Pour la plupart des entreprises, la possibilité d’accepter les paiements par carte bancaire est indispensable. Si certaines se contentent des espèces ou des chèques, le traitement des paiements par carte bancaire est une étape cruciale pour toute entreprise qui souhaite se développer, élargir sa clientèle et augmenter son chiffre d’affaires. On pourrait croire que le traitement des paiements par carte bancaire nécessite un lecteur de carte permettant de glisser, d’insérer ou de passer la carte du client. Heureusement, il existe d’autres moyens pour les entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit sans lecteur de carte, notamment le traitement en ligne et le traitement manuel.

Nous allons vous présenter ci-dessous différentes méthodes pour accepter les paiements par carte bancaire sans lecteur de carte : elles sont rapides, simples et sécurisées.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un lecteur de cartes?
  
• Accepter les paiements par carte bancaire sans lecteur de cartes
  
• Accepter les paiements par carte de crédit en ligne
  
• Traitement manuel des cartes de crédit
  
• Sécuriser les transactions manuelles par carte de crédit
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un lecteur de cartes?

Un lecteur de cartes est un appareil qui accepte les cartes de crédit et de débit comme mode de paiement. Certains lecteurs de carte sont connectés à des terminaux de point de vente (TPV) pour les transactions en magasin, tandis que d’autres sont utilisés avec des smartphones et des tablettes pour les transactions mobiles. La plupart des lecteurs de cartes actuels sont équipés pour accepter divers modes de paiement :

• Paiements sans contact utilisant la technologie NFC (Near Field Communication)
  
• Puces EMV
  
• Paiements par lecture de la bande magnétique
  

Pour en savoir plus sur le fonctionnement des lecteurs de cartes et sur la manière dont ils s’intègrent dans le système de paiement global d’une entreprise, consultez notre article sur les différences entre les lecteurs de cartes et les terminaux de point de vente.

Les lecteurs de cartes constituent l’équipement standard utilisé pour traiter les paiements par carte bancaire des clients. Ils sont pratiques tant pour les consommateurs que pour les entreprises, et ils offrent également une plus grande sécurité que la saisie manuelle des transactions par carte.

Accepter les paiements par carte bancaire sans lecteur de carte

Accepter les paiements par carte bancaire sans terminal implique de traiter les transactions par saisie manuelle, par des applications mobiles ou à l’aide de liens de paiement en ligne. Bien que chaque méthode fonctionne différemment, elles permettent toutes aux entreprises d’accepter des paiements en dehors des systèmes de point de vente traditionnels ou des processus de paiement en ligne.

Voici plusieurs façons d’accepter les paiements par carte bancaire lorsqu’on ne dispose pas de lecteur de carte :

• Terminaux virtuels
  Une application en ligne qui vous permet de saisir manuellement les informations de carte bancaire directement dans votre navigateur. Il s’agit de la « version numérique » d’un terminal de paiement classique, idéale pour les commandes par téléphone ou la facturation en arrière-guichet.

• Paiement rapide par téléphone
  Cette technologie vous permet d’accepter les paiements sans contact directement sur un smartphone compatible. Grâce à une application de Paiement rapide, la puce NFC intégrée à votre téléphone fait office de terminal, permettant ainsi aux clients de présenter leur carte ou leur portefeuille numérique devant votre appareil.

• Liens de paiement
  Vous pouvez générer une URL sécurisée et unique, puis l’envoyer à votre client par courriel, par message texte ou par les médias sociaux. Cette méthode de paiement par lien redirige le client vers une page de paiement sécurisée où il saisit ses propres informations.

• Factures en ligne
  Pour les entreprises du secteur des services, l’envoi d’une facture numérique dotée d’un bouton « Payer » constitue souvent la solution la plus efficace. Ces factures s’intègrent directement à votre prestataire de services de paiement pour automatiser le rapprochement une fois que le client a effectué le paiement.

• Paiements par code QR
  En affichant ou en envoyant un code QR, vous permettez à vos clients de balayer ce code avec l’appareil photo de leur smartphone, ce qui ouvre immédiatement un formulaire de paiement sécurisé sur leur appareil.

Accepter les paiements par carte de crédit en ligne

Pour accepter les paiements par carte bancaire en ligne, les entreprises doivent :

• Prestataire de services de paiement
  Si vous acceptez les paiements par carte bancaire en personne, vous disposez déjà d’un prestataire de services de paiement, qui facilite le transfert de fonds entre le client et le commerçant, ainsi qu’avec leurs banques respectives. Les prestataires de services de paiement complets, comme Stripe, peuvent vous aider à étendre votre système de paiement pour y inclure les transactions par carte bancaire en ligne.

• Vitrine numérique
  Si vous ne prévoyez pas de gérer votre activité en ligne, vous pouvez créer une simple vitrine numérique – c’est-à-dire un site web servant à présenter, vendre ou gérer des produits – pour traiter les paiements.

• Passerelle de paiement
  Une passerelle de paiement est un outil numérique qui permet aux entreprises de traiter et d’autoriser les paiements des clients en ligne. Il s’agit essentiellement de l’interface sur laquelle vous et vos clients pouvez saisir les informations de carte bancaire pour finaliser une transaction.

Une fois que vous êtes prêt à accepter les paiements en ligne, vous pouvez traiter les transactions de vos clients de cette manière chaque fois que vous ne pouvez pas utiliser votre lecteur de carte. Par exemple, si votre lecteur de carte présente des dysfonctionnements lors d’un achat en magasin, vous pouvez facilement passer à un paiement en ligne avec votre client. De plus, les entreprises qui ne disposent pas d’un lecteur de carte dédié peuvent également utiliser ces méthodes pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit. Bien que cela ne constitue pas une expérience de paiement fluide, il est utile de disposer d’options de paiement en ligne comme solution de secours.

Traitement manuel des cartes de crédit

Le traitement manuel des paiements par carte bancaire consiste à saisir manuellement les informations de la carte dans une passerelle de paiement ou un terminal de point de vente. En raison des frais plus élevés et des risques potentiels pour la sécurité, cette méthode ne devrait jamais constituer le mode de paiement privilégié d’une entreprise. Elle peut toutefois constituer une bonne solution de secours en cas de dysfonctionnement de votre lecteur de carte ou de votre site web.

Idéalement, les transactions par carte bancaire doivent être traitées à l’aide d’un lecteur de cartes ou d’une passerelle de paiement en ligne sécurisée, car ces méthodes offrent plus de sécurité. Parfois, cependant, cela peut être impossible. Peut-être qu’une personne a renversé du café sur votre terminal de paiement juste au moment où vous étiez sur le point de traiter le paiement d’un client. Ou que votre site web est hors service et qu’il y a une transaction importante par carte bancaire que vous devez traiter immédiatement. Peu importe la situation, apprendre à débiter une carte bancaire manuellement peut vous aider à faire face aux imprévus.

Il est important de savoir que les transactions par carte de crédit saisies manuellement sont soumises à des frais de traitement plus élevés, propres aux transactions sans présentation de la carte. N’y recourez qu’en dernier recours, lorsque les autres méthodes de traitement des cartes de crédit ne sont pas disponibles.

Accepter les paiements par carte de crédit par téléphone

Pour accepter les paiements par carte bancaire par téléphone, les entreprises ont généralement recours à un terminal virtuel, c’est-à-dire un formulaire sécurisé en ligne qui permet de saisir manuellement les informations de la carte du client dans votre système de paiement. Si vous utilisez le tableau de bord Stripe, cette procédure est très simple : il suffit de créer un paiement et d’activer la saisie manuelle.

Historiquement, les transactions par carte bancaire effectuées par téléphone sans lecteur de carte sont surtout courantes dans les restaurants qui traitent un grand nombre de commandes à emporter et de commandes passées par téléphone, mais des entreprises de tous types peuvent parfois avoir besoin de conclure une vente de cette manière.

Étant donné que ces transactions par carte bancaire doivent être saisies manuellement dans votre tableau de bord Stripe et qu’elles entraînent des frais de traitement plus élevés pour les paiements sans présentation de la carte, il est dans l’intérêt de la plupart des entreprises de mettre en place un moyen plus sûr, plus économique et plus efficace d’accepter les commandes. Cela peut passer par la mise en place d’un système de commande en ligne sur votre site web et le renvoi des clients vers celui-ci, l’adhésion à une plateforme comme GrubHub ou Instacart, ou les deux.

Sécuriser les transactions manuelles par carte de crédit

La sécurité est un facteur essentiel à prendre en compte lors du traitement manuel des transactions par carte bancaire. Ces achats n’étant pas cryptés par un lecteur de cartes, le risque de failles de sécurité est plus élevé. Contrairement aux paiements effectués par Stripe Terminal, Reader et nos solutions de paiements en ligne, les commerçants Stripe sont responsables des transactions frauduleuses traitées manuellement.

La conformité PCI est un autre aspect important à prendre en compte lorsqu’il s’agit de transactions par carte effectuées manuellement. La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est un ensemble d’exigences visant à garantir que toute entreprise qui traite, stocke ou transmet des informations de carte de crédit opère de la manière la plus sécurisée possible. Les entreprises doivent être conformes à la norme PCI. Cette conformité est intégrée à l’écosystème de paiement Stripe. Avec les transactions par carte de crédit saisies manuellement, la capacité d’une entreprise à valider sa conformité PCI est réduite, ce qui constitue une raison supplémentaire de ne pas recourir aux transactions par carte traitées manuellement comme principal mode de paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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