Stablecoin-kort håller på att bli ett praktiskt sätt att använda digitala pengar i vardagen. De gör stablecoin-saldon till något du kan blippa eller svepa med ett kort, eller användas online på samma sätt som traditionella kort.

Korten kopplar ihop onchain-värde och verklig konsumtion utan att involvera användarna i konverteringssteg eller processer för kryptovaluta. Det förbättrar räckvidden och stödjer kunder på marknader där traditionell bankverksamhet skapar hinder. År 2024 nådde stablecoin-länkade kortbetalningar 1,5 miljarder dollar i månatlig volym, en ökning från 250 miljoner dollar året innan.

Nedan förklarar vi hur stablecoin-kort fungerar, vilka efterlevnadsproblem som är viktigast och hur företag kan utvärdera om de ska lansera ett eget kryptofinansierat kortprogram.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är stablecoin-kort?
  
• Hur förbättrar stablecoin-kort betalningsflexibiliteten?
  
• Vilka system stödjer stablecoin-denominerade kort?
  
• Hur fungerar utfärdande av stablecoin-kort?
  
• Vilka efterlevnadsproblem påverkar stablecoin-kort?
  
• Hur kan företag utvärdera stablecoin-kortprogram?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är stablecoin-kort?

Stablecoin-kort är fysiska eller virtuella betalkort som låter kunder spendera stablecoins på samma sätt som de skulle använda ett traditionellt betal- eller kreditkort. Medlen sitter i en e-plånbok, och när någon betalar med kortet konverteras stablecoinen automatiskt till företagets lokala valuta. Företaget behöver inte ha stöd för kryptovalutor – de tar bara emot en vanlig korttransaktion.

Eftersom stablecoins är utformade för att behålla sitt värde undviker kortinnehavare prissvängningar som gör andra digitala tillgångar besvärliga för vardagliga betalningar. Kortinfrastrukturen hanterar realtidskonvertering, så betalningar känns bekanta samtidigt som användaren drar nytta av stabiliteten hos digitala pengar.

Hur förbättrar stablecoin-kort betalningsflexibiliteten?

Stablecoin-kort konverterar digitala pengar till valuta som du kan använda överallt där vanliga kort accepteras. De gör stablecoins mer praktiska för vardagliga utgifter.

Så här gör de stablecoins flexibla och praktiska att spendera:

• Global acceptans med lokal avräkning: Användare kan hålla värde i stablecoins men spendera i vilken lokal valuta som helst, utan att kräva något bankkonto eller någon växling.

• Skydd mot instabilitet i den lokala valutan: På marknader med inflation eller valutakontroller bevarar innehav av stablecoins köpkraften ända till betalningen.

• Enklare gränsöverskridande köp: Blockkedjebaserade medel kan kringgå vissa traditionella bankförseningar och avgifter, vilket gör internationella köp och gränsöverskridande betalningar enklare för företag och konsumenter.

• Tillgång till medel dygnet runt: Eftersom stablecoins rör sig dygnet runt är kortprogram som bygger på stablecoins inte begränsade till bankers öppettider eller avstängningstider.

• Valfri självförvaring: Vissa kort kopplas direkt till en användares plånbok, vilket håller medlen under deras kontroll tills de väljer att spendera dem.

Vilka system stödjer stablecoin-denominerade kort?

Stablecoin-kort fungerar eftersom en blandning av traditionell betalinfrastruktur och onchain-system fungerar tillsammans. För att det ska ske effektivt krävs flera system.

Här är de olika lagren:

• Kortbetalningsnätverk och utfärdande plattformar: Nätverk såsom Visa tillhandahåller global acceptans och transaktionsrouting. Utfärdare hanterar kortskapande, auktoriseringslogik och avräkning, så det stablecoin-backade kortet fungerar som vilket annat kort som helst.

• Stablecoin-blockkedjor: Stablecoins befinner sig på snabba blockkedjor med låg kostnad. Högpresterande nätverk och Layer 2-nätverk ser till att onchain-överföringar kan hänga med i de dagliga utgifterna.

• Likviditet och konverteringsinfrastruktur: För att betala företag i fiat måste stablecoins bytas vid auktoriseringstillfället. Likviditetsleverantörer, börser eller inbyggda konverteringsmotorer utför detta byte pålitligt.

• Stablecoin-orkestreringsplattformar: Orkestreringsverktyg kopplar samman plånböcker, likviditetskällor och kortbetalningsnätverk. De automatiserar onchain-överföringar, utlöser konverteringar och hanterar avräkning så att varje köp går igenom med lätthet.

• Säkerhets- och efterlevnadssystem: Identitetskontroller, blockkedjeanalys, sanktionskontroller, och bedrägeriövervakning säkerställer att medlen är legitima och att programmet förblir kompatibelt på marknaderna.

• Stablecoin-utfärdare och reservramverk: Utfärdare upprätthåller det kopplade värdet och inlösenprocessen som gör stablecoins användbara för betalningar. Deras transparens, reservkvalitet och regulatoriska status avgör om en stablecoin är lämplig för kortfinansiering.

Hur fungerar utfärdande av stablecoin-kort?

Att utfärda ett stablecoin-kort innebär att bygga ett program som kan använda stablecoin-saldon samtidigt som det följer globala regler för kortbetalningsnätverk. Det är en kombination av traditionell kortprogramsstruktur och ny infrastruktur.

Processen innebär vanligtvis:

• Samarbete med en utfärdare eller en plattform ansluten till kortbetalningsnätverk: En partner hanterar kortutfärdande, efterlevnadskrav och de certifieringar som krävs för ett globalt accepterat kort.

• Länka stablecoin-plånböcker som finansieringskälla: Program kan använda självförvarande plånböcker, förvaringskonton och de certifieringar som krävs för ett globalt accepterat kort.

• Etablera realtidskonvertering: Eftersom företag avräknar i fiat måste utfärdare koppla upp sig mot likviditetskällor (börser, marknadsgaranter eller en orkestreringsplattform) för att kunna byta stablecoins vid auktoriseringstillfället.

• Implementering av efterlevnads- och riskkontroller: Kontroller för bekämpning av penningtvätt och kundkännedom (KYC), sanktionskontroller och blockkedjeanalysverktyg bekräftar att inkommande medel uppfyller regulatoriska standarder och kortnätverksstandarder under hela kortets livscykel.

• Konfigurera avräkningsflöden: Utfärdare avräknar vanligtvis med kortbetalningsnätverk i fiat, även om vissa nätverk nu stödjer avräkning i stablecoins. Företag väljer den modell som passar deras geografiska läge och företagsstruktur.

• Integrera kortet i användarupplevelsen: När backend är på plats integreras kortet i en app eller plattform med omedelbart utfärdande, realtidsöversikt av saldon och finansiering från användarens stablecoin-plånbok.

Vilka efterlevnadsproblem påverkar stablecoin-kort?

Stablecoin-kortprogram måste möta förväntningarna från tillsynsmyndigheter, kortbetalningsnätverk, banker och användare som är beroende av förutsägbara, säkra betalningar. Innan du integrerar stablecoin-kort i ditt företag bör du vara medveten om potentiella efterlevnadsproblem.

Dessa överväganden inkluderar:

• Krav gällande kundkännedom och bekämpning av penningtvätt: Identitetsverifiering för kundkännedom (KYC) och penningtvättskontroller är obligatoriska, likt alla reglerade betalningsprodukter.

• Licensiering och regleringsklassificering: Olika jurisdiktioner behandlar stablecoins olika. Detta påverkar vilka licenser eller partnerskap som krävs.

• Föränderligt regelverk för stablecoin: Ramverk som EU:s MiCA-förordning och GENIUS-lagen i USA har satt standarder för reserver, inlösen och utfärdartillsyn. Kortprogram måste säkerställa att de stablecoins de förlitar sig på uppfyller regionala regleringskriterier.

• Konsumentskydd och transparens: Användare behöver tydlighet kring hur deras medel förvaras och hur tvister löses. Även om kortbetalningsnätverks skydd gäller vid försäljningstillfället, kan stablecoin-saldon vara oskyddade av bankers insättningsgarantier.

• Skatte- och redovisningsbehandling: Att spendera stablecoins kan skapa skattepliktiga händelser på vissa marknader. Företag som håller stablecoins för användarnas räkning behöver konsekventa redovisnings- och rapporteringspolicyer.

• Krav på kortbetalningsnätverk och bankpartner: Nätverk och utfärdande banker inför regler på kryptofinansierade kort, från konverteringsstandarder till förväntningar på avräkning, så det är avgörande att följa dessa krav för att hålla programmen kompatibla och funktionella.

Hur kan företag utvärdera stablecoin-kortprogram?

Att avgöra huruvida man ska lansera ett stablecoin-kort innebär att väga användarnas efterfrågan, regulatorisk genomförbarhet och affärsinvesteringar. Detta hjälper till att avgöra vilken långsiktig roll stablecoins kan spela i ditt företag.

Så här gör du för att komma igång:

• Definiera det primära användningsfallet: Oavsett om du möjliggör globala utbetalningar, vardagliga utgifter eller digital tillgång till dollar, så avgör tydlighet kring kortets huvudsakliga uppgift om stablecoins är rätt finansieringsmetod.

• Bedöm regulatorisk genomförbarhet: Eftersom dessa program täcker blockkedjeekosystem för kryptovaluta och traditionella betalningar, så behöver företag en detaljerad översikt över vad som är tillåtet i varje målregion.

• Välj lämpliga stablecoins: Likviditet, transparens, reservkvalitet och regional acceptans varierar. Stablecoinen bakom kortet måste vara pålitlig och lätt att konvertera.

• Bestäm om du vill bygga eller samarbeta: Att etablera onchain-finansiering, konverteringsmotorer, efterlevnadssystem och integrationer med kortbetalningsnätverk är komplext. Många företag samarbetar med utfärdande plattformar istället för att bygga varje komponent själva.

• Designa en pålitlig användarupplevelse: Kortet ska kännas lika bekant som vilket bankkort som helst. Enkel onboarding, enkla kontroller och responsiv support hjälper till att fylla gapet mellan traditionella betalningar och finansiering med digitala tillgångar.

• Testa före en bredare lansering: Tester med en kontrollerad grupp validerar efterfrågan, påvisar undantagsfall och ger information om hur konvertering, risksystem och avräkning beter sig i verkligheten. Insikterna från ditt testprojekt kommer att vägleda prissättning, kontroller och långsiktiga investeringsbeslut.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments tillhandahåller en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från skalande startups till globala storföretag – att ta emot betalningar online, personligen och runt om i världen. Företag kan ta emot stablecoin-betalningar nästan var som helst i världen som avräknas som fiatvaluta i deras Stripe-saldo.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals teknikertimmar med förbyggda betalningsgränssnitt och tillgång till över 125 betalningsmetoder, inklusive stablecoin och krypto.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.