Alipay é uma das maiores plataformas de pagamento móvel do mundo. Fundada na China em 2004 como subsidiária do Grupo Alibaba, a Alipay funciona principalmente como prestadora de serviços de pagamento, facilitando transações móveis entre clientes e empresas no aplicativo Alipay.

Nos últimos anos, a Alipay expandiu seus serviços para além do processamento de pagamentos. O aplicativo agora inclui recursos como contas de serviços públicos portais de pagamento, ferramentas de reserva de ingressos e serviços de gestão de patrimônio pessoal. A Alipay se integra a uma ampla rede de bancos e instituições financeiras e permite que os usuários iniciem pagamentos com reconhecimento facial e códigos QR. A Alipay também se expandiu para além da China, estabelecendo parcerias com sistemas de pagamento e instituições financeiras locais para apoiar transações internacionais e atender turistas chineses no exterior, tudo isso enquanto torna o aplicativo Alipay acessível internacionalmente. O crescimento da Alipay reflete a popularidade dos pagamentos digitais e soluções de tecnologia financeira nos mercados nacional e internacional.

Este guia abordará os principais detalhes que as empresas precisam entender se quiserem usar Alipay como forma de pagamento na China: estrutura de tarifas, requisitos operacionais, usuários principais e como começar a integrar a Alipay às opções de pagamento.

O que há neste artigo?

• Como funciona a Alipay?
  
• Onde a Alipay é usada?
  
• Quem usa Alipay?
  
• Benefícios de aceitar Alipay
  
• Medidas de segurança da Alipay
  
• Trabalhar com Alipay
  
• Alternativas à Alipay
  

Como funciona a Alipay?

Além de processar transações, a Alipay possui um conjunto abrangente de serviços para pessoas físicas e jurídicas. A Alipay aprimorou recentemente seu e-commerce internacional e seus recursos de integração com outros serviços financeiros, permitindo oferecer ferramentas de análise mais profundas e soluções de marketing orientadas por IA mais sofisticadas. Os clientes apreciam a conveniência da Alipay, que permite pagar compras, transferir dinheiro e até mesmo gerenciar contas de serviços públicos em um único aplicativo.

Os principais recursos da Alipay para empresas incluem:

• Processamento de pagamentos: A Alipay permite que as empresas aceitem pagamentos de clientes tanto em lojas físicas quanto online. Nas lojas, os pagamentos são iniciados com um código QR e concluídos no celular do pagador usando a carteira digital. Online, a Alipay é integrada à plataforma de comércio eletrônico e incluídos como opção de pagamento. Processamento de pagamentos da Alipay se estendem a transações internacionais, oferecendo serviços de conversão de moedas e liquidação de fundos na moeda local da empresa. O tempo necessário para a liquidação dos fundos em contas de comerciantes pode variar e as transações domésticas são liquidadas mais rapidamente, em média, do que as transações internacionais.

• Serviço de custódia: O serviço de custódia da Alipay retém o pagamento até que o comprador confirme que recebeu a mercadoria comprada. Essa etapa adiciona uma camada de confiança e segurança às transações e é particularmente útil no comércio eletrônico.

• Miniprogramas Alipay: As empresas podem desenvolver miniprogramas personalizados dentro do aplicativo Alipay para interagir diretamente com os clientes, oferecer serviços ou vender produtos.

• Serviços empresariais: Além de facilitar os pagamentos, a Alipay fornece às empresas análises e insights sobre o comportamento e as preferências dos clientes. Isso pode ajudar as empresas a criar promoções e campanhas direcionadas e tomar decisões informadas sobre suas ofertas de produtos. A Alipay também presta serviços como empréstimos e seguros.

Onde a Alipay é usada?

A Alipay é uma plataforma de pagamentos digitais líder que viu seu uso evoluir e se expandir desde sua criação. Alipay tem cerca de 900 milhões de usuários no mercado chinês, com uma presença substancial em vários outros mercados globais. O uso da Alipay reflete a mudança de comportamento dos clientes em relação a pagamentos digitais, além das tendências de negócios e cenários regulatórios desses mercados. As regiões onde a Alipay opera incluem:

China

• Posição no mercado
  A transformação digital da China significa que a Alipay está profundamente integrada às atividades financeiras diárias dos clientes chineses. Essa transformação foi impulsionada pela alta taxa de penetração de smartphones no país, que chegou a quase 72% em 2022 e facilitou um afastamento do dinheiro. Formas de pagamento digitais tornaram-se a norma para transações online e offline na China, e a Alipay — com sua interface amigável — atende a essa tendência, aceitando uma variedade de opções de pagamento. A ênfase da Alipay no e-commerce também contribuiu para o sucesso: em 2020, o setor de e-commerce varejista da China atingiu um valor total de transações superior a US$ 2 trilhões.

• Condições regulatórias
  O ambiente regulatório da China desempenhou um papel importante no crescimento de plataformas de fintech, como a Alipay. Políticas como a "Pareceres Orientadores sobre a Promoção do Desenvolvimento Saudável das Finanças na Internet" (2015) incentivaram a inovação das fintechs, adotando simultaneamente uma abordagem equilibrada à regulamentação. O cenário regulatório também tem sido caracterizado por preocupações com a segurança de dados e a estabilidade financeira à medida que essas tecnologias surgem, como visto na Lei de Proteção de Informações Pessoais (2021) e na Lei de Cibersegurança (2017).

Sudeste Asiático

• Posição no mercado
  No Sudeste Asiático, a expansão da Alipay está intimamente ligada à crescente economia digital da região e ao influxo de turistas chineses. Países como Tailândia e Singapura testemunharam um aumento no uso da Alipay impulsionado por suas crescentes taxas de adoção de pagamentos digitais. O uso da Alipay nesses países não se limita a turistas, mas também se estende a empresas e clientes locais envolvidos em transações com a China.

• Condições regulatórias
  O cenário regulatório no Sudeste Asiático varia conforme o país. A Alipay se adaptou para operar em conformidade com a Lei de Sistemas de Pagamento da Tailândia (2017) e a Lei de Serviços de Pagamento de Singapura (2019), entre outras.

Europa e América do Norte

• Posição no mercado
  Na Europa e na América do Norte, a Alipay se concentra no atendimento a turistas e expatriados chineses, uma adaptação que reflete a necessidade de as empresas dessas regiões, especialmente em áreas centradas em turistas, oferecerem diversas opções de pagamento. Esta tendência é uma resposta ao crescente número de viajantes chineses, um número que tem aumentado de forma constante ao longo dos anos.

• Condições regulatórias
  O ambiente regulatório na Europa e na América do Norte é mais rigoroso do que nos mercados asiáticos. O Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) (2016) da Europa estabelece um alto padrão para a proteção de dados, impactando a maneira como empresas como a Alipay lidam com dados pessoais. Nos EUA, as regulamentações financeiras são regidas por uma estrutura complexa que envolve leis federais e estaduais, como a Lei de Sigilo Bancário (1970) e várias leis estaduais de transferência de dinheiro. A expansão mais lenta da Alipay nessas regiões reflete uma abordagem estratégica para navegar nesses cenários regulatórios rigorosos.

Quem usa Alipay?

A base de usuários da Alipay é diversificada e abrange vários setores de negócios e segmentos de clientes, incluindo:

• Plataformas de e-commerce: Plataformas de e-commerce na China usam Alipay extensivamente, assim como plataformas similares em regiões com uma grande base de clientes chineses — embora em menor grau. A Alipay é a principal forma de pagamento dos sites de e-commerce do Alibaba, como Taobao e Tmall.

• Lojistas físicos: A Alipay é amplamente aceita por varejistas físicos na China, variando de grandes supermercados a pequenas lojas locais. O sistema de pagamento por código QR torna a Alipay uma opção fácil para empresas e clientes.

• Prestadores de serviços: Provedores de serviços — incluindo empresas de serviços públicos, empresas de telecomunicações e entidades de transporte público — aceitam Alipay na China. Isso permite que os clientes paguem por serviços como luz, gás, contas de telefone e passagens de trem e ônibus pelo aplicativo.

• Indústria hoteleira: Hotéis, restaurantes e atrações turísticas geralmente aceitam Alipay, tanto na China quanto em regiões com um grande número de turistas chineses, que são mais propensos a escolher uma forma de pagamento familiar enquanto estão no exterior.

• Pequenas e médias empresas (PMEs): As PMEs utilizam Alipay devido à sua reduzida barreira à entrada e à sua relação custo-benefício no tratamento das transações. Com as funcionalidades integradas de marketing e gestão empresarial, a Alipay fornece às PMEs uma ferramenta para gerir as vendas e interagir com os clientes.

• Negócios internacionais: Empresas que participam de comércio internacional com a China usam Alipay para suas soluções de pagamentos internacionais.

• Demografia mais jovem: A Alipay é particularmente popular entre os clientes mais jovens e experientes em tecnologia na China. Esse grupo demográfico costuma se sentir confortável com a tecnologia digital e prefere a conveniência dos pagamentos móveis em relação aos métodos tradicionais.

• Viajantes da China: Fora da China, a Alipay é uma forma de pagamento preferida entre os turistas chineses e é aceita em mais de 110 países.

Benefícios de aceitar Alipay

Empresas que aceitam Alipay podem se beneficiar dos seguintes recursos:

• Apelo ao mercado chinês
  A vasta base de usuários da Alipay, particularmente na China, oferece às empresas um canal direto para um mercado amplo e em crescimento. Ao integrar a Alipay como forma de pagamento, as empresas podem aproveitar um grupo pronto de clientes, tanto para o mercado chinês local quanto para turistas chineses que viajam para o exterior.

• Racionalização do comércio internacional
  A capacidade da Alipay de lidar com transações internacionais é uma vantagem para as empresas que se dedicam ao comércio internacional. A Alipay gerencia conversões de moedas e conformidade com diferentes regulamentos financeiros internacionais.

• Experiência de usuário superior
  Os clientes apreciam o design móvel intuitivo da Alipay e as formas de pagamento rápidas e fáceis, como a leitura de código QR. Essas características são particularmente importantes em setores de varejo onde o atendimento rápido é valorizado.

• Maior confiança do cliente
  O serviço de custódia da Alipay protege os pagamentos dos clientes até a confirmação da entrega do produto, aumentando a confiança do cliente. Isso é muito importante em cenários de e-commerce e incentiva compras iniciais e recorrentes.

• Dados detalhados do cliente
  As empresas que aceitam Alipay obtêm acesso a análises abrangentes sobre comportamentos e tendências dos clientes. Essas informações são fundamentais para personalizar as ofertas de produtos, otimizar os esforços de marketing e tomar decisões estratégicas informadas.

• Oportunidades de marketing
  A Alipay fornece ferramentas de marketing sofisticadas que permitem que as empresas lancem campanhas direcionadas dentro da plataforma, potencialmente aumentando as vendas e aumentando a fidelidade do cliente. Aceitar Alipay pode ser uma oportunidade de marketing própria no mercado chinês. As empresas devem considerar a promoção dessa opção de pagamento em seus materiais de marketing para atrair o interesse dos clientes chineses.

• Ferramentas de gestão empresarial
  Com a Alipay, as empresas têm acesso a um conjunto de ferramentas financeiras, incluindo empréstimos de curto prazo e produtos de seguros. Esses recursos podem ser importantes para gerenciar o fluxo de caixa, investir em iniciativas de crescimento e mitigar riscos de negócios.

• Integração eficiente de e-commerce
  As empresas podem integrar Alipay em diferentes plataformas de e-commerce, disponibilizando processos de checkout simplificados. Isso pode ajudar as empresas a economizar custos e se concentrar em suas principais ofertas.

• Elevada percepção da marca
  Ao aceitar uma forma de pagamento reconhecida globalmente, como a Alipay, a imagem da marca de uma empresa pode melhorar. A oferta da Alipay coloca a empresa na vanguarda e ágil para atender às preferências dos clientes, especialmente em mercados como a China, onde a Alipay é uma forma de pagamento preferida.

Medidas de segurança da Alipay

• Criptografia
  A Alipay usa criptografia de última geração, especificamente o padrão AES-256, que está entre os métodos de criptografia mais seguros disponíveis. Durante uma transação, esse protocolo criptografa dados confidenciais, como dados de cartão de crédito e dados pessoais e os transforma em um código complexo. Este código é quase impossível de decifrar sem a chave correta, protegendo assim os dados de interceptação não autorizada durante toda a sua transmissão para os servidores da Alipay.

• Monitoramento em tempo real
  A Alipay utiliza um sofisticado sistema de monitoramento equipado com funcionalidades de machine learning. Esse sistema examina continuamente as transações, analisando padrões e comportamentos para identificar possíveis problemas. Usando inteligência artificial e algoritmos complexos que incorporam análise preditiva e análise comportamental, o sistema da Alipay pode detectar anomalias sutis que podem indicar atividades fraudulentas. Quando isso acontece, o sistema pode suspender a transação imediatamente e iniciar uma investigação detalhada.

• Autenticação rigorosa do usuário
  A Alipay usa métodos abrangentes de verificação de usuário, incluindo tecnologias biométricas avançadas, como leituras de retina e reconhecimento de voz, juntamente com segurança convencional baseada em senha.

• Gateway de pagamento seguro
  O gateway de pagamento altamente seguro da Alipay integra-se facilmente com diferentes tipos de plataformas de e-commerce, garantindo que as transações comerciais sejam realizadas em um ambiente protegido por seus protocolos de segurança.

• Serviço de custódia
  O serviço de custódia da Alipay aprimora a segurança de transações online liberando fundos para o vendedor somente após o comprador confirmar o recebimento e a qualidade do produto. Isso ajuda a reduzir incidentes de fraude em transações de e-commerce.

• Atendimento ao cliente
  A equipe de atendimento ao cliente altamente treinada da Alipay aborda rapidamente as preocupações e consultas de segurança dos usuários. A equipe também aborda fraudes preventivamente por meio de educação dos usuários sobre práticas online seguras e como se defender contra fraudes online.

• Conformidade regulatória
  A Alipay está em conformidade com rigorosos padrões e regulamentos financeiros internacionais, como o GDPR na Europa e o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Essa adesão garante que os protocolos de segurança da Alipay estejam consistentemente alinhados com os requisitos legais globais e as normas do setor.

• Auditorias e atualizações
  A Alipay passa por auditorias de segurança regulares e extensas conduzidas por empresas terceirizadas independentes e frequentemente atualiza sua infraestrutura de segurança — um mecanismo de defesa fundamental contra novos tipos de desafios de segurança.

Trabalhar com Alipay

As empresas que desejam aceitar Alipay como forma de pagamento devem cumprir alguns requisitos, que variam dependendo da localização da empresa e do serviço de processamento de pagamentos escolhido. A integração com a Alipay abre oportunidades para empresas que buscam expandir sua base de clientes, especialmente no mercado chinês. No entanto, requer atenção cuidadosa aos detalhes legais, técnicos e operacionais. Para começar a usar Alipay, as empresas devem planejar a disponibilidade de suporte técnico, especialmente durante a fase inicial de integração da Alipay ao seu sistema de pagamentos. Eles também precisarão se manter informados sobre quaisquer atualizações da Alipay e do provedor de serviços de pagamento escolhido sobre a evolução das regulamentações e requisitos.

Empresas estabelecidas na China precisam cumprir os seguintes requisitos para integrar a Alipay como forma de pagamento:

• Cadastro da empresa: A empresa precisa estar legalmente registrada na China e possuir todas as licenças e permissões de negócios necessárias.

• Conta bancária: As empresas precisam ter uma conta bancária chinesa para liquidações. Normalmente, as transações com Alipay são liquidadas em RMB, de forma que uma conta bancária local facilita as operações financeiras.

• Conta de comerciante Alipay: As empresas precisam solicitar uma conta de comerciante Alipay. Isso envolve o envio de detalhes da empresa, como documentação jurídica, informações fiscais e comprovantes das operações comerciais.

• Integração com Alipay: As lojas físicas precisam integrar a Alipay com sistemas existentes de pontos de venda (POS), o que pode exigir assistência técnica para gerar códigos QR da Alipay para digitalização de clientes. Plataformas de e-commerce precisam integrar o gateway de pagamento da Alipay, que também pode exigir assistência técnica.

• Conformidade de segurança: As empresas precisam cumprir os Termos de Serviço, as políticas de privacidade e os padrões da Alipay para proteção de dados dos clientes e segurança de transações. Esse requisito se aplica a empresas chinesas e estrangeiras que usam Alipay.

Empresas de fora da China precisam cumprir os seguintes requisitos para integrar a Alipay como forma de pagamento:

• Cadastro de empresas locais: A empresa precisa estar legalmente registrada em seu país de origem e ter toda a documentação necessária.

• Conta bancária internacional: As empresas precisam ter uma conta bancária no país local que possa aceitar pagamentos em várias moedas, conforme a necessidade. As empresas precisam observar que as liquidações podem envolver taxas de conversão de moedas, pois a Alipay liquidará transações em RMB.

• Capacidade de transação: Para integrar Alipay em seus sistemas, empresas de fora da China geralmente precisam fazer parcerias com prestadores de serviços de pagamento, como Stripe, que aceitam transações da Alipay. Empresas de e-commerce precisam garantir que suas plataformas online possam processar pagamentos da Alipay por meio do gateway de pagamento e que o site ou aplicativo seja compatível com os processos de pagamento da Alipay.

• Conformidade com conheça seu cliente (KYC): Empresas estrangeiras precisam cumprir regulamentos de KYC para aceitar Alipay. Essas regulamentações envolvem a verificação da identidade de seus clientes e a avaliação de potenciais riscos de intenções ilegais na relação comercial.

• Atendimento ao cliente: Empresas que aceitam Alipay precisam considerar o fornecimento de atendimento ao cliente em mandarim para consultas relacionadas a transações com Alipay.

Alternativas à Alipay

Empresas nos principais mercados da Alipay têm várias soluções de pagamento digital para escolher. Existem várias carteiras digitais, em particular, que têm recursos semelhantes aos da Alipay, bem como benefícios exclusivos, como acesso a um mercado específico ou caso de uso específico. As principais alternativas à Alipay são descritas abaixo:

• WeChat Pay
  WeChat Pay, que está integrado à maior plataforma de mídia social da China, o WeChat, pode ser o concorrente mais direto da Alipay na China. O WeChat Pay facilita uma série de transações, incluindo pagamentos com dispositivos móveis, compras online e transferências de dinheiro. Amplamente aceito na China, o WeChat Pay deve sua popularidade à sua integração com uma plataforma social, o que torna conveniente para os usuários pagar, comprar e socializar tudo em um aplicativo.

• UnionPay
  Embora conhecida principalmente por seus serviços de cartões, a UnionPay também tem uma solução de pagamento móvel chamada UnionPay QuickPass. É amplamente aceito na China e internacionalmente, e tem serviços semelhantes aos da Alipay, incluindo pagamentos com dispositivos móveis e por código QR. A UnionPay é um forte concorrente para Alipay e é especialmente popular entre aqueles que preferem uma plataforma que também é amplamente aceita fora da China.

• Tenpay
  A Tenpay opera como parte dos serviços financeiros mais amplos da Tencent e é outro importante player no mercado de pagamentos digitais da China. Embora não seja tão conhecida internacionalmente quanto a Alipay e o WeChat Pay, a Tenpay detém uma participação de mercado substancial na China e tem funcionalidades semelhantes às Alipay, como transações online, pagamentos com dispositivos móveis e pagamentos internacionais.

• JD Pay
  Administrado pela JD.com, uma das maiores plataformas de e-commerce da China, o JD Pay é um serviço de pagamento digital que rivaliza com a Alipay na esfera de compras online. Embora o JD Pay seja usado principalmente no ambiente JD, ele também pode ser usado em outras empresas online e offline. Assim como a Alipay, o JD Pay facilita pagamentos por meio de códigos QR e carteiras digitais.

• Meituan Pay
  Parte do grupo Meituan-Dianping, o Meituan Pay é integrado a um aplicativo amplamente utilizado para serviços como reservas de restaurantes, ingressos de cinema e reservas de hotéis. Ele oferece uma gama semelhante de serviços como Alipay e é especialmente competitivo no setor de serviços de estilo de vida.

• Carteira Baidu
  Oferecido pelo principal motor de busca da China, Baidu, a Baidu Wallet é um serviço de pagamento digital que fornece serviços de pagamento online e móvel. Embora não tenha a mesma base extensa de usuários que o Alipay ou o WeChat Pay, tem serviços comparáveis, como transações online e pagamentos móveis.

• KakaoPay
  KakaoPay é uma alternativa destacada para Alipay na Coreia do Sul. Integrado ao KakaoTalk, o maior aplicativo de mensagens da Coreia do Sul, o KakaoPay tem uma experiência de usuário semelhante à Alipay e ao WeChat Pay, com recursos como pagamentos móveis, transferências de dinheiro e pagamentos de contas.

• Paytm
  A Paytm é um importante player na Índia, onde tem uma base significativa de usuários. A Paytm oferece uma gama de serviços semelhantes à Alipay, com recursos como carteira digital, recursos de compras online e pagamentos por código QR.