En raison du nombre important d'entreprises sur le marché, le choix d'un prestataire de traitement des paiements est devenu de plus en plus difficile au cours des dernières années. Selon une nouvelle étude, le volume de paiement traité par les facilitateurs de paiement à l'échelle mondiale devrait dépasser les 4 000 milliards de dollars d'ici 2025. Sur ce marché de plus en plus encombré, il est essentiel pour les entreprises d'adopter une approche réfléchie dans le choix du prestataire idéal.

Parmi les modèles de traitement des paiements que les entreprises connaissent bien figurent les facilitateurs de paiement et les organisations de vente indépendantes (OVI). Pour développer un système de paiement efficace, les entreprises doivent comprendre leurs différences et adopter la meilleure approche. Ce sont ces différences que nous allons aborder dans cet article, afin de donner aux entreprises les clés nécessaires pour qu'elles puissent choisir leur solution de traitement des paiements.

Sommaire

• Caractéristiques du facilitateur de paiement
  
• Caractéristique d'une organisation de vente indépendante (OVI)
  
• Différences entre une organisation de vente indépendante et un facilitateur de paiement
  
• Mon entreprise a-t-elle besoin d'une organisation de vente indépendante ou plutôt d'un facilitateur de paiement ?
  
• Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement ?
  

Caractéristiques du facilitateur de paiement

Un facilitateur de paiement est une entreprise qui simplifie le processus d'acceptation des paiements électroniques pour d'autres entreprises. Il propose le plus souvent une solution de paiement tout-en-un qui inclut les services de traitement des paiements, de gestion des risques, de détection et de prévention de la fraude et de comptes marchands.

Un facilitateur de paiement permet aux entreprises de ne plus avoir besoin de créer leurs propres comptes marchands auprès d'une banque ou d'un réseau de cartes bancaires. À la place, il regroupe un grand nombre d'entreprises sous un unique compte marchand principal. Les entreprises qui choisissent d'utiliser un facilitateur de paiement sont donc des sous-marchands affiliés à ce compte principal.

Ce modèle comporte plusieurs avantages. Tout d'abord, les entreprises n'ont pas besoin de consacrer du temps à la création d'un compte marchand, ce qui est particulièrement utile pour les plus petites d'entre elles, qui n'ont pas forcément les ressources nécessaires pour entreprendre ce processus. De manière générale, les facilitateurs de paiement disposent de structures tarifaires simples qui conviennent notamment aux nouvelles entreprises ou à celles dont les volumes de transactions sont moins élevés.

Caractéristique d'une organisation de vente indépendante (OVI)

Une organisation de vente indépendante (OVI) est une entreprise tierce autorisée à proposer des services de traitement des cartes bancaires aux entreprises. Les OVI agissent pour le compte de banques et de réseaux de cartes dans le but de créer des comptes marchands. Elles se positionnent en tant qu'intermédiaire entre ces entités et les entreprises qui souhaitent accepter des paiements par carte.

Les OVI fournissent toute une gamme de services, y compris la vente ou la location d'équipements, comme des terminaux de point de vente (PDV), mais aussi le traitement des transactions et le service client. Contrairement aux facilitateurs de paiement, les OVI créent des comptes marchands individuels pour chaque entreprise à laquelle elles offrent leurs services.

De manière générale, elles conviennent mieux aux entreprises de plus grande taille, qui enregistrent des volumes de transactions élevés. Comme les OVI créent des comptes marchands individuels pour chacune des entreprises, ces dernières ont souvent davantage de contrôle sur les conditions de leur contrat et peuvent être en mesure de négocier de meilleurs taux que si elles avaient choisi un facilitateur de paiement.

Différences entre une organisation de vente indépendante et un facilitateur de paiement

Voici un aperçu des différences principales entre les OVI et les facilitateurs de paiement en matière de fonctionnement et de services proposés.

Comptes marchands

• OVI : une OVI va créer un compte marchand individuel pour chaque entreprise. Prenons l'exemple d'un marchand en ligne de taille moyenne, qui opère dans le domaine du textile et qui traite chaque mois des volumes élevés de transactions par carte bancaire. S'il décide de créer son propre compte marchand par l'intermédiaire d'une OVI, ce marchand en ligne peut négocier des conditions et des taux spécifiques qui peuvent lui permettre de réaliser des économies sur le long terme. Cependant, ce processus peut se révéler complexe et chronophage.

• Facilitateur de paiement : un facilitateur de paiement va opérer à l'aide d'un compte marchand principal et créer des sous-comptes pour chaque entreprise à laquelle il offre ses services. Prenons l'exemple d'un artisan qui vend en ligne des bijoux fabriqués à la main. En raison de son volume de transaction peu élevé, il peut considérer que le processus de création de son propre compte marchand est trop complexe ou inutile. Avec un facilitateur de paiement, il peut rapidement et facilement commencer à accepter des paiements électroniques, et ce, sans devoir créer son propre compte marchand.

Clientèle et services

• OVI : les OVI proposent une gamme de services qui s'adresse essentiellement aux entreprises de grande taille ou dont les besoins sont complexes. Par exemple, si une chaîne de restauration souhaite intégrer un nouveau système de PDV à l'ensemble de ses sites, une OVI peut lui fournir le matériel et se charger de l'installation, la formation et le service d'assistance client continu nécessaires.

• Facilitateur de paiement : les facilitateurs de paiement conviennent davantage aux entreprises de petite taille ou qui ont des besoins moins complexes, car ils peuvent fournir une solution tout-en-un. Par exemple, un graphiste indépendant qui souhaite accepter des paiements depuis son site Web peut s'inscrire auprès d'un facilitateur de paiement et ainsi avoir accès à un système de paiement intégré, et ce, sans devoir comprendre les complexités du traitement des paiements et de la gestion des risques.

Tarification

• OVI : la structure tarifaire des OVI peut être plus complexe, mais les frais sont dans de nombreux cas négociables en fonction du volume de transaction de chaque entreprise. Si l'on prend l'exemple d'une librairie en ligne, une OVI peut lui proposer un tarif à la transaction basé sur ses hauts volumes de vente, ce qui peut permettre à la librairie de réaliser d'importantes économies sur le long terme.

• Facilitateur de paiement : les facilitateurs de paiement disposent généralement d'une structure tarifaire unique et simple. Ce modèle est avantageux pour les entreprises de petite taille qui ont un volume de transaction moins élevé, car elles bénéficient d'une visibilité claire sur les coûts et n'ont pas besoin de négocier. Par exemple, une petite boulangerie qui souhaite vendre ses produits en ligne peut ne pas disposer d'un volume de transaction suffisant pour négocier de meilleurs tarifs. Le modèle tarifaire d'un facilitateur de paiement peut se révéler plus attractif pour sa situation.

Si les OVI et les facilitateurs de paiement simplifient tous deux les paiements électroniques pour les entreprises, leurs offres respectives répondent à des besoins différents. Les OVI permettent un plus grand contrôle et de possibles économies pour les entreprises de grande taille qui ont des volumes de transactions élevés, tandis que les facilitateurs de paiement fournissent une solution tout-en-un plus simple pour les entreprises de petite taille ou qui ont des besoins moins complexes. Bien entendu, il existe de nombreux cas particuliers. Certains facilitateurs de paiement, comme Stripe, sont conçus pour aider des entreprises de toutes tailles, des petits marchands en ligne aux plateformes de commerce à l'échelle mondiale.

Mon entreprise a-t-elle besoin d'une organisation de vente indépendante ou plutôt d'un facilitateur de paiement ?

Votre choix entre une OVI et un facilitateur de paiement ne doit pas uniquement reposer sur le fait que les services correspondent généralement à un type d'entreprise plus qu'à un autre. Les prestataires de services de paiement modernes font de plus en plus preuve d'innovation pour concevoir leur offre aux entreprises, ce qui signifie que les critères traditionnels ne sont plus aussi stricts qu'auparavant. Avec ces informations à l'esprit, les entreprises doivent prêter davantage attention à leurs besoins et situations spécifiques afin de déterminer l'option qui convient le mieux à leur processus de traitement des paiements.

Voici quelques facteurs clés à prendre en compte.

• Taille et volume de transactions de l'entreprise
  Évaluez la taille de votre entreprise et le volume de transactions que vous devriez traiter. Les entreprises de grande taille qui ont des volumes de transactions plus élevés peuvent tirer parti de la flexibilité et des possibles économies offertes par une OVI, tandis que les entreprises de petite taille ou qui ont des volumes de transactions moins élevés peuvent bénéficier de la simplicité et de la commodité d'un facilitateur de paiement.

• Contrôle et flexibilité
  Déterminez le niveau de contrôle et de personnalisation dont vous avez besoin pour votre solution de traitement des paiements. Si vous cherchez à pouvoir négocier des conditions, des taux et des services spécifiques qui correspondent aux besoins de votre entreprise, une OVI peut constituer un meilleur choix. Si vous préférez une solution simple et prête à l'emploi sans volonté ni besoin de négocier, un facilitateur de paiement est le choix qui correspond le mieux à vos attentes.

• Complexité du traitement des paiements
  Évaluez la complexité des exigences de votre traitement des paiements. Les OVI proposent généralement une plus large gamme de services qui dépassent le cadre du traitement des paiements, tels que la vente ou la location d'équipement, des intégrations logicielles complémentaires ou encore un service d'assistance client dédié. Si votre entreprise nécessite des fonctionnalités spécialisées ou une assistance plus complète, votre choix devrait s'orienter vers une OVI. Cependant, si vos besoins sont peu nombreux et que vous recherchez la simplicité, un facilitateur de paiement peut vous offrir la solution tout-en-un qui répondra à vos exigences principales.

• Temps et efforts nécessaires pour la mise en place
  Évaluez le temps et les efforts nécessaires pour mettre en place votre système et commencer à accepter des paiements. Les OVI disposent généralement d'un processus de mise en place plus compliqué, car chaque entreprise a besoin de son propre compte marchand. Ce processus peut durer plus longtemps et impliquer davantage de démarches. Les facilitateurs de paiement offrent une expérience d'inscription rationalisée, ce qui permet aux entreprises de commencer plus rapidement à accepter des paiements.

• Structure tarifaire
  Les structures tarifaires des OVI et des facilitateurs de paiement ne sont pas les mêmes. Les OVI proposent davantage de flexibilité dans leurs tarifs et il est souvent possible de négocier les taux en fonction du volume de transactions. Cet aspect peut s'avérer avantageux pour les entreprises qui ont des volumes de transactions élevés, car elles peuvent obtenir des taux plus favorables. Les facilitateurs de paiement disposent de structures tarifaires simples, transparentes et potentiellement avantageuses pour les entreprises dont les volumes de transactions sont moins élevés et qui privilégient la clarté et la capacité d'anticipation.

Si ces indications sont utiles pour comparer les facilitateurs de paiement et les OVI, elles peuvent être trompeuses dans certains cas. Par exemple, Stripe peut se rapprocher du modèle tarifaire d'un facilitateur de paiement, grâce à ses solutions prêtes à l'emploi conçues pour les entreprises qui ont des exigences simples. Pourtant, elle offre un haut degré de personnalisation pour les entreprises qui ont des besoins complexes ou des volumes de transactions élevés. Avant de prendre une décision, il est important d'étudier chacun des prestataires potentiels afin de connaître leur offre et leurs solutions pour aider les entreprises.

Stripe est-elle une organisation de vente indépendante ou un facilitateur de paiement ?

En tant que prestataire de services de paiement qui dispose d'un modèle tarifaire de facilitateur de paiement, Stripe simplifie l'expérience de traitement des paiements pour les entreprises, grâce à une suite complète de services. Lorsque les entreprises s'inscrivent auprès de Stripe, elles deviennent des sous-marchands affiliés au compte marchand principal de Stripe. Elles n'ont donc pas besoin de créer leur propre compte marchand auprès d'une banque ou d'un réseau de cartes.

Le modèle de facilitateur de paiement de Stripe permet aux entreprises de commencer rapidement et facilement à accepter des paiements électroniques, et ce, sans passer par le processus long et complexe de création de compte marchand. Avec le regroupement des entreprises au sein de son compte principal, Stripe gère les aspects techniques du traitement des paiements, de la gestion des risques et de la conformité, ce qui facilite l'intégration des fonctionnalités de paiement aux plateformes ou aux sites Web des entreprises.

Stripe propose également des fonctionnalités additionnelles qui vont au-delà du simple traitement des paiements, comme des outils de gestion des abonnements, de traitement des paiements internationaux, de prévention de la fraude et d'accès aux analyses et au reporting détaillés. L'interface facile à prendre en main, les API personnalisables et la documentation riche de Stripe font de la solution un choix attractif pour beaucoup d'entreprises et de secteurs. Grâce à la diversité de ses solutions, au degré de personnalisation offert et à l'approche unifiée des opérations et du reporting, Stripe dépasse les attentes habituelles d'un modèle de facilitateur de paiement. Cette démarche souligne l'importance de bien s'informer sur chaque prestataire avant de réaliser un choix.

Certains aspects de Stripe correspondent aux avantages d'un facilitateur de paiement classique, comme son processus d'inscription simplifié qui permet de se concentrer sur les opérations principales plutôt que sur les obstacles de la création et de la gestion d'un compte marchand. Une approche plus simple et une suite complète de services font de Stripe un choix plébiscité par les start-up ainsi que les petites et grandes entreprises.

Si Stripe est généralement considérée comme un facilitateur de paiement, elle s'associe également à des OVI et des acquéreurs afin de proposer des services. Elle peut ainsi étendre son offre aux entreprises dont les besoins sont plus spécialisés ou qui nécessitent des services additionnels non compris dans l'offre habituelle d'un facilitateur de paiement. Pour en savoir plus et vous lancer, cliquez ici.