Aunque las transacciones en línea se han disparado en los últimos años, los pagos en persona siguen desempeñando un papel importante. Las empresas deben elegir los métodos de pago en persona que ofrecen a los clientes. Si conoces y entiendes el funcionamiento de estos métodos de pago, podrás responder a las necesidades de los clientes, mejorar su experiencia, aumentar los ingresos y la retención de clientes, y operar con éxito en los mercados a los que quieras acceder.

Aunque las transacciones en persona no sean tu único canal de ventas, la mejora de la experiencia en este tipo de pagos tendrá un efecto positivo también en el resto de canales de ventas (como el e-commerce).

A continuación, explicaremos qué son los pagos en persona, cuáles son los tipos de pago en persona más usados y cómo elegir los mejores métodos para tu negocio.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son los pagos en persona?
  
• Tipos de pago en persona
  
• Cómo elegir métodos de pago en persona
  
• Pagos en persona con Stripe
  

¿Qué son los pagos en persona?

Los pagos en persona son transacciones que se completan con la presencia física del cliente en el punto de venta (POS). Este tipo de pago tiene lugar en tiendas físicas de comercio minorista, en restaurantes, en espacios para eventos, en la prestación de servicios y en otras situaciones.

Tipos de pago en persona

Los métodos de pago en persona han evolucionado significativamente en las últimas décadas y ofrecen a empresas y clientes una amplia gama de opciones de pago. Aquí te presentamos un resumen de cinco conocidos métodos de pago en persona, su funcionamiento, sus ventajas e inconvenientes y el tipo de empresas o entornos de pago para los que son más adecuados generalmente.

Efectivo

El efectivo es el método de pago en persona más antiguo y ha sido un elemento fundamental del comercio desde hace miles de años. Su universalidad, simplicidad e independencia de infraestructuras tecnológicas han hecho que el efectivo siga siendo útil incluso en la era digital.

Cómo funciona

Las transacciones con efectivo son muy sencillas y consisten en un intercambio directo y en tiempo real de dinero físico (billetes o monedas) entre el cliente y la empresa. El cliente paga exactamente el importe debido por un producto o servicio y la empresa proporciona el cambio si es necesario.

Aplicaciones más adecuadas

Los pagos en efectivo suelen ser más convenientes en negocios pequeños, puestos de mercados, eventos temporales, tiendas de barrio y empresas que operan en áreas con una conexión a Internet inestable. También resultan útiles para empresas que atienden a clientes que no tienen acceso a servicios bancarios o que prefieren el anonimato de las transacciones en efectivo.

Ventajas del efectivo como método de pago

• Aceptación universal
  El efectivo es un método de intercambio reconocido universalmente y se suele aceptar en todas partes, aunque esto ha empezado a cambiar recientemente.

• Sin infraestructuras adicionales
  Las transacciones en efectivo no requieren hardware ni software adicionales, lo que las hace accesibles para empresas de cualquier tamaño.

• Sin comisiones por transacción
  Al contrario de lo que ocurre con las tarjetas o los pagos digitales, las transacciones con efectivo no conllevan comisiones de procesamiento, lo que permite mantener los márgenes de beneficios.

• Pago inmediato
  Los pagos en efectivo son inmediatos y evitan el riesgo de impagos o retrasos en los pagos.

Inconvenientes del efectivo como método de pago

• Incompatibilidad con el cambio a los pagos sin efectivo
  Dado el aumento de la popularidad y la ubicuidad de los pagos sin efectivo, algunas empresas están dejando de aceptar el efectivo.

• Poco práctico para las transacciones de gran volumen
  El manejo de grandes cantidades de efectivo puede ser poco práctico y suponer riesgos, por lo que su uso en transacciones de alto valor es limitado.

• Riesgo de robo o pérdida
  El dinero físico puede ser objeto de robo o pérdida, un problema de seguridad que puede requerir la aplicación de más medidas de protección.

• Proceso lento
  Contar el dinero, dar el cambio y conciliar los registros son procesos que suelen efectuarse manualmente y llevan mucho tiempo.

Ejemplo de uso de efectivo como método de pago en persona

En una panadería de barrio, los clientes entran y eligen un pan, pagan con efectivo, reciben el cambio que corresponda, y se van con su compra, todo ello en cuestión de minutos. Este proceso garantiza un servicio rápido y un alto volumen de ventas, lo cual es especialmente importante durante las horas punta.

Aunque el efectivo pueda parecer desfasado en comparación con los métodos de pago digitales emergentes, ofrece ventajas importantes. Su simplicidad, la ausencia total de comisiones y su amplia accesibilidad hacen del efectivo un método viable y, a menudo, preferible para muchas empresas y clientes.

Cheques impresos

Los cheques en papel a menudo se omiten cuando hablamos de pagos, pero siguen siendo un método de pago en persona viable y, en algunos casos, preferible. Los cheques se han utilizado durante siglos, lo que les confiere un halo inherente de confianza. Esto es especialmente cierto en algunos sectores demográficos y en situaciones empresariales específicas.

Cómo funciona

Un cheque impreso es una orden escrita del titular de una cuenta por la que solicita a su banco que pague una cantidad concreta de dinero desde su cuenta a otra persona o entidad. El destinatario o beneficiario puede depositar el cheque o cobrarlo en efectivo en su banco y este, a continuación, solicita los fondos al banco del librador del cheque. Los fondos se transfieren de una cuenta a la otra y se completa la transacción.

Aplicaciones más adecuadas

Las empresas que gestionan grandes cantidades de transacciones suelen utilizar cheques impresos, ya que no requieren el pago inmediato y es ventajoso contar con un registro del pago. También se usan a menudo en las transacciones B2B, de alquileres y del ámbito inmobiliario.

Ventajas del uso de cheques como método de pago

• Tamaño de la transacción
  Se pueden emitir cheques por grandes importes, lo que los hace adecuados para transacciones en las que el uso de efectivo podría no ser viable o los límites de las tarjetas podrían impedir la transacción.

• Sin necesidad inmediata de fondos
  Los cheques tardan un tiempo en cobrarse, lo que puede aportar al pagador cierta flexibilidad financiera.

• Mantenimiento simplificado de los registros
  Los cheques proporcionan a ambas partes un registro físico de la transacción, lo cual es útil para el seguimiento financiero y las declaraciones de impuestos.

Inconvenientes del uso de cheques como método de pago

• Proceso lento
  El proceso de extender, depositar y procesar el cheque puede ser largo. Además, los cheques tardan un tiempo en cobrarse.

• Riesgo de devolución
  Si el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes cuando se intenta cobrar el cheque, este podría devolverse, lo que conllevaría comisiones y posibles problemas legales.

• Admisión limitada
  No todas las empresas aceptan cheques debido a los riesgos asociados y al tiempo que se tarda en cobrarlos.

Ejemplo de uso de cheques como método de pago en persona

Un ejemplo clásico del uso de cheques lo encontramos en el mercado inmobiliario. A menudo, los inquilinos pagan el alquiler o la fianza mediante un cheque, de forma que quede constancia del pago tanto para el inquilino como para el propietario de la vivienda. Del mismo modo, las empresas pagan frecuentemente a los proveedores con cheques, o reciben pagos de los clientes mediante este método. Eso suele ocurrir especialmente cuando el importe es elevado.

Los cheques impresos ofrecen comodidad, estabilidad financiera y un mantenimiento simplificado de los registros, lo cual los convierte en un método de pago útil. Antes de descartarlos por anticuados e inapropiados, es importante conocer sus ventajas y decidir si se ajustan a las necesidades de la empresa y a las preferencias de los clientes.

Tarjetas de crédito y de débito

En una sociedad en la que cada vez se utiliza menos el efectivo, las tarjetas de crédito y débito se han impuesto como una de las vías más comunes para los pagos en persona. Ofrecen seguridad, comodidad y flexibilidad y responden a una amplia variedad de preferencias de los clientes y necesidades de las empresas.

Cómo funciona

Un cliente presenta su tarjeta de crédito o débito en el punto de venta. El cliente puede pasar la banda magnética, insertar la tarjeta (chip) o acercarla (pago sin contacto) en un terminal de POS. Una vez que el terminal ha capturado los datos de la tarjeta, se comunica con el banco del titular de la tarjeta para comprobar si dispone de fondos o crédito suficientes. Si la transacción se aprueba, se procede a su ejecución y se adeuda el importe en la cuenta del cliente.

Aplicaciones más adecuadas

Los pagos con tarjeta son idóneos para los comercios minoristas, los restaurantes, los supermercados y cualquier empresa que gestione transacciones de un valor entre medio y alto. También posibilitan una transición fluida entre los canales de venta físicos y en línea para los negocios que cuentan con establecimientos físicos y con presencia en Internet.

Ventajas del uso de tarjetas de crédito y débito como métodos de pago

• Aceptación universal
  Las tarjetas de crédito y débito se aceptan de forma generalizada en todo el mundo.

• Seguridad
  Los pagos con tarjeta ofrecen protección frente al fraude a través de funciones de seguridad integradas, como la tecnología de chip EMV, la autenticación con PIN y las políticas de responsabilidad cero.

• Aumento del gasto del cliente
  Los clientes a menudo gastan más cuando utilizan tarjetas que cuando utilizan efectivo, ya que no están limitados por la cantidad de efectivo que lleven consigo.

• Posibilidad de seguimiento y conciliación
  Las transacciones con tarjeta se registran de forma electrónica, lo que facilita a las empresas el seguimiento y conciliación de las ventas.

Inconvenientes del uso de tarjetas de crédito y débito como métodos de pago

• Necesidad de hardware
  Normalmente, las empresas tienen que invertir en terminales de lectura de tarjetas o en lectores de tarjetas para poder aceptar pagos. No obstante, esto ya no es siempre así. Muchas tarjetas cuentan ahora con tecnología NFC, que permite efectuar transacciones sin contacto mediante un smartphone correctamente habilitado y sin necesidad de ningún otro hardware.

• Comisiones de las transacciones
  Cada transacción con tarjeta conlleva una comisión que debe abonar la empresa, lo cual puede afectar a los márgenes de beneficios.

• Dependencia de la red
  Los pagos con tarjeta requieren una conexión de red activa para su procesamiento, lo que deja abierta la posibilidad de que se produzcan fallos si hay problemas en la red.

Ejemplo de uso de tarjetas de crédito y débito como métodos de pago

En una boutique de ropa, los clientes seleccionan artículos, se dirigen a la línea de caja y pagan con tarjeta de crédito o débito. La boutique puede gestionar fácilmente las transacciones de valor elevado, ofrecer devoluciones o reembolsos si es necesario y mantener unos registros precisos de todas las transacciones con fines de contabilidad y conciliación.

Los pagos con tarjeta de crédito y débito ofrecen comodidad, seguridad y una aceptación generalizada. Su papel en facilitar el aumento del gasto y en tender puentes entre el ámbito físico y el digital los convierte en una opción de pago valiosa para la mayoría de los negocios. Aunque la tecnología evoluciona y cambia la forma en que se manejan los pagos, las tarjetas de crédito y débito también avanzan y se adaptan a las tendencias. Para la mayoría de las empresas, las tarjetas de crédito y débito seguirán siendo un método de pago que tener en cuenta.

Monederos digitales

Los monederos digitales han transformado los pagos en persona. Ofrecen comodidad, velocidad y seguridad en cualquier lugar a los clientes modernos acostumbrados al uso de tecnologías y prometen una experiencia de compra optimizada.

Cómo funciona

Los monederos digitales o monederos móviles almacenan de forma segura la información de la tarjeta de débito, de crédito o prepago del usuario en su dispositivo móvil. En el punto de venta, los clientes pueden efectuar pagos sin contacto acercando el teléfono al terminal de pago con NFC. Los detalles del pago se transfieren de forma segura y la transacción se procesa prácticamente al instante.

Aplicaciones más adecuadas

Dada la gran popularidad que han adquirido en los últimos años, los monederos digitales suelen ser una buena opción para la mayoría de las empresas con transacciones en persona. Son idóneos para los comercios minoristas, los restaurantes y cualquier otro negocio que desee ofrecer una experiencia rápida y sencilla a sus clientes. Además, puesto que los monederos digitales se pueden utilizar tanto en persona como en línea, son adecuados para las empresas que desean crear una experiencia de comercio unificado en todos los canales de venta.

Ventajas del uso de monederos digitales como método de pago

• Velocidad y comodidad
  Los pagos con monedero digital son rápidos y sin contacto, lo que genera una experiencia fluida en el paso por caja.

• Mayor seguridad
  Los monederos digitales usan la tokenización para preservar la seguridad de los datos de la tarjeta, lo que supone una capa adicional de protección antifraude.

• Integración con los programas de fidelidad
  Muchos monederos digitales pueden integrarse con los programas de fidelidad de las empresas para ofrecer una experiencia de cliente más interesante.

• Menor coste de gestión
  Los monederos digitales eliminan la necesidad de manejar dinero físico, con lo que se reducen los costes y los riesgos asociados.

Inconvenientes del uso de monederos digitales como método de pago

• Necesidad de hardware con NFC
  Para poder aceptar pagos mediante monedero digital, las empresas deben contar con terminales de POS habilitados con tecnología NFC.

• Dependencia de los smartphones
  Los pagos con monedero digital dependen de que el cliente tenga un smartphone compatible y un monedero digital, lo cual puede limitar su uso.

• Posibles problemas de compatibilidad
  No todos los monederos digitales funcionan con todos los sistemas y las tarjetas de pago, lo cual puede generar problemas de compatibilidad.

Ejemplo de uso de monederos digitales como método de pago

En una cafetería llena de gente, los clientes hacen un pedido, acercan su smartphone al terminal NFC y recogen su café. Este rápido proceso de transacción permite que la cola avance y garantiza la satisfacción del cliente, especialmente en las horas de mayor afluencia.

Los monederos digitales están redefiniendo los pagos en persona mediante la combinación de los mejores aspectos de los pagos físicos y digitales. Ofrecen a las empresas la oportunidad de mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia operativa y adoptar un enfoque válido a largo plazo para los pagos. A las empresas que desean atender a las preferencias de pago de los clientes modernos les merece la pena tener en cuenta los monederos digitales.

Pagos de igual a igual

Los sistemas de pago de igual a igual (P2P) han transformado el modo en que los particulares intercambian dinero y han convertido los smartphones en monederos virtuales. Aunque se usan principalmente para las transferencias entre amigos y familiares, su uso para los pagos en persona en un contexto comercial está creciendo de forma constante.

Cómo funciona

Las aplicaciones de pagos P2P permiten a los usuarios vincular su cuenta bancaria o los datos de su tarjeta a la aplicación. Al realizar un pago, el pagador selecciona la cuenta del destinatario (que a menudo se identifica mediante el número de teléfono o la dirección de correo electrónico), introduce el importe y confirma la transacción. A continuación, el dinero se transfiere directamente desde la cuenta del pagador a la del destinatario.

Aplicaciones más adecuadas

Los pagos P2P son una excelente opción para negocios pequeños, contratistas independientes y proveedores de servicios que desean aceptar pagos digitales sin invertir en costosos elementos de hardware. También resultan ventajosos para las empresas que tratan de forma regular con clientes jóvenes y expertos en el uso de nuevas tecnologías.

Ventajas del uso de métodos de pago P2P

• Facilidad de uso
  Las aplicaciones de pagos P2P cuentan con una interfaz intuitiva que permite que cualquiera que tenga un smartphone pueda hacer y recibir pagos.

• Transferencia inmediata
  Los fondos se suelen transferir en tiempo real o en un plazo de uno a dos días hábiles, lo cual supone un acceso más rápido a los fondos en comparación con otros métodos de pago.

Inconvenientes del uso de métodos de pago P2P

• Protección limitada
  Los pagos P2P no cuentan con el mismo nivel de protección que los sistemas bancarios tradicionales, por lo que los negocios pueden quedar expuestos a fraudes y disputas.

• Aceptación limitada
  No todos los negocios aceptan los pagos P2P y no todos los clientes utilizan aplicaciones de este tipo, por lo que su alcance es limitado.

• Posible falta de profesionalidad
  Algunas personas pueden considerar los pagos P2P menos profesionales que los métodos de pago tradicionales, lo cual puede afectar a la imagen del negocio. Este problema puede ser más o menos importante en función del sector y el contexto de pagos en el que operes y de quiénes sean tus clientes principales.

Ejemplo de uso de pagos P2P en las transacciones de clientes

Un artista independiente que vende sus obras en una feria local puede aceptar pagos directamente a través de una aplicación P2P y, de esta forma, los clientes pueden comprar las obras de forma sencilla y sin necesidad de efectivo ni tarjetas.

Los pagos P2P suponen un método cómodo, rentable y fácil de usar para la aceptación de pagos en persona. Permiten a las empresas aprovechar la creciente tendencia hacia los pagos móviles y digitales, y son una opción de pago atractiva para los clientes modernos. Sin embargo, las empresas también deben tener en cuenta las limitaciones de este método de pago, sobre todo en lo concerniente a la protección y la percepción, a la hora de decidir si integran o no los pagos P2P.

Cómo elegir métodos de pago en persona

Es importante elegir los métodos de pago en persona más adecuados para tu negocio. Los métodos elegidos no solo influyen en tu eficiencia operativa, sino que también afectan a la experiencia y la satisfacción del cliente. A continuación, encontrarás una guía paso a paso que te ayudará a tomar esta decisión:

Conoce a tu base de clientes

El primer paso para elegir un método de pago en persona es saber quiénes son tus clientes y cómo prefieren pagar. ¿Esperan contar con la comodidad de los monederos digitales o los pagos P2P? ¿Valoran la seguridad de las tarjetas de crédito o débito? ¿O prefieren el uso tradicional del efectivo? Lleva a cabo una investigación o utiliza los análisis de datos para determinar los métodos de pago más populares entre tus clientes.

Evalúa las necesidades y las capacidades de tu empresa

El siguiente paso es evaluar las necesidades y capacidades específicas de tu empresa. Por ejemplo, si tu empresa gestiona transacciones de alto valor, lo más apropiado podría ser usar tarjetas de crédito o débito, o bien cheques. Si tu actividad se da en un entorno acelerado, la velocidad de los monederos digitales podría ser una ventaja.

Además, debes tener en cuenta la capacidad de tus infraestructuras. ¿Puedes invertir en terminales con NFC para aceptar monederos digitales o en lectores de tarjetas para los pagos con tarjeta? Por ejemplo, si estás decidiendo qué métodos de pago ofrecer en una red compuesta por miles de farmacias, la aceptación de pagos sin contacto podría requerir una enorme inversión para equipar todos los establecimientos con nuevos terminales de POS.

Sin embargo, si la decisión se refiere a una plataforma de negocios independientes que pueden comenzar a aceptar pagos sin contacto, incluidos los monederos digitales, con solo añadir el software de pago adecuado a sus teléfonos (como Tap to Pay en iPhone), puedes implementar este método de pago a escala de forma rápida y eficiente sin necesidad de añadir ningún hardware.

Valora los costes

Cada método de pago conlleva una serie de costes. Aunque podría parecer que el efectivo no tiene costes, lo cierto es que requiere un almacenamiento seguro, una gestión y unos procedimientos de depósito en el banco. Los pagos con tarjeta, los monederos digitales y los pagos P2P a menudo conllevan comisiones por transacciones que pueden afectar a tus márgenes de beneficios. Pondera estos costes con respecto a las ventajas y las preferencias de los clientes para tomar una decisión fundamentada.

Revisa la seguridad y el cumplimiento de la normativa

La seguridad de los datos de tus clientes debe ser una de las principales prioridades al elegir un método de pago. Asegúrate de que los métodos de pago digitales que elijas apliquen fuertes medidas de seguridad y cumplan las normativas financieras y sobre protección de datos según corresponda.

Analiza la integración con los sistemas existentes

Elije métodos de pago que se puedan integrar fácilmente con tus sistemas comerciales actuales, como el software de contabilidad, el sistema de CRM o el sistema de gestión del inventario. Esta integración puede ayudar a las empresas a optimizar las operaciones, realizar un seguimiento más eficiente de las transacciones y ofrecer un mejor servicio al cliente.

Busca flexibilidad

Escoge métodos de pago flexibles que se puedan adaptar a los futuros cambios en la tecnología y el comportamiento de los clientes. El panorama de los pagos está en constante evolución, por lo que mantenerse a la vanguardia en este sentido puede suponer una ventaja competitiva.

La selección de los métodos de pago en persona representa una oportunidad para profundizar en tus conocimientos sobre el comportamiento de los clientes, perfeccionar la eficiencia operativa y poner a tu negocio en la senda del crecimiento. Se trata de anticiparse al cambio, incorporar la innovación y nutrir un ecosistema de pagos tan diverso como tu base de clientes.

El proceso de pago es, a menudo, la última interacción del cliente con la empresa durante una transacción, por lo que es especialmente importante que se desarrolle correctamente. Garantizar un proceso sencillo, intuitivo y seguro puede dejar una impresión positiva y duradera en tus clientes, lo que incrementa las probabilidades de que vuelvan y fomenta una cultura de la fidelidad.

Pagos en persona con Stripe

Stripe es una plataforma de pagos integral que admite una amplia variedad de métodos de pago en persona. Ofrece soluciones dinámicas y personalizables para optimizar el proceso de pago, reforzar la seguridad y mejorar la experiencia del cliente. En concreto, Stripe Terminal y Stripe Reader desempeñan un papel importante a la hora de facilitar los pagos en persona. Esto es lo que debes saber sobre estas dos soluciones:

Stripe Terminal

Stripe Terminal es una solución de POS programable que amplía la infraestructura de Stripe a las transacciones en persona. Las empresas pueden integrar Stripe Terminal con su cuenta de Stripe y su pila de software para unificar los canales en línea y en persona. Terminal admite distintos métodos de pago, incluidas las tarjetas de crédito y débito, los monederos digitales e incluso las aplicaciones de pago por móvil. Esta versatilidad hace que las empresas puedan responder a un amplio espectro de preferencias de los clientes.

Stripe Terminal utiliza el cifrado de extremo a extremo, un componente clave en un entorno de pagos seguro que garantiza que los datos de las tarjetas no quedarán expuestos. Además, Stripe Terminal cumple la normativa PCI, por lo que las empresas pueden cumplir las obligaciones normativas con muy poco esfuerzo y con mayor rigor.

Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas precertificados y SDK que permiten a los desarrolladores crear experiencias de pago personalizadas. También proporciona diferentes API que facilitan la integración con las aplicaciones existentes de la empresa, lo que garantiza un flujo sin fisuras de los datos de las transacciones y simplifica los procesos de conciliación.

Stripe Reader

Stripe Reader es un componente integrado en el ecosistema de Stripe Terminal. Se trata de un lector de tarjetas diseñado para aceptar diferentes pagos en persona, incluidos los pagos con chip y PIN y los pagos sin contacto mediante tarjetas y monederos digitales. Se puede utilizar simplemente con un smartphone o como parte de un terminal de POS, por lo que su aplicación está abierta a una gran variedad de entornos de pagos en persona.

Stripe Reader se empareja con los SDK y las API de Stripe, lo que permite a las empresas crear sus propias aplicaciones de POS. El hardware se comunica directamente con Stripe para reducir la exposición de los datos confidenciales y minimizar el ámbito de aplicación de la normativa PCI.

Stripe Reader está cuidadosamente diseñado para efectuar transacciones rápidas, fiables y eficientes. Su compatibilidad con los pagos sin contacto ayuda a reducir las colas y los tiempos de espera y contribuye a generar una experiencia sencilla para el cliente en las transacciones en persona. Esto no solo permite aumentar las ventas cuando se forman largas colas en los comercios minoristas físicos, sino que también mejora la satisfacción del cliente.

En resumen, la inclusión de los pagos en persona en Stripe es el resultado de su compromiso por ofrecer una infraestructura flexible, segura y fácil de usar para los desarrolladores. Stripe Terminal y Stripe Reader permiten a las empresas aceptar los métodos de pago preferidos por sus clientes, proteger sus entornos de pago, realizar la integración con el software existente y crear experiencias de pago personalizas, todo ello de forma rápida y sencilla. Estas herramientas pueden ayudar a las empresas a mejorar la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente en todos los tipos de pagos en persona. Para obtener más información y empezar a trabajar con Stripe, haz clic aquí.