结构，但费用通常可以根据企业的交易量进行协商。例如，一个大型在线书店可能会与 ISO 合作，基于其高销售量协商更好的每笔交易费率，从而节省大量成本。

• 支付服务商： Payfacs 通常提供简单、固定的定价结构。这对交易量较小的小型企业来说尤为有利，因为成本结构清晰，无需协商。例如，一个想要在线销售产品的小型面包店可能没有足够的交易量来协商更好的费率，可能会觉得 payfac 的固定费率模式更具吸引力。

虽然 ISO 和 payfac 都为企业的电子支付提供了便利，但它们迎合了不同的需求。ISO 为交易量大的大型企业提供了更好的控制和潜在的成本节约，而 payfacs 则为小型企业或需求较少的企业提供了更简单的一体化解决方案。当然，情况并非总是如此。包括 Stripe 在内的一些支付服务旨在与各种规模的企业合作，从小型独立零售商到全球平台企业。

我需要独立销售组织还是支付服务商？

在选择 ISO 还是 payfac 时，不要仅仅依据传统观点去看哪些类型的企业适合哪种支付服务商。现代支付服务商越来越采用创新方式来支持企业，这意味着历史上的指导原则可能具有误导性。考虑到这一点，企业应仔细评估其具体需求和情况，以确定哪种支付处理选项最适合。

以下是一些关键考虑因素：

• 企业规模和交易量
  评估您的企业规模和预计处理的交易量。对于交易量较大的大企业，ISO 提供的灵活性和潜在的成本节省可能更具吸引力。而对于小型企业或交易量较低的企业，payfac 的简便性和便利性可能更为合适。

• 控制和灵活性
  确定您对支付处理设置的控制和定制需求。如果您希望协商特定条款、费率和服务以满足企业需求，ISO 可能是更好的选择。如果您更看重简单的即插即用解决方案且不想进行协商，payfac 可以提供更高的易用性。

• 支付处理的复杂性
  考虑企业支付处理需求的复杂性。ISO 通常提供比支付处理更多的服务，如设备销售或租赁、软件集成、专门的客户支持等。如果您的企业需要特殊功能或更全面的支持，ISO 可能更适合。然而，如果您的需求比较简单并且优先考虑简化流程，payfac 可以提供涵盖基本需求的一站式解决方案。

• 设置时间和投入
  评估设置和开始接受付款所需的时间和精力。由于每个企业都需要独立的商家账户，ISO 的设置流程通常较为复杂，可能需要更长的时间并涉及更多文书工作。而 payfacs 提供简化的入驻体验，使企业可以更快地开始接受付款。

• 成本结构
  考虑 ISO 和 payfac 的定价模型。ISO 通常在定价上更具灵活性，可以根据交易量协商费率。这对于交易量较大的企业有利，因为它们可能能获得更有利的费率。Payfacs 通常提供透明和简明的定价结构，这对于交易量较小并且更看重费用清晰和可预测的企业更为有利。

虽然这些指导原则在比较 payfacs 和 ISO 时很有帮助，但并非在每种情况下都适用。例如，Stripe 在某些方面更接近 payfac 模式，为需求简单的企业提供便捷的现成解决方案。然而，Stripe 也为复杂需求或高交易量的企业提供广泛的定制选项。因此，重要的是仔细查看每个潜在服务商的产品，了解它们如何支持企业，然后决定哪个是最合适的。

Stripe 是独立销售组织还是支付服务商？

作为采用 payfac 模式的支付服务商，Stripe 通过提供全面的服务套件简化了企业的支付处理体验。企业与 Stripe 签约后，将成为其主商家账户下的子商户。这意味着企业无需与银行或卡组织单独开设商家账户。

Stripe 的 payfac 模式支持企业快速、轻松地开始接受电子支付，而无需经历复杂冗长的商家账户设置流程。通过将多个企业整合到其主账户下，Stripe 负责支付处理、风险管理和合规等技术方面的事宜，使企业能够轻松将支付功能集成到其平台或网站中。

Stripe 还提供超出支付处理之外的附加功能和服务，例如订阅管理、国际支付处理、欺诈预防、详细的分析和报告工具。Stripe 的用户友好界面、开发者友好的 API 以及详尽的文档，使其成为众多企业和行业的理想选择。Stripe 所提供的多样化解决方案、定制程度以及统一的操作和报告方式，超出了通常意义上的 payfac 模式。这进一步强调了在选择服务商时评估其优缺点的重要性。

Stripe 的某些特点与传统 payfac 的优势一致，例如其简化的入驻流程，允许企业专注于核心业务，而无需处理商户账户设置和管理的复杂性。这种简化的方式以及全面的服务套件，使 Stripe 成为初创企业、小型企业和大型企业的热门选择。

虽然 Stripe 通常被视为 payfac，但它也与 ISO 和收单行合作提供服务。这使得 Stripe 能够将其产品扩展到具有更专业需求的企业，或者那些需要超出典型 payfac 模式所能提供的额外服务的企业。有关更多信息并开始使用，请访问此处。