China UnionPay Co. Ltd., comúnmente conocida como China UnionPay (CUP) o UnionPay, es la red de pagos más grande de China y uno de los principales actores del sector mundial. Con sede en Shanghái, la empresa estatal UnionPay ofrece una gama de servicios financieros, y se enfoca principalmente en las soluciones de pago con tarjeta. Su oferta incluye varios tipos de tarjetas, incluidas tarjetas prepagas, comerciales, temáticas, premium, de débito y crédito. También ofrece soluciones de pago, incluidos pagos electrónicos y pagos móviles, un punto de venta móvil (mPOS), tarjetas de circuito integrado (IC) y una plataforma transfronteriza de empresa a empresa (B2B). UnionPay también ofrece servicios como remesas transfronterizas, servicios para comerciantes, soluciones de soporte de emergencia, asistencia internacional, reembolso de impuestos, salas VIP, servicios de viajes internacionales y servicios exprés para solicitudes de visado a China.

Con un valor total de transacciones de pago que supera a sus principales competidores, como Visa y Mastercard, UnionPay expandió sus límites más allá de China y llega a regiones como Asia Oriental, Corea del Sur y Europa. Colabora con los bancos miembros para emitir tarjetas de débito y crédito que admiten pagos transfronterizos, lo que lo convierte en una opción preferida para empresas con clientes chinos y socios comerciales internacionales.

En Estados Unidos, UnionPay está ganando aceptación entre las empresas. La red ha establecido acuerdos con procesadores y adquirentes comerciales. Un desarrollo clave en su expansión ha sido una asociación con Discover Financial Services, que les permite a los titulares de tarjetas de UnionPay realizar compras en negocios que acepten Discover en EE. UU. y China. Las tarjetas de débito con número de identificación personal (PIN) de UnionPay también se aceptan en los EE. UU. a través de la red Pulse, propiedad de Discover.

Las empresas que desean aceptar pagos con UnionPay deben comprender la red, los protocolos de seguridad y el procesamiento de transacciones de UnionPay. A continuación, analizaremos dónde se utiliza UnionPay, quién lo utiliza y cómo las empresas pueden integrarlo como método de pago.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Dónde se utiliza China UnionPay?
  
• ¿Quién utiliza China UnionPay?
  
• Cómo funciona China UnionPay
  
• Beneficios de aceptar China UnionPay
  
• Medidas de seguridad de China UnionPay
  
• Cómo aceptar China UnionPay como método de pago
  
• Alternativas a China UnionPay
  

¿Dónde se utiliza China UnionPay?

UnionPay se utiliza ampliamente en China y en toda Asia, y se está expandiendo a nivel internacional. En China, su crecimiento cuenta con el apoyo del respaldo del gobierno y una gran base de consumidores. En otros países, las asociaciones con bancos y proveedores de pagos ayudan a aumentar la aceptación. UnionPay también se utiliza en EE. UU., Corea del Sur, Europa y muchos mercados en desarrollo.

A continuación, te presentamos un análisis más detallado de cómo funciona UnionPay en diferentes mercados:

China

UnionPay procesa la mayoría de las transacciones con tarjetas de débito y crédito de China. Representó el 93 % del gasto con tarjeta de pago en 2019, según un informe de RBR. Esta preponderancia también se ve respaldada por las iniciativas de inclusión financiera del gobierno chino. A pesar de la fuerte competencia de las plataformas nacionales de pago digital como Alipay y WeChat Pay, la posición de UnionPay sigue siendo sólida.

Las tarjetas de crédito, débito y prepago de UnionPay se aceptan en prácticamente todos los cajeros automáticos y empresas de China.

Las tarjetas también se aceptan ampliamente más allá de China continental (en países como Hong Kong, Macao y Taiwán) debido a los lazos culturales de estas áreas y sus importantes poblaciones chinas. En Hong Kong, casi todos los cajeros automáticos aceptan tarjetas CUP.

A nivel mundial

Más allá de China, UnionPay ha logrado grandes avances, e informó más de 200 millones de tarjetas en circulación fuera de China continental. Este crecimiento puede atribuirse en gran medida a un impulso en los países en desarrollo, donde los gobiernos alientan a las personas a ingresar al sistema bancario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, fuera de China, la participación en el mercado de gastos de UnionPay cae significativamente a alrededor del 1 %. Esto indica que su expansión global depende en gran medida de su sólida base en el mercado local. A continuación, analizamos más de cerca su uso en todo el mundo:

• Estados Unidos y Europa: En EE. UU. y Europa, la estrategia de UnionPay se ha centrado en las asociaciones y el cumplimiento de la normativa local para ganar aceptación en el mercado. Gracias a acuerdos con los principales procesadores de pagos e instituciones financieras, UnionPay cuenta ahora con tarjetas cada vez más aceptadas en estas regiones. Estas medidas reflejan la comprensión de UnionPay de la importancia de las asociaciones locales para ingresar en los mercados occidentales, donde otras redes de tarjetas como Visa y Mastercard están mejor establecidas.

• Aceptación: Si bien todavía no son omnipresentes, las tarjetas UnionPay son cada vez más aceptadas en los principales minoristas, destinos turísticos y centros de transporte de EE. UU. y Europa. Las empresas de más del 90 % de los países de Europa aceptan UnionPay, junto con más del 80 % de las empresas estadounidense.

• Volumen de transacciones: Si bien sigue siendo modesto en comparación con Visa y Mastercard, el volumen de transacciones de UnionPay fuera de China crece de manera constante.

• Descubre los servicios financieros: Esta alianza permite que los titulares de tarjetas de UnionPay utilicen sus tarjetas en comercios que aceptan Discover en EE. UU. y viceversa en China. De esta manera, se amplía significativamente el alcance de UnionPay en los EE. UU., especialmente para los turistas y estudiantes chinos.

• Redes mundiales de cajeros automáticos: UnionPay se asoció con las principales redes de cajeros automáticos, como PLUS y Cirrus, lo que les permite a los titulares de sus tarjetas retirar efectivo en cajeros automáticos de EE. UU. y Europa. En EE. UU., más del 90 % de los cajeros automáticos admiten tarjetas UnionPay.

• Bancos adquirentes locales: UnionPay colabora activamente con bancos adquirentes para integrar su red en sus sistemas. Esto facilita la aceptación en las empresas más pequeñas y amplía el alcance de UnionPay más allá de las grandes cadenas.

Asia (fuera de China)

A diferencia de su entrada mesurada en EE. UU. y Europa, UnionPay ha tenido una mayor aceptación en Asia. Así es como funciona UnionPay en otros países de Asia:

Aceptación generalizada

• Sudeste Asiático (Tailandia, Malasia y Vietnam): El turismo chino y la popularidad de la cartera digital impulsan un rápido crecimiento. En Tailandia, aproximadamente el 90 % de las empresas aceptan las tarjetas UnionPay.

• Japón y Corea: las asociaciones con JCB y BC Card generan aceptación en negocios y centros de transporte populares. Aproximadamente la mitad de las empresas y más de 80,000 cajeros automáticos en Japón aceptan tarjetas CUP.

Asociaciones

• Colaboración fintech: La asociación con empresas fintech locales en mercados como India e Indonesia acelera la adopción y utiliza la infraestructura existente.

• Minoristas y empresas de viajes: Las colaboraciones con los principales minoristas y agencias de viajes, como AirAsia y Booking.com, ofrecen ofertas exclusivas y mejoran la visibilidad de la marca.

Innovación que impulsa el crecimiento

• Carteras digitales: La cartera QuickPass de UnionPay tiene funcionalidades que incluyen pagos sin contacto, programas de fidelización y pagos de facturas, que atraen a los clientes expertos en tecnología.

• Soluciones de pago transfronterizo: Iniciativas como el programa “One Belt and One Road” de UnionPay International facilitan las transacciones transfronterizas y apoyan el comercio.

• Inclusión financiera: UnionPay apoya activamente las iniciativas que ofrecen soluciones de pago asequibles a las poblaciones no bancarizadas.

Desafíos y oportunidades

• Diferencias normativas: UnionPay debe adaptarse a las normativas financieras locales de cada país, lo que puede ralentizar la expansión.
  
• Competencia con Visa y Mastercard: Si bien UnionPay lidera el valor total de las transacciones, enfrenta una fuerte competencia en regiones donde dominan Visa y Mastercard.
  
• Expansión más allá de los turistas chinos: Para aumentar su presencia, UnionPay está trabajando para atraer a los consumidores locales en los mercados internacionales.
  

¿Quién utiliza China UnionPay?

Los clientes de UnionPay abarcan varios segmentos de clientes, empresas y casos de uso. A continuación, te presentamos un análisis detallado de quién usa UnionPay:

Segmentos de clientes

• Residentes chinos: UnionPay es una opción popular entre los clientes chinos para transacciones en línea y fuera de línea. Se encuentra entre las principales aplicaciones de pago en China. El 45 % de las personas en China continental informan que usan UnionPay, aunque está por detrás de empresas como Alipay y WeChat Pay, que tienen alrededor del 90 % de cobertura de mercado.

• Clientes de la Generación Z: Especialmente en el sector del comercio social, que ha experimentado un rápido crecimiento en China, los clientes de la Generación Z (personas que nacieron entre 1995 y 2010) están impulsando el mercado. Se sienten atraídos por las plataformas que ofrecen facilidad y conveniencia, como los sitios de video y de transmisión en vivo para comprar, lo que influye de manera indirecta en el uso de diversos métodos de pago, incluido UnionPay.

• Turistas y viajeros internacionales: UnionPay se ha expandido en Europa, EE. UU. y el este de Asia, lo que lo convierte en una opción conveniente para los turistas y expatriados chinos que viajan al extranjero. Muchos comercios y cajeros automáticos globales ahora aceptan tarjetas de crédito y débito UnionPay.

• Poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas: UnionPay apoya activamente las iniciativas de inclusión financiera, proporcionando soluciones de pago asequibles a las comunidades desatendidas.

• Turistas chinos en el extranjero: UnionPay ofrece transacciones en el extranjero sin complicaciones a través de asociaciones con redes internacionales y bancos locales. Las tarjetas UnionPay se aceptan en más de 180 países y regiones.

• Pequeñas y medianas empresas (pymes): UnionPay proporciona procesamiento de pagos para pymes, haciéndolas competitivas en el marketplace digital.

Empresas

• Comercio minorista y comercio electrónico: UnionPay es ampliamente aceptado por las principales plataformas de comercio electrónico de China, incluidas Alibaba, JD.com y Pinduoduo. Asimismo, es el método de pago preferido en las tiendas minoristas físicas, especialmente en áreas con una importante población china.

• Instituciones bancarias y financieras: Los principales bancos de China siguen dominando el sector financiero, y las tarjetas UnionPay son una de las principales ofertas. El dominio de UnionPay en el uso mundial de tarjetas, impulsado en gran medida por el gasto en China, es indicativo de su uso generalizado en el sector bancario.

• Plataformas de comercio social: El rápido crecimiento del comercio social en China ha fomentado un entorno en el que se utilizan múltiples opciones de pago, incluido UnionPay. Es probable que las marcas internacionales de moda de lujo y otros minoristas en plataformas como Tmall, Luxury Pavilion y JD.com ofrezcan UnionPay como método de pago.

• Comercio B2B transfronterizo: Con el auge de la Iniciativa de la Franja y la Ruta de China, muchas empresas internacionales utilizan UnionPay para los pagos a proveedores y los reembolsos de préstamos en renminbi (RMB).

• Viajes y hospitalidad: Aerolíneas como Air China y cadenas hoteleras como Hilton se asocian con UnionPay para ofrecer ofertas exclusivas y atender a los turistas chinos.

• Plataformas de e-Commerce: Alibaba, JD.com y Pinduoduo, todas empresas de comercio electrónico muy conocidas en China, integran UnionPay para facilitar los pagos electrónicos, donde tiene especial popularidad entre las carteras digitales como QuickPass. Las carteras móviles son omnipresentes en China: el 84 % de las personas las usan allí, según una encuesta de GlobalData de 2022.

• Servicios brindados por el gobierno y servicios públicos: Desde el pago de facturas hasta la emisión de boletos de transporte, UnionPay facilita las transacciones sin efectivo para diversos servicios públicos, lo que brinda comodidad y facilidad de acceso.

Casos de uso

• Pagos móviles y en línea: UnionPay no se limita solo a transacciones con tarjeta. La empresa adoptó soluciones de pago mediante el móvil, incluidas las carteras móviles y los pagos con código QR para atender las preferencias cambiantes de los clientes.

• Transacciones transfronterizas: UnionPay se utiliza ampliamente para transacciones transfronterizas, beneficiándose de los esfuerzos de China para fortalecer su sistema de pagos transfronterizos en yuanes y la creciente aceptación de las tarjetas UnionPay a nivel internacional.

• Pagos relacionados con viajes y turismo: Las tarjetas UnionPay se usan comúnmente para gastos relacionados con viajes, desde reservas de vuelos y hoteles hasta compras y cenas en países extranjeros.

• Micropagos y transacciones cotidianas: De los vendedores ambulantes a los pagos sin contacto en el transporte público, UnionPay facilita pequeñas transacciones diarias.

• Comercio e inversión transfronterizos: La red internacional y los socios de UnionPay permiten transacciones transfronterizas sencillas para empresas y particulares.

• Donaciones y filantropía: UnionPay facilita donaciones en línea seguras y transparentes a organizaciones benéficas y no gubernamentales (ONG).

Cómo funciona China UnionPay

UnionPay ofrece un ecosistema de pagos integral para empresas y clientes. Entre ellas se encuentran las tarjetas bancarias digitales, las soluciones de tarjetas comerciales, las soluciones B2B y una red de pagos. A continuación, se muestra cómo el enfoque de la empresa en la innovación digital, la interoperabilidad global y la seguridad les brindan servicios a empresas y clientes:

Para clientes

• Tarjeta bancaria digital: UnionPay ofrece tarjetas bancarias virtuales que se pueden solicitar y gestionar en línea a través de la aplicación UnionPay, las aplicaciones bancarias o las carteras digitales desarrolladas por los fabricantes de teléfonos móviles. Esta tarjeta ofrece servicios como gestión de patrimonio, compras y pagos. Las funcionalidades incluyen pagos móviles QuickPass, pagos con código QR y tokenización para mejorar la seguridad.

• Aceptación global: Muchas empresas en el extranjero aceptan las tarjetas UnionPay, incluidas la mayoría de las grandes tiendas departamentales, y se están aceptando cada vez en América del Norte y Europa.

• Aplicación UnionPay: La aplicación UnionPay les permite a los usuarios gestionar sus tarjetas bancarias digitales en tiempo real y acceder a una amplia gama de beneficios globales exclusivos.

• Pagos móviles: UnionPay admite pagos sin contacto, códigos QR y transacciones NFC a través de UnionPay QuickPass.

Para empresas

• Soluciones de tarjetas comerciales: UnionPay emite tarjetas comerciales y corporativas para viajes, gestión de gastos y transacciones B2B.

• Soluciones B2B integradas: Las soluciones B2B de UnionPay ofrecen funciones "integrales" para el comercio electrónico transfronterizo, la emisión de tarjetas digitales para tarjetas comerciales y soluciones de pago innovadoras para empresas en el extranjero.

• Plataforma Shop the World: UnionPay ayuda a los comerciantes internacionales a acceder al mercado de comercio electrónico chino al ofrecer opciones de pago localizadas.

Funcionalidades y características

• Servicios de pago transfronterizos: UnionPay ha mejorado sus capacidades para facilitar los pagos a los visitantes de China. Con más de 200 millones de tarjetas UnionPay emitidas fuera de China continental, la empresa ofrece diversas opciones de pago para expositores y viajeros internacionales.

• Interconexión e interoperabilidad de redes: UnionPay promueve la interconexión entre las redes de pago en China y a nivel internacional, apoyando el desarrollo coordinado de las redes de pago nacionales e internacionales. Esto incluye colaboraciones con bancos internacionales y empresas de pago para admitir carteras que sean compatibles con tarjetas UnionPay o que puedan emitir tarjetas virtuales de UnionPay dentro de la aplicación.

• Comisiones por transacción: Para las compras fuera de línea con tarjetas UnionPay, se requiere un dispositivo de escaneo de tarjetas en el punto de venta (POS). Las comisiones de las transacciones se cobran a los vendedores (empresas en línea o fuera de línea), combinando la parte del banco y la comisión de UnionPay, sin comisión para los clientes. A continuación, explicaremos la estructura de comisiones de UnionPay.

• Medidas de seguridad: los pagos a través de tarjetas bancarias digitales están protegidos con tecnologías como la tokenización y el monitoreo de riesgos en tiempo real para garantizar que los fondos y los datos personales se mantengan seguros. También analizaremos esto con más detalle a continuación.

• Carteras interoperables: UnionPay también ha incrementado su colaboración en materia de carteras digitales con emisores de tarjetas y empresas de pago, lo que permite que las aplicaciones fuera de China continental admitan pagos con QR a empresas globales de UnionPay QR mediante la vinculación de tarjetas locales de UnionPay o la emisión de tarjetas virtuales.

UnionPay en China

UnionPay es una empresa estatal en China, lo que significa que opera bajo la influencia y supervisión directas del gobierno y tiene varias características que son específicas de su gobierno y entorno regulatorio. Esto tiene varias implicaciones para la seguridad:

• Estándares de seguridad de datos mejorados: El gobierno chino impone estrictas reglamentaciones de seguridad de datos, y UnionPay cumple estos estándares, que a menudo superan las prácticas recomendadas internacionales. Esto incluye estrictos requisitos de localización de datos, en los que la mayoría de los datos de los usuarios se almacenan dentro de las fronteras de China.

• Fuerte cooperación gubernamental: UnionPay colabora estrechamente con los organismos encargados de hacer cumplir la ley y los organismos gubernamentales de ciberseguridad de China. Esto facilita respuestas rápidas a las ciberamenazas y las investigaciones de fraude, lo que puede conducir a resoluciones más rápidas para los clientes.

• Acceso limitado a los mercados internacionales: Si bien UnionPay se está expandiendo de manera activa a nivel internacional, China sigue siendo su objetivo principal. Esto limita su exposición a ciertas vulnerabilidades de seguridad que pueden surgir en otras regiones.

• Tecnología e infraestructura únicas: UnionPay utiliza ciertas tecnologías e infraestructuras específicas del entorno chino:

• Red nacional de pagos: UnionPay opera su propia red de circuito cerrado en China, que es independiente de redes internacionales como Visa y Mastercard. Esto permite un control más estricto de la seguridad y la supervisión de las transacciones.

• Integración con sistemas gubernamentales: UnionPay utiliza su conexión con el gobierno y los sistemas financieros del país para mejorar la verificación de usuarios y la prevención. Esto incluye funcionalidades como la vinculación de cuentas bancarias a números de identificación nacional para mayor seguridad.

• Enfócate en los pagos móviles: China tiene un sistema de pagos móviles en auge, y UnionPay está a la vanguardia de este cambio. Sus plataformas de pago móvil, como UnionPay QuickPass, utilizan funcionalidades de seguridad avanzadas, como la autenticación biométrica y la tokenización.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este entorno también plantea preocupaciones:

• Transparencia limitada: La naturaleza de circuito cerrado de la red y los estrechos vínculos con el gobierno pueden generar preocupaciones sobre la transparencia y las prácticas de privacidad de datos para los clientes fuera de China.

• Posible influencia del gobierno: La estrecha participación del gobierno podría permitir la posible manipulación o vigilancia de los datos de las transacciones, lo que generaría preocupación para algunos clientes.

• Interoperabilidad transfronteriza limitada: El enfoque de UnionPay en el mercado nacional puede limitar su aceptación internacional e interoperabilidad con otras redes de pago. Esto podría afectar la accesibilidad para los clientes globales.

Beneficios de aceptar China UnionPay

Aceptar UnionPay como método de pago ofrece varios beneficios comerciales, especialmente para atender a los clientes chinos. Estas son algunas de las principales ventajas:

• Acceso a una amplia base de clientes: Con 9,400 millones de tarjetas de UnionPay en circulación, las empresas pueden llegar a millones de consumidores chinos en todo el mundo.

• Fuerte presencia entre los clientes chinos: La población china, incluidos los inmigrantes, los estudiantes y los visitantes, representa un mercado importante. En EE. UU., hay más de 2 millones de inmigrantes chinos y casi 300,000 estudiantes chinos, muchos de los cuales prefieren usar tarjetas UnionPay. Estos titulares de tarjetas suelen tener UnionPay como única tarjeta de pago, por lo que las empresas que no acepten UnionPay pueden perder la oportunidad de captar esta base de clientes.

• Expansión internacional: UnionPay amplió significativamente su presencia a nivel mundial, y ahora se acepta en 181 países y regiones. Esta amplia aceptación permite a las empresas atender a una amplia gama de clientes internacionales, no solo a los de China.

• Oportunidades de asociación: La colaboración de UnionPay con grandes plataformas como Trip.com mejora la experiencia de pago de los titulares de tarjetas de UnionPay. Esto incluye ampliar la aceptación en línea y satisfacer las necesidades de pago de los viajeros en los principales mercados. Estas asociaciones pueden beneficiar a las empresas al atraer a más clientes que utilizan UnionPay.

• Comodidad para los usuarios internacionales de carteras digitales: UnionPay International (UPI) logró que se usaran 170 carteras internacionales en empresas que aceptan UnionPay en China. Esto simplifica el proceso de pago para los viajeros internacionales en China continental y mejora la experiencia del cliente, lo que puede representar una ventaja competitiva para las empresas que dependen de visitantes internacionales.

• Mayor seguridad en los pagos: UnionPay hace hincapié en las medidas de seguridad avanzadas, como la tokenización y 3D Secure 2, para reducir el riesgo de transacciones fraudulentas. Esto les proporciona a las empresas un procesamiento de pagos, lo que fomenta la confianza del cliente y reduce potencialmente los costos asociados con el fraude.

• Promoción del turismo y el gasto en China: Con el gran poder adquisitivo de los turistas chinos, las empresas de las zonas con gran presencia turística pueden beneficiarse al aceptar UnionPay. Los turistas chinos son conocidos por sus grandes gastos durante los viajes internacionales, y aceptar su método de pago preferido puede atraer a más visitantes y aumentar los ingresos.

Atrae a una clientela china en crecimiento

• Llega a más de 9,400 millones de tarjetas UnionPay en circulación: La amplia base de clientes de UnionPay, principalmente en China, representa un importante potencial de mercado. En 2022, UnionPay procesó más de 247 mil millones de transacciones por un total de casi 252 billones de yuanes (unos 35 billones de dólares) en transacciones, lo que enfatiza el poder adquisitivo de sus titulares de tarjetas.

• Aprovecha el lucrativo turismo emisor: se esperaba que el gasto en turismo emisor de China alcanzara los 168,000 millones de dólares en 2023, con un enfoque notable en las compras. Aceptar UnionPay facilita las transacciones para estos turistas.

• Atiende a estudiantes chinos y expatriados: UnionPay es el método de pago preferido por muchos estudiantes y expatriados chinos que viven en el extranjero. Se han emitido más de 200 millones de tarjetas UnionPay fuera de China, lo que marca su presencia en destinos clave de estudio y trabajo.

Agiliza el comercio y los pagos transfronterizos

• Facilita transacciones transfronterizas eficientes: La red internacional y las asociaciones de UnionPay les permite a las empresas que comercian con China realizar pagos sin inconvenientes.

• Reduce los riesgos y comisiones del cambio de monedas: El sistema de liquidación directa de UnionPay minimiza las desventajas de las fluctuaciones del cambio de monedas y las comisiones asociadas. Las acreditaciones de fondos se realizan en RMB, lo que ofrece previsibilidad y rentabilidad para las empresas chinas.

• Minimiza los retrasos y las complejidades de las transacciones: Los procesos de autorización y acreditación de fondos en tiempo real disminuyen las demoras en las transacciones y simplifican el proceso de pago para el comercio transfronterizo.

Medidas de seguridad de China UnionPay

UnionPay utiliza una amplia gama de tecnología y funcionalidades para proteger los datos y las transacciones de los clientes. A continuación, proporcionamos un desglose de algunas medidas de seguridad clave:

Seguridad de la tarjeta

• Tecnología de chip y PIN: La mayoría de las tarjetas UnionPay utilizan tecnología de chip EMV, que ofrece una mayor seguridad en comparación con las bandas magnéticas. Las tarjetas con chip generan códigos de transacción únicos para cada uso, lo que las hace difíciles de falsificar.

• Tokenización: Los datos confidenciales de la tarjeta se sustituyen por un token único durante las transacciones en línea. De este modo, se protege la información de la tarjeta contra posibles filtraciones.

• Gestión de riesgos en tiempo real: UnionPay analiza las transacciones en tiempo real mediante algoritmos avanzados para identificar y bloquear actividades sospechosas. Esto incluye comprobaciones de velocidad, análisis de ubicación y perfiles de comportamiento.

• Autenticación dinámica: Es posible que se requieran métodos de autenticación adicionales, como contraseñas de un solo uso o verificación biométrica, para las transacciones de alto valor o aquellas que se consideren riesgosas.

Seguridad de la red

• Protocolos de comunicación seguros: UnionPay utiliza protocolos de cifrado sólidos, como Transport Layer Security (TLS), para proteger los datos a medida que se transmiten entre su red y los dispositivos de los usuarios.

• Seguridad del centro de datos: Los centros de datos de UnionPay deben cumplir estrictos estándares de seguridad y controles de acceso físico para proteger la información confidencial.

• Sistemas de prevención de fraude: Los sistemas avanzados de detección de fraude monitorean continuamente las transacciones en busca de patrones sospechosos y posibles intentos de piratería.

• Cumplimiento del Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS): UnionPay se adhiere a la PCI DSS, lo que garantiza el cumplimiento de las prácticas recomendadas internacionales en materia de seguridad de datos.

Cómo aceptar China UnionPay como método de pago

A continuación, te presentamos un resumen de los requisitos y el proceso de puesta en marcha para aceptar pagos con UnionPay:

Para empresas en China

Requisitos

• Licencia empresarial: debes tener una licencia empresarial válida registrada ante las autoridades de China correspondientes que refleje el tipo de empresa que operas.

• Representante legal: esta persona debe estar autorizada para actuar en nombre de tu empresa, gestionar la cuenta de comerciante, y cumplir con los requisitos legales y normativos.

• Cuenta bancaria: elige una cuenta bancaria en China que sea compatible con el procesamiento de UnionPay y se ajuste a las necesidades de tu empresa.

• Infraestructura técnica (dos opciones):

  • Terminales con sistema POS: obtén terminales con sistema POS compatibles y certificados para las transacciones con UnionPay. Estos terminales deben estar conectados a la red de UnionPay y configurados para tu empresa.
    
  • Pasarelas de pagos: integra una pasarela de pagos compatible con UnionPay en tu plataforma en línea o para móviles. Esta opción ofrece una mayor flexibilidad y escalabilidad para las empresas de comercio electrónico.
    

• Cumplimiento de la normativa: familiarízate con la normativa de China pertinente sobre el procesamiento de pagos, la seguridad de datos y las normas de prevención de lavado de dinero (AML). También debes comprender las normas operativas de UnionPay y asegurarte de que tus prácticas comerciales se alineen con los requisitos para comerciantes de UnionPay.

Proceso de puesta en marcha

• Elige un banco adquirente: investiga y compara bancos adquirentes en China que ofrezcan servicios de procesamiento de UnionPay. Ten en cuenta factores como las comisiones, la calidad del servicio, la cobertura de red y las opciones de integración.

• Envía una solicitud: comunícate con el banco adquirente y completa el formulario de cuenta de comerciante. Para ello, suele ser necesario proporcionar información detallada sobre tu empresa, el representante legal, la cuenta bancaria y la infraestructura técnica.

• Negociación de contratos: revisa y negocia detenidamente con el banco adquirente las condiciones y comisiones que se indican en el acuerdo comercial. Esto incluye las comisiones por transacción, las de la red, los cargos mensuales y los posibles volúmenes de transacciones mínimas.

• Integración técnica: deberás trabajar con el banco adquirente o un proveedor de servicios técnicos para establecer y configurar la infraestructura necesaria, según el método de terminal con sistema POS o pasarela de pagos que hayas elegido. Esto puede implicar procedimientos de prueba y certificación.

• Pruebas y aprobación: una vez que todo esté configurado, lleva a cabo una fase de pruebas para asegurarte de que las transacciones se puedan procesar sin problemas. Después de las pruebas y la aprobación por parte del banco adquirente y de UnionPay, podrás aceptar pagos con UnionPay.

Para empresas fuera de China

Requisitos

• Registro de la empresa: debes tener un registro de la empresa válido en tu país de origen que refleje la entidad jurídica que opera tu empresa.

• PSP: asóciate con un proveedor de servicios de pago (PSP) de prestigio con experiencia en el procesamiento transfronterizo de UnionPay y tenga vínculos sólidos en China. Este PSP actuará como tu intermediario con la red de UnionPay.

• Cumplimiento de la normativa: las prácticas de tu empresa deben cumplir con las normativas pertinentes en tu país y con las normativas internacionales para los pagos transfronterizos. También debes cumplir con los requisitos específicos de UnionPay para realizar transacciones transfronterizas.

Proceso de puesta en marcha

• Elige un PSP: investiga y compara detenidamente los PSP según su experiencia, comisiones, cobertura geográfica y capacidades de integración con tus sistemas actuales.

• Revisión del cumplimiento de la normativa: el PSP que elijas llevará a cabo una revisión exhaustiva del cumplimiento de la normativa de tu empresa para comprobar si cumple con todos los requisitos legales y normativos para aceptar pagos con UnionPay.

• Configuración de la cuenta: trabaja con el PSP para configurar una cuenta de comerciante específica para recibir transacciones de UnionPay. Esto puede implicar la presentación de documentación adicional e información financiera.

• Integración técnica: integra la pasarela de pagos del PSP con tu plataforma en línea o aplicación móvil. El PSP proporcionará soporte técnico y orientación a lo largo de este proceso.

• Pruebas y activación: deberás pasar por una rigurosa fase de pruebas con el PSP y UnionPay para garantizar un procesamiento sencillo de las transacciones transfronterizas. Cuando se haya probado y autorizado todo, podrás aceptar pagos con UnionPay de clientes de China.

Cómo aceptar UnionPay con Stripe

Aceptar UnionPay a través de Stripe tiene ventajas para las empresas, tanto en China como en todo el mundo. La asociación ampliada de Stripe con UnionPay International permite a las empresas de más de 30 mercados aceptar fácilmente pagos de titulares de tarjetas de UnionPay. Esta integración es particularmente ventajosa para las empresas que buscan introducirse en los mercados de comercio electrónico de China y Asia.

Funciones y beneficios clave

• Accesibilidad global: Las empresas de mercados como Australia, Singapur, Hong Kong, Canadá, Estados Unidos, Reino Unido y toda la Unión Europea pueden aceptar pagos de titulares de tarjetas de UnionPay en todo el mundo. Este amplio alcance proporciona acceso a miles de millones de usuarios de UnionPay, lo que facilita el comercio internacional y amplía el acceso de las empresas al mercado.

• Experiencias de proceso de compra localizadas y flexibles: la integración de Stripe con UnionPay permite realizar transacciones en varias monedas internacionales, incluido el yuan chino, para ofrecer experiencias de proceso de compra localizadas. Esta flexibilidad es importante para atender a una amplia variedad de preferencias de los clientes y mejorar la experiencia de compra de los clientes internacionales.

• Gestión automatizada de reembolsos y disputas: la integración de Stripe con UnionPay incluye funciones para automatizar la gestión de reembolsos y disputas de clientes, lo que agiliza estos procesos, a menudo complejos, y reduce las cargas administrativas sobre las empresas.

• Dashboard potente para la gestión de pagos: Stripe ofrece una interfaz única y potente para gestionar pagos, informes y transferencias en todos sus productos, incluidas las transacciones con UnionPay. Esta centralización simplifica la administración de los pagos y proporciona a las empresas información completa de sus operaciones financieras.

• Aumento de las tasas de aceptación: Las empresas que integran UnionPay con Stripe se benefician de mejores tasas de aprobación de transacciones al ofrecer métodos de pago locales preferidos. Esta optimización ayuda a aumentar las conversiones y los ingresos.

• Oportunidades de expansión: UnionPay es ampliamente utilizado por los clientes chinos y la diáspora china en todo el mundo. La compatibilidad de Stripe con UnionPay, junto con Alipay y WeChat Pay, les otorga a las empresas una ventaja estratégica para atraer y retener a los consumidores chinos de alto valor.

• Aumento de los ingresos: las empresas informaron un aumento significativo de los ingresos procedentes de clientes de China al incorporar UnionPay, Alipay y WeChat Pay a sus métodos de pago. Por ejemplo, Humble Bundle, un marketplace de contenido digital, alcanzó un aumento de más del 600 % en ventas de China al incorporar estos métodos de pago preferidos en China.

Alternativas a China UnionPay

Los dos principales competidores de UnionPay en China son Alipay y WeChat Pay. A continuación, te presentamos un resumen de cada uno y cómo se comparan entre sí:

Alipay

• Popularidad y base de usuarios: Alipay, lanzado por Alibaba Group, lidera el mercado con 900 millones de usuarios en China, lo que indica su amplia adopción e integración en las vidas cotidianas de los clientes chinos.

• Servicios ofrecidos: Alipay ofrece una gama de servicios similar a la de otras carteras digitales, como Apple Pay o Google Pay y les pide a los usuarios que asocien sus cuentas con una o más tarjetas para poder pagar. Ofrece más de 100 servicios, que incluyen crédito instantáneo, pagos en cuotas y reembolsos en efectivo. Asimismo, ha integrado pagos en tiendas físicas.

• Integración internacional: Alipay tiene sólidas asociaciones con redes de tarjetas a nivel mundial, como Visa y Mastercard, para facilitar los pagos a los visitantes internacionales en China.

• Posición en el mercado y preferencia del cliente: La fortaleza de Alipay en el mercado se debe principalmente a su entrada temprana y profunda integración con el entorno de Alibaba. Es la opción preferida para las compras en línea, dada su alineación con plataformas como Taobao y Tmall.

• Ventajas: Las fortalezas de Alipay radican en su amplia aceptación en el comercio electrónico y la variedad de servicios financieros que ofrece, como la gestión de patrimonios y las facilidades de crédito.

• Desventajas: Si bien Alipay es versátil, es principalmente una plataforma enfocada en Internet, lo que podría limitar su utilidad para algunos clientes que prefieren una experiencia de pago más integrada.

WeChat Pay

• Integración con la aplicación WeChat: WeChat Pay, que fue introducida por la aplicación de mensajería WeChat y es propiedad de Tencent, tiene una amplia base de usuarios debido a su integración con la aplicación WeChat. Cada usuario de WeChat, de los cuales hay más de mil millones, tiene acceso a WeChat Pay de forma predeterminada, lo que hace que sea muy accesible y ampliamente utilizado.

• Servicios y accesibilidad: Al igual que Alipay, WeChat Pay ofrece una amplia gama de servicios, incluido un marketplace. Sin embargo, integrar WeChat Pay con sitios web puede suponer un desafío debido a su diseño principal para dispositivos móviles.

• Integración con redes sociales: La popularidad de WeChat Pay se debe a su integración con WeChat, la plataforma de redes sociales más grande de China. Esta integración ofrece una transición sencilla entre la interacción social y las transacciones financieras.

• Ventajas: WeChat Pay ofrece una experiencia social y de pagos integral. Su sistema integrado en la aplicación incluye servicios como pagos de facturas, servicios de reserva y un marketplace.

• Desventajas: La principal limitación de WeChat Pay es que se centra en la plataforma móvil, lo que lo hace menos ideal para escenarios de comercio electrónico puro en comparación con Alipay.

Ya sea que tengas una empresa de comercio electrónico, una tienda minorista o seas un proveedor de servicios, la infraestructura de pago segura y escalable de Stripe te permite aceptar transacciones con UnionPay sin problemas con protección contra fraudes integrada, análisis en tiempo real y resolución automatizada de disputas.

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