Alipay is een van de grootste platforms voor mobiele betalingen ter wereld. Alipay werd in 2004 opgericht in China als dochteronderneming van de Alibaba Group en opereert voornamelijk als een betaaldienstverlener die mobiele transacties tussen klanten en ondernemingen in de Alipay-app mogelijk maakt.

Sinds enkele jaren houdt Alipay zich ook bezig met andere diensten dan alleen het verwerken van betalingen. De app bevat nu functies zoals portalen om energierekeningen te betalen, tools voor het boeken van tickets en diensten voor persoonlijk vermogensbeheer. Alipay heeft integraties met een groot netwerk van banken en financiële instellingen en stelt gebruikers in staat betalingen te starten met gezichtsherkenning en QR-codes. Alipay is ook buiten China actief en werkt samen met lokale betaalsystemen en financiële instellingen om internationale transacties te ondersteunen en Chinese toeristen in het buitenland te bedienen. Ondertussen maakt het de Alipay-app internationaal toegankelijk. De groei van Alipay weerspiegelt de populariteit van digitale betalingen en oplossingen met financiële technologie op zowel binnenlandse als internationale markten.

In deze whitepaper lezen ondernemingen wat ze moeten weten als ze Alipay als betaalmethode in China willen gebruiken: kostenstructuur, operationele vereisten, primaire gebruikers en hoe ze Alipay in de betaalopties kunnen integreren.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt Alipay?
  
• Waar wordt Alipay gebruikt?
  
• Wie gebruikt Alipay?
  
• Voordelen van het accepteren van Alipay
  
• Beveiligingsmaatregelen van Alipay
  
• Werken met Alipay
  
• Alternatieven voor Alipay
  

Hoe werkt Alipay?

Alipay verwerkt niet alleen transacties, maar heeft ook een ruim aanbod van diensten voor particulieren en ondernemingen. Alipay heeft onlangs de opties voor internationale e‑commerce en de integratiemogelijkheden met andere financiële diensten verbeterd, waardoor het krachtigere analysetools en meer geavanceerde AI-gestuurde marketingoplossingen kan bieden. Klanten waarderen het gemak van Alipay, waarmee ze in één app aankopen kunnen betalen, geld kunnen overmaken en zelfs energierekeningen kunnen beheren.

Dit zijn enkele van de belangrijkste functies van Alipay voor ondernemingen:

• Betalingen verwerken: Met Alipay kunnen ondernemingen zowel in fysieke winkels als online betalingen van klanten ontvangen. In winkels worden betalingen gestart met een QR-code en voltooid op de mobiele telefoon van de betaler via de digitale wallet van Alipay. Online is Alipay geïntegreerd in het e‑commerceplatform van de onderneming en toegevoegd als betaaloptie. De betalingsverwerking van Alipay omvat ook internationale transacties. Met de diensten voor valutaomzetting wordt geld in de lokale valuta op het account van de onderneming bijgeschreven. De tijd die nodig is om geld bij te schrijven op verkopersaccounts kan variëren. Zo worden binnenlandse transacties gemiddeld sneller vereffend dan internationale transacties.

• Escrow-dienst: Met de escrow-dienst van Alipay wordt de betaling vastgehouden totdat de koper bevestigt dat de aangeschafte goederen zijn ontvangen. Dit zorgt voor extra vertrouwen in en beveiliging bij transacties en is vooral handig bij e‑commerce.

• Alipay-miniprogramma's: Ondernemingen kunnen in de Alipay-app miniprogramma's op maat ontwikkelen om rechtstreeks met klanten in contact te komen, diensten aan te bieden of producten te verkopen.

• Zakelijke diensten: Naast het faciliteren van betalingen, biedt Alipay ondernemingen ook analyses van en inzichten in het gedrag en de voorkeuren van klanten. Dit kan ondernemingen helpen gerichte promoties en campagnes op te zetten en weloverwogen beslissingen te nemen over hun productaanbod. Alipay biedt ook diensten zoals leningen en verzekeringen aan.

Waar wordt Alipay gebruikt?

Alipay is een toonaangevend platform voor digitale betalingen. Het gebruik van het platform is sinds de oprichting geëvolueerd en gegroeid. Alipay heeft ongeveer 900 miljoen gebruikers op de Chinese markt en heeft ook een aanzienlijke aanwezigheid op verschillende andere markten over de hele wereld. Het gebruik van Alipay laat zien dat de manier waarop klanten gebruikmaken van digitale betalingen verandert, net als de zakelijke trends en de regelgeving in deze markten. In deze regio's is Alipay onder meer actief:

China

• Marktpositie
  Door de digitale transformatie van China is Alipay diep geworteld in de dagelijkse financiële activiteiten van Chinese klanten. Deze transformatie is mogelijk gemaakt door de hoge penetratiegraad van smartphones in het land, die in 2022 bijna 72% bedroeg, en heeft een verschuiving weg van contant geld gerealiseerd. Digitale betaalmethoden zijn de norm geworden voor zowel online als offline transacties in China. Alipay speelt met zijn gebruiksvriendelijke interface in op deze trend door een verscheidenheid aan betaalopties te ondersteunen. De nadruk van Alipay op e‑commerce heeft ook bijgedragen aan het succes: in 2020 noteerde de retailtak van de Chinese e‑commercesector een totale transactiewaarde van meer dan 2 biljoen dollar.

• Regelgeving
  De Chinese regelgeving heeft een belangrijke rol gespeeld in de groei van fintech-platforms zoals Alipay. Beleidsmaatregelen zoals de 'Guiding Opinions on Promoting the Healthy Development of Internet Finance' (2015) hebben fintech-innovatie aangemoedigd, maar voor de regelgeving wordt tegelijkertijd een evenwichtige benadering gehanteerd. De regelgeving wordt ook gekenmerkt door zorgen over gegevensbeveiliging en financiële stabiliteit door deze opkomende technologieën, zoals te zien is in de wet bescherming van persoonsgegevens (2021) en de cyberbeveiligingswet (2017).

Zuidoost-Azië

• Marktpositie
  In Zuidoost-Azië hangt de uitbreiding van Alipay nauw samen met de groeiende digitale economie van de regio en de toestroom van Chinese toeristen. Het toenemende gebruik van Alipay in landen als Thailand en Singapore wordt aangedreven door de groeiende acceptatiegraad van digitale betalingen. Alipay wordt in deze landen niet alleen gebruikt door toeristen, maar ook door lokale ondernemingen en klanten die transacties met China aangaan.

• Regelgeving
  De regelgeving in Zuidoost-Azië verschilt per land. Alipay heeft zich aangepast om te werken in overeenstemming met onder meer de Thaise Payment Systems Act (2017) en de Payment Services Act van Singapore (2019).

Europa en Noord-Amerika

• Marktpositie
  In Europa en Noord-Amerika richt Alipay zich op het bedienen van Chinese toeristen en expats. Deze aanpassing weerspiegelt de behoefte van ondernemingen in deze regio's, met name in toeristische gebieden, om verschillende betaalopties aan te bieden. Deze trend is een reactie op het groeiende aantal Chinese reizigers, een cijfer dat al jarenlang gestaag toeneemt.

• Regelgeving
  De regelgeving in Europa en Noord-Amerika is strenger dan op Aziatische markten. De Europese Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) (2016) stelt een hoge standaard voor gegevensbescherming en heeft gevolgen voor de manier waarop ondernemingen zoals Alipay met persoonsgegevens omgaan. In de Verenigde Staten bestaat de financiële regelgeving uit een complex kader met wetten op zowel federaal als staatsniveau, zoals de Bank Secrecy Act (1970) en verschillende staatswetten voor het overmaken van geld. De tragere groei van Alipay in deze regio's komt doordat er een strategische aanpak nodig is om te voldoen aan deze strikte regelgeving.

Wie gebruikt Alipay?

De gebruikers van Alipay zijn divers en omvatten vele zakelijke sectoren en klantsegmenten, waaronder:

• E‑commerceplatforms: E‑commerceplatforms in China maken op grote schaal gebruik van Alipay, net als vergelijkbare platforms in regio's met een groot Chinees klantenbestand, zij het in mindere mate. Alipay is een primaire betaalmethode op e‑commercewebsites van Alibaba, zoals Taobao en Tmall.

• Fysieke winkels: Alipay wordt algemeen geaccepteerd door fysieke winkels in China, variërend van grote supermarkten tot kleine buurtwinkels. Het betaalsysteem met QR-codes maakt Alipay een gemakkelijke optie voor zowel ondernemingen als klanten.

• Dienstverleners: Dienstverleners, waaronder nuts-, telecommunicatie- en openbaarvervoerbedrijven, accepteren Alipay in China. Klanten kunnen zo via de app betalen voor diensten zoals elektriciteit, gas, telefoonrekeningen en trein- en buskaartjes.

• Horeca: Hotels, restaurants en toeristische attracties accepteren vaak Alipay, zowel in China als in regio's met veel Chinese toeristen, die in het buitenland vaker voor een vertrouwde betaalmethode kiezen.

• Midden- en kleinbedrijf (mkb): Veel ondernemers in het mkb gebruiken Alipay omdat ze er eenvoudig mee aan de slag kunnen en vanwege de kosteneffectiviteit bij de afhandeling van transacties. Met ingebouwde functies voor marketing en bedrijfsvoering biedt Alipay bedrijven in het mkb een hulpmiddel voor verkoopbeheer en de klantcommunicatie.

• Internationale ondernemingen: Ondernemingen die internationaal handelen met China gebruiken Alipay vanwege de oplossingen voor internationale betalingen.

• Jongere mensen: Alipay is vooral populair onder jongere, technisch onderlegde klanten in China. Deze doelgroep is over het algemeen vertrouwd met digitale technologie en geeft de voorkeur aan het gemak van mobiele betalingen in plaats van traditionele methoden.

• Reizigers uit China: Buiten China is Alipay populair onder Chinese toeristen en wordt de betaalmethode geaccepteerd in meer dan 110 landen.

Voordelen van het accepteren van Alipay

Ondernemingen die Alipay accepteren, kunnen profiteren van de volgende kenmerken:

• Aantrekkingskracht op de Chinese markt
  Het enorme gebruikersbestand van Alipay, met name in China, biedt ondernemingen directe toegang tot een grote en groeiende markt. Door Alipay als betaalmethode te integreren, kunnen ondernemingen een bestaande groep klanten aanspreken, zowel op de lokale Chinese markt als onder Chinese toeristen die naar het buitenland reizen.

• Gestroomlijnde internationale handel
  Het vermogen van Alipay om grensoverschrijdende transacties af te handelen is een zegen voor ondernemingen die zich bezighouden met internationale handel. Alipay zorgt voor het omrekenen van valuta en voor compliance met verschillende internationale financiële voorschriften.

• Superieure gebruikerservaring
  Klanten waarderen het gebruiksvriendelijke mobiele ontwerp van Alipay en de snelle en gemakkelijke betaalmethoden, zoals het scannen van QR-codes. Deze kenmerken zijn vooral belangrijk in de detailhandel waar snelle service wordt gewaardeerd.

• Verbeterd klantvertrouwen
  De escrow-dienst van Alipay beschermt klantbetalingen totdat de levering van het product is bevestigd, wat goed is voor het vertrouwen van klanten. Dit is erg belangrijk in e‑commercescenario's en stimuleert zowel nieuwe als herhaalaankopen.

• Gedetailleerde klantgegevens
  Ondernemingen die Alipay accepteren, krijgen toegang tot uitgebreide analyses van klantgedrag en trends. Deze informatie is van groot belang bij het afstemmen van het productaanbod, het optimaliseren van marketinginspanningen en het nemen van weloverwogen strategische beslissingen.

• Marketingmogelijkheden
  Alipay biedt geavanceerde marketingtools waarmee ondernemingen gerichte campagnes binnen het platform kunnen lanceren, waardoor mogelijk meer wordt verkocht en de klantloyaliteit een boost krijgt. Het accepteren van Alipay kan een marketingkans op zich zijn op de Chinese markt. Ondernemingen zouden dan ook moeten overwegen om deze betaaloptie te promoton in hun marketingmateriaal om de interesse van Chinese klanten te wekken.

• Hulpmiddelen voor bedrijfsvoering
  Met Alipay hebben ondernemingen toegang tot een reeks financiële instrumenten, waaronder kortlopende leningen en verzekeringsproducten. Deze middelen kunnen belangrijk zijn voor het beheren van de cashflow, het investeren in groei-initiatieven en het beperken van bedrijfsrisico's.

• Efficiënte integratie van e‑commerce
  Ondernemingen kunnen Alipay in verschillende e‑commerceplatforms integreren en zo afrekenprocessen stroomlijnen. Zo kunnen ondernemingen kosten besparen en zich concentreren op hun primaire activiteiten.

• Betere merkperceptie
  Door een wereldwijd erkende betaalmethode als Alipay te accepteren, kan een onderneming het imago verbeteren. Door Alipay aan te bieden, laat een onderneming zien dat het met de tijd meegaat en luistert naar klantvoorkeuren. Dit is vooral het geval in markten zoals China, waar Alipay een populaire betaalmethode is.

Beveiligingsmaatregelen van Alipay

• Encryptie
  Alipay maakt gebruik van hypermoderne encryptiemethoden, in het bijzonder de AES-256-standaard, die tot de veiligste encryptiemethoden behoort. Tijdens een transactie versleutelt dit protocol gevoelige gegevens zoals creditcardinformatie en persoonlijke gegevens, en zet deze om in een complexe code. Deze code is bijna onmogelijk te ontcijferen zonder de juiste sleutel, waardoor de gegevens worden beschermd tegen ongeoorloofde onderschepping tijdens de verzending naar de servers van Alipay.

• Realtime monitoring
  Alipay maakt gebruik van een geavanceerd monitoringsysteem dat is uitgerust met machine-learning. Dit systeem controleert voortdurend transacties en analyseert patronen en handelingen om potentiële problemen te identificeren. Met behulp van kunstmatige intelligentie en complexe algoritmen die voorspellende en gedragsanalyses toepassen, kan het systeem van Alipay subtiele afwijkingen detecteren die kunnen duiden op frauduleuze activiteiten. Wanneer dit gebeurt, kan het systeem de transactie onmiddellijk opschorten en een grondig onderzoek starten.

• Rigoureuze gebruikersauthenticatie
  Alipay maakt gebruik van uitgebreide methoden voor gebruikersverificatie, waaronder geavanceerde biometrische technologieën zoals netvliesscans en spraakherkenning, naast conventionele beveiliging op basis van wachtwoorden.

• Beveiligde betaalgateway
  De zeer goed beveiligde betaalgateway van Alipay kan eenvoudig worden geïntegreerd in verschillende soorten e‑commerceplatforms, zodat zakelijke transacties worden uitgevoerd in een omgeving die wordt beschermd door de beveiligingsprotocollen van het bedrijf.

• Escrow-dienst
  De escrow-dienst van Alipay maakt online transacties veiliger door pas geld vrij te geven aan de verkoper nadat de koper de ontvangst en de kwaliteit van het product heeft bevestigd. Zo wordt het aantal gevallen van fraude bij e‑commercetransacties verminderd.

• Klantenservice
  Het goed opgeleide klantenserviceteam van Alipay reageert snel op beveiligingsproblemen en vragen van gebruikers. Het team pakt ook preventief fraude aan door gebruikers voor te lichten over online veiligheid en hoe ze zich kunnen verdedigen tegen online fraude.

• Compliance met regelgeving
  Alipay houdt zich aan strenge internationale financiële normen en voorschriften, zoals de AVG in Europa en de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Deze naleving garandeert dat de beveiligingsprotocollen van Alipay consistent in overeenstemming zijn met wereldwijde wettelijke vereisten en branchenormen.

• Audits en updates
  Alipay ondergaat regelmatig uitgebreide beveiligingsaudits die worden uitgevoerd door onafhankelijke externe partijen. Ook werkt het de beveiligingsinfrastructuur regelmatig bij, wat cruciaal is om nieuwe soorten beveiligingsproblemen het hoofd te bieden.

Werken met Alipay

Ondernemingen die Alipay als betaalmethode willen accepteren, moeten aan bepaalde vereisten voldoen. Deze variëren afhankelijk van de locatie van de onderneming en de gekozen dienst voor betalingsverwerking. Integratie met Alipay biedt kansen voor ondernemingen die hun klantenbestand willen uitbreiden, vooral op de Chinese markt. Het vereist echter zorgvuldige aandacht voor juridische, technische en operationele details. Om met Alipay aan de slag te gaan, moeten ondernemingen ervoor zorgen dat er technische ondersteuning beschikbaar is, vooral in de beginfase van de integratie van Alipay in hun betaalsysteem. Ze moeten ook op de hoogte blijven van alle updates van Alipay en de door hen gekozen betaaldienstverlener over veranderende regelgeving en vereisten.

In China gevestigde ondernemingen moeten aan de volgende eisen voldoen om Alipay als betaaloptie te integreren:

• Bedrijfsregistratie: De onderneming moet wettelijk geregistreerd zijn in China en in het bezit zijn van alle benodigde bedrijfslicenties en vergunningen.

• Bankrekening: Ondernemingen moeten een Chinese bankrekening hebben voor vereffeningen. Doorgaans worden Alipay-transacties vereffend in RMB, dus met een lokale bankrekening verlopen financiële transacties soepeler.

• Alipay-verkopersaccount: Ondernemingen moeten een Alipay-verkopersaccount aanvragen. Hiervoor moeten ze bedrijfsgegevens indienen, zoals juridische documentatie, belastinginformatie en bewijs van bedrijfsactiviteiten.

• Alipay-integratie: Fysieke winkels moeten Alipay integreren met bestaande POS-systemen. Mogelijk is er daarbij technische assistentie nodig om de Alipay QR-codes te genereren die klanten moeten scannen. E‑commerceplatforms moeten de betaalgateway van Alipay integreren, waarvoor mogelijk ook technische assistentie nodig is.

• Naleving van beveiligingsbeleid: Ondernemingen moeten zich houden aan de servicevoorwaarden, het privacybeleid en de normen van Alipay voor de bescherming van klantgegevens en de beveiliging van transacties. Deze vereiste geldt zowel voor ondernemingen in China als ondernemingen in het buitenland die Alipay gebruiken.

Ondernemingen die buiten China zijn gevestigd, moeten aan de volgende vereisten voldoen om Alipay als betaaloptie te integreren:

• Lokale bedrijfsregistratie: De onderneming moet wettelijk geregistreerd zijn in het thuisland en over alle benodigde documentatie beschikken.

• Internationale bankrekening: Ondernemingen moeten een bankrekening hebben in hun eigen land waarmee ze betalingen in meerdere valuta kunnen ontvangen als dat nodig is. Alipay vereffent transacties in RMB, dus ondernemingen moeten er rekening mee houden dat bij vereffeningen kosten voor valutaomzetting in rekening kunnen worden gebracht.

• Transactievermogen: Om Alipay in hun systemen te integreren, moeten ondernemingen buiten China vaak samenwerken met betaaldienstverleners die Alipay-transacties ondersteunen, zoals Stripe. E‑commerceondernemingen moeten garanderen dat hun online platforms Alipay-betalingen kunnen verwerken via de gekozen betaalgateway en dat de website of app compatibel is met de betaalprocessen van Alipay.

• Naleving van ken-je-klant-regels: Buitenlandse ondernemingen moeten voldoen aan de ken-je-klant-regelgeving om Alipay te accepteren. Deze regelgeving houdt onder meer in dat ze de identiteit van klanten moeten verifiëren en de potentiële risico's van illegale bedoelingen tijdens de zakelijke relatie moeten beoordelen.

• Klantenservice: Ondernemingen die Alipay accepteren, worden aangeraden om klantenondersteuning in het Mandarijn te bieden voor vragen over Alipay-transacties.

Alternatieven voor Alipay

Ondernemingen in de primaire markten van Alipay kunnen kiezen uit een groot aantal oplossingen voor digitale betalingen. Er zijn vooral verschillende digitale wallets die vergelijkbare functies als Alipay hebben en daarnaast unieke voordelen bieden, zoals toegang tot een specifieke markt of specifieke toepassing. We zetten de belangrijkste alternatieven voor Alipay hieronder op een rijtje:

• WeChat Pay
  WeChat Pay is geïntegreerd in WeChat, het grootste socialemediaplatform van China, en is misschien wel de grootste concurrent van Alipay in China. WeChat Pay faciliteert een breed scala aan transacties, waaronder mobiele betalingen, online winkelen en overschrijvingen. WeChat Pay wordt algemeen geaccepteerd in China en dankt zijn populariteit aan de integratie met een sociaal platform, waardoor gebruikers gemakkelijk in één app kunnen betalen, winkelen en socializen.

• UnionPay
  UnionPay staat vooral bekend om zijn betaalkaartdiensten, maar heeft ook een oplossing voor mobiel betalen, genaamd UnionPay QuickPass. Het wordt algemeen geaccepteerd in China en internationaal, en het biedt diensten die vergelijkbaar zijn met Alipay, waaronder mobiele betalingen en betalingen met QR-codes. UnionPay is een grote concurrent van Alipay en is vooral populair bij mensen die de voorkeur geven aan een platform dat ook buiten China algemeen wordt geaccepteerd.

• Tenpay
  Tenpay is een onderdeel van de bredere financiële diensten van Tencent en is een andere belangrijke speler op de Chinese markt voor digitale betalingen. Hoewel Tenpay internationaal niet zo bekend is als Alipay en WeChat Pay, heeft het een aanzienlijk marktaandeel in China en zijn de functionaliteiten vergelijkbaar met Alipay, zoals online transacties, mobiele betalingen en internationale betalingen.

• JD Pay
  JD Pay wordt gerund door JD.com, een van de grootste e‑commerceplatforms van China. Het is een digitale betaaldienst die vooral op het gebied van online winkelen een concurrent is van Alipay. Hoewel JD Pay voornamelijk wordt gebruikt binnen de JD-omgeving, kan het ook worden gebruikt bij andere online en offline bedrijven. Net als bij Alipay kunnen klanten met JD Pay betalen via QR-codes en digitale wallets.

• Meituan Pay
  Meituan Pay maakt deel uit van de Meituan-Dianping-groep en is geïntegreerd in een app die veel wordt gebruikt voor diensten zoals restaurantboekingen, bioscoopkaartjes en hotelreserveringen. Het biedt een vergelijkbaar scala aan diensten als Alipay en is vooral een concurrent in de lifestylebranche.

• Baidu Wallet
  Baidu Wallet wordt aangeboden door China's toonaangevende zoekmachine Baidu en is een dienst voor digitale betalingen die online en mobiele betalingen mogelijk maakt. Hoewel het niet zoveel gebruikers heeft als Alipay of WeChat Pay, biedt het vergelijkbare diensten, zoals online transacties en mobiele betalingen.

• KakaoPay
  KakaoPay is een noemenswaardig alternatief voor Alipay in Zuid-Korea. KakaoPay is geïntegreerd in KakaoTalk, de toonaangevende berichtenapp van Zuid-Korea. Het biedt een gebruikerservaring die vergelijkbaar is met die van Alipay en WeChat Pay, met functies zoals mobiele betalingen, overschrijvingen en het betalen van rekeningen.

• Paytm
  Paytm is een grote speler in India, waar het een flink aantal gebruikers heeft. Paytm biedt een scala aan diensten die vergelijkbaar zijn met Alipay, met functies zoals een digitale wallet, mogelijkheden voor online winkelen en QR-codebetalingen.