Betrug durch Rückbuchungen ist ein wachsendes Problem, das Unternehmen aller Art und Größe betrifft. Laut Mastercard werden bis 2028 324 Millionen Rückbuchungen erwartet – ein Anstieg von 24 % im Vergleich zu 2025. Rückbuchungen sind eine Art der Transaktionsstornierung, die auftritt, wenn Kundinnen und Kunden eine Abbuchung bei ihrer Bank oder Kreditkartengesellschaft anfechten. Dies kann aus vielen Gründen geschehen, darunter Fehler seitens des Unternehmens oder die Unzufriedenheit von Kundinnen und Kunden mit einem Produkt oder einer Dienstleistung.

Manchmal nutzen Kundinnen und Kunden Rückbuchungen jedoch, um die Rückgabe von Artikeln zu umgehen und gleichzeitig eine Rückerstattung zu verlangen, und Betrüger/innen nutzen sie, um Unternehmen zu bestehlen. In beiden Fällen können die negativen Auswirkungen von Rückbuchungen der finanziellen Gesundheit und dem Ruf eines Unternehmens schweren Schaden zufügen.

Der erste Schritt zur Erkennung, Prävention und Reaktion auf Betrug durch Rückbuchungen besteht darin, zu verstehen, was dieser Betrug ist, wie er funktioniert und welche Unternehmen am stärksten gefährdet sind. Im Folgenden erklären wir, was Unternehmen über Betrug durch Rückbuchungen wissen sollten, einschließlich der Maßnahmen, die sie ergreifen können, um das Risiko zu minimieren, und wie sie auf betrügerische Rückbuchungen reagieren können, wenn diese auftreten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Betrug durch Rückbuchungen?
  
• Arten von Betrug durch Rückbuchungen
  
• Welche Arten von Unternehmen sind von Betrug durch Rückbuchungen betroffen?
  
• So verhindern Sie Betrug durch Rückbuchungen
  
• Wie Betrug durch Rückbuchungen Unternehmen schadet
  
• So kann Stripe Radar Sie unterstützen
  

Was ist Rückbuchungsbetrug?

Betrug durch Rückbuchungen tritt auf, wenn Kundinnen und Kunden absichtlich eine Abbuchung anfechten, um eine Rückerstattung zu erhalten und gleichzeitig das Produkt oder die Dienstleistung zu behalten. (Kundinnen und Kunden haben in der Regel 60–120 Tage ab dem Transaktionsdatum Zeit, um eine Abbuchung anzufechten, obwohl dies je nach Kartennetzwerk variiert.) Sie könnten behaupten, dass sie das Produkt nicht erhalten haben, dass das Produkt fehlerhaft war oder dass die Transaktion nicht autorisiert war. Betrug durch Rückbuchungen wird manchmal als Erstanbieterbetrug bezeichnet, wenn er von der rechtmäßigen Karteninhaberin oder dem rechtmäßigen Karteninhaber begangen wird. Dies unterscheidet sich vom Drittanbieterbetrug, bei dem eine gestohlene Karte oder Identität ohne das Wissen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers verwendet wird.

Arten von Betrug durch Rückbuchungen

Hier sind verschiedene Arten von Betrug durch Rückbuchungen und die Branchen aufgeführt, in denen jede Art am häufigsten vorkommt.

• Friendly Fraud: Friendly Fraud, auch Erstanbieterbetrug oder Erstanbietermissbrauch genannt, tritt auf, wenn eine Karteninhaberin oder ein Karteninhaber einen legitimen Kauf tätigt, die Abbuchung aber später anficht und behauptet, sie nicht autorisiert zu haben oder dass die Waren oder Dienstleistungen nicht der Beschreibung entsprachen. Manchmal passiert dies, wenn die Karteninhaberin oder der Karteninhaber vergisst, die Abbuchung veranlasst zu haben, sie auf der Abrechnung nicht wiedererkennt und davon ausgeht, dass es sich um Betrug handelt. In einigen Fällen von Friendly Fraud erhalten die Karteninhaberinnen oder Karteninhaber die Ware vielleicht sogar und veranlassen dann eine Rückbuchung mit der Behauptung, sie nie erhalten zu haben.

• Rückgabebetrug: Rückgabebetrug passiert, wenn eine Person einen Artikel an einen Einzelhändler zurückgibt und behauptet, das Produkt sei fehlerhaft, defekt oder anderweitig nicht zufriedenstellend – obwohl das Produkt in gutem Zustand ist oder manipuliert (oder benutzt) wurde. Dies geht oft mit einer Rückbuchungsanfrage einher, insbesondere wenn die Rückgaberichtlinien des Einzelhändlers unklar sind.

• Betrug bei digitalen Gütern: Betrug bei digitalen Gütern tritt auf, wenn Kundinnen oder Kunden eine Abbuchung für ein digitales Produkt, wie beispielsweise eine Softwarelizenz oder einen Onlinekurs, anfechten, nachdem sie auf das Produkt zugegriffen und es genutzt haben. Dies kann für Unternehmen schwer zu verhindern sein, da die Kundin oder der Kunde das Produkt möglicherweise bereits heruntergeladen hat – das Unternehmen dies aber nicht mit Sicherheit wissen kann.

• Abonnementbetrug: Abonnementbetrug tritt auf, wenn Kundinnen oder Kunden eine wiederkehrende Abbuchung für einen Abonnementdienst, wie z. B. einen Streaming-Dienst, anfechten, nachdem sie den Dienst mehrere Monate lang in Anspruch genommen haben. Sie behaupten möglicherweise, dass sie die wiederkehrende Abbuchung nicht autorisiert haben oder dass sie das Abonnement gekündigt haben, ihnen der Betrag aber trotzdem in Rechnung gestellt wurde.

Welche Arten von Unternehmen sind von Rückbuchungsbetrug betroffen?

Rückbuchungsbetrug kann jedes Unternehmen betreffen, das Kreditkartenzahlungen akzeptiert, unabhängig von der Größe oder der Branche. Einige Unternehmen sind jedoch besonders anfällig für Rückbuchungsbetrug:

• Unternehmen, die hochwertige Produkte oder Dienstleistungen verkaufen: Luxusgüter und Reiseunterkünfte bergen beispielsweise ein höheres Risiko für Betrug durch Rückbuchungen, da Betrüger/innen darin eine Möglichkeit sehen könnten, das Produkt oder die Dienstleistung durch das Einreichen einer betrügerischen Rückbuchungsforderung kostenlos zu erhalten. Die Reisebranche wies 2025 mit durchschnittlich 120 USD pro Streitfall den höchsten Rückbuchungswert auf.

• Onlinehändler und Dienstleister: Online-Transaktionen sind schwerer zu verifizieren als Transaktionen vor Ort, was es für betrügerische Akteure einfacher macht, Abbuchungen anzufechten und Rückerstattungen zu erhalten. Digitale Produkte wie Software und Onlinekurse sind besonders anfällig für Betrug durch Rückbuchungen, da Kundinnen und Kunden leicht behaupten können, dass sie das Produkt nicht erhalten haben oder nicht zufriedenstellend fanden.

• Abonnementbasierte Unternehmen: Beispielsweise besteht bei Streaming-Diensten und Abonnement-Boxen ein höheres Risiko für Betrug durch Rückbuchungen. Kundinnen und Kunden könnten vergessen, dass sie sich für den Dienst angemeldet haben, oder sie erkennen die wiederkehrende Abbuchung auf ihren Kreditkartenabrechnungen nicht. Das führt dazu, dass sie die Abbuchung anfechten und eine Rückbuchungsforderung einreichen. Oder sie behaupten, sie hätten ein Abonnement, das sie tatsächlich genutzt haben, nicht autorisiert.

Obwohl diese Branchen einem besonders hohen Risiko ausgesetzt sind, kann jedes Unternehmen, das Kreditkartentransaktionen abwickelt, von Betrug durch Rückbuchungen betroffen sein. Daher ist es für Unternehmen aller Art und Größe wichtig, sich über Betrug durch Rückbuchungen bewusst zu sein und proaktive Maßnahmen zu ihrem Schutz zu ergreifen.

Schutz vor Rückbuchungsbetrug

So vielfältig die Taktiken bei Betrug durch Rückbuchungen auch sind, es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie sich Unternehmen schützen können.

Erleichtern Sie es Kundinnen und Kunden, Probleme direkt zu lösen

Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2025 wenden sich etwa die Hälfte der Kundinnen und Kunden direkt an ihre Banken, um einen Streitfall zu klären, anstatt sich an das Unternehmen zu wenden. Ein besserer Kundenservice kann die Wahrscheinlichkeit von Rückbuchungen verringern, die aus Unzufriedenheit mit einem Produkt oder einer Dienstleistung resultieren. Durch das Angebot eines hochwertigen Kundenservice und die Erleichterung der Kontaktaufnahme für Kundinnen und Kunden bei Fragen oder Problemen können Unternehmen auf deren Bedenken eingehen und effektiver verhindern, dass sie Rückbuchungen veranlassen.

Stellen Sie klare Rückgabe- und Rückerstattungsrichtlinien bereit

Viele Rückbuchungen treten auf, weil es für Kundinnen und Kunden einfacher ist, eine Rückbuchung zu veranlassen, als die Rückgabe- oder Umtauschrichtlinien eines Unternehmens zu befolgen. Sie können dazu beitragen, die Anzahl betrügerischer Rückbuchungen zu reduzieren, indem Sie Ihre Rückgaberichtlinien so vereinfachen, dass sie für Kundinnen und Kunden genauso einfach sind wie das Einreichen einer Rückbuchung. Die Erstellung detaillierter, kulanter Rückgabe- und Rückerstattungsrichtlinien – und deren klare Kommunikation an die Kundinnen und Kunden – kann Rückgabebetrug verhindern, indem sichergestellt wird, dass diese die Prozesse verstehen.

Implementieren Sie KI-gestützte Betrugsvorbeugung

Die Akzeptanz von KI-basierten Tools zur Betrugsprävention wächst schnell: In einer Umfrage aus dem Jahr 2025 gaben 27 % der Unternehmen an, diese zu nutzen, und 37 % planten den Einsatz in der Zukunft. Robuste Tools zur Betrugsprävention wie Stripe Radar können betrügerische Transaktionen verhindern, bevor sie zu Rückbuchungen führen. Radar nutzt KI-Algorithmen, um Transaktionsdaten zu analysieren und verdächtige Aktivitäten zu markieren.

Fechten Sie betrügerische Rückbuchungen an

Ein effektives Rückbuchungsmanagement kann Unternehmen dabei helfen, betrügerische Rückbuchungen anzufechten und entgangene Umsätze zurückzugewinnen. Unternehmen sollten Rückbuchungsdaten verfolgen, die Gründe für Rückbuchungen analysieren und jene anfechten, die betrügerisch oder ungerechtfertigt sind. Das Update Compelling Evidence 3.0 von Visa und das Programm First-Party Trust von Mastercard ermöglichen es Händlerinnen und Händlern, erweiterte Beweise (z. B. übereinstimmende Geräte-IDs, Kontodaten von früheren unangefochtenen Käufen) einzureichen, um Friendly Fraud zu bekämpfen. Unternehmen haben in der Regel nur ein kurzes Zeitfenster, um mit Beweisen wie Lieferbestätigungen, unterschriebenen Belegen und Kundenkommunikation zu reagieren, weshalb die proaktive Beweissammlung ein zentraler Bestandteil jedes Rückbuchungsmanagementprozesses sein sollte. Stripe Smart Disputes erstellt und übermittelt automatisch Beweise für berechtigte Streitfälle und automatisiert so Ihren Prozess zur Beantwortung von Rückbuchungen.

Verwenden Sie aussagekräftige Bezeichnungen auf der Abrechnung

Verwirrung durch den Zahlungsbezeichner ist eine häufige Ursache für Friendly Fraud. Kundinnen und Kunden erkennen den Unternehmensnamen neben einer Abbuchung möglicherweise nicht und könnten annehmen, dass es sich um Betrug handelt, selbst wenn der Kauf legitim war. Dies geschieht oft, wenn der Zahlungsbezeichner den Namen einer Muttergesellschaft, eine Abkürzung oder einen DBA-Namen verwendet, den die Kundin oder der Kunde beim Bezahlvorgang nie gesehen hat. Sie können diese Art von Streitfall minimieren, indem Sie einen klaren, erkennbaren Zahlungsbezeichner verwenden, idealerweise mit Angabe einer Telefonnummer oder Website.

Lesen Sie mehr darüber, wie Unternehmen Rückbuchungen reduzieren können.

Wie Rückbuchungsbetrug Unternehmen schadet

Betrug durch Rückbuchungen kann erhebliche negative Auswirkungen auf Unternehmen jeder Größe haben. Für kleine und mittlere Unternehmen, die in der Regel mit engeren Margen arbeiten, kann der finanzielle Schaden durch Rückbuchungen noch größer sein. Bei großen Unternehmen richtet jede einzelne Rückbuchung möglicherweise nicht so viel Schaden an, aber die Wahrscheinlichkeit ist höher, dass Betrug durch Rückbuchungen in größerem Maßstab auftritt. Hier sind einige Möglichkeiten, wie sich Betrug durch Rückbuchungen auf Unternehmen auswirken kann.

Schadet dem Umsatz durch verlorene Waren, Gebühren und Rückbuchungsstrafen

Wie andere Arten von Betrug kann auch Betrug durch Rückbuchungen zu erheblichen finanziellen Verlusten für Unternehmen führen. Zusätzlich zu dem entgangenen Umsatz aus betrügerischen Transaktionen müssen Unternehmen möglicherweise auch Rückbuchungsgebühren und andere damit verbundene Kosten zahlen. Häufige Rückbuchungsanfragen könnten zu höheren Netzwerkgebühren oder potenziell sogar zu einem Eintrag auf einer schwarzen Liste führen. Wenn Rückbuchungen zu häufig oder zu schwerwiegend werden, können sie zur Insolvenz des Unternehmens beitragen.

Untergräbt das Vertrauen der Kundinnen und Kunden und vertreibt künftige Geschäfte

Häufige Rückbuchungen können zu negativen Bewertungen und Social-Media-Kommentaren führen, die dem Image und der Glaubwürdigkeit eines Unternehmens schaden. Wenn eine Marke mit Betrug in Verbindung gebracht wird, könnten Kundinnen und Kunden das Unternehmen als unzuverlässig oder riskant ansehen. Das kann die Kundentreue und künftige Verkäufe verringern.

Lenkt Zeit und Ressourcen von den Kerngeschäftsaktivitäten ab

Rückbuchungsmanagement kann für Unternehmen zeitaufwendig und teuer sein. Sie müssen möglicherweise viel Zeit und Ressourcen in das Representment investieren, den formellen Prozess, eine Rückbuchung mit Beweisen anzufechten. Dies kann die Untersuchung von Rückbuchungen, die Bereitstellung von Beweisen und die Anfechtung betrügerischer Forderungen umfassen, was Ressourcen vom Ausbau des Kundenstamms, der Entwicklung und Einführung neuer Produkte oder Dienstleistungen und der Konzentration auf Bindungsmaßnahmen ablenken kann. Jede Zeit, die ein Unternehmen für die Bekämpfung von Rückbuchungen aufwendet, ist Zeit, die es nicht in die Pflege des Unternehmens investiert.

Erzwingt zusätzliche Investitionen in Tools, Systeme und Schulungen

Um Betrug durch Rückbuchungen zu verhindern, müssen Unternehmen möglicherweise in zusätzliche Maßnahmen zur Betrugsprävention investieren, z. B. in Software zur Betrugserkennung, Sicherheitssysteme und Mitarbeiterschulungen. Diese Kosten können sich schnell summieren und den Gewinn eines Unternehmens beeinträchtigen.

Erhöht die Abwicklungsgebühren

Wenn ein Unternehmen eine hohe Rückbuchungsquote (die Anzahl der Rückbuchungen im Vergleich zur Anzahl der Verkäufe) aufweist, kann dies zu Strafen durch Zahlungsabwickler oder Kreditkartenaussteller führen. Einige Zahlungsnetzwerke verfügen über automatisierte Überwachungsprogramme (z. B. das Visa Acquirer Monitoring Program, das Excessive Chargeback Program von Mastercard, das Chargeback Threshold von Discover), die Unternehmen mit hohen Rückbuchungsquoten (oft etwa 1,0 %–1,5 %) auf Sanierungspläne setzen. Diese höheren Quoten können auch zu höheren Abwicklungsgebühren oder dem Verlust von Händlerkonten führen.

So kann Stripe Radar Sie unterstützen

Stripe Radar hilft dabei, Betrug zu erkennen und Wachstum zu fördern, mithilfe von KI, die auf Daten aus dem globalen Stripe-Netzwerk trainiert wurde. Radar trägt dazu bei, Ihr Unternehmen während des gesamten Lifecycles der Kundinnen und Kunden vor Betrug zu schützen, bevor dieser sich auf Ihren Gewinn auswirkt, und hilft Ihnen gleichzeitig, mehr legitime Kundinnen und Kunden sowie Zahlungen zu genehmigen.

Mit Radar kann Ihr Unternehmen unter anderem Folgendes umsetzen:

• Betrugsverluste verhindern: Die KI von Radar lernt aus jährlichen Transaktionen in Höhe von über 1,9 Billionen USD im gesamten globalen Stripe-Netzwerk und hilft so dabei, Betrugsmuster zu erkennen und zu blockieren, die einzelne Unternehmen alleine möglicherweise nicht bemerken würden.

• Vereinheitlichen Sie den Schutz vor sich wandelnden Betrugsangriffen: Radar vereint den Schutz vor Transaktionsbetrug, Kontobetrug und Missbrauch durch Kundinnen und Kunden in einer einzigen Lösung, sodass Sie einen einheitlichen Schutz vor den wichtigsten Betrugsarten erhalten.

• Reagieren Sie auf neue Betrugsformen: Radar passt sich kontinuierlich an veränderte Betrugsmuster an, von Missbrauch durch Direktkunden bis hin zu agentenbasierten Transaktionen, und hilft dabei, Ihr Unternehmen vor neuen Bedrohungen zu schützen.

• Arbeiten Sie mit Ihrem bestehenden Tech-Stack: Nutzen Sie Radar mit Stripe-Zahlungen, ohne dass eine Integration erforderlich ist, oder greifen Sie über programmierbare Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) auf die Intelligenz von Radar zu, unabhängig davon, ob Sie Zahlungen über Stripe abwickeln oder nicht.

Stripe bietet zudem Lösungen an, die auf die Prävention von und die Reaktion auf Streitfälle zugeschnitten sind. Die Streitfallprävention von Stripe ermöglicht es Nutzerinnen und Nutzern, Streitfälle proaktiv abzuwenden und beizulegen, was Ihre Streitfallquote senkt. Stripe Smart Disputes reagiert in Ihrem Namen automatisch auf berechtigte Streitfälle und nutzt KI, um Beweise zu sammeln und zu formatieren, um so die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Sie einen Streitfall gewinnen.

Erfahren Sie mehr über Stripe Radar oder starten Sie noch heute.