De mogelijkheid om internationale betalingen te beheren stelt ondernemingen in staat om buiten hun binnenlandse markten te groeien, wereldwijde toeleveringsketens veilig te stellen en gebruik te maken van diverse talentpools. In 2024 bereikte de wereldwijde markt voor grensoverschrijdende betalingen (inclusief traditionele en cryptovaluta-betalingen samen) een waarde van bijna $ 1 biljoen.

Maar het verzenden en ontvangen van internationale betalingen kan complex zijn. Financiële regelgeving, geopolitieke risico's en fluctuerende wisselkoersen kunnen aanzienlijke uitdagingen met zich meebrengen. Het beheersen van de nuances van internationale betalingen is essentieel voor elk bedrijf dat wil opereren en gedijen op een wereldwijde markt.

Hieronder bespreken we de gangbare soorten internationale betalingen, de netwerken die deze mogelijk maken en hoe ondernemingen deze succesvol kunnen beheren.

Wat staat er in dit artikel:

• Wat zijn internationale betalingen?
  
• Waarin verschillen internationale betalingen van binnenlandse betalingen?
  
• Waar worden internationale betalingen voor gebruikt?
  
• Soorten internationale betalingen
  
• Internationale betalingssystemen
  
• Best practices voor het verzenden en ontvangen van internationale betalingen
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn internationale betalingen?

Internationale betalingen, ook wel grensoverschrijdende betalingen genoemd, zijn transacties waarbij de betaler en de ontvanger in verschillende landen gevestigd zijn. Deze betalingen zijn essentieel voor ondernemingen met internationale leveranciers, aannemers, werknemers, klanten of partners.

Bij deze transacties gaat het vaak om het omwisselen van geld van de ene valuta naar de andere. Ondernemingen die internationale betalingen versturen en/of ontvangen, moeten zich zorgvuldig houden aan de regelgeving, bankpraktijken en wisselkoersen van zowel het land van herkomst als het land van bestemming. Om internationaal geld over te maken, heb je doorgaans de naam van de ontvanger, het rekeningnummer en de SWIFT-code of het International Bank Account Number (IBAN) van de bank van de ontvanger nodig. Mogelijk heb je ook het adres van de ontvanger en het adres van de bank nodig. Hieronder bespreken we de best practices voor het verzenden en ontvangen van internationale betalingen.

Internationale betalingen zijn cruciaal voor de wereldwijde handel, omdat ze de handel tussen landen vergemakkelijken en ondernemingen in staat stellen hun activiteiten over de landsgrenzen heen uit te breiden. In een enquête uit 2024 gaf 97% van de Noord-Amerikaanse bedrijven aan dat grensoverschrijdende betalingen enigszins of zeer belangrijk waren voor hun bedrijf. Deze betalingen omvatten een breed scala aan activiteiten van ondernemingen, waaronder het betalen van buitenlandse leveranciers voor goederen, het uitbetalen van internationale werknemers en het ontvangen van betalingen van buitenlandse klanten.

Wat is het verschil tussen internationale betalingen en binnenlandse betalingen

Internationale en binnenlandse betalingen hebben hetzelfde basisdoel: geld overmaken van de ene entiteit naar de andere. Maar ze verschillen aanzienlijk in hun processen en de factoren die erop van invloed zijn. Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen internationale en binnenlandse betalingen:

• Valutawissel
  Bij binnenlandse betalingen is er slechts één valuta betrokken, terwijl bij internationale betalingen vaak sprake is van valutaconversie. Dit stelt ondernemingen bloot aan wisselkoersrisico, omdat de waarde van valuta kan fluctueren tussen het moment dat de transactie wordt gestart en het moment dat deze wordt voltooid.

• Compliance met regelgeving
  Voor binnenlandse betalingen geldt doorgaans één set lokale bank- en financiële regels. Internationale betalingen moeten daarentegen voldoen aan de regels van zowel het land van herkomst als het land van ontvangst, wat complexer en uitdagender kan zijn om te navigeren.

• Verwerkingstijd
  Binnenlandse betalingen worden doorgaans sneller verwerkt dankzij eenvoudigere bankprocedures. Internationale betalingen vergen echter vaak extra tijd, omdat ze door meer banksystemen en controleposten moeten.

• Transactiekosten
  Binnenlandse betalingen zijn meestal goedkoper voor ondernemingen, omdat er minder tussenpersonen zijn en de verwerkingskosten lager zijn. Internationale betalingen kosten ondernemingen doorgaans meer, vanwege wisselkoerskosten, bankoverschrijvingskosten en kosten die worden aangerekend door tussen- en ontvangende banken.

• Risicofactoren
  Internationale betalingen brengen extra risico's met zich mee, zoals geopolitieke risico's, sancties en een grotere kwetsbaarheid voor betalingsfraude. De regelgeving kan in sommige landen snel veranderen, wat het algehele risico vergroot. Bij betalingen die internationale grenzen overschrijden, is de kans op onbedoelde niet-naleving ook groter.

• Tussenpersonen
  Bij binnenlandse betalingen zijn meestal weinig tussenpersonen betrokken, vaak alleen de verzendende en ontvangende banken. Bij internationale betalingen daarentegen kunnen meerdere financiële instellingen in verschillende landen betrokken zijn, naast betalingsnetwerken, elk met hun eigen procedures en vergoedingen.

Hoewel beide soorten betalingen dezelfde basisfunctie vervullen, zijn internationale betalingen complexer en vragen ze om zorgvuldige planning en beheer door ondernemingen.

Waarvoor worden internationale betalingen gebruikt?

Internationale betalingen worden in de internationale handel voor verschillende doeleinden gebruikt:

• Operationele betalingen
  Dagelijkse activiteiten van ondernemingen vereisen vaak grensoverschrijdende transacties. Bedrijven kopen goederen, grondstoffen of diensten in bij buitenlandse leveranciers om te profiteren van kostenvoordelen of kwaliteit, bijvoorbeeld een Amerikaanse autofabrikant die auto-onderdelen koopt bij een leverancier in Duitsland. Operationele betalingen omvatten ook salarissen voor internationale werknemers en aannemers. Wanneer werknemers voor zaken naar het buitenland reizen, kunnen bedrijven die kosten ook rechtstreeks vergoeden, zoals een Mexicaans bedrijf dat namens een reizende leidinggevende een Frans hotel betaalt.

• Investeringen en financiële transacties
  Internationale betalingen staan centraal bij investeringsactiviteiten en financiële markttransacties. Een bedrijf kan investeren in buitenlandse ondernemingen of projecten of activa in het buitenland verwerven, zoals een Canadees mijnbouwbedrijf dat een mijn in Zuid-Afrika koopt. Grensoverschrijdende betalingen zijn ook nodig bij het handelen op buitenlandse financiële markten, zoals wanneer een Europees hedgefonds Amerikaanse aandelen koopt. Bedrijven met internationale investeerders of kredietverstrekkers gebruiken internationale betalingen ook om dividenden uit te keren of rente te betalen, zoals een Chinees bedrijf dat genoteerd staat aan de New York Stock Exchange en dividenden uitkeert aan Amerikaanse aandeelhouders.

• Liefdadigheids- en filantropische bijdragen
  Bedrijven die bijdragen aan buitenlandse liefdadigheidsorganisaties als onderdeel van hun maatschappelijk verantwoord ondernemen, zijn afhankelijk van internationale betalingen om geld over te maken. Zo kan een Zweeds bedrijf na een natuurramp in de Filipijnen via een internationale transactie doneren aan lokale hulpacties.

Naarmate de wereldeconomie steeds meer met elkaar verweven raakt, zullen internationale betalingen een cruciale rol blijven spelen bij het faciliteren van een breed scala aan transacties voor ondernemingen. Inzicht in deze toepassingen kan bedrijven helpen bij het plannen van hun internationale activiteiten en financiële strategieën en om grootser over de toekomst na te denken.

Soorten internationale betalingen

Internationale betalingen kunnen vele vormen aannemen en de keuze hangt af van factoren zoals kosten, transactiegrootte, snelheid van overdracht en de specifieke vereisten van de afzender en ontvanger.
Hier zijn een aantal veelvoorkomende soorten internationale betalingen:

• Bankoverschrijvingen
  Bankoverschrijvingen zijn een betrouwbare en veilige methode om grote bedragen internationaal over te maken. Meestal worden bankoverschrijvingen gebruikt voor grote transacties, zoals het kopen van onroerend goed of het betalen van buitenlandse leveranciers. Dit wordt over het algemeen gezien als een veilige manier om een groot bedrag naar het buitenland te sturen. Banken en financiële instellingen regelen deze overschrijvingen meestal, het zijn directe bank-naar-bank-overschrijvingen.

• Internationale cheques
  Hoewel ze minder gebruikelijk zijn vanwege de langere verwerkingstijd, zijn internationale cheques een andere optie voor grensoverschrijdende betalingen. Dit zijn fysieke cheques die zijn uitgeschreven op een bank in het ene land en die in een ander land kunnen worden geïnd. Ze kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals het betalen van leveranciers of het overmaken van geld naar particulieren. Deze cheques worden soms ook wel valutacheques genoemd, vooral wanneer ze zijn uitgegeven in de lokale valuta van de ontvanger.

• Forex-makelaars
  Forex-brokers kunnen bedrijven en particulieren helpen internationaal geld om te zetten en over te maken tegen concurrerende wisselkoersen. Deze diensten worden vaak gebruikt voor terugkerende of grote overschrijvingen, zoals het betalen van buitenlands personeel of leveranciers, omdat ze kostenbesparingen kunnen opleveren in vergelijking met traditionele bankoverschrijvingen.

• Internationale postwissels
  Internationale postwissels, die vooraf worden betaald en daarom als veiliger worden beschouwd dan sommige andere betaalopties, worden vaak gebruikt voor het versturen van kleinere bedragen naar het buitenland (zoals voor persoonlijke cadeaus of kleine aankopen).

• Online en fintech-betaalplatforms
  Online betaalplatforms stellen ondernemingen in staat om internationaal geld te versturen en te ontvangen tegen lagere kosten en betere wisselkoersen dan traditionele banken. Ze zijn vooral handig voor e-commercetransacties. In veel gevallen zijn deze platforms de goedkoopste manier om geld naar het buitenland te sturen. Deze platforms worden vaak gebruikt voor kleinere transacties vanwege hun gebruiksgemak en snelheid, maar ze kunnen ook grotere transacties verwerken. Sommige betaalplatforms maken ook facturering in meerdere valuta en automatische internationale vereffening mogelijk, en sommige kunnen internationale overschrijvingen vanaf mobiele apparaten faciliteren.

• Cryptovaluta-overschrijvingen
  Hoewel cryptovaluta zoals Bitcoin, Ether en stablecoins niet overal worden geaccepteerd, bieden ze de mogelijkheid voor goedkope, snelle internationale overschrijvingen zonder dat je een traditioneel banksysteem nodig hebt. Ze worden meestal gebruikt bij peer-to-peer-transacties of door ondernemingen die cryptovaluta als betaalmethode hebben ingevoerd. In veel gevallen biedt cryptovaluta de snelste internationale geldtransferdienst.

• Prepaid internationale zakelijke kaarten
  Prepaid internationale zakelijke betaalkaarten kun je van tevoren opladen met geld. Ze zijn vooral handig voor zakenreizen, het betalen van buitenlandse aannemers of het doen van aankopen bij buitenlandse leveranciers.

• Zakelijke creditcards met ondersteuning voor meerdere valuta
  Zakelijke creditcards die meerdere valuta ondersteunen of geen internationale transactiekosten in rekening brengen, zijn een handig hulpmiddel om de kosten van buitenlandse uitgaven te verlagen. Ondernemingen kunnen deze kaarten gebruiken om in lokale valuta te betalen tegen gunstigere koersen. Ze zijn zeer geschikt voor bedrijven met veelvuldige internationale uitgaven, zoals terugkerende betalingen aan buitenlandse leveranciers of werknemers die regelmatig naar het buitenland reizen.

Elk type internationale betaling heeft zijn voor- en nadelen, en de beste optie hangt af van de specifieke behoeften en omstandigheden van de betrokken ondernemingen. Factoren om rekening mee te houden zijn onder meer de omvang en frequentie van de transactie, de betrokken landen, de kosten en snelheid van de methode, en de voorkeuren of vereisten van de verzender en de ontvanger.

Internationale betaalsystemen

Internationale betalingssystemen zijn cruciaal voor het faciliteren van grensoverschrijdende transacties. Deze systemen bieden de infrastructuur voor het overmaken van geld tussen financiële instellingen, vaak over verschillende landen en valuta heen. Hier zijn enkele van de belangrijkste internationale betalingssystemen:

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
  SWIFT is een coöperatie in handen van haar leden die beveiligde berichtendiensten aanbiedt die door meer dan 11.000 financiële instellingen in meer dan 200 landen worden gebruikt. SWIFT wordt gebruikt voor verschillende soorten internationale transacties, waaronder geldoverboekingen, kredietbrieven en effectentransacties.

• SEPA (Single Euro Payments Area)
  SEPA stroomlijnt de manier waarop cashloze betalingen in heel Europa worden gedaan. Europese consumenten, ondernemingen en overheidsinstanties kunnen overschrijvingen, automatische incasso’s en kaartbetalingen versturen en ontvangen onder dezelfde basisvoorwaarden, rechten en plichten, ongeacht hun locatie binnen Europa.

• Fedwire (Federal Reserve Wire Network)
  Fedwire wordt beheerd door de Amerikaanse Federal Reserve en is een realtime bruto-vereffening-systeem voor elektronische geldoverboekingen. Financiële instellingen gebruiken Fedwire voor hoogwaardige, tijdgevoelige binnenlandse en internationale betalingen in Amerikaanse dollars.

• CHAPS (Clearing House Automated Payment System)
  CHAPS is een in het Verenigd Koninkrijk gevestigd betalingssysteem dat geldoverboekingen op dezelfde dag verzorgt voor transacties met hoge bedragen. Hoewel het voornamelijk voor binnenlandse overboekingen wordt gebruikt, kan het ook worden ingezet voor bepaalde soorten internationale transacties in Britse ponden of euro's.

• TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)
  Dit is het real-time bruto-vereffening-systeem (RTGS) voor de euro. Het wordt gebruikt voor grote euro-overboekingen tussen banken in landen van de Europese Unie.

• CLS (Continuous Linked Settlement)
  Dit is een gespecialiseerd systeem dat is ontworpen om de vereffening bij valutatransacties te elimineren. Het wikkelt beide kanten van een valutatransactie tegelijkertijd af in de valuta van de 18 leden, waaronder veel van ’s werelds grootste economieën.

• CIPS (China International Payment System)
  CIPS is gelanceerd door de People's Bank of China en vergemakkelijkt de clearing en vereffening van zowel grensoverschrijdende als offshore Renminbi (RMB)-transacties, met als doel de Chinese munteenheid te internationaliseren.

Deze systemen zijn van fundamenteel belang voor het mondiale financiële stelsel en zorgen ervoor dat geld snel, veilig en efficiënt over de grenzen heen kan stromen. Elk systeem heeft zijn eigen focus, of het nu gaat om een bepaald type transactie (zoals SWIFT), een specifieke valuta (zoals TARGET2 voor euro) of een geografische regio (zoals SEPA voor Europa).

Aanbevolen werkwijzen voor het versturen en ontvangen van internationale betalingen

Het beheer van internationale betalingen kan complex zijn en bedrijven moeten bepaalde best practices toepassen om ervoor te zorgen dat transacties veilig, conform de regelgeving en efficiënt zijn. Hier zijn enkele belangrijke aanbevolen werkwijzen:

• Zorg dat je de kosten begrijpt
  Zorg ervoor dat je de volledige kosten begrijpt voordat je een methode voor internationale betalingen kiest. Dit omvat transactiekosten, wisselkoerskosten en eventuele kosten van tussenliggende banken. Je moet je ook bewust zijn van wisselkoerstoeslagen, een ‘verborgen’ vergoeding die doorgaans wordt weergegeven als een percentage dat doorgaans door banken of wisselkantoren wordt toegevoegd aan de basiswisselkoers.

• Blijf op de hoogte van wisselkoersen
  Wisselkoersen fluctueren voortdurend en kunnen een aanzienlijke invloed hebben op de kosten van internationale betalingen. Houd deze koersen regelmatig in de gaten om te begrijpen wat hun impact is op je transacties en overweeg hedgingstrategieën om het wisselkoersrisico te beheersen.

• Zorg voor compliance met de regelgeving
  Verschillende landen hebben verschillende regels voor financiële transacties. Niet-compliance kan leiden tot juridische gevolgen en hoge boetes, evenals schade aan de reputatie van je bedrijf. Het is belangrijk dat je de regelgeving in zowel het verzendende als het ontvangende land en alle andere relevante rechtsgebieden begrijpt en naleeft.

• Houd een nauwkeurige administratie bij
  Nauwkeurige en grondige administratie is cruciaal voor auditdoeleinden, naleving van regelgeving en effectief financieel beheer. Houd gedetailleerde gegevens bij van alle internationale betalingstransacties, inclusief de datum, het bedrag, de wisselkoers, de kosten en de gegevens van de andere partij. Overleg met een accountant of fiscalist om op de hoogte te blijven van eventuele fiscale gevolgen van het ontvangen van geld uit het buitenland.

• Controleer de gegevens van de ontvanger
  Controleer altijd de gegevens van de ontvanger voordat je een internationale betaling verzendt. Kleine fouten in rekeningnummers, routingnummers of adressen kunnen leiden tot vertragingen, extra kosten of het naar de verkeerde rekening sturen van de betaling.

• Gebruik veilige en betrouwbare betaalmethoden
  Gebruik altijd veilige en betrouwbare methoden voor het versturen van internationale betalingen. Houd rekening met de reputatie en betrouwbaarheid van de betaaldienstverlener, hun beveiligingsmaatregelen en hun klantenservice voor het geval er problemen zijn.

• Leg duidelijke betalingsvoorwaarden vast in contracten
  Wanneer je te maken hebt met internationale klanten of leveranciers, moet je de betalingsvoorwaarden duidelijk in contracten omschrijven. Dit omvat de valuta van betaling, wie verantwoordelijk is voor transactiekosten, betalingstermijnen en eventuele boetes voor te late betaling.

• Wees je bewust van mogelijke fraude
  Internationale betalingen kunnen een doelwit zijn voor fraude. Wees je bewust van veelvoorkomende oplichtingspraktijken, zoals phishingpogingen of valse facturen, en train je personeel om deze te herkennen en erop te reageren. Controleer altijd eventuele wijzigingen in betalingsgegevens en overweeg het gebruik van veilige betaalmethoden die fraudebescherming bieden.

Door deze best practices te volgen, kunnen ondernemingen soepele en conforme internationale betalingen uitvoeren, terwijl ze de bijbehorende risico's beperken en profiteren van de groeimogelijkheden die internationale betalingen kunnen bieden. Lees onze gids hier voor meer informatie over het accepteren van internationale betalingen van klanten.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.