Lien de paiement par demande, communément appelé « paiement par lien », permet à une entreprise d'envoyer une demande de paiement à un client par le biais d'un lien numérique. Ce lien renvoie ensuite le client vers un portail de paiement pour finaliser la transaction. Différents secteurs, du commerce de détail à l'industrie des services, ont adopté ce mode de paiement, qui gagne notamment du terrain dans les régions où l'utilisation des téléphones mobiles est importante.

Les systèmes de paiement par lien sont souples et intègrent souvent plusieurs options de paiement en un seul lien afin de répondre aux diverses préférences de paiement des clients internationaux. Cela permet à ces systèmes de prendre en charge les leaders des cartes de crédit et de débit (tels que Visa et Mastercard), les modes de paiement locaux spécifiques à une région (telles que iDEAL aux Pays-Bas, Alipay en Chine, et Pix au Brésil), et les portefeuilles numériques.

La simplicité de cliquer sur un lien pour effectuer un paiement sur n'importe quel appareil correspond aux attentes croissantes des clients en matière de commodité et de rapidité dans les transactions en ligne. Vous trouverez ci-dessous un guide complet sur le fonctionnement du paiement par lien, y compris son application, son champ d'application et les nuances financières entre les différents marchés.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce que le paiement par lien?
  
• Où utilise-t-on le paiement par lien?
  
• Qui utilise le paiement par lien?
  
• Fonctionnement du paiement par lien
  
• Avantages commerciaux liés à l'acceptation du paiement par lien
  
• Coûts et frais liés au paiement par lien
  
• Mesures de sécurité liées au paiement par lien
  
• Comment les entreprises peuvent accepter le paiement par lien
  
• Comment les liens de paiement Stripe peuvent vous aider
  

Qu'est-ce que la paiement par lien?

Le paiement par lien est un mode de paiement numérique qui permet aux entreprises de demander des paiements aux clients par le biais d'un lien partageable. Il est utile pour les paiements à distance, car il élimine le besoin de [terminaux de carte] physiques (https://stripe.com/resources/more/pos-vs-card-readers « Stripe | POS vs. lecteurs de cartes ») ou d'une carte physiquement présente. Les entreprises peuvent générer un lien de paiement par l'intermédiaire de leur fournisseur de services de paiement et l'envoyer à leurs clients par divers canaux (comme le courrier électronique, les SMS ou les applications de messagerie). Le client peut ensuite effectuer le paiement en ligne au moyen d'une page Web sécurisée.

Pay by link prend en charge diverses options de paiement, y compris les cartes de crédit et de débit, virements bancaires et portefeuilles numériques, selon les capacités de processeur de paiement. Pour les petites entreprises ou les vendeurs individuels, il s'agit d'une façon plus simple d'accepter des paiements sans développer un système de commerce électronique. L'adoption de la paye par lien a augmenté, en particulier à mesure que les secteurs de la vente au détail et des services se sont adaptés pour gérer l'augmentation des interactions en ligne et des transactions sans contact.

Où utilise-t-on le paiement par lien?

• États-Unis : Aux États-Unis, les entreprises de toutes tailles utilisent la technologie de paiement par lien pour simplifier la facturation et le recouvrement, en particulier dans les secteurs du commerce électronique et des services professionnels.

• Royaume-Uni : R.-U. les clients expriment une forte préférence pour les solutions de paiement par lien, en raison d’un fort niveau de confiance dans les méthodes de paiement numériques et d’un secteur du commerce électronique développé.

• Allemagne : Allemand Les entreprises allemandes, en particulier dans les secteurs de l’automobile, de la santé et du commerce de détail, intègrent des méthodes de paiement par lien pour offrir plus de flexibilité. Cette tendance est soutenue par une infrastructure solide pour les les paiements électroniques.

• Brésil : Le Brésil adopte rapidement le paiement par lien, en raison du nombre croissant d'utilisateurs d'Internet mobile dans le pays.

• Japan : Au Japon, le paiement par lien complète une gamme d'autres options de paiement avancées, en particulier dans le commerce international.

• __Afrique du Sud : Le paiement par lien devient un outil important pour les entreprises sud-africaines afin d’atteindre une clientèle plus large, y compris la population non bancarisée. Son intégration avec les paiements mobiles est essentielle dans une région où l’adoption des technologies mobiles dépasse celle des comptes bancaires.

• Qui utilise le paiement par lien?
  Les entreprises et les particuliers utilisent des liens de demande de paiement. Ces liens sont généralement générés par une passerelle de paiement et envoyés par courriel, SMS ou autres plateformes de messagerie. Ils permettent une transaction rapide et sécurisée sans avoir besoin d'un système de point de vente (PDV) physique.

• __Entreprises de commerce électronique et détaillants en ligne :
  Les détaillants en ligne font partie des principaux utilisateurs des liens de paiement sur demande. Ils offrent à leurs clients une option de paiement directe et sans tracas.

• Entreprises de services : Les prestataire de services, tels que les consultants et les pigistes, et les sociétés de services professionnels, notamment les cabinets d'avocats et les agences de marketing, utilisent fréquemment des liens de paiement sur demande pour facturer leurs services. Cette méthode est particulièrement prisée pour la facturation et le recouvrement à distance, répondant aux besoins ponctuels et de facturation récurrents.

• __Petites et moyennes entreprises (PME) :
  Les PME choisissent d’utiliser les liens de paiement sur demande en raison de leur faible coût et de leur facilité d’intégration à leurs systèmes existants.

• __Organismes sans but lucratif et caritatifs :
  Les organismes sans but lucratif et caritatifs utilisent les liens de paiement sur demande pour simplifier l’expérience de don et stimuler la collecte de fonds.

• __Établissements d’enseignement :
  Ces établissements peuvent accepter des paiements de manière efficace sans nécessiter de transactions en personne, ce qui est particulièrement utile pour les plateformes d’apprentissage à distance.

• __Prestataires de soins de santé :
  Les prestataires de soins de santé ont adopté les liens de paiement sur demande pour régler les factures liées aux traitements et aux consultations.

• __Restaurants et services de livraison de repas :
  Dans le secteur de la restauration, les liens de paiement sur demande représentent une alternative sans contact aux paiements par carte traditionnels.

• __Artisans et marchés d’artisanat :
  Les créateurs indépendants et les artisans à petite échelle utilisent les liens de paiement sur demande pour vendre leurs produits sans avoir besoin d’un point de vente physique ni de transactions en espèces.

• __Agents immobiliers et propriétaires :
  Les agents immobiliers et les propriétaires utilisent les liens de paiement sur demande pour effectuer des transactions sécurisées liées aux dépôts et aux loyers, réduisant ainsi la nécessité de rencontres en personne et la gestion de chèques physiques.

Comment fonctionne le paiement par lien

Les liens de demande de paiement, bien que simples pour l'utilisateur, impliquent un réseau complexe d'opérations pour assurer un traitement des paiements sécurisé, fiable et efficace.

Le processus commence lorsqu'un vendeur génère un lien de demande de paiement par l'intermédiaire de l'interface de son fournisseur de services de paiement. Ce lien contient les informations de paiement requises, telles que le montant numérique et la devise. Lorsqu'un client clique sur ce lien, il est dirigé vers une [passerelle de paiement] sécurisée (https://stripe.com/resources/more/five-key-benefits-of-payment-gateways-for-businesses « Stripe | Cinq avantages clés des passerelles de paiement ») où il peut effectuer la transaction.

Une fois que les clients ont soumis leurs informations de paiement, les informations de transaction sont cryptées et transmises via la passerelle de paiement. Les données sont ensuite acheminées vers la banque acquéreuse, qui transmet la transaction pour autorisation au réseau de cartes, comme Visa ou Mastercard, qui à son tour communique avec la banque émettrice.

Après l'autorisation, le système de paye par liaison facilite le processus de compensation, au cours duquel les détails de la transaction sont confirmés entre les institutions financières concernées. Le règlement — c'est-à-dire le mouvement réel des fonds — intervient habituellement plus tard, souvent le même jour ou le jour ouvrable suivant.

Avantages commerciaux liés à l'acceptation du paiement par lien

• Élargissement de la clientèle :
  Les liens de paiement sur demande sont faciles d’accès et pratiques, ce qui permet aux entreprises de toucher un public plus large. Elles peuvent partager ces liens par courriel, messagerie ou sur les médias sociaux, afin que les clients puissent effectuer des paiements n’importe où, n’importe quand. Cela est particulièrement avantageux dans les marchés où l’adoption des services bancaires numériques est élevée et pour les clients habitués aux transactions en ligne.
  

Vitesse de transaction

Une fois qu’un client clique sur le lien de paiement et saisit ses informations, la transaction est traitée presque instantanément. Cela améliore la trésorerie des entreprises, qui peuvent ainsi recevoir les paiements sans retard significatif.

• Sécurité renforcée
  Les liens de paiement par demande sont conçus avec la sécurité comme élément central. Ces fournisseurs de systèmes de paiement adhèrent à des normes de sécurité strictes, telles que PCI DSS, et intègrent le cryptage et d'autres mesures de protection pour protéger les renseignements personnels.
  

Accès aux données clients

À chaque transaction, les entreprises recueillent des données précieuses qu’elles peuvent utiliser pour mieux comprendre les préférences et le comportement de leurs clients. Les systèmes de paiement par lien permettent de suivre les habitudes de paiement, la fréquence, la valeur moyenne des transactions et d’autres indicateurs. Ces données peuvent aider les entreprises à personnaliser leurs services et leurs actions marketing afin de mieux répondre aux besoins de leur clientèle.

Flexibilité dans l'acceptation des paiements

Les entreprises qui utilisent des liens de paiement peuvent accepter un large éventail de méthodes de paiement, allant des cartes de crédit et de débit aux portefeuilles numériques. Cette polyvalence leur permet de répondre à la diversité des préférences de paiement de leur clientèle.

Efficacité opérationnelle

L'intégration des liens de paiement dans les opérations d'une entreprise peut améliorer l'efficacité. L'automatisation de la facturation et des pratiques comptables est possible grâce aux API qui relient les systèmes de paiement aux logiciels d'entreprise. Cette intégration permet de réduire les erreurs manuelles et de gagner du temps dans les opérations administratives.

Fidélisation et engagement client

Les liens de paiement sur demande peuvent accroître l’engagement des clients en intégrant des récompenses de fidélité et des rabais dans le processus de paiement. Ces incitations constituent un outil puissant pour fidéliser la clientèle et encourager les achats répétés.

Préférence des clients pour les paiements numériques

Les statistiques témoignent d'une préférence croissante pour les solutions de paiement numériques. Les méthodes de paiement numériques sont à la hausse, et le marché mondial du paiement mobile devrait passer de 4,97 billions de dollars en 2025 à 26,53 billions de dollars d'ici 2032. Les systèmes de paiement par liaison sont bien placés pour l'adoption par les clients, offrant la commodité et la sécurité recherchés par les clients modernes.

Coûts et frais du paiement par lien

Lorsqu’une entreprise adopte un système de paiement par lien, elle est soumise à divers frais. Ces frais peuvent varier en fonction du prestataire, de la région et des caractéristiques des transactions. Voici les principales catégories de frais courants :

• Frais de transaction : Chaque paiement traité par le biais d'un lien de paiement par demande entraîne généralement des frais de transaction. Les processeurs de paiement facturent souvent un pourcentage du montant de la transaction plus des frais fixes.

• Frais mensuels et annuels : Certains fournisseurs de liens de demande facturent des frais de service mensuels ou annuels pour l'utilisation de leur plateforme.

• Frais de rétrofacturation : Refacturations surviennent lorsque les clients contestent une transaction. Les entreprises peuvent encourir des frais supplémentaires lorsqu'elles traitent ces litiges, qui peuvent inclure le coût de la rétrofacturation ainsi que des frais administratifs supplémentaires imposés par le fournisseur.

• _Frais transfrontaliers : _ Ces frais compensent les coûts associés à la conversion de devises et le risque accru associé aux transactions transfrontalières.

• __Frais d’intégration :
  Si une entreprise nécessite une intégration spécialisée du système de paiement par lien avec ses logiciels opérationnels existants, des frais peuvent être appliqués pour le développement et la maintenance de ces intégrations.

Les clients peuvent également être soumis à des frais lors de l’utilisation de liens de paiement sur demande, bien que ceux-ci soient généralement moins variables que les frais appliqués aux entreprises. Les frais pour les clients incluent généralement :

• Frais de transaction à l'étranger :
  
• Frais d'avance de fonds :
  
• Frais de retard de paiement :
  
• Frais annuels
  

• Mesures de sécurité liées au paiement par lien
  Les systèmes de paiement par lien prennent diverses mesures pour assurer l’intégrité des données transactionnelles et protéger les informations financières.

• Technologies de chiffrement : Paiement par demande Les fournisseurs de liens utilisent un cryptage avancé pour protéger les données en transit et au repos. Ils sécurisent les données en transit à l'aide de protocoles TLS et chiffrent les données stockées à l'aide d'AES avec longueurs de clé d'au moins 128 bits, conformément aux normes de l'industrie.

• Services de tokenisation : La tokenisation est un élément de sécurité de base qui remplace les détails sensibles de la carte par des identificateurs uniques. Ce processus permet de s'assurer que les numéros de carte réels ne sont pas stockés ou transmis pendant les transactions, ce qui réduit le risque d'atteinte à la protection des données.

• Évaluation avancée des risques : Les prestataires utilisent des algorithmes [apprentissage automatique] en temps réel (https://stripe.com/resources/more/how-machine-learning-works-for-payment-fraud-detection-and-prevention–driven) pour analyser les transactions à la recherche de modèles frauduleux, améliorant ainsi continuellement leur capacité de détecter et d'atténuer les menaces.

• Protocoles d'authentification multifactoriels : Les clients peuvent être tenus de fournir une deuxième forme d'identification, comme un code d'accès à usage unique envoyé par SMS ou généré par une application d'authentification.

• Authentification biométrique : Les systèmes de paiement par lien adoptent de plus en plus des méthodes de vérification biométrique, comme la numérisation des empreintes digitales, la reconnaissance faciale et l'authentification vocale.

• Conformité aux réglementations mondiales : Les prestataires de services de paiement par lien respectent une série de réglementations internationales et locales. Par exemple, le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne établit des normes strictes en matière de traitement des données et de confidentialité, tandis que le PCI DSS fournit une référence mondiale pour la sécurité des données des cartes de paiement.

• Surveillance des secteurs à risque élevé : Les fournisseurs personnalisent également les mesures de sécurité pour les entreprises des secteurs où le profil de risque est élevé, comme les soins de santé et les services financiers. Des processus de diligence raisonnable améliorés et des couches de sécurité supplémentaires pourraient être nécessaires pour faire face aux menaces spécifiques auxquelles sont confrontés ces secteurs.

• Fonctionnalités de sécurité personnalisées : Les entreprises qui utilisent des systèmes de paiement par lien peuvent souvent accéder à des options de sécurité personnalisées. Par exemple, les entreprises clientes peuvent bénéficier de contrôles des dépenses configurables et d'alertes en temps réel pour surveiller et gérer les dépenses de l'entreprise.

Comment les entreprises peuvent accepter le paiement par lien

Permettre aux clients ou aux donateurs de payer par lien de paiement n’est pas difficile, mais cela nécessite quelques étapes. Voici comment les entreprises peuvent procéder.

1. L'entreprise génère un lien de paiement à l'aide de sa plateforme de paiement.
   
2. L'entreprise partage le lien n'importe où — dans un courriel, un message texte ou une publication sur les médias sociaux. Le même lien de paiement peut être envoyé à plusieurs clients.
   
3. Le client clique sur le lien de paiement.
   
4. Le lien redirige le client vers une page de paiement sécurisée où il peut effectuer son paiement.
   
5. Le client choisit un mode de paiement (comme une carte de crédit, un portefeuille numérique ou un virement bancaire) et insère ses coordonnées.
   
6. L'entreprise reçoit un avis indiquant que le paiement a été effectué avec succès.
   

Que vous créiez des liens de paiement uniques ou que vous configuriez des liens de paiement à grande échelle pour une campagne de marketing automatisée, c'est un processus rapide pour l'entreprise et le client.

• Comment les liens de paiement Stripe peuvent vous aider
  

Liens de paiement Stripe est une solution sans code qui vous permet de créer rapidement et de partager en ligne des pages de paiement sécurisées.

Les liens de paiement peuvent vous aider à :

• Recevoir des paiements plus rapidement : Partager des liens de paiement personnalisés avec les clients et accepter les paiements ponctuels ou récurrents instantanément, sans facturation ni intégrations complexes.
  
• Améliorer la conversion : Augmentez les taux de conversion des paiements grâce à une conception optimisée pour les appareils mobiles et à une expérience de paiement simplifiée.
  
• Gagnez du temps : Créez, personnalisez et partagez facilement des pages de paiement via Dashboard Stripe, avec un minimum de codage.
  
• Développer à l'échelle mondiale :__ Acceptez les paiements des clients du monde entier, grâce à la tarification adaptative qui localise les prix pour plus de 135 devises et offre des méthodes de paiement locales immédiatement utilisables.
  
• Découvrez d'autres produits Stripe : Intégrez des liens de paiement à d'autres produits Stripe, notamment Stripe Billing, Stripe Radar et Stripe Tax—pour profiter de davantage d’options de paiement.
  
• Gardez le contrôle : Personnalisez l'apparence de vos pages de paiement en fonction de votre marque et suivez toutes vos activités de paiement en un seul endroit.
  

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