企业经常与第三方提供商合作，以获得对在线支付处理特定方面的支持，有时甚至是整个支付生态系统的支持。企业经常合作的一种提供商类型是支付聚合商。这些供应商简化了接受付款的流程，为企业提供了一个统一、高效的系统来处理复杂的电子交易。

支付聚合商通常不会为支付处理的各个方面提供全面的解决方案，因此企业在承诺与聚合商合作之前，需要了解聚合商能提供什么，不能提供什么。本文介绍了企业需要了解的支付聚合商：它们在支付处理中的作用、与支付聚合商合作的主要好处，以及它们如何帮助企业简化支付流程并满足现代客户的需求。

目录

• 什么是支付聚合商？
  
• 支付聚合商如何运作？
  
• 哪些类型的企业使用支付聚合商？
  
• 使用支付聚合商的好处
  
• 支付聚合商与支付网关
  
• 支付聚合商与支付处理商
  

什么是支付聚合商？

支付聚合商，通常也称为支付促进商 (payfac)或支付服务提供商 (PSP)，是一家简化企业接受电子支付流程的金融技术公司。虽然该术语通常与 payfac 互换使用，但它们是不同的业务。

传统上，企业想要接受信用卡付款，必须完成与银行或支付处理商建立商家帐户这一漫长而复杂的过程。这个过程涉及各种要求，例如信用检查、承保和合规程序。但是，支付聚合商现在可以简化此流程，并使中小型企业更容易使用。支付聚合商充当企业与处理支付处理的金融机构之间的中介，企业可以避免与这些实体建立直接关系的复杂性。

支付聚合商如何运作？

支付聚合商的主要目标是简化付款接受度程序，特别是对于中小型企业。通过简化入驻流程、集成多种支付方式并提供高效的交易处理和资金结算，这些聚合商提供了一站式支付受理解决方案。以下是支付聚合商运作方式的简要概述：

• 入驻和验证
  企业通过提供相关信息并同意条款和条件来与支付聚合商签约。一旦支付聚合商创建了新账户，它就会核实企业的身份并进行风险评估，以确保符合法规并识别潜在的欺诈风险。

• 快速集成
  一旦业务获得批准，支付聚合商就会提供集成选项，例如 API 或插件，使企业能够将其网站或应用程序连接到聚合商的平台。这种集成创建了一个流畅的付款接受流程，允许客户使用各种方法付款，包括信用卡、借记卡、数字钱包和其他支付选项。

• 高效的交易处理
  当客户发起付款时，付款聚合商会安全地收集付款详细信息，并将其路由到相应的付款处理商或收单银行。然后，处理商授权并处理交易，将资金从客户账户转入商家账户。

• 资金结算
  支付聚合商还负责管理结算流程，确保已处理交易的资金及时从收单银行转入企业银行账户。虽然结算期可能会有所不同，但企业通常会在几个工作日内收到资金。

• 报告
  一些支付聚合商为企业提供报告工具和分析，让企业深入了解交易历史和销售业绩，从而更好地进行业务分析。

• 附加服务
  支付聚合商有时会提供补充服务，例如经常性计费、订阅管理、欺诈检测和预防，以及客户支持。这些增值服务增强了企业的整体支付体验并简化了运营。并非所有支付聚合商都提供这些服务，最常见的是支付金融公司，它们往往提供更广泛的服务。

哪些类型的企业使用支付聚合商？

由于支付聚合商具有广泛的适用性和灵活性，多个行业的众多企业都在使用它。但某些企业更有可能从与支付聚合商的合作中受益，包括：

• 电商企业
  在线零售商和电子商务平台通常依靠支付聚合商来促进顺畅、安全的在线交易。聚合商简化了支付网关的集成，使企业能够接受信用卡支付、数字钱包和其他在线支付方式。

• 中小型企业 (SME)
  支付聚合商因其易用性和简单的入驻流程而在中小企业（例如本地商店、服务提供商和初创公司）中特别受欢迎。这些企业可以快速开始接受电子支付，而无需考虑传统商家账户的复杂性和较高成本。

• 移动应用开发人员
  开发游戏、旅游、食品配送或票务应用程序等移动应用程序的公司通常会集成支付聚合商，为用户提供应用程序内购买和安全支付处理服务。

• 基于订阅的服务
  提供订阅式服务的企业（如流媒体平台、会员制网站、内容订阅、软件即服务 (SaaS) 提供商、协同办公空间和健身工作室）可以使用由 payfacs 支持的某些支付聚合商，为其客户管理经常性账单和自动订阅管理。

• 市场和共享经济平台
  共享乘车服务、住宿预订平台和自由职业门户网站等市场平台经常使用聚合商。这些平台需要一个支付基础设施来收取买家的付款，并向卖家或服务提供商支付资金。

• 非营利组织
  非营利组织和慈善机构通常依靠支付聚合商来安全地接受在线捐款。聚合商可以简化捐款流程，并提供报告工具来跟踪捐款和捐款者信息。

• 活动管理和票务
  活动组织者和票务平台使用支付聚合商来处理音乐会、会议、体育赛事和其他聚会的门票销售及支付。这使得与会者的购票体验更加轻松。

虽然大多数企业都能与支付聚合商合作，但某些行业或高风险企业可能需要专门的支付解决方案，或因特定的监管或合规要求而与支付处理商建立直接关系。

使用支付聚合商的好处

使用支付聚合商为企业带来了以下几个好处：

• 简化入驻流程
  企业可以轻松注册并开始付款接受度，而无需传统商家账户所需的冗长而复杂的流程。

• 便捷的付款流程
  聚合商提供了一个集成了多种支付方式的统一平台，使客户可以方便地使用他们喜欢的选项进行支付。

• 成本效益
  支付聚合商通常具有较低的前期成本，并且无需企业投资支付硬件或软件。

• 更快的进入市场
  聚合商使企业能够快速将支付功能集成到其网站或应用程序中，从而减少上线所需的时间和精力。

• 增强的用户体验
  聚合商提供简单易用的支付体验，确保交易顺利进行，提高客户满意度。

• 安全性与合规性
  支付聚合商处理敏感的支付信息并实施强大的安全措施来保护客户数据，从而减轻企业的合规负担。

• 附加功能和服务
  聚合商有时会提供增值服务，例如定期计费、订阅管理、欺诈检测和报告工具，为企业提供高级功能。

• 可扩展性
  聚合商可以容纳各种规模的企业，并随着业务的增长处理增加的交易量。

• 客户支持
  许多支付聚合商提供专门的客户支持，以协助企业解决任何支付处理问题或疑问。

支付聚合商为企业接受电子支付提供了一种方便、高效且具有成本效益的解决方案，使他们能够专注于核心运营，同时为客户提供积极的支付体验。

支付聚合商与支付网关

支付聚合商和支付网关是许多企业支付处理设置中密切相关的组成部分。下面将解释它们的独特作用和区别。

目的

• 支付聚合商：充当企业和金融机构之间的中介，简化付款接受度流程。
  
• 支付网关 ：在企业的网站或应用程序与支付处理商或收单银行之间提供安全的通信通道。
  

系统集成

• 支付聚合商：提供与多种支付方式和处理商集成的一体化平台，为企业提供更大的灵活性和选择。
  
• 支付网关：通常需要在支付处理商或银行处拥有直接企业帐户，并将各种支付方式集成到企业的网站或应用程序中。
  

交易处理

• 支付聚合商：代表企业处理交易路由和结算，简化支付流程并降低管理复杂性。
  
• 支付网关 ：实时验证和授权交易详细信息，加密敏感的支付信息，并在企业与支付处理商或银行之间安全地传输数据。
  

附加服务

• 支付聚合商：经常提供欺诈检测和预防、报告和分析等增值服务，以提升企业的支付体验。
  
• 支付网关：提供符合企业品牌和用户体验的定制选项，主要侧重于安全数据传输和交易授权。
  

适用性

• 支付聚合商：特别适合寻求简化入驻流程和具有成本效益的支付解决方案的中小型企业。
  
• 支付网关 ：广泛应用于各种规模的企业，需要直接商户账户，并提供更多定制选项，以获得量身定制的支付体验。
  

支付聚合商充当中介，简化付款接受度，与多个处理商集成，并提供附加服务。支付网关主要关注安全交易处理，加密和定制选项。两者之间的选择取决于企业的具体需求、规模和偏好。

支付聚合商与支付处理商

支付聚合商和支付处理商在功能和为企业提供的好处方面有所不同：

功能

• 支付聚合商：充当企业和金融机构之间的中介，简化接受电子支付的过程。它提供了一个一体化平台，集成多种支付方式和处理商，简化了付款接受度流程。
  
• 支付处理商：负责实际处理付款，授权并促进客户账户与商户账户之间的资金流动。
  

系统集成

• 支付聚合商：为企业提供单一集成点，允许他们通过一体化接口连接到多个支付处理商和方法。这消除了与多个处理商单独集成的需要。
  
• 支付处理商：通常需要与企业的网站或应用程序直接集成才能处理付款。企业与支付处理商建立直接关系以使用其服务。
  

付款接受度

• 支付聚合商：允许企业接受各种支付方式，包括信用卡、借记卡、数字钱包和替代支付选项，所有这些都通过单一集成实现。它简化了企业对多种支付类型的接受。
  
• 支付处理商：根据其支持的特定支付方式和服务处理付款。企业有时需要与不同的处理商集成，或与多个处理商建立关系，以接受不同类型的付款。
  

风险管理与合规

• 支付聚合商：负责管理和降低与付款处理有关的风险。它代表其所服务的企业进行风险评估，实施欺诈检测措施，并确保遵守相关法规。
  
• 支付处理商：提供与风险管理、欺诈预防和合规性相关的工具和服务。然而，风险管理和合规的最终责任通常在于企业，企业必须遵守适用的法规。这种风险和责任的分配可能因具体的供应商不同而有很大差异。
  

结算

• 支付聚合商：管理结算流程，将资金从收单银行转入企业指定的银行账户。结算期可能会有所不同，但支付聚合商会为企业处理这方面的问题。
  
• 支付处理商：在付款处理过程中，为客户账户和商户账户之间的资金流动提供便利。支付处理商启动结算流程，确保将资金转移到商家账户。
  

支付聚合商通过与多个支付处理商和方法集成来简化付款接受流程。他们提供一个一体化平台，处理风险管理，并管理结算。支付处理商专注于处理付款、授权交易和在账户之间转移资金。

虽然支付聚合商、支付网关和支付处理商在功能上有所不同，但 tripe 通过在一个解决方案中提供支付网关、处理商和聚合平台的组合功能，全面支持企业在每个渠道上的完整支付生态系统。Stripe 为此提供了卓越的欺诈检测和预防措施、合规管理、全天候客户支持和统一报告。有关更多信息和开始使用，请访问此处。