Ein Payment Aggregator ist ein Drittunternehmen, das es Unternehmen ermöglicht, elektronische Zahlungen zu akzeptieren, ohne ein eigenes Händlerkonto einzurichten.

Stattdessen agiert der Aggregator unter einem Master-Händlerkonto und wickelt Transaktionen im Auftrag mehrerer Unternehmen ab, die als Subhändler unter diesem Konto agieren.

Traditionell mussten Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren wollten, einen langwierigen, komplexen Prozess durchlaufen, um ein Händlerkonto bei einer Bank oder einem Zahlungsabwickler einzurichten. Dies beinhaltete verschiedene Anforderungen, wie z. B. Bonitätsprüfungen, Risikoevaluation und Compliance-Verfahren. Payment Aggregators optimieren diesen Prozess und machen ihn für kleine und mittelständische Unternehmen zugänglicher.

Ein Payment Aggregator wird oft als Zahlungsvermittler (Payfac) oder Zahlungsdienstleister (PSP) bezeichnet. Auch wenn der Begriff Payment Aggregator manchmal austauschbar mit Payfac verwendet wird, handelt es sich um unterschiedliche Unternehmen.

Ein Payfac ist eine Art von Aggregator, der in der Regel ein umfassenderes Dienstleistungsangebot bietet, Subhändlern eine eindeutige Händler-ID (MID) für eine spezifischere Transaktionsverfolgung zuweist und mehr Compliance- und Risikoevaluationsverantwortung übernimmt. Payment Aggregators hingegen verwenden im Allgemeinen eine einzige MID für alle Händler/innen. Dies erleichtert die Einrichtung, schränkt jedoch die Anpassungsmöglichkeiten ein.

Unternehmen müssen verstehen, was Aggregatoren anbieten und was nicht, bevor sie sich zur Zusammenarbeit mit einem verpflichten. Im Folgenden erläutern wir, was Unternehmen über die Rolle von Payment Aggregators bei der Zahlungsabwicklung wissen müssen, welche Vorteile die Zusammenarbeit mit einem bietet und wie sie es Unternehmen ermöglichen, ihre Prozesse zu vereinfachen und Kundenanforderungen zu erfüllen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie arbeiten Zahlungsaggregatoren?
  
• Welche Arten von Unternehmen nutzen Zahlungsaggregatoren?
  
• Vorteile der Nutzung eines Payment Aggregators
  
• Nachteile der Nutzung eines Payment Aggregators
  
• Payment Aggregator vs. Zahlungsgateway
  
• Payment Aggregator vs. Zahlungsabwickler
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie arbeiten Zahlungsaggregatoren?

Das Hauptziel von Zahlungsaggregatoren besteht darin, das Zahlungsakzeptanzverfahren zu vereinfachen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Anstatt von jedem Unternehmen einen eigenen langwierigen Risikoevaluationsprozess zu verlangen, um ein Händlerkonto direkt bei einer Acquirer-Bank zu eröffnen, verfügen Aggregatoren über ein einziges „Master-Händler“-Konto und laden einzelne Unternehmen als Sub-Händler/innen darunter zum Onboarding ein. Durch die Vereinfachung des Onboarding-Prozesses, die Integration in mehrere Zahlungsmethoden und die Bereitstellung einer effizienten Transaktionsabwicklung und Zahlungsabwicklung bieten diese Aggregatoren eine Zahlungsakzeptanzlösung aus einer Hand. Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie Zahlungsaggregatoren funktionieren:

• Onboarding und Verifizierung: Ein Unternehmen registriert sich bei einem Zahlungsaggregator, indem es relevante Informationen bereitstellt und den Konditionen zustimmt. Sobald der Zahlungsaggregator das neue Konto erstellt hat, überprüft er die Identität des Unternehmens und führt Risikobewertungen durch, um die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen und potenzielle Betrugsrisiken zu identifizieren.

• Schnelle Integration: Sobald das Unternehmen genehmigt wurde, bietet der Zahlungsaggregator Integrationsoptionen wie Application Programming Interfaces (APIs) oder Plug-ins an, mit denen Unternehmen ihre Websites oder Anwendungen mit der Plattform des Aggregators verbinden können. Diese Integration schafft einen reibungslosen Zahlungsakzeptanzprozess und ermöglicht es Kundinnen und Kunden, mit verschiedenen Methoden zu bezahlen, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten, digitalen Wallets und alternativen Zahlungsoptionen.

• Effiziente Transaktionsabwicklung: Wenn ein Kunde/eine Kundin eine Zahlung initiiert, erfasst der Zahlungsaggregator die Zahlungsdetails sicher und leitet sie an den entsprechenden Zahlungsabwickler oder die Acquirer-Bank weiter. Der Abwickler autorisiert und verarbeitet die Transaktion dann und überweist das Geld vom Konto des Kunden/der Kundin auf das Händlerkonto.

• Zahlungsabwicklung: Zahlungsaggregatoren verwalten auch den Abwicklungsprozess und stellen sicher, dass Gelder aus verarbeiteten Transaktionen unverzüglich von der Acquirer-Bank auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen werden. Obwohl die Abwicklungszeiträume variieren können, erhalten Unternehmen ihre Gelder in der Regel innerhalb weniger Werktage.

• Zusätzliche Funktionen: Einige Zahlungsaggregatoren bieten auch Analyse- und Reporting-Tools an, die Einblicke in die Transaktionshistorie und die Verkaufsleistung bieten. Sie können auch ergänzende Dienste wie wiederkehrende Abrechnung, Abonnementverwaltung, Betrugserkennung und -prävention sowie Support bereitstellen. Nicht alle Aggregatoren bieten diese an – sie sind häufig bei Payfacs zu finden.

Welche Arten von Unternehmen nutzen Zahlungsaggregatoren?

Unternehmen in vielen Branchen nutzen Payment Aggregators, insbesondere solche, die eine schnelle, einfache Einrichtung von Zahlungen ohne ein traditionelles Händlerkonto benötigen. Häufige Beispiele sind:

• E-Commerce-Unternehmen: Akzeptieren Sie Karten, digitale Wallets und andere Online-Zahlungsmethoden

• Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU): Schnelles Onboarding für Shops, Dienstleister und Start-ups zu geringeren Kosten

• Entwickler von mobilen Apps: Ermöglichen Sie In-App-Käufe für Spiele-, Essensliefer-, Ticketing- und ähnliche Apps

• Abonnementdienste: Automatisieren Sie die wiederkehrende Abrechnung für Software-as-a-Service (SaaS), Streaming, Mitgliedschaften und Fitnessstudios

• Marktplätze und Sharing-Economy-Plattformen: Ziehen Sie Zahlungen von Käuferinnen und Käufern ein und zahlen Sie Gelder an Verkäufer/innen oder Dienstleister/innen aus

• Gemeinnützige Organisationen: Akzeptieren Sie Online-Spenden mit integrierter Spenderverfolgung und Berichterstattung

• Event- und Ticketing-Plattformen: Wickeln Sie den Ticketverkauf für Konzerte, Konferenzen und andere Veranstaltungen ab

Die meisten Unternehmen können mit Payment Aggregators zusammenarbeiten, obwohl risikoreiche oder stark regulierte Branchen stattdessen möglicherweise spezielle Zahlungslösungen oder eine direkte Beziehung zu einem Abwickler benötigen.

Vorteile von Zahlungsaggregatoren

Zahlungsaggregatoren bieten Unternehmen mehrere Vorteile:

• Schnelle, kostengünstige Einrichtung: Unternehmen können sich registrieren und Zahlungen akzeptieren, ohne den langwierigen Prozess eines herkömmlichen Händlerkontos durchlaufen zu müssen, oft mit geringeren Vorlaufkosten und ohne in separate Zahlungshardware oder -software investieren zu müssen. Dies bedeutet auch eine schnellere Markteinführung: Zahlungsfunktionen können schnell in eine Website oder App integriert werden, mit weniger Aufwand für den Go-Live.

• Bequemer Zahlungsprozess: Aggregatoren bieten eine einheitliche Plattform, die in mehrere Zahlungsmethoden integriert ist, sodass Kundinnen und Kunden bequem mit ihrer bevorzugten Option bezahlen können.

• Verbesserte Nutzererfahrung: Aggregatoren bieten eine einfache, nutzerfreundliche Zahlungserfahrung, die reibungslose Transaktionen gewährleistet und die Kundenzufriedenheit verbessert.

• Sicherheit und Compliance: Zahlungsaggregatoren verarbeiten sensible Zahlungsinformationen und implementieren starke Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Kundendaten, wodurch die Compliance-Belastung für Unternehmen verringert wird.

• Zusätzliche Funktionen und Dienste: Aggregatoren bieten manchmal Mehrwertdienste wie wiederkehrende Abrechnung, Abonnementverwaltung, Betrugserkennung und Analyse- und Reporting-Tools. Viele bieten auch engagierten Support, um Unternehmen bei der Lösung von Problemen oder Fragen zur Zahlungsabwicklung zu unterstützen.

• Skalierbarkeit: Aggregatoren können Unternehmen unterschiedlicher Größe aufnehmen und steigende Transaktionsvolumina bewältigen, wenn das Unternehmen wächst.

Zahlungsaggregatoren bieten Unternehmen eine bequeme, effiziente und kostengünstige Lösung zum Akzeptieren elektronischer Zahlungen, sodass sich Unternehmen auf ihr Kerngeschäft konzentrieren und ihrer Kundschaft gleichzeitig eine positive Zahlungserfahrung bieten können.

Nachteile der Nutzung eines Payment Aggregators

Während die Nutzung eines Payment Aggregators Vorteile bietet, bringt sie auch einige potenzielle Nachteile für Unternehmen mit sich:

• Zahlungseinbehaltungen: Aggregatoren können Gelder einbehalten oder einfrieren – insbesondere bei neuen Konten, großen Transaktionen oder Aktivitäten, die ihre Risikomodelle aktivieren – was den Cashflow stören kann.

• Höhere Gebühren bei hohem Volumen: Die nutzungsbasierte Pauschalpreisgestaltung, die Aggregatoren anfangs attraktiv macht, kann teurer werden als ein traditionelles Händlerkonto, sobald das Transaktionsvolumen wächst.

• Weniger Kontrolle: Da der Aggregator die Beziehung zum Händler besitzt, haben Unternehmen weniger Mitspracherecht bei Risikoevaluationsentscheidungen, Kontobedingungen und der Beilegung von Streitfällen, als dies bei einem speziellen Händlerkonto der Fall wäre.

Unterschiede zwischen Zahlungsaggregatoren und Zahlungsgateways

Zahlungsaggregatoren und Zahlungsgateways sind eng miteinander verbundene Komponenten bei der Einrichtung der Zahlungsabwicklung für viele Unternehmen. Hier ist eine Erklärung ihrer einzigartigen Rollen und wie sie sich unterscheiden.

Zweck

• Zahlungsaggregator: Agiert als Vermittler zwischen Unternehmen und Finanzinstituten und vereinfacht den Zahlungsakzeptanzprozess.
  
• Zahlungsgateway: Bietet einen sicheren Kommunikationskanal zwischen der Website oder Anwendung eines Unternehmens und dem Zahlungsabwickler oder der Acquirer-Bank.
  

Integration

• Zahlungsaggregator: Bietet eine einheitliche Plattform, die in mehrere Zahlungsmethoden und Abwickler integriert ist und Unternehmen mehr Flexibilität und Auswahl bietet.
  
• Zahlungsgateway: Erfordert in der Regel ein direktes Händlerkonto bei einem Zahlungsabwickler oder einer Bank und integriert verschiedene Zahlungsmethoden in die Website oder Anwendung des Unternehmens.
  

Transaktionsabwicklung

• Zahlungsaggregator: Übernimmt das Transaktions-Routing und die Zahlungsabwicklung im Namen von Händlern/Händlerinnen, wodurch der Zahlungsprozess vereinfacht und administrative Komplexität reduziert wird.
  
• Zahlungsgateway: Überprüft und autorisiert Transaktionsdetails in Echtzeit, verschlüsselt sensible Zahlungsinformationen und überträgt Daten sicher zwischen dem Händler/der Händlerin und dem Zahlungsabwickler oder der Bank.
  

Zusätzliche Dienste

• Zahlungsaggregator: Bietet häufig Mehrwertdienste wie Betrugserkennung und -prävention, Berichterstellung und Analysen, um das Zahlungserlebnis für Unternehmen zu verbessern.
  
• Zahlungsgateway: Bietet Anpassungsmöglichkeiten zur Anpassung an das Branding und die Nutzererfahrung des Unternehmens und konzentriert sich in erster Linie auf die sichere Datenübertragung und Transaktionsautorisierung.
  

Eignung

• Zahlungsaggregator: Besonders geeignet für kleine und mittlere Unternehmen, die einen vereinfachten Onboarding-Prozess und eine kostengünstige Zahlungslösung suchen.
  
• Zahlungsgateway: Wird häufig von Unternehmen aller Größen verwendet, erfordert ein direktes Händlerkonto und bietet mehr Anpassungsmöglichkeiten.
  

Zahlungsaggregatoren fungieren als Vermittler, vereinfachen die Zahlungsakzeptanz, lassen sich in mehrere Abwickler integrieren und bieten zusätzliche Dienste an. Zahlungsgateways konzentrieren sich in erster Linie auf die sichere Transaktionsabwicklung, Verschlüsselung und Anpassungsmöglichkeiten. Die Wahl zwischen beiden hängt von den spezifischen Anforderungen, der Größe und den Vorlieben eines Unternehmens ab.

Unterschiede zwischen Zahlungsaggregatoren und Zahlungsabwicklern

Zahlungsaggregatoren und Zahlungsabwickler unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Funktionen und der Vorteile, die sie Unternehmen bieten:

Funktion

• Payment Aggregator: Fungiert als Vermittler zwischen Unternehmen und Finanzinstituten und vereinfacht den Prozess der Annahme elektronischer Zahlungen. Er bietet eine einheitliche Plattform, die in mehrere Zahlungsmethoden und Abwickler integriert ist, und optimiert so den Zahlungseingangsprozess.
  
• Zahlungsabwickler: Übernimmt die eigentliche Abwicklung von Zahlungen, autorisiert und erleichtert die Übertragung von Geldern zwischen dem Konto der Kundin/des Kunden und dem Händlerkonto.
  

Integration

• Payment Aggregator: Bietet Unternehmen einen einzigen Integrationspunkt, der es ihnen ermöglicht, sich über eine einheitliche Schnittstelle mit mehreren Zahlungsabwicklern und -methoden zu verbinden. Dadurch entfällt die Notwendigkeit separater Integrationen mit mehreren Abwicklern.
  
• Zahlungsabwickler: Erfordert in der Regel eine direkte Integration in die Website oder App des Unternehmens, um Zahlungen abzuwickeln. Unternehmen bauen eine direkte Beziehung zum Zahlungsabwickler auf, um dessen Dienste nutzen zu können.
  

Zahlungsakzeptanz

• Payment Aggregator: Ermöglicht es Unternehmen, verschiedene Zahlungsmethoden zu akzeptieren, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten, digitale Wallets und alternative Zahlungsoptionen, alles über eine einzige Integration. Er vereinfacht die Annahme mehrerer Zahlungsarten für Unternehmen.
  
• Zahlungsabwickler: Wickelt Zahlungen basierend auf den spezifischen Zahlungsmethoden und -diensten ab, die er unterstützt. Manchmal müssen Unternehmen mit verschiedenen Abwicklern integrieren oder Beziehungen zu mehreren Abwicklern aufbauen, um verschiedene Zahlungsarten zu akzeptieren.
  

Risikomanagement und Compliance

• Payment Aggregator: Übernimmt die Verantwortung für das Management und die Minderung von Risiken im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung. Er führt Risikobewertungen durch, implementiert Maßnahmen zur Betrugserkennung und stellt die Compliance mit relevanten Vorschriften im Auftrag der von ihm betreuten Unternehmen sicher.
  
• Zahlungsabwickler: Bietet Tools und Dienstleistungen in den Bereichen Risikomanagement, Betrugsprävention und Compliance an. Die letztendliche Verantwortung für Risikomanagement und Compliance liegt jedoch oft beim Unternehmen, das sich an die geltenden Vorschriften halten muss. Diese Verteilung von Risiko und Verantwortung kann je nach den spezifischen Anbietern erheblich variieren.
  

Zahlungsabwicklung

• Payment Aggregator: Verwalten den Abrechnungsprozess, indem sie Gelder von der Acquiring-Bank auf das dafür vorgesehene Bankkonto des Unternehmens übertragen. Abrechnungszeiträume können variieren, aber der Payment Aggregator übernimmt diesen Aspekt für das Unternehmen.
  
• Zahlungsabwickler: Erleichtert die Übertragung von Geldern zwischen dem Konto der Kundin/des Kunden und dem Händlerkonto während der Zahlungsabwicklung. Der Zahlungsabwickler leitet den Abrechnungsprozess ein und stellt die Überweisung von Geldern auf das Händlerkonto sicher.
  

Zahlungsaggregatoren vereinfachen den Prozess des Akzeptierens von Zahlungen, indem sie mehrere Zahlungsabwickler und -methoden einbinden. Sie stellen eine einheitliche Plattform bereit, kümmern sich um das Risikomanagement und verwalten die Zahlungsabwicklung. Zahlungsabwickler konzentrieren sich auf das Abwickeln von Zahlungen, das Autorisieren von Transaktionen und die Übertragung von Geldern von einem Konto auf ein anderes.

Während sich Payment Aggregators, Zahlungsgateways und Zahlungsabwickler in ihrer Funktion unterscheiden, unterstützt Stripe das gesamte Zahlungsökosystem eines Unternehmens auf jedem Kanal umfassend, indem es die kombinierte Funktionalität eines Zahlungsgateways, Abwicklers und einer Aggregationsplattform in einer Lösung bietet. Stripe bietet außerdem außergewöhnliche Maßnahmen zur Betrugserkennung und -prävention, Compliance-Management, Kundensupport rund um die Uhr und einheitliche Berichterstattung. Erfahren Sie mehr und legen Sie los.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann, oder starten Sie noch heute.