De mogelijkheid om internationale betalingen effectief te beheren, stelt bedrijven in staat om uit te breiden buiten hun thuismarkten, wereldwijde toeleveringsketens te beveiligen en diverse talentpools aan te boren.

Maar het verzenden en ontvangen van internationale betalingen kan complex zijn. Financiële regelgeving, geopolitieke risico's en fluctuerende wisselkoersen kunnen aanzienlijke uitdagingen met zich meebrengen. Het beheersen van de nuances van internationale betalingen is essentieel voor elk bedrijf dat wil opereren en gedijen op een wereldwijde markt.

We behandelen de meest voorkomende typen internationale betalingen, netwerken die ze mogelijk maken en hoe bedrijven ze met succes kunnen beheren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn internationale betalingen?
  
• Wat het verschil is tussen internationale betalingen en binnenlandse betalingen
  
• Waar worden internationale betalingen voor gebruikt?
  
• Soorten internationale betalingen
  
• Internationale betalingssystemen
  
• Best practices voor het verzenden en ontvangen van internationale betalingen
  

Wat zijn internationale betalingen?

Internationale betalingen, ook bekend als grensoverschrijdende betalingen, zijn transacties waarbij de betaler en de begunstigde in verschillende landen zijn gevestigd. Deze betalingen zijn essentieel voor bedrijven met internationale leveranciers, aannemers, werknemers, klanten of partners.

Bij deze transacties gaat het vaak om de overdracht van geld van de ene valuta naar de andere. Gezien het internationale karakter van deze transacties moeten bedrijven die internationale betalingen verzenden of ontvangen, zich zorgvuldig houden aan de regelgeving, bankpraktijken en wisselkoersen van zowel het land van herkomst als het ontvangende land. Hieronder bespreken we de aanbevolen werkwijzen voor het versturen en ontvangen van internationale betalingen.

Internationale betalingen zijn cruciaal voor de wereldhandel, omdat ze de handel tussen landen vergemakkelijken en bedrijven in staat stellen hun activiteiten buiten de landsgrenzen uit te breiden. Deze betalingen omvatten een breed scala aan bedrijfsactiviteiten, waaronder het betalen van buitenlandse leveranciers voor goederen, het compenseren van internationale werknemers en het ontvangen van betalingen van buitenlandse klanten.

Wat is het verschil tussen internationale betalingen en binnenlandse betalingen

Internationale betalingen en binnenlandse betalingen hebben een basisdoel: geld overmaken van de ene entiteit naar de andere. Ze verschillen echter aanzienlijk in hun processen, complexiteit en de factoren die erop van invloed zijn. Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen internationale en binnenlandse betalingen:

• Wisselkantoor
  Bij binnenlandse betalingen is slechts één valuta betrokken, terwijl bij internationale betalingen vaak sprake is van valutaomzetting. Dit stelt bedrijven bloot aan wisselkoersrisico's, aangezien de waarde van valuta's kan fluctueren tussen het moment waarop de transactie wordt geïnitieerd en wanneer deze wordt voltooid.

• Naleving van de regelgeving
  Voor binnenlandse betalingen geldt doorgaans één set lokale bank- en financiële regels. Internationale betalingen moeten daarentegen voldoen aan de regels van zowel het land van herkomst als het land van ontvangst, wat complexer en uitdagender kan zijn om te navigeren.

• Verwerkingstijd
  Binnenlandse betalingen worden sneller verwerkt omdat de bankprocedures eenvoudiger zijn. Internationale betalingen vergen echter vaak extra tijd omdat ze via meer banksystemen en controleposten moeten passeren.

• Transactiekosten
  Binnenlandse betalingen zijn meestal goedkoper voor bedrijven, omdat er minder tussenpersonen zijn en de verwerkingskosten lager zijn. Internationale betalingen kosten bedrijven vaak meer vanwege de kosten voor valutaomwisseling, kosten voor bankoverschrijvingen, en kosten in rekening gebracht door intermediaire en ontvangende banken.

• Risicofactoren
  Internationale betalingen brengen extra risico's met zich mee, waaronder geopolitieke risico's, sancties en een verhoogde kwetsbaarheid voor betalingsfraude. Het regelgevingslandschap kan in sommige landen snel veranderen, waardoor het algehele risico toeneemt. Bij betalingen die zich over internationale grenzen uitstrekken, is er ook een grotere kans op onopzettelijke niet-naleving.

• Intermediairs
  Bij binnenlandse betalingen zijn meestal weinig tussenpersonen betrokken, vaak alleen de verzendende en ontvangende banken. Bij internationale betalingen daarentegen kunnen meerdere financiële instellingen in verschillende landen betrokken zijn, naast betalingsnetwerken, elk met hun eigen procedures en vergoedingen.

Hoewel beide soorten betalingen dezelfde basisfunctie hebben, brengen internationale betalingen extra complexiteiten met zich mee die een zorgvuldige planning en beheer van bedrijven vereisen.

What are international payments used for?

International payments are used for a variety of purposes in global commerce:

• Purchasing goods and services
  Many businesses source goods, raw materials, or services from overseas suppliers to take advantage of cost efficiencies, quality, or other benefits. For example, a US automobile manufacturer might purchase specific car parts from a supplier in Germany. To pay the supplier, the US manufacturer would make an international payment.

• Paying salaries to international employees or contractors
  With the popularity of remote work, companies often work with employees or independent contractors located in different countries. For instance, a UK-based tech startup might hire a software engineer from India, whose salary the startup would pay using international payments.

• Paying dividends or interest
  When a corporation has international investors or borrows money from international lenders, it needs to make international payments. For example, if a Chinese company lists its shares on the New York Stock Exchange and has American shareholders, it would send dividends to those shareholders using international payments. Similarly, if a Brazilian company borrows from a bank in Japan, it would pay interest through an international payment.

• Investment activities
  Companies might invest in businesses, projects, or real estate in foreign countries. For instance, if an Australian venture capital firm invests in a tech startup in Singapore, they would transfer those funds through an international payment.

• Acquiring assets
  Companies may purchase assets in other countries as part of their operations or expansion strategies. For instance, a Canadian mining company may acquire a mine in South Africa and would make the payment for this purchase with an international transaction.

• Financial market transactions
  When trading in foreign financial markets, companies often need to make cross-border payments. If a European hedge fund buys US stocks, for example, they would use an international payment.

• Payment for travel and expenses
  When employees travel abroad for business reasons and incur expenses that the company needs to cover, the company can settle those payments with an international transaction. For instance, if an executive from a Mexican corporation goes on a business trip to France, the company may pay the French hotel directly with an international payment.

• Charitable donations
  Companies often contribute to foreign charitable organizations as part of their corporate social responsibility efforts. For instance, after a natural disaster in the Philippines, a company in Sweden might donate to relief efforts using an international payment.

As the global economy becomes more interconnected, international payments will continue to play a vital role in facilitating a wide range of business transactions. Understanding these uses can help businesses plan their international operations and financial strategies—and think more expansively about what’s possible for the future.

Soorten internationale betalingen

Internationale betalingen kunnen vele vormen aannemen en de keuze hangt af van factoren zoals kosten, transactiegrootte, snelheid van overdracht en de specifieke vereisten van de afzender en ontvanger.

Hier zijn een aantal veelvoorkomende soorten internationale betalingen:

• Overschrijvingen
  Overschrijvingen zijn een betrouwbare en veilige methode om grote hoeveelheden geld internationaal te verzenden. Doorgaans worden bankoverschrijvingen gebruikt voor belangrijke transacties, zoals de aankoop van onroerend goed of het betalen van buitenlandse leveranciers. Banken en financiële instellingen verwerken meestal deze overboekingen, die directe bank-naar-bankoverschrijvingen zijn.

• Internationale controles
  Hoewel minder gebruikelijk vanwege hun tragere verwerkingstijd, zijn internationale cheques een andere optie voor internationale betalingen. Dit zijn fysieke cheques die in het ene land bij een bank worden getrokken en die in een ander land kunnen worden verzilverd. Ze kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals het betalen van leveranciers of het verzenden van geld naar particulieren.

• Brokers in vreemde valuta (forex)
  Forex-brokers kunnen bedrijven en particulieren helpen internationaal geld om te zetten en over te maken tegen concurrerende wisselkoersen. Deze diensten worden vaak gebruikt voor terugkerende of grote overschrijvingen, zoals het betalen van buitenlands personeel of leveranciers, omdat ze kostenbesparingen kunnen opleveren in vergelijking met traditionele bankoverschrijvingen.

• Internationale postwissels
  Internationale postwissels, die vooraf worden betaald en daarom als veiliger worden beschouwd dan sommige andere betalingsopties, worden vaak gebruikt voor het verzenden van kleinere bedragen naar het buitenland (zoals voor persoonlijke geschenken of kleine aankopen).

• Online betaalplatformen
  Online betaalplatformen zoals Stripe worden veel gebruikt voor internationale betalingen, met name voor e-commercetransacties. Deze platforms worden vaak gebruikt voor kleinere transacties vanwege hun gebruiksgemak en snelheid, maar kunnen ook grotere transacties aan.

• Cryptocurrency-overdrachten
  Hoewel cryptocurrencies zoals Bitcoin en Ethereum niet universeel worden geaccepteerd, bieden ze het potentieel voor goedkope, snelle internationale overschrijvingen zonder dat er een traditioneel banksysteem nodig is. Ze worden meestal gebruikt in peer-to-peer-transacties of door bedrijven die cryptocurrency als betaalmiddel hebben aangenomen.

Elk type internationale betaling heeft zijn sterke en zwakke punten, en de beste optie hangt af van de specifieke behoeften en omstandigheden van de betrokken bedrijven. Factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zijn onder meer de omvang en frequentie van de transactie, de betrokken landen, de kosten en snelheid van de methode, en de voorkeuren of vereisten van zowel de afzender als de ontvanger.

Internationale betaalsystemen

Internationale betalingssystemen zijn noodzakelijk om grensoverschrijdende transacties te vergemakkelijken. Deze systemen bieden de infrastructuur voor het overschrijven van geld tussen financiële instellingen, vaak verspreid over verschillende landen en valuta's. Hier zijn enkele van de belangrijkste internationale betalingssystemen:

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
  SWIFT is een coöperatie die eigendom is van leden en beveiligde berichtendiensten aanbiedt die worden gebruikt door meer dan 11.000 financiële instellingen in meer dan 200 landen. Hoewel SWIFT zelf geen geld overmaakt, verstuurt het betalingsopdrachten die worden verrekend door rekeningen die instellingen voor dit doel met elkaar hebben. SWIFT wordt gebruikt voor verschillende soorten internationale transacties, waaronder geldovermakingen, kredietbrieven en effectentransacties.

• SEPA (Single Euro Payments Area)
  SEPA stroomlijnt de manier waarop in heel Europa wordt betaald zonder contant geld. Europese consumenten, bedrijven en overheidsdiensten kunnen overboekingen, automatische incasso's en kaartbetalingen verzenden en ontvangen onder dezelfde basisvoorwaarden, rechten en plichten, ongeacht hun locatie in Europa.

• Fedwire (Federal Reserve Wire Network)
  Geëxploiteerd door de Federal Reserve van de Verenigde Staten, de Fedwire is een real-time brutovereveningssysteem voor elektronische overboekingen. Financiële instellingen gebruiken Fedwire voor tijdkritische binnenlandse en internationale betalingen in Amerikaanse dollars met een hoge waarde.

• CHAPS (geautomatiseerd betalingssysteem voor clearinghouse)
  CHAPS is een in het Verenigd Koninkrijk gevestigd betaalsysteem dat geldovermakingen op dezelfde dag aanbiedt voor transacties met een hoge waarde. Hoewel het voornamelijk binnenlandse overschrijvingen dient, kan het ook worden gebruikt voor bepaalde soorten internationale transacties in pond sterling of euro's.

• TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)
  Dit is het real-time bruto-vereveningssysteem (RTGS) voor de euro. Het wordt gebruikt voor overschrijvingen van grote bedragen in euro's tussen banken in landen van de Europese Unie.

• CLS (doorlopende gekoppelde verrekening)
  Dit is een gespecialiseerd systeem dat is ontworpen om het risico van valutaafwikkeling te elimineren. Het vereffent tegelijkertijd beide zijden van een valutatransactie in de valuta's van zijn 18 leden, waaronder veel van 's werelds grootste economieën.

• CIPS (China Internationaal Betalingssysteem)
  CIPS, gelanceerd door de People's Bank of China, faciliteert de clearing en afwikkeling van zowel grensoverschrijdende als offshore Renminbi (RMB)-transacties, met als doel de Chinese valuta te internationaliseren.

Deze systemen zijn van fundamenteel belang voor de werking van het mondiale financiële systeem en zorgen ervoor dat middelen snel, veilig en efficiënt over de grenzen heen kunnen stromen. Elk heeft zijn eigen focus, of het nu gaat om een bepaald type transactie (zoals SWIFT), een specifieke valuta (zoals TARGET2 voor euro's) of een geografische regio (zoals SEPA voor Europa).

Aanbevolen werkwijzen voor het versturen en ontvangen van internationale betalingen

Het beheer van internationale betalingen kan complex zijn en bedrijven moeten bepaalde best practices toepassen om ervoor te zorgen dat transacties veilig, conform de regelgeving en efficiënt zijn. Hier zijn enkele belangrijke aanbevolen werkwijzen:

• Inzicht in de kosten
  Voordat je een methode voor internationale betalingen kiest, moet je ervoor zorgen dat je de volledige kosten begrijpt. Dit is inclusief transactiekosten, kosten voor valutaomzetting en eventuele kosten van de intermediaire bank.

• Blijf op de hoogte van wisselkoersen
  Wisselkoersen fluctueren voortdurend en kunnen een aanzienlijke impact hebben op de kosten van internationale betalingen. Controleer deze koersen regelmatig om inzicht te krijgen in hun impact op je transacties en overweeg hedgingstrategieën om wisselkoersrisico's te beheersen.

• Zorgen voor naleving van de regelgeving
  Elk land heeft verschillende regels voor financiële transacties. Niet-naleving kan leiden tot juridische gevolgen en hoge boetes, om nog maar te zwijgen van reputatieschade aan je bedrijf. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat je de regelgeving in zowel het verzendende als het ontvangende land en alle andere relevante rechtsgebieden begrijpt en naleeft.

• Nauwkeurige administratie bijhouden
  Nauwkeurige en grondige administratie is cruciaal voor auditdoeleinden, naleving van de regelgeving en effectief financieel beheer. Houd een gedetailleerd overzicht bij van alle internationale betalingstransacties, inclusief de datum, het bedrag, de wisselkoers, de kosten en de gegevens van de andere partij.

• Gegevens van ontvangers verifiëren
  Controleer altijd de gegevens van de ontvanger voordat je een internationale betaling verzendt. Kleine fouten in rekeningnummers, routingnummers of adressen kunnen leiden tot vertragingen, extra kosten of het naar de verkeerde rekening sturen van de betaling.

• Gebruik veilige en betrouwbare betaalmethoden
  Gebruik altijd veilige en betrouwbare methoden voor het verzenden van internationale betalingen. Denk aan de reputatie en betrouwbaarheid van de betaaldienstverlener, hun beveiligingsmaatregelen en hun klantenondersteuning in geval van problemen.

• Leg duidelijke betalingsvoorwaarden vast in contracten
  Wanneer je te maken hebt met internationale klanten of leveranciers, moet je de betalingsvoorwaarden duidelijk in contracten omschrijven. Dit omvat de valuta van betaling, wie verantwoordelijk is voor transactiekosten, betalingstermijnen en eventuele boetes voor te late betaling.

• Wees je bewust van mogelijke fraude
  Helaas kunnen internationale betalingen een doelwit zijn voor fraude. Wees je bewust van veelvoorkomende vormen van oplichting, zoals phishing pogingen tot oplichting met valse facturen en train je personeel om ze te herkennen en erop te reageren. Controleer altijd alle wijzigingen in betaalgegevens en overweeg veilige betaalmethoden te gebruiken die fraudebescherming.

Door deze best practices na te leven, kunnen bedrijven soepele internationale betalingen uitvoeren die aan alle regels voldoen, terwijl de bijbehorende risico's worden beperkt en kunnen profiteren van de groeikansen die internationale betalingen met zich meebrengen. Om meer te leren over hoe je internationale betalingen van klanten kunt accepteren, lees je hier.