China UnionPay Co. Ltd., vaak aangeduid als China UnionPay (CUP) of UnionPay, is het grootste betaalnetwerk in China en een belangrijke speler in de wereldwijde branche. Het staatsbedrijf UnionPay, dat is gevestigd in Shanghai, biedt een scala aan financiële diensten, met een focus op betaaloplossingen met betaalkaarten. Het aanbod omvat verschillende soorten betaalkaarten, waaronder prepaid-, commerciële, thema- en premium betaalkaarten, en debit- en creditcards. Het biedt ook betaaloplossingen aan, waaronder online en mobiele betalingen, mobiele POS-oplossingen (mPOS), IC-kaarten (Integrated Circuit) en een internationaal B2B-platform. UnionPay biedt ook diensten aan zoals internationale overschrijvingen, diensten voor verkopers, oplossingen voor noodhulp, wereldwijde bijstand, belastingteruggave, VIP-lounges, wereldwijde reisdiensten en expresdiensten voor visumaanvragen voor China.

Met een totale waarde aan betalingstransacties die grote concurrenten als Visa en Mastercard overtreft, is UnionPay ook buiten China actief in regio's als Oost-Azië, Zuid-Korea en Europa. Het werkt samen met aangesloten banken om debit- en creditcards uit te geven die internationale betalingen ondersteunen, waardoor het een voorkeursoptie is voor ondernemingen met Chinese klanten en internationale handelspartners.

In de Verenigde Staten wordt UnionPay steeds meer geaccepteerd door ondernemingen. Het netwerk heeft overeenkomsten gesloten met verwerkers en acquirers. Een samenwerking met Discover Financial Services heeft een belangrijke rol gespeeld bij de uitbreiding. Hierdoor kunnen UnionPay-kaarthouders aankopen doen bij ondernemingen die Discover accepteren in de Verenigde Staten en China. Debitcards met een persoonlijk identificatienummer (PIN) van UnionPay worden in de Verenigde Staten ook geaccepteerd via het Pulse-netwerk van Discover.

Voor ondernemingen die UnionPay-betalingen willen accepteren, is inzicht in het UnionPay-netwerk, de beveiligingsprotocollen en de transactieverwerking belangrijk. Hieronder bekijken we waar UnionPay wordt gebruikt, wie het gebruikt en hoe ondernemingen UnionPay als betaalmethode kunnen integreren.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar wordt China UnionPay gebruikt?
  
• Wie gebruikt China UnionPay?
  
• Hoe China UnionPay werkt
  
• Voordelen van het accepteren van China UnionPay
  
• Beveiligingsmaatregelen van China UnionPay
  
• China UnionPay accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor China UnionPay
  

Waar wordt China UnionPay gebruikt?

UnionPay wordt veel gebruikt in China en in Azië. Het platform wordt wereldwijd steeds verder ontwikkeld. In China wordt de groei ondersteund door de steun van de overheid en een groot aantal consumenten. In andere landen helpen samenwerkingen met banken en betaaldienstverleners de acceptatie te vergroten. UnionPay wordt ook gebruikt in de Verenigde Staten, Zuid-Korea, Europa en veel opkomende markten.

Hier gaan we dieper in op hoe UnionPay werkt in verschillende markten:

China

UnionPay verwerkt het merendeel van de transacties met debit- en creditcards in China. Volgens een rapport van RBR was het in 2019 goed voor 93% van de uitgaven met betaalkaarten. Deze dominantie wordt ook ondersteund door de initiatieven van de Chinese overheid die gericht zijn op financiële inclusie. Ondanks de sterke concurrentie van binnenlandse digitale betaalplatforms zoals Alipay en WeChat Pay, blijft de positie van UnionPay sterk.

De creditcards, debitcards en prepaidkaarten van UnionPay worden geaccepteerd bij vrijwel alle geldautomaten en ondernemingen in heel China.

De betaalkaarten worden ook buiten het vasteland van China (in landen als Hongkong, Macau en Taiwan) algemeen geaccepteerd vanwege de culturele banden in deze gebieden en hun aanzienlijke Chinese bevolking. In Hongkong accepteren bijna alle geldautomaten CUP-kaarten.

Wereldwijd

Buiten China heeft UnionPay grote vooruitgang geboekt, met meer dan 200 miljoen betaalkaarten die in omloop zijn buiten het Chinese vasteland. Deze groei kan grotendeels worden toegeschreven aan de focus op ontwikkelingslanden, waar regeringen mensen aanmoedigen om toe te treden tot het banksysteem. Het is echter belangrijk op te merken dat buiten China het marktaandeel van UnionPay slechts ongeveer 1% van alle uitgaven met betaalkaarten bedraagt. Dit maakt duidelijk dat de wereldwijde uitbreiding in flinke mate afhankelijk is van de sterke thuismarkt. Laten we het wereldwijde gebruik verder bekijken:

• Verenigde Staten en Europa: In de Verenigde Staten en Europa is de strategie van UnionPay gericht op samenwerkingen en naleving van lokale regelgeving om te worden geaccepteerd op de markt. Dankzij overeenkomsten met grote betalingsverwerkers en financiële instellingen worden betaalkaarten van UnionPay nu steeds vaker geaccepteerd in deze regio's. Dit laat zien dat UnionPay het belang van lokale samenwerkingen inziet bij het betreden van westerse markten, waar andere kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard beter ingeburgerd zijn.

• Acceptatie: Hoewel ze nog niet overal worden geaccepteerd, kun je bij grote detaihandelaren, op toeristische bestemmingen en bij vervoersknooppunten in de Verenigde Staten en Europa wel steeds vaker betalen met UnionPay-betaalkaarten. Ondernemingen in meer dan 90% van de landen in Europa accepteren UnionPay, net als 80% van de Amerikaanse ondernemingen.

• Transactievolume: Hoewel het transactievolume van UnionPay nog steeds bescheiden is in vergelijking met Visa en Mastercard, groeit het buiten China gestaag.

• Discover Financial Services: Dankzij deze samenwerking kunnen UnionPay-kaarthouders hun betaalkaarten gebruiken bij ondernemingen die Discover accepteren in de Verenigde Staten, en vice versa in China. Dit vergroot het bereik van UnionPay in de Verenigde Staten aanzienlijk, met name voor Chinese toeristen en studenten.

• Wereldwijde geldautomaatnetwerken: UnionPay werkt samen met grote geldautomaatnetwerken, waaronder PLUS en Cirrus, waardoor kaarthouders geld kunnen opnemen bij geldautomaten in de Verenigde Staten en Europa. In de Verenigde Staten kan bij meer dan 90% van de geldautomaten geld worden gepind met UnionPay-betaalkaarten.

• Lokale acquiring banken: UnionPay werkt actief samen met acquiring banken om het netwerk in hun systemen te integreren. Dit vergemakkelijkt de acceptatie bij kleinere ondernemingen en stelt UnionPay in staat om meer dan alleen grote ketens te bereiken.

Azië (buiten China)

In tegenstelling tot de voorzichtige marktbetreding in de Verenigde Staten en Europa, wordt UnionPay in Azië al op grotere schaal geaccepteerd. Zo werkt UnionPay in andere landen in Azië:

Brede acceptatie

• Zuidoost-Azië (Thailand, Maleisië en Vietnam): Chinees toerisme en de populariteit van digitale wallets zijn de drijvende krachten achter de snelle groei. In Thailand worden UnionPay-betaalkaarten door ongeveer 90% van de ondernemingen geaccepteerd.

• Japan en Korea: Samenwerkingen met JCB en BC Card zorgen voor acceptatie bij populaire ondernemingen en vervoersknooppunten. Ongeveer de helft van de ondernemingen en meer dan 80.000 geldautomaten in Japan accepteren CUP-kaarten.

Samenwerkingen

• Fintech-samenwerking: De samenwerking met lokale fintech-ondernemingen in markten als India en Indonesië bevordert het gebruik, waarbij bestaande infrastructuur wordt benut.

• Detailhandel en reisbranche: Samenwerkingen met grote detailhandelaren en ondernemingen uit de reisbranche zoals AirAsia en Booking.com maken exclusieve aanbiedingen mogelijk en vergroten de zichtbaarheid van het merk.

Groei dankzij innovatie

• Digitale wallets: De QuickPass-wallet van UnionPay heeft onder meer functies zoals contactloos betalen, loyaliteitsprogramma's en factuurbetalingen, die technisch onderlegde klanten aanspreken.

• Oplossingen voor internationale betalingen: Initiatieven zoals het programma 'One Belt and One Road' van UnionPay International vergemakkelijken internationale transacties en ondersteunen de handel.

• Financiële inclusie: UnionPay ondersteunt actief initiatieven waarmee bevolkingsgroepen zonder bankrekening toegang krijgen tot voordelige betaaloplossingen.

Uitdagingen en kansen

• Verschillen in regelgeving: UnionPay moet zich aanpassen aan de lokale financiële regelgeving in elk land, wat de groei kan vertragen.
  
• Concurreren met Visa en Mastercard: Hoewel UnionPay koploper is in de totale waarde aan transacties, heeft het te maken met sterke concurrentie in regio's waar Visa en Mastercard domineren.
  
• Uitbreiden verder dan Chinese toeristen: Om zijn aanwezigheid te vergroten, probeert UnionPay lokale consumenten op internationale markten aan te trekken.
  

Wie gebruikt China UnionPay?

De klanten van UnionPay omvatten verschillende klantsegmenten, ondernemingen en toepassingen. Hier volgt een gedetailleerd overzicht van UnionPay-gebruikers:

Klantsegmenten

• Ingezetenen van China: UnionPay is een populaire keuze bij Chinese klanten voor online en offline transacties. Het is een van de meest gebruikte betaalapps in China: 45% van de mensen op het vasteland van China geeft aan UnionPay te gebruiken. Het blijft wel achter bij bedrijven als Alipay en WeChat Pay, die een marktdekking van ongeveer 90% hebben.

• Gen Z-klanten: Vooral op het gebied van social commerce, die in China een snelle groei heeft doorgemaakt, zijn Gen Z-klanten (geboren tussen 1995 en 2010) de drijvende kracht achter de markt. Ze voelen zich aangetrokken tot platforms die gemak bieden, zoals video- en livestreamingsites om te winkelen. Dit is indirect van invloed op het gebruik van verschillende betaalmethoden, waaronder UnionPay.

• Toeristen en internationale reizigers: UnionPay heeft uitgebreid naar Europa, de Verenigde Staten en Oost-Azië, waardoor het een handige optie is voor Chinese toeristen en expats die naar het buitenland reizen. Veel internationale handelaren en geldautomaten accepteren nu UnionPay-creditcards en -debitcards.

• Mensen met weinig of geen toegang tot banken: UnionPay ondersteunt actief initiatieven op het gebied van financiële inclusie en biedt voordelige betaaloplossingen in gemeenschappen met beperkte toegang tot bankdiensten.

• Chinese toeristen in het buitenland: UnionPay biedt probleemloze transacties in het buitenland door middel van samenwerkingen met internationale netwerken en lokale banken. UnionPay-betaalkaarten worden geaccepteerd in meer dan 180 landen en regio's.

• Kleine en middelgrote ondernemingen (mkb): UnionPay biedt kosteneffectieve oplossingen voor betalingsverwerking voor het mkb en helpt deze ondernemingen om te concurreren op de digitale markt.

Ondernemingen

• Detailhandel en e-commerce: UnionPay wordt algemeen geaccepteerd door de grootste e-commerceplatforms in China, waaronder Alibaba, JD.com en Pinduoduo. Het is ook een favoriete betaalmethode in fysieke winkels, vooral in gebieden met een aanzienlijke Chinese bevolking.

• Banken en financiële instellingen: Grote banken in China blijven de financiële sector domineren, waarbij UnionPay-betaalkaarten een van de belangrijkste producten zijn. De dominantie van UnionPay in het wereldwijde kaartgebruik, grotendeels gedreven door uitgaven in China, laat zien hoe wijdverbreid het gebruik is in de bankensector.

• Platforms voor social commerce: De snelle groei van social commerce in China heeft geleid tot een omgeving waarin meerdere betaalopties, waaronder UnionPay, worden gebruikt. De kans is groot dat internationale luxemodemerken en andere detailhandeleren op platforms zoals Tmall, Luxury Pavilion en JD.com UnionPay aanbieden als betaalmethoden.

• Internationale B2B-handel: Door de opkomst van het 'Belt and Road Initiative' van China gebruiken veel internationale ondernemingen UnionPay voor leveranciersbetalingen en aflossingen van leningen in renminbi (RMB).

• Reisbranche en horeca: Luchtvaartmaatschappijen zoals Air China en hotelketens zoals Hilton werken samen met UnionPay om exclusieve deals aan te bieden en tegemoet te komen aan de wensen van Chinese toeristen.

• E-commerceplatforms: Alibaba, JD.com en Pinduoduo, allemaal bekende e-commerceondernemingen in China, integreren UnionPay voor eenvoudige online betalingen. UnionPay wordt daar vooral vaak gebruikt met digitale wallets, zoals QuickPass. Mobiele wallets zijn ingeburgerd in China. Volgens een GlobalData-enquête uit 2022 worden ze gebruikt door 84% van de mensen.

• Openbare diensten en nutsvoorzieningen: Van het betalen van rekeningen tot vervoersbewijzen, UnionPay maakt contantloze transacties voor verschillende openbare diensten mogelijk en biedt zo gemak en toegankelijkheid.

Gebruiksscenario's

• Mobiele en online betalingen: UnionPay biedt meer dan alleen transacties met betaalkaarten. Het bedrijf heeft oplossingen voor mobiel betalen, waaronder mobiele wallets en betalingen met een QR-code, en speelt zo in op de veranderende voorkeuren van klanten.

• Internationale transacties: UnionPay wordt op grote schaal gebruikt voor internationale transacties. Het profiteert daarbij van de inspanningen van China om het grensoverschrijdende yuan-betalingssysteem te versterken en de groeiende acceptatie van UnionPay-betaalkaarten in het buitenland.

• Betalingen in verband met reizen en toerisme: UnionPay-betaalkaarten worden vaak gebruikt voor reisgerelateerde uitgaven, van het boeken van vluchten en hotels tot winkelen en dineren in het buitenland.

• Microbetalingen en dagelijkse transacties: Van straatverkopers tot contactloos betalen in het openbaar vervoer, UnionPay faciliteert kleine, dagelijkse transacties.

• Internationale handel en investeringen: Het internationale netwerk en de samenwerkingen van UnionPay maken eenvoudige internationale transacties voor ondernemingen en particulieren mogelijk.

• Donaties en filantropie: UnionPay faciliteert veilige en transparante online donaties aan goede doelen en niet-gouvernementele organisaties (ngo's).

Hoe China UnionPay werkt

UnionPay biedt een uitgebreid betalingsecosysteem voor ondernemingen en klanten. Het gaat onder meer om digitale bankkaarten, commerciële kaartoplossingen, B2B-oplossingen en een wereldwijd betaalnetwerk. Bekijk hier hoe ondernemingen en klanten profiteren van de focus van het bedrijf op digitale innovatie, wereldwijde interoperabiliteit en beveiliging.

Voor klanten

• Digitale bankkaart: UnionPay biedt virtuele bankkaarten die online kunnen worden aangevraagd en beheerd via de UnionPay-app, bank-apps of digitale wallets die zijn ontwikkeld door fabrikanten van mobiele telefoons. Deze kaart kan worden gebruik voor bijvoorbeeld vermogensbeheer, aankopen en betalingen. Het biedt functies zoals mobiele QuickPass-betalingen, betalingen met QR-code en tokenisatie.

• Wereldwijde acceptatie. UnionPay-betaalkaarten worden geaccepteerd door veel ondernemingen in het buitenland, waaronder de meeste grote warenhuizen, en worden in toenemende mate geaccepteerd in Noord-Amerika en Europa.

• UnionPay-app: Met de UnionPay-app kunnen gebruikers hun digitale bankkaarten in realtime beheren en krijgen ze toegang tot een breed scala aan exclusieve wereldwijde voordelen.

• Mobiele betalingen: UnionPay ondersteunt contactloze betalingen, QR-codes en NFC-transacties via UnionPay QuickPass.

Voor ondernemingen

• Commerciële betaalkaartoplossingen: UnionPay geeft zakelijke betaalkaarten uit voor reizen, onkostenbeheer en B2B-transacties.

• Geïntegreerde B2B-oplossingen: De B2B-oplossingen van UnionPay bieden integrale functies voor internationale e-commerce, digitale kaartuitgifte voor commerciële betaalkaarten en innovatieve betaaloplossingen voor buitenlandse ondernemingen.

• Shop The World-platform: UnionPay helpt internationale verkopers toegang te krijgen tot de Chinese e-commercemarkt door gelokaliseerde betaalopties aan te bieden.

Functies en kenmerken

• Diensten voor internationale betalingen: Met UnionPay kunnen mensen die China bezoeken nu nog makkelijker betalen. Met meer dan 200 miljoen UnionPay-betaalkaarten die buiten het vasteland van China zijn uitgegeven, biedt het bedrijf diverse betaalopties voor internationale exposanten en reizigers.

• Interconnectie en interoperabiliteit van netwerken: UnionPay bevordert de interconnectie tussen betaalnetwerken in China en in het buitenland en ondersteunt zo de gerichte ontwikkeling van producten voor binnenlandse en internationale betalingen. Dit omvat samenwerkingen met internationale banken en betaalbedrijven om wallets te ondersteunen die compatibel zijn met UnionPay-betaalkaarten of virtuele UnionPay-betaalkaarten kunnen uitgeven in de app.

• Transactiekosten: Voor offline aankopen met UnionPay-betaalkaarten is een kaartscanner vereist bij het verkooppunt (POS). De transactiekosten worden in rekening gebracht bij verkopers (online of offline ondernemingen), waarbij het deel van de bank en de UnionPay-commissie worden gecombineerd, zonder kosten voor klanten. Hieronder leggen we de kostenstructuur van UnionPay uit.

• Beveiligingsmaatregelen. Betalingen met digitale bankkaarten worden beveiligd met technologieën zoals tokenisatie en realtime risicobewaking om ervoor te zorgen dat geld en persoonlijke gegevens veilig worden bewaard. Ook hier gaan we hieronder dieper op in.

• Interoperabele wallets: UnionPay heeft ook de samenwerking op het gebied van digitale wallets met internationale kaartuitgevers en betaalbedrijven uitgebreid. Zo kunnen apps buiten het vasteland van China ondersteuning bieden voor QR-betalingen aan ondernemingen over de hele wereld die UnionPay QR accepteren door lokale UnionPay-betaalkaarten te koppelen of virtuele betaalkaarten uit te geven.

UnionPay in China

UnionPay is een Chinees staatsbedrijf, wat betekent dat het opereert onder directe invloed en toezicht van de overheid en verschillende kenmerken heeft die specifiek zijn voor de overheid en de regelgeving. Dit heeft verschillende gevolgen voor de beveiliging:

• Verbeterde normen voor gegevensbeveiliging: De Chinese overheid legt strikte voorschriften op voor gegevensbeveiliging en UnionPay houdt zich aan deze normen, die vaak verder gaan dan de best practices die internationaal worden gehanteerd. Dit omvat strenge vereisten voor gegevenslokalisatie, waarbij de meeste gebruikersgegevens binnen de grenzen van China worden opgeslagen.

• Nauwe samenwerking met de overheid: UnionPay werkt nauw samen met Chinese wetshandhavings- en overheidsinstanties op het gebied van cyberbeveiliging. Zo kan er sneller worden gereageerd op cyberdreigingen en fraudeonderzoeken, wat mogelijk leidt tot snellere oplossingen voor klanten.

• Beperkte toegang tot internationale markten: Hoewel UnionPay zich actief internationaal uitbreidt, blijft de primaire focus op China liggen. Dit beperkt de blootstelling aan bepaalde beveiligingsproblemen die zich in andere regio's kunnen voordoen.

• Unieke technologie en infrastructuur: UnionPay maakt gebruik van bepaalde technologieën en infrastructuur die specifiek zijn voor China:

• Nationaal betaalnetwerk: UnionPay heeft een eigen gesloten netwerk in China dat onafhankelijk opereert van internationale netwerken zoals Visa en Mastercard. Dit geeft het bedrijf meer controle over de beveiliging en transactiemonitoring.

• Integratie met overheidssystemen: UnionPay gebruikt zijn connectie met de overheid en de financiële systemen van het land om gebruikersverificatie en fraudepreventie. Zo koppelt het bijvoorbeeld bankrekeningen aan nationale ID-nummers voor extra beveiliging.

• Focus op mobiele betalingen: Het systeem voor mobiele betalingen in China groeit snel en UnionPay loopt voorop bij deze verandering. De platforms voor mobiele betalingen van het bedrijf, zoals UnionPay QuickPass, maken gebruik van geavanceerde beveiligingsfuncties zoals biometrische authenticatie en tokenisatie.

Dit alles roept echter ook een aantal zorgen op:

• Beperkte transparantie: Het gesloten karakter van het netwerk en de nauwe banden met de overheid kunnen aanleiding geven tot bezorgdheid over transparantie en de praktijken op het gebied van gegevensprivacy voor klanten buiten China.

• Potentiële invloed van de overheid: De nauwe betrokkenheid van de overheid zou potentiële manipulatie of toezicht op transactiegegevens mogelijk kunnen maken, wat bij sommige klanten tot bezorgdheid kan leiden.

• Beperkte internationale interoperabiliteit: De focus van UnionPay op de binnenlandse markt kan de internationale acceptatie en interoperabiliteit met andere betaalnetwerken beperken. Dit kan van invloed zijn op de toegankelijkheid voor klanten in de rest van de wereld.

Voordelen van het accepteren van China UnionPay

Het accepteren van UnionPay als betaalmethode biedt verschillende zakelijke voordelen, vooral als het gaat om de dienstverlening aan Chinese klanten. Hier zijn enkele belangrijke voordelen:

• Toegang tot een uitgebreid klantenbestand: Met 9,4 miljard UnionPay-betaalkaarten in omloop kunnen ondernemingen wereldwijd miljoenen Chinese consumenten bereiken.

• Sterke aanwezigheid onder Chinese klanten: De Chinese bevolking, inclusief immigranten, studenten en bezoekers, vertegenwoordigt een belangrijke markt. In de Verenigde Staten zijn er meer dan twee miljoen Chinese immigranten en bijna 300.000 Chinese studenten, die veelal het liefst UnionPay-betaalkaarten gebruiken. Deze kaarthouders hebben UnionPay vaak als hun enige betaalkaart. Ondernemingen die UnionPay niet accepteren, lopen deze groep klanten dus mogelijk mis.

• Wereldwijde uitbreiding: UnionPay heeft zijn wereldwijde aanwezigheid aanzienlijk uitgebreid en wordt nu geaccepteerd in 181 landen en regio's. Deze acceptatie op grote schaal stelt ondernemingen in staat om een breed scala aan internationale klanten te bedienen, niet alleen die uit China.

• Mogelijkheden voor samenwerking: De samenwerking van UnionPay met grote platforms zoals Trip.com verbetert de betaalervaring voor UnionPay-kaarthouders. Denk hierbij aan het uitbreiden van de online acceptatie en het voldoen aan de betaalbehoeften van reizigers in belangrijke markten. Ondernemingen kunnen profiteren van dergelijke samenwerkingen door meer klanten aan te trekken die UnionPay gebruiken.

• Gemak voor gebruikers van internationale digitale wallets: UnionPay International (UPI) heeft het mogelijk gemaakt om 170 internationale wallets te gebruiken bij ondernemingen die UnionPay in China accepteren. Dit maakt het voor internationale reizigers makkelijker en prettiger om te betalen op het vasteland van China, wat een concurrentievoordeel kan zijn voor ondernemingen die afhankelijk zijn van internationale bezoekers.

• Verbeterde betalingsbeveiliging: UnionPay legt de nadruk op geavanceerde beveiligingsmaatregelen, waaronder tokenisatie en 3D Secure 2, om het risico op frauduleuze transacties te beperken. Ondernemingen kunnen zo veilig betalingen verwerken, wat het vertrouwen van de klant ten goede komt en mogelijke kosten door fraude voorkomt.

• Stimuleren van Chinees toerisme en uitgaven: Door de aanzienlijke koopkracht van Chinese toeristen kunnen ondernemingen in toeristische gebieden profiteren van het accepteren van UnionPay. Chinese toeristen staan bekend om hun aanzienlijke uitgaven tijdens internationale reizen. Ondernemers die hierop inspelen door hun favoriete betaalmethode aan te bieden, kunnen meer bezoekers aantrekken en de inkomsten verhogen.

Een groeiend Chinees cliënteel aantrekken

• Bereik meer dan 9,4 miljard UnionPay-kaarten in omloop: Het enorme klantenbestand van UnionPay, voornamelijk in China, vertegenwoordigt een aanzienlijk marktpotentieel. In 2022 verwerkte UnionPay meer dan 247 miljard transacties voor in totaal bijna 252 biljoen yuan (ongeveer $ 35 biljoen), wat de koopkracht van de betaalkaarthouders onderstreept.

• Benut lucratief internationaal toerisme: De uitgaven van Chinese toeristen in het buitenland bedroegen in 2023 naar verwachting 168 miljard dollar, waarbij vooral veel werd uitgegeven aan winkelen. Met UnionPay wordt het voor deze toeristen makkelijker om transacties uit te voeren.

• Speel in op de behoeften van Chinese studenten en expats: UnionPay is de favoriete betaalmethode van veel Chinese studenten en expats die in het buitenland wonen. Er zijn meer dan 200 miljoen UnionPay-kaarten uitgegeven buiten China, waarmee het bedrijf vooral aanwezig is op belangrijke studie- en werkbestemmingen.

Internationale handel en betalingen stroomlijnen

• Maak efficiënte internationale transacties mogelijk: Het internationale netwerk en de internationale samenwerkingen van UnionPay maken vlotte betalingen mogelijk voor ondernemingen die handel drijven met China.

• Verminder de risico's en kosten van het wisselen van valuta: Dankzij het systeem voor directe vereffening van UnionPay heb je minimaal last van nadelige wisselkoersschommelingen en de bijbehorende kosten. Vereffeningen vinden plaats in RMB, wat voorspelbaarheid en kosteneffectiviteit biedt voor Chinese ondernemingen.

• Minimaliseer vertragingen en maakt transacties eenvoudiger: De realtime autorisatie- en vereffeningsprocessen van UnionPay verminderen transactievertragingen en maken betalingen bij internationale handel makkelijker.

Beveiligingsmaatregelen van China UnionPay

UnionPay maakt gebruik van een uitgebreid aanbod met technologie en functies om klantgegevens en transacties te beschermen. Hier volgt een overzicht van enkele belangrijke beveiligingsmaatregelen:

Betaalkaartbeveiliging

• Chip- en PIN-technologie: De meeste UnionPay-kaarten maken gebruik van EMV-chiptechnologie, die een betere beveiliging bieden in vergelijking met magneetstrips. Chipkaarten genereren unieke transactiecodes voor elk gebruik, waardoor ze moeilijk te vervalsen zijn.

• Tokenisatie: Gevoelige kaartgegevens worden tijdens online transacties vervangen door een uniek token, zodat kaartgegevens worden beschermd tegen mogelijke inbreuken.

• Realtime risicobeheer: UnionPay analyseert transacties in realtime met behulp van geavanceerde algoritmen om verdachte activiteiten te identificeren en te blokkeren. Dit omvat snelheidscontroles, locatieanalyse en gedragsprofilering.

• Dynamische authenticatie: Aanvullende authenticatiemethoden, zoals eenmalige wachtwoorden of biometrische verificatie, kunnen vereist zijn voor transacties met een hoge waarde of transacties die als riskant worden beschouwd.

Netwerkbeveiliging

• Veilige communicatieprotocollen: UnionPay maakt gebruik van krachtige versleutelingsprotocollen, zoals Transport Layer Security (TLS), om gegevens te beschermen wanneer deze worden verzonden tussen het netwerk en de apparaten van de gebruiker.

• Beveiliging van datacenters: De datacenters van UnionPay voldoen aan strikte beveiligingsnormen en fysieke toegangscontroles om gevoelige informatie te beschermen.

• Systemen voor fraudepreventie: Geavanceerde systemen voor fraudedetectie controleren transacties continu op verdachte patronen en mogelijke hackpogingen.

• Compliance met de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS): UnionPay houdt zich aan de PCI DSS en zorgt zo voor compliance met internationale best practices voor gegevensbeveiliging.

China UnionPay accepteren als betaalmethode

Hier volgt een overzicht van de vereisten en de installatie voor het accepteren van UnionPay-betalingen:

Voor ondernemingen in China

Vereisten

• Bedrijfsvergunning: Je moet in het bezit zijn van een geldige bedrijfsvergunning die is geregistreerd bij de relevante Chinese autoriteiten en die past bij het soort onderneming dat je runt.

• Wettelijke vertegenwoordiger: Deze persoon moet gemachtigd zijn om namens je onderneming op te treden, het verkoperssaccount te beheren en te voldoen aan wettelijke vereisten en regelgeving.

• Bankrekening: Kies een bankrekening in China die UnionPay-verwerking ondersteunt en aansluit op je zakelijke behoeften.

• Technische infrastructuur (twee opties):

  • POS-betaalterminals: Schaf compatibele POS-betaalterminals aan die zijn gecertificeerd voor UnionPay-transacties. Deze betaalterminals moeten zijn aangesloten op het UnionPay-netwerk en zijn geconfigureerd voor je onderneming.
    
  • Betaalgateways: Integreer een voor UnionPay geschikte betaalgateway in je online of mobiele platform. Deze optie biedt meer flexibiliteit en schaalbaarheid voor e-commerceondernemingen.
    

• Compliance: Maak jezelf vertrouwd met de relevante Chinese regelgeving voor betalingsverwerking, gegevensbeveiliging en witwasbestrijding (AML). Zorg dat je ook de bedrijfsnormen van UnionPay begrijpt en dat je bedrijfsvoering in overeenstemming is met de vereisten van UnionPay voor verkopers.

Opstartproces

• Kies een acquiring bank: Onderzoek en vergelijk acquiring banken in China die UnionPay-verwerkingsdiensten aanbieden. Houd rekening met factoren zoals kosten, servicekwaliteit, netwerkdekking en integratieopties.

• Dien een aanvraag in: Neem contact op met je acquiring bank en vul het aanvraagformulier voor een verfkopersaccount in. Hiervoor moet je meestal gedetailleerde informatie verstrekken over je onderneming, wettelijke vertegenwoordiger, bankrekening en technische infrastructuur.

• Contractonderhandeling: Lees de voorwaarden en kosten die worden beschreven in de verkopersovereenkomst met de acquiring bank zorgvuldig door en onderhandel over onder meer de transactiekosten, netwerkkosten, maandelijkse kosten en mogelijke minimale transactievolumes.

• Technische integratie: Afhankelijk van de door jou gekozen methode van POS-betaalterminal of betaalgateway, werk je samen met de acquiring bank of een technische medewerker om de benodigde infrastructuur op te zetten en te configureren. Dit kan bijvoorbeeld test- en certificeringsprocedures betreffen.

• Testen en goedkeuring: Nadat alles is ingesteld, doorloop je een testfase om er zeker van te zijn dat transacties probleemloos kunnen worden verwerkt. Na de test en de goedkeuring van de acquiring bank en UnionPay, ben je klaar om UnionPay-betalingen te accepteren.

Voor ondernemingen buiten China

Vereisten

• Bedrijfsregistratie: Je moet een geldige bedrijfsregistratie in je eigen land hebben die overeenkomt met de juridische entiteit die je onderneming gebruikt.

• PSP: Werk samen met een gerenommeerde betaaldienstverlener die ervaring heeft met internationale UnionPay-verwerking en goede connecties in China heeft. Deze betaaldienstverlener treedt op als de tussenpersoon tussen je onderneming en het UnionPay-netwerk.

• Compliance: Je moet je onderneming runnen volgens de relevante regelgeving in je land en de internationale regelgeving voor internationale betalingen. Je moet ook voldoen aan de specifieke vereisten van UnionPay voor internationale transacties.

Opstartproces

• Kies een PSP: Onderzoek en vergelijk betaaldienstverleners zorgvuldig op basis van hun ervaring, tarieven, geografische dekking en integratiemogelijkheden met je bestaande systemen.

• Compliancecontrole: De betaaldienstverlener die je kiest, voert een grondige compliancecontrole uit van je onderneming om vast te stellen of je voldoet aan alle wet- en regelgeving voor het accepteren van UnionPay-betalingen.

• Instellen van een account: Werk samen met de betaaldienstverlener om een verkopersaccount in te stellen speciaal voor het ontvangen van UnionPay-transacties. Mogelijk betekent dit dat je aanvullende documentatie en financiële informatie moet verstrekken.

• Technische integratie: Integreer de betaalgateway in je online platform of mobiele app. De betaaldienstverlener biedt gedurende dit hele proces technische ondersteuning en begeleiding.

• Testen en activeren: Doorloop een rigoureuze testfase met de betaaldienstverlener en UnionPay om ervoor te zorgen dat internationale transacties moeiteloos kunnen worden verwerkt. Zodra alles is getest en goedgekeurd, ben je actief en klaar om UnionPay-betalingen van Chinese klanten te accepteren.

UnionPay accepteren met Stripe

Als je UnionPay accepteert via Stripe, leidt dat tot allerlei voordelen voor ondernemingen in China en wereldwijd. Stripe uitgebreide samenwerking met UnionPay International, waardoor ondernemingen in meer dan 30 markten eenvoudig betalingen van UnionPay-kaarthouders kunnen accepteren. Deze integratie is met name voordelig voor ondernemingen die de Chinese en Aziatische e-commercemarkten willen aanboren.

Belangrijkste kenmerken en voordelen

• Wereldwijde bereikbaarheid: Ondernemingen in landen als Australië, Singapore, Hongkong, Canada, de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en in de hele Europese Unie kunnen wereldwijd betalingen accepteren van UnionPay-kaarthouders. Dit grote bereik biedt toegang tot miljarden UnionPay-gebruikers en opent zo nieuwe markten voor ondernemingen, wat internationale handel drijven makkelijker maakt.

• Gelokaliseerde en flexibele afrekenomgevingen: Dankzij de integratie van Stripe met UnionPay worden transacties in meerdere internationale valuta's mogelijk, waaronder de Chinese yuan, en kun je gelokaliseerde afrekenprocessen aanbieden. Deze flexibiliteit is belangrijk om aan vele verschillende klantvoorkeuren te voldoen en de winkelervaring voor internationale klanten te verbeteren.

• Geautomatiseerd beheer van terugbetalingen en chargebacks: De integratie van Stripe met UnionPay omvat functies om het beheer van terugbetalingen en chargebacks van klanten te automatiseren en zo deze vaak complexe processen te stroomlijnen, wat de administratieve last voor ondernemingen vermindert.

• Krachtig dashboard voor betalingsbeheer: Stripe Biedt één krachtige interface om betalingen, rapportages en uitbetalingen om al zijn producten te beheren, inclusief UnionPay-transacties. Deze centralisatie maakt de administratie van betalingen makkelijker en biedt ondernemingen uitgebreide inzichten in hun financiële activiteiten.

• Hogere acceptatiepercentages: Ondernemingen die UnionPay integreren met Stripe profiteren van verbeterde goedkeuringstarieven voor transacties door favoriete lokale betaalmethoden aan te bieden. Deze optimalisatie helpt het aantal conversies en de omzet te verhogen.

• Uitbreidingsmogelijkheden: UnionPay wordt veel gebruikt door Chinese klanten en de Chinese diaspora over de hele wereld. De ondersteuning van UnionPay door Stripe, samen met Alipay en WeChat, Pay geeft ondernemingen een strategisch voordeel bij het aantrekken en behouden van hoogwaardige Chinese consumenten.

• Omzetgroei: Ondernemingen melden een aanzienlijke groei in inkomsten van Chinese klanten door UnionPay, Alipay en WeChat Pay aan hun betaalmethoden toe te voegen. Humble Bundle, een marktplaats voor digitale content, noteerde bijvoorbeeld een omzetgroei van meer dan 600% uit China door deze populaire Chinese betaalmethoden toe te voegen.

Alternatieven voor China UnionPay

De twee belangrijkste concurrenten van UnionPay in China zijn Alipay en WeChat Pay. Hier is een overzicht van elke betaalmethode en hoe ze zich tot elkaar verhouden:

Alipay

• Populariteit en gebruikersbestand: Alipay, gelanceerd door Alibaba Group, leidt de markt met maar liefst 900 miljoen gebruikers in China, wat laat zien hoe ingeburgerd de betaalmethode is in het dagelijkse leven van Chinese klanten.

• Aangeboden diensten: Alipay biedt een scala aan diensten die vergelijkbaar zijn met die van andere wallets, zoals Apple Pay of Google Pay, en vereist dat gebruikers hun accounts koppelen aan een of meer betaalkaarten om te kunnen betalen. Het biedt meer dan honderd diensten, waaronder direct krediet, termijnbetalingen en cashback, en heeft ook betalingen in fysieke winkels geïntegreerd.

• Internationale integratie: Alipay werkt nauw samen met internationale creditcardmaatschappijen zoals Visa en Mastercard om betalingen voor internationale bezoekers in China mogelijk te maken.

• Marktpositie en klantvoorkeur: Alipay heeft zijn sterke positie in de markt voornamelijk te danken aan de vroege toetreding en nauwe integratie met de Alibaba-omgeving. Het is de beste keuze voor online winkelen vanwege de integratie op platforms zoals Taobao en Tmall.

• Voordelen: De sterke punten van Alipay zijn de brede acceptatie ervan in e-commerceomgevingen en de verscheidenheid aan financiële diensten die worden aangeboden, zoals vermogensbeheer en kredietvoorzieningen.

• Nadelen: Alipay is veelzijdig, maar vooral een online platform, wat het voor sommige klanten die liever een geïntegreerde betaalervaring willen, minder bruikbaar maakt.

WeChat Pay

• Integratie met de WeChat-app: WeChat Pay, dat werd geïntroduceerd door de chatapp WeChat en eigendom is van Tencent, heeft een groot gebruikersbestand vanwege de integratie met de WeChat-app. Elke WeChat-gebruiker, waarvan er meer dan 1 miljard zijn, heeft standaard toegang tot WeChat Pay, waardoor het zeer toegankelijk is en veel wordt gebruikt.

• Diensten en bereikbaarheid: Net als Alipay biedt WeChat Pay een scala aan diensten, waaronder een marktplaats. Het integreren van WeChat Pay met websites kan echter een uitdaging vormen omdat het primair ontworpen is voor mobiele apparaten.

• Integratie met sociale media: De populariteit van WeChat Pay is te danken aan de integratie met WeChat, het grootste socialemediaplatform van China. Deze integratie biedt een gemakkelijke overgang tussen sociale interactie en financiële transacties.

• Voordelen: WeChat Pay biedt een uitgebreide sociale en betaalervaring. Met het in-app-systeem kun je bijvoorbeeld rekeningen betalen, diensten boeken en toegang krijgen tot een marktplaats.

• Nadelen: De belangrijkste beperking van WeChat Pay is de focus op het mobiele platform, waardoor het minder geschikt is voor uitsluitend e-commercescenario's dan Alipay.

Of je nu een e-commercebedrijf, een detailhandelaar of een dienstverlener bent, met de veilige en schaalbare betaalinfrastructuur van Stripe kun je naadloos UnionPay-transacties accepteren met ingebouwde fraudebescherming, realtime analyses en geautomatiseerde geschillenbeslechting.

Ga vandaag nog aan de slag met Stripe om UnionPay-betalingen van je klanten te accepteren.