A menudo, las empresas se asocian con proveedores externos para recibir asistencia sobre aspectos específicos de el procesamiento de pagos online y, a veces, todo su ecosistema de pagos. Un tipo de proveedor con el que las empresas suelen trabajar es el centralizador de pagos. Estos proveedores simplifican el proceso de aceptación de pagos, ofreciendo a las empresas un sistema unificado y eficiente para hacer frente a las complejidades de las transacciones electrónicas.

Por lo general, los centralizadores de pagos no ofrecen soluciones integrales para todos los aspectos del procesamiento de pagos, por lo que las empresas deben comprender qué ofrecen y qué no ofrecen los centralizadores antes de comprometerse a trabajar con uno. En este artículo, se explica lo que las empresas deben saber sobre los centralizadores de pagos: su función en el procesamiento de pagos, las principales ventajas de trabajar con uno de ellos y cómo les permiten optimizar sus procesos de pago y satisfacer las demandas de los clientes modernos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un centralizador de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan los centralizadores de pagos?
  
• ¿Qué tipos de empresas utilizan centralizadores de pagos?
  
• Beneficios de usar un centralizador de pagos
  
• Centralizador de pagos frente a pasarela de pagos
  
• Centralizador de pagos frente a procesador de pagos
  

¿Qué es un centralizador de pagos?

Un centralizador de pagos, también denominado «facilitador de pagos» (payfac) o proveedor de servicios de pago, es una empresa de tecnología financiera que simplifica el proceso de aceptación de pagos electrónicos para las empresas. Si bien el término se usa comúnmente indistintamente con facilitador de pago, son negocios diferentes.

Tradicionalmente, las empresas que querían aceptar pagos con tarjeta de crédito tuvieron que completar un proceso largo y complejo de configuración de una cuenta de comerciante con un banco o un procesador de pagos. Este proceso implicó varios requisitos, como verificaciones de crédito, evaluación de riesgos y procedimientos de cumplimiento de la normativa. Sin embargo, los centralizadores de pagos ahora pueden optimizar este proceso y hacerlo más accesible para las pequeñas y medianas empresas. Los centralizadores de pagos actúan como intermediarios entre la empresa y las instituciones financieras que manejan el procesamiento de pagos, y las empresas pueden evitar las complejidades de establecer relaciones directas con estas entidades.

¿Cómo funcionan los centralizadores de pagos?

El objetivo principal de los centralizadores de pagos es facilitar el procedimiento de aceptación de pagos, especialmente para las pequeñas y medianas empresas. Al simplificar el proceso de onboarding, integrarse con múltiples métodos de pago y proporcionar un manejo eficiente de las transacciones y la acreditación de fondos, estos centralizadores ofrecen una solución integral de aceptación de pagos. A continuación, te ofrecemos un breve resumen de cómo funcionan los centralizadores de pagos:

• Onboarding y verificación
  Una empresa se registra en un centralizador de pagos proporcionando información relevante y aceptando los términos y condiciones. Una vez que el centralizador de pagos crea la nueva cuenta, verifica la identidad de la empresa y lleva a cabo evaluaciones de riesgos para garantizar el cumplimiento de la normativa e identificar posibles riesgos de fraude.

• Integración rápida
  Una vez que la empresa es aprobada, el centralizador de pagos ofrece opciones de integración, como API o plugins, que permiten a las empresas conectar sus sitios web o aplicaciones a la plataforma del centralizador. Esta integración crea un proceso de aceptación de pagos fluido y permite a los clientes pagar utilizando varios métodos, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y opciones alternativas de pago.

• Manejo eficiente de transacciones
  Cuando un cliente inicia un pago, el centralizador de pagos recopila de forma segura los datos del pago y los envía al procesador de pagos correspondiente o a banco adquirente. A continuación, el encargado del tratamiento autoriza y procesa la transacción, transfiriendo los fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante.

• Acreditación de fondos
  Los centralizadores de pagos también gestionan el proceso de acreditación de fondos, asegurando que los fondos de las transacciones procesadas se transfieran sin demora del banco adquirente a la cuenta bancaria comercial. Si bien los períodos de acreditación de fondos pueden variar, las empresas suelen recibir sus fondos en unos pocos días hábiles.

• Elaboración de informes
  Algunos centralizadores de pagos ofrecen a las empresas herramientas de elaboración de informes y análisis, lo que proporciona información sobre el historial de transacciones y el rendimiento de las ventas, y permite un mejor análisis empresarial.

• Más servicios
  Los centralizadores de pagos a veces ofrecen servicios complementarios, como facturación recurrente, gestión de suscripciones, detección y prevención de fraudes y atención al cliente. Estos servicios de valor agregado mejoran la experiencia de pago general de las empresas y agilizan las operaciones. No todos los centralizadores de pagos ofrecen estos servicios, lo más habitual es que los ofrezcan los facilitadores de pago, que tienden a ofrecer una gama más amplia de servicios.

¿Qué tipos de empresas utilizan centralizadores de pagos?

Una amplia gama de empresas de varios sectores utilizan centralizadores de pagos, debido a su amplia aplicabilidad y flexibilidad. Sin embargo, es más probable que algunas empresas se beneficien de trabajar con un centralizador de pagos, entre ellas:

• Empresas de ecommerce
  Los minoristas online y las plataformas de comercio electrónico a menudo confían en los centralizadores de pagos para facilitar transacciones online fluidas y seguras. Los centralizadores simplifican la integración de las pasarelas de pago, lo que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito, billeteras digitales y otros métodos de pago online.

• Pequeñas y medianas empresas (PYMES)
  Los centralizadores de pagos son especialmente populares entre las pymes, como las tiendas locales, los proveedores de servicios y las startups, debido a su facilidad de uso y a la sencillez de su proceso de onboarding. Estas empresas pueden comenzar a aceptar pagos digitales rápidamente sin las complejidades y los costos más altos asociados con las cuentas de comerciantes tradicionales.

• Desarrolladores de aplicaciones móviles
  Las empresas que desarrollan aplicaciones móviles, incluidas las aplicaciones de juegos, viajes, entrega de alimentos o venta de entradas, a menudo integran centralizadores de pagos para ofrecer compras dentro de la aplicación y un procesamiento de pagos seguro para sus usuarios.

• Servicios basados en suscripción
  Las empresas que ofrecen servicios por suscripción, como las plataformas de streaming, los sitios web de membresías, las suscripciones de contenido, los proveedores de software como servicio (SaaS), los espacios de coworking y los gimnasios, pueden usar ciertos centralizadores de pagos compatibles con facilitadores de pago para gestionar la facturación recurrente y automatizar la gestión de suscripciones para sus clientes.

• Marketplaces y plataformas de economía colaborativa
  Las plataformas de mercado, como los servicios de viajes compartidos, las plataformas de reserva de alojamiento y los portales de empleo para autónomos, suelen utilizar centralizadores. Estas plataformas requieren una infraestructura de pagos para cobrar pagos a los compradores y desembolsar fondos a los vendedores o proveedores de servicios.

• Organizaciones sin fines de lucro
  Las organizaciones sin fines de lucro y las organizaciones benéficas a menudo confían en los centralizadores de pagos para aceptar donaciones online de forma segura. Los centralizadores pueden simplificar el proceso de donación y proporcionar herramientas de elaboración de informes para hacer un seguimiento de las contribuciones y la información de los donantes.

• Gestión de eventos y venta de entradas
  Los organizadores de eventos y las plataformas de venta de entradas utilizan centralizadores de pagos para gestionar la venta de entradas y procesar los pagos de conciertos, conferencias, eventos deportivos y otras reuniones. Esto hace que la experiencia de compra de entradas sea más fácil para los asistentes.

Si bien la mayoría de las empresas pueden trabajar con centralizadores de pagos, ciertos sectores o empresas de alto riesgo pueden requerir soluciones de pago especializadas o relaciones directas con procesadores de pagos debido a requisitos regulatorios o de cumplimiento de la normativa específicos.

Beneficios de usar un centralizador de pagos

El uso de un centralizador de pagos ofrece varios beneficios a las empresas:

• Onboarding simplificado
  Las empresas pueden crear una cuenta fácilmente y empezar a aceptar pagos sin el largo y complejo proceso asociado a las cuentas de comerciantes tradicionales.

• Proceso de pago cómodo
  Los centralizadores proporcionan una plataforma unificada que se integra con varios métodos de pago, lo que hace que sea conveniente para los clientes pagar con su opción preferida.

• Rentabilidad
  Los centralizadores de pagos suelen tener costos iniciales más bajos y eliminan la necesidad de que las empresas inviertan en hardware o software de pago.

• Tiempo de comercialización más rápido
  Los centralizadores permiten a las empresas integrar rápidamente las funcionalidades de pago en sus sitios web o aplicaciones, lo que reduce el tiempo y el esfuerzo necesarios para pasar a modo activo.

• Experiencia de usuario mejorada
  Los centralizadores ofrecen una experiencia de pago sencilla y fácil de usar, lo que garantiza la fluidez de las transacciones y mejora la satisfacción del cliente.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Los centralizadores de pagos manejan información confidencial de pagos e implementan medidas de seguridad sólidas para proteger los datos de los clientes, lo que reduce la carga del cumplimiento de la normativa para las empresas.

• Más funcionalidades y servicios
  A veces, los centralizadores ofrecen servicios de valor agregado, como facturación recurrente, gestión de suscripciones, detección de fraudes y herramientas de elaboración de informes, lo que dota a las empresas de funcionalidades avanzadas.

• Escalabilidad
  Los centralizadores pueden acomodar empresas de varios tamaños y manejar mayores volúmenes de transacciones a medida que el negocio crece.

• Atención al cliente
  Muchos centralizadores de pagos ofrecen un servicio de atención al cliente exclusivo para ayudar a las empresas con cualquier problema o consulta relacionada con el procesamiento de pagos.

Los centralizadores de pagos ofrecen una solución conveniente, eficiente y rentable para que las empresas acepten pagos digitales, lo que les permite concentrarse en las operaciones principales y, al mismo tiempo, brindar una experiencia de pago positiva a sus clientes.

Centralizador de pagos frente a pasarela de pagos

Los centralizadores de pagos y las pasarelas de pago son componentes estrechamente relacionados dentro de la configuración de procesamiento de pagos de muchas empresas. A continuación, te explicamos sus funciones únicas y en qué se diferencian.

Propósito

• Centralizador de pagos: actúa como intermediario entre las empresas y las instituciones financieras, simplificando el proceso de aceptación de pagos.
  
• Pasarela de pagos: proporciona un canal de comunicación seguro entre el sitio web o la aplicación de una empresa y el procesador de pagos o el banco adquirente.
  

Integración

• Centralizador de pagos: ofrece una plataforma unificada que se integra con varios métodos de pago y procesadores, lo que brinda a las empresas mayor flexibilidad y opciones.
  
• Pasarela de pagos: por lo general, requiere una cuenta de comerciante directa con un procesador de pagos o un banco, e integra varios métodos de pago en el sitio web o la aplicación de la empresa.
  

Gestión de transacciones

• Centralizador de pagos: gestiona el enrutamiento y la acreditación de fondos de las transacciones en nombre de las empresas, lo que simplifica el proceso de pago y reduce las complejidades administrativas.
  
• Pasarela de pagos: verifica y autoriza los detalles de la transacción en tiempo real, encripta la información confidencial de pago y transmite datos de forma segura entre la empresa y el procesador de pagos o el banco.
  

Más servicios

• Centralizador de pagos: a menudo proporciona servicios de valor agregado como detección y prevención de fraudes, informes y análisis para mejorar la experiencia de pago de las empresas.
  
• Pasarela de pagos: ofrece opciones de personalización para alinearse con la imagen de marca y la experiencia de usuario de la empresa, centrándose principalmente en la transmisión segura de datos y la autorización de transacciones.
  

Idoneidad

• Centralizador de pagos: es especialmente adecuado para pequeñas y medianas empresas que buscan un proceso de onboarding simplificado y una solución de pago rentable.
  
• Pasarela de pagos: es ampliamente utilizado por empresas de todos los tamaños, requiere una cuenta comercial directa y ofrece más opciones de personalización para una experiencia de pago personalizada.
  

Los centralizadores de pagos actúan como intermediarios, simplifican la aceptación de pagos, se integran con varios procesadores y ofrecen más servicios. Las pasarelas de pago se centran principalmente en la gestión segura de transacciones, cifrado y opciones de personalización. La elección entre los dos depende de las necesidades, el tamaño y las preferencias específicas de una empresa.

Centralizador de pagos frente a procesador de pagos

Los centralizadores y procesadores de pagos difieren en sus funcionalidades y en los beneficios que ofrecen a las empresas:

Función

• Centralizador de pagos: actúa como intermediario entre las empresas y las instituciones financieras, simplificando el proceso de aceptación de pagos digitales. Proporciona una plataforma unificada que se integra con varios métodos de pago y procesadores, lo que agiliza el proceso de aceptación de pagos.
  
• Procesador de pagos: gestiona el procesamiento real de los pagos, autorizando y facilitando el movimiento de fondos entre la cuenta del cliente y la cuenta del comerciante.
  

Integración

• Centralizador de pagos: ofrece a las empresas un único punto de integración, lo que les permite conectarse a varios procesadores y métodos de pago a través de una interfaz unificada. Esto elimina la necesidad de integraciones separadas con varios procesadores.
  
• Procesador de pagos: por lo general, requiere una integración directa con el sitio web o la aplicación de la empresa para procesar pagos. Las empresas establecen una relación directa con el procesador de pagos para utilizar sus servicios.
  

Aceptación de pagos

• Centralizador de pagos: permite a las empresas aceptar varios métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, billeteras digitales y opciones de pago alternativas, todo a través de una única integración. Simplifica la aceptación de varios tipos de pago para las empresas.
  
• Procesador de pagos: procesa los pagos en función de los métodos de pago y servicios específicos que admite. A veces, las empresas necesitan integrarse con diferentes procesadores o establecer relaciones con varios procesadores para aceptar diferentes tipos de pago.
  

Gestión de riesgos y cumplimiento de la normativa

• Centralizador de pagos: asume la responsabilidad de gestionar y mitigar los riesgos asociados con el procesamiento de pagos. Lleva a cabo evaluaciones de riesgos, implementa medidas de detección de fraudes y garantiza el cumplimiento de la normativa pertinente en nombre de las empresas a las que presta servicios.
  
• Procesador de pagos: ofrece herramientas y servicios relacionados con la gestión de riesgos, la prevención de fraude y el cumplimiento de la normativa. Sin embargo, la responsabilidad última de la gestión de riesgos y el cumplimiento de la normativa suele recaer en la empresa, que debe cumplir con la normativa aplicable. Esta distribución del riesgo y la responsabilidad puede variar considerablemente en función de los proveedores específicos en cuestión.
  

Acreditación de fondos

• Centralizador de pagos: gestiona el proceso de acreditación de fondos, transfiriendo fondos del banco adquirente a la cuenta bancaria designada por la empresa. Los períodos de acreditación de fondos pueden variar, pero el centralizador de pagos se encarga de este aspecto para la empresa.
  
• Procesador de pagos: facilita el movimiento de fondos entre la cuenta del cliente y la cuenta del comerciante durante el procesamiento del pago. El procesador de pagos inicia el proceso de acreditación de fondos, asegurando la transferencia de fondos a la cuenta del comerciante.
  

Los centralizadores de pagos simplifican el proceso de aceptación de pagos mediante la integración con múltiples procesadores y métodos de pago. Proporcionan una plataforma unificada, se encargan de la gestión de riesgos y gestionan la acreditación de fondos. Los procesadores de pagos se centran en procesar pagos, autorizar transacciones y transferir fondos entre cuentas.

Si bien los centralizadores de pagos, las pasarelas de pago y los procesadores de pagos difieren en su función, Stripe respalda de manera integral todo el ecosistema de pagos de una empresa en todos los canales al ofrecer la funcionalidad combinada de una pasarela de pagos, un procesador y una plataforma de centralización en una sola solución. Stripe respalda esto con medidas excepcionales de detección y prevención del fraude, gestión del cumplimiento de la normativa, atención al cliente todos los días, a toda hora, e informes unificados. Para obtener más información y comenzar, haz clic aquí.