Sebbene le transazioni online siano aumentate notevolmente negli ultimi anni, i pagamenti di persona svolgono ancora un ruolo significativo. Nel 2024, ad esempio, il 77% di tutti i pagamenti non relativi a bollette effettuati negli Stati Uniti è avvenuto di persona. Le attività devono scegliere i metodi di pagamento di persona che accettano dai propri clienti. Capire come funzionano questi metodi di pagamento può aiutare la tua attività a soddisfare le esigenze dei clienti, migliorare la loro esperienza, aumentare i ricavi e la fidelizzazione, e operare con successo nei mercati che desideri raggiungere.

Anche se le transazioni di persona non sono il tuo unico canale di vendita, il miglioramento dell'esperienza dei pagamenti di persona avrà un impatto positivo sugli altri canali di vendita, come l'e-commerce. Implementando un'infrastruttura di pagamento unificata, trasmetti coerentemente, in tutti i punti di contatto, una sensazione di affidabilità che può migliorare la reputazione del tuo brand presso i clienti.

Di seguito esamineremo cosa sono i pagamenti di persona, ne tratteremo le tipologie più diffuse e spiegheremo come scegliere i metodi migliori per la tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono i pagamenti di persona
  
• Opzioni di pagamento disponibili attualmente
  
• 5 tipi di pagamenti di persona
  
• Come scegliere i metodi di pagamento di persona migliori per la tua attività
  
• In che modo Stripe supporta i pagamenti di persona
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Cosa sono i pagamenti di persona

I pagamenti di persona sono transazioni completate con il cliente fisicamente presente presso il punto vendita (POS). Questa forma di pagamento avviene in negozi fisici al dettaglio, ristoranti, spazi per eventi, fornitori di servizi e altre sedi.

Opzioni di pagamento disponibili attualmente

Il moderno panorama dei pagamenti è suddiviso in categorie come metodi di pagamento tradizionali, pagamenti digitali e pagamenti alternativi. Sebbene in molte regioni le carte di credito e di debito rimangano il pilastro del commercio, l'ascesa di altre categorie di pagamento sta rapidamente cambiando il modo in cui le attività si allineano alle aspettative dei clienti. I pagamenti tramite codice QR e le carte stablecoin, ad esempio, si rivolgono agli acquirenti tecnologici che desiderano pagare in forma digitale.

5 tipi di pagamenti di persona

Negli ultimi decenni, il numero dei metodi di pagamento di persona si è ampliato, offrendo alle attività e ai clienti una vasta gamma di opzioni di pagamento. Ecco una panoramica dei cinque metodi di pagamento di persona più diffusi, come funzionano, i loro vantaggi e svantaggi e i tipi di attività o ambienti di pagamento per cui sono più adatti.

1. Contante

Il contante è una delle forme più antiche di pagamento di persona e da millenni è una componente fondamentale del commercio. La sua universalità, semplicità e indipendenza dalle infrastrutture tecnologiche hanno permesso al contante di rimanere rilevante anche nell'era digitale.

Come funziona

Le transazioni in contanti sono piuttosto semplici e consistono in uno scambio diretto di denaro fisico (banconote o monete) in tempo reale tra il cliente e l'attività. Il cliente paga l'importo dovuto per un prodotto o un servizio e, se necessario, l'attività restituisce il resto.

Utilizzo ideale

I pagamenti in contanti sono in genere preferiti da piccole attività, bancarelle di mercato, eventi temporanei, negozi locali e attività che operano in zone con scarsa connettività internet. Sono utili anche per le attività che servono clienti privi di accesso ai servizi bancari o che preferiscono l'anonimato delle transazioni in contanti.

Vantaggi dell'accettazione del contante come metodo di pagamento:

• Metodo accettato universalmente
  Il contante è un mezzo di pagamento universalmente riconosciuto ed è generalmente accettato nella maggior parte delle località, anche se di recente è in atto un cambiamento di tendenza. Nel 2024, tuttavia, negli Stati Uniti il contante rappresentava ancora il 14% di tutti i pagamenti dei consumatori.

• Nessuna infrastruttura aggiuntiva
  Le transazioni in contanti non richiedono hardware o software aggiuntivo e sono quindi utilizzabili da attività di ogni dimensione.

• Nessuna commissione sulla transazione
  A differenza dei pagamenti digitali o con carta, le transazioni in contanti non comportano spese di elaborazione e consentono quindi di preservare i margini di profitto.

• Pagamento immediato
  I pagamenti in contanti sono immediati e consentono di evitare il rischio di ritardi nei pagamenti o di inadempienze.

Svantaggi dell'accettazione del contante come metodo di pagamento:

• Scarsa compatibilità con l'evoluzione delle preferenze dei consumatori
  Con la maggiore diffusione dei pagamenti senza contanti, una quota crescente della popolazione non porta più denaro contante con sé.

• Scarsa praticità per le grosse transazioni
  Gestire grandi quantità di contante può essere poco pratico e rischioso, e questo ne limita l'utilizzo nelle transazioni di alto valore.

• Rischio di furto o smarrimento
  Il denaro fisico può essere smarrito o rubato, quindi presenta dei problemi di sicurezza che potrebbero richiedere misure di protezione aggiuntive.

• Transazioni più lente
  Contare il denaro, dare il resto e riconciliare le registrazioni può rappresentare un lungo processo manuale.

Esempio di utilizzo dei contanti come metodo di pagamento di persona

In una panetteria locale i clienti entrano, scelgono pane e dolci, pagano in contanti, ricevono il resto necessario e se ne vanno con i loro acquisti, il tutto nel giro di pochi minuti. Questa procedura garantisce stabilità e indipendenza dall'hardware, fattore particolarmente importante in caso di guasti dell'hardware o interruzioni della connessione internet.

Sebbene il contante possa sembrare superato rispetto ai nuovi metodi di pagamento digitali, offre vantaggi significativi. La sua semplicità, l'assenza di commissioni sulle transazioni e l'ampia accessibilità rendono il contante un metodo di pagamento valido e talvolta preferito per alcune attività e clienti.

2. Assegni cartacei

Gli assegni cartacei vengono spesso trascurati nelle discussioni sui pagamenti, ma rimangono un valido metodo di pagamento di persona. Gli assegni cartacei sono stati utilizzati per secoli e continuano a essere un metodo di pagamento affidabile, in particolare per alcune fasce demografiche e in specifiche situazioni aziendali.

Come funziona

Un assegno cartaceo è un ordine scritto da parte dell'intestatario di un conto bancario, che istruisce la propria banca a pagare un importo specifico di denaro dal proprio conto a un'altra persona fisica o entità. Il beneficiario può depositare o incassare l'assegno presso la propria banca, che richiederà quindi i fondi alla banca di chi ha emesso l'assegno. I fondi vengono quindi trasferiti da un conto all'altro, completando la transazione.

Utilizzo ideale

Gli assegni cartacei sono spesso utilizzati dalle attività che gestiscono transazioni di importo elevato, per cui non è necessario un pagamento immediato, ma è utile disporre di un documento che attesti il pagamento. Sono anche comunemente utilizzati nelle transazioni B2B, di locazione e immobiliari.

Vantaggi dell'accettazione di assegni come metodo di pagamento:

• Dimensione della transazione
  Gli assegni possono essere emessi per importi elevati, rendendoli adatti alle transazioni in cui portare contanti potrebbe non essere pratico, o per cui i limiti delle carte potrebbero bloccare la transazione.

• Costi di elaborazione inferiori
  A differenza di molte forme di pagamento digitale, gli assegni vengono in genere elaborati con una commissione fissa e simbolica (o addirittura gratuitamente) da molti servizi bancari per le attività.

• Migliore tenuta dei registri
  Con gli assegni, entrambe le parti possono disporre di un documento fisico che attesta la transazione, utile per la tracciabilità finanziaria e ai fini fiscali.

Svantaggi dell'utilizzo degli assegni come metodo di pagamento

• Transazioni più lente
  La scrittura, il deposito e l'elaborazione degli assegni può richiedere del tempo. Anche l'accredito degli assegni richiede tempo.

• Rischio di scoperto
  Se il titolare del conto non dispone di fondi sufficienti al momento dell'incasso, l'assegno può risultare scoperto, con conseguenti spese e possibili problemi legali.

• Difficoltà per il cliente
  Il tempo necessario per scrivere, firmare e verificare un assegno fisico può creare significativi ritardi al checkout.

Esempio di utilizzo degli assegni come metodo di pagamento di persona

Un esempio classico di utilizzo degli assegni è il mercato immobiliare. Spesso gli inquilini pagano l'affitto o la cauzione con un assegno, fornendo una registrazione del pagamento sia per l'inquilino, sia per il proprietario. Allo stesso modo, spesso le attività pagano i fornitori o ricevono i pagamenti dai clienti tramite assegni, in particolare per importi elevati.

Gli assegni cartacei offrono praticità, flessibilità finanziaria e una migliore tracciabilità dei documenti, e questo può renderli un valido metodo di pagamento. Prima di scartarli come antiquati, è importante comprenderne i vantaggi e valutare se gli assegni sia adatti alle esigenze della tua attività e alle preferenze dei clienti.

Carte di credito e di debito

In una società che riduce sempre più l'uso dei contanti, le carte di credito e di debito sono diventate una delle forme più comuni di pagamento di persona. Offrono sicurezza, praticità e flessibilità, e soddisfano vasta gamma di preferenze dei clienti ed esigenze aziendali.

Come funziona

Un cliente presenta la propria carta di credito o di debito al punto vendita. La carta può essere strisciata (banda magnetica), inserita (chip) o avvicinata (contactless) a un terminale POS. Una volta che il terminale ha acquisito i dati della carta, comunica con la banca del titolare della carta per verificare la disponibilità di fondi o credito sufficiente. Se approvata, la transazione procede e l'importo viene addebitato sul conto del cliente.

Utilizzo ideale

I pagamenti con carta sono ideali per negozi al dettaglio, ristoranti, supermercati e qualsiasi attività che gestisce transazioni di valore medio-alto. Facilitano inoltre transizioni fluide tra i canali di vendita online e offline per le attività che dispongono di punti vendita fisici e di una presenza online.

Vantaggi dell'accettazione di carte di credito e di debito come metodi di pagamento:

• Utilizzo diffuso
  Le carte di credito e di debito sono ampiamente accettate a livello globale, e supportano un valore di 13.500 miliardi di dollari solo negli Stati Uniti.

• Sicurezza
  I pagamenti con carta consentono di proteggersi dalle frodi grazie alle funzioni di sicurezza integrate, come la tecnologia dei chip EMV, l'autenticazione tramite PIN e le politiche a responsabilità zero.

• Aumento della spesa dei clienti
  I clienti spesso spendono di più con le carte rispetto ai contanti, poiché non sono limitati dalla quantità di denaro momentaneamente disponibile.

• Tracciabilità e riconciliabilità
  Le transazioni con carta vengono registrate elettronicamente e per le attività è quindi più facile tracciare e riconciliare le vendite.

Svantaggi dell'accettazione delle carte di credito e di debito come metodi di pagamento:

• Necessità di hardware
  Storicamente, per accettare i pagamenti con carta le attività hanno dovuto investire in terminali per la lettura delle carte, o lettori di carte. Questo, tuttavia, non è più necessariamente vero, perché molte carte sono ora dotate di tecnologia NFC per le transazioni contactless, che possono essere effettuate con uno smartphone adeguatamente abilitato, senza altro hardware.

• Commissioni per transazione
  Ogni transazione con carta comporta una commissione che l'attività deve sostenere, con un potenziale impatto sui margini di profitto.

• Dipendenza dalla rete
  L'elaborazione dei pagamenti con carta richiede l'uso di una connessione di rete attiva e questo può rappresentare un problema in caso di malfunzionamento della rete.

Esempio di uso delle carte di credito e di debito come metodo di pagamento:

Presso un negozio di abbigliamento, i clienti scelgono gli articoli, si mettono in fila alla cassa e pagano con una carta di credito o di debito. Il negozio può gestire facilmente transazioni di valore elevato, offrire la possibilità di resi o rimborsi, se necessario, e tenere registrazioni accurate di tutte le transazioni, a scopo di contabilità e riconciliazione.

I pagamenti con carta di credito e di debito offrono praticità e sicurezza, oltre a essere ampiamente accettati. Il loro ruolo nel facilitare una maggiore spesa e nel colmare il divario tra le modalità di acquisto online e offline li rende un'opzione di pagamento preziosa per la maggior parte delle attività. Anche se la tecnologia si evolve e cambia il modo in cui vengono eseguiti i pagamenti, le carte di credito e di debito si perfezionano di pari passo con queste tendenze. Per la maggior parte delle attività, le carte di credito e di debito continueranno a essere un metodo di pagamento fondamentale.

4. Wallet

I wallet hanno trasformato i pagamenti di persona. Offrono praticità, velocità e sicurezza, e sono pensati per i clienti di oggi, sempre in movimento e a proprio agio con la tecnologia, e promettono un'esperienza di acquisto semplificata.

Come funziona

I wallet, o wallet per dispositivi mobili, conservano in modo sicuro, sui dispositivi mobili degli utenti, le informazioni sulle loro carte di debito, di credito o prepagate. Al punto vendita, i clienti possono effettuare pagamenti contactless avvicinando il telefono al terminale di pagamento abilitato per NFC. I dettagli del pagamento vengono trasferiti in modo sicuro e la transazione viene elaborata quasi istantaneamente.

Utilizzo ideale

Vista la straordinaria popolarità negli ultimi anni dei wallet come Apple Pay e Google Wallet, sono generalmente adatti alla maggior parte delle attività di persona. Sono ideali per negozi al dettaglio, bar, ristoranti e qualsiasi altra attività che mira a offrire al cliente un'esperienza rapida e semplice. Poiché i wallet funzionano sia di persona, sia online, rappresentano una buona scelta per le attività che desiderano creare un'esperienza di commercio unificato tra i canali di vendita.

Vantaggi dell'accettazione dei wallet come metodo di pagamento:

• Velocità e praticità
  I pagamenti con wallet sono rapidi e contactless e consentono quindi di offrire un'esperienza di pagamento fluida.

• Sicurezza avanzata
  I wallet utilizzano la tokenizzazione per mantenere al sicuro i dati delle carte, fornendo un ulteriore livello di protezione contro le frodi.

• Pagamenti contactless
  I wallet supportano per impostazione predefinita i pagamenti contactless, elemento importante per le aspettative dei clienti riguardo all'igiene e alla salute.

• Costi di gestione ridotti
  I wallet eliminano la necessità di gestire il denaro contante, riducendo i costi e i rischi associati.

Svantaggi dell'accettazione dei wallet come metodo di pagamento:

• Necessità di hardware abilitato per la tecnologia NFC
  Per accettare pagamenti con wallet, le attività devono disporre di terminali POS abilitati per NFC.

• Dipendenza dagli smartphone
  I pagamenti con wallet richiedono che i clienti abbiano uno smartphone o uno smartwatch compatibili, oltre ai wallet, e questo potrebbe limitarne l'utilizzo.

• Potenziali problemi di compatibilità
  Non tutti i wallet funzionano con tutti i sistemi e tutte le carte di pagamento, il che può comportare problemi di compatibilità.

Esempio dell'utilizzo di wallet come metodo di pagamento:

In un bar molto frequentato, i clienti effettuano un ordine, appoggiano il loro smartphone sul terminale NFC e consumano il loro caffè. La rapidità di questa transazione consente di far scorrere rapidamente la coda alla cassa e assicurare in tal modo la soddisfazione dei clienti, soprattutto nelle ore di punta.

I wallet stanno ridefinendo i pagamenti di persona, grazie alla combinazione dei migliori elementi dei pagamenti fisici e digitali. Offrono alle attività l'opportunità di migliorare l'esperienza del cliente, aumentare l'efficienza operativa e adottare un approccio ai pagamenti orientato al futuro.

5. Pagamenti punto a punto

I sistemi di pagamento punto a punto (P2P) hanno cambiato radicalmente il modo in cui le persone si scambiano denaro, trasformando gli smartphone in portafogli virtuali. Anche se questi sistemi vengono adottati principalmente per i trasferimenti tra amici e familiari, il loro utilizzo per i pagamenti di persona nel contesto di un'attività commerciale è in costante crescita.

Come funziona

Le app di pagamento P2P consentono agli utenti di collegare all'app i dati del conto bancario o della carta. Per effettuare un pagamento, si seleziona il conto del destinatario (spesso identificato da un numero di telefono o da un indirizzo email), si inserisce l'importo da versare e si conferma la transazione. Il denaro viene trasferito direttamente dal conto del pagatore a quello del beneficiario.

Utilizzo ideale

I pagamenti P2P sono ottimi per piccole attività, liberi professionisti e fornitori di servizi che desiderano accettare pagamenti digitali senza investire in hardware costoso. Sono utili anche per le attività che si rivolgono regolarmente a clienti giovani e tecnologicamente esperti.

Vantaggi dell'accettazione dei metodi di pagamento P2P:

• Facile utilizzo
  Le app P2P offrono un'interfaccia intuitiva che consente di effettuare e ricevere pagamenti a chiunque abbia uno smartphone.

• Trasferimenti immediati
  I fondi vengono generalmente trasferiti in tempo reale oppure entro uno o due giorni lavorativi, pertanto è possibile usufruire di un accesso più rapido ai fondi rispetto ad altri metodi di pagamento.

Svantaggi dell'accettazione dei metodi di pagamento P2P:

• Protezioni limitate
  I pagamenti P2P non offrono lo stesso livello di protezione dei sistemi bancari tradizionali, pertanto le attività risultano maggiormente esposte a frodi o contestazioni.

• Adozione limitata tra alcuni gruppi di clienti
  Non tutte le attività accettano i pagamenti P2P e non tutti i clienti utilizzano le app P2P, il che ne limita la portata.

• Possibile percezione di scarsa professionalità
  Alcuni potrebbero considerare i pagamenti P2P meno professionali rispetto ai metodi di pagamento tradizionali, il che potrebbe influire sull'immagine di un'attività.

Esempio di pagamenti P2P per le transazioni con i clienti:

Un artista indipendente che vende le proprie opere d'arte a una fiera locale può accettare pagamenti diretti tramite un'app P2P, consentendo ai clienti di acquistare facilmente le sue opere senza bisogno di contanti o carte.

I pagamenti P2P sono un metodo comodo, economico e intuitivo per accettare pagamenti di persona. Consentono alle attività di sfruttare la tendenza crescente a favore di pagamenti digitali e mobili, offrendo un'opzione di pagamento interessante ai clienti moderni. Tuttavia, nel decidere se includere i pagamenti P2P tra i metodi di pagamento offerti, le attività devono considerare anche i limiti di questo metodo, in particolare per quanto riguarda la sicurezza e il modo in cui viene recepito dai clienti.

Come scegliere i migliori metodi di pagamento di persona per la tua attività

È importante scegliere i metodi di pagamento di persona giusti per la propria attività. Il metodo scelto influenzerà l'efficienza operativa e avrà un impatto sull'esperienza e sulla soddisfazione del cliente. Ecco una guida dettagliata che ti aiutar a prendere questa decisione:

1. Conosci meglio la tua base di clientela
   Analizza il tuo specifico target demografico per capire se tende verso metodi digitali o tradizionali. Utilizza i dati sulle transazioni attuali per identificare quali metodi incidono maggiormente sulla soddisfazione del tuo pubblico.

2. Valuta i tuoi requisiti operativi
   Adatta i tuoi metodi di pagamento al volume delle transazioni e all'importo medio degli scontrini. Le attività con un fatturato elevato potrebbero scegliere di dare la priorità a Tap to Pay e ai metodi contactless, mentre i rivenditori di prodotti di alto valore potrebbero scegliere lettori di carte sicuri, o anche gli assegni.

3. Confronta il costo totale di proprietà
   Ogni metodo di pagamento ha un costo, sia che si tratti di una commissione visibile o di un costo nascosto per la manodopera. I pagamenti con carta e wallet comportano spesso commissioni sulle transazioni. Accettare i contanti è gratuito, ma questo viene spesso compensato dal lavoro manuale di conteggio, dalla sicurezza della custodia e dal loro trasporto in banca.

4. Dai priorità alla sicurezza e agli standard di conformità
   La sicurezza dei dati dei tuoi clienti deve essere una priorità assoluta nella scelta di un metodo di pagamento. Assicurati che i metodi di pagamento digitali scelti adottino valide misure di sicurezza e siano conformi alle normative finanziarie e di protezione dei dati.

5. Valuta la compatibilità con i tuoi sistemi esistenti
   Scegli metodi di pagamento che possano integrarsi facilmente con i tuoi sistemi aziendali esistenti, come il software di contabilità o il sistema di gestione dell'inventario. Questa integrazione può aiutare le attività a ottimizzare le operazioni, monitorare le transazioni in modo più efficiente e offrire un servizio migliore ai clienti.

6. Punta sulla flessibilità e sulle future tecnologie di pagamento
   Scegli metodi di pagamento flessibili e in grado di adattarsi ai futuri cambiamenti delle tecnologie e dei comportamenti dei clienti. Il panorama dei pagamenti è in continua evoluzione, con nuove opzioni come le criptovalute e le piattaforme di pagamento a rate: restare al passo con i tempi può offrire un vantaggio competitivo.

In che modo Stripe supporta i pagamenti di persona

Stripe è una piattaforma di pagamenti completa che supporta un'ampia varietà di metodi di pagamento di persona. Offre soluzioni dinamiche e personalizzabili per semplificare la procedura di pagamento, rafforzare la sicurezza e migliorare l'esperienza del cliente. In particolare, Stripe Terminal e Stripe Reader svolgono un ruolo importante nel facilitare i pagamenti di persona. Ecco cosa è utile sapere su entrambi:

Stripe Terminal

Stripe Terminal è una soluzione POS programmabile che estende l'infrastruttura di Stripe alle transazioni di persona. Le attività possono integrare Stripe Terminal con il proprio account Stripe esistente e la propria gamma di tecnologie per unificare i canali online e offline.

Stripe Reader

Stripe Reader è parte integrante dell'ecosistema di Stripe Terminal. Questo lettore di carte è progettato per accettare un'ampia gamma di pagamenti di persona, inclusi contactless, chip e PIN da carte e wallet. Grazie alla sua versatilità, può essere utilizzato con uno smartphone o integrato in un terminale POS, rendendolo ideale per più contesti di vendita diretta.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento delle transazioni: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
  
• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.
  
• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificata su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.
  
• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode non basata su codice e funzionalità avanzate per migliorare le percentuali di autorizzazione.
  
• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.
  

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