China UnionPay Co. Ltd. – normalmente chamada de China UnionPay (CUP) ou UnionPay – é uma importante empresa no setor de serviços de cartões bancários. Com sede em Xangai, a estatal UnionPay fornece uma gama de serviços financeiros, com foco em soluções de pagamento baseadas em cartão. Seus produtos incluem vários tipos de cartões, incluindo cartões pré-pagos, comerciais, temáticos, premium e cartões de crédito e débito. A empresa também oferece soluções de pagamento, como pagamentos online e pagamentos móveis, cartões móveis de ponto de venda (mPOS), cartões de circuito integrado (IC) e uma plataforma internacional business-to-business (B2B). A UnionPay também oferece serviços como remessas internacionais, serviços comerciais, soluções de suporte de emergência, assistência global, reembolso de impostos, salas VIP, serviços de viagens globais e serviços expressos para pedidos de visto da China.

A UnionPay estabeleceu uma presença significativa no mercado da Ásia e Oceania, Europa, América e África, atendendo clientes e empresas em suas filiais e portais online. A UnionPay tem 45% do mercado global de gastos em cartões, superando a Visa e Mastercard, uma conquista notável para uma empresa que, há uma década, tinha uma participação insignificante no mercado global. O sucesso da UnionPay pode ser atribuído, em parte, às suas iniciativas e parcerias.

Nos Estados Unidos, a UnionPay vem ganhando aceitação entre as empresas. A rede vem estabelecendo acordos com processadores e adquirentes comerciais. Um desenvolvimento importante na sua expansão foi a parceria com a Discover Financial Services, que permite aos titulares de cartão UnionPay fazer compras em empresas que aceitam Discover nos EUA e na China. Os cartões de débito da UnionPay com PIN também são aceitos nos EUA pela rede Pulse, de propriedade da Discover.

No entanto, a empresa enfrenta desafios e concorrência, especialmente em mercados onde outros prestadores de serviços de pagamento (PSPs) estão bem estabelecidos. O sucesso da empresa em novos mercados, incluindo os EUA, é um processo gradual e envolve a superação de obstáculos regulatórios e específicos do mercado.

A seguir, examinaremos o que as empresas precisam saber para potencialmente integrar a UnionPay como parte de seu sistema de pagamentos. Se você está pensando em aceitar UnionPay como forma de pagamento, veja o que você deve entender, preparar e considerar.

O que há neste artigo?

• Onde é usado o China UnionPay?
  
• Quem usa o China UnionPay?
  
• Como funciona o China UnionPay
  
• Benefícios de aceitar China UnionPay
  
• Medidas de segurança da China UnionPay
  
• Aceitar China UnionPay como forma de pagamento
  
• Alternativas ao China UnionPay
  

Onde é usado o China UnionPay?

O uso do UnionPay reflete as estratégias da empresa em diferentes mercados. Na China, seu domínio é impulsionado pela propriedade do governo e pelo tamanho do mercado. Globalmente, seu foco nas economias em desenvolvimento tem ajudado sua expansão. Em mercados mais estabelecidos, como os EUA e a Europa, as parcerias e o cumprimento das regulamentações locais são fundamentais para seu crescimento. Veja a seguir como o UnionPay funciona em diferentes mercados:

China

No seu mercado doméstico, o UnionPay foi responsável por 93% dos gastos com cartões de pagamento em 2019, de acordo com um relatório da RBR. Esse domínio também é apoiado pelas iniciativas de inclusão financeira do governo chinês. Apesar da forte concorrência de plataformas nacionais de pagamento digital, como Alipay e WeChat Pay, a posição da UnionPay continua forte.

Aqui estão algumas estatísticas adicionais que ressaltam o domínio da UnionPay:

• Número de cartões: mais de 9,4 bilhões de cartões UnionPay estavam em circulação no mundo em 2021, tornando a empresa líder mundial em termos de cartões emitidos. A China continental é responsável pela maioria dos cartões UnionPay.

• Aceitação do cartão: os cartões UnionPay são aceitos em praticamente todos os caixas eletrônicos e empresas da China.

Grande China (Hong Kong, Macau e Taiwan): os cartões também são amplamente aceitos além da China continental devido aos laços culturais dessas áreas e suas significativas populações chinesas. Em Hong Kong, quase todos os caixas eletrônicos aceitam cartões CUP.

Globalmente

Além da China, a UnionPay avançou muito, reportando mais de 200 milhões de cartões em circulação fora do continente chinês. Esse crescimento pode ser atribuído em grande parte a um impulso nos países em desenvolvimento, onde os governos incentivam as pessoas a entrar no sistema bancário. No entanto, é importante notar que, fora da China, a participação de marcado dos gastos na UnionPay cai significativamente para cerca de 1%. Isso indica que sua expansão global depende fortemente de sua forte base no mercado nacional. Veja a seguir mais detalhes sobre seu uso global:

• EUA e Europa: nos EUA e na Europa, a estratégia da UnionPay tem se concentrado em parcerias e conformidade com regulamentações locais para ganhar aceitação no mercado. Por meio de acordos com os principais processadores de pagamentos e instituições financeiras, os cartões da UnionPay são cada vez mais aceitos nessas regiões. Esses movimentos refletem o entendimento da UnionPay sobre a importância das parcerias locais para entrar nos mercados ocidentais, onde outras bandeiras de cartões, como Visa e Mastercard, estão mais bem estabelecidas.

• Aceitação: embora ainda não sejam onipresentes, os cartões UnionPay são cada vez mais aceitos nos principais varejistas, destinos turísticos e centros de transporte nos EUA e na Europa. Mais de 90% dos países da Europa aceitam UnionPay, assim como mais de 80% das empresas dos EUA.

• Volume de transações: embora ainda modesto em comparação com Visa e Mastercard, o volume de transações da UnionPay fora da China está crescendo constantemente.

• Serviços financeiros Discover: essa parceria permite que titulares de cartão UnionPay usem seus cartões em empresas que aceitam Discover nos EUA e vice-versa na China. Isso expande significativamente o alcance da UnionPay nos EUA, especialmente para turistas e estudantes chineses.

• Redes globais de caixas eletrônicos: A UnionPay fez parcerias com as principais redes de caixas eletrônicos, incluindo PLUS e Cirrus, permitindo que seus titulares de cartão retirem dinheiro em caixas eletrônicos nos EUA e na Europa. Nos EUA, mais de 90% dos caixas eletrônicos aceitam cartões UnionPay.

• Bancos adquirentes locais: a UnionPay colabora ativamente com bancos adquirentes para integrar a rede da empresa em seus sistemas. Isso facilita a aceitação em empresas menores e expande o alcance da UnionPay para além das grandes redes.

Ásia

Em contraste com sua entrada comedida nos EUA e na Europa, a UnionPay observou uma aceitação mais ampla na Ásia. Veja como a UnionPay opera em todo o continente:

Aceitação generalizada

• Sudeste Asiático (Tailândia, Malásia e Vietnã): o turismo chinês e a popularidade das carteiras digitais impulsionam o rápido crescimento. Na Tailândia, os cartões UnionPay são aceitos por cerca de 90% das empresas.

• Japão e Coreia: parcerias com a JCB e a BC Card aumentam aceitação em empresas populares e centros de transporte. Cerca de metade das empresas e mais de 80.000 caixas eletrônicos no Japão aceitam cartões CUP.

Parcerias

• Colaboração com fintechs: a parceria com fintechs locais em mercados como Índia e Indonésia acelera a adoção usando a infraestrutura existente.

• Empresas de varejo e viagens: colaborações com grandes varejistas e agências de viagens, como AirAsia e Booking.com oferecem ofertas exclusivas e aumentam a visibilidade da marca.

Inovação impulsiona o crescimento

• Carteiras digitais: a carteira QuickPass da UnionPay tem recursos como pagamentos por aproximação, programas de fidelidade e pagamentos de contas, que atraem clientes com maior conhecimento em tecnologia.

• Soluções de pagamento internacionais: iniciativas como o programa "One Belt and One Road" da UnionPay International facilitam transações internacionais e apoiam o comércio.

• Inclusão financeira: a UnionPay apoia ativamente iniciativas que oferecem soluções de pagamento acessíveis para populações sem contas bancárias.

Desafios e oportunidades

• Concorrência: Visa e Mastercard continuam sendo empresas importantes, especialmente em mercados como Japão e Cingapura.

• Regulamentação: o cumprimento de diversos cenários regulatórios em toda a região requer adaptação e conformidade.

• Expansão além do turismo: o sucesso a longo prazo depende da conquista de clientes e empresas locais, e não só dos turistas chineses.

• Países em desenvolvimento: a expansão da UnionPay nos países em desenvolvimento é influenciada pelo potencial de mercado e ambientes regulatórios. Nessas regiões, a UnionPay frequentemente colabora com bancos locais e usa iniciativas de inclusão financeira orientadas pelo governo. Essa abordagem está alinhada com a estratégia de crescimento da UnionPay e reflete uma compreensão da importância das parcerias locais e da conformidade regulatória nesses mercados.

Quem usa o China UnionPay?

Os clientes da UnionPay abrangem vários segmentos de clientes, empresas e casos de uso. Veja a seguir uma visão detalhada de quem usa o UnionPay:

Segmentos de clientes

• Residentes chineses: o UnionPay é uma opção popular entre os clientes chineses para transações online e offline. Ele está entre os principais aplicativos de pagamento da China, com 45% das pessoas na China continental relatando que usam o UnionPay, embora fique atrás de empresas como Alipay e WeChat Pay, os quais cerca de 90% das pessoas relatam usar.

• Clientes da Geração Z: particularmente no setor de comércio social, que viu um rápido crescimento na China, os clientes da Geração Z (nascidos de 1995 a 2010) estão impulsionando o mercado. Eles são atraídos por plataformas que oferecem facilidade e conveniência, como sites de vídeo e de transmissão ao vivo para compras, o que influencia indiretamente o uso de várias formas de pagamento, incluindo UnionPay.

• Turistas e viajantes internacionais: a UnionPay tem feito avanços significativos no atendimento a turistas e viajantes internacionais, especialmente na Ásia, Europa e América do Norte. As parcerias e a aceitação da empresa em destinos turísticos populares facilitam sua utilização por esse segmento.

• Populações desbancarizadas e sub-bancarizadas: a UnionPay apoia ativamente iniciativas de inclusão financeira, fornecendo soluções de pagamento acessíveis para comunidades mal atendidas.

• Turistas chineses no exterior: a UnionPay oferece transações sem complicações no exterior por meio de parcerias com redes internacionais e bancos locais. Os cartões UnionPay são aceitos em mais de 180 países e regiões.

• Pequenas e médias empresas (PMEs): o UnionPay oferece soluções econômicas de processamento de pagamentos para PMEs, tornando-as competitivas no marketplace digital.

Negócios

• Varejo e e-commerce: com o enorme mercado de e-commerce na China, o UnionPay é muito utilizado por varejistas online. A empresa também tem forte presença no varejo físico, especialmente em áreas frequentadas por turistas chineses ou em regiões com populações chinesas significativas.

• Instituições bancárias e financeiras: os principais bancos da China continuam a dominar o setor financeiro, com os cartões UnionPay sendo uma das principais opções. A dominância da UnionPay no uso global de cartões, em grande parte impulsionada pelos gastos na China, é um indicativo de seu uso generalizado no setor bancário.

• Plataformas de comércio social: o rápido crescimento do comércio social na China promoveu um ambiente no qual várias opções de pagamento, incluindo UnionPay, são usadas. Marcas de moda internacionais de luxo e outros varejistas em plataformas como Tmall, Luxury Pavilion e JD.com provavelmente oferecem UnionPay como forma de pagamento.

• Transações B2B internacionais: com o esforço da China para incentivar o uso internacional de seu sistema monetário, conhecido como renminbi (RMB), que tem como unidade-base o yuan chinês (CNY), importadores estrangeiros e destinatários dos empréstimos da Iniciativa do Cinturão e Rota da China são incentivados a fazer pagamentos em CNY, o que poderia envolver os serviços da UnionPay.

• Empresas de varejo: desde grandes empresas como Suning e JD.com a marcas internacionais como Carrefour e McDonald's, grandes varejistas usam a extensa rede da UnionPay para alcançar clientes chineses.

• Viagem e hospitalidade: companhias aéreas como Air China e redes hoteleiras como Hilton fazem parceria com a UnionPay para oferecer ofertas exclusivas e atender aos turistas chineses.

• Plataformas de e-commerce: Alibaba, JD.com e Pinduoduo, empresas de e-commerce conhecidas na China, integram o UnionPay para facilitar pagamentos online, onde é muito popular entre as carteiras digitais, como o QuickPass. As carteiras digitais são onipresentes na China, com 84% das pessoas usando-as, de acordo com uma pesquisa da GlobalData de 2022.

• Serviços públicos: do pagamento de contas à emissão de bilhetes de transporte, o UnionPay facilita transações sem dinheiro em espécie para diversos serviços públicos, proporcionando comodidade e facilidade de acesso.

Casos de uso

• Pagamentos móveis e online: o UnionPay não se limita apenas a transações com cartão. A empresa adotou o pagamento por dispositivos móveis, incluindo carteiras digitais e pagamentos por código QR para atender às novas preferências dos clientes.

• Transações internacionais: o UnionPay é amplamente utilizado em transações internacionais, beneficiando-se dos esforços da China para fortalecer seu sistema de pagamentos internacionais em yuan e da crescente aceitação dos cartões UnionPay internacionalmente.

• Pagamentos relacionados a viagens e turismo: os cartões UnionPay são muito usados para despesas relacionadas a viagens, como em reserva de voos e hotéis ou compras e refeições em países estrangeiros.

• Micropagamentos e transações cotidianas: de vendedores ambulantes a pagamentos por aproximação no transporte público, a UnionPay facilita pequenas transações diárias.

• Comércio e investimento internacionais: a rede e as parcerias internacionais da UnionPay possibilitam transações internacionais simples para empresas e indivíduos.

• Doações e filantropia: a UnionPay facilita doações online seguras e transparentes para instituições de caridade e organizações não governamentais (ONGs).

Como funciona o China UnionPay

Os produtos da UnionPay abrangem uma vasta gama de soluções de pagamento projetadas para clientes e empresas. Isso inclui cartões bancários digitais, soluções de cartões comerciais, soluções B2B e uma rede de pagamentos global. Veja como o foco da empresa em inovação digital, interoperabilidade global e segurança ajuda empresas e clientes:

Para clientes

• Cartão bancário digital: a UnionPay introduziu um cartão bancário digital que pode ser solicitado e gerenciado online pelo aplicativo UnionPay, em aplicativos bancários ou carteiras digitais desenvolvidos por fabricantes de celulares. Esse cartão oferece serviços como gestão de patrimônio, compras e pagamentos. Os recursos incluem pagamentos QuickPass por dispositivos móveis, pagamentos com código QR e tokenização para oferecer maior segurança.

• Aceitação global: os cartões UnionPay são aceitos por muitas empresas no exterior, incluindo a maioria das grandes lojas de departamento, e são cada vez mais aceitos na América do Norte e na Europa.

• Aplicativo UnionPay: o aplicativo UnionPay permite que os usuários gerenciem seus cartões bancários digitais em tempo real e acessem uma ampla gama de benefícios globais exclusivos.

• Pagamentos móveis: a UnionPay oferece opções de pagamento por dispositivos móveis, incluindo pagamentos por código QR e QuickPass. Esses recursos permitem aos clientes realizar pagamentos por aproximação tocando na tela para acessar o cartão por aproximação ou código QR.

Para empresas

• Soluções de cartões comerciais: a UnionPay oferece soluções de cartões comerciais sob medida para profissionais que trabalham com comércio internacional, ajudando as empresas a gerenciar as despesas de viagem de seus funcionários. Isso inclui produtos como cartões empresariais, cartões corporativos e cartões de compra.

• Soluções B2B integradas: as soluções B2B da UnionPay oferecem recursos "completos" para comércio eletrônico internacional, emissão de cartões digitais para cartões comerciais e soluções de pagamento inovadoras para empresas estrangeiras.

• Plataforma Shop the World: essa plataforma ajuda empresas internacionais a entrar no mercado chinês, fornecendo serviços de gerenciamento de vitrines e ferramentas de marketing para atrair mais clientes.

Funcionalidades e recursos

• Serviços de pagamento internacionais: a UnionPay aprimorou suas capacidades para facilitar pagamentos de visitantes na China. Com mais de 200 milhões de cartões UnionPay emitidos fora da China continental, a empresa oferece opções de pagamento diversificadas para expositores e viajantes internacionais.

• Interconexão e interoperabilidade de redes: a UnionPay promove a interconexão entre redes de pagamento na China e internacionalmente, apoiando o desenvolvimento coordenado de produtos de pagamentos nacionais e internacionais. Isso inclui colaborações com bancos internacionais e empresas de pagamento para oferecer suporte a carteiras compatíveis com cartões UnionPay ou que possam emitir cartões UnionPay virtuais dentro do aplicativo.

• Tarifas de transação: para compras offline com cartões UnionPay, é necessário haver um dispositivo de leitura de cartão no ponto de venda (POS). As tarifas de transação são cobradas dos vendedores (empresas online ou offline), combinando a parte do banco e a comissão UnionPay, sem tarifa para os clientes. Explicaremos mais abaixo a estrutura de tarifas da UnionPay.

• Medidas de segurança: os pagamentos com cartões bancários digitais são protegidos por tecnologias como tokenização e monitoramento de risco em tempo real para manter em segurança os fundos e os dados pessoais. Também discutiremos isso com mais detalhes abaixo.

• Carteiras interoperáveis: a UnionPay também aumentou a colaboração de suas carteiras digitais com emissores de cartões e empresas de pagamentos, permitindo que aplicativos fora da China continental aceitem pagamentos por código QR para empresas UnionPay QR globais vinculando cartões UnionPay locais ou emitindo cartões virtuais.

UnionPay na China

Alguns recursos de segurança da UnionPay são específicos da China e de seu ambiente governamental e regulatório. A UnionPay é uma empresa estatal na China, o que significa que opera sob a influência direta e supervisão do governo. Isso tem várias implicações para a segurança:

• Padrões aprimorados de segurança de dados: o governo chinês impõe regulamentos rígidos de segurança de dados, e a UnionPay segue esses padrões, que muitas vezes excedem as melhores práticas internacionais. Isso inclui requisitos rigorosos de localização de dados, nos quais a maioria dos dados do usuário é armazenada dentro das fronteiras da China.

• Forte cooperação governamental: a UnionPay colabora estreitamente com as agências de aplicação da lei chinesas e órgãos governamentais de segurança cibernética. Isso possibilita agilizar a reação a ameaças cibernéticas e investigações de fraude, potencialmente levando a resoluções mais rápidas para os clientes.

• Acesso limitado aos mercados internacionais: embora a UnionPay esteja se expandindo ativamente internacionalmente, a China continua sendo seu foco principal. Isso limita sua exposição a certas vulnerabilidades de segurança que podem surgir em outras regiões.

• Tecnologia e infraestrutura exclusivas: a UnionPay utiliza determinadas tecnologias e infraestruturas específicas do ambiente chinês:

• Rede nacional de pagamentos: a UnionPay opera sua própria rede de circuito fechado na China, que é independente de redes internacionais como Visa e Mastercard. Isso permite um controle mais rígido sobre a segurança e o monitoramento de transações.

• Integração com sistemas governamentais: a UnionPay usa sua conexão com o governo e os sistemas financeiros do país para aprimorar a verificação de usuários e a prevenção a fraudes. Isso inclui recursos como a vinculação de contas bancárias a números de documentos de identificação nacional para garantir maior segurança.

• Foco em pagamentos por dispositivos móveis: a China tem um sistema de pagamentos móveis em expansão, e a UnionPay está na vanguarda dessa mudança. Suas plataformas de pagamento móvel, como o UnionPay QuickPass, usam recursos avançados de segurança, como autenticação biométrica e tokenização.

No entanto, é importante observar que esse ambiente também gera preocupações:

• Transparência limitada: a natureza de ciclo fechado da rede e os laços estreitos com o governo podem levantar preocupações sobre a transparência e as práticas de privacidade de dados para clientes fora da China.

• Possível influência do governo: o envolvimento próximo do governo pode permitir uma potencial manipulação ou vigilância de dados de transações, gerando preocupações para alguns clientes.

• Interoperabilidade internacional limitada: o foco da UnionPay no mercado nacional pode limitar sua aceitação internacional e interoperabilidade com outras redes de pagamento, possivelmente afetando a acessibilidade para clientes globais.

Benefícios de aceitar China UnionPay

Aceitar UnionPay como forma de pagamento traz vários benefícios comerciais, especialmente no atendimento a clientes chineses. Veja algumas das principais vantagens:

• Acesso a uma vasta base de clientes: a UnionPay é a maior provedora global de cartões de pagamento, com mais de 9 bilhões de cartões em circulação, superando Visa e Mastercard juntos. Ao aceitar o UnionPay, as empresas alcançam essa extensa rede de titulares de cartões na China e em todo o mundo.

• Forte presença entre os clientes chineses: a população chinesa, incluindo imigrantes, estudantes e visitantes, representa um mercado significativo. Nos EUA, há mais de 2 milhões de imigrantes chineses e quase 300.000 estudantes chineses, muitos dos quais preferem usar cartões UnionPay. Muitas vezes, esses titulares de cartão têm o UnionPay como único cartão de pagamento, de forma que as empresas que não aceitam o UnionPay podem não conseguir capturar essa base de clientes.

• Expansão global: o UnionPay expandiu significativamente sua presença global, agora sendo aceito em 181 países e regiões. Essa ampla aceitação permite que as empresas atendam a uma ampla gama de clientes internacionais, não apenas os da China.

• Oportunidades de parceria: a colaboração da UnionPay com grandes plataformas, como a Trip.com, melhora a experiência de pagamento para os titulares de cartões UnionPay. Isso inclui expandir a aceitação online e atender às necessidades de pagamento dos viajantes nos principais mercados. Essas parcerias podem beneficiar as empresas, atraindo mais clientes que usam o UnionPay.

• Conveniência para usuários internacionais de carteiras digitais: a UnionPay International (UPI) possibilitou o uso de 170 carteiras internacionais em empresas que aceitam UnionPay na China. Isso simplifica o processo de pagamento para viajantes globais na China continental e melhora a experiência do cliente, o que pode ser uma vantagem competitiva para empresas que dependem de visitantes internacionais.

• Maior segurança nos pagamentos: a UnionPay usa medidas avançadas de segurança, incluindo tokenização e 3D Secure 2, para reduzir o risco de transações fraudulentas. Isso proporciona às empresas uma opção segura de processamento de pagamentos, promovendo a confiança dos clientes e potencialmente reduzindo os custos associados a fraudes.

• Impulsionar o turismo e os gastos chineses: com o poder de compra significativo dos turistas chineses, as empresas que atuam em áreas com turismo intenso podem se beneficiar de aceitar UnionPay. Os turistas chineses são conhecidos por seus gastos substanciais durante viagens internacionais, e trabalhar com a forma de pagamento preferida dessa população pode atrair mais visitantes e aumentar a receita.

Atraia uma clientela chinesa em crescimento

• Atinja mais de 9,4 bilhões de cartões UnionPay em circulação: a vasta base de clientes da UnionPay, principalmente na China, representa um potencial de mercado significativo. Em 2022, a UnionPay processou mais de 247 bilhões de transações, totalizando quase 252 trilhões de yuans (cerca de US$ 35 trilhões) em transações, destacando o poder de compra dos titulares de cartões.

• Aproveite o lucrativo turismo no exterior: os gastos chineses em turismo no exterior devem atingir US$ 168 bilhões em 2023, com um foco notável nas compras. A aceitação do UnionPay facilita as transações para esses turistas.

• Atender estudantes chineses e expatriados: o UnionPay é uma forma de pagamento preferida por muitos estudantes chineses e expatriados que vivem no exterior. Mais de 200 milhões de cartões UnionPay foram emitidos fora da China, marcando sua presença nos principais destinos de estudo e trabalho.

Simplifique o comércio e os pagamentos internacionais

• Possibilitar transações internacionais eficientes: a rede internacional e as parcerias da UnionPay garantem pagamentos simplificados para empresas que negociam com a China.

• Reduzir os riscos e taxas de câmbio: o sistema de liquidação direta da UnionPay minimiza a desvantagem das flutuações cambiais e das taxas associadas. As liquidações ocorrem em RMB, oferecendo previsibilidade e custo-benefício para as empresas chinesas.

• Minimizar atrasos e complexidades nas transações: os processos de autorização e liquidação em tempo real da UnionPay reduzem atrasos nas transações e simplificam o processo de pagamento para transações internacionais.

Medidas de segurança da China UnionPay

A UnionPay emprega uma ampla gama de tecnologias e recursos para proteger os dados e as transações dos clientes. É um dos sistemas de pagamento mais usados no mundo, e seus padrões de segurança refletem a importância desse uso disseminado. Veja os detalhes de algumas das principais medidas de segurança:

Segurança de cartões

• Tecnologia de chip e PIN: a maioria dos cartões UnionPay usa tecnologia de chip EMV, oferecendo maior segurança em comparação com cartões de tarja magnética. Os cartões com chip geram códigos de transação únicos para cada uso, dificultando a falsificação.

• Tokenização: os dados confidenciais dos cartões são substituídos por um token exclusivo durante as transações online, protegendo esses dados contra possíveis violações.

• Gerenciamento de riscos em tempo real: a UnionPay analisa as transações em tempo real usando algoritmos avançados para identificar e bloquear atividades suspeitas. Isso inclui verificações de velocidade, análise de localização e definição de perfil comportamental.

• Autenticação dinâmica: métodos de autenticação adicionais, como senhas de uso único ou verificação biométrica, podem ser necessários para transações de alto valor ou consideradas de alto risco.

Segurança de rede

• Protocolos de comunicação seguros: a UnionPay usa rígidos protocolos de criptografia, como TLS (Transport Layer Security), para proteger os dados que são transmitidos entre a rede e os dispositivos do usuário.

• Segurança do centros de dados: os centros de dados da UnionPay aderem a rígidos padrões de segurança e controles de acesso físico para proteger informações confidenciais.

• Sistemas de prevenção de fraudes: sistemas avançados de detecção de fraudes monitoram continuamente as transações em busca de padrões suspeitos e possíveis tentativas de invasão.

• Conformidade com PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento): a UnionPay adere ao PCI DSS, garantindo conformidade com as melhores práticas internacionais de segurança de dados.

Aceitar China UnionPay como forma de pagamento

Confira esta visão geral dos requisitos e do processo inicial para aceitar pagamentos com UnionPay:

Para empresas na China

Requisitos

• Licença comercial: você precisa ter uma licença comercial válida e registrada nas autoridades chinesas apropriadas que reflita o tipo de negócio que você opera.

• Representante legal: essa pessoa precisa ter autorização para agir em nome da sua empresa, gerenciar a conta do comerciante e cumprir requisitos legais e regulatórios.

• Conta bancária: escolha uma conta bancária na China que aceite o processamento do UnionPay e se alinhe às suas necessidades comerciais.

• Infraestrutura técnica (duas opções):

  • Terminais de POS: adquira um terminal de POS certificada para transações com UnionPay. Esses terminais devem estar conectados à rede UnionPay e configurados para sua empresa.
    
  • Gateways de pagamento: integre um gateway de pagamento habilitado para UnionPay na sua plataforma online ou móvel. Essa opção oferece mais flexibilidade e escalabilidade para empresas de e-commerce.
    

• Conformidade: familiarize-se com os regulamentos chineses relevantes que regem as regras sobre processamento de pagamentos, segurança de dados e combate à lavagem de dinheiro (AML). Você também deve entender os padrões operacionais da UnionPay e certificar-se de que suas práticas comerciais estejam em conformidade.

Processo inicial

• Escolha um banco adquirente: pesquise e compare bancos adquirentes na China que oferecem serviços de processamento para UnionPay. Considere fatores como tarifas, qualidade do serviço, cobertura de rede e opções de integração.

• Envie um pedido: entre em contato com seu banco adquirente e preencha o formulário de cadastro para conta de comerciante. Geralmente, é preciso fornecer dados detalhados sobre sua empresa, representante legal, conta bancária e infraestrutura técnica.

• Negociação de contratos: analise e negocie cuidadosamente os termos e tarifas descritos no contrato do comerciante com o banco adquirente. Inclui tarifas de transação, tarifas de rede, cobranças mensais e possíveis volumes mínimos de transação.

• Integração técnica: dependendo do método escolhido de terminal de POS ou gateway de pagamento, trabalhe com o banco adquirente ou um provedor de serviços técnicos para criar a infraestrutura necessária. Isso pode envolver procedimentos de teste e certificação.

• Testes e aprovação: depois que tudo estiver configurado, passe por uma fase de testes para garantir que as transações possam ser processadas sem problemas. Após os testes e a aprovação pelo banco adquirente e pela UnionPay, você estará pronto para aceitar pagamentos com UnionPay.

Para empresas fora da China

Requisitos

• Cadastro da empresa: Você precisa ter um registro comercial em seu país de origem que reflita a pessoa jurídica que opera seu negócio.

• PSP: forme parceria com um PSP respeitável que tenha experiência em processamento internacional de UnionPay e fortes conexões na China. Esse PSP atuará como seu intermediário com a rede UnionPay.

• Conformidade: as práticas comerciais da sua empresa precisam cumprir as regulamentações pertinentes do seu país e as regulamentações internacionais para pagamentos internacionais. Você também precisa cumprir os requisitos específicos da UnionPay para transações internacionais.

Processo inicial

• Escolha um PSP: pesquise cuidadosamente e compare os PSPs com base em experiência, tarifas, cobertura geográfica e capacidades de integração com seus sistemas existentes.

• Análise de conformidade: o PSP escolhido realizará uma análise completa de conformidade da sua empresa para verificar se ela atende a todos os requisitos legais e regulatórios para aceitar pagamentos UnionPay.

• Configuração da conta: colabore com o PSP para criar uma conta de comerciante especificamente para receber transações do UnionPay. Isso pode envolver o fornecimento de documentação adicional e informações financeiras.

• Integração técnica: integre o gateway de pagamento do PSPS com sua plataforma online ou aplicativo móvel. A PSP prestará apoio e orientação técnica durante todo esse processo.

• Testes e ativação: passe por uma fase de testes rigorosa com o PSP e a UnionPay para garantir um processamento ágil de transações internacional. Quando tudo estiver testado e aprovado, você estará ativo e pronto para aceitar pagamentos com UnionPay de clientes chineses.

Aceitar UnionPay com a Stripe

Aceitar UnionPay pela Stripe oferece vantagens para empresas na China e no mundo. A Stripe, uma plataforma de pagamentos abrangente, expandiu sua parceria com a UnionPay International, permitindo que empresas em mais de 30 mercados aceitem facilmente pagamentos de titulares de cartões UnionPay. Essa integração é particularmente vantajosa para empresas que pretendem explorar os mercados de comércio eletrônico chinês e asiático.

Principais recursos e vantagens

Acessibilidade global: Empresas em mercados como Austrália, Singapura, Hong Kong, Canadá, EUA, Reino Unido e em toda a União Europeia podem aceitar pagamentos de titulares de cartões UnionPay em todo o mundo. Esse amplo alcance proporciona acesso a bilhões de usuários do UnionPay, facilitando o comércio global e expandindo o acesso das empresas ao mercado.

• Experiências de checkout localizadas e flexíveis: a integração com a Stripe permite processar transações em várias moedas globais, incluindo o yuan chinês, para oferecer experiências de checkout localizadas. Essa flexibilidade é importante para atender a uma série de preferências dos clientes e melhorar a experiência de compra de clientes internacionais.

• Gerenciamento automatizado de reembolsos e contestações: a integração da Stripe com o UnionPay inclui recursos para automatizar o gerenciamento de reembolsos e contestações de clientes, simplificando esses processos, muitas vezes complexos, e reduzindo a carga administrativa para as empresas.

• Dashboard poderoso para gestão de pagamentos: a Stripe oferece uma única e robusta interface para gerenciar pagamentos, relatórios e repasses em todos os seus produtos, incluindo transações com UnionPay. Essa centralização simplifica a administração de pagamentos e fornece às empresas insights abrangentes sobre suas operações financeiras.

• Aumento das taxas de aceitação: a integração do UnionPay com a Stripe pode aumentar as taxas de aceitação das empresas, oferecendo formas de pagamento relevantes em cada local e um ajuste fino do processamento de pagamentos. Esse aprimoramento é fundamental para empresas que buscam adquirir e aumentar a base global de clientes.

• Oportunidades de expansão: para empresas que buscam alcançar clientes chineses, incluindo a diáspora chinesa, a parceria da Stripe com a UnionPay é uma estratégia inteligente. A vasta rede da UnionPay, combinada com cerca de 2 bilhões de usuários de carteiras Alipay e WeChat Pay, oferece às empresas uma maneira direta de atingir um grande segmento do mercado de comércio eletrônico chinês.

• Crescimento da receita: as empresas relataram um crescimento significativo na receita oriunda de clientes chineses com a inclusão do UnionPay, Alipay e WeChat Pay às suas formas de pagamento. Por exemplo, o Humble Bundle, marketplace de conteúdo digital, teve um crescimento de mais de 600% nas vendas da China incorporando essas formas de pagamento preferidas dos chineses.

Alternativas ao China UnionPay

Os dois principais concorrentes do UnionPay na China são o Alipay e o WeChat Pay. Veja um resumo de cada um e como eles se comparam:

Alipay

• Popularidade e base de usuários: o Alipay, lançado pelo Alibaba Group, lidera o mercado com uma enorme base de 900 milhões de usuários na China, o que comprova sua ampla adoção e integração na vida diária dos clientes chineses.

• Serviços oferecidos: o Alipay oferece inúmeros serviços semelhantes a outras carteiras digitais, como Apple Pay ou Google Pay, e exigem que os usuários associem suas contas a um ou mais cartões para realizar pagamentos. Oferece mais de 100 serviços, entre crédito instantâneo, parcelamento e cashback, além de integrar pagamentos em lojas físicas.

• Integração internacional: o Alipay tem fortes parcerias com bandeiras globais de cartões, como Visa e Mastercard, para facilitar pagamentos para visitantes internacionais na China.

• Posição no mercado e preferência dos clientes: a forte presença do Alipay no mercado se deve principalmente à sua entrada precoce e profunda integração com o ambiente do Alibaba. É a primeira escolha para compras online, dado o seu alinhamento com plataformas como Taobao e Tmall.

• Vantagens: os pontos fortes do Alipay são a ampla aceitação no e-commerce e a variedade de serviços financeiros que oferece, como gestão de patrimônio e linhas de crédito.

• Desvantagens: ainda que o Alipay seja versátil, é primordialmente uma plataforma usada em transações online, o que pode limitar sua utilidade para alguns clientes que preferem uma experiência de pagamento mais integrada.

WeChat Pay

• Integração com o aplicativo WeChat: o WeChat Pay, que foi introduzido pelo aplicativo de mensagens WeChat e pertence à Tencent, tem uma ampla base de usuários por causa de sua integração com o aplicativo WeChat. Todos os usuários do WeChat, que somam mais de 1 bilhão no mundo, têm acesso automático ao WeChat Pay, tornando-o altamente acessível e amplamente utilizado.

• Serviços e acessibilidade: assim como o Alipay, o WeChat Pay oferece diversos serviços, incluindo um marketplace. No entanto, a integração do WeChat Pay com os sites pode representar um desafio devido ao seu design mais direcionado a dispositivos móveis.

• Integração com redes sociais: a popularidade do WeChat Pay se deve à sua integração com o WeChat, a maior plataforma de rede social da China. Essa integração facilita a transição entre interação social e transações financeiras.

• Vantagens: o WeChat Pay oferece uma abrangente experiência de rede social e pagamentos. Ele conta com um sistema no aplicativo que inclui serviços como pagamentos de contas, serviços de reserva e um marketplace.

• Desvantagens: a principal limitação do WeChat Pay é seu foco nas plataformas móveis, tornando-o menos ideal para cenários de comércio eletrônico puro em comparação ao Alipay.