Le carte in stablecoin stanno diventando un modo pratico per utilizzare il denaro digitale nella vita di tutti i giorni. Trasformano i saldi in stablecoin in qualcosa che puoi toccare, strisciare o utilizzare online, ovunque siano accettate le carte tradizionali.

Le carte collegano il valore della catena e le spese reali senza coinvolgere gli utenti nelle fasi di conversione o nei processi della criptovaluta. Migliorano la copertura e supportano i clienti nei mercati in cui le banche tradizionale rappresentano delle barriere. Nel 2024, i pagamenti con carte collegate alle stablecoin hanno raggiunto un volume mensile di 1,5 miliardi di dollari , rispetto ai 250 milioni di dollari dell'anno precedente.

Di seguito viene illustrato come funzionano le carte in stablecoin, quali sono le questioni di conformità più importanti e come le aziende possono valutare se lanciare un proprio programma di carte finanziate da criptovaluta.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono le carte in stablecoin
  
• In che modo le carte in stablecoin migliorano la flessibilità dei pagamenti
  
• Sistemi che supportano le carte denominate in stablecoin
  
• Come funziona l'emissione della carte in stablecoin
  
• Problemi di conformità relativi alle carte in stablecoin
  
• In che modo le aziende possono valutare i programmi di carte in stablecoin
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Cosa sono le carte in stablecoin

Le carte in stablecoin sono carte di pagamento fisiche o virtuali che consentono alle persone di spendere le stablecoin nello stesso modo in cui userebbero una carta di debito o di credito tradizionale. I fondi si trovano in un wallet e, quando qualcuno paga con la carta, la stablecoin viene convertita automaticamente nella valuta locale dell'attività. L'azienda non ha bisogno di supportare le criptovalute, ma riceve solo una normale transazione con carta.

Poiché le stablecoin sono progettate per mantenere stabile il loro valore, i titolari delle carte evitano le oscillazioni di prezzo che rendono scomodi altri asset digitali per i pagamenti quotidiani. L'infrastruttura della carta gestisce la conversione in tempo reale, quindi le spese appaiono familiari, ma l'utente trae vantaggio dalla stabilità del denaro digitale.

In che modo le carte in stablecoin migliorano la flessibilità dei pagamenti

Le carte in stablecoin trasformano il denaro digitale in valute che puoi utilizzare ovunque siano accettate le carte normali. Rendono le stablecoin più pratiche per le spese quotidiane.

Ecco in che modo rendono le stablecoin flessibili e pratiche da spendere:

• Accettazione globale con regolamento dei pagamenti locale: gli utenti possono detenere valore in stablecoin ma spendere in qualsiasi valuta locale supportata, senza trasferimenti in conti bancari o exchange.

• Protezione dall'instabilità delle valute locali: nei mercati con inflazione o controlli sulle valute, la detenzione di stablecoin mantiene il potere d'acquisto fino al pagamento.

• Spesa transfrontaliera più semplice: i fondi basati su blockchain possono aggirare alcuni ritardi e commissioni bancarie tradizionali, il che rende più semplici gli acquisti internazionali e i pagamenti transfrontalieri per attività e consumatori.

• Accesso in qualsiasi orario ai fondi: poiché le stablecoin si muovono 24 ore su 24, i programmi delle carte basate su di esse non sono limitati alle ore di lavoro delle banche e non hanno orari limite.

• Auto-custodia facoltativa: alcune carte si connettono direttamente al wallet di un utente, che mantiene i fondi sotto il proprio controllo fino a quando non sceglie di spenderli.

Sistemi che supportano le carte denominate in stablecoin

Le carte in stablecoin funzionano grazie a una combinazione di infrastruttura di pagamento tradizionale e sistemi on-chain che interagiscono tra loro. Perché ciò avvenga in modo efficace, sono necessari diversi sistemi.

Questi sono i diversi livelli:

• Circuiti delle carte di credito e piattaforme di emissione: i circuiti come Visa forniscono accettazione e instradamento delle transazioni globali. Le società emittenti gestiscono la creazione delle carte e la logica di autorizzazione e regolamento dei pagamenti, quindi la carta supportata da stablecoin si comporta come qualsiasi altra carta.

• Blockchain delle stablecoin: le stablecoin vivono in blockchain veloci e a basso costo. Le reti ad alte prestazioni e le Reti di livello 2 garantiscono che i trasferimenti on-chain possano tenere il passo con le spese quotidiane.

• Infrastruttura di liquidità e conversione: per pagare le attività in valuta corrente, le stablecoin devono essere scambiate al momento dell'autorizzazione. Fornitori di liquidità, exchange e motori di conversione integrati eseguono questo scambio in modo affidabile.

• Piattaforme di orchestrazione delle stablecoin: gli strumenti di orchestrazione collegano wallet, fonti di liquidità e circuiti delle carte di credito. Automatizzano i trasferimenti on-chain, attivano le conversioni e gestiscono il regolamento dei pagamenti in modo che ogni acquisto venga liquidato con facilità.

• Sistemi di sicurezza e conformità: controlli di identità, analisi della blockchain, screening delle sanzioni e monitoraggio delle frodi assicurano la legittimità dei fondi e la conformità del programma in tutti i mercati.

• Società emittenti di stablecoin e strutture di riserva: le società emittenti processano l'ancoraggio e il riscatto in modo da rendere le stablecoin utilizzabili per i pagamenti. La trasparenza, la qualità della riserva e la posizione rispetto alle normative determinano se una stablecoin è adatta al finanziamento della carta.

Come funziona l'emissione delle carte stablecoin

L'emissione di una carta in stablecoin significa creare un programma in grado di attingere ai saldi della stablecoin operando nel rispetto delle regole del circuito globale della carta. Combina la configurazione tradizionale del programma della carta insieme alla nuova infrastruttura.

Il processo prevede in genere:

• Collaborazione con una società emittente o con una piattaforma connessa al circuito della carta: un partner gestisce i requisiti di emissione della carta, la conformità e le certificazioni necessarie per una carta accettata a livello globale.

• Collegamento dei wallet della stablecoin come fonte di finanziamento: i programmi possono utilizzare wallet autocustoditi o conti di custodia, insieme alle certificazioni necessarie per una carta accettata a livello globale.

• Creazione della conversione in tempo reale: poiché le attività vengono regolate in valuta corrente, le società emittenti devono connettersi a fonti di liquidità (borse, market maker o una piattaforma di orchestrazione) per scambiare la stablecoin al momento dell'autorizzazione.

• Implementazione dei controlli di conformità e del rischio: i controlli antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela (KYC), lo screening delle sanzioni e gli strumenti di analisi della blockchain confermano che i fondi in entrata soddisfano gli standard delle normative e dei circuiti delle carte per tutto il ciclo di vita della carta.

• Configurazione dei flussi di regolamento dei pagamenti: in genere le società emittenti eseguono il regolamento con circuiti delle carte di credito in valuta corrente, anche se alcuni circuiti supportano attualmente il regolamento dei pagamenti in stablecoin. Le società scelgono il modello più adatto alla loro area geografica e alla struttura dell'attività.

• Integrazione della carta nell'esperienza d'uso: una volta che il back-end è stato implementato, la carta viene integrata in un'app o in una piattaforma con emissione istantanea, visibilità del saldo in tempo reale e finanziamenti dal wallet in stablecoin dell'utente.

Problemi di conformità relativi alle carte in stablecoin

I programmi delle carte in stablecoin devono soddisfare le aspettative dell'autorità di regolamentazione, dei circuiti delle carte di credito, delle banche e degli utenti, che si affidano a pagamenti prevedibili e sicuri. Prima di integrare le carte in stablecoin nella tua attività, devi essere consapevole dei potenziali problemi di conformità.

Gli elementi da considerare includono:

• KYC e AML: l'adeguata verifica della clientela (KYC) e i controlli AML sono obbligatori, come per qualsiasi prodotto di pagamento regolamentato.

• Classificazione delle licenze e delle normative: le diverse giurisdizioni trattano le stablecoin in modo diverso. Questo influisce sulle licenze o sulle collaborazioni richieste.

• Evoluzione dei regolamenti sulle stablecoin: quadri normativi come il Regolamento sui mercati delle criptovalute (MiCA) dell'UE e il GENIUS Act degli Stati Uniti stabiliscono standard per riserve, riscatto e supervisione della società emittente. I programmi devono garantire che le stablecoin su cui si basano soddisfino i criteri delle normative regionali.

• Tutela e trasparenza dei consumatori: gli utenti hanno bisogno di chiarezza sul modo in cui sono salvati i fondi e su come vengono risolte le contestazioni. Anche se alla soluzione POS si applicano le protezioni dei circuiti delle carte, i saldi in stablecoin potrebbero non essere protetti dalle garanzie sui depositi bancari.

• Trattamento fiscale e contabile: in alcuni mercati le spese in stablecoin potrebbero creare eventi tassabili. Le attività che detengono stablecoin per conto degli utenti hanno bisogno di politiche coerenti per contabilità e reportistica.

• Requisiti dei circuiti delle carte e dei partner bancari: i circuiti e le banche emittenti impongono alcune regole sulle carte finanziate con criptovalute, dagli standard di conversione alle aspettative di regolamento dei pagamenti, quindi rimanere in linea con questi requisiti è essenziale per mantenere conformi e funzionali i programmi

In che modo le aziende possono valutare i programmi di carte in stablecoin

Per decidere se lanciare una carta in stablecoin è necessario valutare la domanda degli utenti, la fattibilità secondo le normative e gli investimenti nell'attività. Questo ti aiuta a determinare il ruolo che le stablecoin potrebbero svolgere a lungo termine nella tua attività.

Per iniziare, è sufficiente:

• Definire il caso d'uso principale: se stai abilitando i pagamenti globali, le spese quotidiane o l'accesso ai dollari digitali, la chiarezza sull'attività principale della carta determina se la stablecoin è il metodo di finanziamento giusto.

• Valutare la fattibilità in base alle normative: poiché questi programmi abbracciano ecosistemi di blockchain in criptovalute e pagamenti tradizionali, le aziende hanno bisogno di una visione dettagliata di ciò che è consentito in ogni area geografica di destinazione.

• Selezionare le stablecoin appropriate: liquidità, trasparenza, qualità della riserva e accettazione nella regione sono variabili. La stablecoin che supporta la carta deve essere affidabile e facile da convertire.

• Decidere se creare o collaborare: la creazione di finanziamenti on-chain, motori di conversione, sistemi di conformità e integrazioni con i circuiti delle carte è complessa. Molte aziende collaborano con piattaforme di emissione anziché sviluppare in autonomia ogni componente.

• Progettare un'esperienza d'uso affidabile: la carta deve essere familiare come qualsiasi carta di debito. Attivazione semplice, controlli semplici e assistenza reattiva aiutano a colmare il divario tra i pagamenti tradizionali e i finanziamenti con risorse digitali.

• Creare un'applicazione pilota prima di una distribuzione su vasta scala: i test con un gruppo controllato convalidano la domanda, scoprono i casi limite e informano sul comportamento della conversione, sui sistemi di rischio e sul regolamento dei pagamenti nel mondo reale. Le informazioni fornite dal progetto pilota determineranno i prezzi, i controlli e le decisioni di investimento a lungo termine.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo. Le attività possono accettare pagamenti in stablecoin a livello globale che vengono liquidati in valuta corrente nel saldo Stripe.

Stripe Payments può aiutarti a:

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