Si bien las transacciones en línea han aumentado considerablemente en los últimos años, los pagos en persona siguen desempeñando un papel importante. En 2024, por ejemplo, el 77 % de todos los pagos no relacionados con facturas realizados en EE. UU. fueron en persona. Las empresas deben elegir qué métodos de pago en persona aceptarán de sus clientes. Comprender cómo funcionan estos métodos de pago puede ayudar a tu empresa a satisfacer las necesidades de los clientes, mejorar la experiencia del cliente, aumentar los ingresos y la fidelización, y operar con éxito en los mercados a los que quieres llegar.

Aunque las transacciones en persona no sean tu único canal de ventas, mejorar la experiencia de pagos en persona tendrá un impacto positivo en otros canales de ventas, como el comercio electrónico. Al implementar una infraestructura de pagos unificada, creas una señal de confianza consistente en todos los puntos de contacto que puede mejorar la reputación de tu marca entre los clientes.

A continuación, revisaremos qué son los pagos en persona, cubriremos los tipos de pagos en persona más utilizados y explicaremos cómo elegir los mejores métodos para tu empresa.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son los pagos en persona?
  
• Opciones de pago disponibles hoy
  
• 5 tipos de pago en persona
  
• Cómo elegir los mejores métodos de pago en persona para tu empresa
  
• Pagos en persona con Stripe
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

¿Qué son los pagos en persona?

Los pagos en persona son transacciones que se completan con el cliente físicamente presente en el punto de venta (sistema POS). Esta forma de pago se produce en tiendas de comercio minorista físicas, restaurantes, espacios para eventos, proveedores de servicios y otras ubicaciones.

Opciones de pago disponibles hoy

El panorama de pagos moderno se divide en pilares como los métodos de pago tradicionales, los pagos digitales y los pagos alternativos. Si bien las tarjetas de crédito y débito siguen siendo la columna vertebral del comercio en muchas regiones, el auge de otras categorías de pago está cambiando rápidamente la forma en que las empresas se alinean con las expectativas de los clientes. Los pagos con código QR y las tarjetas stablecoin, por ejemplo, están pensados para compradores tecnológicos que quieren pagar de forma digital.

5 tipos de pago en persona

El número de métodos de pago en persona se ha ampliado en las últimas décadas, ofreciendo a empresas y clientes una gran variedad de opciones de pago. A continuación se presenta un resumen de cinco métodos de pago en persona populares, cómo funcionan, sus ventajas e inconvenientes, y los tipos de empresas o entornos de pago para los que son más adecuados.

1. Efectivo

El efectivo es una de las formas más antiguas de pago en persona y ha sido una parte fundamental del comercio durante milenios. Su universalidad, sencillez e independencia de las infraestructuras tecnológicas han permitido que el efectivo siga siendo relevante, incluso en la era digital.

Cómo funciona

Las transacciones con efectivo son muy sencillas y consisten en un intercambio directo y en tiempo real de dinero físico (billetes o monedas) entre el cliente y la empresa. El cliente paga el importe debido por un producto o servicio y la empresa proporciona el cambio si es necesario.

Aplicaciones más adecuadas

Los pagos en efectivo son preferidos habitualmente por pequeñas empresas, puestos de mercado, eventos temporales, tiendas locales y empresas que operan en zonas con escasa conectividad a internet. También son valiosos para las empresas que atienden a clientes sin acceso a servicios bancarios o que prefieren el anonimato de las transacciones en efectivo.

Ventajas de aceptar efectivo como método de pago:

• Aceptación universal
  El efectivo es un medio de pago reconocido universalmente y, por lo general, se acepta en la mayoría de los lugares, aunque esto ha comenzado a cambiar recientemente. Sin embargo, en 2024, el efectivo representó el 14 % de todos los pagos de consumidores en EE. UU.

• Sin infraestructuras adicionales
  Las transacciones en efectivo no requieren hardware ni software adicionales, lo que las hace accesibles para empresas de cualquier tamaño.

• Sin comisiones por transacción
  Al contrario de lo que ocurre con las tarjetas o los pagos digitales, las transacciones con efectivo no conllevan comisiones de procesamiento, lo que permite mantener los márgenes de beneficios.

• Pago inmediato
  Los pagos en efectivo son inmediatos y evitan el riesgo de impagos o retrasos en los pagos.

Inconvenientes de aceptar efectivo como método de pago:

• Fricción con las preferencias cambiantes de los consumidores
  A medida que los pagos sin efectivo ganan popularidad, un segmento creciente de la población ya no lleva dinero en efectivo.

• Poco práctico para las transacciones de gran volumen
  Gestionar grandes cantidades de efectivo puede resultar poco práctico y arriesgado, lo que limita su uso en transacciones de alto valor.

• Riesgo de robo o extravío
  El dinero físico puede ser objeto de robo o pérdida, un problema de seguridad que puede requerir la aplicación de más medidas de protección.

• Proceso lento
  Contar el dinero, dar el cambio y conciliar los registros son procesos que suelen efectuarse manualmente y llevan mucho tiempo.

Ejemplo de uso de efectivo como método de pago en persona:

En una panadería local, los clientes entran, eligen su pan y sus pasteles, pagan en efectivo, reciben el cambio necesario y se van con su compra, todo en cuestión de minutos. Este proceso garantiza una estabilidad independiente del hardware, algo especialmente importante durante fallos de hardware o cortes de internet.

Aunque el efectivo pueda parecer anticuado en comparación con los métodos de pago digitales emergentes, ofrece ventajas significativas. Su sencillez, la ausencia de comisiones por transacción y su amplia accesibilidad hacen del efectivo un método de pago viable y, en ocasiones, preferido para algunas empresas y clientes.

2. Cheques impresos

Los cheques en papel suelen pasarse por alto en los debates sobre pagos, pero siguen siendo un método de pago en persona viable. Los cheques en papel llevan siglos en uso y continúan siendo un método de pago de confianza, especialmente entre determinados segmentos demográficos y en situaciones empresariales específicas.

Cómo funciona

Un cheque en papel es una orden escrita del titular de una cuenta bancaria que instruye a su banco a pagar una cantidad específica de dinero de su cuenta a otro particular o entidad. El destinatario, o beneficiario, puede ingresar o cobrar el cheque en su banco, que solicitará los fondos al banco del emisor del cheque. Los fondos se transfieren entonces de una cuenta a otra, completando la transacción.

Aplicaciones más adecuadas

Las empresas que gestionan grandes cantidades de transacciones suelen utilizar cheques impresos, ya que no requieren el pago inmediato y es ventajoso contar con un registro del pago. También se usan a menudo en las transacciones B2B, de alquileres y del ámbito inmobiliario.

Ventajas de aceptar cheques como método de pago:

• Tamaño de la transacción
  Los cheques pueden emitirse por grandes importes, lo que los hace adecuados para transacciones en las que llevar efectivo no es viable o los límites de las tarjetas podrían bloquear la transacción.

• Menores costes de procesamiento
  A diferencia de muchas formas de pago digital, los cheques suelen procesarse por una comisión fija y nominal (o incluso de forma gratuita) en muchos niveles de banca para empresas.

• Mantenimiento simplificado de los registros
  Los cheques proporcionan a ambas partes un registro físico de la transacción, lo cual es útil para el seguimiento financiero y las declaraciones de impuestos.

Inconvenientes del uso de cheques como método de pago:

• Proceso lento
  El proceso de extender, depositar y procesar el cheque puede ser largo. Además, los cheques tardan un tiempo en cobrarse.

• Riesgo de devolución
  Si el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes cuando se intenta cobrar el cheque, este podría devolverse, lo que conllevaría comisiones y posibles problemas legales.

• Fricción con el cliente
  El tiempo necesario para redactar, firmar y verificar un cheque físico puede generar retrasos significativos en el proceso de compra.

Ejemplo de uso de cheques como método de pago en persona:

Un ejemplo clásico del uso de cheques se puede encontrar en el mercado inmobiliario. Los inquilinos suelen pagar su alquiler o depósito mediante cheque, lo que proporciona un registro del pago tanto para el inquilino como para el propietario. Del mismo modo, las empresas suelen pagar a proveedores o recibir pagos de clientes mediante cheques, especialmente en importes más elevados.

Los cheques en papel ofrecen comodidad, flexibilidad financiera y un mejor registro contable que pueden convertirlos en un método de pago valioso. Antes de descartarlos por anticuados, es importante entender sus ventajas y determinar si los cheques se ajustan a los requisitos de tu empresa y a las preferencias de tus clientes.

3. Tarjetas de crédito y débito

En una sociedad que cada vez utiliza menos el efectivo, las tarjetas de crédito y débito se han consolidado como una de las formas más habituales de pago en persona. Ofrecen seguridad, comodidad y flexibilidad que se adaptan a una amplia variedad de preferencias de los clientes y necesidades empresariales.

Cómo funciona

El cliente presenta su tarjeta de crédito o débito en el punto de venta. La tarjeta puede pasarse (banda magnética), insertarse (chip) o acercarse (sin contacto) a un terminal POS. Una vez que el terminal haya capturado los datos de la tarjeta, se comunica con el banco del titular de la tarjeta para verificar si hay fondos o crédito suficientes. Si se aprueba, la transacción procede y el importe se carga en la cuenta del cliente.

Aplicaciones más adecuadas

Los pagos con tarjeta son ideales para tiendas minoristas, restaurantes, supermercados y cualquier empresa que trabaje con transacciones de valor medio o alto. También facilitan transiciones fluidas entre canales de venta online y offline para empresas que cuentan con establecimientos físicos y presencia en internet.

Ventajas de aceptar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago:

• Uso generalizado
  Las tarjetas de crédito y débito son ampliamente aceptadas en todo el mundo y respaldan 13,5 billones de dólares en valor solo en EE. UU.

• Seguridad
  Los pagos con tarjeta ofrecen protección frente al fraude a través de funciones de seguridad integradas, como la tecnología de chip EMV, la autenticación con PIN y las políticas de responsabilidad cero.

• Aumento del gasto del cliente
  Los clientes a menudo gastan más cuando utilizan tarjetas que cuando utilizan efectivo, ya que no están limitados por la cantidad de efectivo que lleven consigo.

• Posibilidad de seguimiento y conciliación
  Las transacciones con tarjeta se registran de forma electrónica, lo que facilita a las empresas el seguimiento y conciliación de las ventas.

Inconvenientes de aceptar tarjetas de crédito y débito como métodos de pago:

• Necesidad de hardware
  Históricamente, las empresas han necesitado invertir en terminales de lectura de tarjetas o lectores de tarjetas para aceptar pagos con tarjeta. Sin embargo, esto ya no es así, porque muchas tarjetas ahora están equipadas con tecnología NFC para transacciones sin contacto, que pueden realizarse con un smartphone debidamente habilitado y sin ningún otro hardware.

• Comisiones por transacciones
  Cada transacción con tarjeta conlleva una comisión que la empresa debe pagar, lo que puede repercutir en los márgenes de beneficio.

• Dependencia de la red
  Los pagos con tarjeta requieren una conexión de red activa para su procesamiento, lo que deja abierta la posibilidad de que se produzcan fallos si hay problemas en la red.

Ejemplo de tarjetas de crédito y débito como método de pago:

En una boutique de ropa, los clientes seleccionan artículos, se dirigen a la línea de caja y pagan con tarjeta de crédito o débito. La boutique puede gestionar fácilmente las transacciones de valor elevado, ofrecer devoluciones o reembolsos si es necesario y mantener unos registros precisos de todas las transacciones con fines de contabilidad y conciliación.

Los pagos con tarjeta de crédito y débito ofrecen comodidad, seguridad y una aceptación generalizada. Su papel en facilitar el aumento del gasto y en tender puentes entre el ámbito físico y el digital los convierte en una opción de pago valiosa para la mayoría de los negocios. Aunque la tecnología evoluciona y cambia la forma en que se manejan los pagos, las tarjetas de crédito y débito también avanzan y se adaptan a las tendencias. Para la mayoría de las empresas, las tarjetas de crédito y débito seguirán siendo un método de pago que tener en cuenta.

4. Monederos digitales

Los monederos digitales han transformado los pagos en persona. Al ofrecer comodidad, rapidez y seguridad, se adaptan a los clientes tecnológicos y con poco tiempo de hoy en día, y prometen una experiencia de compra más ágil.

Cómo funciona

Los monederos digitales, o monederos móviles, almacenan de forma segura la información de las tarjetas de débito, crédito o prepago de los usuarios en sus dispositivos móviles. En el punto de venta, los clientes pueden realizar pagos sin contacto acercando su teléfono al terminal de pago habilitado para NFC. Los datos del pago se transfieren de forma segura y la transacción se procesa casi de forma instantánea.

Aplicaciones más adecuadas

Dada la exponencial popularidad de los monederos digitales como Apple Pay y Google Wallet en los últimos años, en general son una buena opción para la mayoría de las empresas con presencia física. Son ideales para tiendas minoristas, cafeterías, restaurantes y cualquier otro negocio que aspire a ofrecer una experiencia al cliente rápida y sencilla. Dado que los monederos digitales funcionan tanto en persona como en línea, son una buena opción para las empresas que desean crear una experiencia de comercio unificado en todos los canales de venta.

Ventajas de aceptar monederos digitales como método de pago:

• Velocidad y comodidad
  Los pagos con monedero digital son rápidos y sin contacto, lo que genera una experiencia fluida en el paso por caja.

• Mayor seguridad
  Los monederos digitales utilizan la tokenización para mantener seguros los datos de la tarjeta, proporcionando una capa adicional de protección antifraude.

• Pagos sin contacto
  Los monederos digitales admiten pagos sin contacto de forma predeterminada, lo cual es importante para las expectativas de los clientes y para la higiene y la salud física.

• Menor coste de gestión
  Los monederos digitales eliminan la necesidad de manejar dinero físico, con lo que se reducen los costes y los riesgos asociados.

Inconvenientes de aceptar monederos digitales como método de pago:

• Necesidad de hardware con NFC
  Para poder aceptar pagos mediante monedero digital, las empresas deben contar con terminales de POS habilitados con tecnología NFC.

• Dependencia de los smartphones
  Los pagos con monedero digital dependen de que los clientes dispongan de smartphones o smartwatches compatibles y de monederos digitales, lo que puede limitar su uso.

• Posibles problemas de compatibilidad
  No todos los monederos digitales funcionan con todos los sistemas y las tarjetas de pago, lo cual puede generar problemas de compatibilidad.

Ejemplo de monederos digitales como método de pago:

En una cafetería llena de gente, los clientes hacen un pedido, acercan su smartphone al terminal NFC y recogen su café. Este rápido proceso de transacción permite que la cola avance y garantiza la satisfacción del cliente, especialmente en las horas de mayor afluencia.

Los monederos digitales están redefiniendo los pagos en persona al combinar los mejores elementos de los pagos físicos y digitales. Ofrecen a las empresas la oportunidad de mejorar la experiencia del cliente, optimizar la eficiencia operativa y adoptar un enfoque de pago preparado para el futuro.

5. Pagos de igual a igual

Los sistemas de pago de igual a igual (P2P) han transformado el modo en que los particulares intercambian dinero y han convertido los smartphones en monederos virtuales. Aunque se usan principalmente para las transferencias entre amigos y familiares, su uso para los pagos en persona en un contexto comercial está creciendo de forma constante.

Cómo funciona

Las aplicaciones de pagos P2P permiten a los usuarios vincular su cuenta bancaria o los datos de su tarjeta a la aplicación. Al realizar un pago, el pagador selecciona la cuenta del destinatario (que a menudo se identifica mediante el número de teléfono o la dirección de correo electrónico), introduce el importe y confirma la transacción. A continuación, el dinero se transfiere directamente desde la cuenta del pagador a la del destinatario.

Aplicaciones más adecuadas

Los pagos P2P son excelentes para pequeñas empresas, contratistas independientes y proveedores de servicios que desean aceptar pagos digitales sin invertir en hardware costoso. También son beneficiosos para las empresas que trabajan habitualmente con clientes más jóvenes y con conocimientos tecnológicos.

Ventajas de aceptar métodos de pago P2P:

• Facilidad de uso
  Las aplicaciones de pagos P2P cuentan con una interfaz intuitiva que permite que cualquiera que tenga un smartphone pueda hacer y recibir pagos.

• Transferencia inmediata
  Los fondos se suelen transferir en tiempo real o en un plazo de uno a dos días hábiles, lo cual supone un acceso más rápido a los fondos en comparación con otros métodos de pago.

Inconvenientes de aceptar métodos de pago P2P:

• Protección limitada
  Los pagos P2P no cuentan con el mismo nivel de protección que los sistemas bancarios tradicionales, por lo que los negocios pueden quedar expuestos a fraudes y disputas.

• Adopción limitada entre algunos grupos de clientes
  No todos los negocios aceptan los pagos P2P y no todos los clientes utilizan aplicaciones de este tipo, por lo que su alcance es limitado.

• Posible falta de profesionalidad
  Algunos pueden considerar que los pagos P2P son menos profesionales que los métodos de pago tradicionales, lo que podría afectar a la imagen de la empresa.

Ejemplo de pagos P2P para transacciones con clientes:

Un artista independiente que vende sus obras en una feria local puede aceptar pagos directamente a través de una aplicación P2P y, de esta forma, los clientes pueden comprar las obras de forma sencilla y sin necesidad de efectivo ni tarjetas.

Los pagos P2P suponen un método cómodo, rentable y fácil de usar para la aceptación de pagos en persona. Permiten a las empresas aprovechar la creciente tendencia hacia los pagos móviles y digitales, y son una opción de pago atractiva para los clientes modernos. Sin embargo, las empresas también deben tener en cuenta las limitaciones de este método de pago, sobre todo en lo concerniente a la protección y la percepción, a la hora de decidir si integran o no los pagos P2P.

Cómo elegir los mejores métodos de pago en persona para tu empresa

Es importante elegir los métodos de pago en persona adecuados para tu empresa. El método que elijas influirá en tu eficiencia operativa y tendrá un impacto en la experiencia y la satisfacción del cliente. A continuación encontrarás una guía paso a paso que te ayudará a tomar esta decisión:

1. Comprende tu base de clientes
   Analiza tu demografía específica para ver si se inclina hacia los métodos digitales o los tradicionales. Usa tus datos de transacciones existentes para identificar qué métodos marcan la diferencia en la satisfacción de tu audiencia única.

2. Evalúa tus requisitos operativos
   Adapta tus métodos de pago al volumen de transacciones y al importe del ticket. Las empresas con una alta rotación pueden optar por priorizar Tap to Pay y los métodos sin contacto, mientras que los minoristas de alto valor pueden decantarse por lectores de tarjeta seguros o incluso cheques.

3. Compara el coste total de propiedad
   Cada método de pago tiene un precio, ya sea una comisión visible o un coste laboral oculto. Los pagos con tarjeta y con monedero digital suelen conllevar comisiones por transacción. Aceptar efectivo es gratuito, pero eso a menudo se ve compensado por el trabajo manual de contar, el almacenamiento seguro y el transporte bancario.

4. Prioriza la seguridad y los estándares de cumplimiento de la normativa
   La seguridad de los datos de tus clientes debe ser una de las principales prioridades al elegir un método de pago. Asegúrate de que los métodos de pago digitales que elijas apliquen fuertes medidas de seguridad y cumplan las normativas financieras y sobre protección de datos según corresponda.

5. Evalúa la compatibilidad con tus sistemas existentes
   Elige métodos de pago que puedan integrarse fácilmente con tus sistemas empresariales existentes, como el software de contabilidad o el sistema de gestión de inventario. Esta integración puede ayudar a las empresas a agilizar las operaciones, realizar un seguimiento de las transacciones de forma más eficiente y ofrecer un mejor servicio al cliente.

6. Busca flexibilidad y tecnologías de pago futuras
   Elige métodos de pago que sean flexibles y puedan adaptarse a los futuros cambios tecnológicos y del comportamiento de los clientes. El panorama de los pagos evoluciona continuamente con nuevas opciones como las criptomonedas y las plataformas de «Compra ahora, paga después» (BNPL), y adelantarse a los acontecimientos puede suponer una ventaja competitiva.

Cómo ayuda Stripe con los pagos presenciales

Stripe es una plataforma de pagos integral que admite una amplia variedad de métodos de pago en persona. Ofrece soluciones dinámicas y personalizables para agilizar el proceso de pago, reforzar la seguridad y mejorar la experiencia del cliente. En particular, Stripe Terminal y Stripe Reader desempeñan un papel importante en la facilitación de los pagos en persona. Esto es lo que debes saber sobre ambos:

Stripe Terminal

Stripe Terminal es una solución de sistema POS programable que extiende la infraestructura de Stripe a las transacciones en persona. Las empresas pueden integrar Stripe Terminal con su cuenta de Stripe y su pila de software existentes para unificar sus canales online y offline.

Stripe Reader

Stripe Reader es un componente integral del ecosistema de Stripe Terminal. Es un lector de tarjetas diseñado para aceptar una variedad de pagos en persona, incluidos pagos con chip y PIN y sin contacto de tarjetas y monederos digitales. Stripe Reader se puede usar solo con un teléfono inteligente o como parte de un terminal de sistema POS, lo que permite una amplia aplicación en una variedad de entornos presenciales.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones no-code de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

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