Pagamento por link de solicitação, comumente conhecido como "pagamento por link", permite que uma empresa envie uma solicitação de pagamento a um cliente por meio de um link digital. Esse link, então, leva o cliente a um portal de pagamento para concluir a transação. Diversos setores, do varejo ao setor de serviços, adotaram esse método de pagamento, que está ganhando força principalmente em regiões com alto uso de dispositivos móveis.

Os sistemas de pagamento por link são ágeis, geralmente integrando diversas opções de pagamento em um único link para acomodar as diversas preferências de pagamento de clientes globais. Isso permite que esses sistemas ofereçam suporte a líderes globais em cartões de crédito e débito (como Visa e Mastercard, formas de pagamento locais específicas da região (como iDEAL na Holanda, Alipay na China e Pix no Brasil) e carteiras digitais.

A simplicidade de clicar em um link para concluir um pagamento em qualquer dispositivo atende às crescentes expectativas dos clientes por conveniência e rapidez em transações online. Abaixo, um guia completo de como o pagamento por link funciona, incluindo sua aplicação, escopo e nuances financeiras em diferentes mercados.

Neste artigo:

• O que é pagamento por link?
  
• Onde é utilizado o pagamento por link?
  
• Quem usa o pagamento por link?
  
• Como funciona o pagamento por link
  
• Vantagens comerciais de aceitar pagamento por link
  
• Custos e tarifas do pagamento por link
  
• Medidas de segurança de pagamento por link
  
• Como as empresas podem aceitar pagamento por link
  
• Como o Stripe Payment Links pode ajudar
  

O que é pagamento por link?

Pagamento pot link é uma forma de pagamento digital que permite que as empresas solicitem pagamentos de clientes por meio de um link compartilhável. É útil para pagamentos remotos, pois elimina a necessidade de [terminais de cartão] físicos(https://stripe.com/resources/more/pos-vs-card-readers "Stripe | POS vs. leitores de cartão") ou um cartão físico. As empresas podem gerar um link de pagamento por meio de seu provedor de serviços de pagamento e enviá-lo ao cliente por meio de vários canais (como e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens). O cliente pode então concluir o pagamento online por meio de uma página da web segura.

O pagamento por link oferece suporte a uma variedade de opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais — dependendo do processador de pagamento. Para pequenas empresas ou vendedores individuais, essa é uma maneira mais simples de aceitar pagamentos sem desenvolver um sistema de e-commerce. A adoção do pagamento por link aumentou, principalmente porque os setores de varejo e serviços se adaptaram para lidar com o aumento das interações online e transações sem contato.

Onde é utilizado o pagamento por link?

• Estados Unidos: Nos EUA, empresas de todos os portes usam a tecnologia de pagamento por link para agilizar o faturamento e as cobranças, especialmente nos setores de e-commerce e serviços profissionais.

• Reino Unido: UK os clientes têm uma grande afinidade por soluções de pagamento por link, motivadas por um alto nível de conforto com formas de pagamento digitais e um grande setor de e-commerce.

• Alemanha: Alemão empresas — especialmente nos setores automotivo, de saúde e varejo — estão integrando métodos de pagamento por link para pagamentos flexíveis. Essa tendência é apoiada por uma sólida infraestrutura para pagamentos eletrônicos.

• Brasil: O Brasil está adotando rapidamente o pagamento por link devido ao crescente número de usuários de internet móvel no país.

• Japão: No Japão, o pagamento por link complementa uma variedade de outras opções avançadas de pagamento, especialmente no comércio internacional.

• África do Sul: O pagamento por link está se tornando uma ferramenta importante para que as empresas sul-africanas alcancem uma base mais ampla de clientes, incluindo a população que não tem conta em banco. Sua integração com pagamentos móveis é fundamental em uma região onde o uso de dispositivos móveis supera o uso de contas bancárias.

Quem usa o pagamento por link?

Empresas e pessoas usam links de solicitação de pagamento. Normalmente, esses links são gerados por meio de um gateway de pagamento e enviados por e-mail, SMS ou outras plataformas de mensagens. Permitem uma transação rápida e segura, sem a necessidade de um sistema físico de ponto de venda (POS).

• Empresas de e-commerce e varejistas online: Os varejistas online estão entre os principais usuários de links de solicitação de pagamento. Eles oferecem aos clientes uma opção de pagamento direta e descomplicada.

• Empresas baseadas em serviços: Provedores de serviços, como consultores e freelancers, e empresas de serviços profissionais, como escritórios de advocacia e agências de marketing, frequentemente usam links de solicitação de pagamento para cobrar por seus serviços. Esse método é especialmente popular para faturamento e cobrança remota de pagamentos, atendendo a necessidades de faturamento pontuais e recorrentes.

• Pequenas e médias empresas (PMEs): As PMEs optam por usar links de solicitação de pagamento devido ao baixo custo e à facilidade de integração com seus sistemas existentes.

• Organizações sem fins lucrativos e de caridade: ONGs e instituições de caridade usam links de solicitação de pagamento para simplificar a experiência de doação, aumentando a arrecadação de fundos.

• Instituições educacionais: Essas instituições podem aceitar pagamentos de forma eficiente sem exigir transações presenciais, o que é particularmente útil para plataformas de ensino à distância.

• Provedores de serviços de saúde: Os provedores de serviços de saúde adotaram links de solicitação de pagamento para liquidar contas de tratamentos e consultas.

• Restaurantes e serviços de entrega de refeições: No setor de serviços alimentícios, os links de solicitação de pagamento são uma alternativa sem contato aos tradicionais pagamentos com cartão.

• Artesãos e mercados de artesanato: Criadores individuais e pequenos artesãos usam links de solicitação de pagamento para vender seus produtos sem uma loja física ou transações em dinheiro.

• Corretores de imóveis e proprietários: Corretores de imóveis e proprietários usam links de solicitação de pagamento para transações seguras de depósito e aluguel, reduzindo a necessidade de reuniões presenciais e verificações físicas.

Como funciona o pagamento por link

Os links de solicitação de pagamento, embora simples para o usuário, envolvem uma rede complexa de operações para garantir um processamento de pagamentos seguro, confiável e eficiente.

O processo começa quando um vendedor gera um link de solicitação de pagamento por meio da interface do seu provedor de serviços de pagamento. Este link contém as informações de pagamento necessárias, como o valor numérico e a moeda. Ao clicar neste link, o cliente é direcionado para um gateway de pagamento seguro, onde pode concluir a transação.

Depois que os clientes enviam seus dados de pagamento, os dados da transação são criptografados e transmitidos pelo gateway de pagamento. Em seguida, os dados são encaminhados ao banco adquirente, que encaminha a transação para autorização à bandeira do cartão, como Visa ou Mastercard, que por sua vez se comunica com o banco emissor.

Após a autorização, o sistema de pagamento por link facilita o processo de compensação, onde os detalhes da transação são confirmados entre as instituições financeiras envolvidas. A liquidação de fundos — a movimentação real dos fundos — geralmente ocorre mais tarde, normalmente no mesmo dia ou no dia útil seguinte.

Vantagens comerciais de aceitar pagamento por link

Expansão do alcance dos clientes

Os pagamentos por solicitação de link são facilmente acessíveis e convenientes, permitindo que as empresas se conectem com um público mais amplo. As empresas podem compartilhar esses links por e-mail, chat ou redes sociais para que os clientes possam fazer pagamentos em qualquer lugar e a qualquer hora. Isso é particularmente benéfico para mercados com alta adoção de serviços bancários digitais e clientes acostumados a transações online.

Velocidade de transação

Depois que o cliente clica no link de pagamento e insere os dados de pagamento, o pagamento é processado quase que instantaneamente. Isso aumenta o fluxo de caixa das empresas, que podem receber pagamentos sem atrasos significativos.

Segurança aprimorada

Os links de pagamento por solicitação são projetados tendo a segurança como um recurso essencial. Esses provedores de sistemas de pagamento aderem a rigorosos padrões de segurança, como PCI DSS, e incorporam criptografia e outras medidas de proteção para proteger dados pessoais.

Acesso a informações do cliente

A cada transação, as empresas coletam dados valiosos que podem ser usados para entender as preferências e o comportamento dos clientes. Os sistemas de pagamento por link podem rastrear padrões de pagamento, frequência, valores médios de transação e outras métricas. Esses dados podem ajudar as empresas a personalizar seus serviços e esforços de marketing para atender melhor às necessidades dos clientes.

Flexibilidade na aceitação de pagamentos

Empresas que empregam links de pagamento podem aceitar uma grande variedade de formas de pagamento, desde cartões de crédito e débito até carteiras digitais. Essa versatilidade permite que as empresas atendam às diversas preferências de pagamento de uma base de clientes.

Eficiência operacional

A integração de links de pagamento às operações de uma empresa pode aumentar a eficiência. A automatização do faturamento e práticas contábeis são possíveis com APIs que conectam sistemas de pagamento a softwares corporativos. Essa integração pode reduzir erros manuais e economizar tempo em operações de back-office.

Fidelização e engajamento dos clientes

Os links de pagamento por solicitação podem aumentar o envolvimento do cliente ao incluir recompensas de fidelidade e descontos no processo de pagamento. Esses incentivos podem ser uma ferramenta poderosa para criar uma base de clientes fiéis e incentivar clientes recorrentes.

Preferência dos clientes por pagamentos digitais

As estatísticas refletem uma preferência crescente por soluções de pagamento digital. As formas de pagamento digital estão em ascensão, com o mercado global de pagamentos móveis projetado para crescer de US$ 4,97 trilhões em 2025 para US$ 26,53 trilhões até 2032. Os sistemas de pagamento por link estão bem posicionados para a adoção pelo cliente, oferecendo a conveniência e a segurança que os clientes modernos procuram.

Custos e tarifas do pagamento por link

Quando as empresas adotam sistemas de pagamento por link, elas estão sujeitas a várias tarifas. Essas tarifas podem variar de acordo com o provedor, a região e as especificidades das transações. Aqui estão as categorias comuns de tarifas:

• Tarifas de transação: Cada pagamento processado por meio de um link de pagamento por solicitação normalmente incorre em uma tarifa de transação. Processadores de pagamentos geralmente cobram uma porcentagem do valor da transação mais uma tarifa fixa.

• Tarifas mensais e anuais: Alguns provedores de link de pagamento por solicitação cobram tarifas de serviço mensais ou anuais pelo uso de sua plataforma.

• Tarifas de estorno: Estornos ocorrem quando os clientes contestam uma transação. As empresas podem incorrer em tarifas adicionais ao lidar com essas contestações, que podem incluir o custo do estorno e uma tarifa administrativa adicional cobrada pelo provedor.

• Tarifas internacionais: Essas tarifas compensam os custos associados à conversão de moedas e o aumento do risco associado às transações internacionais.

• -Tarifas de integração: Se uma empresa exigir uma integração especializada do sistema de pagamento por link com seu software operacional existente, podem ser cobradas tarifas pelo desenvolvimento e manutenção dessas integrações.

Os clientes também cobram tarifas quando usam links de pagamento por solicitação, embora elas tendam a variar menos do que as cobradas pelas empresas. As tarifas do cliente geralmente incluem:

• Tarifas de transação no exterior
  
• Tarifas de adiantamento de recursos
  
• Tarifas por atraso de pagamento
  
• Tarifas anuais
  

Medidas de segurança de pagamento por link

Os sistemas de pagamento por link tomam várias medidas para garantir a integridade dos dados de transação e proteger as informações financeiras.

• Tecnologias de criptografia: Os provedores de links de pagamento por solicitação utilizam criptografia avançada para proteger dados em trânsito e em repouso. Eles protegem os dados em trânsito com protocolos TLS e criptografam os dados armazenados usando AES com comprimentos de chave de pelo menos 128 bits, seguindo os padrões do setor.

• Serviços de tokenização: A tokenização é um recurso de segurança essencial que substitui dados confidenciais do cartão por identificadores exclusivos. Esse processo garante que os números reais do cartão não sejam armazenados ou transmitidos durante as transações, reduzindo o risco de violações de dados.

• Avaliação avançada de risco: Os provedores usam algoritmos em tempo real, baseados em machine learning para analisar transações em busca de padrões fraudulentos, melhorando continuamente sua capacidade de detectar e mitigar ameaças.

• Protocolos de autenticação multifator: Os clientes podem ser solicitados a fornecer uma segunda forma de identificação, como uma senha de uso único enviada por SMS ou gerada por um aplicativo autenticador.

• Autenticação biométrica: Os sistemas de pagamento por link estão adotando cada vez mais métodos de verificação biométrica, como digitalização de impressão digital, reconhecimento facial e autenticação de voz.

• Conformidade com regulamentações globais: Os provedores de pagamento por link aderem a uma série de regulamentações internacionais e locais. Por exemplo, o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia estabelece padrões rigorosos para o tratamento e privacidade de dados, enquanto o PCI DSS fornece uma referência global para segurança de dados de cartões de pagamento.

• Monitoramento de setores de alto risco: Os provedores também personalizam medidas de segurança para empresas em setores com perfis de risco elevados, como saúde e serviços financeiros. Processos aprimorados de due diligence e camadas de segurança adicionais podem ser necessários para lidar com as ameaças específicas enfrentadas por esses setores.

• Recursos de segurança personalizados: Empresas que utilizam sistemas de pagamento por link frequentemente podem acessar opções de segurança personalizadas. Por exemplo, clientes corporativos podem se beneficiar de controles de gastos configuráveis e alertas em tempo real para monitorar e gerenciar despesas corporativas.

Como as empresas podem aceitar pagamento por link

Permitir que clientes ou doadores paguem via pagamento por link não é difícil, mas requer algumas etapas. Veja como as empresas podem fazer isso.

1. A empresa gera um link de pagamento usando sua plataforma de pagamento.
   
2. A empresa compartilha o link em qualquer lugar: em um e-mail, mensagem de texto ou postagem de rede social. O mesmo link de pagamento pode ser compartilhado com vários clientes.
   
3. O cliente clica no link de pagamento.
   
4. O link redireciona o cliente para uma página de pagamento segura, onde ele pode concluir sua compra.
   
5. O cliente escolhe uma forma de pagamento (como cartão de crédito, carteira digital ou transferência bancária) e insere seus dados.
   
6. A empresa recebe uma notificação de que o pagamento foi bem-sucedido.
   

Esteja você criando links de pagamento únicos ou configurando links de pagamento em escala para uma campanha de marketing automatizada, é um processo rápido para a empresa e o cliente.

Como Stripe Payment Links pode ajudar

Stripe Payment Links é uma solução no-code que permite criar e compartilhar rapidamente páginas de pagamento online seguras.

Os links de pagamento podem ajudar a:

• Receber pagamentos mais rápido: Compartilhe links de pagamento personalizados com os clientes e aceite pagamentos únicos ou recorrentes instantaneamente, sem faturamento ou integrações complexas.
  
• Melhorar a conversão: Aumente as taxas de conversão de pagamento com um design otimizado para dispositivos móveis e uma experiência de checkout simplificada.
  
• Economizar tempo: Crie, personalize e compartilhe facilmente páginas de pagamento por meio do Stripe Dashboard, com o mínimo de codificação.
  
• Expandir globalmente: Aceite pagamentos de clientes em todo o mundo com o Adaptive Pricing, localizando preços e mais de 135 moedas e oferecendo formas de pagamento locais prontas para uso.
  
• Acessar outros produtos da Stripe: Integre os links de pagamento a outros produtos da Stripe, como Stripe Billing, Stripe Radar e Stripe Tax, para incluir mais recursos de pagamento.
  
• Manter o controle:__ Personalize a aparência das suas páginas de pagamento para combinar com sua marca e acompanhe todas as suas atividades de pagamento em um só lugar.
  

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