China UnionPay Co. Ltd. – vanligen kallat China UnionPay (CUP) eller UnionPay – är en betydande aktör inom bankkortstjänster. Det statligt ägda UnionPay är baserat i Shanghai och tillhandahåller en rad finansiella tjänster, med fokus på kortbaserade betalningslösningar. Dess erbjudanden omfattar olika typer av kort, inklusive förbetalda, kommersiella, tematiska, premium-, bank- och kreditkort. Företaget tillhandahåller också betallösningar, inklusive online- och mobilbetalningar, mobila kassasystem (mPOS), chipkort och en gränsöverskridande business-to-business-plattform (B2B). UnionPay erbjuder också tjänster som gränsöverskridande överföringar, inlösentjänster, lösningar för nödsituationer, global assistans, skatteåterbetalningar, VIP-lounger, globala resetjänster och expresstjänster för kinesiska visumansökningar.

UnionPay har etablerat en betydande marknadsnärvaro i Asien och Oceanien, Europa, Amerika och Afrika och betjänar kunder och företag via sina filialkontor och onlineportaler. UnionPay har 45 % av den globala marknaden för kortutgifter och överträffar Visa och Mastercard – en anmärkningsvärd prestation för ett företag som för bara tio år sedan endast hade en försumbar andel av den globala marknaden. UnionPays framgång kan delvis tillskrivas dess initiativ och partnersamarbeten.

I USA vinner UnionPay acceptans bland företag. Nätverket har upprättat avtal med betaltjänster och inlösare. En viktig utveckling i expansionen har varit ett partnersamarbete med Discover Financial Services, som gör det möjligt för UnionPay-kortinnehavare att göra köp hos företag som accepterar Discover i USA och Kina. UnionPay-bankkort med personligt identifieringsnummer (PIN) accepteras också i USA via Discover-ägda Pulse-nätverket.

Verksamheten står dock inför utmaningar och konkurrens, särskilt på marknader där andra betaltjänstleverantörer är väletablerade. Dess framgång på nya marknader, inklusive USA, är en gradvis process där man måste övervinna regulatoriska och marknadsspecifika hinder.

Nedan tittar vi närmare på vad företag behöver veta för att eventuellt integrera UnionPay som en del av sitt betalningssystem. Om du funderar på att börja ta emot UnionPay som betalningsmetod förklarar vi här vad du måste förstå, planera för och tänka på.

Vad innehåller den här artikeln?

• Var används China UnionPay?
  
• Vem använder China UnionPay?
  
• Så fungerar China UnionPay
  
• Fördelar med att ta emot China UnionPay
  
• China UnionPays säkerhetsåtgärder
  
• Ta emot China UnionPay som betalningsmetod
  
• Alternativ till China UnionPay
  

Var används China UnionPay?

UnionPays användning återspeglar dess strategier på olika marknader. I Kina förstärks dess dominans av statligt ägande och marknadens enorma storlek. Globalt sett har företagets fokus på utvecklingsekonomier bidragit till expansionen. På mer etablerade marknader som USA och Europa är partnersamarbeten och efterlevnad av lokala bestämmelser nyckeln till tillväxt. Här följer en närmare titt på hur UnionPay fungerar på olika marknader:

Kina

På sin hemmamarknad stod UnionPay för 93 % av betalkortsutgifterna under 2019, enligt en rapport från RBR. Denna dominans stöds också av den kinesiska regeringens initiativ för finansiell inkludering. Trots stark konkurrens från inhemska digitala betalningsplattformar som Alipay och WeChat Pay är UnionPays ställning fortsatt stark.

Statistiken nedan belyser vidare UnionPays dominans:

• Antal kort: Över 9,4 miljarder UnionPay-kort var i omlopp över hela världen 2021, vilket gör det till världsledande när det gäller utfärdade kort. Fastlandskina står för majoriteten av UnionPay-korten.

• Kortets acceptans: UnionPay-kort accepteras i praktiskt taget alla bankomater och företag i hela Kina.

Storkina (Hongkong, Macao och Taiwan): Korten är också allmänt accepterade utanför Fastlandskina på grund av dessa områdens kulturella band och deras betydande kinesiska befolkningsandel. I Hongkong accepterar nästan alla bankomater CUP-kort.

Globalt

Utanför Kina har UnionPay gjort stora framsteg och rapporterat över 200 miljoner kort i omlopp utanför Fastlandskina. Denna tillväxt kan till stor del tillskrivas ett initiativ i utvecklingsländer, där regeringarna uppmuntrar folket att bli del av banksystemet. Det är dock viktigt att notera att UnionPays marknadsandel för utgifter sjunker avsevärt utanför Kina, till cirka 1 %. Detta är ett tecken på att företagets globala expansion är starkt beroende av den omfattande marknadsbasen i hemlandet. Här är en närmare titt på den globala användning:

• USA och Europa: I USA och Europa har UnionPays strategi fokuserat på partnersamarbeten och efterlevnad av lokala bestämmelser för att vinna marknadens acceptans. Genom avtal med stora betaltjänster och finansinstitut har UnionPay nu kort som i allt högre grad accepteras i dessa regioner. Dessa åtgärder återspeglar UnionPays förståelse för vikten av lokala partnersamarbeten vi inträde på västerländska marknader, där andra kortbetalningsnätverk som Visa och Mastercard är bättre etablerade.

• Acceptans: Även om UnionPay-kort ännu inte är allmänt förekommande accepteras de i allt högre grad hos stora detaljhandlare, turistdestinationer och transportnav i USA och Europa. Företag i över 90 % av länderna i Europa tar emot UnionPay och över 80 % av företagen i USA.

• Transaktionsvolym: Även om UnionPays transaktionsvolym utanför Kina fortfarande är blygsam jämfört med Visa och Mastercard växer den stadigt.

• Discover Financial Services: Detta samarbete gör det möjligt för UnionPay-kortinnehavare att använda sina kort hos företag i USA som tar emot Discover och vice versa i Kina. Detta utökar UnionPays räckvidd avsevärt i USA, särskilt för kinesiska turister och studenter.

• Globala bankomatnätverk: Genom samarbeten med stora bankomatnätverk, inklusive PLUS och Cirrus, får UnionPays kortinnehavare möjlighet att ta ut kontanter i bankomater i USA och Europa. I USA tar över 90 % av bankomaterna emot UnionPay-kort.

• Lokala inlösande banker: UnionPay samarbetar aktivt med inlösande banker för att integrera sitt nätverk i deras system. Detta gör det lättare för mindre företag att ta emot UnionPay och utökar UnionPays räckvidd utanför stora kedjor.

Asien

Till skillnad från det mer återhållsamma marknadsinträdet i USA och Europa har UnionPay upplevt en bredare acceptans i Asien. Så här fungerar UnionPay över hela kontinenten:

Allmän acceptans

• Sydostasien (Thailand, Malaysia och Vietnam): Kinesisk turism och populariteten hos digitala plånböcker driver snabb tillväxt. I Thailand accepterar cirka 90 % av alla företag UnionPay-kort.

• Japan och Korea: Partnersamarbete med JCB och BC Card skapar acceptans hos stora företag och transportnav. Ungefär hälften av företagen och över 80 000 bankomater i Japan accepterar China UnionPay-kort.

Partnersamarbeten

• Fintech-samarbete: Samarbeten med lokala fintech-företag på marknader som Indien och Indonesien påskyndar användningen och drar nytta av befintlig infrastruktur.

• Detaljhandels- och reseföretag: Samarbeten med stora detaljhandlare och resebolag som AirAsia och Booking.com erbjuder exklusiva erbjudanden och förbättrar varumärkets synlighet.

Innovation driver tillväxt

• Digitala plånböcker: UnionPays QuickPass-plånbok har funktioner som kontaktlösa betalningar, lojalitetsprogram och fakturabetalningar, som tilltalar teknikkunniga kunder.

• Gränsöverskridande betallösningar: Initiativ som UnionPay Internationals program "One Belt and One Road" möjliggör gränsöverskridande transaktioner och stöder handel.

• Ekonomisk inkludering: UnionPay stöder aktivt initiativ som ger personer som inte har något bankkonto prisvärda betalningslösningar.

Utmaningar och möjligheter

• Konkurrens: Visa och Mastercard är fortsatt betydande aktörer, särskilt på marknader som Japan och Singapore.

• Regulatorisk miljö: För att kunna hantera de olika regelverken i regionen krävs anpassning och efterlevnad.

• Expansion bortom turismen: Långsiktig framgång är beroende av att man kan värva lokala kunder och företag utöver kinesiska turister.

• Utvecklingsländer: UnionPays expansion till utvecklingsländer påverkas av marknadernas potential och de regulatoriska miljöerna. I dessa regioner samarbetar UnionPay ofta med lokala banker och använder statliga initiativ för ekonomisk inkludering. Detta tillvägagångssätt är i linje med UnionPays tillväxtstrategi och återspeglar en förståelse för vikten av samarbete med lokala partner och regelefterlevnad på dessa marknader.

Vem använder China UnionPay?

UnionPays kunder återfinns i en rad olika kundsegment, verksamhetstyper och användningsfall. Här följer en detaljerad analys av vem som använder UnionPay:

Kundsegment

• Kinesiska invånare: UnionPay är ett populärt val för kinesiska kunder för transaktioner både online och i fysisk miljö. Det är en av de mest populära betalningsapparna i Kina – 45 % av Fastlandskinas invånare säger att de använder UnionPay, även om denna användning ligger efter företag som Alipay och WeChat Pay, som cirka 90 % säger att de använder.

• Generation Z-kunder: Särskilt inom den sociala handelssektorn, som har haft en snabb tillväxt i Kina, är det Gen Z-kunder (de födda mellan 1995 och 2010) som driver marknaden. De dras till plattformar som erbjuder en enkel och bekväm upplevelse, såsom video- och livestreamingsajter för shopping, vilket indirekt påverkar användningen av olika betalningsmetoder, inklusive UnionPay.

• Turister och internationella besökare: UnionPay har gjort betydande framsteg när det gäller att erbjuda tjänster till turister och internationella resenärer, särskilt i Asien, Europa och Nordamerika. Företagets samarbeten och acceptans på populära turistmål främjar användningen i detta segment.

• Populationer som saknar eller har endast ringa tillgång till finansiella tjänster: UnionPay stöder aktivt initiativ för ekonomisk inkludering och tillhandahåller prisvärda betalningslösningar till missgynnade grupper.

• Kinesiska turister utomlands: UnionPay erbjuder smidiga transaktioner utomlands genom partnersamarbeten med internationella nätverk och lokala banker. UnionPay-kort accepteras i dryg över 180 länder och regioner.

• Små och medelstora företag: UnionPay erbjuder kostnadseffektiva lösningar för betalningshantering för små och medelstora företag, vilket gör dem konkurrenskraftiga på den digitala marknaden.

Företag

• Detaljhandel och e-handel: Kina har en enorm e-handelsmarknad och UnionPay är allmänt accepterat av e-handlare. Företaget har också en stark närvaro inom fysisk detaljhandel, särskilt i områden som besöks av kinesiska turister eller i regioner med betydande kinesisk befolkning.

• Bank- och finansinstitut: De stora bankerna fortsätter att dominera finanssektorn i Kina, med UnionPay-kort som en av de främsta produkterna. UnionPays dominans inom den globala kortanvändningen, som till stor del drivs av betalningar som görs i Kina, är ett tecken på den utbredda användningen inom banksektorn.

• Sociala handelsplattformar: Den snabba tillväxten av social handel i Kina har skapat en miljö där flera betalningsalternativ, inklusive UnionPay, används. Internationella lyxmodemärken och andra försäljare på plattformar som Tmall Luxury Pavilion och JD.com erbjuder med stor säkerhet UnionPay som betalningsmetod.

• Gränsöverskridande B2B-handel: I och med Kinas satsning på att uppmuntra gränsöverskridande användning av landets valutasystem, känt som renminbi (RMB) med basenheten kinesisk yuan (CNY), uppmuntras utländska importörer och mottagare av Kinas Belt and Road-lån att göra betalningar i CNY, vilket skulle kunna involvera UnionPays tjänster.

• Detaljhandelsföretag: Allt från stora företag som Suning och JD.com till internationella varumärken som Carrefour och McDonald's använder UnionPays omfattande nätverk för att nå kinesiska kunder.

• Resor och besöksnäring: Flygbolag som Air China och hotellkedjor som Hilton samarbetar med UnionPay för att erbjuda exklusiva erbjudanden och erbjuda tjänster till kinesiska turister.

• E-handelsplattformar: Alibaba, JD.com och Pinduoduo – alla välkända e-handelsföretag i Kina – integrerar UnionPay för enkla onlinebetalningar, där digitala plånböcker som till exempel QuickPass är särskilt populära. Mobila plånböcker är vanliga i Kina. Enligt en GlobalData-undersökning från 2022 används de av 84 % av invånarna.

• Offentliga tjänster och allmännyttiga tjänster: UnionPay möjliggör kontantfria transaktioner för olika offentliga tjänster, från fakturabetalningar till transportbiljetter, vilket är smidigt och praktiskt.

Användningsfall

• Mobila och onlinebetalningar: UnionPay är inte bara begränsat till kortbaserade transaktioner. Företaget har anammat mobila betalningar, inklusive mobila plånböcker och betalningar med QR-kod för att tillgodose kundernas föränderliga behov.

• Gränsöverskridande transaktioner: UnionPay används i stor utsträckning för gränsöverskridande transaktioner och drar nytta av Kinas ansträngningar att stärka sitt system för gränsöverskridande betalningar i yuan och den ökande acceptansen av UnionPay-kort internationellt.

• Rese- och turismrelaterade betalningar: UnionPay-kort används ofta för utgifter kopplade till resor, från att boka flyg och hotell till shopping och restauranger i utlandet.

• Mikrobetalningar och vardagstransaktioner: UnionPay möjliggör små vardagstransaktioner – allt från gatuförsäljare till kontaktlösa betalningar i kollektivtrafiken.

• Gränsöverskridande handel och investeringar: UnionPays internationella nätverk och samarbeten möjliggör enkla gränsöverskridande transaktioner för företag och privatpersoner.

• Donationer och välgörenhet: UnionPay möjliggör säkra och transparenta donationer online till välgörenhetsorganisationer och icke-statliga organisationer (NGO).

Så fungerar China UnionPay

UnionPays har ett brett utbud av betallösningar som är utformade för kunder och företag. Dessa inkluderar digitala bankkort, kommersiella kortlösningar, B2B-lösningar och ett globalt betalningsnätverk. Här ser vi närmare på hur företagets fokus på digital innovation, global samverkan och säkerhet tillgodoser behoven hos företag och kunder:

För kunder

• Digitalt bankkort: UnionPay har introducerat ett digitalt bankkort. Man kan ansöka om och hantera det online i UnionPay-appen, bankappar eller digitala plånböcker som utvecklats av mobiltelefontillverkare. Detta kort erbjuder tjänster som förmögenhetsförvaltning, köp och betalningar. Funktionerna inkluderar mobila QuickPass-betalningar, QR-kodbetalningar och tokenisering för ökad säkerhet.

• Global acceptans: UnionPay-kort accepteras av många företag utomlands, inklusive de flesta stora varuhus, och accepteras i allt större utsträckning i Nordamerika och Europa.

• UnionPay-appen: UnionPay-appen gör det möjligt för användare att hantera sina digitala bankkort i realtid och få tillgång till ett brett utbud av exklusiva globala förmåner.

• Mobila betalningar: UnionPay erbjuder mobila betalningsalternativ, inklusive betalningar med QR-kod och mobilt QuickPass. Dessa funktioner gör det möjligt för kunder att göra kontaktlösa betalningar genom att trycka på skärmen för att komma åt det kontaktlösa kortet eller QR-koden.

För företag

• Kommersiella kortlösningar: UnionPay erbjuder kommersiella kortlösningar som är skräddarsydda för de som arbetar med gränsöverskridande handel och hjälper företag att hantera resekostnader för sina medarbetare. Detta inkluderar olika typer av företagskort och inköpskort.

• Integrerade B2B-lösningar: UnionPays B2B-lösningar erbjuder "totalsträcksfunktioner" för gränsöverskridande e-handel, utfärdande av digitala kort för kommersiella kort och innovativa betallösningar för utländska företag.

• Shop the World-plattformen: Denna plattform hjälper internationella företag att ta sig in på den kinesiska marknaden och tillhandahåller butikshanteringstjänster och marknadsföringsverktyg för att locka fler kunder.

Funktioner och egenskaper

• Gränsöverskridande betaltjänster: UnionPay har förbättrat sina funktioner för att förmedla betalningar för besökare i Kina. Det finns över 200 miljoner UnionPay-kort utfärdade utanför Kina och företaget erbjuder diversifierade betalningsalternativ för deltagare på internationella mässor och resenärer.

• Anslutning till nätverk och interoperabilitet: UnionPay främjar sammanlänkningen mellan betalningsnätverken i Kina och internationellt och stöder en samordnad utveckling av inhemska och internationella betalningsprodukter. Detta inkluderar samarbeten med internationella banker och betalningsföretag för att stödja plånböcker som är kompatibla med UnionPay-kort eller kan utfärda virtuella UnionPay-kort i appen.

• Transaktionsavgifter: För köp med UnionPay-kort i fysisk miljö krävs en kortskanningsenhet vid försäljningsstället (POS). Transaktionsavgifterna debiteras försäljaren (online- eller fysiskt företag) och kombinerar bankens andel och UnionPays provision, utan några avgifter för kunderna. Vi förklarar UnionPays avgiftsstruktur nedan.

• Säkerhetsåtgärder: Betalningar via digitala bankkort är säkrade med teknik som tokenisering och riskövervakning i realtid för att säkerställa att pengar och personuppgifter hålls säkra. Vi kommer även att se närmare på detta nedan.

• Kompatibla plånböcker: UnionPay har också ökat sitt samarbete avseende digitala plånböcker med internationella kortutfärdare och betalningsföretag. Detta gör det möjligt för appar utanför Fastlandskina att stödja QR-betalningar till globala UnionPay QR-företag genom att länka lokala UnionPay-kort eller utfärda virtuella kort.

UnionPay i Kina

Vissa av UnionPays säkerhetsfunktioner är specifika för Kina och dess regeringsform och regulatoriska miljö. UnionPay är ett statsägt företag i Kina, vilket innebär att det verkar under direkt inflytande och tillsyn av regeringen. Detta har flera konsekvenser för säkerheten:

• Förbättrade standarder för datasäkerhet: Den kinesiska regeringen har stränga regler för datasäkerhet, och UnionPay följer dessa standarder, som ofta överträffar internationell bästa praxis. Detta inkluderar stränga datalokaliseringskrav, där de flesta användardata lagras inom Kinas gränser.

• Robust regeringssamarbete: UnionPay har ett nära samarbete med kinesiska brottsbekämpande myndigheter och statliga cybersäkerhetsorgan. Detta underlättar snabba svar på cyberhot och bedrägeriutredningar, vilket kan leda till snabbare lösningar för kunderna.

• Begränsad tillgång till internationella marknader: Även om UnionPay aktivt expanderar internationellt är Kina fortfarande företagets huvudfokus. Detta begränsar dess exponering för vissa säkerhetsbrister som kan uppstå i andra regioner.

• Unik teknik och infrastruktur: UnionPay använder viss teknik och infrastruktur som är specifik för den kinesiska miljön:

• Nationellt betalningsnätverk: UnionPay driver ett eget slutet nätverk i Kina som är oberoende av internationella nätverk som Visa och Mastercard. Detta möjliggör bättre kontroll över säkerhet och transaktionsövervakning.

• Integration med myndigheternas system: UnionPay använder sin koppling till regeringen och landets finansiella system för att förbättra användarverifiering och bedrägeribekämpning. Detta inkluderar funktioner som att koppla bankkonton till nationella id-nummer för ökad säkerhet.

• Fokus på mobila betalningar: Kinas mobilbetalningssystem upplever en stark tillväxt och UnionPay ligger i framkant av denna utveckling. Företagets plattformar för mobila betalningar, som UnionPay QuickPass, använder avancerade säkerhetsfunktioner som biometrisk autentisering och tokenisering.

Det är dock viktigt att notera att den här miljön också ger upphov till några potentiella orosmoment:

• Begränsad transparens: Det slutna nätverket och de nära kopplingarna till myndigheterna kan ge upphov till oro avseende transparens och datasekretess för kunder utanför Kina.

• Potentiellt statligt inflytande: Regeringens nära inblandning skulle kunna möjliggöra potentiell manipulation eller övervakning av transaktionsdata, något som väcker oro hos vissa kunder.

• Begränsad gränsöverskridande interoperabilitet: UnionPays fokus på den inhemska marknaden kan begränsa den internationella acceptansen och interoperabiliteten med andra betalningsnätverk, vilket kan påverka tillgängligheten för globala kunder.

Fördelar med att ta emot China UnionPay

Genom att ta emot UnionPay som betalningsmetod får man flera affärsmässiga fördelar, särskilt när man erbjuder tjänster till kinesiska kunder. Här är några viktiga fördelar:

• Tillgång till en enorm kundbas: UnionPay är den största leverantören av betalkort globalt, med över 9 miljarder kort i omlopp, vilket överträffar Visa och Mastercard tillsammans. Genom att acceptera UnionPay kan företag ta del av detta omfattande nätverk av kortinnehavare i Kina och runt om i världen.

• Stark närvaro bland kinesiska kunder: Den kinesiska befolkningen, inklusive invandrare, studenter och besökare, utgör en betydande marknad. I USA finns det över 2 miljoner kinesiska invandrare och nästan 300 000 kinesiska studenter, varav många föredrar att använda UnionPay-kort. Dessa kortinnehavare har ofta UnionPay som sitt enda betalkort, så företag som inte tar emot UnionPay kan gå miste om intäkter från denna kundbas.

• Global expansion: UnionPay har utökat sin globala närvaro avsevärt och accepteras nu i 181 länder och regioner. Denna breda acceptans gör det möjligt för företag att tillgodose behoven hos många olika typer av internationella kunder, inte bara de från Kina.

• Möjligheter till partnersamarbeten: UnionPays samarbete med stora plattformar som Trip.com förbättrar betalningsupplevelsen för UnionPay-kortinnehavare. Det handlar bland annat om att öka acceptansen online och uppfylla betalningsbehoven hos resenärer på större marknader. Sådana samarbeten kan gynna företag genom att locka fler kunder som använder UnionPay.

• Praktiskt för internationella användare av digitala plånböcker: UnionPay International (UPI) har gjort det möjligt för 170 internationella plånböcker att användas hos företag som tar emot UnionPay i Kina. Detta förenklar betalningsprocessen för resenärer i Fastlandskina och förbättrar kundupplevelsen, vilket kan vara en konkurrensfördel för företag som är beroende av internationella besökare.

• Förbättrad betalningssäkerhet: UnionPay betonar avancerade säkerhetsåtgärder, inklusive tokenisering och 3D Secure 2, för att minska risken för bedrägliga transaktioner. Detta ger företag ett säkert alternativ för betalningshantering, vilket främjar kundernas förtroende och potentiellt minskar kostnaderna i samband med bedrägerier.

• Öka den kinesiska turismen och utgifterna: Med den betydande köpkraften hos kinesiska turister kan företag i turisttäta områden dra nytta av att acceptera UnionPay. Kinesiska turister är kända för att spendera stort under internationella resor. Genom att ta emot deras föredragna betalningsmetod kan man locka fler besökare och öka intäkterna.

Attrahera en växande kinesisk kundkrets

• Nå ut till över 9,4 miljarder UnionPay-kort i omlopp: UnionPays stora kundbas, främst i Kina, utgör en betydande marknadspotential. Under 2022 behandlade UnionPay över 247 miljarder transaktioner till ett totalt värde av nästan 252 biljoner yuan (cirka 35 biljoner dollar) i transaktioner, vilket understryker kortinnehavarnas köpkraft.

• Utnyttja lukrativa möjligheter inom utgående turism: Kinesiska utgående turister förväntades spendera 168 miljarder dollar 2023, med ett särskilt fokus på shopping. Genom att acceptera UnionPay underlättar man transaktioner för dessa turister.

• Erbjud tjänster till kinesiska studenter och yrkesverksamma: UnionPay är en populär betalningsmetod för många kinesiska studenter och yrkesverksamma som bor utomlands. Över 200 miljoner UnionPay-kort har utfärdats utanför Kina, vilket markerar företagets närvaro på viktiga studie- och arbetsdestinationer.

Effektivisera gränsöverskridande handel och betalningar

• Möjliggör effektiva gränsöverskridande transaktioner: UnionPays internationella nätverk och samarbeten möjliggör smidiga betalningar för företag som handlar med Kina.

• Minska riskerna och avgifterna vid valutaväxling: UnionPays system för direkt avräkning minskar nackdelarna med valutafluktuationer och tillhörande avgifter. Avräkningen sker i RMB, vilket är förutsägbart och kostnadseffektivt för kinesiska företag.

• Minska transaktionsfördröjningar och komplexitet: UnionPays auktoriserings- och avräkningsprocesser i realtid minskar transaktionsfördröjningar och förenklar betalningsprocessen för gränsöverskridande handel.

China UnionPays säkerhetsåtgärder

UnionPay använder ett omfattande utbud av teknik och funktioner för att skydda kunddata och transaktioner. Det är ett av de mest använda betalningssystemen i världen, och dess säkerhetsstandarder återspeglar betydelsen av denna omfattande användning. Här följer en översikt över några viktiga säkerhetsåtgärder:

Kortsäkerhet

• Chipkorts- och PIN-teknik: De flesta UnionPay-kort använder EMV-chipteknik, vilket ger ökad säkerhet jämfört med magnetremsor. Chipkort genererar unika transaktionskoder för varje användningstillfälle, vilket gör dem svåra att förfalska.

• Tokenisering: Känsliga kortuppgifter ersätts med en unik token vid onlinetransaktioner, vilket skyddar kortinformationen från potentiella intrång.

• Riskhantering i realtid: UnionPay analyserar transaktioner i realtid med hjälp av avancerade algoritmer för att identifiera och blockera misstänkt aktivitet. Detta inkluderar så kallade "velocity checks" (hastighetskontroller), platsanalys och beteendeprofilering.

• Dynamisk autentisering: Ytterligare autentiseringsmetoder, t.ex. engångslösenord eller biometrisk verifiering, kan krävas för transaktioner med högt värde eller transaktioner som bedöms vara riskfyllda.

Nätverkssäkerhet

• Säkra kommunikationsprotokoll: UnionPay använder starka krypteringsprotokoll som Transport Layer Security (TLS) för att skydda data när de överförs mellan nätverket och användarnas enheter.

• Säkerhet i datacenter: UnionPays datacenter följer strikta säkerhetsstandarder och fysiska åtkomstkontroller för att skydda känslig information.

• System för förebyggande av bedrägerier: Avancerade system för identifiering av bedrägerier övervakar kontinuerligt transaktioner för att upptäcka misstänkta mönster och potentiella intrångsförsök.

• Överensstämmelse med Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS): UnionPay uppfyller kraven i PCI DSS, vilket säkerställer efterlevnad av internationell bästa praxis för datasäkerhet.

Ta emot China UnionPay som betalningsmetod

Här är en översikt över kraven och processen för att börja ta emot UnionPay-betalningar:

För företag i Kina

Krav

• Verksamhetstillstånd: Du måste ha ett giltigt verksamhetstillstånd registrerat hos lämpliga kinesiska myndigheter som återspeglar den typ av verksamhet du driver.

• Rättslig företrädare: Denna person måste vara befogad att agera på uppdrag av ditt företag, hantera handlarkontot och följa juridiska och regulatoriska krav.

• Bankkonto: Välj ett bankkonto i Kina som har stöd för betalningar med UnionPay och som är tillgodoser dina affärsbehov.

• Teknisk infrastruktur (två alternativ):

  • POS-terminaler: Skaffa kompatibla POS-terminaler certifierad för UnionPay-transaktioner. Dessa terminaler måste vara anslutna till UnionPay-nätverket och konfigurerade för ditt företag.
    
  • Betalningsgateways: Integrera en UnionPay-aktiverad betalningsgateway med din online- eller mobilplattform. Det här alternativet erbjuder mer flexibilitet och skalbarhet för e-handelsföretag.
    

• Efterlevnad: Bekanta dig med relevanta kinesiska förordningar och regler som styr betalningshantering, datasäkerhet och regler för bekämpning av penningtvätt. Du bör också förstå UnionPays verksamhetsstandarder och se till att din affärspraxis följer dem.

Startprocess

• Välj en inlösande bank: Undersök och jämför inlösande banker i Kina som erbjuder UnionPay-betalningstjänster. Ta hänsyn till faktorer som avgifter, servicekvalitet, nätverkstäckning och integrationsalternativ.

• Skicka in en ansökan: Kontakta din inlösande bank och fyll i ansökningsformuläret för ett handlarkonto. Detta kräver vanligtvis att du tillhandahåller detaljerad information om ditt företag, ditt juridiska ombud, ditt bankkonto och din tekniska infrastruktur.

• Avtalsförhandling: Gå noggrant igenom och förhandla fram de villkor och avgifter som anges i handlaravtalet med den inlösande banken. Detta inkluderar transaktionsavgifter, nätverksavgifter, månadsavgifter och potentiella lägsta transaktionsvolymer.

• Teknisk integration: Beroende på om du väljer en POS-terminal eller betalningsgateway behöver du samarbeta med den inlösande banken eller en teknisk tjänsteleverantör för att installera och konfigurera den nödvändiga infrastrukturen. Detta kan omfatta tester och certifieringsförfaranden.

• Testning och godkännande: När allt är konfigurerat går du vidare till en testfas för att säkerställa att transaktionerna kan behandlas smidigt. När testningen är klar och du fått godkännande av den inlösande banken och UnionPay är du redo att börja ta emot UnionPay-betalningar.

För företag utanför Kina

Krav

• Företagsregistrering: Du måste ha en giltig företagsregistrering i ditt hemland som återspeglar den juridiska person som driver ditt företag.

• Betaltjänstleverantör: Samarbeta med en välrenommerad betaltjänstleverantör med erfarenhet av att behandla gränsöverskridande UnionPay-betalningar och som har bra kontakter i Kina. Denna betaltjänstleverantör kommer att fungera som din mellanhand med UnionPay-nätverket.

• Efterlevnad: Din affärspraxis måste följa relevanta regler i ditt land och internationella regler för gränsöverskridande betalningar. Du måste också uppfylla UnionPays särskilda krav för gränsöverskridande transaktioner.

Startprocess

• Välj en betaltjänstleverantör: Gör ingående undersökningar av och jämför betaltjänstleverantörer baserat på deras erfarenhet, avgifter, geografiska täckning och integrationsmöjligheter med dina befintliga system.

• Efterlevnadsgranskning: Den PSP du väljer kommer att genomföra en grundlig efterlevnadsgranskning av ditt företag för att fastställa om det uppfyller alla juridiska och regulatoriska krav för att ta emot UnionPay-betalningar.

• Etablera ett konto: Samarbeta med betaltjänstleverantören för att skapa ett särskilt handlarkonto för att ta emot UnionPay-transaktioner. Detta kan innebära att du måste tillhandahålla ytterligare dokumentation och finansiell information.

• Teknisk integration: Integrera betaltjänstleverantörens betalningsgateway med din onlineplattform eller mobilapp. Betaltjänstleverantören kommer att ge tekniskt stöd och vägledning under hela denna process.

• Testning och aktivering: Utför rigorösa tester med betaltjänstleverantören och UnionPay för att säkerställa enkel hantering av gränsöverskridande transaktioner. När allt har testats och godkänts är du aktiv och redo att ta emot UnionPay-betalningar från kinesiska kunder.

Ta emot UnionPay med Stripe

Att ta emot UnionPay med Stripe medför fördelar för företag i Kina och runt om i världen. Stripe, en heltäckande betalningsplattform, har utökat sitt samarbete med UnionPay International, vilket gör det möjligt för företag på över 30 marknader att enkelt ta emot betalningar från UnionPay-kortinnehavare. Denna integration är särskilt fördelaktig för företag som vill ta sig in på den kinesiska och andra asiatiska e-handelsmarknader.

Viktiga funktioner och fördelar

Global tillgänglighet: Företag på marknader som Australien, Singapore, Hongkong, Kanada, USA, Storbritannien och EU kan ta emot betalningar från UnionPay-kortinnehavare över hela världen. Denna breda räckvidd ger tillgång till miljarder UnionPay-användare, underlättar global handel och utökar marknadstillträdet för företag.

• Lokaliserade och flexibla kassaupplevelser: Integrationen med Stripe möjliggör transaktioner i flera globala valutor, inklusive kinesisk yuan, för att erbjuda en lokal kassaupplevelse. Denna flexibilitet är viktig för att tillgodose en rad olika kundpreferenser och förbättra shoppingupplevelsen för internationella kunder.

• Automatiserad hantering av återbetalningar och tvister: Stripes integration med UnionPay inkluderar funktioner som automatiserar hanteringen av återbetalningar och kundtvister, effektiviserar dessa ofta komplexa processer och minskar den administrativa bördan för företagen.

• Funktionsrik Dashboard för betalningshantering: Stripe erbjuder ett funktionsrikt centralt gränssnitt för hantering av betalningar, rapportering och utbetalningar för alla sina produkter, inklusive UnionPay-transaktioner. Genom att ha allt på en och samma plats förenklas betalningsadministrationen och ger företag omfattande insikter i sin finansiella verksamhet.

• Ökad godkännandefrekvens: Genom att integrera UnionPay med Stripe kan företag få fler godkända betalningar genom att erbjuda lokala betalningsmetoder och finjustera betalningsbehandlingen. Denna förbättring är avgörande för företag som vill förvärva och expandera en global kundbas.

• Expansionsmöjligheter: För företag som vill nå kinesiska kunder, inklusive den kinesiska diasporan, är samarbetet mellan Stripe och UnionPay en smart strategi. UnionPays omfattande nätverk, kombinerat med cirka 2 miljarder e-plånboksanvändare hos Alipay och WeChat Pay, ger företag ett enkelt sätt att få tillgång till en stor del av den kinesiska e-handelsmarknaden.

• Intäktstillväxt: Företag har rapporterat en betydande intäktsökning från kinesiska kunder genom att lägga till UnionPay, Alipay och WeChat Pay till sina betalningsmetoder. Till exempel redovisade Humble Bundle, en marknadsplats för digitalt innehåll, en omsättningstillväxt på över 600 % från Kina genom att införliva dessa populära kinesiska betalningsmetoder.

Alternativ till China UnionPay

De två främsta konkurrenterna till UnionPay i Kina är Alipay och WeChat Pay. Här följer en kort beskrivning och jämförelse av båda alternativen:

Alipay

• Popularitet och användarbas: Alipay, som lanserades av Alibaba Group, leder marknaden med ofattbara 900 miljoner användare i Kina, vilket är ett bevis för bred användning och integration i kinesiska kunders dagliga liv.

• Tjänster: Alipay erbjuder en rad tjänster som liknar andra digitala plånböcker, såsom Apple Pay eller Google Pay, och kräver att användarna kopplar sina konton till ett eller flera kort för betalning. Alipay tillhandahåller över 100 tjänster, inklusive omedelbar kredit, avbetalning och cashback, och har även integrerat fysiska butiksbetalningar.

• Internationell integration: Alipay har omfattande samarbeten med globala kortbetalningsnätverk som Visa och Mastercard för att underlätta betalningar för internationella besökare i Kina.

• Marknadsposition och kundpreferenser: Alipays starka position på marknaden beror främst på dess tidiga inträde och djupa integration med Alibaba-miljön. Med tanke på att det ingår i samma ekosystem som plattformar som Taobao och Tmall är det förstahandsvalet för onlineshopping.

• Fördelar: Alipays styrka ligger i dess allmänna acceptans inom e-handel och de olika finansiella tjänster som erbjuds, t.ex. förmögenhetsförvaltning och kreditfaciliteter.

• Nackdelar: Även om Alipay är mångsidigt är det främst en onlinefokuserad plattform, vilket kan begränsa dess användbarhet för vissa kunder som föredrar en mer integrerad betalningsupplevelse.

WeChat Pay

• Integration med WeChat-appen: WeChat Pay, som introducerades av meddelandeappen WeChat och ägs av Tencent, har en bred användarbas tack vare integrationen med WeChat-appen. Alla WeChat-användare, av vilka det finns över 1 miljard, har tillgång till WeChat Pay som standard, vilket gör det mycket tillgängligt och flitigt använt.

• Tjänster och tillgänglighet: I likhet med Alipay erbjuder WeChat Pay en rad tjänster, inklusive en marknadsplats. Men att integrera WeChat Pay med webbplatser kan vara en utmaning på grund av att det primärt är designat för mobila enheter.

• Integration med sociala medier: WeChat Pays popularitet beror på integrationen med WeChat, Kinas största sociala medieplattform. Denna integration erbjuder en enkel övergång mellan social interaktion och finansiella transaktioner.

• Fördelar: WeChat Pay erbjuder en heltäckande social upplevelse och betalningsupplevelse. Appens inbyggda system inkluderar tjänster som fakturabetalningar, bokningstjänster och en marknadsplats.

• Nackdelar: Den främsta begränsningen för WeChat Pay är dess fokus på den mobila plattformen, vilket gör den mindre lämplig för rena e-handelsscenarier jämfört med Alipay.