Alipay est l'une des plus importantes plateformes de paiement mobile au monde. Établie en Chine en 2004 en tant que filiale d'Alibaba Group, elle intervient principalement comme prestataire de services de paiement, facilitant les transactions mobiles entre les clients et les entreprises sur son application du même nom.
Ces dernières années, Alipay a étendu ses services au-delà du traitement des paiements et l'application compte désormais des fonctionnalités telles que des portails de paiement de factures d'énergie, des outils de réservation de billets et des services de gestion de patrimoine personnel. Alipay s'intègre à un vaste réseau de banques et d'établissements financiers et permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements par reconnaissance faciale et codes QR. La plateforme s'est également développée au-delà de la Chine en s'associant à des systèmes de paiement et à des établissements financiers locaux, de façon à pouvoir traiter les transactions internationales et à répondre aux besoins des touristes chinois à l'étranger, tout en rendant son application accessible partout dans le monde. La croissance d'Alipay reflète la popularité des paiements numériques et des solutions technologiques financières, à la fois sur les marchés nationaux et internationaux.
Ce guide présente les principales subtilités à maîtriser pour les entreprises qui souhaitent prendre en charge Alipay comme moyen de paiement en Chine, à savoir : sa structure de frais, les exigences opérationnelles relatives, le profil de ses principaux utilisateurs et la procédure d'intégration de cette solution.
Sommaire
- Fonctionnement d'Alipay
- Portée d'Alipay
- Profil des utilisateurs d'Alipay
- Avantages de l'acceptation d'Alipay
- Coûts et frais associés à Alipay
- Mesures de sécurité mises en place par Alipay
- Travailler avec Alipay
- Solutions comparables à Alipay
Fonctionnement d'Alipay
Outre le traitement des transactions, Alipay propose une gamme complète de services aux particuliers et aux entreprises. La plateforme a récemment amélioré ses fonctionnalités dédiées à l'e-commerce à l'international et à l'intégration à d'autres services financiers, de façon à offrir des outils d'analyse plus avancés et des solutions marketing plus sophistiquées basées sur l'IA. Les clients apprécient Alipay pour son côté pratique qui leur permet de régler leurs achats, de transférer des fonds et même de gérer leurs factures d'énergie à partir d'une seule application.
Les principales fonctionnalités d'Alipay pour les entreprises sont notamment les suivantes.
Traitement des paiements : Alipay permet aux entreprises d'accepter les paiements des clients aussi bien en boutique physique qu'en ligne. En magasin, les paiements sont initiés via un code QR et réalisés à l'aide du portefeuille électronique Alipay sur le téléphone mobile du payeur. En ligne, Alipay est intégrée à la plateforme e-commerce de l'entreprise et présentée en tant qu'option de paiement. Les fonctionnalités de traitement des paiements d'Alipay s'étendent aux transactions internationales à travers la fourniture de services de conversion de devises et la réalisation des règlements dans la devise locale de l'entreprise. Le délai de versement des fonds sur les comptes des marchands peut varier, sachant que les transactions nationales sont généralement créditées plus rapidement que les opérations internationales.
Service de dépôt fiduciaire : ce service permet de mettre les paiements en attente jusqu'à ce que les clients confirment avoir reçu les biens achetés. Cette étape, qui permet de renforcer la confiance des utilisateurs et la sécurité des transactions, s'avère particulièrement utile dans les échanges e-commerce.
Mini-programmes Alipay : dans l'application Alipay, les entreprises peuvent développer leurs propres mini-programmes personnalisés pour directement entrer en contact avec les clients, offrir leurs services ou vendre leurs produits.
Services aux entreprises : en plus de faciliter les paiements, Alipay fournit aux entreprises des analyses et des renseignements sur le comportement et les préférences des clients, autant d'informations utiles à la création de promotions et de campagnes marketing ciblées, et à la prise de décisions éclairées quant à leurs offres de produits. Alipay propose également des services tels que la souscription de prêts et d'assurances.
Portée d'Alipay
Alipay est une plateforme de paiement numérique de premier plan qui a vu son utilisation évoluer et se renforcer depuis sa création. Elle compte environ 900 millions d'utilisateurs sur le marché chinois et jouit d'une présence importante sur plusieurs autres marchés mondiaux. L'utilisation d'Alipay reflète l'évolution des comportements des clients à l'égard des paiements numériques, ainsi que les tendances commerciales et l'environnement réglementaire de ces marchés. Alipay est notamment présente dans les régions ci-dessous.
Chine
Position sur le marché
La transformation numérique de la Chine va de pair avec l'intégration marquée d'Alipay dans les activités financières quotidiennes des clients chinois. Cette transformation a été favorisée par un taux élevé de pénétration des smartphones dans le pays, qui a atteint près de 72 % en 2022, et contribue à l'abandon de l'argent liquide. En Chine, les moyens de paiement numériques sont devenus la norme pour les transactions en ligne et hors ligne, une tendance à laquelle Alipay répond en prenant en charge toute une gamme d'options de paiement à travers une interface conviviale. L'accent placé sur l'e-commerce contribue également au succès de la plateforme, sachant qu'en 2020, le secteur du commerce en ligne chinois a atteint une valeur totale de transactions supérieure à 2 000 milliards de dollars.Situation réglementaire
L'environnement réglementaire de la Chine a joué un rôle majeur dans la croissance des plateformes fintech telles qu'Alipay. Certaines politiques comme les « Guiding Opinions on Promoting the Healthy Development of Internet Finance » (2015) ont encouragé l'innovation fintech tout en proposant une approche équilibrée de la réglementation. À mesure de l'émergence de ces technologies, le paysage réglementaire chinois a par ailleurs été caractérisé par des préoccupations concernant la sécurité des données et la stabilité financière, comme en témoignent la loi sur la protection des informations personnelles (2021) et la loi sur la cybersécurité (2017).
Asie du Sud-Est
Position sur le marché
En Asie du Sud-Est, l'expansion d'Alipay est étroitement liée à la croissance de l'économie numérique de la région et à l'afflux de touristes chinois. Certains pays comme la Thaïlande et Singapour y ont connu une augmentation de l'utilisation d'Alipay, propulsée par leur taux d'adoption croissant des paiements numériques. Loin de se limiter aux touristes, l'utilisation de la plateforme dans ces États s'étend également aux entreprises locales et aux clients qui effectuent des transactions avec la Chine.Situation réglementaire
Le paysage réglementaire en Asie du Sud-Est varie d'un pays à l'autre. Alipay y a adapté ses activités de façon à se conformer, entre autres, à la loi thaïlandaise sur les systèmes de paiement (2017) ainsi qu'à la loi singapourienne sur les services de paiement (2019).
Europe et Amérique du Nord
Position sur le marché
En Europe et en Amérique du Nord, Alipay se concentre sur les touristes et les expatriés chinois, une adaptation qui reflète la nécessité pour les entreprises de ces régions d'offrir des options de paiement variées, en particulier dans les zones touristiques. Cette tendance répond à l'augmentation du nombre de voyageurs chinois, qui ne cesse de croître au fil des ans.Situation réglementaire
L'environnement réglementaire en Europe et en Amérique du Nord est plus strict que sur les marchés asiatiques. Le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Europe (2016) établit des normes rigoureuses qui ont une incidence sur la manière dont les entreprises comme Alipay traitent les données personnelles. Aux États-Unis, les réglementations financières sont régies par un cadre complexe qui implique à la fois des lois fédérales et des lois au niveau des États, telles que la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act) de 1970 et diverses lois sur les transmetteurs de fonds. L'expansion plus lente d'Alipay dans ces régions reflète une approche stratégique qui vise à maîtriser ces paysages réglementaires plus stricts.
Profil des utilisateurs d'Alipay
Diversifiée, la base d'utilisateurs d'Alipay couvre de nombreux secteurs d'activité et segments de clientèle, dont ceux qui suivent.
Plateformes e-commerce : en Chine, les plateformes e-commerce utilisent largement Alipay, tout comme le font (dans une moindre mesure) leurs homologues d'autres régions où la clientèle chinoise est importante. Alipay est l'un des principaux moyens de paiement proposés sur les sites e-commerce d'Alibaba, tels que Taobao et Tmall.
Commerces physiques : en Chine, Alipay est largement accepté par les commerçants, qu'il s'agisse d'hypermarchés ou de petites boutiques locales. Grâce à son système de paiement par code QR, il s'agit d'une option simple, aussi bien pour les entreprises que pour les clients.
Fournisseurs de services : en Chine, les fournisseurs de services, y compris les entreprises de services publics, les entreprises de télécommunications et les entités de transport public, acceptent Alipay. Les clients utilisent ainsi l'application pour payer certains services comme l'électricité, le gaz, leurs factures de téléphone et leurs billets de train et de bus.
Secteur de l'hôtellerie : les hôtels, les restaurants et les sites touristiques acceptent souvent Alipay, aussi bien en Chine que dans les régions où les touristes chinois sont nombreux, ces derniers étant plus susceptibles de choisir un mode de paiement qui leur est familier.
Petites et moyennes entreprises (PME) : les PME utilisent Alipay en raison de ses faibles barrières à l'entrée et de sa rentabilité en matière de traitement des transactions. Grâce à ses fonctionnalités intégrées de marketing et de gestion commerciale, la plateforme se veut un outil pratique pour gérer les ventes et communiquer avec les clients.
Entreprises internationales : les entreprises qui réalisent des échanges avec la Chine se tournent vers Alipay pour ses solutions de paiement international.
Population jeune : Alipay est particulièrement populaire parmi les jeunes clients chinois technophiles. Ce groupe démographique supposément à l'aise avec la technologie numérique préfère généralement la commodité des solutions mobiles aux moyens de paiement traditionnels.
Touristes chinois : accepté dans plus de 110 pays, Alipay est le moyen de paiement préféré des touristes chinois lorsqu'ils se trouvent hors de Chine.
Avantages de l'acceptation d'Alipay
Les entreprises qui acceptent Alipay peuvent bénéficier des avantages suivants.
Attrait pour la clientèle chinoise
La vaste base d'utilisateurs d'Alipay, en particulier en Chine, offre aux entreprises la possibilité d'accéder directement à un important marché en pleine croissance. L'intégration de ce moyen de paiement leur ouvre la voie vers un riche vivier de clients, à la fois sur le marché chinois local et parmi les touristes chinois qui voyagent à l'étranger.Rationalisation des échanges internationaux
La capacité d'Alipay à gérer les transactions transfrontalières est une aubaine pour les entreprises qui commercialisent leurs produits à l'étranger. La plateforme gère en effet les conversions de devises ainsi que la conformité aux différentes réglementations financières internationales.Optimisation de l'expérience utilisateur
Les clients apprécient la convivialité de la conception mobile d'Alipay ainsi que la rapidité et la simplicité des moyens de paiement comme le scan de code QR. Ces caractéristiques sont particulièrement importantes dans les secteurs de la vente au détail où la rapidité de service est essentielle.Renforcement de la confiance des clients
Le service de dépôt fiduciaire d'Alipay protège les paiements des clients jusqu'à ce que la livraison de leur produit soit confirmée, ce qui contribue à renforcer leur confiance. Cette caractéristique primordiale dans les scénarios e-commerce encourage non seulement les premiers achats, mais aussi la récurrence.Récupération de renseignements détaillés sur les clients
Les entreprises qui acceptent Alipay bénéficient d'un accès à des analyses complètes sur les comportements des clients et les tendances pertinentes. Ces informations permettent d'adapter les offres de produits, d'optimiser les efforts marketing et de prendre des décisions stratégiques de façon éclairée.Opportunités marketing
Alipay fournit des outils marketing sophistiqués qui permettent aux entreprises de lancer des campagnes ciblées au sein de la plateforme, un atout pour augmenter les ventes et fidéliser les clients. L'acceptation d'Alipay peut constituer une opportunité commerciale à part entière sur le marché chinois, et les entreprises devraient envisager de promouvoir cette option de paiement afin de susciter l'intérêt de la clientèle chinoise.Outils de gestion d'entreprise
À travers Alipay, les entreprises ont accès à une série d'outils financiers, notamment les prêts à court terme et des produits d'assurance. Ces ressources peuvent être particulièrement utiles pour gérer les flux de trésorerie, investir dans des initiatives de croissance et limiter les risques commerciaux.Efficacité d'intégration aux plateformes e-commerce
Alipay s'intègre à diverses plateformes e-commerce au profit de la rationalisation des processus de paiement. Cette facilité d'intégration peut aider les entreprises à réduire leurs coûts et à se concentrer sur leurs activités principales.Forte attractivité de la marque
Le fait d'accepter un moyen de paiement mondialement reconnu comme Alipay peut contribuer à améliorer l'image de marque d'une entreprise. Elle peut ainsi se positionner en tant que structure avant-gardiste qui répond aux préférences des clients, en particulier sur des marchés comme la Chine où Alipay constitue un moyen de paiement privilégié.
Mesures de sécurité mises en place par Alipay
Chiffrement
Alipay utilise des procédés de chiffrement de pointe, en particulier la norme AES-256, qui compte parmi les méthodes les plus sûres actuellement. Lors des transactions, ce protocole chiffre les données sensibles comme les informations relatives aux cartes bancaires et les données personnelles pour les transformer en un code complexe. Ce dernier est pratiquement impossible à déchiffrer sans la bonne clé, ce qui protège les données contre toute interception non autorisée tout au long de leur transmission aux serveurs d'Alipay.Suivi en temps réel
Alipay utilise un système de contrôle sophistiqué doté de fonctionnalités de machine learning, qui examine en permanence les transactions via l'analyse des mécanismes et des comportements de façon à identifier les éventuels problèmes. Grâce à l'intelligence artificielle et à des algorithmes complexes qui intègrent l'analyse prédictive et l'analyse comportementale, le système d'Alipay est capable de détecter de subtiles anomalies, susceptibles d'indiquer des activités frauduleuses. En cas d'alerte, le système suspend immédiatement la transaction et lance une enquête approfondie.Authentification rigoureuse des utilisateurs
En plus des protocoles conventionnels de sécurité basés sur les mots de passe, Alipay utilise des méthodes complètes de vérification des utilisateurs, y compris des technologies biométriques avancées telles que les scans de la rétine et la reconnaissance vocale.Plateforme de paiement sécurisée
La plateforme de paiement hautement sécurisée d'Alipay s'intègre facilement à différents types de plateformes e-commerce, qui bénéficient ainsi de son environnement sécurisé pour leurs transactions commerciales.Service de dépôt fiduciaire
Le service de dépôt fiduciaire d'Alipay renforce la sécurité des transactions en ligne en ne débloquant les fonds pour le vendeur qu'une fois que l'acheteur a confirmé la réception et la qualité du produit. Cette approche participe à réduire les cas de fraude dans le cadre des transactions e-commerce.Service d'assistance à la clientèle
L'équipe hautement qualifiée du service d'assistance à la clientèle d'Alipay répond rapidement aux préoccupations relatives à la sécurité et aux questions des utilisateurs. Elle s'attaque également à la fraude de manière préventive en informant les utilisateurs concernant les bonnes pratiques à adopter en ligne et sur la manière d'assurer sa sécurité.Conformité réglementaire
Alipay se conforme à des normes et à des réglementations financières internationales rigoureuses telles que le RGPD en Europe et les normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Cette rigueur lui permet de garantir que ses protocoles de sécurité restent toujours conformes aux exigences juridiques mondiales et aux normes de l'industrie.Audits et mises à jour
Alipay fait l'objet d'audits de sécurité réguliers et approfondis menés par des sociétés tierces indépendantes, et met fréquemment à jour son infrastructure : un mécanisme de défense clé qui lui permet de s'aligner sur les nouveaux types de défis.
Travailler avec Alipay
Les entreprises qui souhaitent accepter Alipay comme moyen de paiement doivent remplir certaines conditions, qui varient en fonction de leur emplacement et du service de traitement des paiements qu'elles ont choisi. L'intégration d'Alipay offre de nouvelles opportunités aux entités qui cherchent à élargir leur clientèle, en particulier sur le marché chinois. Elle nécessite cependant de porter une attention particulière aux détails juridiques, techniques et opérationnels. Pour commencer à utiliser Alipay, les entreprises doivent prévoir une assistance technique, en particulier lors de la phase initiale d'intégration à leur système de paiement. Elles doivent également se tenir informées de toute mise à jour de la part d'Alipay et du fournisseur de services de paiement qu'elles ont choisi concernant l'évolution de la réglementation et des exigences.
Pour les entreprises établies en Chine, l'intégration d'Alipay comme option de paiement implique de respecter les exigences ci-dessous.
Immatriculation de l'entreprise : l'entreprise doit être légalement immatriculée en Chine et posséder toutes les licences et les autorisations nécessaires.
Compte bancaire : les entreprises doivent disposer d'un compte bancaire chinois pour les virements des fonds. En règle générale, les transactions Alipay sont réalisées en RMB, et disposer d'un compte bancaire local facilite donc les opérations financières.
Compte marchand Alipay : les entreprises sont tenues de faire une demande de compte marchand Alipay. Cette démarche implique de fournir des détails concernant leur structure, comme des documents juridiques, des informations fiscales ainsi que des preuves d'activité.
Intégration d'Alipay : les boutiques physiques doivent intégrer Alipay à leurs systèmes de points de vente (PDV) existants, ce qui peut nécessiter une assistance technique pour générer les codes QR à scanner par les clients. Les plateformes e-commerce sont quant à elles tenues d'intégrer la plateforme de paiement Alipay, ce qui peut également nécessiter une assistance technique.
Conformité en matière de sécurité : les entreprises doivent respecter les conditions d'utilisation du service, les politiques de confidentialité et les normes relatives à la protection des données des clients et à la sécurité des transactions définies par Alipay. Cette exigence s'applique à la fois aux entreprises chinoises et étrangères.
Pour les entreprises établies hors de Chine, l'intégration d'Alipay comme option de paiement implique de respecter les exigences ci-dessous.
Immatriculation locale de l'entreprise : l'entreprise doit être légalement enregistrée dans son pays d'origine et disposer de tous les documents nécessaires.
Compte bancaire international : les entreprises doivent disposer d'un compte bancaire dans leur pays d'origine, qui autorise, le cas échéant, les paiements dans plusieurs devises. Dans la mesure où Alipay vire les fonds en RMB, il convient par ailleurs de tenir compte des éventuels frais de conversion de devises.
Capacité de transaction : les entreprises établies hors de Chine doivent souvent s'associer à des prestataires de services de paiement tels que Stripe pour intégrer Alipay à leurs systèmes. Les structures e-commerce doivent par ailleurs s'assurer que leurs plateformes en ligne peuvent traiter les paiements Alipay par le biais de la plateforme de paiement choisie et que leur site Web ou leur application est compatible avec les processus de paiement d'Alipay.
Conformité aux règles Know your customer (KYC) : pour pouvoir accepter Alipay, les entreprises étrangères sont tenues de se conformer à la réglementation KYC. Cette dernière implique de vérifier l'identité de leurs clients et d'évaluer les potentiels risques d'actions illégales dans le cadre de la relation commerciale.
Service d'assistance à la clientèle : les entreprises qui acceptent Alipay devraient envisager de proposer une assistance client en mandarin pour les questions relatives aux transactions associées.
Solutions comparables à Alipay
Pour les entreprises qui exercent leurs activités sur les principaux marchés d'Alipay, les solutions de paiement numérique sont nombreuses. Plusieurs portefeuilles électroniques présentent notamment des fonctionnalités similaires à celles d'Alipay ainsi que des avantages uniques tels que l'accès à certains marchés spécifiques ou la compatibilité avec des cas d'usage bien précis. Les principales solutions de substitution à Alipay sont les suivantes.
WeChat Pay
Intégrée à WeChat, soit la plus grande plateforme de réseaux sociaux de Chine, cette solution pourrait constituer le concurrent le plus direct d'Alipay dans ce pays. WeChat Pay facilite toute une série de transactions, notamment les paiements mobiles, les achats en ligne et les transferts de fonds. Largement acceptée en Chine, elle doit sa popularité à son intégration à la plateforme de réseaux sociaux dont elle tire son nom, laquelle permet aux utilisateurs de payer, de faire des achats et d'entretenir des relations sociales au sein d'une seule et même application.UnionPay
Principalement connue pour ses services de cartes, UnionPay propose également une solution de paiement mobile baptisée QuickPass. Largement acceptée en Chine et à l'étranger, cette dernière offre des services similaires à ceux d'Alipay, dont une fonctionnalité de paiement via code QR. Sérieux concurrent d'Alipay, UnionPay est particulièrement populaire auprès de ceux qui souhaitent bénéficier d'une plateforme également bien implantée hors de Chine.Tenpay
Tenpay, qui fait partie des services financiers de Tencent, est un autre acteur majeur du marché des paiements numériques en Chine. Bien que moins connu à l'étranger qu'Alipay et que WeChat Pay, Tenpay détient une part de marché substantielle en Chine et offre des fonctionnalités similaires à Alipay, telles que les transactions en ligne et les paiements mobiles et internationaux.JD Pay
Géré par JD.com, l'une des plus grandes plateformes e-commerce de Chine, JD Pay est un service de paiement numérique qui rivalise avec Alipay dans le domaine des achats en ligne. Bien que principalement utilisé dans l'environnement JD, il reste tout à fait compatible avec des systèmes tiers, à la fois en ligne et hors ligne. À l'instar d'Alipay, JD Pay facilite les paiements via code QR et portefeuille électronique.Meituan Pay
Composante du groupe Meituan-Dianping, Meituan Pay est intégrée à une application très répandue de services de réservation, notamment de tables de restaurant, de billets de cinéma et d'hôtels. Sa gamme de services est similaire à celle d'Alipay et elle se veut particulièrement compétitive pour tout ce qui a trait aux activités du quotidien.Baidu Wallet
Proposé par Baidu, le principal moteur de recherche chinois, Baidu Wallet est une solution numérique qui offre des services de paiement en ligne et mobile. Si elle ne dispose pas d'une base d'utilisateurs aussi importante qu'Alipay ni que WeChat Pay, elle offre pourtant des services comparables tels que les transactions en ligne et les paiements mobiles.KakaoPay
KakaoPay est un substitut majeur d'Alipay en Corée du Sud. Intégrée à KakaoTalk, la principale application de messagerie de ce pays, cette solution offre une expérience utilisateur similaire à celles d'Alipay et de WeChat Pay, à travers des fonctionnalités telles que les paiements mobiles, les transferts de fonds et le paiement de factures.Paytm
Paytm est un acteur majeur en Inde, où la marque dispose d'une base importante d'utilisateurs. Cette solution présente une gamme de services similaire à celle d'Alipay, notamment un portefeuille électronique, des fonctionnalités d'achat en ligne et la prise en charge des paiements via code QR.