Alipay เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ใหญ่ที่สุดในโลก บริษัทนี้ก่อตั้งขึ้นที่ประเทศจีนในปี 2004 ในฐานะบริษัทในเครือของ Alibaba Group ซึ่งทําหน้าที่เป็นผู้ให้บริการชําระเงิน ซึ่งอำนวยความสะดวกในการทําธุรกรรมผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ระหว่างลูกค้ากับธุรกิจที่ใช้แอป Alipay

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Alipay ได้ขยายบริการเพิ่มเติมนอกเหนือจากการประมวลผลการชําระเงิน โดยแอปมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น พอร์ทัลการชําระเงิน เครื่องมือจองตั๋ว และบริการจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคล Alipay ผสานการทํางานกับเครือข่ายธนาคารและสถาบันทางการเงินมากมาย ทั้งยังช่วยให้ผู้ใช้สามารถเริ่มการชําระเงินด้วยการจดจําใบหน้าและรหัส QR Alipay ยังขยายธุรกิจไปยังนอกประเทศจีน โดยเป็นพาร์ทเนอร์กับระบบการชําระเงินและสถาบันทางการเงินในท้องถิ่นเพื่อรองรับธุรกรรมข้ามพรมแดน และให้บริการนักท่องเที่ยวชาวจีนในต่างประเทศ ทั้งหมดนี้ทําให้แอป Alipay เข้าถึงได้ในระดับสากล การเติบโตของ Alipay สะท้อนให้เห็นถึงความนิยมในการชําระเงินแบบดิจิทัลและโซลูชันเทคโนโลยีทางการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ

คู่มือนี้จะอธิบายรายละเอียดสําคัญที่ธุรกิจต้องเข้าใจหากต้องการใช้ Alipay เป็นวิธีการชําระเงินในประเทศจีน: โครงสร้างค่าธรรมเนียม ข้อกําหนดด้านการดําเนินงาน ผู้ใช้หลัก และวิธีเริ่มต้นเชื่อมต่อการทํางาน Alipay เข้ากับตัวเลือกการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• Alipay ทํางานอย่างไร
  
• มีการใช้งาน Alipay ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ Alipay
  
• ประโยชน์ของการยอมรับ Alipay
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Alipay
  
• การทํางานกับ Alipay
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Alipay
  

Alipay ทํางานอย่างไร

นอกจากการประมวลผลธุรกรรมแล้ว Alipay ยังมีชุดบริการที่ครอบคลุมสําหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจด้วย Alipay เพิ่งปรับปรุงฟังก์ชันสำหรับอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนและการเชื่อมต่อการทํางานกับบริการทางการเงินอื่นๆ ทําให้สามารถนําเสนอเครื่องมือการวิเคราะห์ที่เจาะลึกขึ้นและโซลูชันการตลาดที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งมีความซับซ้อนมากขึ้น ลูกค้าชอบ Alipay เพราะสะดวก โดยช่วยให้พวกเขาสามารถชําระค่าซื้อ โอนเงิน และจัดการใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคได้ในแอปเดียว

ฟีเจอร์หลักของ Alipay สําหรับธุรกิจมีดังนี้

• การประมวลผลการชําระเงิน: Alipay ช่วยให้ธุรกิจรับการชําระเงินจากลูกค้าได้ทั้งที่ร้านและทางออนไลน์ ในร้านค้า การชําระเงินจะเริ่มต้นด้วยรหัส QR และดําเนินการเสร็จสิ้นจากโทรศัพท์มือถือของผู้ชําระเงินโดยใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลของ Alipay ส่วนทางออนไลน์ Alipay จะเชื่อมต่อการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและได้รับการรวมไว้เป็นหนึ่งในตัวเลือกการชําระเงิน ฟังก์ชันการประมวลผลการชําระเงินของ Alipay ครอบคลุมถึงธุรกรรมข้ามพรมแดน โดยให้บริการแปลงสกุลเงินและชําระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของธุรกิจ เวลาที่ใช้ในการส่งเงินไปยังเงินในบัญชีผู้ค้าอาจแตกต่างกันไป และธุรกรรมภายในประเทศจะได้รับการชําระเงินรวดเร็วกว่าธุรกรรมข้ามพรมแดนโดยเฉลี่ย

• บริการกันเงิน: บริการกันเงินของ Alipay จะกันเงินที่ชําระไว้จนกว่าผู้ซื้อจะยืนยันว่าได้รับสินค้าที่ซื้อแล้ว ขั้นตอนนี้เพิ่มความเชื่อมั่นอีกชั้นหนึ่งและการรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรม จึงมีประโยชน์อย่างยิ่งในแวดวงอีคอมเมิร์ซ

• มินิโปรแกรมของ Alipay: ธุรกิจสามารถพัฒนามินิโปรแกรมที่ออกแบบเองภายในแอป Alipay เพื่อมีส่วนร่วมกับลูกค้า เสนอบริการ หรือขายผลิตภัณฑ์ได้โดยตรง

• บริการสําหรับธุรกิจ: นอกจากจะอํานวยความสะดวกในการชําระเงินแล้ว Alipay ยังให้ข้อมูลวิเคราะห์และข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมลูกค้าและความต้องการของลูกค้าด้วย วิธีนี้จะช่วยให้ธุรกิจสามารถสร้างโปรโมชันและแคมเปญที่มีการกําหนดเป้าหมาย พร้อมทั้งสามารถตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ Alipay ยังให้บริการต่างๆ เช่น เงินกู้และการประกันภัยอีกด้วย

มีการใช้งาน Alipay ในพื้นที่ใดบ้าง

Alipay เป็นแพลตฟอร์มการชําระเงินแบบดิจิทัลชั้นนำที่มีการพัฒนาและการใช้งานเพิ่มขึ้นตั้งแต่แรกเริ่ม Alipay มีผู้ใช้ประมาณ 900 ล้านคนในตลาดจีน โดยมีผู้ใช้งานอยู่ในหลายตลาดทั่วโลก การใช้งาน Alipay แสดงถึงพฤติกรรมของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปในด้านการชําระเงินแบบดิจิทัล นอกเหนือจากแนวโน้มของธุรกิจและสถานการณ์ด้านการกํากับดูแลของตลาดเหล่านี้ ภูมิภาคที่ Alipay ดําเนินธุรกิจได้แก่:

จีน

• จุดยืนในตลาด
  การเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลของจีนหมายความว่า Alipay ได้ฝังรากอย่างลงลึกในกิจกรรมทางการเงินในชีวิตประจําวันของลูกค้าชาวจีน การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดจากอัตราการใช้งานสมาร์ทโฟนในประเทศซึ่งสูงถึงเกือบ 72% ในปี 2022 ซึ่งได้ช่วยผลักดันให้มีการใช้เงินสดน้อยลง วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลได้กลายเป็นตัวเลือกปกติสําหรับการทําธุรกรรมทั้งออนไลน์และออฟไลน์ในประเทศจีน โดยมาพร้อมกับอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายซึ่งอำนวยความสะดวกให้เทรนด์นี้ด้วยการรองรับตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย การให้ความสําคัญกับอีคอมเมิร์ซของ Alipay ยังนำไปสู่ความสําเร็จ เช่น ในปี 2020 ภาคธุรกิจอีคอมเมิร์ซสำหรับการค้าปลีกของจีน มีมูลค่าธุรกรรมทั้งหมดเกิน 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ

• เงื่อนไขตามระเบียบข้อบังคับ
  สภาพแวดล้อมทางกฎหมายของจีนมีบทบาทสําคัญในการเติบโตของแพลตฟอร์มฟินเทค เช่น Alipay นโยบายต่างๆ เช่น "ความคิดเห็นชี้แนะเกี่ยวกับการส่งเสริมการพัฒนาที่ดีต่อสุขภาพของการเงินบนโลกอินเทอร์เน็ต" (2015) ได้สนับสนุนนวัตกรรมฟินเทคและในขณะเดียวกันก็ใช้แนวทางในการควบคุมที่สมดุล นอกจากนี้ สถานะด้านการกํากับดูแลยังคำนึงถึงข้อกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลและความมั่นคงทางการเงิน เนื่องจากเทคโนโลยีเหล่านี้ได้รับการพัฒนาขึ้น ดังที่เห็นในกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (2021) และกฎหมายรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ (2017)

เอเชียตะวันออกเฉียงใต้

• จุดยืนในตลาด
  ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ การขยายธุรกิจของ Alipay เชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับเศรษฐกิจดิจิทัลที่กําลังเติบโตของภูมิภาคนี้และจํานวนของนักท่องเที่ยวชาวจีน ประเทศอย่างไทยและสิงคโปร์มีอัตราการใช้งาน Alipay เพิ่มขึ้น เนื่องจากมีอัตราการนําไปใช้เพื่อชําระเงินดิจิทัลที่สูงขึ้น การใช้งาน Alipay ในประเทศเหล่านี้ไม่จํากัดเพียงนักท่องเที่ยวเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมถึงธุรกิจท้องถิ่นและลูกค้าที่ร่วมทำธุรกรรมกับจีนด้วย

• เงื่อนไขตามระเบียบข้อบังคับ
  สถานะด้านการกํากับดูแลในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้จะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ Alipay ได้ปรับตัวเพื่อปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยระบบการชําระเงินของไทย (2017) และกฎหมายว่าด้วยบริการการชําระเงินของสิงคโปร์ (2019) รวมถึงฎระเบียบอื่นๆ

ยุโรปและอเมริกาเหนือ

• จุดยืนในตลาด
  ในยุโรปและอเมริกาเหนือ Alipay เน้นให้บริการนักท่องเที่ยวจีนและชาวจีนที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความจําเป็นของธุรกิจในภูมิภาคเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่เป็นศูนย์กลางการท่องเที่ยว เพื่อมอบตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย แนวโน้มนี้เป็นการตอบรับต่อจํานวนนักท่องเที่ยวชาวจีนที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งเป็นตัวเลขที่มีจํานวนสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปี

• เงื่อนไขตามระเบียบข้อบังคับ
  สภาพแวดล้อมด้านการกำกับดูแลในยุโรปและอเมริกาเหนือมีความเข้มงวดกว่าในตลาดเอเชีย กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) (2016) ของยุโรปได้กําหนดมาตรฐานที่สูงสําหรับการคุ้มครองข้อมูล ซึ่งส่งผลต่อวิธีที่ธุรกิจต่างๆ เช่น Alipay จัดการข้อมูลส่วนบุคคล ในสหรัฐฯ ระเบียบข้อบังคับทางการเงินอยู่ภายใต้กรอบการทํางานที่ซับซ้อนซึ่งเกี่ยวกับกฎหมายระดับรัฐบาลกลางและระดับรัฐ เช่น กฎหมาย Bank Secrecy Act (1970) และกฎหมายผู้ให้บริการส่งเงินของรัฐหลายๆ ฉบับ การขยายธุรกิจที่ช้ากว่าของ Alipay ในภูมิภาคเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงแนวทางเชิงกลยุทธ์ในการรับมือกับสถานะด้านการกํากับดูแลอันเข้มงวดเหล่านี้

ใครคือผู้ที่ใช้ Alipay

ฐานผู้ใช้ของ Alipay มีความหลากหลาย โดยครอบคลุมภาคธุรกิจและกลุ่มลูกค้าหลายกลุ่ม ดังนี้

• แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซในจีนใช้ Alipay อย่างกว้างขวาง เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มที่คล้ายกันในภูมิภาคซึ่งมีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ในประเทศจีน แม้ว่าจะมีจำนวนน้อยกว่า Alipay เป็นวิธีการชําระเงินหลักในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของ Alibaba เช่น Taobao และ Tmall

• ผู้ค้าปลีกแบบมีหน้าร้าน: Alipay ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากผู้ค้าปลีกรายใหญ่ในจีน ตั้งแต่ซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่ไปจนถึงร้านค้าท้องถิ่นขนาดเล็ก ระบบการชําระเงินด้วยรหัส QR ทําให้ Alipay เป็นทางเลือกที่ใช้บริการได้ง่ายสําหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า

• ผู้ให้บริการ: ผู้ให้บริการ ซึ่งรวมถึงบริษัทสาธารณูปโภค บริษัทโทรคมนาคม และนิติบุคคลด้านการขนส่งสาธารณะ ต่างก็รับชําระเงินผ่าน Alipay ในจีน วิธีนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถชําระค่าบริการต่างๆ ผ่านแอปได้ เช่น ไฟฟ้า แก๊ส ใบเรียกเก็บเงินค่าโทรศัพท์ รวมถึงตั๋วรถไฟและรถบัส

• อุตสาหกรรมการบริการ: โรงแรม ร้านอาหาร และสถานที่ท่องเที่ยวมักจะรับชําระเงินผ่าน Alipay ทั้งในจีนและในภูมิภาคที่มีนักท่องเที่ยวชาวจีนจํานวนมาก ซึ่งมักจะเลือกวิธีการชําระเงินที่คุ้นเคยในต่างประเทศ

• องค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME): SME แห่งต่างๆ เลือก ใช้ Alipay เนื่องจากเริ่มต้นใช้งานได้ง่ายและประหยัดต้นทุนในการจัดการธุรกรรม Alipay มีเครื่องมือสําหรับจัดการยอดขายและดึงดูดลูกค้าด้วยฟังก์ชันการจัดการธุรกิจและทำการตลาดในตัว

• ธุรกิจระหว่างประเทศ: ธุรกิจที่ทำการค้าข้ามพรมแดนกับจีนใช้ Alipay เพราะโซลูชันการชําระเงินระหว่างประเทศ

• กลุ่มประชากรคนรุ่นใหม่: Alipay ได้รับความนิยมในหมู่คนรุ่นใหม่และผู้ที่สนใจเทคโนโลยีล้ําสมัยในประเทศจีน โดยทั่วไปแล้วประชากรกลุ่มนี้จะคุ้นเคยกับการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลและต้องการความสะดวกในการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ แทนที่จะใช้วิธีแบบดั้งเดิม

• นักท่องเที่ยวจากจีน: เมื่อออกนอกประเทศจีน Alipay ยังเป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมในหมู่นักท่องเที่ยวชาวจีน และได้รับการยอมรับในกว่า 110 ประเทศ

ประโยชน์ของการยอมรับ Alipay

ธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน Alipay จะได้รับประโยชน์จากฟีเจอร์ต่อไปนี้

• ความดึงดูดลูกค้าจากตลาดจีน
  ฐานผู้ใช้ที่กว้างขวางของ Alipay โดยเฉพาะในจีนทําให้ธุรกิจมีช่องทางเข้าถึงตลาดขนาดใหญ่และกําลังเติบโตโดยตรง การเชื่อมต่อการทํางานกับ Alipay เพื่อเป็นวิธีการชําระเงินจะช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าทั้งในตลาดจีนและนักท่องเที่ยวชาวจีนที่เดินทางมาต่างประเทศ

• การค้าระหว่างประเทศที่คล่องตัว
  ความสามารถของ Alipay ในการจัดการธุรกรรมข้ามพรมแดนถือเป็นข้อดีสําหรับธุรกิจที่ทำการค้าระหว่างประเทศ โดย Alipay จะช่วยจัดการการแปลงสกุลเงินและการปฏิบัติตามข้อบังคับทางการเงินระหว่างประเทศที่แตกต่างกัน

• ประสบการณ์ของผู้ใช้ที่เหนือกว่า
  ลูกค้าต่างก็ประทับใจกับการออกแบบสำหรับอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ใช้งานง่ายของ Alipay รวมถึงวิธีการชําระเงินที่รวดเร็วและง่ายดาย เช่น การสแกนรหัส QR ฟีเจอร์เหล่านี้มีความสําคัญอย่างยิ่งในภาคธุรกิจค้าปลีกที่เน้นบริการอันรวดเร็ว

• เพิ่มความไว้วางใจของลูกค้า
  บริการกันเงินของ Alipay ช่วยปกป้องการชําระเงินของลูกค้าจนกว่าจะมีการยืนยันการส่งมอบผลิตภัณฑ์ จึงช่วยเพิ่มความเชื่อมั่น สิ่งนี้มีความสําคัญมากสำหรับอีคอมเมิร์ซ รวมทั้งช่วยผลักดันให้เกิดการซื้อครั้งแรกและการซื้อซ้ํา

• ข้อมูลลูกค้าแบบละเอียด
  ธุรกิจที่ยอมรับ Alipay จะมีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลวิเคราะห์ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับพฤติกรรมและแนวโน้มของลูกค้า โดยสามารถนำไปใช้ปรับผลิตภัณฑ์ที่นําเสนอ เพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงานด้านการตลาด และทำการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์อย่างมีข้อมูล

• โอกาสในการทําการตลาด
  Alipay มอบเครื่องมือการตลาดอันครบครัน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถเปิดตัวแคมเปญที่มีการกําหนดเป้าหมายภายในแพลตฟอร์ม โดยอาจช่วยเพิ่มยอดขายและสร้างลูกค้าประจำ การยอมรับ Alipay อาจเป็นโอกาสทำการตลาดกับประเทศจีนไปใจตัว และธุรกิจควรโปรโมตตัวเลือกการชําระเงินนี้ในสื่อการตลาดของตนเพื่อดึงดูดความสนใจจากลูกค้าชาวจีน

• เครื่องมือจัดการธุรกิจ
  Alipay ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงชุดเครื่องมือทางการเงินต่างๆ รวมถึงเงินกู้ระยะสั้นและผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้ ทรัพยากรเหล่านี้อาจมีความสําคัญต่อการจัดการกระแสเงินสด การลงทุนกับโครงการริเริ่มด้านการเติบโต และการบรรเทาความเสี่ยงทางธุรกิจ

• การเชื่อมต่อการทํางานด้านอีคอมเมิร์ซที่มีประสิทธิภาพ
  ธุรกิจสามารถเชื่อมต่อการทํางาน Alipay เข้ากับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซได้หลายแพลตฟอร์ม เพื่อกระบวนการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพ วิธีนี้จะช่วยให้ธุรกิจประหยัดค่าใช้จ่ายและมีเวลามุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์หรือบริการหลักของตัวเองได้

• ยกระดับภาพลักษณ์ของแบรนด์
  การเปิดรับวิธีการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลกอย่าง Alipay จะช่วยยกระดับภาพลักษณ์ให้แบรนด์ของธุรกิจ นอกจากนี้ การให้บริการ Alipay ยังช่วยให้ธุรกิจมีความก้าวล้ำและตอบสนองความต้องการของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดอย่างเช่น จีน ซึ่ง Alipay เป็นวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าเลือกใช้

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Alipay

• การเข้ารหัส
  Alipay ใช้วิธีการเข้ารหัส โดยเฉพาะมาตรฐาน AES-256 ซึ่งเป็นหนึ่งในวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยที่สุดที่มีให้บริการ ในระหว่างการทําธุรกรรม โปรโตคอลนี้จะเข้ารหัสรายละเอียดที่ละเอียดอ่อน เช่น ข้อมูลบัตรเครดิตและข้อมูลส่วนบุคคล ให้เป็นรหัสที่ซับซ้อน รหัสนี้แทบจะถอดไม่ได้หากไม่มีคีย์ที่ถูกต้อง จึงป้องกันข้อมูลจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตตลอดการส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์ของ Alipay

• การติดตามตรวจสอบแบบเรียลไทม์
  Alipay ใช้ระบบการตรวจสอบที่ซับซ้อนซึ่งมาพร้อมกับฟังก์ชันแมชชีนเลิร์นนิง ระบบนี้จะตรวจสอบธุรกรรม วิเคราะห์รูปแบบและพฤติกรรม เพื่อระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ระบบของ Alipay ใช้ปัญญาประดิษฐ์และอัลกอริทึมที่ซับซ้อนซึ่งจะรวมการวิเคราะห์จากการคาดการณ์และการวิเคราะห์พฤติกรรมเข้าด้วยกัน โดยระบบของ Alipay สามารถตรวจจับความผิดปกติที่ละเอียดอ่อนที่อาจบ่งชี้ว่าเกิดกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงได้ เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น ระบบสามารถระงับธุรกรรมได้ทันทีและเริ่มต้นการตรวจสอบอย่างละเอียด

• การตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้อย่างเข้มงวด
  Alipay ใช้วิธีการยืนยันตัวตนผู้ใช้ที่ครอบคลุม ซึ่งรวมถึงเทคโนโลยีไบโอเมตริกขั้นสูง เช่น การสแกนม่านตามและการจดจำเสียง รวมถึงการรักษาความปลอดภัยด้วยรหัสผ่านแบบดั้งเดิม

• เกตเวย์การชําระเงินที่ปลอดภัย
  เกตเวย์การชําระเงินที่ปลอดภัยของ Alipay เชื่อมต่อการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซประเภทต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย ทําให้มั่นใจว่าธุรกรรมทางธุรกิจจะได้รับการดําเนินการในสภาพแวดล้อมที่ได้รับการปกป้องโดยโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัย

• บริการกันเงิน
  บริการกันเงินของ Alipay เพิ่มประสิทธิภาพให้การรักษาความปลอดภัยของธุรกรรมออนไลน์ ด้วยการปล่อยเงินให้ผู้ขายหลังจากที่ผู้ซื้อยืนยันการได้รับและคุณภาพของผลิตภัณฑ์แล้วเท่านั้น วิธีนี้ช่วยลดเหตุการณ์ฉ้อโกงในธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ

• การสนับสนุนลูกค้า
  ทีมสนับสนุนลูกค้าที่ได้รับการฝึกฝนอย่างสูงของ Alipay จะช่วยตอบข้อกังวลด้านความปลอดภัยและข้อสอบถามของผู้ใช้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ ทีมดังกล่าวยังจัดการกับการฉ้อโกงผ่านการให้ความรู้แก่ผู้ใช้เกี่ยวกับแนวทางการปฏิบัติที่ปลอดภัยในโลกออนไลน์และวิธีป้องกันการฉ้อโกงทางออนไลน์ด้วย

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
  Alipay ปฏิบัติตามมาตรฐานและระเบียบข้อบังคับด้านการเงินระหว่างประเทศอันเคร่งครัด เช่น GDPR ในยุโรป และมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) การปฏิบัติตามนี้ช่วยรับประกันว่าระเบียบการรักษาความปลอดภัยของ Alipay จะสอดคล้องกับข้อกําหนดทางกฎหมายทั่วโลกและบรรทัดฐานของอุตสาหกรรม

• การตรวจสอบและอัปเดต
  Alipay เข้ารับการตรวจสอบความปลอดภัยอย่างครอบคลุมและสม่ําเสมอซึ่งดำเนินการโดยบริษัทอิสระอื่นๆ และอัปเดตโครงสร้างพื้นฐานความปลอดภัยอยู่บ่อยครั้ง ซึ่งเป็นกลไกการป้องกันที่สําคัญสําหรับปัญหาด้านการรักษาความปลอดภัยประเภทใหม่ๆ

การทํางานกับ Alipay

ธุรกิจที่ต้องการยอมรับ Alipay เป็นวิธีการชําระเงินจะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดบางอย่าง ซึ่งขึ้นอยู่กับตําแหน่งที่ตั้งของธุรกิจและบริการประมวลผลการชําระเงินที่เลือก การเชื่อมต่อการทํางานกับ Alipay จะช่วยเปิดโอกาสให้ธุรกิจที่ต้องการขยายฐานลูกค้า โดยเฉพาะในตลาดจีน อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต้องตรวจสอบรายละเอียดทางกฎหมาย ทางเทคนิค และการปฏิบัติงานอย่างระมัดระวัง หากต้องการเริ่มใช้งาน Alipay ธุรกิจควรมีแผนที่จะให้การสนับสนุนทางเทคนิค โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเริ่มต้นของการเชื่อมต่อการทํางาน Alipay เข้ากับระบบการชําระเงิน นอกจากนี้ ยังจะต้องติดตามข้อมูลอัปเดตต่างๆ จาก Alipay และผู้ให้บริการชําระเงินที่เลือก ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับและข้อกําหนด

ธุรกิจในจีนจะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดต่อไปนี้เพื่อเชื่อมต่อการทํางาน Alipay เป็นตัวเลือกการชําระเงิน

• การจดทะเบียนธุรกิจ: ธุรกิจต้องจดทะเบียนตามกฎหมายในจีน รวมทั้งมีใบอนุญาตและใบอนุญาตประกอบกิจการที่จําเป็นทั้งหมด

• บัญชีธนาคาร: ธุรกิจจะต้องมีบัญชีธนาคารในจีนสําหรับการรับเงิน โดยทั่วไปธุรกรรม Alipay จะได้รับการชําระเงินในสกุล RMB ดังนั้นการมีบัญชีธนาคารท้องถิ่นจะช่วยให้ดําเนินงานทางการเงินได้อย่างราบรื่นยิ่งขึ้น

• บัญชีผู้ค้า Alipay: ธุรกิจจะต้องสมัครใช้บัญชีผู้ค้าของ Alipay โดยต้องส่งรายละเอียดของธุรกิจ เช่น เอกสารทางกฎหมาย ข้อมูลภาษี และหลักฐานการดําเนินธุรกิจ

• การเชื่อมต่อการทํางาน Alipay: ร้านค้าที่มีหน้าร้านต้องเชื่อมต่อการทํางาน Alipay กับระบบบันทึกการขาย (POS) ซึ่งอาจต้องขอความช่วยเหลือทางเทคนิคในการสร้างรหัส QR ของ Alipay เพื่อให้ลูกค้าใช้สแกน แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซต้องเชื่อมต่อการทํางานเกตเวย์การชําระเงินของ Alipay ซึ่งก็อาจต้องอาศัยความช่วยเหลือทางเทคนิคด้วยเช่นกัน

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านการรักษาความปลอดภัย: ธุรกิจต่างๆ ต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดการให้บริการ นโยบายความเป็นส่วนตัว และมาตรฐานของ Alipay เพื่อการคุ้มครองข้อมูลลูกค้าและการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม ข้อกําหนดนี้มีผลกับธุรกิจทั้งในจีนและต่างประเทศที่ใช้ Alipay

ธุรกิจที่อยู่นอกจีนจะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดต่อไปนี้เพื่อเชื่อมต่อการทํางาน Alipay เป็นตัวเลือกการชําระเงิน

• การจดทะเบียนธุรกิจในประเทศ: ธุรกิจจะต้องจดทะเบียนตามกฎหมายในประเทศที่ก่อตั้งและมีเอกสารที่จําเป็นทั้งหมด

• บัญชีธนาคารต่างประเทศ: ธุรกิจต้องมีบัญชีธนาคารในประเทศที่ก่อตั้ง ซึ่งสามารถรับชําระเงินในหลายสกุลเงินได้ตามต้องการ ธุรกิจควรทราบว่าอาจมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินสำหรับการรับเงิน เนื่องจาก Alipay จะชําระธุรกรรมเป็นสกุลเงิน RMB

• ฟังก์ชันสำหรับธุรกรรม: หากต้องการเชื่อมต่อการทํางาน Alipay เข้ากับระบบของตน ธุรกิจที่อยู่นอกประเทศจีนมักจะต้องเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการชําระเงิน เช่น Stripe ซึ่งรองรับธุรกรรม Alipay ธุรกิจอีคอมเมิร์ซต้องรับประกันว่าแพลตฟอร์มออนไลน์ของตนจะสามารถจัดการการชําระเงินด้วย Alipay ได้ผ่านเกตเวย์การชําระเงินที่เลือก และเว็บไซต์หรือแอปของเว็บไซต์นั้นต้องสามารถทำงานร่วมกับกระบวนการชําระเงินของ Alipay ได้

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC): ธุรกิจต่างชาติต้องปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ KYC ในการยอมรับ Alipay ข้อบังคับเหล่านี้กำหนดให้มีการยืนยันตัวตนของลูกค้า และประเมินความเสี่ยงของการกระทำผิดกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นในความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

• การสนับสนุนลูกค้า: ธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน Alipay ควรให้การสนับสนุนลูกค้าในภาษาจีนแมนดารินสำหรับการสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม Alipay

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Alipay

ธุรกิจในตลาดหลักของ Alipay มีโซลูชันการชําระเงินดิจิทัลมากมายให้เลือก โดยมีกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบต่างๆ ที่มีฟีเจอร์คล้ายกันกับ Alipay รวมถึงสิทธิประโยชน์ที่ไม่เหมือนใคร เช่น การเข้าถึงตลาดเฉพาะเจาะจงหรือกรณีการใช้งานเฉพาะ ตัวเลือกเด่นๆ ที่นอกเหนือจาก Alipay มีดังนี้

• WeChat Pay
  WeChat Pay เชื่อมต่อการทำงานกับแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียที่ใหญ่ที่สุดของจีน นั่นก็คือ WeChat จึงอาจเป็นคู่แข่งทางตรงที่สุดของ Alipay ในจีน WeChat Pay ให้บริการธุรกรรมหลากหลายประเภท รวมถึงการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ การเลือกซื้อสินค้าออนไลน์ และการโอนเงิน WeChat Pay เป็นที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวางในจีนเนื่องจากการเชื่อมต่อการทํางานกับแพลตฟอร์มโซเชียล ทําให้ผู้ใช้ชําระเงิน ซื้อสินค้า และพูดคุยสื่อสารได้สะดวกในแอปเดียว

• UnionPay
  แม้จะเป็นที่รู้จักในฐานะบริการบัตรซึ่งมีชื่อว่า UnionPay แต่ธุรกิจนี้ก็ยังมีโซลูชันการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ชื่อ UnionPay QuickPass ด้วย วิธีนี้ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในจีนและต่างประเทศ โดยมีบริการคล้ายกับ Alipay ซึ่งรวมถึงการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และรหัส QR UnionPay เป็นคู่แข่งที่แข็งแกร่งของ Alipay และเป็นที่นิยมอย่างยิ่งในหมู่ผู้ที่ต้องการแพลตฟอร์มที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางนอกประเทศจีน

• Tenpay
  Tenpay เป็นส่วนหนึ่งของบริการทางการเงินที่ครอบคลุมขึ้นของ Tencent และยังเป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการรายใหญ่ในตลาดการชําระเงินดิจิทัลของจีนด้วย แม้จะไม่เป็นที่รู้จักเท่า Alipay และ WeChat Pay แต่ Tenpay ก็มีส่วนแบ่งตลาดที่สําคัญในจีนและมีฟังก์ชันที่คล้ายคลึงกัน เช่น ธุรกรรมออนไลน์ การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และการชําระเงินข้ามพรมแดน

• JD Pay
  JD Pay ดําเนินงานโดย JD.com ซึ่งเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่ใหญ่ที่สุดในจีน วิธีนี้คือบริการการชําระเงินแบบดิจิทัลที่เป็นคู่แข่งกับ Alipay ในแวดวงการเลือกซื้อสินค้าออนไลน์ แม้ JD Pay จะใช้ในบริการของ JD เป็นหลัก แต่สามารถนำไปใช้กับธุรกิจออนไลน์และออฟไลน์อื่นๆ ได้เช่นกัน JD Pay ให้บริการชําระเงินด้วยรหัส QR และกระเป๋าเงินดิจิทัลเช่นเดียวกับ Alipay

• Meituan Pay
  บริการนี้เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม Meituan-Dianping ซึ่งได้เชื่อมต่อการทํางาน Meituan Pay เข้ากับแอปที่ใช้กับบริการต่างๆ เช่น การจองร้านอาหาร ตั๋วชมภาพยนตร์ และการจองโรงแรม วิธีนี้นําเสนอบริการที่คล้ายกับ Alipay และมีการแข่งขันสูงในอุตสาหกรรมบริการด้านไลฟ์สไตล์

• Baidu Wallet
  Baidu Wallet ให้บริการโดยบริษัทระบบค้นหาข้อมูลชั้นนำของจีนอย่าง Baidu โดยเป็นบริการชําระเงินแบบดิจิทัลที่ให้บริการทั้งทางออนไลน์และผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ แม้จะมีฐานผู้ใช้ที่กว้างขวางไม่เท่า Alipay หรือ WeChat Pay แต่ก็มีบริการที่ใกล้เคียงกัน เช่น ธุรกรรมออนไลน์และการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

• KakaoPay
  KakaoPay เป็นทางเลือกที่โดดเด่นสําหรับใช้แทน Alipay ในเกาหลีใต้ KakaoPay เชื่อมต่อการทํางานกับ KakaoTalk ซึ่งเป็นแอปรับส่งข้อความชั้นนําของเกาหลีใต้ที่มอบประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้คล้ายกับ Alipay และ WeChat Pay โดยมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ การโอนเงิน และการชําระเงินตามใบเรียกเก็บ

• Paytm
  Paytm เป็นผู้เล่นรายใหญ่ในอินเดียซึ่งมีฐานผู้ใช้ไม่น้อย โดยให้บริการมากมายคล้ายกับ Alipay รวมทั้งมีฟีเจอร์อย่างกระเป๋าเงินดิจิทัล ฟังก์ชันการเลือกซื้อสินค้าออนไลน์ และการชําระเงินด้วยรหัส QR