Alipay es una de las mayores plataformas de pago con dispositivos móviles del mundo. Alipay, fundada en China en 2004 como filial del Grupo Alibaba, funciona principalmente como proveedor de servicios de pago facilitando transacciones con dispositivos móviles entre clientes y empresas en la aplicación Alipay.
En los últimos años Alipay ha ampliado sus servicios más allá del procesamiento de pagos. La aplicación incluye ahora funciones como portales de pago de facturas de servicios públicos, herramientas de reserva de billetes y servicios de gestión del patrimonio personal. Alipay se integra con una amplia red de bancos e instituciones financieras, y permite a los usuarios iniciar pagos con reconocimiento facial y códigos QR. Alipay también se ha expandido más allá de China mediante la asociación con sistemas de pago e instituciones financieras locales para apoyar las transacciones transfronterizas y atender a los turistas chinos en el extranjero, al tiempo que hace accesible la aplicación Alipay en todo el mundo. El crecimiento de Alipay refleja la popularidad de los pagos digitales y las soluciones de tecnología financiera en los mercados nacionales e internacionales.
En esta guía encontrarás los detalles más importantes que las empresas deben comprender si desean utilizar Alipay como método de pago en China: estructura de comisiones, requisitos operativos, usuarios principales y cómo empezar a integrar Alipay en las opciones de pago.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Cómo funciona Alipay?
- ¿Dónde se utiliza Alipay?
- ¿Quién utiliza Alipay?
- Ventajas de aceptar Alipay
- Costes y comisiones de Alipay
- Medidas de seguridad de Alipay
- Trabajar con Alipay
- Alternativas a Alipay
¿Cómo funciona Alipay?
Además de procesar transacciones, Alipay cuenta con una completa gama de servicios para particulares y empresas. Alipay ha mejorado recientemente sus capacidades de e-commerce transfronterizo y sus capacidades de integración con otros servicios financieros, lo que le permite ofrecer herramientas de análisis más profundos y soluciones de marketing más complejas basadas en IA. Los clientes aprecian la comodidad de Alipay, que les permite pagar compras, transferir dinero e incluso gestionar facturas de servicios públicos desde una sola aplicación.
Entre las principales características de Alipay para empresas se incluyen:
Procesamiento de pagos: Alipay permite a las empresas aceptar pagos de clientes tanto en tiendas físicas como en línea. En las tiendas los pagos se inician con un código QR y se completan desde el teléfono móvil del pagador utilizando el monedero digital de Alipay. En línea, Alipay se integra con la plataforma de e-commerce de la empresa y se incluye como opción de pago. Las capacidades de procesamiento de pagos de Alipay se extienden a las transacciones transfronterizas, proporcionando servicios de conversión de divisas y liquidando fondos en la moneda local de la empresa. El tiempo que se tarda en liquidar los fondos en cuentas de comerciante puede variar, y las transacciones nacionales se liquidan más rápido de media que las transacciones transfronterizas.
Servicio de depósito en garantía: el servicio de depósito en garantía de Alipay retiene el pago hasta que el comprador confirma que ha recibido los bienes adquiridos. Este paso añade una capa de confianza y seguridad a las transacciones, y es especialmente útil en el e-commerce.
Miniprogramas de Alipay: las empresas pueden desarrollar miniprogramas personalizados dentro de la aplicación Alipay para interactuar directamente con los clientes, ofrecer servicios o vender productos.
Servicios a empresas: además de facilitar los pagos, Alipay proporciona a las empresas análisis e información sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Esto puede ayudar a las empresas a crear promociones y campañas específicas, y a tomar decisiones informadas sobre su oferta de productos. Alipay también ofrece servicios como préstamos y seguros.
¿Dónde se utiliza Alipay?
Alipay es una plataforma líder en pagos digitales cuyo uso ha evolucionado y crecido desde su creación. Alipay cuenta con unos 900 millones de usuarios en el mercado chino, con una presencia importante en otros mercados mundiales. El uso de Alipay refleja los cambios en el comportamiento de los clientes hacia los pagos digitales, además de las tendencias empresariales y el panorama normativo de estos mercados. Las regiones en las que opera Alipay son:
China
Posición en el mercado
La transformación digital de China ha dado como resultado que Alipay esté profundamente integrado en las actividades financieras diarias de los clientes chinos. Esta transformación se ha visto impulsada por la elevada tasa de penetración de smartphones en el país, que alcanzó casi el 72 % en 2022, y ha facilitado el abandono del dinero en efectivo. Los métodos de pago digitales se han convertido en la norma para las transacciones tanto en línea como fuera de línea en China, y Alipay —con su interfaz fácil de usar— responde a esta tendencia al admitir diversas opciones de pago. El énfasis de Alipay en el e-commerce también ha contribuido a su éxito: en 2020, el sector del e-commerce minorista de China alcanzó un valor total de transacciones superior a 2 billones de dólares.Condiciones normativas
El entorno normativo de China ha desempeñado un papel fundamental en el crecimiento de plataformas de fintech como Alipay. Políticas como las "Opiniones de orientación sobre el fomento de un desarrollo sano de las finanzas por Internet" (2015) han fomentado la innovación en fintech al tiempo que han adoptado un enfoque equilibrado de la normativa. El panorama normativo también se ha caracterizado por la preocupación por la seguridad de los datos y la estabilidad financiera a medida que surgen estas tecnologías, como se observa en la Ley de Protección de la Información Personal (2021) y la Ley de Ciberseguridad (2017).
Sudeste Asiático
Posición en el mercado
En el Sudeste Asiático, la expansión de Alipay está estrechamente ligada a la creciente economía digital de la región y a la afluencia de turistas chinos. Países como Tailandia y Singapur han sido testigos de un aumento del uso de Alipay impulsado por sus crecientes tasas de adopción de pagos digitales. El uso de Alipay en estos países no se limita a los turistas, sino que también se extiende a las empresas y clientes locales que realizan transacciones con China.Condiciones normativas
El panorama normativo en el Sudeste Asiático varía según el país. Alipay se ha adaptado para operar de conformidad con la Ley de Sistemas de Pago de Tailandia (2017) y la Ley de Servicios de Pago de Singapur (2019), entre otras.
Europa y América del Norte
Posición en el mercado
En Europa y Norteamérica, Alipay atiende principalmente a los turistas y expatriados chinos, una adaptación que refleja la necesidad de las empresas en estas regiones —especialmente en zonas centradas en el turismo— de ofrecer diversas opciones de pago. Esta tendencia responde al creciente número de viajeros chinos, una cifra que no ha dejado de aumentar a lo largo de los años.Condiciones normativas
El entorno normativo en Europa y Norteamérica es más estricto que en los mercados asiáticos. El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de Europa (2016) establece un elevado nivel de protección de datos, lo que repercute en la forma en que empresas como Alipay manejan los datos personales. En Estados Unidos, las normativas financieras se rigen por un complejo entramado de leyes federales y estatales, como la Ley de Secreto Bancario (1970) y diversas leyes estatales sobre transmisores de dinero. La ralentización de la expansión de Alipay en estas regiones refleja un planteamiento estratégico para sortear estos rigurosos entornos normativos.
¿Quién utiliza Alipay?
La base de usuarios de Alipay es diversa y abarca muchos sectores empresariales y segmentos de clientes, entre ellos:
Plataformas de e-commerce: las plataformas de e-commerce en China utilizan ampliamente Alipay, al igual que otras plataformas similares en regiones con una gran base de clientes chinos, aunque en menor medida. Alipay es el principal método de pago en los sitios web de e-commerce de Alibaba, como Taobao y Tmall.
Minoristas físicos: Alipay es ampliamente aceptado por los minoristas físicos en China, desde grandes supermercados a pequeñas tiendas locales. El sistema de pago mediante código QR hace de Alipay una opción fácil tanto para las empresas como para los clientes.
Proveedores de servicios: los proveedores de servicios —incluidas las empresas de servicios públicos, las empresas de telecomunicaciones y las entidades de transporte público— aceptan Alipay en China. Esto permite a los clientes pagar servicios como la electricidad, el gas y las facturas de teléfono, así como billetes de tren y autobús, a través de la aplicación.
Hospitalidad: los hoteles, restaurantes y atracciones turísticas suelen aceptar Alipay, tanto en China como en regiones con gran número de turistas chinos, que son más propensos a elegir un método de pago conocido cuando están en el extranjero.
Pequeñas y medianas empresas (pyme): las pymes utilizan Alipay por su facilidad de uso y su rentabilidad en la gestión de las transacciones. Gracias a las funciones integradas de marketing y gestión empresarial, Alipay proporciona a las pymes una herramienta para gestionar las ventas y relacionarse con los clientes.
Empresas internacionales: las empresas que participan en el comercio transfronterizo con China utilizan Alipay para sus soluciones de pago internacional.
Población más joven: Alipay es especialmente popular entre los clientes más jóvenes y expertos en tecnología de China. En general, este grupo demográfico se siente cómodo con la tecnología digital y prefiere la comodidad de los pagos móviles a los métodos tradicionales.
Viajeros de China: fuera de China, Alipay es el método de pago preferido entre los turistas chinos, y se acepta en más de 110 países.
Ventajas de aceptar Alipay
Las empresas que aceptan Alipay pueden beneficiarse de las siguientes características:
Atractivo para el mercado chino
La enorme base de usuarios de Alipay, sobre todo en China, ofrece a las empresas un canal directo a un mercado grande y en crecimiento. Al integrar Alipay como método de pago, las empresas pueden acceder a una base de clientes ya existente, tanto en el mercado local chino como entre los turistas chinos que viajan al extranjero.Comercio internacional optimizado
La capacidad de Alipay para gestionar transacciones transfronterizas es una gran ayuda para las empresas dedicadas al comercio internacional. Alipay gestiona las conversiones de divisas y el cumplimiento de las distintas normativas financieras internacionales.Experiencia del usuario sobresaliente
Los clientes aprecian el diseño fácil de usar en dispositivos móviles de Alipay y sus métodos de pago rápidos y sencillos, como el escaneado de códigos QR. Estas características son especialmente importantes en los sectores minoristas, donde se valora un servicio rápido.Mayor confianza del cliente
El servicio de depósito en garantía de Alipay salvaguarda los pagos de los clientes hasta que se confirma la entrega del producto, lo que aumenta la confianza de los clientes. Esto es muy importante en los escenarios de e-commerce y fomenta tanto las primeras compras como las compras repetidas.Datos detallados de los clientes
Las empresas que aceptan Alipay obtienen acceso a análisis exhaustivos de los comportamientos y tendencias de los clientes. Esta información es fundamental para adaptar la oferta de productos, optimizar los esfuerzos de marketing y tomar decisiones estratégicas fundamentadas.Oportunidades de marketing
Alipay ofrece sofisticadas herramientas de marketing que permiten a las empresas lanzar campañas específicas dentro de la plataforma, lo que puede incrementar las ventas y aumentar la fidelidad de los clientes. Aceptar Alipay puede ser una oportunidad de marketing dentro del mercado chino, y las empresas deberían considerar la promoción de esta opción de pago en sus materiales de marketing para atraer el interés de los clientes chinos.Herramientas de gestión empresarial
Con Alipay las empresas tienen acceso a un conjunto de herramientas financieras, incluidos préstamos a corto plazo y productos de seguros. Estos recursos pueden ser importantes para gestionar la tesorería, invertir en iniciativas de crecimiento y mitigar los riesgos empresariales.Integración eficaz del e-commerce
Las empresas pueden integrar Alipay en diferentes plataformas de e-commerce, lo que permite agilizar los procesos de pago. Esto puede ayudar a las empresas a ahorrar costes y centrarse en sus ofertas principales.Percepción elevada de marca
Al aceptar un método de pago mundialmente reconocido como Alipay, la imagen de marca de una empresa puede mejorar. Ofrecer Alipay sitúa a la empresa a la vanguardia y responde a las preferencias de los clientes, sobre todo en mercados como China, donde Alipay es el método de pago preferido.
Medidas de seguridad de Alipay
Cifrado
Alipay utiliza métodos de cifrado de última generación, concretamente el estándar AES-256, que se encuentra entre los métodos de cifrado más seguros disponibles. Durante una transacción, este protocolo cifra detalles confidenciales como los datos de la tarjeta de crédito y datos personales y los transforma en un código complejo. Este código es casi imposible de descifrar sin la clave correcta, lo que protege los datos de interceptaciones no autorizadas durante su transmisión a los servidores de Alipay.Supervisión en tiempo real
Alipay emplea un sofisticado sistema de supervisión equipado con capacidades de machine learning. Este sistema examina continuamente las transacciones, analizando patrones y comportamientos para identificar posibles problemas. Mediante inteligencia artificial y complejos algoritmos que incorporan análisis predictivos y de comportamiento, el sistema de Alipay puede detectar sutiles anomalías que podrían indicar actividades fraudulentas. Cuando esto ocurre, el sistema puede suspender la transacción inmediatamente e iniciar una investigación detallada.Autenticación rigurosa de los usuarios
Alipay utiliza métodos exhaustivos de verificación de usuarios, incluidas tecnologías biométricas avanzadas como el escáner de retina y el reconocimiento de voz, junto con la seguridad convencional basada en contraseñas.Pasarela de pagos segura
La pasarela de pagos de alta seguridad de Alipay se integra fácilmente con distintos tipos de plataformas de e-commerce, para garantizar que las transacciones comerciales se realicen en un entorno protegido por sus protocolos de seguridad.Servicio de depósito en garantía
El servicio de depósito en garantía de Alipay mejora la seguridad de las transacciones en Internet al liberar los fondos al vendedor únicamente cuando el comprador confirme la recepción y la calidad del producto. Esto ayuda a reducir los incidentes de fraude en transacciones de e-commerce.Soporte para clientes
El equipo de soporte para clientes de Alipay, altamente cualificado, resuelve rápidamente las dudas sobre seguridad y las consultas de los usuarios. El equipo también aborda el fraude de forma preventiva a través de la educación del usuario sobre prácticas seguras en Internet y cómo defenderse del fraude en línea.Cumplimiento de la normativa
Alipay cumple rigurosas normas y reglamentos financieros internacionales, como el RGPD en Europa y el Estándar de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago. Esta adhesión garantiza que los protocolos de seguridad de Alipay se ajustan sistemáticamente a los requisitos legales mundiales y a las normas del sector.Auditorías y actualizaciones
Alipay se somete periódicamente a exhaustivas auditorías de seguridad realizadas por empresa se externas independientes y actualiza con frecuencia su infraestructura de seguridad, un mecanismo de defensa fundamental contra nuevos tipos de problemas de seguridad.
Trabajar con Alipay
Las empresas que quieran aceptar Alipay como método de pago deben cumplir ciertos requisitos, que varían en función de la ubicación de la empresa y del servicio de procesamiento de pagos elegido. La integración con Alipay ofrece nuevas oportunidades a las empresas que buscan ampliar su base de clientes, especialmente en el mercado chino. Sin embargo, requiere una cuidadosa atención a los detalles legales, técnicos y operativos. Para empezar a utilizar Alipay, las empresas deben contar con soporte técnico, especialmente durante la fase inicial de integración de Alipay en su sistema de pagos. También tendrán que mantenerse informados de cualquier actualización de Alipay y del proveedor de servicio de pago que hayan elegido sobre la evolución de las normativas y los requisitos.
Las empresas con sede en China deben cumplir los siguientes requisitos para integrar Alipay como opción de pago:
Registro de la empresa: la empresa debe estar legalmente registrada en China y poseer todas las licencias y permisos necesarios.
Cuenta bancaria: las empresas deben disponer de una cuenta bancaria china para los pagos. Normalmente, las transacciones de Alipay se liquidan en RMB, por lo que una cuenta bancaria local facilita las operaciones financieras.
Cuenta de comerciante de Alipay: las empresas deben solicitar una cuenta de comerciante de Alipay. Esto implica enviar datos de la empresa, como documentación legal, información fiscal y pruebas de las operaciones de la empresa.
Integración de Alipay: las tiendas físicas deben integrar Alipay con los sistemas de punto de venta (POS) existentes, lo que podría requerir soporte técnico para generar los códigos QR de Alipay para que los escaneen los clientes. Las plataformas de e-commerce deben integrar la pasarela de pagos de Alipay, lo que también puede requerir asistencia técnica.
Cumplimiento de seguridad: las empresas deben cumplir las condiciones de servicio de Alipay, las políticas de privacidad y las normas de protección de datos de los clientes y seguridad de las transacciones. Este requisito se aplica tanto a las empresas con sede en China como a las extranjeras que utilizan Alipay.
Las empresas con sede fuera de China deben cumplir los siguientes requisitos para integrar Alipay como opción de pago:
Registro local de la empresa: la empresa debe estar legalmente registrada en su país y poseer todas las licencias y permisos necesarios.
Cuenta bancaria internacional: las empresas deben tener una cuenta bancaria en su país local que pueda aceptar pagos en varias divisas según sea necesario. Las empresas deben tener en cuenta que las liquidaciones pueden conllevar comisiones por conversión de divisas, ya que Alipay liquidará las transacciones en RMB.
Capacidad para realizar transacciones: para integrar Alipay en sus sistemas, las empresas de fuera de China a menudo necesitan asociarse con proveedores de servicios de pago, como Stripe, que admitan transacciones de Alipay. Las empresas de e-commerce deben garantizar que sus plataformas en línea pueden gestionar los pagos de Alipay a través de la pasarela de pagos elegida y que su sitio web o aplicación es compatible con los procesos de pago de Alipay.
Cumplimiento de la normativa Conocimiento del cliente (KYC): las empresas extranjeras deben cumplir la normativa KYC para aceptar Alipay. Estas normativas implican verificar la identidad de sus clientes y evaluar los posibles riesgos de intenciones ilegales en la relación comercial.
Soporte al cliente: las empresas que aceptan Alipay deberían considerar la posibilidad de ofrecer soporte al cliente en mandarín para las consultas relacionadas con las transacciones de Alipay.
Alternativas a Alipay
Las empresas de los principales mercados de Alipay pueden elegir entre numerosas soluciones de pago digital. Existen diversos monederos digitales, en particular, que tienen características similares a Alipay, así como ventajas únicas, como el acceso a un mercado específico o un caso de uso concreto. A continuación se describen las principales alternativas a Alipay:
WeChat Pay
WeChat Pay, que está integrado en la mayor plataforma de redes sociales de China, WeChat, puede ser el competidor más directo de Alipay en China. WeChat Pay facilita una serie de transacciones, como pagos mediante dispositivos móviles, compras en línea y transferencias de dinero. Ampliamente aceptado en China, WeChat Pay debe su popularidad a su integración con una plataforma social, que permite a los usuarios pagar, comprar y socializar en una sola aplicación.UnionPay
Aunque es conocida principalmente por sus servicios de tarjetas, UnionPay también tiene una solución de pago mediante dispositivos móviles llamada UnionPay QuickPass. Está ampliamente aceptada en China y a escala internacional, y cuenta con servicios similares a Alipay, incluidos los pagos mediante dispositivos móviles y códigos QR. UnionPay es un potente competidor de Alipay, y es especialmente popular entre quienes prefieren una plataforma que también sea ampliamente aceptada fuera de China.Tenpay
Tenpay forma parte de los servicios financieros más amplios de Tencent y es otro actor importante en el mercado chino de pagos digitales. Aunque no es tan conocido internacionalmente como Alipay y WeChat Pay, Tenpay tiene una cuota de mercado sustancial dentro de China y cuenta con funcionalidades similares a Alipay, como transacciones en Internet, pagos mediante dispositivos móviles y pagos transfronterizos.JD Pay
Gestionado por JD.com, una de las mayores plataformas de e-commerce de China, JD Pay es un servicio de pago digital que rivaliza con Alipay en el ámbito de las compras en Internet. Aunque JD Pay se utiliza principalmente en el entorno de JD, también puede utilizarse en otros negocios en línea y fuera de línea. Al igual que Alipay, JD Pay facilita los pagos mediante códigos QR y monederos digitales.Meituan Pay
Meituan Pay, que forma parte de Parte del grupo Meituan-Dianping, está integrado en una aplicación muy utilizada para servicios como reservas de restaurantes, entradas de cine y reservas de hotel. Ofrece una gama de servicios similar a la de Alipay y le hace competencia especialmente en el sector de los servicios de estilo de vida.Baidu Wallet
Ofrecido por el motor de búsqueda líder en China, Baidu, Baidu Wallet es un servicio de pago digital que proporciona servicios de pago por Internet y mediante dispositivos móviles. Aunque no tiene una base de usuarios tan grande como Alipay o WeChat Pay, dispone de servicios comparables, como transacciones en línea y pagos mediante dispositivos móviles.KakaoPay
KakaoPay es una alternativa importante a Alipay en Corea del Sur. Integrado en KakaoTalk, la principal aplicación de mensajería de Corea del Sur, KakaoPay ofrece una experiencia de usuario similar a Alipay y WeChat Pay, con funciones como pagos mediante dispositivos móviles, transferencias de dinero y pago de facturas.Paytm
Paytm es un actor importante en la India, donde cuenta con una base grande de usuarios. Paytm ofrece una gama de servicios similar a Alipay, con funciones como monedero digital, posibilidad de compras en línea y pagos mediante código QR.