Bien que les transactions en ligne aient connu une forte progression ces dernières années, les paiements en personne jouent encore un rôle important. En 2024, par exemple, 77 % de l’ensemble des paiements hors factures effectués aux États-Unis étaient des paiements en personne. Les entreprises doivent choisir les modes de paiement en personne qu’elles accepteront de leurs clients. Comprendre le fonctionnement de ces modes de paiement peut aider votre entreprise à répondre aux besoins des clients, à améliorer l’expérience client, à accroître les revenus et la fidélisation des clients, et à exercer ses activités sur les marchés que vous souhaitez atteindre.

Même si les transactions en personne ne constituent pas votre seul canal de vente, l’amélioration de votre expérience de paiement en personne aura une incidence positive sur vos autres canaux de vente, comme le commerce en ligne. En mettant en place une infrastructure de paiement unifiée, vous créez un signal de confiance cohérent à tous les points de contact, ce qui peut améliorer la réputation de votre marque auprès des clients.

Ci-dessous, nous allons vérifier ce que sont les paiements en personne, passer en revue les types de paiements en personne les plus utilisés et expliquer comment choisir les meilleures méthodes pour votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement en personne?
  
• Options de paiement disponible aujourd’hui
  
• 5 Types de paiements en personne
  
• Comment choisir les meilleurs modes de paiement en personne pour votre entreprise
  
• Comment Stripe prend en charge les paiements en personne
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un paiement en personne?

Les paiements en personne sont des transactions effectuées avec le client physiquement présent au point de vente (PDV). Cette forme de paiement se déroule dans les commerces de détail traditionnels, les restaurants, les salles d’événements, les prestataires de services et d’autres emplacements.

Options de paiement disponibles aujourd’hui

Le paysage moderne des paiements se divise en piliers, comme les modes de paiement traditionnels, les paiements numériques et les paiements alternatifs. Bien que les cartes de crédit et de débit demeurent l’épine dorsale du commerce dans de nombreuses régions, l’essor d’autres catégories de paiement transforme rapidement la façon dont les entreprises répondent aux attentes des clients. Les paiements par code QR et les cartes de cryptomonnaie stable, par exemple, répondent aux besoins des consommateurs avertis qui souhaitent payer de façon numérique.

5 Types de paiements en personne

Le nombre de modes de paiement en personne a considérablement augmenté ces dernières décennies, offrant aux entreprises et aux clients un large éventail d’options de paiement. Voici un aperçu de cinq modes de paiement en personne populaires, de leur fonctionnement, de leurs avantages et inconvénients, ainsi que des types d’entreprises ou d’environnements de paiement pour lesquels ils sont les plus adaptés.

1. Argent comptant

L’argent comptant est l’une des plus anciennes formes de paiement en personne et constitue un élément fondamental du commerce depuis des millénaires. Son universalité, sa simplicité et son indépendance par rapport aux infrastructures technologiques ont permis à l’argent comptant de demeurer pertinent, même à l’ère numérique.

Comment ça marche

Les transactions en argent comptant sont relativement simples et consistent en un échange direct et en temps réel d’argent physique (billets ou pièces) entre le client et l’entreprise. Le client paie le montant exact dû pour un produit ou un service, et l’entreprise fournit les modifications nécessaires.

Idéal pour

Les paiements en argent comptant sont généralement privilégiés par les petites entreprises, les étals de marché, les événements éphémères, les commerces locaux et les entreprises exerçant leurs activités dans des zones où la connectivité Internet est médiocre. Ils sont également précieux pour les entreprises qui servent une clientèle n’ayant pas accès aux services bancaires ou qui préfère l’anonymat des transactions en argent comptant.

Avantages d’accepter l’argent comptant comme mode de paiement :

• Universellement accepté
  L’argent comptant est un moyen d’échange universellement reconnu et est généralement accepté dans la plupart des endroits, bien que cela ait récemment commencé à changer. En 2024, cependant, l’argent comptant représentait encore 14 % de l’ensemble des paiements des consommateurs aux États-Unis.

• Aucune infrastructure supplémentaire
  Les transactions en argent comptant ne nécessitent aucun matériel ni logiciel supplémentaire, ce qui les rend accessibles aux entreprises de toutes tailles.

• Aucun frais de transaction
  Contrairement aux paiements par carte ou numériques, les transactions en espèces n’entraînent pas de frais de traitement, ce qui préserve les marges bénéficiaires.

• Paiement immédiat
  Les paiements en argent comptant sont instantanés et éliminent tout risque de retard de paiement ou de défaut de paiement.

Inconvénients d’accepter l’argent comptant comme mode de paiement :

• Friction avec l’évolution des préférences des consommateurs
  Alors que les paiements dématérialisés gagnent en popularité, une part croissante de la population ne porte plus d’argent comptant sur elle.

• Inconvénient pour les transactions importantes
  La gestion de grandes sommes d’argent comptant peut s’avérer peu pratique et risquée, ce qui limite son utilisation dans les transactions de grande valeur.

• Risque de vol ou de perte
  L’argent comptant peut être perdu ou volé, ce qui pose des problèmes de sécurité pouvant nécessiter des mesures de protection supplémentaires.

• Chronophage
  Compter l’argent comptant, rendre la monnaie et le rapprochement des registres peuvent être des processus manuels et chronophages.

Exemple d’argent comptant comme mode de paiement en personne :

Dans une boulangerie locale, le client entre, choisit son pain et ses pâtisseries, paie en argent comptant, reçoit la monnaie nécessaire et repart avec ses achats, le tout en quelques minutes. Ce processus garantit une stabilité indépendante du matériel, ce qui est particulièrement important en cas de panne de matériel ou de coupure Internet.

Bien que l’argent comptant puisse sembler dépassé par rapport aux modes de paiement numériques émergents, il offre des avantages significatifs. Sa simplicité, l’absence de frais de transaction et sa large accessibilité en font un mode de paiement viable et parfois préféré pour certaines entreprises et certains clients.

2. Chèques papier

Les chèques papier sont souvent négligés dans les discussions sur les paiements, mais ils demeurent un mode de paiement en personne viable. Les chèques papier sont utilisés depuis des siècles et restent un mode de paiement fiable, particulièrement auprès de certains groupes démographiques et dans des situations commerciales précises.

Comment ça marche

Un chèque papier est un ordre écrit d’un titulaire de compte bancaire demandant à sa banque de payer un montant précis à partir de son compte à un autre particulier ou à une autre entité. Le destinataire, ou bénéficiaire, peut déposer ou encaisser le chèque auprès de sa banque, qui demandera ensuite les fonds à la banque de l’émetteur du chèque. Les fonds sont alors transférés d’un compte à l’autre, ce qui finalise la transaction.

Idéal pour

Les chèques papier sont souvent utilisés par les entreprises traitant des montants de transaction importants, lorsqu’un paiement immédiat n’est pas nécessaire et qu’un justificatif de paiement est avantageux. Ils sont également couramment utilisés dans les transactions B2B, locatives et immobilières.

Avantages d’accepter les chèques comme mode de paiement :

• Taille de la transaction
  Les chèques peuvent être émis pour des montants élevés, ce qui les rend adaptés aux transactions pour lesquelles transporter de l’argent comptant peut ne pas être viable ou pour lesquelles les limites de carte pourraient bloquer la transaction.

• Réduction des coûts de traitement
  Contrairement à de nombreuses formes de paiement numérique, les chèques sont généralement traités pour des frais fixes et modiques (voire gratuitement) par de nombreux niveaux de services bancaires aux entreprises.

• Amélioration de la tenue des dossiers
  Les chèques fournissent aux deux parties une trace physique de la transaction, ce qui est utile à des fins de suivi financier et fiscal.

Inconvénients de l’utilisation des chèques comme modes de paiement :

• Chronophage
  La rédaction, le dépôt et le traitement des chèques peuvent être un long processus. La compensation des chèques prend également un certain de temps.

• Risque de chèque sans provision
  Si le titulaire du compte ne dispose pas de fonds suffisants au moment de l’encaissement du chèque, celui-ci peut être sans provision, ce qui entraîne des frais et des problèmes juridiques potentiels.

• Friction pour le client
  Le temps nécessaire pour rédiger, signer et vérifier un chèque physique peut entraîner des retards importants au moment du paiement.

Exemple de chèque comme mode de paiement en personne

Un exemple classique d’utilisation des chèques se trouve sur le marché immobilier. Les locataires paient souvent leur loyer ou leur dépôt par chèque, ce qui constitue une preuve de paiement pour le locataire et le propriétaire. De même, les entreprises paient souvent leurs fournisseurs ou reçoivent des paiements de leurs clients par chèque, notamment pour des montants plus élevés.

Les chèques papier offrent commodité, souplesse financière et tenue de dossiers améliorée, ce qui peut en faire un mode de paiement précieux. Avant de les écarter comme démodés, il est important de comprendre leurs avantages et de déterminer si les chèques correspondent aux exigences de votre entreprise et aux préférences de vos clients.

3. Cartes de crédit et de débit

Dans une entreprise de plus en plus dématérialisée, les cartes de crédit et de débit sont devenues l’une des formes de paiement en personne les plus courantes. Elles offrent sécurité, commodité et flexibilité pour répondre à un large éventail de préférences des clients et de besoins des entreprises.

Comment ça marche

Un client présente sa carte de crédit ou de débit au point de vente. La carte peut être glissée (bande magnétique), insérée (puce) ou tapée (sans contact) sur un terminal PDV. Une fois que le terminal a capturé les informations de carte, il communique avec la banque du titulaire de la carte pour vérifier la suffisance des fonds ou du crédit. Si la transaction est approuvée, elle est effectuée et le montant est débité du compte du client.

Idéal pour

Les paiements par carte sont idéaux pour les commerces de détail, les restaurants, les supermarchés et toute entreprise traitant des transactions de valeur moyenne à élever. Ils facilitent également les transitions fluides entre les canaux de vente en ligne et hors ligne pour les entreprises disposant de points de vente physiques et d’une présence en ligne.

Avantages d’accepter les cartes de crédit et de débit comme modes de paiement :

• Utilisation répandue
  Les cartes de crédit et de débit sont largement acceptées à l’échelle mondiale, représentant 13 500 milliards de dollars en valeur aux États-Unis seulement.

• Sécurité
  Les paiements par carte offrent une protection contre la fraude grâce à des fonctionnalités de sécurité intégrées, comme la technologie de puce EMV, l’authentification par NIP et les politiques de responsabilité zéro.

• Augmenter les dépenses des clients
  Les clients dépensent souvent plus lorsqu’ils utilisent des cartes que de l’argent comptant, car ils ne sont pas limités par le montant d’argent en question.

• Traçable et conciliable
  Les transactions par carte sont enregistrées électroniquement, ce qui facilite le suivi et le rapprochement des ventes.

Inconvénients d’accepter les cartes de crédit et de débit comme modes de paiement :

• Nécessite du matériel
  Historiquement, les entreprises devaient investir dans des terminaux de lecture de carte ou des lecteurs de carte pour accepter les paiements par carte. Ce n’est toutefois plus le cas, car de nombreuses cartes sont désormais équipées de la technologie CCP pour les transactions sans contact, qui peuvent être effectuées avec un téléphone intelligent correctement activé et sans autre matériel.

• Frais de transaction
  Chaque transaction par carte entraîne des frais que l’entreprise doit payer, ce qui peut avoir une incidence sur les marges bénéficiaires.

• Dépendance vis-à-vis du réseau
  Le traitement des paiements par carte nécessite une connexion réseau active, ce qui peut constituer un point de défaillance en cas de problème de réseau.

Exemple des cartes de crédit et de débit comme mode de paiement :

Dans une boutique de vêtements, les clients sélectionnent leurs articles, passent à la caisse et paient avec leur carte de crédit ou de débit. La boutique peut facilement traiter les transactions de grande valeur, offrir des retours ou des remboursements si nécessaire, et tenir des registres précis de toutes les transactions à des fins de comptabilité et de rapprochement.

Les paiements par carte de crédit et de débit sont pratiques, sécurisés et largement acceptés. Leur rôle dans la hausse des dépenses et la réduction du fossé entre le commerce en ligne et hors ligne en fait un mode de paiement précieux pour la plupart des entreprises. Même si la technologie évolue et change la façon dont les paiements sont effectués, les cartes de crédit et de débit évoluent parallèlement à ces tendances. Pour la plupart des entreprises, les cartes de crédit et de débit resteront un mode de paiement pertinent.

4. portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques ont transformé les paiements en personne. Offrant commodité, rapidité et sécurité, ils répondent aux besoins des clients d’aujourd’hui, toujours en déplacement et à l’aise avec la technologie, et promettent une expérience d’achat simplifiée.

Comment ça marche

Les portefeuilles numériques, ou portefeuilles mobiles, stockent de manière sécurisée les informations de carte de débit, de crédit ou prépayée des utilisateurs sur leurs appareils mobiles. Au point de vente, le client peut effectuer des paiements sans contact en approchant son téléphone du terminal de paiement compatible CCP. Les informations de paiement sont transférées de manière sécurisée et la transaction est traitée presque instantanément.

Idéal pour

Étant donné la popularité explosive des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Wallet ces dernières années, ils conviennent généralement à la plupart des entreprises exerçant leurs activités en personne. Ils sont idéaux pour les commerces de détail, les cafés, les restaurants et toute autre entreprise cherchant à offrir une expérience client rapide et agréable. Puisque les portefeuilles numériques fonctionnent aussi bien en personne qu’en ligne, ils constituent une bonne option pour les entreprises souhaitant créer une expérience de commerce unifié sur l’ensemble de leurs canaux de vente.

Avantages d’accepter les portefeuilles numériques comme mode de paiement :

• Rapidité et commodité
  Les paiements par portefeuille numérique sont rapides et sans contact, ce qui crée une expérience de paiement fluide.

• Renforcement de la sécurité
  Les portefeuilles numériques utilisent la jetonisation pour sécuriser les informations de carte, offrant ainsi une couche supplémentaire de protection contre la fraude.

• Paiements sans contact
  Les portefeuilles numériques prennent en charge les paiements sans contact par défaut, ce qui répond aux attentes de la clientèle et aux normes d’hygiène et de santé physiques.

• Réduction des coûts de manutention
  Les portefeuilles numériques éliminent le besoin de manipuler de l’argent physique, ce qui réduit les coûts et les risques associés.

Inconvénients d’accepter les portefeuilles numériques comme mode de paiement :

• Nécessite du matériel compatible CCP
  Pour accepter les paiements par portefeuille numérique, les entreprises doivent disposer de terminaux de point de vente compatibles CCP.

• Dépendance aux téléphones intelligents
  Les paiements par portefeuille numérique nécessitent que le client dispose de téléphones intelligents ou de montres intelligentes compatibles, ainsi que de portefeuilles numériques, ce qui peut limiter leur utilisation.

• Problèmes de compatibilité potentiels
  Tous les portefeuilles numériques ne fonctionnent pas avec tous les systèmes de paiement et toutes les cartes, ce qui peut entraîner des problèmes de compatibilité.

Exemple des portefeuilles numériques comme mode de paiement :

Dans un café très fréquenté, les clients passent une commande, approchent leur téléphone intelligent du terminal CCP et récupèrent leur café. Ce processus de transaction rapide permet à la file d’attente d’avancer et d’assurer la satisfaction des clients, en particulier pendant les heures de pointe.

Les portefeuilles numériques redéfinissent les paiements en personne en combinant les meilleurs éléments des paiements physiques et numériques. Ils offrent aux entreprises la possibilité d’améliorer l’expérience client, d’accroître l’efficacité opérationnelle et d’adopter une approche de paiement tournée vers l’avenir.

5. Paiements entre particuliers

Les systèmes de paiement entre particuliers (P2P) ont transformé la façon dont les particuliers échangent de l’argent, transformant les téléphones intelligents en portefeuilles virtuels. Bien qu’ils soient principalement utilisés pour les transferts entre amis et famille, leur utilisation pour les paiements en personne dans un contexte professionnel ne cesse de croître.

Comment ça marche

Les applications de paiement P2P permettent aux utilisateurs de lier les détails de leurs comptes bancaires ou leur carte à l’application. Lorsqu’il effectue un paiement, le payeur sélectionne le compte du destinataire (souvent trouvé par un numéro de téléphone ou une adresse courriel), saisit le montant du paiement et confirme la transaction. L’argent est ensuite transféré directement du compte du payeur au compte du bénéficiaire.

Idéal pour

Les paiements P2P sont excellents pour les petites entreprises, les travailleurs autonomes et les prestataires de services qui souhaitent accepter les paiements numériques sans investir dans du matériel coûteux. Ils sont également bénéfiques pour les entreprises qui interagissent régulièrement avec une clientèle jeune et à l’aise avec la technologie.

Avantages d’accepter les modes de paiement P2P :

• Facile à utiliser
  Les applications P2P ont une interface conviviale, ce qui permet à toute personne disposant d’un téléphone intelligent d’effectuer et de recevoir facilement des paiements.

• Transferts immédiats
  Les fonds sont généralement transférés en temps réel ou dans un délai d’un à deux jours ouvrables, ce qui permet d’accéder aux fonds plus rapidement que d’autres modes de paiement.

Inconvénients d’accepter les modes de paiement P2P :

• Protections limitées
  Les paiements P2P n’offrent pas le même niveau de protection que les systèmes bancaires traditionnels, ce qui peut exposer les entreprises à la fraude ou aux contestations.

• Adoption limitée auprès de certains groupes de clients
  Toutes les entreprises n’acceptent pas les paiements P2P, et tous les clients n’utilisent pas d’applications P2P, ce qui limite leur portée.

• Manque de professionnalisme potentiel
  Certains peuvent considérer les paiements P2P comme moins professionnels que les modes de paiement traditionnels, ce qui pourrait avoir un impact sur l’image d’une entreprise.

Exemple des paiements P2P pour les transactions avec le client :

Un artiste indépendant qui vend ses œuvres d’art lors d’une foire locale peut accepter des paiements directement par une application P2P, ce qui permet aux clients d’acheter facilement des œuvres d’art sans avoir besoin d’argent comptant ou de cartes.

Les paiements P2P sont une méthode pratique, rentable et conviviale pour accepter des paiements en personne. Ils permettent aux entreprises de tirer parti de la tendance croissante des paiements numériques et mobiles, offrant ainsi une option de paiement attrayante aux clients modernes. Cependant, les entreprises doivent également tenir compte des limites de ce mode de paiement, notamment en ce qui concerne les protections et les perceptions, lorsqu’elles décident d’intégrer ou non les paiements P2P dans leurs offres de paiement.

Comment choisir les meilleurs modes de paiement en personne pour votre entreprise

Il est important de choisir les bons modes de paiement en personne pour votre entreprise. Le mode que vous choisissez influencera votre efficacité opérationnelle et aura une incidence sur l’expérience et la satisfaction du client. Voici un guide étape par étape pour vous aider à prendre cette décision :

1. Comprendre votre client
   Analyser votre groupe démographique précis pour déterminer s’il privilégie les méthodes numériques ou traditionnelles. Utiliser vos données de transactions existantes pour trouver les modes qui ont le plus d’impact sur la satisfaction de votre clientèle unique.

2. Évaluer vos besoins opérationnels
   Adapter vos modes de paiement à votre volume de transactions et à la valeur moyenne de vos transactions. Les entreprises à fort roulement peuvent choisir de prioriser le paiement rapide et les modes sans contact, tandis que les commerçants à valeur élevée peuvent opter pour des lecteurs de carte sécurisés, voire des chèques.

3. Comparer le coût total de possession
   Chaque mode de paiement a un coût, qu’il s’agisse de frais visibles ou de coûts cachés liés à la main-d’œuvre. Les paiements par carte et par portefeuille numérique entraînent souvent des frais de transaction. Accepter de l’argent comptant est gratuit, mais cela est souvent compensé par le travail manuel de comptage, le stockage sécurisé et le transport bancaire.

4. Donner la priorité à la sécurité et aux normes de conformité
   La sécurité des données de vos clients doit être une priorité absolue lors du choix d’un mode de paiement. S’assurer que tous les modes de paiement numériques que vous choisissez disposent de mesures de sécurité robustes et sont conformes aux réglementations financières et de protection des données en vigueur.

5. Évaluer la compatibilité avec vos systèmes existants
   Choisir des modes de paiement qui peuvent facilement s’intégrer à vos systèmes d’entreprise existants, comme votre logiciel de comptabilité ou votre système de gestion des stocks. Cette intégration peut aider les entreprises à rationaliser leurs opérations, à suivre les transactions plus efficacement et à offrir un meilleur service à la clientèle.

6. Rechercher la flexibilité et les technologies de paiement futures
   Choisir des modes de paiement flexibles qui peuvent s’adapter aux évolutions futures des technologies et des comportements du client. Le paysage des paiements évolue constamment avec de nouvelles options comme les cryptomonnaies et les plateformes achetez maintenant, payez plus tard (BNPL), et se maintenir à l’avant-garde peut constituer un avantage concurrentiel.

Comment Stripe prend en charge les paiements en personne

Stripe est une plateforme de paiement complète qui prend en charge une grande variété de modes de paiement en personne. Elle propose des solutions dynamiques et personnalisables pour simplifier le processus de paiement, renforcer la sécurité et améliorer l’expérience client. En particulier, Stripe Terminal et le Lecteur Stripe jouent un rôle important dans la facilitation des paiements en personne. Voici ce que vous devez savoir sur ces deux produits :

Stripe Terminal

Stripe Terminal est une solution PDV programmable qui étend l’infrastructure de Stripe aux transactions en personne. Les entreprises peuvent intégrer Stripe Terminal à leur compte Stripe existant et à leur suite d’outils logicielle pour unifier leurs canaux en ligne et hors ligne.

Lecteur Stripe

Le lecteur Stripe fait partie intégrante de l’écosystème Stripe Terminal. Il s’agit d’un lecteur de cartes conçu pour accepter une variété de paiements en personne, y compris les paiements par carte à puce et NIP et les paiements sans contact provenant de cartes et de portefeuilles numériques, et il peut être utilisé avec un simple téléphone intelligent ou dans le cadre d’un terminal de point de vente, ce qui permet une application étendue dans une variété d’environnements en personne.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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