Inleiding tot internationale betalingen: Wat zijn dat en hoe werken ze?

Payments
Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming, van veelbelovende start-ups tot multinationals.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Wat zijn internationale betalingen?
  3. Wat is het verschil tussen internationale betalingen en binnenlandse betalingen
  4. Waarvoor worden internationale betalingen gebruikt?
  5. Soorten internationale betalingen
  6. Internationale betaalsystemen
  7. Aanbevolen werkwijzen voor het versturen en ontvangen van internationale betalingen

De mogelijkheid om internationale betalingen effectief te beheren, stelt bedrijven in staat om uit te breiden buiten hun thuismarkten, wereldwijde toeleveringsketens te beveiligen en diverse talentpools aan te boren.

Maar het verzenden en ontvangen van internationale betalingen kan complex zijn. Financiële regelgeving, geopolitieke risico's en fluctuerende wisselkoersen kunnen aanzienlijke uitdagingen met zich meebrengen. Het beheersen van de nuances van internationale betalingen is essentieel voor elk bedrijf dat wil opereren en gedijen op een wereldwijde markt.

We behandelen de meest voorkomende typen internationale betalingen, netwerken die ze mogelijk maken en hoe bedrijven ze met succes kunnen beheren.

Wat staat er in dit artikel?

  • Wat zijn internationale betalingen?
  • Wat het verschil is tussen internationale betalingen en binnenlandse betalingen
  • Waar worden internationale betalingen voor gebruikt?
  • Soorten internationale betalingen
  • Internationale betalingssystemen
  • Best practices voor het verzenden en ontvangen van internationale betalingen

Wat zijn internationale betalingen?

Internationale betalingen, ook bekend als grensoverschrijdende betalingen, zijn transacties waarbij de betaler en de begunstigde in verschillende landen zijn gevestigd. Deze betalingen zijn essentieel voor bedrijven met internationale leveranciers, aannemers, werknemers, klanten of partners.

Bij deze transacties gaat het vaak om de overdracht van geld van de ene valuta naar de andere. Gezien het internationale karakter van deze transacties moeten bedrijven die internationale betalingen verzenden of ontvangen, zich zorgvuldig houden aan de regelgeving, bankpraktijken en wisselkoersen van zowel het land van herkomst als het ontvangende land. Hieronder bespreken we de aanbevolen werkwijzen voor het versturen en ontvangen van internationale betalingen.

Internationale betalingen zijn cruciaal voor de wereldhandel, omdat ze de handel tussen landen vergemakkelijken en bedrijven in staat stellen hun activiteiten buiten de landsgrenzen uit te breiden. Deze betalingen omvatten een breed scala aan bedrijfsactiviteiten, waaronder het betalen van buitenlandse leveranciers voor goederen, het compenseren van internationale werknemers en het ontvangen van betalingen van buitenlandse klanten.

International payment confirmation flow - Flow chart demonstrates how the international payment process works

Wat is het verschil tussen internationale betalingen en binnenlandse betalingen

Internationale betalingen en binnenlandse betalingen hebben een basisdoel: geld overmaken van de ene entiteit naar de andere. Ze verschillen echter aanzienlijk in hun processen, complexiteit en de factoren die erop van invloed zijn. Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen internationale en binnenlandse betalingen:

  • Wisselkantoor
    Bij binnenlandse betalingen is slechts één valuta betrokken, terwijl bij internationale betalingen vaak sprake is van valutaomzetting. Dit stelt bedrijven bloot aan wisselkoersrisico's, aangezien de waarde van valuta's kan fluctueren tussen het moment waarop de transactie wordt geïnitieerd en wanneer deze wordt voltooid.

  • Naleving van de regelgeving
    Voor binnenlandse betalingen geldt doorgaans één set lokale bank- en financiële regels. Internationale betalingen moeten daarentegen voldoen aan de regels van zowel het land van herkomst als het land van ontvangst, wat complexer en uitdagender kan zijn om te navigeren.

  • Verwerkingstijd
    Binnenlandse betalingen worden sneller verwerkt omdat de bankprocedures eenvoudiger zijn. Internationale betalingen vergen echter vaak extra tijd omdat ze via meer banksystemen en controleposten moeten passeren.

  • Transactiekosten
    Binnenlandse betalingen zijn meestal goedkoper voor bedrijven, omdat er minder tussenpersonen zijn en de verwerkingskosten lager zijn. Internationale betalingen kosten bedrijven vaak meer vanwege de kosten voor valutaomwisseling, kosten voor bankoverschrijvingen, en kosten in rekening gebracht door intermediaire en ontvangende banken.

  • Risicofactoren
    Internationale betalingen brengen extra risico's met zich mee, waaronder geopolitieke risico's, sancties en een verhoogde kwetsbaarheid voor betalingsfraude. Het regelgevingslandschap kan in sommige landen snel veranderen, waardoor het algehele risico toeneemt. Bij betalingen die zich over internationale grenzen uitstrekken, is er ook een grotere kans op onopzettelijke niet-naleving.

  • Intermediairs
    Bij binnenlandse betalingen zijn meestal weinig tussenpersonen betrokken, vaak alleen de verzendende en ontvangende banken. Bij internationale betalingen daarentegen kunnen meerdere financiële instellingen in verschillende landen betrokken zijn, naast betalingsnetwerken, elk met hun eigen procedures en vergoedingen.

Hoewel beide soorten betalingen dezelfde basisfunctie hebben, brengen internationale betalingen extra complexiteiten met zich mee die een zorgvuldige planning en beheer van bedrijven vereisen.

Waarvoor worden internationale betalingen gebruikt?

Internationale betalingen worden in de internationale handel voor verschillende doeleinden gebruikt:

  • Aakoop van goederen en diensten
    Veel bedrijven kopen goederen, grondstoffen of diensten in bij buitenlandse leveranciers om te profiteren van kostenefficiëntie, kwaliteit of andere voordelen. Een Amerikaanse autofabrikant kan bijvoorbeeld specifieke auto-onderdelen kopen bij een leverancier in Duitsland. Om de leverancier te betalen, dient de Amerikaanse fabrikant een internationale betaling doen.

  • Het betalen van salarissen aan internationale werknemers of contractanten
    Met de populariteit van werken op afstand werken bedrijven vaak met werknemers of onafhankelijke contractanten in verschillende landen. Een in het VK gevestigde tech-startup kan bijvoorbeeld een software-engineer uit India inhuren, wiens salaris de startup zou betalen met internationale betalingen.

  • Dividend of rente uitkeren
    Wanneer een bedrijf internationale investeerders heeft of geld leent van internationale kredietverstrekkers, moet het internationale betalingen doen. Als een Chinees bedrijf bijvoorbeeld zijn aandelen op de New York Stock Exchange noteert en Amerikaanse aandeelhouders heeft, zou het dividenden naar die aandeelhouders sturen via internationale betalingen. Evenzo, als een Braziliaans bedrijf leent bij een bank in Japan, zou het rente betalen via een internationale betaling.

  • Investeringsactiviteiten
    Bedrijven kunnen investeren in bedrijven, projecten of onroerend goed in het buitenland. Als bijvoorbeeld een Australisch durfkapitaalbedrijf bedrijf investeert in een tech-startup in Singapore, zouden ze dat geld overmaken via een internationale betaling.

  • Het verwerven van activa
    Bedrijven kunnen activa in andere landen kopen als onderdeel van hun activiteiten of uitbreidingsstrategieën. Een Canadees mijnbouwbedrijf kan bijvoorbeeld een mijn in Zuid-Afrika verwerven en de betaling voor deze aankoop doen met een internationale transactie.

  • Transacties op de financiële markt
    Bij het handelen op buitenlandse financiële markten moeten bedrijven vaak grensoverschrijdende betalingen doen. Als een Europees hedgefonds bijvoorbeeld Amerikaanse aandelen koopt, zou het een internationale betaling gebruiken.

  • Betaling van reis- en onkosten
    Wanneer werknemers om zakelijke redenen naar het buitenland reizen en kosten maken die het bedrijf moet dekken, kan het bedrijf die betalingen verrekenen met een internationale transactie. Als een leidinggevende van een Mexicaans bedrijf bijvoorbeeld op zakenreis gaat naar Frankrijk, kan het bedrijf het Franse hotel rechtstreeks betalen met een internationale betaling.

  • Donaties aan goede doelen
    Bedrijven dragen vaak bij aan buitenlandse liefdadigheidsorganisaties als onderdeel van hun inspanningen op het gebied van maatschappelijk verantwoord ondernemen. Na een natuurramp in de Filippijnen kan een bedrijf in Zweden bijvoorbeeld doneren aan hulpverlening met behulp van een internationale betaling.

Naarmate de wereldeconomie meer met elkaar verweven raakt, zullen internationale betalingen een cruciale rol blijven spelen bij het faciliteren van een breed scala aan zakelijke transacties. Inzicht in deze toepassingen kan bedrijven helpen bij het plannen van hun internationale activiteiten en financiële strategieën, en ruimer nadenken over wat er in de toekomst mogelijk is.

Soorten internationale betalingen

Internationale betalingen kunnen vele vormen aannemen en de keuze hangt af van factoren zoals kosten, transactiegrootte, snelheid van overdracht en de specifieke vereisten van de afzender en ontvanger.

Hier zijn een aantal veelvoorkomende soorten internationale betalingen:

  • Overschrijvingen
    Overschrijvingen zijn een betrouwbare en veilige methode om grote hoeveelheden geld internationaal te verzenden. Doorgaans worden bankoverschrijvingen gebruikt voor belangrijke transacties, zoals de aankoop van onroerend goed of het betalen van buitenlandse leveranciers. Banken en financiële instellingen verwerken meestal deze overboekingen, die directe bank-naar-bankoverschrijvingen zijn.

  • Internationale controles
    Hoewel minder gebruikelijk vanwege hun tragere verwerkingstijd, zijn internationale cheques een andere optie voor internationale betalingen. Dit zijn fysieke cheques die in het ene land bij een bank worden getrokken en die in een ander land kunnen worden verzilverd. Ze kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals het betalen van leveranciers of het verzenden van geld naar particulieren.

  • Brokers in vreemde valuta (forex)
    Forex-brokers kunnen bedrijven en particulieren helpen internationaal geld om te zetten en over te maken tegen concurrerende wisselkoersen. Deze diensten worden vaak gebruikt voor terugkerende of grote overschrijvingen, zoals het betalen van buitenlands personeel of leveranciers, omdat ze kostenbesparingen kunnen opleveren in vergelijking met traditionele bankoverschrijvingen.

  • Internationale postwissels
    Internationale postwissels, die vooraf worden betaald en daarom als veiliger worden beschouwd dan sommige andere betalingsopties, worden vaak gebruikt voor het verzenden van kleinere bedragen naar het buitenland (zoals voor persoonlijke geschenken of kleine aankopen).

  • Online betaalplatformen
    Online betaalplatformen zoals Stripe worden veel gebruikt voor internationale betalingen, met name voor e-commercetransacties. Deze platforms worden vaak gebruikt voor kleinere transacties vanwege hun gebruiksgemak en snelheid, maar kunnen ook grotere transacties aan.

  • Cryptocurrency-overdrachten
    Hoewel cryptocurrencies zoals Bitcoin en Ethereum niet universeel worden geaccepteerd, bieden ze het potentieel voor goedkope, snelle internationale overschrijvingen zonder dat er een traditioneel banksysteem nodig is. Ze worden meestal gebruikt in peer-to-peer-transacties of door bedrijven die cryptocurrency als betaalmiddel hebben aangenomen.

Elk type internationale betaling heeft zijn sterke en zwakke punten, en de beste optie hangt af van de specifieke behoeften en omstandigheden van de betrokken bedrijven. Factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zijn onder meer de omvang en frequentie van de transactie, de betrokken landen, de kosten en snelheid van de methode, en de voorkeuren of vereisten van zowel de afzender als de ontvanger.

Internationale betaalsystemen

Internationale betalingssystemen zijn noodzakelijk om grensoverschrijdende transacties te vergemakkelijken. Deze systemen bieden de infrastructuur voor het overschrijven van geld tussen financiële instellingen, vaak verspreid over verschillende landen en valuta's. Hier zijn enkele van de belangrijkste internationale betalingssystemen:

  • SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
    SWIFT is een coöperatie die eigendom is van leden en beveiligde berichtendiensten aanbiedt die worden gebruikt door meer dan 11.000 financiële instellingen in meer dan 200 landen. Hoewel SWIFT zelf geen geld overmaakt, verstuurt het betalingsopdrachten die worden verrekend door rekeningen die instellingen voor dit doel met elkaar hebben. SWIFT wordt gebruikt voor verschillende soorten internationale transacties, waaronder geldovermakingen, kredietbrieven en effectentransacties.

  • SEPA (Single Euro Payments Area)
    SEPA stroomlijnt de manier waarop in heel Europa wordt betaald zonder contant geld. Europese consumenten, bedrijven en overheidsdiensten kunnen overboekingen, automatische incasso's en kaartbetalingen verzenden en ontvangen onder dezelfde basisvoorwaarden, rechten en plichten, ongeacht hun locatie in Europa.

  • Fedwire (Federal Reserve Wire Network)
    Geëxploiteerd door de Federal Reserve van de Verenigde Staten, de Fedwire is een real-time brutovereveningssysteem voor elektronische overboekingen. Financiële instellingen gebruiken Fedwire voor tijdkritische binnenlandse en internationale betalingen in Amerikaanse dollars met een hoge waarde.

  • CHAPS (geautomatiseerd betalingssysteem voor clearinghouse)
    CHAPS is een in het Verenigd Koninkrijk gevestigd betaalsysteem dat geldovermakingen op dezelfde dag aanbiedt voor transacties met een hoge waarde. Hoewel het voornamelijk binnenlandse overschrijvingen dient, kan het ook worden gebruikt voor bepaalde soorten internationale transacties in pond sterling of euro's.

  • TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)
    Dit is het real-time bruto-vereveningssysteem (RTGS) voor de euro. Het wordt gebruikt voor overschrijvingen van grote bedragen in euro's tussen banken in landen van de Europese Unie.

  • CLS (doorlopende gekoppelde verrekening)
    Dit is een gespecialiseerd systeem dat is ontworpen om het risico van valutaafwikkeling te elimineren. Het vereffent tegelijkertijd beide zijden van een valutatransactie in de valuta's van zijn 18 leden, waaronder veel van 's werelds grootste economieën.

  • CIPS (China Internationaal Betalingssysteem)
    CIPS, gelanceerd door de People's Bank of China, faciliteert de clearing en afwikkeling van zowel grensoverschrijdende als offshore Renminbi (RMB)-transacties, met als doel de Chinese valuta te internationaliseren.

Deze systemen zijn van fundamenteel belang voor de werking van het mondiale financiële systeem en zorgen ervoor dat middelen snel, veilig en efficiënt over de grenzen heen kunnen stromen. Elk heeft zijn eigen focus, of het nu gaat om een bepaald type transactie (zoals SWIFT), een specifieke valuta (zoals TARGET2 voor euro's) of een geografische regio (zoals SEPA voor Europa).

Aanbevolen werkwijzen voor het versturen en ontvangen van internationale betalingen

Het beheer van internationale betalingen kan complex zijn en bedrijven moeten bepaalde best practices toepassen om ervoor te zorgen dat transacties veilig, conform de regelgeving en efficiënt zijn. Hier zijn enkele belangrijke aanbevolen werkwijzen:

  • Inzicht in de kosten
    Voordat je een methode voor internationale betalingen kiest, moet je ervoor zorgen dat je de volledige kosten begrijpt. Dit is inclusief transactiekosten, kosten voor valutaomzetting en eventuele kosten van de intermediaire bank.

  • Blijf op de hoogte van wisselkoersen
    Wisselkoersen fluctueren voortdurend en kunnen een aanzienlijke impact hebben op de kosten van internationale betalingen. Controleer deze koersen regelmatig om inzicht te krijgen in hun impact op je transacties en overweeg hedgingstrategieën om wisselkoersrisico's te beheersen.

  • Zorgen voor naleving van de regelgeving
    Elk land heeft verschillende regels voor financiële transacties. Niet-naleving kan leiden tot juridische gevolgen en hoge boetes, om nog maar te zwijgen van reputatieschade aan je bedrijf. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat je de regelgeving in zowel het verzendende als het ontvangende land en alle andere relevante rechtsgebieden begrijpt en naleeft.

  • Nauwkeurige administratie bijhouden
    Nauwkeurige en grondige administratie is cruciaal voor auditdoeleinden, naleving van de regelgeving en effectief financieel beheer. Houd een gedetailleerd overzicht bij van alle internationale betalingstransacties, inclusief de datum, het bedrag, de wisselkoers, de kosten en de gegevens van de andere partij.

  • Gegevens van ontvangers verifiëren
    Controleer altijd de gegevens van de ontvanger voordat je een internationale betaling verzendt. Kleine fouten in rekeningnummers, routingnummers of adressen kunnen leiden tot vertragingen, extra kosten of het naar de verkeerde rekening sturen van de betaling.

  • Gebruik veilige en betrouwbare betaalmethoden
    Gebruik altijd veilige en betrouwbare methoden voor het verzenden van internationale betalingen. Denk aan de reputatie en betrouwbaarheid van de betaaldienstverlener, hun beveiligingsmaatregelen en hun klantenondersteuning in geval van problemen.

  • Leg duidelijke betalingsvoorwaarden vast in contracten
    Wanneer je te maken hebt met internationale klanten of leveranciers, moet je de betalingsvoorwaarden duidelijk in contracten omschrijven. Dit omvat de valuta van betaling, wie verantwoordelijk is voor transactiekosten, betalingstermijnen en eventuele boetes voor te late betaling.

  • Wees je bewust van mogelijke fraude
    Helaas kunnen internationale betalingen een doelwit zijn voor fraude. Wees je bewust van veelvoorkomende vormen van oplichting, zoals phishing pogingen tot oplichting met valse facturen en train je personeel om ze te herkennen en erop te reageren. Controleer altijd alle wijzigingen in betaalgegevens en overweeg veilige betaalmethoden te gebruiken die fraudebescherming.

Door deze best practices na te leven, kunnen bedrijven soepele internationale betalingen uitvoeren die aan alle regels voldoen, terwijl de bijbehorende risico's worden beperkt en kunnen profiteren van de groeikansen die internationale betalingen met zich meebrengen. Om meer te leren over hoe je internationale betalingen van klanten kunt accepteren, lees je hier.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Payments

Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming.

Documentatie voor Payments

Vind een whitepaper over de integratie van de betaal-API's van Stripe.