Stablecoinkaarten worden een praktische manier om digitaal geld in het dagelijks leven te gebruiken. Ze zetten je stablecoinsaldo om in iets dat je kunt tappen, swipen of online gebruiken overal waar traditionele kaarten worden geaccepteerd.

De kaarten slaan een brug tussen on-chain waarde en uitgaven in de echte wereld, zonder dat gebruikers zich bezig hoeven te houden met omwisselingsstappen of cryptovalutaprocessen. Dit vergroot het bereik en ondersteunt klanten in markten waar traditioneel bankieren barrières opwerpt. In 2024 bereikten de betalingen met stablecoin-gekoppelde kaarten een maandelijks volume van $ 1,5 miljard, een stijging ten opzichte van $ 250 miljoen het jaar ervoor.

Hieronder leggen we uit hoe stablecoinkaarten werken, welke compliancekwesties het belangrijkst zijn en hoe bedrijven kunnen beoordelen of ze een eigen, met crypto gefinancierd kaartprogramma moeten lanceren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn stablecoinkaarten?
  
• Hoe verbeteren stablecoinkaarten de flexibiliteit bij betalingen?
  
• Welke systemen ondersteunen kaarten in stablecoins?
  
• Hoe werkt de uitgifte van stablecoinkaarten?
  
• Welke compliancekwesties zijn van invloed op stablecoinkaarten?
  
• Hoe kunnen bedrijven stablecoinkaartprogramma's evalueren?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn stablecoinkaarten?

Stablecoinkaarten zijn fysieke of virtuele betaalkaarten waarmee mensen stablecoins kunnen uitgeven op dezelfde manier als ze een traditionele debitcard of creditcard zouden gebruiken. Het geld staat in een digitale wallet en wanneer iemand met de kaart betaalt, wordt de stablecoin automatisch omgezet in de lokale valuta van de onderneming. De onderneming hoeft crypto niet te ondersteunen – ze ontvangen gewoon een gewone kaarttransactie.

Omdat stablecoins zijn ontworpen om hun waarde te behouden, hebben kaarthouders geen last van de prijsschommelingen die andere digitale activa onhandig maken voor dagelijkse betalingen. De kaartinfrastructuur zorgt voor realtime omrekening, dus het betalen voelt vertrouwd terwijl de gebruiker profiteert van de stabiliteit van digitaal geld.

Hoe verbeteren stablecoinkaarten de flexibiliteit bij betalingen?

Stablecoinkaarten zetten digitaal geld om in valuta die je overal kunt gebruiken waar gewone kaarten worden geaccepteerd. Ze maken stablecoins praktischer voor dagelijkse uitgaven.

Zo maken ze stablecoins flexibel en praktisch om uit te geven:

• Wereldwijde acceptatie met lokale vereffening: gebruikers kunnen waarde aanhouden in stablecoins, maar uitgeven in elke ondersteunde lokale valuta, zonder dat er een bankrekening of wisseloverdracht nodig is.

• Bescherming tegen instabiliteit van de lokale valuta: in markten met inflatie of valutacontroles behoudt het aanhouden van stablecoins de koopkracht tot het moment van betaling.

• Gemakkelijker grensoverschrijdend uitgeven: op blockchain gebaseerde fondsen kunnen sommige traditionele bankvertragingen en kosten omzeilen, wat internationale aankopen en grensoverschrijdende betalingen eenvoudiger maakt voor ondernemingen en consumenten.

• 24/7 toegang tot geld: omdat stablecoins de klok rond circuleren, zijn kaartprogramma’s die hierop zijn gebouwd niet beperkt tot bankopeningstijden of sluitingstijden.

• Optionele zelfbewaring: sommige kaarten zijn rechtstreeks gekoppeld aan de wallet van de gebruiker, waardoor je de controle over je geld behoudt totdat je besluit het uit te geven.

Welke systemen ondersteunen kaarten in stablecoins?

Stablecoinkaarten werken omdat een combinatie van traditionele betaalinfrastructuur en on-chain-systemen samenwerken. Om dat goed te laten verlopen, zijn verschillende systemen nodig.

Dit zijn de verschillende lagen:

• Kaartnetwerken en uitgifteplatforms: netwerken zoals Visa zorgen voor wereldwijde acceptatie en transactierouting. Uitgevers zorgen voor het aanmaken van kaarten, de autorisatie en de vereffening, zodat de door stablecoins gedekte kaart zich gedraagt als elke andere kaart.

• Stablecoinblockchains: de stablecoins draaien op snelle, goedkope blockchains. Krachtige netwerken en Layer 2-netwerken zorgen ervoor dat on-chain overboekingen de dagelijkse uitgaven kunnen bijhouden.

• Liquiditeits- en conversie-infrastructuur: om ondernemingen in fiat te betalen, moeten stablecoins op het moment van autorisatie worden omgewisseld. Liquiditeitsverschaffers, beurzen of ingebouwde conversie-engines voeren deze omwisseling betrouwbaar uit.

• Stablecoin-orkestratieplatforms: orkestratietools verbinden wallets, liquiditeitsbronnen en kaartnetwerken. Ze automatiseren on-chain-overboekingen, activeren conversies en beheren de vereffening, zodat elke aankoop soepel verloopt.

• Beveiligings- en compliance-systemen: identiteitscontroles, blockchain-analyses, sanctiescreening en fraudebewaking zorgen ervoor dat fondsen legitiem zijn en dat het programma in alle markten aan de regels voldoet.

• Stablecoinuitgevers en reservekaders: uitgevers onderhouden de koppeling en de verzilvering waardoor stablecoins bruikbaar zijn voor betalingen. Hun transparantie, de kwaliteit van hun reserves en hun houding ten opzichte van regelgeving bepalen of een stablecoin geschikt is voor kaartfinanciering.

Hoe werkt de uitgifte van stablecoinkaarten?

Het uitgeven van een stablecoinkaart betekent het opzetten van een programma dat gebruik kan maken van stablecoinsaldi en tegelijkertijd voldoet aan de regels van wereldwijde kaartnetwerken. Het is een combinatie van een traditionele kaartprogramma-opzet en nieuwe infrastructuur.

Het proces omvat meestal:

• Samenwerken met een uitgever of een platform dat is aangesloten op een kaartnetwerk: een partner regelt de kaartuitgifte, de compliancevereisten en de certificeringen die nodig zijn voor een wereldwijd geaccepteerde kaart.

• Stablecoinwallets koppelen als financieringsbron: programma’s kunnen gebruikmaken van zelfbeheerde wallets, beheerrekeningen en de certificeringen die nodig zijn voor een wereldwijd geaccepteerde kaart.

• Het opzetten van realtime conversie: omdat ondernemingen in fiat afrekenen, moeten uitgevers verbinding maken met liquiditeitsbronnen (beurzen, market makers of een orchestration-platform) om stablecoins te wisselen op het moment van autorisatie.

• Het implementeren van compliance- en risicocontroles: Witwasbestrijdingsmaatregelen en ken-je-klant (KYC)-controles, sanctiescreening en blockchain-analysetools zorgen ervoor dat binnenkomende gelden gedurende de hele levenscyclus van de kaart voldoen aan de regelgeving en de normen van het kaartnetwerk.

• Vereffeningsstromen configureren: uitgevers rekenen doorgaans in fiat af met kaartnetwerken, hoewel sommige netwerken nu vereffening in stablecoins ondersteunen. Bedrijven kiezen het model dat past bij hun regio en onderneming.

• De kaart integreren in de gebruikerservaring: zodra de backend klaar is, wordt de kaart geïntegreerd in een app of platform met directe uitgifte, realtime inzicht in het saldo en financiering vanuit de stablecoinwallet van de gebruiker.

Welke compliancekwesties spelen bij stablecoinkaarten?

Stablecoinkaartprogramma’s moeten voldoen aan de verwachtingen van toezichthouders, kaartnetwerken, banken en gebruikers die rekenen op voorspelbare, veilige betalingen. Voordat je stablecoinkaarten in je onderneming integreert, moet je je bewust zijn van mogelijke compliancekwesties.

Overwegingen zijn onder meer:

• KYC- en AML-vereisten: ken-je-klant (KYC)-identiteitsverificatie en AML-controles zijn verplicht, net als bij elk gereguleerd betaalproduct.

• Licenties en regelgevende classificatie: verschillende rechtsgebieden behandelen stablecoins verschillend. Dit heeft invloed op welke licenties of partnerschappen vereist zijn.

• Veranderende regelgeving voor stablecoins: regelgeving zoals de Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) van de EU en de GENIUS Act in de VS stellen normen vast voor reserves, verzilvering en toezicht op uitgevers. Programma’s moeten ervoor zorgen dat de stablecoins waarop ze vertrouwen, voldoen aan regionale regelgevingscriteria.

• Consumentenbescherming en transparantie: gebruikers moeten duidelijkheid hebben over hoe hun geld wordt bewaard en hoe geschillen worden opgelost. Hoewel de bescherming van kaartnetwerken geldt op het moment van aankoop, vallen stablecoinsaldi mogelijk niet onder de depositogarantie van banken.

• Fiscale en boekhoudkundige behandeling: het uitgeven van stablecoins kan in sommige markten leiden tot belastbare gebeurtenissen. Ondernemingen die stablecoins namens gebruikers aanhouden, hebben een consistent boekhoud- en rapportagebeleid nodig.

• Vereisten van kaartnetwerken en bankpartners: netwerken en uitgevende banken leggen regels op aan met crypto gefinancierde kaarten, van conversienormen tot vereffeningsverwachtingen, dus het is essentieel om aan deze vereisten te voldoen om de programma’s compliant en functioneel te houden.

Hoe kunnen bedrijven stablecoinkaartprogramma's evalueren?

Bij de beslissing om een stablecoinkaart te lanceren, moet je de vraag van gebruikers, de haalbaarheid vanuit regelgeving en de bedrijfsinvestering tegen elkaar afwegen. Dit helpt je te bepalen welke rol stablecoins op de lange termijn in je onderneming kunnen spelen.

Zo ga je aan de slag:

• Bepaal het belangrijkste gebruiksscenario: of je nu wereldwijde uitbetalingen, dagelijkse uitgaven of toegang tot digitale dollars mogelijk maakt, duidelijkheid over de belangrijkste functie van de kaart bepaalt of stablecoins de juiste betaalmethode zijn.

• Beoordeel de regelgevende haalbaarheid: omdat deze programma’s zowel crypto blockchain-ecosystemen als traditionele betalingen omvatten, hebben bedrijven een gedetailleerd beeld nodig van wat er in elke doelregio is toegestaan.

• Kies de juiste stablecoins: liquiditeit, transparantie, de kwaliteit van de reserves en regionale acceptatie variëren. De stablecoin achter de kaart moet betrouwbaar en gemakkelijk om te wisselen zijn.

• Beslis of je zelf bouwt of samenwerkt: het opzetten van on-chain financiering, conversie-engines, compliancesystemen en kaartnetwerkintegraties is complex. Veel bedrijven werken samen met uitgevende platforms in plaats van elk onderdeel zelf te bouwen.

• Ontwerp een betrouwbare gebruikerservaring: de kaart moet net zo vertrouwd aanvoelen als elke andere debitcard. Een eenvoudige onboarding, simpele bediening en responsieve ondersteuning helpen de kloof tussen traditionele betalingen en financiering met digitale activa te overbruggen.

• Test eerst met een pilot voordat je op grotere schaal uitrolt: testen met een gecontroleerde groep valideert de vraag, brengt randgevallen aan het licht en geeft inzicht in hoe conversie, risicosystemen en vereffening in de praktijk werken. De inzichten uit je pilot zullen je helpen bij het bepalen van prijzen, controles en langetermijninvesteringsbeslissingen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf - van startups tot wereldwijde ondernemingen - helpt bij het accepteren van betalingen online, persoonlijk en over de hele wereld. Bedrijven kunnen stablecoinbetalingen van bijna overal ter wereld accepteren die als fiat worden verrekend in hun Stripe-balans.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenervaring te verbeteren: zorg voor een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkelingswerk met kant-en-klare betaalinterfaces en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en crypto.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.