China UnionPay Co. Ltd. โดยทั่วไปเรียกว่า China UnionPay (CUP) โดยเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ในอุตสาหกรรมบริการบัตรจากธนาคาร UnionPay เป็นบริษัทตั้งอยู่ในเซี่ยงไฮ้และให้บริการทางการเงินหลากหลายแบบ โดยเน้นที่โซลูชันการชําระเงินผ่านบัตรเป็นหลัก และนำเสนอบริการประเภทต่างๆ เช่น บัตรเติมเงิน บัตรธุรกิจ บัตรตามธีม บัตรพรีเมียม บัตรเดบิต และบัตรเครดิต และยังมีโซลูชันการชําระเงินรวมถึงการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ระบบบันทึกการขายบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ (mPOS) บัตรแบบชิป (IC) และแพลตฟอร์มระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) นอกจากนี้ UnionPay ยังมีบริการอื่นๆ เช่น การชำระเงินข้ามพรมแดน, บริการสําหรับผู้ค้า, โซลูชันการสนับสนุนฉุกเฉิน, ความช่วยเหลือทั่วโลก, การคืนเงินภาษี, เลานจ์แบบ VIP, บริการเดินทางทั่วโลก และบริการด่วนสําหรับวีซ่าจีนอีกด้วย

UnionPay ได้สร้างตลาดขนาดใหญ่ในเอเชียและโอเชียเนีย ยุโรป อเมริกา รวมถึงแอฟริกา โดยให้บริการลูกค้าและธุรกิจผ่านสํานักงานในสาขาต่างๆ และพอร์ทัลออนไลน์ UnionPay มีส่วนแบ่ง 45% ในตลาดบัตรทั่วโลก ซึ่งสูงกว่า Visa และ Mastercard โดยถือเป็นความสําเร็จครั้งใหญ่สําหรับธุรกิจที่เมื่อ 10 ปีก่อนมีเพียงส่วนแบ่งตลาดทั่วโลกเพียงเล็กน้อย ความสําเร็จของ UnionPay มาจากโครงการริเริ่มและการเป็นพาร์ทเนอร์

ในสหรัฐอเมริกา UnionPay รับการชําระเงินจากธุรกิจต่างๆ โดยทางเครือข่ายได้จัดทำข้อตกลงกับผู้ประมวลผลและสถาบันที่ยอมรับผู้ค้า และการพัฒนาครั้งสําคัญในการขยายธุรกิจคือการเป็นพาร์ทเนอร์กับ Discover Financial Services ซึ่งช่วยให้เจ้าของบัตร UnionPay ซื้อสินค้าจากธุรกิจที่ยอมรับ Discover ในสหรัฐฯ และจีนได้ นอกจากนี้ ยังมีการรับบัตรเดบิตที่ใช้รหัสประจําตัว (PIN) ของ UnionPay ในสหรัฐฯ ผ่านเครือข่าย Discover-Pulse ที่ Discover เป็นเจ้าของอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายและการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่ผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) เป็นที่นิยม ความสําเร็จในตลาดใหม่ๆ รวมถึงสหรัฐฯ เป็นความคืบหน้าที่ค่อยๆ เกิดขึ้นและต้องใช้การรับมือกับอุปสรรคทางกฎหมายและอุปสรรคเฉพาะตลาด

เรามาสำรวจข้อมูลที่จําเป็นสําหรับธุรกิจต่างๆ ที่มีแนวโน้มเชื่อมต่อการทํางานกับ UnionPay เพื่อใช้ในระบบการชําระเงินที่ด้านล่างนี้ หากคุณคาดว่าจะยอมรับ UnionPay เป็นวิธีการชําระเงิน คุณควรทำความเข้าใจ วางแผน และพิจารณาถึงข้อมูลต่อไปนี้

หัวข้อในบทความนี้

• มีการใช้งาน China UnionPay ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ใช้ China UnionPay
  
• วิธีการทํางานของ China UnionPay
  
• ประโยชน์ของการรองรับ China UnionPay
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ China UnionPay
  
• การยอมรับ China UnionPay เป็นวิธีการชําระเงิน
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก China UnionPay
  

มีการใช้งาน China UnionPay ในพื้นที่ใดบ้าง

การใช้งาน UnionPay สะท้อนถึงกลยุทธ์ในตลาดต่างๆ ในประเทศจีน UnionPay ครองตลาดได้เนื่องจากเป็นธุรกิจที่รัฐเป็นเจ้าของและขนาดของตลาดที่ใหญ่มาก ส่วนในระดับโลกนั้น UnionPay ขยายธุรกิจไปทั่วโลกได้เนื่องจากการพัฒนาของเศรษฐกิจ แต่ในตลาดยอดนิยมอย่างสหรัฐฯ และยุโรป การเป็นพาร์ทเนอร์และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับในท้องถิ่นถือเป็นกุญแจสําคัญในการเติบโต ต่อไปนี้คือข้อมูลสรุปการทํางานของ UnionPay ในตลาดต่างๆ อย่างละเอียด

จีน

ในตลาดประเทศของตัวเอง UnionPay มียอดจากการใช้จ่ายผ่านบัตรชําระเงินกว่า 93% ในปี 2019 ตามรายงานจาก RBR นอกจากนี้ การครองตลาดนี้ก็ยังเป็นผลมาจากโครงการริเริ่มด้านการเงินที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลจีนอีกด้วย แม้จะมีการแข่งขันที่เข้มข้นกับแพลตฟอร์มการชําระเงินดิจิทัลในประเทศอย่าง Alipay และ WeChat Pay แต่จุดยืนของ UnionPay ก็ยังมั่นคง

สถิติเพิ่มเติมที่สื่อถึงการครองตลาดของ UnionPay มีดังนี้

• จํานวนบัตร: มีการหมุนเวียนบัตร UnionPay กว่า 9.4 พันล้านใบ ทั่วโลกในปี 2021 ซึ่งทําให้ UnionPay เป็นผู้ให้บริการอันดับหนึ่งของโลกในแง่ของจำนวนบัตรที่ออก โดยจีนแผ่นดินใหญ่มีจำนวนบัตร UnionPay มากที่สุด

• การรับบัตร: ตู้เอทีเอ็มและธุรกิจทุกแห่งรองรับบัตร UnionPay ทางออนไลน์ทั่วประเทศจีน

เกรทเทอร์ไชน่า (ฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวัน): ธุรกิจต่างๆ ยังรองรับบัตรอย่างกว้างขวางนอกเหนือจากจีนแผ่นดินใหญ่ เนื่องจากพื้นที่เหล่านี้มีความเชื่อมโยงทางวัฒนธรรมและมีประชากรชาวจีนจํานวนมากอาศัยอยู่ ในฮ่องกง ตู้เอทีเอ็มเกือบทั้งหมดรองรับบัตร CUP

ทั่วโลก

นอกจากจีนแล้ว UnionPay ยังมีการเติบโตอีกจํานวนมาก โดยรายงานระบุว่ามีการหมุนเวียนบัตรกว่า 200 ล้านใบ นอกจีนแผ่นดินใหญ่ การเติบโตนี้เกิดจากการผลักดันให้ผู้คนเข้ามาในระบบธนาคารของรัฐบาลในประเทศที่กำลังพัฒนา อย่างไรก็ตาม นอกประเทศจีนนั้น ส่วนแบ่งตลาดการใช้จ่ายของ UnionPay กลับลดลงอย่างมีนัยสําคัญถึงประมาณ 1% ซึ่งหมายความว่าการขยายธุรกิจไปทั่วโลกนั้นอาศัยฐานตลาดที่มั่นคงในประเทศของตัวเองเป็นอย่างมาก ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดการใช้งานทั่วโลก

• สหรัฐฯ และยุโรป: ในสหรัฐฯ และยุโรป กลยุทธ์ของ UnionPay เน้นที่การเป็นพาร์ทเนอร์และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับในท้องถิ่นเพื่อเพิ่มโอกาสการยอมรับของตลาด ในปัจจุบันมีการยอมรับบัตร UnionPay ในภูมิภาคเหล่านี้มากขึ้น ผ่านข้อตกลงที่ทำกับผู้ประมวลผลการชําระเงินรายใหญ่และสถาบันทางการเงิน การดำเนินการดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงความเข้าใจของ UnionPay เกี่ยวกับความสําคัญของการเป็นพาร์ทเนอร์ในตลาดตะวันตก แม้เครือข่ายบัตรอื่นๆ เช่น Visa และ Mastercard เป็นที่นิยมมากกว่า

• การรับชําระเงิน: แม้จะยังไม่แพร่หลายมากนัก แต่บัตร UnionPay ก็ได้รับการยอมรับมากขึ้นในร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ สถานที่ท่องเที่ยวและศูนย์กลางการคมนาคมในสหรัฐฯ และยุโรป โดยธุรกิจในยุโรปกว่า 90% รับการชําระเงินผ่าน UnionPay ตามมาด้วยธุรกิจในสหรัฐฯ อีกกว่า 80%

• ปริมาณธุรกรรม: แม้จะมีอัตราการใช้งานน้อยเมื่อเทียบกับ Visa และ Mastercard แต่ปริมาณธุรกรรมของ UnionPay นอกประเทศจีนมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

• Discover Financial Services: การเป็นพาร์ทเนอร์นี้ช่วยให้เจ้าของบัตร UnionPay ใช้บัตรกับธุรกิจที่รองรับ Discover ในสหรัฐอเมริกา และใช้ Discover กับธุรกิจที่รองรับ UnionPay ในจีนได้เช่นกัน ปัจจัยข้อนี้ช่วยขยายการเข้าถึงของ UnionPay ในสหรัฐฯ อย่างมีนัยสําคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับนักท่องเที่ยวและนักเรียนจากประเทศจีน

• เครือข่ายเอทีเอ็มทั่วโลก: UnionPay เป็นพาร์ทเนอร์กับเครือข่ายเอทีเอ็มชั้นนํา ซึ่งรวมถึง PLUS และ Cirrus เพื่อช่วยให้เจ้าของบัตรถอนเงินสดที่เอทีเอ็มได้ทั้งในสหรัฐฯ และยุโรป ในสหรัฐฯ เอทีเอ็มกว่า 90% รองรับบัตร UnionPay

• ธนาคารที่ให้บริการในท้องถิ่น: UnionPay ทำงานร่วมกับธนาคารผู้รับบัตร เพื่อเชื่อมต่อการทํางานเครือข่ายของตนเข้ากับระบบของธนาคาร ปัจจัยขี้นี้อํานวยความสะดวกในการยอมรับบัตรในธุรกิจขนาดเล็ก และขยายการเข้าถึงของ UnionPay ที่นอกเหนือไปจากเครือธุรกิจขนาดใหญ่อีกด้วย

เอเชีย

ตรงกันข้ามกับข้อมูลตัวเลขในสหรัฐฯ และยุโรป UnionPay มีอัตราการยอมรับที่กว้างขวางกว่าในเอเชีย ลักษณะเฉพาะของ UnionPay ในทวีปนี้ มีดังนี้

การยอมรับอย่างแพร่หลาย

• เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (ไทย มาเลเซีย และเวียดนาม): นักท่องเที่ยวชาวจีนและความนิยมของกระเป๋าเงินดิจิทัล ช่วยกระตุ้นการเติบโตอย่างรวดเร็ว ในประเทศไทย บัตร UnionPay ได้รับการยอมรับจากธุรกิจกว่า 90%

• ญี่ปุ่นและเกาหลี: การเป็นพาร์ทเนอร์กับ JCB และ BC Card ช่วยให้ UnionPay ได้รับการยอมรับจากธุรกิจและศูนย์กลางการขนส่งที่ได้รับความนิยม ธุรกิจและตู้เอทีเอ็มกว่า 80,000 แห่งในญี่ปุ่น รองรับบัตร CUP

การเป็นพาร์ทเนอร์

• การทํางานร่วมกันกับธุรกิจฟินเทค: การร่วมมือกับธุรกิจฟินเทคของประเทศต่างๆ ในตลาดอย่างอินเดียและอินโดนีเซีย ช่วยเร่งการใช้บริการ และเป็นการใช้โครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ให้เป็นประโยชน์

• ธุรกิจค้าปลีกและธุรกิจการเดินทาง: ความร่วมมือกับผู้ค้าปลีกและเอเจนซีท่องเที่ยวรายใหญ่อย่าง AirAsia และ Booking.com ช่วยในการนําเสนอดีลสุดพิเศษและเสริมภาพลักษณ์ของแบรนด์

นวัตกรรมที่ขับเคลื่อนการเติบโต

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: กระเป๋าเงิน QuickPass ของ UnionPay มีฟีเจอร์ต่างๆ ที่ประกอบด้วยการชําระเงินแบบไร้สัมผัส โปรแกรมสะสมคะแนน และการชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน ซึ่งน่าดึงดูดสำหรับลูกค้าที่ชื่นชอบในด้านเทคโนโลยี

• โซลูชันการชําระเงินข้ามพรมแดน: โครงการริเริ่มอย่างโปรแกรม "One Belt and One Road( ของ UnionPay International ช่วยอํานวยความสะดวกสําหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนและการสนับสนุนด้านการค้า

• การรวมบริการทางการเงิน: UnionPay สนับสนุนโครงการริเริ่มที่ให้บริการผู้ที่ไม่ได้ใช้ธนาคารด้วยโซลูชันการชําระเงินในราคาย่อมเยา

ความท้าทายและโอกาส

• การแข่งขัน: Visa และ Mastercard ยังคงเป็นผู้เล่นรายใหญ่ โดยเฉพาะในตลาดอย่างญี่ปุ่นและสิงคโปร์

• ระเบียบข้อบังคับ: การจัดการกับข้อกฎหมายกํากับดูแลในภูมิภาคต่างๆ ต้องอาศัยการปรับตัวและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• การขยายบริการนอกเหนือจากการท่องเที่ยว:ความสําเร็จในระยะยาวมาจากการดึงดูดลูกค้าและธุรกิจในพื้นที่ที่นอกเหนือจากนักท่องเที่ยวชาวจีน

• ประเทศกําลังพัฒนา: การขยายธุรกิจไปยังประเทศกําลังพัฒนาของ UnionPay มีผลมาจากปัจจัยแวดล้อมที่มีศักยภาพและกฎระเบียบข้อบังคับในตลาด โดยในภูมิภาคเหล่านี้ UnionPay มักจะทํางานร่วมกับธนาคารท้องถิ่นและใช้โครงการริเริ่มด้านการเงินที่ขับเคลื่อนโดยรัฐบาล แนวทางนี้สอดคล้องกับกลยุทธ์การเติบโตของ UnionPay และสะท้อนให้เห็นถึงความเข้าใจเกี่ยวกับความสําคัญของการเป็นพาร์ทเนอร์ระดับท้องถิ่นและการปฏิบัติตามกฎระเบียบในตลาดเหล่านี้

ใครคือผู้ใช้ China UnionPay

ลูกค้าของ UnionPay มีตั้งแต่กลุ่มลูกค้า ธุรกิจ และกรณีการใช้งานที่หลากหลาย ดูข้อมูลอย่างละเอียดเกี่ยวกับผู้ใช้ UnionPay

กลุ่มลูกค้า

• ผู้ที่อาศัยอยู่ในจีน: UnionPay เป็นตัวเลือกยอดนิยมในหมู่ลูกค้าชาวจีนสําหรับธุรกรรมออนไลน์และออฟไลน์ โดยเป็นหนึ่งในแอปการชําระเงินยอดนิยมในจีน ซึ่ง 45% ของคนในจีนแผ่นดินใหญ่ ระบุว่าตนใช้ UnionPay แม้จะน้อยกว่าธุรกิจอย่าง Alipay และ WeChat Pay ที่มีผู้ใช้ประมาณ 90% ก็ตาม

• ลูกค้า Gen Z: พบว่าลูกค้า Gen Z (เกิดตั้งแต่ปี 1995 ถึง 2010) เป็นกลุ่มที่กําลังขับเคลื่อนตลาด โดยเฉพาะในกลุ่มธุรกิจการค้าผ่านโซเชียลที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในจีน ลูกค้ากลุ่มนี้จะสนใจแพลตฟอร์มต่างๆ ที่มอบความสะดวกและง่ายดาย เช่น เว็บไซต์วิดีโอและเว็บไซต์สตรีมสดสําหรับการซื้อสินค้า ซึ่งส่งผลต่อการใช้วิธีการชําระเงินหลายๆ วิธีในทางอ้อม รวมถึง UnionPay ด้วย

• นักท่องเที่ยวและนักเดินทางจากต่างประเทศ: UnionPay ได้พัฒนาธุรกิจด้านการให้บริการนักท่องเที่ยวและเดินทางจากต่างประเทศจํานวนมาก โดยเฉพาะในเอเชีย ยุโรป และอเมริกาเหนือ ความร่วมมือและการรองรับของธุรกิจในสถานที่ท่องเที่ยวซึ่งได้รับความนิยมนั้นช่วยอํานวยความสะดวกในการใช้งานของลูกค้ากลุ่มนี้

• ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่ใช้บัญชีธนาคารน้อย: UnionPay สนับสนุนโครงการริเริ่มด้านการเงินอย่างจริงจัง โดยนําเสนอโซลูชันการชําระเงินราคาประหยัดให้แก่ชุมชนที่มีการเข้าถึงจำกัด

• นักท่องเที่ยวจีนในต่างประเทศ: UnionPay นําเสนอธุรกรรมที่สะดวกในต่างประเทศผ่านการเป็นพาร์ทเนอร์กับเครือข่ายระหว่างประเทศและธนาคารท้องถิ่น บัตร UnionPay ได้รับการรองรับในกว่า 180 ประเทศ และภูมิภาค

• ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs): UnionPay ให้บริการการประมวลผลการชําระเงินที่คุ้มค่าใช้จ่ายสําหรับ SME เพื่อให้แข่งขันกับดิจิทัลมาร์เก็ตเพลสได้

ธุรกิจ

• ร้านค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซ: เนื่องด้วยตลาดอีคอมเมิร์ซขนาดใหญ่ในจีน UnionPay จึงได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในหมู่ผู้ค้าปลีกออนไลน์ นอกจากนี้ยังได้รับความนิยมสูงในหน้าร้านค้าปลีก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่ได้รับความนิยมจากนักท่องเที่ยวชาวจีนหรือในภูมิภาคที่มีประชากรชาวจีนจํานวนมาก

• สถาบันการเงินและธนาคาร: ธนาคารรายใหญ่ในจีนยังคงครองธุรกิจการเงินอย่างต่อเนื่อง โดยมีบัตร UnionPay รวมอยู่ข้อเสนอหลัก การครองตลาดบัตรทั่วโลกของ UnionPay ที่มีอิทธิพลจากอัตราการใช้จ่ายเป็นจํานวนมากในจีน เป็นตัวบ่งชี้ถึงการใช้งานในวงกว้างในภาคธุรกิจธนาคาร

• แพลตฟอร์มการค้าทางโซเชียล: การเติบโตอย่างรวดเร็วของการค้าทางโซเชียลในจีนช่วยเสริมการบริบทการใช้ตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึง UnionPay ด้วย แบรนด์แฟชั่นหรูหราระดับโลกและร้านค้าปลีกอื่นๆ บนแพลตฟอร์มอย่าง Tmall Luxury Pavilion และ JD.com มีแนวโน้มที่จะให้บริการ UnionPay เป็นวิธีการชําระเงิน

• การค้าข้ามพรมแดนแบบ B2B: ด้วยการผลักดันจากจีนเพื่อกระตุ้นให้เกิดการใช้ระบบสกุลเงินข้ามพรมแดนซึ่งเรียกว่าเหรินหมินปี้ (RMB) ซึ่งมีหน่วยพื้นฐานเป็นเงินหยวนจีน (CNY) ผู้นําเข้าจากต่างประเทศและผู้รับเงินสินเชื่อจากโครงการ Belt and Road ของจีนจึงได้รับการสนับสนุนให้ชําระเงินในสกุล CNY ซึ่งอาจนำไปสู่การใช้บริการของ UnionPay

• ธุรกิจค้าปลีก: ผู้ค้าปลีกขนาดใหญ่อย่าง Suning และ JD.com ไปจนถึงแบรนด์ระดับสากล เช่น Carrefour และ McDonald's ก็ใช้เครือข่ายขนาดใหญ่ของ UnionPay เพื่อเข้าถึงลูกค้าชาวจีน

• การท่องเที่ยวและการโรงแรม: สายการบินอย่าง Air China และเครือโรงแรมอย่าง Hilton เป็นพาร์ทเนอร์กับ UnionPay เพื่อเสนอดีลสุดพิเศษและอำนวยความสะดวกแก่นักท่องเที่ยวชาวจีน

• แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: Alibaba, JD.com และ Pinduoduo ซึ่งทั้งหมดเป็นธุรกิจอีคอมเมิร์ซชื่อดังในจีน ต่างก็เชื่อมต่อการทํางานกับ UnionPay เพื่อให้ชําระเงินออนไลน์ได้ง่ายดาย โดยได้รับความนิยมอย่างมากกับกระเป๋าเงินดิจิทัล อย่าง QuickPass กระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นตัวเลือกที่แพร่หลายในจีน โดยมีผู้ใช้งานกว่า 84% ตามแบบสํารวจ GlobalData ปี 2022

• บริการสาธารณะและสาธารณูปโภค: UnionPay ช่วยอํานวยความสะดวกและง่ายดายในการทําธุรกรรมแบบไร้เงินสดสําหรับบริการสาธารณะต่างๆ ตั้งแต่การชําระใบเรียกเก็บเงินไปจนถึงการออกตั๋ว

กรณีการใช้งาน

• การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และการชําระเงินออนไลน์: UnionPay ไม่ได้รองรับเพียงธุรกรรมผ่านบัตรเท่านั้น แต่ธุรกิจนี้ยังให้บริการโซลูชันการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ รวมถึงกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และการชําระเงินด้วยรหัส QR เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไปอีกด้วย

• ธุรกรรมข้ามเขตแดน: มีการใช้ UnionPay อย่างแพร่หลายเพื่อทําธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งเป็นผลมาจากความพยายามของจีนในการเสริมความแข็งแกร่งให้กับระบบการชําระเงินหยวนข้ามพรมแดนและการยอมรับบัตร UnionPay ที่เพิ่มขึ้นทั่วโลก

• การชําระเงินที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวและการเดินทาง: โดยทั่วไปแล้วคนมักใช้บัตร UnionPay สําหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเดินทาง ตั้งแต่การจองเที่ยวบินและโรงแรม ไปจนถึงการซื้อสินค้าและรับประทานอาหารในต่างประเทศ

• บริการชําระเงินจํานวนน้อยและธุรกรรมประจำวัน: UnionPay อํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมจำนวนน้อยและธุรกรรมประจำวัน ตั้งแต่ผู้ขายสินค้าตามท้องถนนไปจนถึงการชําระเงินแบบไร้สัมผัสบนรถขนส่งสาธารณะ

• การค้าและการลงทุนข้ามพรมแดน: เครือข่ายและการเป็นพาร์ทเนอร์ระหว่างประเทศของ UnionPay ช่วยให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปทําธุรกรรมข้ามพรมแดนได้ง่าย

• การบริจาคและการกุศล: UnionPay อํานวยความสะดวกในการบริจาคเงินออนไลน์ที่ปลอดภัยและโปร่งใสให้แก่องค์กรการกุศลและองค์กรไม่แสวงผลกำไร (NGOs)

วิธีทํางานของ China UnionPay

ข้อเสนอของ UnionPay ครอบคลุมโซลูชันการชําระเงินที่หลากหลายซึ่งออกแบบมาเพื่อลูกค้าและธุรกิจ รวมถึงบัตรดิจิทัล โซลูชันบัตรเพื่อธุรกิจ โซลูชัน B2B และเครือข่ายการชําระเงินทั่วโลก มาดูกันว่าการเน้นที่นวัตกรรมดิจิทัล การทํางานร่วมกันทั่วโลก และความปลอดภัยของธุรกิจแห่งนี้มีผลต่อธุรกิจและลูกค้าอย่างไร

สําหรับลูกค้า

• บัตรดิจิทัลของธนาคาร: UnionPay ได้เปิดตัวบัตรดิจิทัล ช่วยให้ผู้ใช้สมัครและจัดการได้ทางออนไลน์ผ่านแอป UnionPay รวมถึง แอปธนาคาร หรือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่พัฒนาขึ้นโดยผู้ผลิตโทรศัพท์มือถือ บัตรนี้ให้บริการต่างๆ เช่น การบริการแผนการเงิน การซื้อ และการชําระเงิน ฟีเจอร์ที่มีประกอบด้วยการชําระเงินผ่าน QuickPass บนอุปกรณ์เคลื่อนที่ การชําระเงินด้วยรหัส QR และการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อความปลอดภัยที่ยิ่งขึ้น

• การรองรับทั่วโลก: ธุรกิจหลายแห่งในต่างประเทศรับบัตร UnionPay รวมถึงห้างสรรพสินค้าขนาดใหญ่จำนวนมาก รวมถึงในอเมริกาเหนือและยุโรปที่มีการรองรับเพิ่มขึ้น

• แอป UnionPay: แอป UnionPay ช่วยให้ผู้ใช้จัดการบัตรธนาคารดิจิทัลได้แบบเรียลไทม์และเข้าถึงสิทธิประโยชน์สุดพิเศษระดับโลกที่หลากหลาย

• การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่: UnionPay มอบตัวเลือกการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งรวมถึงการชําระเงินด้วยรหัส QR และ QuickPass บนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ฟีเจอร์เหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าชําระเงินแบบไร้สัมผัสได้โดยแตะที่หน้าจอเพื่อเข้าถึงบัตรแบบไร้สัมผัสหรือรหัส QR

สําหรับธุรกิจ

• โซลูชันบัตรสำหรับธุรกิจ: UnionPay มอบโซลูชันบัตรสำหรับธุรกิจที่ปรับแต่งให้เหมาะกับผู้ที่มีอาชีพด้านการค้าข้ามพรมแดน เพื่อช่วยให้ธุรกิจต่างๆ จัดการค่าใช้จ่ายในการเดินทางของพนักงานได้ ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น บัตรธุรกิจ บัตรองค์กร และบัตรสําหรับใช้จ่าย

• โซลูชัน B2B ที่เชื่อมต่อการทํางาน: โซลูชันแบบ B2B ของ UnionPay นําเสนอฟีเจอร์แบบ "ครบวงจร" สําหรับอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดน การออกบัตรดิจิทัลสําหรับธุรกิจ และโซลูชันการชําระเงินล้ำนวัตกรรมสําหรับธุรกิจจากต่างประเทศ

• แพลตฟอร์ม Shop the World: แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้ธุรกิจในต่างประเทศเข้าถึงตลาดจีนได้ โดยให้บริการจัดการหน้าร้านและเครื่องมือการตลาดเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น

ฟังก์ชันและฟีเจอร์

• บริการชําระเงินข้ามพรมแดน: UnionPay ได้ปรับปรุงฟังก์ชันของบริการเพื่ออํานวยความสะดวกในการชําระเงินสําหรับผู้ที่เดินทางไปยังประเทศจีน ด้วยบัตร UnionPay กว่า 200 ล้านที่ใบออกนอกจีนแผ่นดินใหญ่ ธุรกิจนี้จึงมอบตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลายให้แก่ผู้จัดนิทรรศการและนักท่องเที่ยวจากต่างประเทศได้

• เครือข่ายที่เชื่อมถึงกันและการทํางานร่วมกัน: UnionPay ส่งเสริมการเชื่อมต่อระหว่างเครือข่ายการชําระเงินในจีนและทั่วโลก โดยสนับสนุนการร่วมมือพัฒนนาผลิตภัณฑ์การชําระเงินทั้งในและระหว่างประเทศ ซึ่งรวมถึงการทํางานร่วมกันกับธนาคารต่างประเทศและธุรกิจการชําระเงินเพื่อรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลที่เข้ากันได้กับบัตร UnionPay หรือสามารถออกบัตร UnionPay แบบดิจิทัลภายในแอปได้

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: การซื้อแบบออฟไลน์โดยใช้บัตร UnionPay จะต้องใช้อุปกรณ์สแกนบัตรที่จุดขาย (POS) ผู้ขาย (ธุรกิจออนไลน์หรือออฟไลน์) จะเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมธุรกรรม ซึ่งรวมส่วนของธนาคารและค่าคอมมิชชันของ UnionPay โดยไม่มีค่าธรรมเนียมสําหรับลูกค้า เราจะอธิบายโครงสร้างค่าธรรมเนียมของ UnionPay ที่ด้านล่าง

• มาตรการรักษาความปลอดภัย: การชําระเงินผ่านบัตรดิจิทัลของธนาคารได้รับการรักษาความปลอดภัยด้วยเทคโนโลยีต่างๆ เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการตรวจสอบความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ เพื่อให้แน่ใจว่าจะเก็บรักษาเงินทุนและข้อมูลส่วนบุคคลไว้อย่างปลอดภัย เราจะพูดถึงเรื่องแบบละเอียดยิ่งขึ้นที่ด้านล่าง

• กระเป๋าเงินแบบใช้ร่วมกันได้: UnionPay ได้เพิ่มความร่วมมือระหว่างกระเป๋าเงินดิจิทัลกับบริษัทผู้ออกบัตร และธุรกิจการชําระเงิน ช่วยให้แอปนอกจีนแผ่นดินใหญ่รองรับการชําระเงินด้วยรหัส QR สำหรับธุรกิจที่ใช้ UnionPay QR โดยการลิงก์บัตร UnionPay ที่ออกในประเทศหรือออกบัตรดิจิทัล

UnionPay ในจีน

ฟีเจอร์ด้านความปลอดภัยของ UnionPay บางอย่างใช้ได้เฉพาะกับจีนและปัจจัยแวดล้อมที่เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับและกฎของรัฐบาล UnionPay เป็นองค์กรของรัฐในจีน ซึ่งหมายความว่า UnionPay ดําเนินงานภายใต้อำนาจและการกํากับดูแลของรัฐบาลโดยตรง ซึ่งส่งผลกระทบหลายอย่างด้านความปลอดภัย ดังนี้

• มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลขั้นสูง: รัฐบาลจีนกําหนดข้อบังคับด้านความปลอดภัยของข้อมูลที่เข้มงวดและ UnionPay ก็ปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านี้ซึ่งมักจะเข้มงวดกว่าแนวทางปฏิบัติระหว่างประเทศ โดยรวมถึงข้อกําหนดที่รัดกุมในการแปลข้อมูลให้เหมาะสมกับท้องถิ่น ซึ่งข้อมูลของผู้ใช้ส่วนใหญ่จะถูกจัดเก็บไว้ภายในพรมแดนของจีน

• ความร่วมมือของรัฐบาลอย่างแข็งขัน: UnionPay ร่วมมือกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายของจีนและหน่วยงานรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ของรัฐบาลอย่างใกล้ชิด วิธีนี้ช่วยในการรับมือกับภัยคุกคามทางไซเบอร์และการสืบสวนการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจนําไปสู่การแก้ไขปัญหาที่รวดเร็วขึ้นสําหรับลูกค้า

• การเข้าถึงตลาดต่างประเทศแบบจํากัด: แม้ว่า UnionPay จะขยายธุรกิจไปต่างประเทศอย่างต่อเนื่อง แต่จีนก็ยังคงเป็นตลาดหลักเช่นเดิม ซึ่งปัจจัยข้อนี้ช่วยจํากัดความเสี่ยงในการมีช่องโหว่ด้านความปลอดภัยบางอย่างที่อาจเกิดขึ้นในภูมิภาคอื่น

• เทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานแบบเฉพาะตัว: UnionPay ใช้เทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานที่เฉพาะเจาะจงกับปัจจัยแวดล้อมของจีน:

• เครือข่ายการชําระเงินระดับชาติ: UnionPay ดําเนินงานในเครือข่ายระบบปิดของตนเองในจีน โดยไม่ขึ้นกับเครือข่ายต่างประเทศอย่าง Visa และ Mastercard โดยช่วยให้เกิดการควบคุมความปลอดภัยและการตรวจสอบธุรกรรมที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

• การเชื่อมต่อกับระบบของรัฐบาล: UnionPay ใช้ความเชื่อมโยงระหว่างรัฐบาลกับระบบการเงินของประเทศเพื่อปรับปรุงกระบวนการยืนยันผู้ใช้และการป้องกันการฉ้อโกง ซึ่งประกอบไปด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับหมายเลขประจําตัวประชาชนเพื่อความปลอดภัยอีกชั้น

• มุ่งเน้นที่การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่: จีนมีระบบการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ซึ่งเติบโตสูง และ UnionPay ก็อยู่แนวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้ แพลตฟอร์มการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อย่าง UnionPay QuickPass ใช้ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริกและการแปลงเป็นโทเค็น

อย่างไรก็ตาม สิ่งสําคัญที่ควรทราบคือระบบนี้ก็ก่อให้เกิดความกังวลตามมาด้วยเช่นกัน

• ความโปร่งใสที่จํากัด: ลักษณะระบบปิดของเครือข่ายและรัฐบาลอาจทําให้เกิดข้อกังวลเกี่ยวกับความโปร่งใสและแนวทางปฏิบัติด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูลสําหรับลูกค้าที่อยู่นอกประเทศจีนได้

• อิทธิพลของรัฐบาล: การมีส่วนเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดของรัฐบาลอาจทําให้มีการจัดการหรือการเฝ้าระวังข้อมูลธุรกรรม ทําให้เกิดข้อกังวลต่อลูกค้าบางราย

• การใช้งานข้ามพรมแดนแบบจํากัด: การให้ความสําคัญกับตลาดในประเทศของ UnionPay จะช่วยจํากัดการยอมรับในระดับสากลและความการทำงานร่วมกับเครือข่ายการชําระเงินอื่นๆ ซึ่งอาจส่งผลต่อการเข้าถึงสําหรับลูกค้าทั่วโลก

ประโยชน์ของการรองรับ China UnionPay

การรองรับ UnionPay เป็นวิธีการชําระเงินมีประโยชน์ทางธุรกิจมากมาย โดยเฉพาะการให้บริการแก่ลูกค้าชาวจีน ข้อดีหลักๆ มีดังนี้

• สิทธิ์เข้าถึงฐานลูกค้าที่กว้างขวาง: UnionPay เป็นผู้ให้บริการบัตรชําระเงินรายใหญ่ที่สุดในโลก โดยมีบัตรหมุนเวียนมากกว่า 9 พันล้านใบ และมียอดการชําระเงินผ่าน Visa และ Mastercard รวมกัน การรับชําระเงินผ่าน UnionPay ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเครือข่ายเจ้าของบัตรที่ครอบคลุมในจีนและทั่วโลก

• ได้รับความนิยมอย่างเหนียวแน่นในหมู่ลูกค้าชาวจีน: ประชากรชาวจีน ซึ่งรวมถึงผู้อพยพ นักเรียน และนักเดินทางเป็นกลุ่มลูกค้าที่สำคัญในตลาด ในสหรัฐฯ มีผู้อพยพชาวจีนกว่า 2 ล้านคน และเกือบ 300,000 คน เป็นนักเรียนนักศึกษาชาวจีน ซึ่งหลายคนชอบใช้บัตร UnionPay เจ้าของบัตรเหล่านี้มักใช้ UnionPay เป็นบัตรชําระเงินเพียงใบเดียว ดังนั้นธุรกิจที่ไม่ยอมรับ UnionPay จึงอาจพลาดฐานลูกค้ากลุ่มนี้ไป

• การขยายธุรกิจไปทั่วโลก: UnionPay ได้ขยายธุรกิจไปทั่วโลกอย่างกว้างขวาง โดยขณะนี้มีการรองรับใน 181 ประเทศและภูมิภาค การยอมรับในวงกว้างนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองลูกค้าต่างประเทศที่หลากหลายได้ ไม่ใช่แค่ในจีนเท่านั้น

• โอกาสในการเป็นพาร์ทเนอร์: ความร่วมมือของ UnionPay กับแพลตฟอร์มขนาดใหญ่ อย่าง Trip.com ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การชําระเงินของเจ้าของบัตร UnionPay รวมถึงการขยายการยอมรับในโลกออนไลน์และตอบสนองความต้องการด้านการชําระเงินของนักท่องเที่ยวในตลาดขนาดใหญ่ ความร่วมมือดังกล่าวสามารถสร้างประโยชน์ให้ธุรกิจได้โดยการดึงดูดลูกค้าที่ใช้ UnionPay มากขึ้น

• ความสะดวกสําหรับผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลระหว่างประเทศ: UnionPay International (UPI) ช่วยให้ลูกค้าใช้กระเป๋าเงินระหว่างประเทศ 170 รายการได้กับธุรกิจที่ยอมรับ UnionPay ในจีน ขั้นตอนนี้ทําให้กระบวนการชําระเงินสําหรับนักเดินทางทั่วโลกในจีนแผ่นดินใหญ่ง่ายขึ้น และช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าซึ่งอาจเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขันสําหรับธุรกิจที่พึ่งพานักท่องเที่ยวจากต่างประเทศ

• ความปลอดภัยด้านการชําระเงินขั้นสูง: UnionPay เน้นมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง รวมถึงการแปลงเป็นโทเค็นและ 3D Secure 2 เพื่อลดความเสี่ยงของธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง บริการนี้มอบการประมวลผลการชําระเงินที่ปลอดภัยให้ธุรกิจต่างๆ ซึ่งส่งเสริมความไว้วางใจของลูกค้า และอาจช่วยลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงได้

• ส่งเสริมการท่องเที่ยวและการใช้จ่ายของชาวจีน: ธุรกิจในพื้นที่ที่เน้นการท่องเที่ยวสามารถรับประโยชน์จากการยอมรับ UnionPay เนื่องจากนักท่องเที่ยวจีนมีกำลังซื้อสูง เนื่องจากเป็นที่รู้กันว่านักท่องเที่ยวชาวจีนใช้จ่ายเงินจํานวนมากไปกับการเดินทางระหว่างประเทศ และการรองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้ากลุ่มนี้ต้องการจะช่วยดึงดูดนักท่องเที่ยวและเพิ่มรายรับได้มากขึ้น

ดึงดูดกลุ่มลูกค้าชาวจีนที่กําลังเติบโต

• เข้าถึงบัตร UnionPay มากกว่า 9.4 พันล้านใบหมุนเวียนในระบบ: ฐานลูกค้าที่กว้างขวางของ UnionPay ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในจีนถือเป็นตัวแทนของศักยภาพในตลาดที่สําคัญ ในปี 2022 UnionPay ประมวลผลธุรกรรมไปแล้วกว่า 2.47 พันล้านรายการ รวมกันเป็นมูลค่าเกือบ 252 ล้านล้านหยวน (ประมาณ 35 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) ซึ่งชี้ให้เห็นถึงอำนาจในการใช้จ่ายของเจ้าของบัตร

• ใช้ประโยชน์จากการท่องเที่ยวนอกประเทศที่กำลังได้รับความนิยม: การใช้จ่ายด้านการท่องเที่ยวออกจากจีน คาดว่าจะมีมูลค่าถึง 1.68 พันล้านดอลลาร์ในปี 2023 ซึ่งส่วนใหญ่มาจากการซื้อสินค้า การยอมรับ UnionPay ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมสําหรับนักท่องเที่ยวเหล่านี้

• ตอบโจทย์ความต้องการของนักเรียนและชาวจีน: UnionPay เป็นวิธีการชําระเงินที่นักเรียนและชาวจีนที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศนิยมใช้กัน มีการออกบัตร UnionPay กว่า 200 ล้านใบนอกประเทศจีน ทำให้ได้รับความนิยมในประเทศที่ชาวจีนนิยมไปศึกษาต่อหรือทำงาน

เพิ่มประสิทธิภาพให้กับการค้าและการชําระเงินข้ามพรมแดน

• อํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนที่มีประสิทธิภาพ: เครือข่ายและการเป็นพาร์ทเนอร์ระหว่างประเทศของ UnionPay ช่วยให้ธุรกิจทําการซื้อขายกับจีนได้อย่างราบรื่น

• ลดความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: ระบบการชําระเงินโดยตรงของ UnionPay ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง การชําระเงินเกิดขึ้นใน RMB ซึ่งช่วยให้ธุรกิจในจีนคาดการณ์ได้และคุ้มค่าใช้จ่าย

• ลดความล่าช้าและความซับซ้อนของธุรกรรม: กระบวนการอนุมัติและการชําระเงินแบบเรียลไทม์ของ UnionPay จะช่วยลดความล่าช้าของธุรกรรมและทําให้กระบวนการชําระเงินเป็นเรื่องง่ายสําหรับการค้าข้ามพรมแดน

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ China UnionPay

UnionPay ใช้เทคโนโลยีและฟีเจอร์ที่ครอบคลุมเพื่อปกป้องข้อมูลและธุรกรรมของลูกค้า ถือเป็นหนึ่งในระบบการชําระเงินที่มีการใช้งานมากที่สุดในโลก และมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของธุรกิจก็สะท้อนถึงความสําคัญของการใช้งานในวงกว้าง ต่อไปนี้คือรายละเอียดเกี่ยวกับมาตรการรักษาความปลอดภัยที่สําคัญๆ

ความปลอดภัยของบัตร

• เทคโนโลยีชิปและ PIN: บัตร UnionPay ส่วนใหญ่ใช้เทคโนโลยีชิป EMV เพื่อมอบการรักษาความปลอดภัยที่ดียิ่งขึ้นเมื่อเทียบกับแถบแม่เหล็ก บัตรที่มีชิปจะสร้างรหัสธุรกรรมที่ไม่ซ้ำกันสําหรับการใช้งานแต่ละครั้ง ซึ่งทําให้บัตรปลอมแปลงได้ยาก

• การแปลงเป็นโทเค็น: ระบบจะเปลี่ยนข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนเป็นโทเค็นที่ไม่ซ้ำกันระหว่างธุรกรรมออนไลน์ ซึ่งจะช่วยปกป้องข้อมูลบัตรจากความเสี่ยงที่จะถูกละเมิด

• การจัดการความเสี่ยงแบบเรียลไทม์: UnionPay วิเคราะห์ธุรกรรมแบบเรียลไทม์โดยใช้อัลกอริทึมขั้นสูงเพื่อระบุและบล็อกกิจกรรมที่น่าสงสัย ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบความเร็ว การวิเคราะห์ตําแหน่งที่ตั้ง และโปรไฟล์เชิงพฤติกรรม

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบไดนามิก: อาจมีการใช้วิธีตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติม เช่น รหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวหรือการยืนยันด้วยไบโอเมตริกกับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงหรือธุรกรรมที่ถือว่ามีความเสี่ยง

ความปลอดภัยของเครือข่าย

• โปรโตคอลการสื่อสารที่ปลอดภัย: UnionPay ใช้โปรโตคอลการเข้ารหัสแบบรัดกุม เช่น Transport Layer Security (TLS) เพื่อปกป้องข้อมูลขณะที่ถูกส่งระหว่างเครือข่ายและอุปกรณ์ของผู้ใช้

• การรักษาความปลอดภัยของศูนย์ข้อมูล: ศูนย์ข้อมูลของ UnionPay ปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวดและมาตรการควบคุมการเข้าถึงทางกายภาพเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

• ระบบป้องกันการฉ้อโกง: การตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงจะตรวจสอบธุรกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อหารูปแบบที่น่าสงสัยและการพยายามแฮ็กข้อมูล

• การปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS): UnionPay ปฏิบัติตาม PCI DSS ทําให้มั่นใจว่าเป็นไปตามแนวทางปฏิบัติแนะนำในระดับสากลด้านการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล

การยอมรับ China UnionPay เป็นวิธีการชําระเงิน

นี่คือภาพรวมเกี่ยวกับข้อกําหนดและขั้นตอนการเริ่มธุรกิจในการรับชําระเงินผ่าน UnionPay

สําหรับธุรกิจในจีน

ข้อกําหนด

• ใบอนุญาตประกอบกิจการ: คุณต้องมีใบอนุญาตประกอบกิจการที่ถูกต้องซึ่งจดทะเบียนกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในจีน โดยแสดงถึงประเภทของธุรกิจที่คุณดําเนินธุรกิจ

• ตัวแทนทางกฎหมาย: บุคคลนี้ต้องได้รับอนุญาตให้ดําเนินการในนามของธุรกิจ จัดการบัญชีผู้ค้า รวมถึงปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายและข้อบังคับ

• บัญชีธนาคาร: เลือกบัญชีธนาคารในจีนที่รองรับการประมวลผล UnionPay และสอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ

• โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค (มี 2 ตัวเลือก):

  • เทอร์มินัล POS: รับเทอร์มินัล POS ที่ใช้งานร่วมกันได้และผ่านการรับรองเพื่อทำธุรกรรม UnionPay เทอร์มินัลเหล่านี้จะต้องเชื่อมต่อกับเครือข่าย UnionPay และได้รับการกําหนดค่าให้ธุรกิจของคุณ
    
  • เกตเวย์การชําระเงิน: ผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินลงในแลตฟอร์มออนไลน์หรือบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ตัวเลือกนี้ให้ความยืดหยุ่นและการขยายขอบเขตที่มากขึ้นสําหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ
    

• การปฏิบัติตามข้อกําหนด: ทําความคุ้นเคยกับระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องในจีนที่กํากับดูแลการประมวลผลการชําระเงิน กฎความปลอดภัยสําหรับข้อมูล และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) นอกจากนี้ คุณยังควรทําความเข้าใจมาตรฐานการดําเนินงานของ UnionPay และตรวจสอบว่าแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจของคุณเป็นไปตามข้อกําหนดด้วย

ขั้นตอนการเริ่มต้น

• เลือกธนาคารที่รับชําระเงิน: ค้นหาข้อมูลและเปรียบเทียบธนาคารที่ให้บริการในจีนและมีบริการประมวลผลสำหรับ UnionPay พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียม คุณภาพบริการ ความครอบคลุมเครือข่าย และตัวเลือกการเชื่อมต่อการทํางาน

• ส่งใบสมัคร: โปรดติดต่อธนาคารผู้รับบัตรและสร้างแบบฟอร์มเปิดบัญชีผู้ค้าให้เสร็จสิ้น โดยทั่วไปแล้ว ขั้นตอนนี้ต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับธุรกิจ ตัวแทนทางกฎหมาย บัญชีธนาคาร และโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคของคุณ

• การเจรจาเกี่ยวกับสัญญา: ตรวจสอบและเจรจาเกี่ยวกับข้อกําหนดและค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้ในข้อตกลงของผู้ค้ากับธนาคารผู้รับบัตรอย่างรอบคอบ ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมเครือข่าย การเรียกเก็บเงินรายเดือน และปริมาณธุรกรรมขั้นต่ำที่เป็นไปได้

• การเชื่อมต่อการทํางานทางเทคนิค: ทํางานร่วมกับธนาคารผู้รับบัตรหรือผู้ให้บริการทางเทคนิคเพื่อสร้างและกําหนดค่าโครงสร้างพื้นฐานที่จําเป็น โดยขึ้นอยู่กับวิธีการของเทอร์มินัล POS หรือ เกตเวย์การชำระเงินที่คุณเลือก ทั้งนี้ อาจมีกระบวนการทดสอบและการรับรองด้วย

• การทดสอบและการอนุมัติ: เมื่อทุกอย่างพร้อมแล้ว ก็เข้าสู่ช่วงการทดสอบเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถประมวลผลธุรกรรมได้อย่างราบรื่น หลังจากทำการทดสอบและผ่านการอนุมัติโดยธนาคารผู้รับบัตรและ UnionPay คุณก็พร้อมรับชําระเงินผ่าน UnionPay แล้ว

สําหรับธุรกิจที่อยู่นอกประเทศจีน

ข้อกําหนด

• ทะเบียนธุรกิจ: คุณต้องมีการจดทะเบียนธุรกิจที่ถูกต้องในประเทศหลักซึ่งระบุนิติบุคคลที่ดําเนินธุรกิจ

• PSP: ทำงานร่วมกับ PSP ที่มีชื่อเสียงและมีประสบการณ์ด้านการประมวลผล UnionPay ข้ามพรมแดน รวมถึงมีการทำงานร่วมกันอย่างกว้างขวางในจีน PSP นี้จะทําหน้าที่เป็นตัวกลางของคุณกับเครือข่าย UnionPay

• การปฏิบัติตามข้อกําหนด: แนวทางปฏิบัติสําหรับธุรกิจของคุณจะต้องเป็นไปตามข้อบังคับที่เกี่ยวข้องในประเทศและระเบียบข้อบังคับระหว่างประเทศสําหรับการชําระเงินข้ามพรมแดน นอกจากนี้คุณยังต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดเฉพาะของ UnionPay สําหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนด้วย

ขั้นตอนการเริ่มต้น

• เลือก PSP: ค้นหาข้อมูลและเปรียบเทียบ PSP ตามประสบการณ์ ค่าธรรมเนียม ความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ และฟังก์ชันการเชื่อมต่อกับระบบที่คุณใช้อยู่

• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนด: PSP ที่คุณเลือกจะตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดของธุรกิจคุณอย่างละเอียดเพื่อดูว่ามีคุณสมบัติตรงตามข้อกําหนดทางกฎหมายและข้อบังคับทั้งหมดสําหรับการรับชําระเงินผ่าน UnionPay หรือไม่

• การสร้างบัญชี: ทํางานร่วมกับ PSP เพื่อสร้างบัญชีผู้ค้าสําหรับรับธุรกรรม UnionPay โดยเฉพาะ โดยอาจต้องเตรียมเอกสารและข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม

• การเชื่อมต่อการทํางานทางเทคนิค: เชื่อมต่อการทํางานเกตเวย์การชําระเงินเข้ากับแพลตฟอร์มออนไลน์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ PSP จะให้การสนับสนุนทางเทคนิคและคําแนะนําตลอดกระบวนการนี้

• การทดสอบและเปิดใช้งาน: เริ่มทดสอบอย่างเข้มงวดร่วมกับ PSP และ UnionPay เพื่อให้มั่นใจว่าการประมวลผลธุรกรรมข้ามพรมแดนเป็นไปอย่างเรียบง่าย เมื่อข้อมูลทั้งหมดผ่านการทดสอบและอนุมัติแล้ว คุณจะใช้งานได้และพร้อมรับชําระเงินผ่าน UnionPay จากลูกค้าในจีน

การรองรับ UnionPay ด้วย Stripe

การรับชําระเงินจาก UnionPay ผ่าน Stripe มีข้อได้เปรียบสําหรับธุรกิจทั้งในจีนและทั่วโลก Stripe ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการชําระเงินที่ครบวงจรได้ร่วมเป็นพาร์ทเนอร์กับ UnionPay International ซึ่งช่วยให้ธุรกิจในตลาดกว่า 30 แห่งรับการชําระเงินจากเจ้าของบัตร UnionPay ได้อย่างง่ายดาย การเชื่อมต่อการทํางานนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าสู่ตลาดอีคอมเมิร์ซของจีนและเอเชีย

ฟีเจอร์และประโยชน์หลัก

การเข้าถึงทั่วโลก: ธุรกิจในตลาดต่างๆ รวมถึงออสเตรเลีย สิงคโปร์ ฮ่องกง แคนาดา สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และทั่วสหภาพยุโรปสามารถรับการชําระเงินจากเจ้าของบัตร UnionPay ได้ทั่วโลก การเข้าถึงในขอบเขตที่กว้างนี้ช่วยให้เข้าถึงผู้ใช้ UnionPay หลายพันล้านคน เพื่ออํานวยความสะดวกด้านการค้าทั่วโลก และการขยายการเข้าถึงตลาดให้กับธุรกิจต่างๆ

• ประสบการณ์การชําระเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับท้องถิ่นและยืดหยุ่น: การเชื่อมต่อการทํางานกับ Stripe ช่วยให้ทําธุรกรรมในหลายสกุลเงินทั่วโลก รวมถึงเงินหยวนจีน เพื่อมอบประสบการณ์การชําระเงินที่เหมาะกับท้องถิ่น ความยืดหยุ่นนี้เป็นสิ่งสําคัญสําหรับการให้บริการลูกค้าที่มีความต้องการหลากหลาย และปรับปรุงประสบการณ์การซื้อสินค้าสําหรับลูกค้าต่างประเทศด้วย

• การจัดการการคืนเงินและการโต้แย้งการชําระเงินอัตโนมัติ: การเชื่อมต่อการทํางานของ Stripe กับ UnionPay มีฟีเจอร์ที่ช่วยให้การจัดการการคืนเงินและการโต้แย้งการชําระเงินของลูกค้าเป็นไปโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดขั้นตอนที่ซับซ้อนและลดภาระด้านการดูแลระบบให้กับธุรกิจได้

• แดชบอร์ดที่มีประสิทธิภาพสําหรับการจัดการการชําระเงิน: Stripe มีอินเทอร์เฟซรวมเป็นหนึ่งเดียวและทรงประสิทธิภาพสําหรับการจัดการการชําระเงิน การรายงาน และการเบิกจ่ายสําหรับผลิตภัณฑ์ทั้งหมด รวมถึงธุรกรรม UnionPay การรวมทุกอย่างไว้ด้วยกันนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการดูแลระบบการชําระเงิน และให้ธุรกิจต่างๆ มีข้อมูลเชิงลึกที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการดําเนินงานทางการเงิน

• อัตราการยอมรับที่เพิ่มขึ้น: การผสานการทํางาน UnionPay กับ Stripe จะช่วยเพิ่มอัตราการยอมรับสําหรับธุรกิจด้วยการเสนอวิธีการชําระเงินที่เกี่ยวข้องในท้องถิ่นและปรับแต่งการประมวลผลการชําระเงินให้เหมาะสม การปรับปรุงดังกล่าวเป็นกุญแจสําคัญสําหรับธุรกิจที่ต้องการวิธีหาลูกค้าใหม่และขยายฐานลูกค้าทั่วโลก

• โอกาสในการขยายธุรกิจ: สําหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าถึงลูกค้าชาวจีนแผ่นดินใหญ่และโพ้นทะเล การเป็นพาร์ทเนอร์ของ UnionPay และ Stripe ถือเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด เครือข่ายที่กว้างขวางของ UnionPay ซึ่งรวมกับผู้ใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ประมาณ 2 พันล้านคนจาก Alipay และ WeChat Pay จะช่วยให้ธุรกิจมีวิธีเข้าสู่ตลาดอีคอมเมิร์ซจีนขนาดใหญ่ได้โดยตรง

• การเติบโตของรายรับ: ธุรกิจต่างๆ รายงานว่าลูกค้ามีรายรับเพิ่มขึ้นอย่างมากจากลูกค้าชาวจีน ผ่านการเพิ่ม UnionPay, Alipay และ WeChat Pay ไปยังวิธีการชําระเงินของลูกค้าเหล่านั้น ตัวอย่างเช่น Humble Bundle ซึ่งเป็นมาร์เก็ตเพลสเนื้อหาดิจิทัลมียอดขายเติบโตกว่า 600% จากจีน เนื่องจากมีวิธีการชําระเงินในจีนที่ได้รับความนิยมเหล่านี้

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก China UnionPay

คู่แข่งสำคัญ 2 รายของ UnionPay ในจีนคือ Alipay และ WeChat Pay ต่อไปนี้คือบทสรุปรวมถึงการเปรียบเทียบข้อมูลของธุรกิจแต่ละแห่ง

Alipay

• ความนิยมและฐานผู้ใช้: Alipay ซึ่งเปิดตัวโดย Alibaba Group เป็นผู้นําตลาดด้วยผู้ใช้กว่า 900 ล้านคน ซึ่งบ่งบอกถึงการใช้งานอย่างกว้างขวางและการรวมเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจําวันของลูกค้าชาวจีน

• บริการที่นําเสนอ: Alipay ให้บริการต่างๆ ที่คล้ายกับกระเป๋าเงินดิจิทัลแบรนด์อื่นอย่าง Apple Pay หรือ Google Pay และกําหนดให้ผู้ใช้เชื่อมโยงบัญชีของตนกับบัตรชําระเงินอย่างน้อย 1 ใบ อีกทั้งยังมีบริการมากกว่า 100 รายการ รวมถึงการให้เครดิตเร่งด่วน การชําระเงินแบบผ่อนชําระ และการให้เงินคืน รวมถึงยังเชื่อมต่อกับระบบการชำระเงินที่หน้าร้านด้วย

• การผสานการทํางานระหว่างประเทศ: Alipay เป็นพาร์ทเนอร์กับเครือข่ายบัตรทั่วโลกอย่างเหนียวแน่น เช่น Visa และ Mastercard เพื่ออํานวยความสะดวกในการชําระเงินให้กับผู้ที่เดินทางเข้ามายังประเทศจีน

• จุดยืนตลาดและความต้องการของลูกค้า: จุดยืนที่แข็งแกร่งของ Alipay ในตลาดมีอิทธิพลหลักๆ มาจากการเข้าสู่ตลาดตั้งแต่เนิ่นๆ และการเชื่อมต่อการทำงานกับระบบของ Alibaba ในเชิงลึก อีกทั้งยังเป็นตัวเลือกสําหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ที่สอดคล้องกับแพลตฟอร์มอย่าง Taobao และ Tmall ด้วย

• ข้อดี: จุดแข็งของ Alipay อยู่ที่การยอมรับอย่างกว้างขวางในธุรกิจอีคอมเมิร์ซ และบริการทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การจัดการแผนการเงิน และการอํานวยความสะดวกด้านเครดิต

• ข้อเสีย: แม้ว่า Alipay จะตอบโจทย์รอบด้าน แต่เป็นแพลตฟอร์มที่เน้นออนไลน์เป็นหลัก ซึ่งอาจมีการอำนวยความสะดวกที่จำกัดสำหรับลูกค้าบางรายซึ่งต้องการประสบการณ์การชําระเงินแบบเชื่อมต่อกันมากกว่า

WeChat Pay

• การผสานการทํางานกับแอป WeChat: WeChat Pay เปิดตัวเป็นครั้งแรกจากแอปส่งข้อความอย่าง WeChat โดยมีเจ้าของเป็น Tencent รวมถึงมีฐานผู้ใช้ที่กว้างเนื่องจากมีการเชื่อมต่อระบบกับแอป WeChat ผู้ใช้ WeChat ทุกคนจากจำนวนกว่า 1 พันล้านคน มีสิทธิ์เข้าใช้งาน WeChat Pay โดยค่าเริ่มต้น ทําให้มีอัตราการเข้าถึงสูงและการใช้งานที่แพร่หลาย

• บริการและความสะดวกในการเข้าถึง: เช่นเดียวกับ Alipay ทาง WeChat Pay ก็มีบริการมากมาย รวมถึงมาร์เก็ตเพลสด้วย แต่การเชื่อมต่อการทํางานของ WeChat Pay กับเว็บไซต์อาจก่อให้อุปสรรคเนื่องจากการออกแบบที่เน้นอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลัก

• การเชื่อมต่อการทํางานกับโซเชียลมีเดีย: ความนิยมของ WeChat Pay เกิดจากการเชื่อมต่อการทํางานกับ WeChat ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียที่ใหญ่ที่สุดในจีน การเชื่อมต่อการทํางานนี้ช่วยให้การสลับใช้งานระหว่างการโต้ตอบบนโลกโซเชียลกับการทำธุรกรรมทางการเงินเป็นเรื่องง่าย

• ข้อดี: WeChat Pay มอบประสบการณ์ด้านโซเชียลและการชําระเงินที่ครอบคลุม ระบบภายในแอปประกอบด้วยบริการต่างๆ เช่น การชําระใบเรียกเก็บเงิน บริการจอง และมาร์เก็ตเพลส

• ข้อเสีย: ข้อจํากัดหลักของ WeChat Pay คือการเน้นที่แพลตฟอร์มบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ทําให้ไม่ค่อยเหมาะกับระบบที่ใช้อีคอมเมิร์ซเป็นหลักเมื่อเทียบกับ Alipay