Pago por enlace de solicitud, comúnmente conocido como "pagar por enlace", permite a una empresa enviar una solicitud de pago a un cliente a través de un enlace digital. Este enlace lleva al cliente a un portal de pago para realizar la transacción. Distintos sectores, desde el comercio minorista hasta la industria de servicios, han adoptado este método de pago, y está ganando terreno en regiones con alto uso móvil.

Los sistemas de pago por enlace son ágiles y a menudo integran múltiples opciones de pago en un solo enlace para adaptarse a las diversas preferencias de pago de los clientes globales. Esto permite que estos sistemas admitan a los líderes en tarjetas de crédito y débito (como Visa y Mastercard), métodos de pago locales específicos de la región (como iDEAL en los Países Bajos, Alipay en China, y Pix en Brasil), así como también carteras digitales.

La simplicidad de hacer clic en un enlace para realizar un pago en cualquier dispositivo se alinea con las crecientes expectativas de los clientes en cuanto a conveniencia y rapidez en transacciones en línea. A continuación, se presenta una guía completa sobre cómo funciona el pago por enlace, incluidos su aplicación, alcance y matices financieros en diferentes mercados.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el pago por enlace?
  
• ¿Dónde se utiliza el pago por enlace?
  
• ¿Quién utiliza el pago por enlace?
  
• ¿Cómo funciona el pago por enlace?
  
• Beneficios comerciales de aceptar el pago por enlace
  
• Costos y comisiones del pago por enlace
  
• Medidas de seguridad del pago por enlace
  
• Cómo las empresas pueden aceptar el pago por enlace
  
• Cómo pueden ayudar los enlaces de pago de Stripe
  

¿Qué es el pago por enlace?

El pago por enlace es un método de pago digital que permite a las empresas solicitar pagos de los clientes a través de un enlace que puede compartirse. Es útil para pagos remotos, ya que elimina la necesidad de terminales de tarjeta o una tarjeta física. Las empresas pueden generar un enlace de pago a través de su proveedor de servicios de pago y enviarlo a su cliente a través de distintos canales (como correo electrónico, SMS o aplicaciones de mensajería). El cliente puede realizar el pago en línea a través de una página web segura.

El pago por enlace admite una variedad de opciones de pago, incluidas tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, y carteras digitales, según las capacidades del procesador de pagos. En el caso de las pequeñas empresas o vendedores individuales, es una forma más sencilla de aceptar pagos sin desarrollar un sistema de comercio electrónico. La adopción del pago por enlace ha aumentado, particularmente a medida que los sectores minorista y de servicios se han adaptado para manejar un mayor número de interacciones en línea y transacciones sin contacto.

¿Dónde se utiliza el pago por enlace?

• Estados Unidos: En EE. UU., empresas de todos los tamaños utilizan la tecnología de pago por enlace para agilizar la facturación y los cobros, particularmente en los sectores de comercio electrónico y servicios profesionales.

• Reino Unido: Los clientes del Reino Unido tienen una fuerte afinidad por las soluciones de pago por enlace, impulsada por un alto nivel de comodidad del cliente con los métodos de pago digitales y un enorme sector de comercio electrónico.

• Alemania: Las empresas de Alemania—particularmente en los sectores automotriz, de salud y minorista—integran métodos de pago por enlace para realizar pagos flexibles. Esta tendencia está respaldada por una sólida infraestructura de pagos electrónicos.

• Brasil: Brasil está adoptando rápidamente el pago por enlace, debido al creciente número de usuarios de internet móvil en el país.

• Japón: En Japón, el pago por enlace complementa una variedad de otras opciones de pago avanzada, particularmente en el comercio internacional.

• Sudáfrica: El pago por enlace se está convirtiendo en una herramienta importante para que las empresas sudafricanas lleguen a una base de clientes más amplia, incluida la población no bancarizada. Su integración en pagos móviles resulta clave en una región donde el uso de móviles supera al uso de cuentas bancarias.

¿Quién utiliza el pago por enlace?

Tanto las empresas como los individuos utilizan enlaces de solicitud de pago. Estos enlaces se generan habitualmente a través de una pasarela de pagos y se envían por correo electrónico, SMS u otras plataformas de mensajería. Permiten una transacción rápida y segura sin necesidad de un sistema de puntos de venta (POS).

• Empresas de comercio electrónico y minoristas en línea: Los minoristas en línea son uno de los principales usuarios de enlaces de solicitud de pago. Ofrecen a los clientes una opción de pago directa y sin complicaciones.

• Empresas de servicios: Los proveedores de servicios, como consultores y trabajadores independientes, y las empresas de servicios profesionales, como bufetes de abogados y agencias de marketing, utilizan frecuentemente enlaces de solicitud de pago para facturar sus servicios. Este método es especialmente popular para la facturación y el cobro de pagos a distancia, dado que satisface necesidades de facturación recurrente.

• Pequeñas y medianas empresas (PYMES): Las PYMES eligen utilizar enlaces de solicitud de pago por su bajo costo y facilidad de integración en sus sistemas existentes.

• Organizaciones sin fines de lucro y organizaciones benéficas: Las organizaciones sin fines de lucro y benéficas utilizan enlaces de solicitud de pago para simplificar la experiencia de donación, aumentando la recaudación de fondos.

• Instituciones educativas: Estas instituciones pueden aceptar pagos de manera eficiente sin requerir transacciones en persona, lo cual resulta particularmente útil para plataformas de aprendizaje a distancia.

• Proveedores de atención médica: Los proveedores de atención médica han adoptado enlaces de solicitud de pago para liquidar facturas por tratamientos y consultas.

• Restaurantes y servicios de entrega de alimentos: En el sector de servicios de alimentos, los enlaces de solicitud de pago constituyen una alternativa sin contacto a los pagos con tarjeta.

• Artesanos y mercados de artesanías: Los creadores individuales y artesanos a pequeña escala utilizan enlaces de solicitud de pago para vender sus productos sin necesidad de una tienda física ni de transacciones en efectivo.

• Agentes inmobiliarios y arrendadores: Los agentes inmobiliarios y arrendadores utilizan enlaces de solicitud de pago para transacciones de depósitos y alquileres seguros, lo cual reduce la necesidad de reuniones presenciales y el manejo de cheques físicos.

Cómo funciona el pago por enlace

Los enlaces de solicitud de pago, aunque sencillos para el usuario, implican una red compleja de operaciones que garantizan un procesamiento de pagos seguro, confiable y eficiente.

El proceso comienza cuando un vendedor genera un enlace de solicitud de pago a través de la interfaz de su proveedor de servicios de pago. Este enlace contiene la información de pago requerida, como el monto numérico y la moneda. Cuando un cliente hace clic en este enlace, se lo dirige a una pasarela de pagos en la que puede llevar a cabo la transacción.

Después de que los clientes envían sus datos de pago, la información de la transacción se cifra y se transmite a través de la pasarela de pagos. Los datos se envían posteriormente al banco adquirente, que reenvía la transacción para su autorización a la red de tarjetas, como Visa o Mastercard, que a su vez se comunica con el banco emisor.

Después de la autorización, el sistema de pago por enlace facilita el proceso de compensación, donde se confirman los datos de la transacción entre las instituciones financieras involucradas. La liquidación (el movimiento real de fondos) suele ocurrir más tarde, a menudo el mismo día o el siguiente día hábil.

Beneficios comerciales de aceptar el pago por enlace

Ampliación del alcance de clientes:

Los enlaces de pago por solicitud son accesibles y prácticos, lo que permite a las empresas llegar a una audiencia más amplia. Las empresas pueden compartir estos enlaces por correo electrónico, chat o redes sociales, de modo que los clientes puedan realizar pagos en cualquier momento y desde cualquier lugar. Esto resulta especialmente beneficioso en los mercados con una alta adopción de la banca digital y clientes habituados a las transacciones en línea.

Velocidad de las transacciones

Una vez que un cliente hace clic en el enlace de pago e ingresa su información de pago, la transacción se procesa casi de forma inmediata. Esto mejora el flujo de efectivo de las empresas, ya que pueden recibir los pagos sin demoras significativas.

Mayor seguridad

Los enlaces de pago por solicitud están diseñados con la seguridad como una característica central. Estos proveedores de sistemas de pago cumplen con estrictos estándares de seguridad, como PCI DSS, y aplican cifrado junto con otras medidas de protección para resguardar la información personal.

Acceso a información del cliente

Con cada transacción, las empresas recopilan datos valiosos que pueden utilizar para comprender las preferencias y el comportamiento de los clientes. Los sistemas de pago por enlace permiten rastrear patrones de pago, frecuencia, valores promedio de transacción y otras métricas. Estos datos ayudan a las empresas a personalizar sus servicios y sus estrategias de marketing para atender mejor las necesidades de los clientes.

Flexibilidad en la aceptación de pagos

Las empresas que utilizan enlaces de pago pueden aceptar una amplia variedad de métodos de pago, desde tarjetas de crédito y débito hasta billeteras digitales. Esta versatilidad les permite atender las diversas preferencias de pago de su base de clientes.

Eficiencia operativa

Integrar enlaces de pago en las operaciones de una empresa puede mejorar la eficiencia. Es posible automatizar la facturación y las prácticas contables mediante API que conectan los sistemas de pago con el software empresarial. Esta integración permite reducir errores manuales y ahorrar tiempo en las tareas administrativas.

Lealtad y participación de los clientes

El pago mediante enlaces de solicitud puede aumentar el compromiso del cliente al incorporar recompensas de lealtad y descuentos durante el proceso de pago. Estos incentivos representan una herramienta eficaz para construir una base de clientes leales y fomentar la recurrencia de las compras.

Preferencia del cliente por los pagos digitales

Las estadísticas reflejan una creciente preferencia por las soluciones de pago digital. Los métodos de pago digitales están en aumento, con el mercado global de pagos móviles proyectado para crecer de $4.97 billones en 2025 a $26.53 billones para 2032. Los sistemas de pago por enlace están bien posicionados para la adopción por parte de los clientes, dado que ofrecen la conveniencia y seguridad que los clientes modernos buscan.

Costos y comisiones del pago por enlace

Cuando las empresas adoptan sistemas de pago por enlace, están sujetas a distintos tipos de comisiones. Estas comisiones pueden variar según el proveedor, la región y los detalles de las transacciones. A continuación, se indican las categorías comunes de comisiones:

• Comisiones por transacción: Cada pago procesado a través de un enlace de solicitud de pago generalmente genera una comisión por transacción. Los procesadores de pagos a menudo cobran un porcentaje del monto de la transacción más una comisión fija.

• Comisiones mensuales y anuales: Algunos proveedores de enlaces de solicitud de pago cobran comisiones de servicio mensuales o anuales por el uso de su plataforma.

• Comisiones por contracargo: Los contracargos se producen cuando los clientes disputan una transacción. Las empresas pueden generar comisiones adicionales al procesar estas disputas, que pueden incluir el costo del contracargo, así como una comisión administrativa adicional impuesta por el proveedor.

• Comisiones transfronterizas: Estas comisiones compensan los costos asociados con la conversión de monedas y el riesgo aumentado asociado con transacciones transfronterizas.

• Comisiones por integración: Si una empresa requiere una integración especializada del sistema de pago por enlace en su software operativo existente, pueden generarse comisiones por el desarrollo y el mantenimiento de estas integraciones.

Los clientes también enfrentan comisiones al usar enlaces de pago por solicitud, aunque estas suelen variar menos que las comisiones para las empresas. Las comisiones para los clientes generalmente incluyen:

• Comisiones por transacciones internacionales
  
• Comisiones de adelanto en efectivo
  
• Comisiones por pagos atrasados
  
• Comisiones anuales
  

Medidas de seguridad de pago por enlace

Los sistemas de pago por enlace toman diversas medidas para garantizar la integridad de los datos transaccionales y proteger la información financiera.

• Tecnologías de cifrado: Los proveedores de enlaces de pago utilizan cifrado avanzado para proteger los datos en tránsito y en reposo. Aseguran los datos en tránsito mediante protocolos TLS y cifran los datos almacenados utilizando AES con longitudes de clave de al menos 128 bits, siguiendo estándares de la industria.

• Servicios de tokenización: La tokenización es una característica de seguridad fundamental que sustituye los datos sensibles de la tarjeta por identificadores únicos. Este proceso garantiza que los números de tarjeta reales no se almacenen ni se transmitan durante las transacciones, lo que reduce el riesgo de violaciones de datos.

• Evaluación de riesgos avanzada: Los proveedores utilizan algoritmos impulsados por machine learning en tiempo real para analizar transacciones en busca de patrones fraudulentos, lo que mejora continuamente su capacidad para detectar y mitigar amenazas.

• Protocolos de autenticación multifactor: Se puede exigir a los clientes que proporcionen una segunda forma de identificación, como un código de un solo uso enviado por SMS o generado a través de una aplicación de autenticación.

• Autenticación biométrica: Los sistemas de pago por enlace están adoptando cada vez más métodos de verificación biométrica, como el escaneo de huellas dactilares, el reconocimiento facial y la autenticación por voz.

• Cumplimiento con las regulaciones globales: Los proveedores de pago por enlace cumplen con una variedad de regulaciones internacionales y locales. Por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en la Unión Europea establece estándares estrictos para el manejo de datos y la privacidad, mientras que el PCI DSS ofrece un estándar global para la seguridad de los datos de tarjetas de pago.

• Monitoreo de sectores de alto riesgo: Los proveedores también personalizan las medidas de seguridad para empresas en industrias con perfiles de riesgo elevados, como la atención médica y los servicios financieros. Pueden ser necesarios procesos de diligencia debida mejorados y capas de seguridad adicionales para abordar las amenazas específicas que enfrentan estos sectores.

• Características de seguridad personalizadas: Las empresas que utilizan sistemas de pago por enlace a menudo pueden acceder a opciones de seguridad personalizadas. Por ejemplo, los clientes corporativos pueden beneficiarse de controles de gasto configurables y alertas en tiempo real para monitorear y gestionar los gastos corporativos.

Cómo las empresas pueden aceptar el pago por enlace

Permitir que los clientes o donantes paguen a través del pago por enlace no es difícil, pero requiere algunos pasos. Aquí se explica cómo pueden hacerlo las empresas.

1. La empresa genera un enlace de pago utilizando su plataforma de pagos.
   
2. La empresa comparte el enlace en cualquier lugar: en un correo electrónico, mensaje de texto o publicación en redes sociales. El mismo enlace de pago puede compartirse con múltiples clientes.
   
3. El cliente hace clic en el enlace de pago.
   
4. El enlace redirige al cliente a una página de pago segura donde puede completar su compra.
   
5. El cliente elige un método de pago (como una tarjeta de crédito, cartera digital o transferencia bancaria) e ingresa sus datos.
   
6. La empresa recibe una notificación de que el pago fue exitoso.
   

Ya sea que cree enlaces de pago únicos o configurando enlaces de pago a gran escala para una campaña de marketing automatizada, es un proceso rápido tanto para la empresa como para el cliente.

Cómo pueden ayudar Stripe Payment Links

Stripe Payment Links son una solución sin código que te permite crear y compartir con rapidez páginas de pago seguras en línea.

Stripe Payment Links puede ayudarte con lo siguiente:

• Recibir pagos más rápido: Comparte enlaces de pago personalizados con los clientes y acepta pagos únicos o recurrentes al instante, sin facturación ni integraciones complejas.
  
• Mejorar la conversión: Aumenta las tasas de conversión de pagos con un diseño optimizado para dispositivos móviles y una experiencia de pago simplificada.
  
• Ahorrar tiempo: Crea, personaliza y comparte fácilmente páginas de pago a través del Dashboard de Stripe, con un mínimo de codificación.
  
• Expandirse globalmente: Acepta pagos de clientes de todo el mundo, con Adaptive Pricing, que localizan precios para más de 135 monedas y ofrecen métodos de pago locales listos para usar.
  
• Acceder a otros productos de Stripe: Integra Payment Links en otros productos de Stripe, como Stripe Billing, Stripe Radar y Stripe Tax, para agregar más capacidades de pago.
  
• Mantener el control: Personaliza la apariencia de tus páginas de pago para que coincidan con tu marca y realiza un seguimiento de todas tus actividades de pago en un solo lugar.
  

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