Återkrediteringsbedrägerier är ett växande problem som påverkar företag av alla typer och storlekar. Enligt en rapport från Juniper Research kostade återkrediteringsbedrägerier företag uppskattningsvis 20 miljarder dollar 2021. Återbetalningar kan uppstå av många anledningar, inklusive fel som gjorts av företaget eller kunders missnöje med en produkt eller tjänst.

Kunder kan ibland använda en typ av återbetalningar som kallas för ”chargebacks” för att undvika att returnera varor genom att begära att få pengarna tillbaka, och bedrägliga aktörer använder denna möjlighet för att stjäla från företag. I båda fallen kan de negativa effekterna av återbetalningar allvarligt skada ett företags ekonomiska hälsa och rykte.

Det första steget för att upptäcka, förebygga och agera vid ett återkrediteringsbedrägeri är att förstå vad det är, hur det fungerar och vilka företag som är mest sårbara. Nedan följer en kortfattad översikt över vad företag behöver veta om återkrediteringsbedrägerier, inklusive de åtgärder du kan vidta för att minimera din risk och hur du ska reagera på bedrägliga återkrediteringsbetalningar när de inträffar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är återkreditering (charcheback)?
  
• Vad är ett återkrediteringsbedrägeri?
  
• Vilka typer av företag påverkas av återkrediteringsbedrägerier?
  
• Hur man förhindrar återkrediteringsbedrägerier
  
• Hur återkrediteringsbedrägerier skadar företag
  
• Hur Stripe kan hjälpa dig
  

Vad är återkreditering (charcheback)?

Återkreditering (charcheback) är en typ av återföring av transaktioner som sker när en kund bestrider en debitering med sin bank eller kreditkortsföretag. Återkreditering (charcheback) kan ske av flera olika anledningar, t.ex. bedrägeri, missnöje med en produkt eller tjänst eller fel som begåtts av företaget. Vid en chargeback betalar kundens bank eller kreditkortsföretag tillbaka det bestridda beloppet till kunden och drar beloppet från företagets konto.

För företag kan återkrediteringar leda till ekonomiska förluster, skada på företagets rykte, högre avgifter från betalningsprocessorer och till och med en förlorad möjlighet att kunna acceptera kreditkortsbetalningar. För att förvärra dessa problem använder bedrägliga aktörer ibland återbetalningar som ett verktyg för att stjäla från företag.

Vad är återkrediteringsbedrägeri?

Återkrediteringsbedrägeri inträffar när en kund avsiktligt bestrider en debitering för att få en chargeback, samtidigt som produkten eller tjänsten behålls. Kunden kan hävda att de inte fick produkten, att produkten var defekt eller att transaktionen var obehörig. Det finns flera typer av återkrediteringsbedrägerier, bland annat:

• Oavsiktligt bedrägeri
  Oavsiktligt bedrägeri sker när en kortinnehavare gör ett legitimt köp men senare bestrider debiteringen och hävdar att hen inte godkänt den eller att varorna eller tjänsterna inte motsvarade beskrivningen. De kan ibland hända när kortinnehavaren glömmer att hen har gjort debiteringen, inte känner igen den på kontoutdraget och antar att det rör sig om ett bedrägeri. I vissa fall av oavsiktliga bedrägerier kan kortinnehavaren till och med ta emot varorna och sedan anmäla en återkreditering och hävda att de aldrig fått dem.

• Bedrägeri i samband med returer
  Returbedrägeri inträffar när en individ returnerar en vara till en återförsäljare och hävdar att produkten är felaktig, defekt eller på annat sätt inte tillfredsställande – trots att produkten är i gott skick eller har manipulerats (eller använts). Detta åtföljer ofta en begäran om återkreditering (chargeback), särskilt om återförsäljarens returpolicy är otydlig.

• Återkrediteringar av digitala varor
  Bedrägerier med digitala varor uppstår när en kund bestrider en debitering för en digital produkt, till exempel en programvarulicens eller onlinekurs, efter att ha fått åtkomst till och använt produkten. Det kan vara svårt för företag att förhindra, eftersom kunden kanske redan har laddat ner produkten – men företaget kan inte veta det med säkerhet.

• Abonnemangsbedrägerier
  Abonnemangsbedrägeri uppstår när en kund bestrider en återkommande debitering för en abonnemangstjänst, till exempel en strömningstjänst, efter att ha fått tjänsten i flera månader. Kunden kan hävda att hen inte godkände den återkommande debiteringen eller att hen har avbrutit abonnemanget men ändå debiterats.

Vilka typer av företag påverkas av återkrediteringsbedrägerier?

Återkrediteringsbedrägerier kan drabba alla företag som accepterar kreditkortsbetalningar, oavsett storlek eller bransch. Vissa företag är dock särskilt utsatta för återkrediteringsbedrägerier:

• Företag som säljer produkter eller tjänster med högt värde, t.ex. lyxvaror eller reseboende, löper större risk att drabbas av återkrediteringsbedrägerier, eftersom bedrägliga aktörer kan se en möjlighet att få produkten eller tjänsten gratis genom att lämna in en bedräglig återkrediteringsfordran.

• Internetåterförsäljare och tjänsteleverantörer löper större risk att drabbas av återkrediteringsbedrägerier. Onlinetransaktioner är svårare att verifiera än personliga transaktioner, vilket gör det lättare för bedrägliga aktörer att bestrida avgifter och få återbetalningar. Digitala produkter som programvara eller onlinekurser är särskilt sårbara för återkrediteringsbedrägerier, eftersom kunden lätt kan hävda att de inte fick produkten eller inte tyckte att den var tillfredsställande.

• Abonnemangsbaserade företag, som strömningstjänster eller prenumerationsboxar, löper högre risk att drabbas av återkrediteringsbedrägerier. Kunder kan glömma att de har registrerat sig för tjänsten eller kanske inte känner igen den återkommande debiteringen på sina kreditkortsutdrag, vilket leder till att de bestrider debiteringen och lämnar in ett återkrediteringskrav. Eller så kan kunder hävda att de inte godkände en prenumeration som de faktiskt har använt.

Även om dessa branscher är särskilt utsatta, riskerar alla företag som behandlar kreditkortstransaktioner att drabbas av återkrediteringsbedrägerier. Därför är det viktigt för företag av alla typer och storlekar att vara medvetna om återkrediteringsbedrägerier och vidta proaktiva åtgärder för att skydda sig själva. Detta inkluderar att implementera verktyg för att förebygga bedrägerier, tillhandahålla utmärkt kundservice och hantera återkrav effektivt.

Så här förhindrar du återkrediteringsbedrägerier

Även om taktikerna för återkrediteringsbedrägerier är olika finns det ett antal sätt för företag att skydda sig. Här är några av de åtgärder som företag kan vidta för att förebygga och bekämpa återkrediteringsbedrägerier:

• Förbättra kundservicen
  Genom att förbättra kundservicen kan du minska sannolikheten för återkrav till följd av missnöje med en produkt eller tjänst. Genom att tillhandahålla förstklassig kundservice och göra det så enkelt som möjligt för kunder att nå dig om de har en fråga eller ett problem, kan företaget åtgärds kundernas problem och mer effektivt förhindra kunder från att starta en chargebackprocess.

• Tillhandahålla tydliga retur- och återkrediteringspolicyer
  Många återbetalningar sker eftersom det är lättare för kunderna att starta en återkreditering (chargeback) än att navigera i ett företags retur- eller bytespolicy. Ett sätt att minska antalet bedrägliga återkrediteringar är att förenkla din returpolicy så att det är lika enkelt för kunderna som att göra en återkreditering (chargeback). Genom att skapa detaljerade och tillmötesgående retur- och återkrediteringspolicyer – och tydligt kommunicera dessa policyer till kunderna – kan du förhindra returbedrägerier genom att se till att kunderna förstår retur- och återkrediteringsprocesserna.

• Använd robusta verktyg för att förebygga bedrägerier
  Robusta verktyg för bedrägeribekämpning, som Stripe Radar, kan upptäcka och förhindra bedrägliga transaktioner innan de leder till återbetalningar (chargebacks). Radar använder maskininlärningsalgoritmer för att analysera transaktionsdata och flagga misstänkt aktivitet.

• Hantera återkrediteringar på ett effektivt sätt
  Effektiv återkrediteringshantering kan hjälpa företag att bestrida bedrägliga återkrediteringar (chargebacks) och återfå förlorade intäkter. Företag bör spåra återkrediteringsdata, analysera orsakerna till återbetalningar och bestrida de som är bedrägliga eller obefogade.

För mer information om hur företag kan förhindra återkrediteringar, se vår guide.

Hur återkrediteringsbedrägerier skadar företag

Återkrediteringsbedrägerier kan ha en betydande negativ inverkan på företag av alla storlekar. För små och medelstora företag, som tenderar att arbeta med snävare marginaler, kan den ekonomiska smällen från återbetalningar bli ännu större. För stora företag kanske varje enskild chargeback inte gör lika stor skada, men det finns en större risk för att återkrediteringsbedrägerier sker i större skala – vilket snabbt kan öka. Här är några exempel på hur återkrediteringsbedrägerier kan påverka företag:

• Ekonomiska förluster
  Precis som andra typer av bedrägerier kan återkrediteringsbedrägerier leda till betydande ekonomiska förluster för företag. Förutom att företag förlorar intäkter från bedrägliga transaktioner kan de också behöva betala återkrediteringsavgifter och andra tillhörande kostnader. Om chargebacks blir för frekventa eller allvarliga kan de bidra till att företaget blir insolvent.

• Skadat rykte
  Frekventa återbetalningar kan leda till negativa recensioner och kommentarer i sociala medier som skadar ett företags image och trovärdighet. Om ett varumärke förknippas med bedrägeri kan kunderna se verksamheten som opålitlig eller riskfylld, vilket kan leda till minskad kundlojalitet och förlust av framtida försäljning.

• Driftskostnader
  Att hantera återkrediteringar kan vara tidskrävande och dyrt för företag. Företag kan behöva lägga mycket tid och resurser på att utreda återkrediteringar, tillhandahålla bevis och bestrida bedrägliga påståenden, vilket kan avleda resurser från att utöka kundbasen, utveckla och lansera nya produkter eller tjänster och fokusera på att behålla kunder. All tid som ett företag lägger på att kämpa mot återkrediteringar är tid som de inte ägnar åt att främja verksamheten.

• Ökade kostnader för bedrägeribekämpning
  För att förhindra återkrediteringsbedrägerier kan företag behöva investera i ytterligare bedrägeriförebyggande åtgärder, t.ex. programvara för att upptäcka bedrägerier, säkerhetssystem och personalutbildning. Dessa extra kostnader kan snabbt öka och påverka ett företags resultat.

• Hög återkrediteringskvot
  Om ett företag har en hög återkrediteringskvot (antalet chargebacks jämfört med antalet försäljningar) kan det leda till straffavgifter från betalleverantörer eller kreditkortsutgivare. Höga återkrediteringskvoter kan också leda till högre behandlingsavgifter eller förlust av handlarkonton.

Så kan Stripe hjälpa dig

Stripes utbud av handelslösningar för företag av alla storlekar och stadier omfattar sofistikerade och aggressiva åtgärder för att förebygga och upptäcka bedrägerier – inklusive skydd mot återkrediteringsbedrägerier. Nedan följer några exempel på hur Stripe kan hjälpa kunder att bekämpa återkrediteringar och andra handelsrelaterade bedrägerier:

• Fullständigt skydd mot återkrediteringsbedrägerier
  Stripe erbjuder Skydd mot återkrediteringar, som skyddar företag mot bedräglig chargeback. När en bedräglig chargeback inträffar kommer Stripe automatiskt att bestrida den för företagets räkning, täcka det bestridda beloppet och avstå från eventuella tvistavgifter – inga bevis på inlämning krävs. Detta kan spara tid och pengar för företag genom att minska behovet av att hantera återkrediteringar själva. Och kostnaderna för företagen är låga, 0,4 % per transaktion.

• Automatiska återkrediteringssvar
  Stripe erbjuder automatiska återkrediteringssvar som kan hjälpa företag att svara på begäranden om återkrediteringar snabbt och effektivt. När ett företag får en begäran om återkreditering eller chargeback kan Stripe automatiskt generera ett svar baserat på fördefinierade regler och bevis, vilket sparar tid och energi för företaget.

• Verktyg för hantering av återkrediteringar
  Stripe erbjuder verktyg för hantering av återkrediteringar som kan hjälpa företag att effektivt hantera återkrediteringar (chargebacks) när sådana inkommer. Dessa verktyg ger företag detaljerad information om återkrediteringar, inklusive orsaken till den och de bevis som krävs för att bestrida den. Detta kan hjälpa företag att fatta välgrundade beslut om huruvida de ska bestrida eller utfärda en återkreditering.

• Enkel inlämning av bevis vid tvister
  Stripe erbjuder företag en enkel och effektiv process för att skicka in bevis vid tvister gällande återkrediteringar. Företag kan ladda upp bevis direkt till sin Dashboard, inklusive kvitton, leveransinformation och kundkommunikation. Det kan hjälpa företag att bestrida bedrägliga krav på återkreditering och återvinna förlorade intäkter.

Stripe Chargeback Protection ingår i en omfattande uppsättning verktyg för identifiering av bedrägerier, i kombination med Stripe Radar, som kan hjälpa företag att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner innan de leder till återbetalningar. Dessa verktyg använder maskininlärningsalgoritmer för att analysera transaktionsdata och identifiera mönster som kan tyda på bedrägeri. Genom att samarbeta med Stripe för att identifiera och förebygga bedrägliga transaktioner kan företag minska risken för återkrediteringsbedrägerier.