Bedrägeri med chargebacks är ett växande problem som påverkar företag av alla typer och storlekar. Enligt Mastercard förväntas 324 miljoner chargebacks till 2028 – en ökning med 24 % jämfört med 2025. Chargebacks är en typ av upphävande av transaktion som inträffar när en kund bestrider en betalning med sin bank eller sitt kreditkortsföretag. De kan inträffa av många olika anledningar, inklusive fel som gjorts av företaget eller kundens missnöje med en produkt eller tjänst.

Kunder använder dock ibland chargebacks för att undvika att returnera varor samtidigt som de begär en återbetalning, och bedragare använder dem för att stjäla från företag. I båda fallen kan de negativa effekterna av chargebacks allvarligt skada ett företags ekonomiska hälsa och rykte.

Det första steget i att upptäcka, förhindra och hantera bedrägeri med chargebacks innebär att man förstår vad bedrägeri med chargebacks är, hur det fungerar och vilka företag som är mest sårbara. Nedan förklarar vi vad företag bör veta om bedrägeri med chargebacks, inklusive de steg de kan ta för att minimera risken och hur man hanterar bedrägliga chargebacks när de inträffar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är bedrägeri med chargebacks?
  
• Typer av bedrägeri med chargebacks
  
• Vilka typer av företag påverkas av bedrägeri med chargebacks?
  
• Så gör man för att förhindra bedrägeri med chargebacks
  
• Hur bedrägeri med chargebacks skadar företag
  
• Hur Stripe Radar kan hjälpa till
  

Vad är återkrediteringsbedrägeri?

Bedrägeri med chargebacks inträffar när en kund medvetet bestrider en betalning för att få en återbetalning, samtidigt som hen behåller produkten eller tjänsten. (Kunder har vanligtvis 60–120 dagar från transaktionsdatumet på sig att bestrida en betalning, även om detta varierar mellan kortnätverk.) Kunden kan hävda att hen inte fick produkten, att produkten var defekt eller att transaktionen var obehörig. Bedrägeri med chargebacks kallas ibland förstapartsbedrägeri när det begås av den legitima kortinnehavaren. Detta skiljer sig från tredjepartsbedrägeri, där ett stulet kort eller en stulen identitet används utan kortinnehavarens vetskap.

Typer av bedrägeri med chargebacks

Här är flera typer av bedrägeri med chargebacks och de branscher med högst förekomst av varje typ.

• Friendly fraud: Friendly fraud, även kallat förstapartsbedrägeri eller missbruk av förstapart, inträffar när en kortinnehavare gör ett legitimt köp men senare bestrider betalningen och hävdar att hen inte godkände den eller att varorna eller tjänsterna inte stämde överens med beskrivningen. Ibland händer detta när kortinnehavaren glömmer att hen genomförde betalningen, inte känner igen den på kontoutdraget och antar att det var ett bedrägeri. I vissa fall av friendly fraud kan kortinnehavaren till och med ta emot varorna och sedan göra en chargeback, och hävda att hen aldrig fick dem.

• Returbedrägeri: Returbedrägeri inträffar när en person returnerar en vara till en återförsäljare och hävdar att produkten är felaktig, defekt eller på annat sätt inte tillfredsställande – trots att produkten är i gott skick eller har manipulerats (eller använts). Detta åtföljs ofta av en begäran om chargeback, särskilt om återförsäljarens returpolicy är otydlig.

• Bedrägeri med digitala varor: Bedrägeri med digitala varor inträffar när en kund bestrider en betalning för en digital produkt, till exempel en programvarulicens eller onlinekurs, efter att ha fått tillgång till och använt produkten. Detta kan vara svårt för företag att förhindra eftersom kunden redan kan ha laddat ner produkten – men företaget kan inte veta detta med säkerhet.

• Abonnemangsbedrägeri: Abonnemangsbedrägeri inträffar när en kund bestrider en återkommande betalning för en abonnemangstjänst, till exempel en streamingtjänst, efter att ha tagit emot tjänsten under flera månader. Kunden kan hävda att hen inte godkände den återkommande betalningen eller att hen avslutade abonnemanget men ändå debiterades.

Vilka typer av företag påverkas av återkrediteringsbedrägerier?

Återkrediteringsbedrägerier kan drabba alla företag som accepterar kreditkortsbetalningar, oavsett storlek eller bransch. Vissa företag är dock särskilt utsatta för återkrediteringsbedrägerier:

• Företag som säljer värdefulla produkter eller tjänster: Exempelvis innebär lyxvaror och reseboenden en högre risk för bedrägeri med chargebacks eftersom bedragare kan se en möjlighet att få produkten eller tjänsten gratis genom att lämna in ett bedrägligt chargeback-krav. Resebranschen hade det högsta chargeback-värdet 2025, med ett genomsnitt på 120 USD per tvist.

• Onlineåterförsäljare och tjänsteleverantörer: Onlinetransaktioner är svårare att verifiera än fysiska transaktioner, vilket gör det enklare för bedragare att bestrida betalningar och få återbetalningar. Digitala produkter som programvara och onlinekurser är särskilt sårbara för bedrägeri med chargebacks eftersom kunden enkelt kan hävda att hen inte fick produkten eller inte fann den tillfredsställande.

• Abonnemangsbaserade företag: Till exempel har streamingtjänster och abonnemangslådor en högre risk för bedrägeri med chargebacks. Kunder kan glömma att de registrerade sig för tjänsten eller kanske inte känner igen den återkommande betalningen på sina kreditkortsutdrag. Detta får dem att bestrida betalningen och göra ett chargeback-krav. Eller så kan kunder hävda att de inte godkände ett abonnemang som de i själva verket har använt.

Även om dessa branscher har särskilt hög risk kan alla företag som behandlar kreditkortstransaktioner drabbas av bedrägeri med chargebacks. Därför är det viktigt för företag av alla typer och storlekar att vara medvetna om bedrägeri med chargebacks och vidta proaktiva åtgärder för att skydda sig.

Så här förhindrar du återkrediteringsbedrägerier

Lika varierande som taktikerna för bedrägeri med chargebacks är, finns det flera sätt som företag kan skydda sig på.

Gör det enklare för kunder att lösa problem direkt

Enligt en undersökning från 2025 vänder sig ungefär hälften av kunderna direkt till sina banker för att lösa en tvist istället för att kontakta företaget. Genom att förbättra kundservicen kan sannolikheten för chargebacks som beror på missnöje med en produkt eller tjänst minska. Genom att erbjuda kundservice av hög kvalitet och göra det så enkelt som möjligt för kunder att nå dig om de har en fråga eller ett problem, kan företag hantera kundernas oro och mer effektivt förhindra att kunder initierar chargebacks.

Tillhandahåll tydliga retur- och återbetalningspolicyer

Många chargebacks inträffar för att det är enklare för kunder att initiera en chargeback än att följa ett företags retur- eller bytespolicy. Du kan hjälpa till att minska antalet bedrägliga chargebacks genom att förenkla din returpolicy så att den är lika enkel för kunder som att göra en chargeback. Att skapa detaljerade och tillmötesgående retur- och återbetalningspolicyer – och tydligt kommunicera dem till kunderna – kan förhindra returbedrägeri genom att säkerställa att kunderna förstår processerna.

Implementera AI-drivet skydd mot bedrägeri

Användningen av AI-baserade verktyg för bedrägeribekämpning växer snabbt, med 27 % av företagen i en undersökning från 2025 som rapporterade att de använde dem, och 37 % som sa att de planerar att använda dem i framtiden. Robusta verktyg för bedrägeribekämpning som Stripe Radar kan förhindra bedrägliga transaktioner innan de resulterar i chargebacks. Radar använder AI-algoritmer för att analysera transaktionsdata och flagga misstänkt aktivitet.

Bestrid bedrägliga chargebacks

En effektiv hantering av chargebacks kan hjälpa företag att bestrida bedrägliga chargebacks och återvinna förlorade intäkter. Företag bör spåra chargeback-data, analysera anledningarna till chargebacks och bestrida de som är bedrägliga eller obefogade. Uppdateringen Visa’s Compelling Evidence 3.0 och programmet Mastercard’s First-Party Trust låter handlare skicka in utökat bevis (t.ex. matchande enhets-id:n, kontodata från tidigare obestridda köp) för att bekämpa friendly fraud. Företag har vanligtvis en kort tidsram på sig att svara med bevis som leveransbekräftelse, signerade kvitton och kundkommunikation, så proaktiv insamling av bevis bör vara en central del i varje process för hantering av chargebacks. Stripe Smart Disputes skapar och skickar in bevis automatiskt för kvalificerade tvister, vilket automatiserar din svarsprocess för chargebacks.

Använd beskrivande faktureringstext

Förvirring kring debiteringsbeskrivningar är en vanlig orsak till friendly fraud. Kunder kanske inte känner igen företagsnamnet bredvid en debitering och kan anta att det är ett bedrägeri, även när köpet var legitimt. Detta händer ofta när debiteringsbeskrivningen använder ett moderbolags namn, en förkortning eller ett särskilt företagsnamn (DBA) som kunden aldrig såg i kassan. Du kan minimera denna typ av tvist genom att använda en tydlig och igenkännbar debiteringsbeskrivning, helst med ett telefonnummer eller en webbplats inkluderad.

Läs mer om hur företag kan minska antalet chargebacks.

Hur återkrediteringsbedrägerier skadar företag

Bedrägeri med chargebacks kan ha en betydande negativ inverkan på företag av alla storlekar. För små och medelstora företag, som tenderar att arbeta med snävare marginaler, kan den ekonomiska smällen från chargebacks bli ännu större. För stora företag kanske varje enskild chargeback inte gör lika stor skada, men det finns en större risk att bedrägeri med chargebacks sker i större skala. Här är några sätt som bedrägeri med chargebacks kan påverka företag på.

Dränerar intäkter genom förlorade varor, avgifter och straffavgifter för chargebacks

Precis som andra typer av bedrägerier kan bedrägeri med chargebacks leda till betydande ekonomiska förluster för företag. Utöver att förlora intäkter från bedrägliga transaktioner kan företag också behöva betala chargeback-avgifter och andra tillhörande kostnader. Frekventa chargeback-förfrågningar kan leda till högre nätverksavgifter eller potentiellt till och med svartlistning. Om chargebacks blir för frekventa eller allvarliga kan de bidra till företagets insolvens.

Urholkar kundernas förtroende och driver bort framtida affärer

Frekventa chargebacks kan leda till negativa recensioner och kommentarer i sociala medier som skadar ett företags image och trovärdighet. Om ett varumärke förknippas med bedrägeri kan kunder se företaget som opålitligt eller riskfyllt. Det kan minska kundlojaliteten och den framtida försäljningen.

Leder tid och resurser bort från kärnverksamheten

Hantering av chargebacks kan vara tidskrävande och dyrt för företag. De kan behöva lägga en betydande mängd tid och resurser på bestridande (representment), den formella processen för att bestrida en chargeback med bevis. Detta kan innebära att utreda chargebacks, tillhandahålla bevis och bestrida bedrägliga krav, vilket kan leda resurser bort från att utöka kundbasen, utveckla och lansera nya produkter eller tjänster, och fokusera på att behålla kunder. All tid ett företag lägger på att bekämpa chargebacks är tid de inte lägger på att utveckla företaget.

Tvingar fram ytterligare investeringar i verktyg, system och utbildning

För att förhindra bedrägeri med chargebacks kan företag behöva investera i ytterligare åtgärder för bedrägeribekämpning, såsom programvara för upptäckt av bedrägerier, säkerhetssystem och personalutbildning. Dessa kostnader kan snabbt adderas och påverka ett företags vinst.

Ökar behandlingsavgifter

Om ett företag har en hög chargeback-andel (antalet chargebacks jämfört med antalet försäljningar) kan det leda till straffavgifter från betalningsförmedlare eller kreditkortsutgivare. Vissa betalningsnätverk har automatiserade övervakningsprogram (t.ex. Visa Acquirer Monitoring Program, Mastercard’s Excessive Chargeback Program, Discover’s Chargeback Threshold) som placerar företag med höga chargeback-andelar (ofta omkring 1,0 %–1,5 %) i planer för avhjälpande åtgärder. Dessa högre andelar kan också leda till högre behandlingsavgifter eller förlust av handlarkonton.

Hur Stripe Radar kan hjälpa till

Stripe Radar hjälper till att upptäcka bedrägeri och frigöra tillväxt, med hjälp av AI som tränats på data från Stripes globala nätverk. Radar hjälper till att skydda ditt företag från bedrägeri genom hela kundens livscykel innan det påverkar ditt resultat, samtidigt som det hjälper dig att godkänna fler legitima kunder och betalningar.

Radar kan hjälpa ditt företag att:

• Förhindra bedrägeriförluster: Radars AI lär sig av mer än 1,9 biljoner USD i årliga transaktioner över Stripes globala nätverk, vilket hjälper den att identifiera och blockera bedrägerimönster som enskilda företag kanske inte skulle upptäcka på egen hand.

• Samla skyddet mot föränderliga bedrägeriattacker: Radar samlar skyddet mot transaktionsbedrägerier, kontobedrägerier och kundmissbruk i en och samma lösning, så att du får ett enhetligt skydd mot de största bedrägerityperna.

• Anpassa i takt med att bedrägerier utvecklas: Radar anpassar sig kontinuerligt efter föränderliga bedrägerimönster, från förstapartsmissbruk till agentdrivna transaktioner, vilket hjälper till att skydda ditt företag mot nya hot.

• Arbeta med din befintliga teknikstack: Använd Radar med Stripe-betalningar utan att någon integration krävs, eller få tillgång till Radars intelligens via programmerbara applikationsprogrammeringsgränssnitt (API:er), oavsett om du behandlar betalningar via Stripe eller inte.

Stripe erbjuder också lösningar skräddarsydda för att förebygga och besvara tvister. Stripes tvistförebyggande funktioner gör det möjligt för användare att proaktivt avvärja och lösa tvister, vilket minskar din tvistfrekvens. Stripe Smart Disputes besvarar automatiskt berättigade tvister å dina vägnar och använder AI för att samla in och formatera bevis för att öka din sannolikhet att vinna en tvist.

Läs mer om Stripe Radar eller börja idag.