China UnionPay Co. Ltd., communément appelée China UnionPay (CUP) ou UnionPay, est le plus grand réseau de paiement en Chine et un acteur important du secteur dans le monde. Basée à Shanghaï, l’entreprise publique UnionPay fournit une gamme de services financiers, en particulier des solutions de paiement par carte. Son offre comprend différents types de cartes, notamment des cartes prépayées, commerciales, thématiques, premium, ainsi que des cartes de débit et de crédit. Elle fournit également des solutions de paiement, notamment les paiements en ligne et mobiles, les cartes de point de vente mobile (mPOS), les cartes de circuit intégré (IC) et une plateforme interentreprises (B2B) transfrontalière. UnionPay propose également des services tels que les versements transfrontaliers, les services aux marchands, les solutions d’assistance d’urgence, d’assistance mondiale, le remboursement de taxes, les salons VIP, les services de voyage internationaux et les services express pour les demandes de visa pour la Chine.

La valeur totale des transactions de paiement effectuées par UnionPay dépasse celle de ses principaux concurrents, tels que Visa et Mastercard, et l'entreprise s'est développée au-delà de la Chine dans des régions telles que l'Asie de l'Est, la Corée du Sud et l'Europe. Elle collabore avec les banques membres pour émettre des cartes de débit et de crédit qui prennent en charge les paiements transfrontaliers, ce qui en fait une option privilégiée pour les entreprises ayant des clients chinois et des partenaires commerciaux internationaux.

Aux États-Unis, UnionPay est de plus en plus accepté par les entreprises. Le réseau a conclu des accords avec des prestataires de services de paiement et des acquéreurs marchands. Le partenariat avec Discover Financial Services, a été l’un des développements majeurs de son expansion. Ce partenariat permet aux titulaires de cartes UnionPay d’effectuer des achats auprès d’entreprises qui acceptent Discover aux États-Unis et en Chine. Les cartes de débit avec numéro d’identification personnel (NIP) d’UnionPay sont également acceptées aux États-Unis par l’entremise du réseau Pulse, propriété de Discover.

Pour les entreprises qui souhaitent accepter les paiements UnionPay, il est important de comprendre le réseau, les protocoles de sécurité et le traitement des transactions d’UnionPay. Ci-dessous, nous examinerons dans quels pays UnionPay est utilisé, qui sont ses utilisateurs et comment les entreprises peuvent intégrer UnionPay comme moyen de paiement.

Sommaire de cet article

• Dans quels pays China UnionPay est-il utilisé ?
  
• Qui sont les utilisateurs de China UnionPay ?
  
• Fonctionnement de China UnionPay
  
• Avantages d’accepter China UnionPay
  
• Mesures de sécurité China UnionPay
  
• Accepter China UnionPay comme moyen de paiement
  
• Alternatives à China UnionPay
  

Dans quels pays China UnionPay est-il utilisé ?

UnionPay est largement utilisé en Chine et en Asie, et se développe à l'échelle mondiale. En Chine, sa croissance bénéficie du soutien du gouvernement et d’une large base de consommateurs. Dans d’autres pays, les partenariats avec des banques et des prestataires de services de paiement permettent d’accroître son acceptation. UnionPay est également utilisé aux États-Unis, en Corée du Sud, en Europe et dans de nombreux marchés en développement.

Voici un aperçu du fonctionnement d’UnionPay dans différents marchés :

Chine

UnionPay traite la majorité des transactions par carte de débit et de crédit en Chine. Selon un rapport de RBR, ce moyen de paiement représentait 93 % des dépenses par carte de paiement en 2019. Cette domination est également soutenue par les initiatives d’inclusion financière du gouvernement chinois. Malgré la forte concurrence des plateformes nationales de paiement numérique telles que Alipay et WeChat Pay, la position de UnionPay demeure solide.

Les cartes de crédit, de débit et les cartes prépayées d’UnionPay sont acceptées dans pratiquement tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) et entreprises en Chine.

Les cartes sont également largement acceptées en dehors de la Chine continentale (dans des pays comme Hong Kong, Macao et Taïwan) en raison des liens culturels de ces régions et de leur importante population chinoise. À Hong Kong, presque tous les DAB acceptent les cartes CUP.

Dans le monde

UnionPay s’est fortement développé à l’international, avec plus de 200 millions de cartes en circulation en dehors de la Chine continentale. Cette croissance peut être attribuée en grande partie à une poussée dans les pays en développement, où les gouvernements encouragent la population à s’intégrer au système bancaire. Toutefois, il est important de noter que la part de marché d’UnionPay pour les dépenses hors de Chine diminue considérablement, et ne représente qu’environ 1 % du marché mondial. Son expansion à l’international repose donc fortement sur la solidité de son marché intérieur. Voici un aperçu de son utilisation dans le monde entier :

• États-Unis et Europe : Aux États-Unis et en Europe, la stratégie d’UnionPay s’est concentrée sur les partenariats et le respect des réglementations locales afin d’obtenir l’acceptation du marché. Grâce à des accords conclus avec les principaux prestataires de services de paiement et établissements financiers, UnionPay dispose désormais de cartes bancaires de plus en plus acceptées dans ces régions. Ces initiatives reflètent la compréhension par UnionPay de l'importance des partenariats locaux pour pénétrer les marchés occidentaux, où d'autres réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard sont mieux implantés.

• Acceptation : Bien qu’elles ne soient pas encore omniprésentes, les cartes UnionPay sont de plus en plus acceptées dans les grandes enseignes commerciales, les destinations touristiques et pôles de transport aux États-Unis et en Europe. Les entreprises dans plus de 90 % des pays d’Europe acceptent UnionPay, de même que 80 % des entreprises américaines.

• Volume de transactions : Bien qu’encore modeste par rapport à Visa et Mastercard, le volume de transactions d’UnionPay en dehors de la Chine augmente de façon constante.

• Discover Financial Services : Ce partenariat permet aux titulaires de cartes UnionPay d’utiliser leur carte dans les entreprises qui acceptent Discover aux États-Unis et vice versa en Chine. Il permet d’élargir considérablement la portée d’UnionPay aux États-Unis, en particulier pour les touristes et les étudiants chinois.

• Réseaux mondiaux de DAB : UnionPay a établi des partenariats avec les principaux réseaux de DAB, notamment PLUS et Cirrus, pour permettre aux titulaires de leurs cartes de retirer de l’argent à des distributeurs automatiques aux États-Unis et en Europe. Aux États-Unis, plus de 90 % des DAB acceptent les cartes UnionPay.

• Banques acquéreuses locales : UnionPay collabore activement avec les banques acquéreuses afin d’intégrer son réseau dans leurs systèmes. Cette initiative facilite l’acceptation par les petites entreprises et étend la portée d’UnionPay au-delà des grandes chaînes.

Asie (hors Chine)

Contrairement à son entrée mesurée aux États-Unis et en Europe, UnionPay a bénéficié d'une acceptation plus large en Asie. Voici comment fonctionne UnionPay dans d’autres pays d’Asie :

Acceptation généralisée

• Asie du Sud-Est (Thaïlande, Malaisie et Vietnam) : Le tourisme chinois et la popularité des wallets alimentent une croissance rapide. En Thaïlande, les cartes UnionPay sont acceptées par environ 90 % des entreprises.

• Japon et Corée : Les partenariats avec JCB et BC Card garantissent l'acceptation des cartes dans les commerces populaires et les centres de transport. Environ la moitié des entreprises et plus de 80 000 DAB au Japon acceptent les cartes CUP.

Partenariats

• Collaboration dans la fintech : Un partenariat avec des entreprises locales de fintech sur des marchés tels que l’Inde et l’Indonésie accélère l’adoption et utilise l’infrastructure existante.

• Commerce de détail et entreprises de voyages : Des collaborations avec de grands noms de la distribution et des agences de voyage telles qu'AirAsia et Booking.com permettent de proposer des offres exclusives et d'améliorer la visibilité de la marque.

L’innovation, moteur de la croissance

• Wallets : Le wallet QuickPass d’UnionPay offre des caractéristiques telles que les paiements sans contact, les programmes de fidélité et les paiements de factures, qui séduisent les clients férus de technologie.

• Solutions de paiement transfrontalières : Des initiatives telles que le programme « One Belt and One Road » d’UnionPay International facilitent les transactions transfrontalières et soutiennent le commerce.

• Inclusion financière : UnionPay soutient activement les initiatives visant à offrir aux populations non bancarisées des solutions de paiement abordables.

Défis et opportunités

• Différences réglementaires : UnionPay doit s’adapter aux réglementations financières locales de chaque pays, ce qui peut ralentir son expansion.
  
• Concurrence avec Visa et Mastercard : Bien qu’UnionPay arrive en tête pour la valeur totale des transactions, elle fait face à une forte concurrence dans les régions où Visa et MasterCard dominent.
  
• Expansion au-delà des touristes chinois : Pour accroître sa présence, UnionPay s’efforce d’attirer les consommateurs locaux sur les marchés internationaux.
  

Qui sont les utilisateurs de China UnionPay ?

Les clients d'UnionPay représentent divers segments de clientèle, secteurs d'activité et cas d'utilisation. Voici un aperçu détaillé des utilisateurs d’UnionPay :

Segments de clientèle

• Résidents chinois : UnionPay est un choix populaire parmi les clients chinois pour les transactions en ligne et hors ligne. Son application figure parmi les applications de paiement les plus utilisées en Chine, avec 45 % des habitants de Chine continentale déclarant utiliser UnionPay, même si elle reste derrière des entreprises telles qu'Alipay et WeChat Pay, qui couvrent environ 90 % du marché.

• Clients de la génération Z : Dans le secteur du commerce social, qui connaît une croissance rapide en Chine, les clients de la génération Z (nés entre 1995 et 2010) sont les principaux moteurs du marché. Ils sont attirés par les plateformes pratiques et faciles à utiliser, telles que les sites de vente en ligne avec vidéos et streaming en direct, ce qui influence indirectement l'utilisation de divers moyens de paiement, y compris UnionPay.

• Touristes et voyageurs internationaux : UnionPay s’est développée en Europe, aux États-Unis et en Asie de l’Est, ce qui en fait une option pratique pour les touristes chinois et les expatriés voyageant à l’étranger. De nombreux marchands et DAB internationaux acceptent désormais les cartes de crédit et de débit d’UnionPay.

• Populations non bancarisées ou sous-bancarisées : UnionPay soutient activement les initiatives d’inclusion financière en offrant des solutions de paiement abordables aux communautés peu desservies.

• Touristes chinois à l’étranger : UnionPay permet de réaliser facilement des transactions à l’étranger grâce à des partenariats avec des réseaux internationaux et des banques locales. Les cartes UnionPay sont acceptées dans plus de 180 pays et régions.

• Petites et moyennes entreprises (PME) : UnionPay propose des solutions économiques de traitement des paiements pour les PME, ce qui les rend compétitives sur le marché numérique.

Entreprises

• Commerce de détail et commerce électronique : UnionPay est largement accepté par les principales plateformes chinoises de commerce en ligne, notamment Alibaba, JD.com et Pinduoduo. C’est également un moyen de paiement privilégié dans les magasins physiques, en particulier dans les zones à forte population chinoise.

• Institutions bancaires et financières : Les grandes banques chinoises continuent de dominer le secteur financier, les cartes UnionPay constituant l’une de leurs principales offres. La position dominante d’UnionPay dans l’usage des cartes à l’échelle mondiale, en grande partie attribuable aux dépenses en Chine, témoigne de son utilisation généralisée dans le secteur bancaire.

• Plateformes de commerce social : La croissance rapide du commerce social en Chine a favorisé un environnement propice à l'utilisation de multiples options de paiement, dont UnionPay. Les marques mondiales de la mode de luxe et d'autres commerçants sur des plateformes telles que Tmall, Luxury Pavilion et JD.com proposent probablement UnionPay comme moyen de paiement.

• Commerce interentreprises international : Avec l’essor de l’initiative Belt and Road de la Chine, de nombreuses entreprises internationales utilisent UnionPay pour payer leurs fournisseurs et rembourser leurs prêts en renminbi (RMB).

• Voyages et hébergements : Des compagnies aériennes comme Air China et des chaînes hôtelières comme Hilton s’associent à UnionPay pour offrir des offres exclusives et répondre aux besoins des touristes chinois.

• Plateformes de commerce en ligne : Alibaba, JD.com et Pinduoduo, des entreprises de commerce électronique bien connues en Chine, intègrent UnionPay pour faciliter les paiements en ligne, où ce moyen de paiement est particulièrement populaire avec les wallets comme QuickPass. Les wallets mobiles sont omniprésents en Chine, où 84 % de la population les utilisent, selon une enquête GlobalData de 2022.

• Services de l’État et services publics : Qu’il s’agisse du paiement de factures ou de l’émission de billets de transport, UnionPay facilite les transactions sans espèces pour divers services publics, offrant ainsi commodité et facilité d’accès.

Cas d’usage

• Paiements mobiles et en ligne : UnionPay ne se limite pas aux transactions par carte. L’entreprise a adopté les solutions de paiement mobile, y compris les wallets mobiles et les paiements par QR code pour répondre à l’évolution des préférences des clients.

• Transactions transfrontalières : UnionPay est largement utilisé pour les transactions transfrontalières, profitant des efforts déployés par la Chine pour renforcer son système de paiements transfrontaliers en yuans et de l’acceptation croissante des cartes UnionPay à l’échelle internationale.

• Paiements liés aux voyages et au tourisme : Les cartes UnionPay sont couramment utilisées pour les dépenses liées aux voyages, qu’il s’agisse de la réservation de vols ou d’hôtels, du shopping ou des restaurants à l'étranger.

• Micropaiements et transactions courantes : Des vendeurs ambulants aux paiements sans contact dans les transports en commun, UnionPay facilite les petites transactions quotidiennes.

• Commerce et investissements transfrontaliers : Le réseau international et les partenariats d’UnionPay permettent aux entreprises et aux particuliers d’effectuer facilement des transactions transfrontalières.

• Dons et philanthropie : UnionPay facilite les dons en ligne sécurisés et transparents aux organismes de bienfaisance et aux organisations non gouvernementales (ONG).

Fonctionnement de China UnionPay

UnionPay offre un écosystème de paiement complet aux entreprises et aux clients. Il s’agit notamment de cartes bancaires numériques, de solutions de cartes commerciales, de solutions B2B et d’un réseau de paiement mondial. Voici un aperçu des efforts déployés par l'entreprise en matière d'innovation numérique, d'interopérabilité mondiale et de sécurité pour servir les entreprises et les clients :

Pour les clients

• Carte bancaire numérique : UnionPay offre des cartes bancaires virtuelles qui peuvent être demandées et gérées en ligne à l’aide de l’application UnionPay, d’applications bancaires ou de wallets développés par les fabricants de téléphones mobiles. Cette carte offre des services tels que la gestion de patrimoine, les achats et les paiements. Les fonctionnalités comprennent les paiements mobiles QuickPass, les paiements par QR code et la création de tokens pour une sécurité renforcée.

• Acceptation mondiale : Les cartes UnionPay sont acceptées par de nombreuses entreprises à l’étranger, y compris la plupart des grands magasins, et sont de plus en plus acceptées en Amérique du Nord et en Europe.

• Application UnionPay : L’application UnionPay permet aux utilisateurs de gérer leur carte bancaire numérique en temps réel et d’accéder à un large éventail d’avantages exclusifs à l’échelle mondiale.

• Paiements mobiles : UnionPay prend en charge les paiements sans contact, les QR codes et les transactions NFC par l’entremise de QuickPass d’UnionPay.

Pour les entreprises

• Solutions de cartes commerciales : UnionPay émet des cartes d’entreprise et des cartes professionnelles pour les voyages, la gestion des dépenses et les transactions B2B.

• Solutions B2B intégrées : Les solutions B2B d’UnionPay offrent des fonctionnalités « de bout en bout » pour le commerce électronique transfrontalier, l’émission de cartes numériques pour les cartes commerciales et des solutions de paiement novatrices pour les entreprises à l’étranger.

• Plateforme Shop the World : UnionPay aide les marchands internationaux à accéder au marché chinois du commerce en ligne en leur proposant des options de paiement localisées.

Fonctionnalités et caractéristiques

• Services de paiement transfrontalier : UnionPay a amélioré ses capacités pour faciliter les paiements des visiteurs en Chine. Avec plus de 200 millions de cartes UnionPay émises en dehors de la Chine continentale, l’entreprise propose des options de paiement diversifiées aux exposants et aux voyageurs internationaux.

• Interconnexion et interopérabilité des réseaux : UnionPay favorise l’interconnexion entre les réseaux de paiement en Chine et à l’international, en soutenant le développement coordonné des moyens de paiement nationaux et internationaux. Il s’agit notamment de collaborations avec des banques internationales et des entreprises de paiement pour la prise en charge de wallets compatibles avec les cartes UnionPay ou capables d’émettre des cartes virtuelles UnionPay dans l’application.

• Frais de transaction : Pour les achats hors ligne effectués à l’aide de cartes UnionPay, un lecteur de cartes est obligatoire au point de vente (PDV). Les frais de transaction sont facturés aux vendeurs (entreprises en ligne ou hors ligne), en associant la part de la banque et la commission UnionPay, sans frais pour les clients. Nous expliquerons ci-dessous la structure tarifaire d’UnionPay.

• Mesures de sécurité : Les paiements par carte bancaire numérique sont sécurisés par des technologies telles que la création de tokens et la surveillance des risques en temps réel afin de garantir la sécurité des fonds et des données personnelles. Nous aborderons également ce sujet plus en détail ci-dessous.

• Wallets interopérables : UnionPay a également renforcé sa collaboration avec des émetteurs de cartes et des entreprises de paiement internationaux pour les wallets, ce qui permet aux applications en dehors de la Chine continentale de prendre en charge les paiements par QR code auprès des commerces acceptant le QR code UnionPay dans le monde entier en associant des cartes UnionPay locales ou en émettant des cartes virtuelles.

UnionPay en Chine

UnionPay est une entreprise d’État chinoise, ce qui signifie qu’elle opère sous l’influence et la surveillance directes du gouvernement et qu’elle présente plusieurs caractéristiques spécifiques à son gouvernement et à son environnement réglementaire. Ces conditions ont plusieurs conséquences sur la sécurité :

• Normes de sécurité des données renforcées : Le gouvernement chinois impose des réglementations strictes en matière de sécurité des données, et UnionPay adhère à ces normes, qui dépassent souvent les bonnes pratiques internationales. Il s’agit notamment d’exigences strictes en matière de localisation des données, la plupart des données des utilisateurs étant stockées à l’intérieur des frontières de la Chine.

• Forte coopération gouvernementale : UnionPay collabore étroitement avec les autorités de police et les organismes gouvernementaux de cybersécurité chinois. Cette collaboration facilite la mise en place de mesures rapides en cas de cybermenaces et d'enquêtes sur les fraudes, ce qui accélérer la résolution des problèmes pour les clients.

• Accès limité aux marchés internationaux : Bien qu’UnionPay se développe activement à l’international, la Chine demeure son principal marché. L’entreprise est ainsi moins exposée à certaines failles de sécurité qui peuvent survenir dans d’autres régions.

• Technologie et infrastructure uniques : UnionPay utilise certaines technologies et infrastructures spécifiques à l’environnement chinois :

• Réseau national de paiement : UnionPay exploite son propre réseau en boucle fermée en Chine, qui est indépendant des réseaux internationaux tels que Visa et MasterCard. Elle dispose ainsi d’un contrôle plus strict de la sécurité et de la surveillance des transactions.

• Intégration aux systèmes gouvernementaux : UnionPay utilise ses liens avec le gouvernement et les systèmes financiers du pays pour améliorer la vérification des utilisateurs et la prévention de la fraude. Elle dispose notamment de fonctionnalités telles que l’association des comptes bancaires aux numéros d’identification nationaux pour plus de sécurité.

• Accent mis sur les paiements mobiles : Le système de paiements mobiles est en plein essor en Chine, avec UnionPay à l’avant-garde de ce changement. Ses plateformes de paiement mobile, comme UnionPay QuickPass, utilisent des fonctionnalités de sécurité avancées telles que l’authentification biométrique et la création de tokens.

Cependant, il est important de noter que cet environnement suscite également des inquiétudes :

• Transparence limitée : Le réseau en boucle fermée et les liens étroits avec le gouvernement peuvent soulever des inquiétudes quant à la transparence et aux pratiques en matière de confidentialité des données pour les clients en dehors de la Chine.

• Influence potentielle du gouvernement : L’implication étroite du gouvernement pourrait permettre une manipulation ou une surveillance potentielle des données de transaction, ce qui suscite des inquiétudes chez certains clients.

• Interopérabilité transfrontalière limitée : L’accent mis par UnionPay sur le marché intérieur peut limiter son acceptation internationale et son interopérabilité avec d’autres réseaux de paiement, ce qui pourrait nuire à l’accessibilité pour les clients internationaux.

Avantages d’accepter China UnionPay

L’acceptation d’UnionPay comme moyen de paiement offre plusieurs avantages commerciaux, notamment en ce qui concerne les besoins des clients chinois. En voici les principaux avantages :

• Accès à une vaste clientèle : Avec 9,4 milliards de cartes UnionPay en circulation, les entreprises peuvent atteindre des millions de consommateurs chinois dans le monde.

• Forte présence auprès de la clientèle chinoise : La population chinoise, y compris les immigrants, les étudiants et les visiteurs, représente un marché important. Les États-Unis comptent plus de 2 millions d’immigrants chinois et près de 300 000 étudiants chinois, et un grand nombre d’entre eux préfèrent utiliser les cartes UnionPay. Ces titulaires de carte ont souvent UnionPay comme seule carte de paiement, de sorte que les entreprises qui n’acceptent pas UnionPay risquent de ne pas pouvoir accéder à cette clientèle.

• Expansion à l’international : UnionPay a considérablement élargi sa présence à l’échelle mondiale et est maintenant acceptée dans 181 pays et régions. Cette large acceptation permet aux entreprises de répondre aux besoins d'une clientèle internationale variée, et pas uniquement chinoise.

• Possibilités de partenariat : La collaboration d’UnionPay avec de grandes plateformes comme Trip.com améliore l’expérience de paiement des titulaires de cartes UnionPay. Il s’agit notamment d’élargir l’acceptation des paiements en ligne et de répondre aux besoins de paiement des voyageurs sur les principaux marchés. De tels partenariats peuvent avantager les entreprises en attirant un plus grand nombre de clients qui utilisent UnionPay.

• Commodité pour les utilisateurs internationaux de wallets : UnionPay International (UPI) a permis l’utilisation de 170 wallets internationaux dans les entreprises qui acceptent UnionPay en Chine. Le processus de paiement pour les voyageurs internationaux en Chine continentale est ainsi simplifié et améliore l’expérience client, ce qui peut constituer un avantage concurrentiel pour les entreprises qui dépendent des visiteurs internationaux.

• Renforcement de la sécurité des paiements : UnionPay met l’accent sur des mesures de sécurité avancées, y compris la création de tokens et 3D Secure 2, afin de réduire le risque de transactions frauduleuses. Les entreprises bénéficient ainsi d’une option de traitement des paiements sécurisée, ce qui renforce la confiance des clients et peut réduire les coûts associés à la fraude.

• Développement du tourisme et augmentation des dépenses chinoises : Grâce au pouvoir d’achat important des touristes chinois, les entreprises situées dans des régions à forte activité touristique peuvent profiter de l’acceptation d’UnionPay. Les touristes chinois sont réputés pour leurs dépenses importantes lors de leurs voyages internationaux, et le fait d'accepter leur moyen de paiement préféré peut attirer davantage de visiteurs et augmenter les revenus.

Attraction d’une plus grande clientèle chinoise

• Accédez à plus de 9,4 milliards de cartes UnionPay en circulation : La vaste clientèle d’UnionPay, principalement en Chine, représente un potentiel de marché considérable. En 2022, UnionPay a traité plus de 247 milliards de transactions totalisant près de 252 000 milliards de yuans (soit environ 35 000 milliards de dollars) de transactions, un chiffre qui souligne le pouvoir d’achat des titulaires de ses cartes.

• Exploiter un tourisme international lucratif : les dépenses touristiques hors de Chine devraient atteindre 168 milliards de dollars en 2023, dont une grande partie est axée en particulier sur le shopping. L’acceptation d’UnionPay facilite les transactions pour ces touristes.

• Répondre aux besoins des étudiants et expatriés chinois : UnionPay est le moyen de paiement préféré de nombreux étudiants et expatriés chinois vivant à l’étranger. Plus de 200 millions de cartes UnionPay ont été émises en dehors de la Chine, marquant ainsi sa présence dans les principales destinations pour les études et le travail.

Rationaliser les échanges et les paiements transfrontaliers

• Faciliter des transactions transfrontalières efficaces : Le réseau international et les partenariats d’UnionPay permettent aux entreprises qui commercent avec la Chine d’effectuer facilement leurs paiements.

• Réduire les risques et les frais liés à la conversion des devises : Le système de règlement direct d’UnionPay réduit les risques liés aux fluctuations des taux de change et aux frais associés. Les règlements sont effectués en RMB, ce qui assure aux entreprises chinoises un niveau de prévisibilité et de rentabilité.

• Réduire les délais et la complexité des transactions : Les processus d’autorisation et de règlement en temps réel d’UnionPay réduisent les délais de transaction et simplifient le processus de paiement pour les transactions transfrontalières.

Mesures de sécurité de China UnionPay

UnionPay utilise une gamme complète de technologies et de fonctionnalités pour protéger les données et les transactions des clients. Voici un aperçu des principales mesures de sécurité :

Sécurité de la carte

• Technologie de puce et code NIP : La plupart des cartes UnionPay utilisent la technologie de puce EMV, offrant une sécurité accrue par rapport aux bandes magnétiques. Les cartes à puce génèrent des codes de transaction uniques à chaque utilisation, ce qui rend leur contrefaçon difficile.

• Création de tokens : Les données sensibles des cartes sont remplacées par un token unique lors des transactions en ligne, ce qui protège les informations de carte contre d’éventuelles violations.

• Gestion des risques en temps réel : UnionPay analyse les transactions en temps réel à l’aide d’algorithmes avancés pour repérer et bloquer les activités suspectes. Ces mesures comprennent les contrôles de vélocité, l’analyse de la localisation et le profilage comportemental.

• Authentification dynamique : Des méthodes d’authentification supplémentaires, telles que des mots de passe à usage unique ou une vérification biométrique, peuvent être requises pour les transactions de grande valeur ou celles jugées à risque.

Sécurité du réseau

• Protocoles de communication sécurisés : UnionPay utilise des protocoles de chiffrement rigoureux tels que le protocole TLS (Transport Layer Security) pour protéger les données lorsqu’elles sont transmises entre son réseau et les appareils des utilisateurs.

• Sécurité du centre de données : Les centres de données d’UnionPay respectent des normes de sécurité et des contrôles d’accès physique stricts afin de protéger les informations confidentielles.

• Systèmes de prévention de la fraude : Les système avancés de détection de la fraude surveillent en permanence les transactions à la recherche d’activités suspectes et de tentatives de piratage potentielles.

• Conformité à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) : UnionPay adhère à la PCI DSS, ce qui garantit la conformité aux bonnes pratiques internationales en matière de sécurité des données.

Accepter China UnionPay comme moyen de paiement

Voici une vue d’ensemble des exigences applicables et du processus à suivre pour accepter les paiements UnionPay.

Pour les entreprises installées en Chine

Exigences

• Licence d'exploitation : Vous devez être titulaire d'une licence d'exploitation valide, immatriculée auprès des autorités chinoises compétentes et correspondant au type d'activité que vous exercez.

• Représentant légal : Cette personne doit être autorisée à agir au nom de votre entreprise, à gérer le compte marchand et à et se conformer aux exigences légales et réglementaires.

• Compte bancaire : Choisissez un compte bancaire en Chine qui prend en charge le traitement UnionPay et correspond aux besoins de votre activité.

• Infrastructure technique (deux options) :

  • Terminaux PDV : Faites l'acquisition de terminaux de point de vente certifiés compatibles avec les transactions UnionPay. Ces terminaux doivent être connectés au réseau UnionPay et configurés pour votre entreprise.
    
  • Passerelles de paiement : Intégrez à votre plateforme en ligne ou mobile une passerelle de paiement compatible avec UnionPay. Cette option offre davantage de flexibilité et d'évolutivité aux entreprises d’e-commerce.
    

• Conformité : Familiarisez-vous avec les réglementations chinoises relatives au traitement des paiements, à la sécurité des données et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Vous devez également comprendre les normes de fonctionnement d’UnionPay et vous assurer que vos pratiques commerciales sont conformes aux exigences d’UnionPay applicables aux marchands.

Processus de démarrage

• Sélectionner une banque acquéreuse : Recherchez et comparez les banques acquéreuses chinoises qui proposent des services de traitement UnionPay. Tenez compte de facteurs tels que les frais facturés, la qualité du service, la couverture du réseau et les options d'intégration.

• Soumettre votre demande : Contactez votre banque acquéreuse et remplissez le formulaire de demande de compte marchand. Pour ce faire, vous devrez généralement fournir des informations détaillées sur votre entreprise, votre représentant légal, votre compte bancaire et votre infrastructure technique.

• Négociation contractuelle : Examinez attentivement les conditions générales et les frais figurant dans votre contrat commercial et négociez-les avec la banque acquéreuse. Ceci vaut notamment pour les frais de transaction, les frais de réseau, les frais mensuels et le volume minimal potentiel de transactions.

• Intégration technique : En fonction de la solution choisie, à savoir un terminal PDV ou une passerelle de paiement, travaillez avec la banque acquéreuse ou un prestataire de services techniques afin de mettre en place et de configurer l'infrastructure nécessaire. Cette étape peut impliquer des procédures d'essai et de certification.

• Essais et approbation : Une fois que tout est en place, effectuez une phase de test afin de vous assurer que les transactions sont traitées sans incident. Une fois la mise en place testée et approuvée par la banque acquéreuse et par UnionPay, vous serez prêt à accepter les paiements UnionPay.

Pour les entreprises situées hors de Chine

Exigences

• Immatriculation de l’entreprise : Vous devez disposer d’une immatriculation d'entreprise valide dans votre pays d’origine reflétant l'entité juridique qui exploite votre activité.

• Prestataire de services de paiement (PSP) : Associez-vous à un PSP réputé, expérimenté dans le traitement transfrontalier des paiements UnionPay et qui dispose de solides relations en Chine. Ce PSP remplira le rôle d'intermédiaire entre vous et le réseau UnionPay.

• Conformité : Vos pratiques commerciales doivent être conformes à la législation en vigueur dans votre pays, ainsi qu'aux réglementations internationales en matière de paiements transfrontaliers. En outre, vous devez vous conformer aux exigences spécifiques d’UnionPay concernant les transactions transfrontalières.

Processus de démarrage

• Sélectionner un PSP : Recherchez et comparez soigneusement les PSP en fonction de leur expérience, de leurs tarifs, de leur couverture géographique et de leurs capacités d'intégration à vos systèmes existants.

• Évaluation de votre conformité : Le PSP retenu procédera à un examen approfondi de la conformité de votre entreprise afin de déterminer si elle répond à toutes les exigences légales et réglementaires applicables pour l’acceptation de paiements UnionPay.

• Mise en place du compte : Collaborez avec votre PSP afin de mettre en place un compte marchand spécifiquement dédié à la réception des transactions UnionPay. Cette étape peut impliquer la production de documents et d'informations financières supplémentaires.

• Intégration technique : Intégrez la passerelle de paiement à votre plateforme en ligne ou application mobile. Votre PSP vous fournira une assistance technique et des conseils tout au long de ce processus.

• Tests et activation : Déployez une phase de test rigoureuse avec votre PSP et UnionPay afin de garantir le traitement approprié des transactions transfrontalières. Une fois que tout aura été testé et approuvé, vous serez en mesure d’accepter les paiements UnionPay de vos clients chinois.

Accepter UnionPay avec Stripe

L'acceptation d’UnionPay par l’intermédiaire de Stripe présente des avantages pour les entreprises, aussi bien en Chine que dans le reste du monde. Stripe a étendu son partenariat avec UnionPay International, ce qui permet aux entreprises sur plus de 30 marchés d’accepter facilement les paiements des titulaires de cartes UnionPay. Cette intégration est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui souhaitent s'implanter sur les marchés e-commerce chinois et asiatiques.

Principales caractéristiques et avantages

• Accessibilité à l'échelle mondiale : Les entreprises présentes sur des marchés tels que l'Australie, Singapour, Hong Kong, le Canada, les États-Unis, le Royaume-Uni et dans toute l’Union européenne peuvent accepter des paiements effectués par des titulaires de cartes UnionPay dans le monde entier. Cette vaste couverture permet d'accéder aux milliards d'utilisateurs de UnionPay, facilitant le commerce mondial et élargissant l'accès aux marchés pour les entreprises.

• Des expériences de paiement localisées et flexibles : L’intégration de Stripe à UnionPay permet d’effectuer des transactions dans plusieurs devises internationales, y compris le yuan chinois, afin d’offrir des expériences de paiement localisées. Cette flexibilité est importante pour répondre à un large éventail de préférences de la part des clients, ainsi que pour améliorer l'expérience d'achat de votre clientèle internationale.

• Gestion automatisée des remboursements et des litiges : L'intégration de Stripe à UnionPay met en œuvre des fonctionnalités qui automatisent la gestion des remboursements et des litiges avec les clients, simplifient ces processus souvent complexes et réduisent la charge administrative pour les entreprises.

• Puissant Dashboard pour la gestion des paiements : Stripe propose une interface unique et puissante qui permet de gérer les paiements, le reporting et les virements sur l'ensemble de ses produits, y compris les transactions UnionPay. Cette centralisation simplifie l'administration des paiements et apporte aux entreprises une vision globale de leurs opérations financières.

• Hausse des taux d’acceptation : Les entreprises qui intègrent UnionPay à Stripe bénéficient d’un meilleur taux d’approbation des transactions en offrant des moyens de paiement locaux préférés. Cette optimisation permet d’augmenter les conversions et les revenus.

• Opportunités d'expansion : UnionPay est largement utilisé par les clients chinois et la diaspora chinoise dans le monde entier. La prise en charge d’UnionPay par Stripe, ainsi qu’Alipay et WeChat Pay, donne aux entreprises un avantage stratégique pour attirer et fidéliser les consommateurs chinois fortunés.

• Croissance des revenus : Les entreprises qui ajoutent UnionPay, Alipay et WeChat Pay à leurs moyens de paiement constatent des hausses significatives de leurs recettes en provenance de clients chinois. À titre d'exemple, la marketplace de contenus numériques Humble Bundle a enregistré une croissance de plus de 600 % de ses ventes en Chine suite à l’intégration de ces moyens de paiement privilégiés par les Chinois.

Alternatives à China UnionPay

En Chine, les deux principaux concurrents d’UnionPay sont Alipay et WeChat Pay. Voici un aperçu de chacun d’eux et de leurs avantages respectifs :

Alipay

• Popularité et base d’utilisateurs : Alipay, lancé par Alibaba Group, domine le marché avec 900 millions d’utilisateurs en Chine, un chiffre considérable qui indique son adoption généralisée et son intégration dans la vie quotidienne des clients chinois.

• Services proposés : Alipay propose une gamme de services similaire à d’autres wallets tels que Apple Pay ou Google Pay, et exige des utilisateurs qu’ils associent leurs comptes à une ou plusieurs cartes pour le paiement. Il fournit plus de 100 services, notamment le crédit instantané, les versements échelonnés et le cashback, et a également intégré les paiements en magasin physique.

• Intégration internationale : Alipay a établi des partenariats solides avec des réseaux mondiaux de cartes tels que Visa et Mastercard afin de faciliter les paiements des visiteurs internationaux en Chine.

• Position sur le marché et préférence du client : La position forte d’Alipay sur le marché est principalement due à son entrée précoce et à son intégration profonde dans l’environnement Alibaba. C’est le choix de prédilection pour les achats en ligne compte tenu de son alignement avec des plateformes telles que Taobao et Tmall.

• Avantages : Les points forts d’Alipay résident dans son acceptation généralisée dans le commerce électronique et la variété des services financiers qu’il propose, tels que la gestion de patrimoine et les facilités de crédit.

• Inconvénients : Bien qu’Alipay soit polyvalent, il s’agit avant tout d’une plateforme axée sur le Web, ce qui peut limiter son utilité pour certains clients qui préfèrent une expérience de paiement plus intégrée.

WeChat Pay

• Intégration à l’application WeChat : WeChat Pay, qui a été introduit par l’application de messagerie WeChat et qui appartient à Tencent, dispose d’une large base d’utilisateurs en raison de son intégration à l’application WeChat. Chaque utilisateur de WeChat, soit plus d’un milliard de personnes, a accès à WeChat Pay par défaut, ce qui le rend très accessible et largement utilisé.

• Services et accessibilité : Similaire à Alipay, WeChat Pay propose toute une gamme de services, y compris une marketplace. Cependant, l’intégration de WeChat Pay à des sites Web peut poser des difficultés en raison de sa conception principalement destinée aux appareils mobiles.

• Intégration aux réseaux sociaux : La popularité de WeChat Pay résulte de son intégration à WeChat, la plus grande plateforme de réseaux sociaux en Chine. Cette intégration permet de passer facilement de l’interaction sociale aux transactions financières.

• Avantages : WeChat Pay offre une expérience sociale et de paiement complète. Son système intégré à l’application comprend des services tels que des paiements de factures, des services de réservation et une marketplace.

• Inconvénients : WeChat Pay présente toutefois une limite majeure : il est principalement axé sur la plateforme mobile, ce qui le rend moins adapté aux scénarios de commerce électronique pur que son concurrent Alipay.

Que vous soyez une entreprise de commerce électronique, un commerçant ou un fournisseur de services, l’infrastructure de paiement sécurisée et évolutive de Stripe vous permet d’accepter facilement les transactions par UnionPay grâce à une protection intégrée contre la fraude, à des analyses en temps réel et à la résolution automatisée des litiges.

Démarrer dès aujourd’hui avec Stripe pour commencer à accepter les paiements UnionPay de vos clients.