Bedrijven werken vaak samen met externe dienstverleners om ondersteuning te krijgen voor specifieke aspecten van online betalingsverwerking—en soms hun hele betalingsecosysteem. Een type provider waar bedrijven vaak mee samenwerken, is een betalingsaggregator. Deze providers vereenvoudigen het proces van het accepteren van betalingen en bieden bedrijven een uniform en efficiënt systeem om de complexiteit van elektronische transacties te omzeilen.

Betalingsaggregators bieden doorgaans geen uitgebreide oplossingen voor elk aspect van betalingsverwerking, dus bedrijven moeten begrijpen wat aggregators wel en niet bieden voordat ze met een aggregator in zee gaan. Dit artikel behandelt wat bedrijven moeten weten over betalingsaggregators: hun rol bij betalingsverwerking, de belangrijkste voordelen van het werken met een aggregator en hoe ze bedrijven in staat stellen hun betalingsprocessen te stroomlijnen en te voldoen aan de eisen van moderne klanten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsaggregator?
  
• Hoe werken betalingsaggregators?
  
• Welke soorten bedrijven gebruiken betalingsaggregators?
  
• Voordelen van het gebruik van een betalingsaggregator
  
• Betalingsaggregator versus betalingsgateway
  
• Betalingsaggregator versus betalingsverwerker
  

Wat is een betalingsaggregator?

Een betalingsaggregator, ook vaak aangeduid als betalingsfacilitator (betalingsfacilitator) of betaaldienstverlener (PSP), is een financieel technologiebedrijf dat het accepteren van elektronische betalingen voor bedrijven vereenvoudigt. Hoewel de term vaak door elkaar wordt gebruikt met betalingsfacilitator, zijn het verschillende bedrijven.

Van oudsher moesten bedrijven die creditcardbetalingen wilden accepteren een langdurig en complex proces doorlopen voor het opzetten van een verkoperrsaccount bij een bank of een betalingsverwerker. Dit proces omvatte verschillende vereisten, zoals kredietcontroles, acceptatie en nalevingsprocedures. Maar betalingsaggregators kunnen dit proces nu stroomlijnen en toegankelijker maken voor kleine en middelgrote bedrijven. Betalingsaggregators treden op als tussenpersoon tussen het bedrijf en de financiële instellingen die de betalingen verwerken, en kunnen bedrijven de fijne kneepjes van het aangaan van directe relaties met deze entiteiten vermijden.

Hoe werken betalingsaggregators?

Het primaire doel van betalingsaggregators is om de betalingsacceptatieprocedure gemakkelijker te maken, met name voor kleine en middelgrote bedrijven. Door het onboardingproces te vereenvoudigen, te integreren met meerdere betaalmethoden en efficiënte transactieafhandeling en geldafwikkeling te bieden, bieden deze aggregators een alles-in-één-oplossing voor het accepteren van betalingen. Hier volgt een kort overzicht van hoe betalingsaggregators werken:

• onboarding en verificatie
  Een bedrijf meldt zich aan bij een betalingsaggregator door relevante informatie te verstrekken en akkoord te gaan met de algemene voorwaarden. Nadat het betalingsaggregator het nieuwe account heeft gemaakt, verifieert het de identiteit van het bedrijf en voert het risicobeoordelingen uit om ervoor te zorgen dat de regelgeving wordt nageleefd en om potentiële frauderisico's te identificeren.

• Snelle integratie
  Zodra het bedrijf is goedgekeurd, biedt het betalingsaggregator integratieopties zoals API's of plug-ins waarmee bedrijven hun websites of applicaties kunnen koppelen aan het platform van het aggregator. Deze integratie zorgt voor een soepel betalingsacceptatieproces en stelt klanten in staat om met verschillende methoden te betalen, waaronder creditcards, debitcards, digitale wallets en alternatieve betaalopties.

• Efficiënte afhandeling van transacties
  Wanneer een klant een betaling initieert, verzamelt het betalingsaggregator de betalingsgegevens op veilige wijze en stuurt deze door naar de juiste betalingsverwerker of ontvangende bank. De verwerker autoriseert en verwerkt de transactie, waarbij het geld wordt overgeschreven van de rekening van de klant naar de rekening van de verkoper.

• Fondsenvereffening
  Betalingsaggregators beheren ook het afwikkelingsproces en zorgen ervoor dat geld van verwerkte transacties onmiddellijk wordt overgemaakt van de ontvangende bank naar de zakelijke bankrekening. Hoewel de afwikkelingstermijnen kunnen variëren, ontvangen bedrijven hun geld doorgaans binnen een paar werkdagen.

• Rapportage
  Sommige betalingsaggregators bieden bedrijven rapportagetools en analyses die inzicht bieden in de transactiegeschiedenis en verkoopprestaties, en betere bedrijfsanalyses mogelijk maken.

• Aanvullende diensten
  Betalingsaggregators bieden soms aanvullende diensten aan, zoals terugkerende facturen, abonnementsbeheer, fraudedetectie en -preventie en klantenondersteuning. Deze diensten met toegevoegde waarde verbeteren de algehele betaalervaring voor bedrijven en stroomlijnen hun activiteiten. Niet alle betalingsaggregators bieden deze diensten aan. Ze worden meestal aangeboden door betalingsfacilitators, die doorgaans een breder scala aan diensten aanbieden.

Wat voor soort bedrijven gebruiken betalingsaggregators?

Een breed scala aan bedrijven in verschillende sectoren gebruikt betalingsaggregators vanwege hun brede toepasbaarheid en flexibiliteit. Maar bepaalde bedrijven hebben meer kans om met een betalingsaggregator te werken, waaronder:

• E-commerce-bedrijven
  Online retailers en e-commerceplatforms vertrouwen vaak op betalingsaggregators om soepele en veilige online transacties mogelijk te maken. Aggregators vereenvoudigen de integratie van betaalgateways en stellen bedrijven in staat om creditcardbetalingen, digitale wallets en andere online betaalmethoden te accepteren.

• Kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's)
  Betalingsaggregators zijn vooral populair bij kleine en middelgrote ondernemingen, zoals lokale winkels, dienstverleners en start-ups, vanwege het gebruiksgemak en de eenvoudige onboardingprocedure. Deze bedrijven kunnen snel beginnen met het accepteren van elektronische betalingen, zonder de complexiteit en hogere kosten die gepaard gaan met traditionele verkopersaccounts.

• Ontwikkelaars van mobiele apps
  Bedrijven die mobiele apps ontwikkelen, zoals apps voor gaming, reizen, eten en ticketing, integreren vaak betalingsaggregators om in-app-aankopen aan te bieden en hun gebruikers veilige betalingsverwerking aan te bieden.

• Diensten op abonnementsbasis
  Bedrijven die diensten op abonnementsbasis aanbieden, zoals streamingplatforms, lidmaatschapswebsites, contentabonnementen, aanbieders van software-as-a-service (SaaS, coworkingspaces en fitnessstudio's), kunnen gebruikmaken van bepaalde betalingsaggregators die worden ondersteund door betalingsfacilitators om terugkerende facturering te beheren en abonnementsbeheer voor hun klanten.

• Marktplaatsen en deeleconomieplatforms
  Marktplaatsplatforms zoals diensten voor het delen van ritten, platforms voor het boeken van accommodaties en freelance vacatureportalen maken vaak gebruik van aggregators. Deze platforms hebben een betaalinfrastructuur nodig om betalingen van kopers te innen en geld uit te betalen aan verkopers en dienstverleners.

• Organisaties zonder winstoogmerk
  Non-profitorganisaties en liefdadigheidsinstellingen vertrouwen vaak op betalingsaggregators om online donaties veilig te accepteren. Aggregators kunnen het donatieproces vereenvoudigen en rapportagetools bieden om bijdragen en informatie over donateurs bij te houden.

• Evenementenbeheer en ticketing
  Organisatoren van evenementen en ticketplatforms gebruiken betalingsaggregators om de kaartverkoop af te handelen en betalingen te verwerken voor concerten, conferenties, sportevenementen en andere bijeenkomsten. Dit maakt het kopen van tickets gemakkelijker voor bezoekers.

Hoewel de meeste bedrijven wel met betaalaggregators kunnen werken, kunnen bepaalde branches of bedrijven met een hoog risico gespecialiseerde betaaloplossingen of directe relaties met betalingsverwerkers nodig hebben vanwege specifieke wettelijke of compliancevereisten.

Voordelen van het gebruik van een betalingsaggregator

Het gebruik van een betalingsaggregator biedt verschillende voordelen voor bedrijven:

• Vereenvoudigde onboarding
  Bedrijven kunnen zich eenvoudig registreren en beginnen met het accepteren van betalingen zonder het langdurige en complexe proces dat gepaard gaat met traditionele verkopersaccounts.

• Handig betalingsproces
  Aggregators bieden een gebundeld platform dat kan worden geïntegreerd met meerdere betaalmethoden, zodat klanten eenvoudig met de optie van hun voorkeur kunnen betalen.

• Kostenefficiëntie
  Betalingsaggregators hebben vaak lagere initiële kosten en elimineren de noodzaak voor bedrijven om te investeren in betaalhardware of -software.

• Snellere time-to-market
  Met aggregators kunnen bedrijven betaalmogelijkheden snel in hun websites of applicaties integreren, waardoor er minder tijd en moeite nodig is om live te gaan.

• Verbeterde gebruikerservaring
  Aggregators bieden een eenvoudige, gebruiksvriendelijke betaalervaring, zodat transacties soepel verlopen en de klanttevredenheid verbetert.

• Beveiliging en compliance
  Betalingsaggregators verwerken gevoelige betaalinformatie en implementeren krachtige beveiligingsmaatregelen om klantgegevens te beschermen, zodat bedrijven minder last hebben van compliance.

• Extra functies en services
  Aggregators bieden soms diensten met toegevoegde waarde, zoals terugkerende facturen, abonnementsbeheer, fraudedetectie en rapportagetools, die bedrijven voorzien van geavanceerde functionaliteiten.

• Schaalbaarheid
  Aggregators zijn geschikt voor bedrijven van verschillende groottes en kunnen grotere transactievolumes verwerken naarmate het bedrijf groeit.

• Klantenondersteuning
  Veel betalingsaggregators bieden toegewijde klantenondersteuning om bedrijven te helpen met problemen met de verwerking van betalingen of vragen.

Betalingsaggregators bieden een handige, efficiënte en kosteneffectieve oplossing voor bedrijven om elektronische betalingen te accepteren, zodat ze zich kunnen concentreren op hun kernactiviteiten en tegelijkertijd hun klanten een positieve betalingservaring kunnen bieden.

Betalingsaggregator vs. betaalgateway

Betalingsaggregators en betalingsgateways zijn voor veel bedrijven nauw verwante onderdelen binnen de betalingsverwerking. Hier is een uitleg van hun unieke rollen en hoe ze verschillen.

Doel

• Betalingsaggregator: Treedt op als intermediair tussen bedrijven en financiële instellingen en vereenvoudigt het acceptatieproces van betalingen.
  
• Betaalgateway. Biedt een beveiligd communicatiekanaal tussen de website of applicatie van een bedrijf en de betalingsverwerker of ontvangende bank.
  

Integratie

• Betalingsaggregator: Biedt een gebundeld platform dat kan worden geïntegreerd met meerdere betaalmethoden en verwerkers, waardoor bedrijven meer flexibiliteit en keuzemogelijkheden hebben.
  
• Betaalgateway. Vereist meestal een direct merchant-account bij een betalingsverwerker of bank en integreert diverse betaalmethoden in de website of applicatie van het bedrijf.
  

Afhandeling van transacties

• Betalingsaggregator: Verwerkt de routing en afwikkeling van transacties namens bedrijven, waardoor het betaalproces wordt vereenvoudigd en de administratieve complexiteit wordt verminderd.
  
• Betaalgateway. Verifieert en autoriseert transactiegegevens in realtime, versleutelt gevoelige betalingsinformatie en verzendt gegevens veilig tussen het bedrijf en de betalingsverwerker of bank.
  

Aanvullende diensten

• Betalingsaggregator: Biedt vaak diensten met toegevoegde waarde zoals fraudedetectie en -preventie, rapportage en analyses om de betaalervaring voor bedrijven te verbeteren.
  
• Betaalgateway. Biedt aanpassingsopties die aansluiten op de branding en gebruikerservaring van het bedrijf, met de nadruk op veilige gegevensoverdracht en transactieautorisatie.
  

Geschiktheid

• Betalingsaggregator: Met name geschikt voor kleine en middelgrote bedrijven die op zoek zijn naar een vereenvoudigd onboardingproces en een kosteneffectieve betalingsoplossing.
  
• Betaalgateway. Op grote schaal gebruikt door grote en kleine ondernemingen, waarbij een direct merchant-account vereist is en er meer aanpassingsopties zijn voor een betaalervaring op maat.
  

Betalingsaggregators treden op als tussenpartij, vereenvoudigen de acceptatie van betalingen, integreren met meerdere verwerkers en bieden aanvullende diensten aan. Betalingsgateways richten zich voornamelijk op veilige transactieafhandeling, encryptie, en aanpassingsopties. De keuze tussen de twee hangt af van de specifieke behoeften, grootte en voorkeuren van een bedrijf.

Betalingsaggregator vs. betalingsverwerker

Betalingsaggregators en betalingsverwerkers verschillen in hun functies en de voordelen die ze bedrijven bieden:

Functie

• Betalingsaggregator: Treedt op als tussenpersoon tussen bedrijven en financiële instellingen en vereenvoudigt het proces van het accepteren van elektronische betalingen. Het biedt een uniform platform dat kan worden geïntegreerd met meerdere betaalmethoden en verwerkers, waardoor het betalingsacceptatieproces wordt gestroomlijnd.
  
• Betalingsverwerker: Handelt de daadwerkelijke verwerking van betalingen af, autoriseert en faciliteert de verplaatsing van geld tussen de rekening van de klant en de rekening van de verkoper.
  

Integratie

• Betalingsaggregator: Biedt bedrijven één integratiepunt waarmee ze via een uniforme interface verbinding kunnen maken met meerdere betalingsverwerkers en methoden. Dit elimineert de noodzaak voor afzonderlijke integraties met meerdere processors.
  
• Betalingsverwerker: Vereist doorgaans een directe integratie met de website of applicatie van het bedrijf om betalingen te verwerken. Bedrijven gaan een directe relatie aan met de betalingsverwerker om hun diensten te gebruiken.
  

Betalingsacceptatie

• Betalingsaggregator: Hiermee kunnen bedrijven verschillende betaalmethoden accepteren, waaronder creditcards, debitcards, digitale wallets en alternatieve betaalopties, allemaal via één integratie. Zo kunnen bedrijven eenvoudig meerdere betaalmethoden accepteren.
  
• Betalingsverwerker: Verwerkt betalingen op basis van de specifieke betaalmethoden en diensten die worden ondersteund. Bedrijven moeten soms integreren met verschillende verwerkers of relaties aangaan met meerdere verwerkers om verschillende soorten betalingen te accepteren.
  

Risicobeheer en compliance

• Betalingsaggregator: Neemt de verantwoordelijkheid op zich voor het beheren en beperken van risico's in verband met de verwerking van betalingen. Het voert risicobeoordelingen uit, implementeert maatregelen voor fraudedetectie en zorgt voor naleving van relevante regelgeving namens de bedrijven die het bedient.
  
• Betalingsverwerker: Biedt tools en diensten op het gebied van risicobeheer, fraudepreventie en compliance. De eindverantwoordelijkheid voor risicobeheersing en compliance ligt echter vaak bij de business, die zich moet houden aan de geldende regelgeving. Deze verdeling van risico en verantwoordelijkheid kan aanzienlijk variëren, afhankelijk van de specifieke aanbieders in kwestie.
  

Vereffening

• Betalingsaggregator: Beheert het vereffeningsproces en schrijft geld over van de wervende bank naar de opgegeven bankrekening van het bedrijf. Voldoeningsperioden kunnen variëren, maar het betalingsaggregator handelt dit aspect voor het bedrijf af.
  
• Betalingsverwerker: Vergemakkelijkt het verkeer van geld tussen de rekening van de klant en de rekening van de verkoper tijdens de betalingsverwerking. De betalingsverwerker start het afwikkelingsproces en zorgt voor de overdracht van geld naar de rekening van de verkoper.
  

Betalingsaggregators vereenvoudigen het acceptatieproces van betalingen door integratie met meerdere betalingsverwerkers en -methoden. Ze bieden een uniform platform, handelen risicobeheer af en beheren de afwikkeling. Betalingsverwerkers richten zich op het verwerken van betalingen, het autoriseren van transacties en het overschrijven van geld tussen accounts.

Hoewel betaalaggregators, betaalgateways en betalingsverwerkers verschillen in functie, biedt Stripe volledige ondersteuning voor het volledige betaalecosysteem van een bedrijf op elk kanaal door de gecombineerde functionaliteit van een betalingsgateway, -verwerker en -aggregatieplatform in één oplossing aan te bieden. Stripe ondersteunt dit met uitzonderlijke maatregelen voor fraudedetectie en -preventie, compliancebeheer, 24/7 klantenondersteuning en uniforme rapportage. Voor meer informatie en om aan de slag te gaan, ga hier.