Även om onlinetransaktioner har ökat kraftigt under de senaste åren har betalningar i fysisk miljö fortfarande en viktig roll. Företag måste välja vilka metoder för betalning i fysisk miljö som de kommer att acceptera från sina kunder. Förstå hur dessa betalningsmetoder kan hjälpa ditt företag att uppfylla kundernas behov, förbättra deras upplevelse, öka intäkterna och behålla kunder samt framgångsrikt verka på de marknader du vill nå.

Även om transaktioner i fysisk miljö inte är din enda försäljningskanal, kommer en förbättring av betalningsupplevelsen i din fysiska miljö att ha positiv inverkan på alla andra försäljningskanaler (t.ex. e-handel) också.

Nedan går vi igenom vad betalningar i fysisk miljö är, vanliga typer av betalningar i fysisk miljö och hur du väljer de bästa metoderna för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är betalningar i fysisk miljö?
  
• Typer av betalningar i fysisk miljö
  
• Så väljer man metoder för betalning i fysisk miljö
  
• Så stödjer Stripe betalningar i fysisk miljö
  

Vad är betalningar i fysisk miljö?

Betalningar i fysisk miljö är transaktioner som slutförs med kunden fysiskt närvarande på försäljningsstället. Denna betalningsform sker i fysiska butiker, restauranger, evenemangslokaler, hos tjänsteleverantörer och på andra platser.

Typer av betalningar i fysisk miljö

Metoderna för betalning i fysisk miljö har utvecklats avsevärt under de senaste årtiondena, vilket har gett företag och kunder ett brett utbud av betalningsalternativ. Här följer en översikt över fem populära metoder för betalning i fysisk miljö, hur de fungerar, deras för- och nackdelar och vilka typer av företag eller betalningsmiljöer som de brukar vara mest lämpade för.

Kontanter

Kontanter är den äldsta formen av betalning i fysisk miljö. Det har varit en grundläggande del av handeln i årtusenden. Dess allmänna gångbarhet, enkelhet och oberoende av teknisk infrastruktur har inneburit att kontanter fortfarande är relevanta, även i den digitala tidsåldern.

Så fungerar det

Kontanttransaktioner är ganska enkla och består av ett i realtid direkt utbyte av fysiska pengar – sedlar eller mynt – mellan kunden och företaget. Kunden betalar exakt det belopp som kunden är skyldig för en produkt eller tjänst och företaget tillhandahåller växel vid behov.

Bäst lämpat för

Kontantbetalningar föredras vanligtvis av småföretag, marknadsstånd, popup-evenemang, lokala butiker och företag som är verksamma i områden med dålig internetanslutning. De är också viktiga för företag som betjänar kunder som inte har tillgång till banktjänster eller föredrar anonymiteten i kontanttransaktioner.

Fördelar med kontanter som betalningsmetod

• Allmänt accepterat
  Kontanter är ett allmänt erkänt bytesmedel och accepteras vanligtvis på de flesta ställen, även om detta nyligen har börjat förändras.

• Ingen ytterligare infrastruktur
  Kontanttransaktioner kräver ingen ytterligare hårdvara eller mjukvara, vilket gör dem tillgängliga för företag av alla storlekar.

• Inga transaktionsavgifter
  Till skillnad från kortbetalningar eller digitala betalningar medför kontanttransaktioner inga behandlingsavgifter, vilket är bra för vinstmarginalerna.

• Omedelbar betalning
  Kontantbetalningar är omedelbara och eliminerar risken för försenade eller uteblivna betalningar.

Nackdelar med kontanter som betalningsmetod

• Oförenligt med övergången till kontantlösa betalningar
  I takt med att kontantlösa betalningar blir allt populärare och mer utbredda övergår vissa företag till att inte ta emot kontanter alls.

• Opraktiskt vid stora transaktioner
  Att hantera stora mängder kontanter kan vara opraktiskt och riskabelt, vilket begränsar användningen vid transaktioner med högt värde.

• Risk för stöld eller förlust
  Fysiska kontanter kan tappas bort eller bli stulna, vilket utgör ett säkerhetsproblem som kan kräva ytterligare skyddsåtgärder.

• Tidskrävande
  Att räkna kontanter, tillhandahålla växel och stämma av register kan vara en manuell och tidskrävande process.

Exempel på kontanter som betalningsmetod i fysisk miljö

På ett lokalt bageri väljer kunder sitt bröd, betalar kontant, får tillbaka de växelpengar som krävs och går därifrån med sitt inköp – allt inom några minuter. Denna process säkerställer snabb service och hög omsättning, vilket är särskilt viktigt under rusningstid.

Även om kontanter kan verka föråldrade jämfört med nya digitala betalningsmetoder, har de betydande fördelar. Dess enkelhet, avsaknad av transaktionsavgifter och breda tillgänglighet gör kontanter till en gångbar och ofta föredragen betalningsmetod för många företag och kunder.

Papperscheckar

Papperscheckar förbises ofta när man pratar om betalningar, men de är fortfarande en gångbar och i vissa fall föredragen metod för betalning i fysisk miljö. Människor har använt papperscheckar i århundraden och har skapat högt förtroende för dem, särskilt bland vissa demografiska grupper och i specifika affärssituationer.

Så fungerar det

En papperscheck är en skriftlig order från en kontoinnehavare som instruerar sin bank att betala ett visst belopp från sitt konto till en annan person eller enhet. Mottagaren – eller betalningsmottagaren – kan sätta in pengarna eller lösa in checken mot kontanter på sin bank, som sedan begär pengarna från checkutställarens bank. Pengarna överförs sedan från ett konto till ett annat och transaktionen slutförs.

Bäst lämpat för

Checkar används ofta av företag som hanterar stora transaktionsbelopp, där omedelbar betalning inte är nödvändig och där det är fördelaktigt att ha ett underlag till betalningen. De används också ofta i B2B-, hyres- och fastighetstransaktioner.

Fördelar med att använda checkar som betalningsmetod

• Transaktionens storlek
  Checkar kan skrivas ut på stora belopp, vilket gör dem lämpliga för transaktioner där det kanske inte är praktiskt att hantera kontanter eller där beloppsgränser för kortbetalning kan göra att transaktionen inte kan slutföras.

• Inget behov av omedelbara medel
  Det tar lite tid för en check att bli inlöst, vilket kan ge betalaren viss ekonomisk flexibilitet.

• Förbättrad registrering
  Checkar ger båda parter en fysisk registrering av transaktionen, vilket är användbart för ekonomisk uppföljning och skatteändamål.

Nackdelar med att använda checkar som betalningsmetod

• Tidskrävande
  Att skriva, lösa in och behandla checkar kan vara en lång process. Det tar också tid att genomföra kontroller.

• Risk för avvisning
  Om kontoinnehavaren inte har tillräckliga medel när checken löses in kan checken avvisas, vilket leder till avgifter och potentiella juridiska problem.

• Begränsat mottagande
  Det är inte alla företag som tar emot checkar på grund av de risker som är förknippade med dem och den tid som krävs för clearing.

Exempel på checkar som betalningsmetod i fysisk miljö

Ett klassiskt exempel på användning av checkar finns på fastighetsmarknaden. Hyresgäster betalar ofta sin hyra eller deposition med check, vilket ger både hyresgästen och hyresvärden en betalningsregistrering. På samma sätt betalar företag ofta leverantörer eller tar emot betalningar från kunder med checkar, särskilt när det handlar om stora belopp.

Papperscheckar ger bekvämlighet, ekonomisk flexibilitet och förbättrad registrering som kan göra dem till en uppskattad betalningsmetod. Innan du avfärdar dem som föråldrade och irrelevanta är det viktigt att förstå fördelarna med dem och avgöra om checkar passar ditt företags krav och dina kunders preferenser.

Kredit- och bankkort

I ett allt mer kontantlöst samhälle har kredit- och bankkort blivit en av de vanligaste betalningsformerna i fysisk miljö. De är ett säkert, bekvämt och flexibelt alternativ som tillgodoser många olika kundpreferenser och affärsbehov.

Så fungerar det

Kunden visar upp sitt kredit- eller bankkort på försäljningsstället. Kortet kan dras (magnetremsa), stickas in (chip), eller blippas (kontaktlös) på en POS-terminal. När terminalen har tagit emot kortuppgifterna kommunicerar den med kortinnehavarens bank för att kontrollera om det finns tillräckligt med pengar eller kredit. Om den godkänns fortsätter transaktionen och beloppet debiteras från kundens konto.

Bäst lämpat för

Kortbetalningar är idealiska för butiker, restauranger, stormarknader och alla företag som hanterar transaktioner med medelhögt till högt värde. De underlättar också sömlösa övergångar mellan digitala och icke-digitala försäljningskanaler för företag med både fysiska butiker och onlinenärvaro.

Fördelar med att använda kredit- och bankkort som betalningsmetod

• Universellt godkännande
  Kredit- och bankkort accepteras i stor utsträckning globalt.

• Säkerhet
  Kortbetalningar erbjuder skydd mot bedrägerier genom inbyggda säkerhetsfunktioner som EMV-chipteknik, autentisering med PIN-kod och policyer om noll ansvar.

• Förbättra kundernas utgifter
  Kunder spenderar ofta mer när de använder kort jämfört med kontanter, eftersom de inte är begränsade av hur mycket kontanter som finns till hands.

• Spårbar och avstämningsbar
  Korttransaktioner registreras elektroniskt, vilket gör det enklare för företag att spåra och stämma av försäljning.

Nackdelar med att använda kredit- och bankkort som betalningsmetod

• Kräver hårdvara
  Företag behöver vanligtvis investera i kortläsarterminaler eller kortterminaler för att ta emot kortbetalningar. Detta är dock inte längre helt sant. Många kort är nu utrustade med NFC-teknik för kontaktlösa transaktioner, vilket kan göras med en korrekt aktiverad smartphone och ingen annan hårdvara.

• Transaktionsavgifter
  Varje korttransaktion medför en avgift som företaget måste betala, vilket kan påverka vinstmarginalerna.

• Beroende av nätverk
  För att behandla kortbetalningar behövs en aktiv nätverksanslutning, vilket skapar en potentiell felpunkt i händelse av nätverksproblem.

Exempel på användning av kredit- och bankkort som betalningsmetod

I en klädbutik väljer kunderna sina varor, går vidare till kassan och betalar med sina kredit- eller bankkort. Butiken kan enkelt hantera transaktioner med högt värde, erbjuda returer eller återbetalningar om det behövs och föra korrekta register över alla transaktioner för bokförings- och avstämningsändamål.

Kredit- och bankkortsbetalningar innebär bekvämlighet, säkerhet och bred acceptans. Deras roll i att underlätta högre utgifter och överbrygga klyftan mellan online och offline gör dem till ett uppskattat betalningsalternativ för de flesta företag. Även om tekniken utvecklas och förändrar hur betalningar genomförs, utvecklas kredit- och bankkort parallellt med dessa trender. För de flesta företag kommer kredit- och bankkort att förbli en relevant betalningsmetod.

Digitala plånböcker

Digitala plånböcker har förändrat betalningar i fysisk miljö. De erbjuder bekvämlighet, snabbhet och säkerhet och tillgodoser dagens teknikvänligt sinnade kunder på språng och lovar en strömlinjeformad shoppingupplevelse.

Så fungerar det

Digitala plånböcker, eller mobilplånböcker, lagrar information om användarnas betalkort, kreditkort eller förbetalda kort på ett säkert sätt på deras mobila enheter. På försäljningsstället kan kunderna göra kontaktlösa betalningar genom att hålla sina telefoner mot den NFC-aktiverade betalterminalen. Betalningsuppgifterna överförs säkert och transaktionen behandlas nästan omedelbart.

Bäst lämpat för

Med tanke på den kraftigt ökade populariteten för digitala plånböcker de senaste åren passar de i allmänhet bra för de flesta företag i fysiska miljöer. De är idealiska för butiker, kaféer, restauranger och alla andra företag vars syfte är att erbjuda en snabb och enkel kundupplevelse. Och eftersom digitala plånböcker fungerar både i fysisk miljö och online är de ett bra alternativ för företag som vill skapa en enhetlig köpupplevelse i alla försäljningskanaler.

Fördelar med att använda digitala plånböcker som betalningsmetod

• Snabbhet och bekvämlighet
  Betalningar med digitala plånböcker går snabbt och de är kontaktlösa, vilket skapar en smidig kassaupplevelse.

• Förbättrad säkerhet
  Digitala plånböcker använder tokenisering för att skydda kortuppgifterna och ge dem ytterligare ett skydd mot bedrägeri.

• Integration med lojalitetsprogram
  Många digitala plånböcker kan integreras med företags lojalitetsprogram, vilket ger en mer tilltalande kundupplevelse.

• Lägre hanteringskostnader
  Digitala plånböcker eliminerar behovet av att hantera kontanter, vilket minskar tillhörande kostnader och risker.

Nackdelar med att använda digitala plånböcker som betalningsmetod

• Kräver NFC-aktiverad hårdvara
  För att ta emot betalningar med digitala plånböcker måste företag ha NFC-aktiverade POS-terminaler.

• Beroende av smartphones
  Betalningar med digitala plånböcker är beroende av att kunderna har kompatibla smartphones och digitala plånböcker, vilket kan begränsa deras användning.

• Potentiella kompatibilitetsproblem
  Alla digitala plånböcker fungerar inte med alla betalningssystem och kort, vilket kan leda till kompatibilitetsproblem.

Exempel på användning av digitala plånböcker som betalningsmetod

På ett välbesökt kafé gör kunderna en beställning, blippar sina smartphones mot NFC-terminalen och hämtar sitt kaffe. Denna snabba transaktionsprocess bidrar till att kön rör på sig och säkerställer kundnöjdhet – särskilt under rusningstid.

Digitala plånböcker omdefinierar betalningar i fysisk miljö genom att kombinera det bästa av fysiska och digitala betalningar. De ger företag en möjlighet att förbättra kundupplevelsen, förbättra den operativa effektiviteten och anta en framtidssäkrad betalningsstrategi. För företag som vill leva upp till moderna kunders betalningspreferenser är det värt att överväga digitala plånböcker.

Peer-to-peer-betalningar

System för peer-to-peer-betalningar (P2P) har förändrat hur personer utbyter pengar och förvandlar smartphones till virtuella plånböcker. De används främst för överföringar mellan vänner och familj, men användningen av dem vid betalningar i fysisk miljö i affärssammanhang ökar stadigt.

Så fungerar det

Appar för P2P-betalningar gör det möjligt för användare att koppla sina bankkonto- eller kortuppgifter till appen. Vid betalning väljer betalaren mottagarens konto (identifieras ofta med ett telefonnummer eller en e-postadress), anger betalningsbeloppet och bekräftar transaktionen. Pengarna överförs sedan direkt från betalarens till mottagarens konto.

Bäst lämpat för

P2P-betalningar är utmärkta för småföretag, oberoende leverantörer och tjänsteleverantörer som vill ta emot digitala betalningar utan att investera i dyr hårdvara. De är också fördelaktiga för företag som regelbundet gör affärer med yngre, tekniskt kunniga kunder.

Fördelar med att använda P2P-betalningsmetoder

• Lätt att använda
  P2P-appar har ett användarvänligt gränssnitt, vilket gör det enkelt för alla med en smartphone att skicka och ta emot betalningar.

• Omedelbara överföringar
  Medel överförs vanligtvis i realtid eller inom en till två arbetsdagar, vilket ger snabbare tillgång till medel jämfört med vissa andra betalningsmetoder.

Nackdelar med att använda P2P-betalningsmetoder

• Begränsat skydd
  P2P-betalningar har inte samma skyddsnivå som traditionella banksystem, vilket kan leda till att företag utsätts för bedrägerier eller hamnar i tvister.

• Inte allmänt accepterat
  Alla företag accepterar inte P2P-betalningar, och alla kunder använder inte P2P-appar, vilket begränsar deras räckvidd.

• Potentiellt oprofessionellt
  Vissa kan tycka att P2P-betalningar är mindre professionella än traditionella betalningsmetoder, vilket kan påverka ett företags anseende. Detta kan vara ett större eller mindre problem beroende på vilken bransch och betalningsmiljö man är verksam i och vilka kärnkunderna är.

Exempel på användning av P2P-betalningar för kundtransaktioner

En fristående konstnär som säljer sina konstverk på en lokal marknad kan ta emot betalningar direkt via en P2P-app, vilket gör att kunderna enkelt kan köpa konstverk utan att behöva kontanter eller kort.

P2P-betalningar är en bekväm, kostnadseffektiv och användarvänlig metod för att ta emot betalningar i fysisk miljö. De gör det möjligt för företag att dra nytta av den växande trenden med digitala och mobila betalningar, vilket ger moderna kunder ett attraktivt betalningsalternativ. Men företag måste också ta hänsyn till begränsningarna med denna betalningsmetod, särskilt när det gäller skydd och uppfattningar, när de bestämmer sig för om de ska integrera P2P-betalningar i sina betalningserbjudanden.

Så väljer man metoder för betalning i fysisk miljö

Det är viktigt att välja rätt metod för betalning i fysisk miljö för sitt företag. De valda metoderna påverkar inte bara den operativa effektiviteten utan påverkar också kundupplevelsen och kundnöjdheten. Här följer en steg-för-steg-guide som hjälper dig att fatta detta beslut:

Förstå din kundbas

Det första steget när du väljer en metod för betalning i fysisk miljö är att förstå vilka dina kunder är och hur de föredrar att betala. Förväntar de sig bekvämligheten med digitala plånböcker eller P2P-betalningar? Värdesätter de säkerheten med kredit- eller bankkort? Eller föredrar de den traditionella metoden med kontanter? Gör efterforskningar eller använd dataanalys för att identifiera de populäraste betalningsmetoderna bland dina kunder.

Utvärdera företagets behov och förmåga

Nästa steg är att utvärdera ditt eget företags behov och förmåga. Om ditt företag till exempel hanterar transaktioner med högt värde kan kredit- och bankkort eller checkar vara lämpligare. Om du är verksam i en miljö med högt tempo kan snabbheten med digitala plånböcker vara fördelaktig.

Tänk också på vad din infrastruktur klarar. Kan du investera i NFC-aktiverade terminaler för acceptans av digitala plånböcker eller kortläsare för kortbetalningar? Om du till exempel fattar beslut om betalningsmetoder för ett nätverk med flera tusen apotek kan beslutet att ta emot kontaktlösa betalningar kräva en enorm investering för att utrusta varje plats med nya POS-terminaler.

Men om du väljer att skapa en plattform med fristående företag som kan konfigureras för att ta emot kontaktlösa betalningar, inklusive digitala plånböcker, genom att installera rätt betalningsprogramvara i deras telefoner – till exempel Tap to Pay on iPhone – då kan du snabbt och effektivt distribuera den här betalningsmetoden i stor skala utan någon ny hårdvara.

Beakta påverkan på kostnaderna

Varje betalningsmetod har sina egna kostnader. Även om kontanter kan verka kostnadsfria, kräver de säker förvaring samt hantering och rutiner för insättningar på bank. Kortbetalningar, digitala plånböcker och P2P-betalningar innebär ofta transaktionsavgifter som kan påverka dina vinstmarginaler. Väg dessa kostnader mot fördelarna och kundernas preferenser för att fatta ett välgrundat beslut.

Granska säkerhet och efterlevnad

Säkerheten för dina kunders data bör vara högsta prioritet när du väljer en betalningsmetod. Säkerställ att alla digitala betalningsmetoder du väljer har robusta säkerhetsåtgärder på plats och följer relevanta finansiella bestämmelser och dataskyddsbestämmelser.

Utvärdera integration med befintliga system

Välj betalningsmetoder som enkelt kan integreras med dina befintliga affärssystem, till exempel ditt bokföringsprogram, CRM-system eller lagerhanteringssystem. Denna integration kan hjälpa företag att effektivisera verksamheten, följa transaktioner mer effektivt och erbjuda bättre kundtjänst.

Sök flexibilitet

Välj betalningsmetoder som är flexibla och kan anpassas till framtida förändringar i teknik och kundbeteende. Betalningsbranschen utvecklas ständigt, och att ligga steget före kan ge en konkurrensfördel.

Att välja metoder för betalning i fysisk miljö är en möjlighet att fördjupa din förståelse för dina kunders beteende, förfina din operativa effektivitet och positionera ditt företag för tillväxt. Det handlar om att förutse förändringar, omfamna innovation och vårda ett betalningsekosystem som är lika mångsidigt som din kundbas.

Betalningsprocessen är ofta den sista interaktionen en kund har med ditt företag under en transaktion, vilket gör det extra viktigt att det blir rätt. Att se till att denna process är enkel, intuitiv och säker kan lämna ett bestående positivt intryck på dina kunder, öka sannolikheten för återkommande affärer och främja en kultur av lojalitet.

Så stödjer Stripe betalningar i fysisk miljö

Stripe är en bred betalningsplattform som stödjer många olika metoder för betalning i fysisk miljö. Den erbjuder dynamiska, anpassningsbara lösningar för att effektivisera betalningsprocessen, stärka säkerheten och förbättra kundupplevelsen. I synnerhet Stripe Terminal och Stripe Reader har viktiga roller för att underlätta betalningar i fysisk miljö. Detta behöver du veta om båda:

Stripe Terminal

Stripe Terminal är en programmerbar POS-lösning som utökar Stripes infrastruktur för transaktioner i fysisk miljö. Företag kan integrera Stripe Terminal med sina befintliga Stripe-konton och sin befintliga programvarustack för att göra sina online- och offlinekanaler enhetliga. Terminal stöder en rad olika betalningsmetoder, inklusive kredit- och bankkort, digitala plånböcker och till och med appar för betalningar med mobila enheter. Denna mångsidighet säkerställer att företag kan tillgodose ett brett spektrum av kundpreferenser.

Stripe Terminal använder heltäckande kryptering, en nyckelkomponent i en säker betalningsmiljö som säkerställer att känsliga kortuppgifter inte exponeras. Dessutom uppfyller Stripe Terminal PCI-standarder, vilket gör att företag kan uppfylla lagstadgade krav med minimal insats och bättre exakthet.

Stripe Terminal erbjuder förcertifierade kortterminaler och SDK:er som utvecklare kan använda för att skapa kundanpassade betalningsupplevelser. Den tillhandahåller också API:er som underlättar integration med befintliga affärsapplikationer, vilket säkerställer ett sömlöst flöde av transaktionsdata och förenklar avstämningar.

Stripe Reader

Stripe Reader är en integrerad del av Stripe Terminals ekosystem. Det är en kortterminal som är utformad för att ta emot en mängd olika betalningar i fysisk miljö, inklusive betalningar med chip och PIN-kod och kontaktlösa betalningar med kort och digitala plånböcker – och den kan användas med bara en smartphone eller som en del av en POS-terminal, vilket möjliggör omfattande tillämpningar i en mängd olika fysiska miljöer.

Stripe Reader kan parkopplas med Stripes SDK:er och API:er, vilket gör det möjligt för företag att bygga sina egna POS-applikationer. Hårdvaran kommunicerar direkt med Stripe, vilket minskar exponeringen för känsliga data och minimerar omfattningen av PCI-efterlevnad.

Stripe Reader är omsorgsfullt utformad för att utföra snabba, tillförlitliga och effektiva transaktioner. Dess stöd för kontaktlösa betalningar kan minska köer och väntetider och bidra till en enkel kundupplevelse i fysiska miljöer. Detta kan inte bara göra så att det går snabbare i långa köer hos detaljhandelsföretag i fysiska miljöer, utan också förbättra kundnöjdheten.

Sammantaget härrör Stripes stöd för betalningar i fysisk miljö från företagets åtagande att tillhandahålla flexibel, säker och utvecklarvänlig infrastruktur. Med Stripe Terminal och Stripe Reader kan företag snabbt och enkelt ta emot kundernas föredragna betalningsmetoder, säkra deras betalningsmiljö, integrera med befintlig programvara och skapa anpassade betalningsupplevelser. Dessa verktyg kan hjälpa företag att förbättra sin operativa effektivitet och kundnöjdhet för alla typer av betalningar i fysisk miljö. För att lära dig mer och komma igång, gå hit.