Elke onderneming moet zich zorgen maken over betalingsveiligheid. In 2024 gaf 79% van de organisaties aan dat ze het doelwit waren van betalingsfraude. En betalingsfraude kan super duur zijn, met een gemiddelde kostenpost van $ 4,4 miljoen wereldwijd voor datalekken. Ondernemingen moeten betalingsveiligheid hoog op de agenda zetten om de gevoelige informatie van hun klanten te beschermen, het vertrouwen van klanten te behouden en dure financiële verliezen te voorkomen.

Deze gids bevat praktische stappen voor het ontwikkelen en implementeren van een robuuste strategie voor betalingsbeveiliging. Of je nu een e-commerce retailer, een fysieke winkel of een SaaS-provider bent, het succes van je onderneming hangt deels af van een sterke strategie voor betalingsbeveiliging.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is betalingsbeveiliging?
  
• Principes van betalingsveiligheid
  
• Beveiligingsfuncties waar je op moet letten bij een betaaldienstverlener
  
• Goede beveiligingspraktijken voor ondernemingen
  
• Hoe Stripe Radar kan helpen
  

Wat is betalingsbeveiliging?

Betalingsbeveiliging gaat over de systemen, processen en maatregelen die financiële transacties beschermen tegen ongeoorloofde toegang, datalekken en fraude. Voor zowel online als fysieke ondernemingen is het belangrijk om betalingsbeveiliging te garanderen om het vertrouwen van klanten te behouden, financiële verliezen te beperken en te voldoen aan relevante regelgeving en industrienormen.

Principes van betalingsbeveiliging

Er zijn een paar principes van betalingsbeveiliging die samen zorgen voor de bescherming van financiële transacties en klantgegevens. De belangrijkste om te weten zijn:

Encryptie

Encryptie beschermt gevoelige klantgegevens en financiële transacties tegen ongeoorloofde toegang, manipulatie en diefstal. Er zijn twee primaire soorten encryptie: symmetrisch en asymmetrisch. Symmetrische encryptie omvat het gebruik van dezelfde sleutel voor het vergrendelen en ontgrendelen van de gegevens, terwijl asymmetrische encryptie, ook wel 'openbare sleutel-encryptie' genoemd, twee sleutels gebruikt: een openbare sleutel voor vergrendeling en een privésleutel voor het ontgrendelen van de gegevens. Over het algemeen wordt asymmetrische encryptie als veiliger beschouwd omdat de privésleutel niet wordt gedeeld.

Ondernemingen gebruiken encryptieprotocollen zoals Secure Sockets Layer (SSL) en Transport Layer Security (TLS) om de gegevensoverdracht tussen de browsers van klanten en ondernemingswebsites of betalingsplatforms te beveiligen. SSL/TLS-encryptie maakt gebruik van een combinatie van symmetrische en asymmetrische encryptie om een veilige verbinding tot stand te brengen en gegevens tijdens de overdracht te beveiligen.

Tokenisatie

Tokenisatie beschermt gevoelige betaalgegevens door ze te vervangen door unieke tokens die geen waarde hebben als ze uitlekken. Dit proces vermindert het risico op ongeoorloofde toegang en datalekken aanzienlijk en zorgt ervoor dat je voldoet aan de industrienormen en regelgeving.

Met betaaltokenisatie worden gevoelige gegevens, zoals creditcardnummers, vervangen door unieke tokens die door een beveiligd systeem worden gegenereerd. Deze tokens worden gebruikt om te verwijzen naar de oorspronkelijke betaalinformatie, die is opgeslagen in een gecentraliseerde tokenkluis. De tokens zelf kunnen niet worden gebruikt om frauduleuze transacties uit te voeren of ontleed om achter de oorspronkelijke betaalgegevens te komen.

Authenticatie

Authenticatie is een basale beveiligingsmaatregel voor betalingen, waarmee de identiteit wordt vastgesteld van gebruikers die proberen toegang te krijgen tot een transactie of deze te voltooien.

Er zijn verschillende soorten authenticatie, waaronder:

• Single-factor authenticatie (SFA): vraagt om één vorm van identificatie, meestal een wachtwoord of een pincode.
  
• Tweefactorauthenticatie (2FA): vraagt om twee vormen van identificatie, zoals een wachtwoord en een eenmalige code die naar een geregistreerd apparaat wordt verzonden.
  
• Multifactorauthenticatie (MFA): vraagt om drie of meer vormen van identificatie, waaronder biometrische gegevens, beveiligingsvragen of fysieke tokens.
  

Fraudeopsporing en -preventie

Deze systemen helpen ondernemingen om frauduleuze transacties te herkennen en te voorkomen door transactiepatronen, klantgedrag en andere risicofactoren in de gaten te houden. Technieken zoals machine learning-algoritmen, gedragsanalyse en risicoscores kunnen afwijkingen opsporen en fraude voorkomen. Check onze gids voor fraudedetectie voor meer info.

Compliance met de Payment Card Industry Data Security Standard

De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een reeks beveiligingsnormen die ervoor zorgen dat alle ondernemingen die creditcardgegevens verwerken, opslaan of verzenden, een veilige omgeving hebben. Naleving van PCI DSS beschermt gevoelige klantgegevens en vermindert het risico op datalekken.

Het bereiken en handhaven van PCI DSS-compliance is belangrijk om de gevoelige betalingsgegevens van klanten te beschermen en te laten zien dat je veiligheid serieus neemt.

Betaalgateways

Betaalgateways maken het makkelijker om kaarttransacties te verwerken en beschermen tegelijkertijd de betalingsgegevens van klanten tegen ongeoorloofde toegang en fraude. Door een veilig kanaal te bieden voor het verzenden van betalingsinformatie tussen de klant, de onderneming en de betalingsverwerker of de accepterende bank, zijn betaalgateways een belangrijk onderdeel van een uiterst veilige betaalomgeving.

Firewall- en netwerkbeveiliging

Firewall- en netwerkbeveiliging beschermen de betalingsinfrastructuur en vertrouwelijke klantgegevens tegen externe bedreigingen, zoals hackers, malware en andere kwaadwillenden.

Een firewall is een soort beveiligingssysteem dat fungeert als een bewaker voor een computernetwerk, waarbij de informatie die binnenkomt en uitgaat op basis van specifieke regels wordt gecontroleerd. Firewalls vormen een beschermende barrière tussen een vertrouwd netwerk binnen een onderneming, zoals het betalingssysteem, en de niet-vertrouwde buitenwereld, zoals internet, waardoor ongeoorloofde toegang tot het netwerk wordt voorkomen. Firewalls kunnen bestaan uit hardware of software, of een combinatie van beide zijn.

Enkele belangrijke aspecten van firewall- en netwerkbeveiliging zijn:

• Netwerksegmentatie
  Door het netwerk op te delen in kleinere, geïsoleerde segmenten wordt de potentiële schade van een inbreuk op de beveiliging beperkt. Door gevoelige betaalgegevens en -systemen in gescheiden netwerksegmenten te bewaren, kunnen ondernemingen deze activa beter beschermen tegen ongeoorloofde toegang, en de werklast van PCI DSS-compliance minimaliseren.

• Systemen voor de opsporing en preventie van inbraak
  Systemen voor de opsporing en preventie van inbraak zoeken in het netwerkverkeer naar verdachte activiteiten, merken potentiële bedreigingen op en ondernemen actie om die bedreigingen te voorkomen of te beperken. Door gebruik te maken van een combinatie van methoden, zoals het controleren op bekende bedreigingen en het analyseren van communicatieregels, kunnen deze systemen vele soorten aanvallen opsporen en blokkeren, zelfs als deze gloednieuw zijn.

• Sterke toegangscontroles
  Met toegangscontroles zoals multifactorauthenticatie (MFA), op rollen gebaseerd toegangsbeheer en het 'principe van minimale bevoegdheden', de praktijk waarbij personen of entiteiten het minimale toegangsniveau krijgen dat nodig is om hun specifieke taken of functies met betrekking tot betalingsverwerking uit te voeren, kun je er beter voor zorgen dat alleen geautoriseerde gebruikers toegang hebben tot netwerkbronnen en gevoelige betalingssystemen.

• Beveiligingsmonitoring en reactie op incidenten
  Continue monitoring van netwerkactiviteit, in combinatie met een goed uitgewerkt incidentresponsplan, helpt ondernemingen om beveiligingsbedreigingen snel op te sporen en erop te reageren, waardoor potentiële schade en downtime tot een minimum worden beperkt.

Beveiligingsupdates en -patches

Softwareleveranciers, hardwarefabrikanten en aanbieders van besturingssystemen brengen beveiligingsupdates en patches uit om bekende kwetsbaarheden, bugs of andere beveiligingsproblemen in hun producten aan te pakken. Regelmatige beveiligingsupdates en patches helpen de betalingsinfrastructuur, klantgegevens en andere belangrijke systemen te beschermen tegen kwetsbaarheden, cyberaanvallen en ongeoorloofde toegang.

Door deze updates en patches regelmatig te installeren, helpt om:

• Kwetsbaarheden te verhelpen
  Updates en patches verhelpen beveiligingsfouten of zwakke punten die hackers kunnen misbruiken om ongeoorloofde toegang tot je systemen te krijgen of gevoelige gegevens te stelen. Met de nieuwste beveiligingspatches kun je het risico op datalekken en cyberaanvallen verkleinen.

• Prestaties te verbeteren
  Updates bevatten vaak prestatieverbeteringen, bugfixes of nieuwe functies die de algehele stabiliteit, efficiëntie en functionaliteit van je systemen en software kunnen verbeteren.

• Aan compliance-eisen te voldoen
  Regelgeving zegt vaak dat ondernemingen beveiligingsupdates en patches op tijd moeten installeren om aan de regels te blijven voldoen. Door je systemen regelmatig te updaten, kun je boetes of sancties voor niet-naleving voorkomen.

• Zich tegen opkomende bedreigingen te beschermen
  Cyberdreigingen blijven evolueren, omdat hackers nieuwe kwetsbaarheden ontdekken en nieuwe aanvalstechnieken ontwikkelen. Door updates en patches toe te passen, kun je deze opkomende bedreigingen voorblijven en een veilige omgeving behouden.

Beveiligingsfuncties waar je op moet letten bij een betaaldienstverlener

Bij het kiezen van een betaaldienstverlener moet je met veel dingen rekening houden, van beveiligingsfuncties tot naleving van regels, uptime en betrouwbaarheid.

Belangrijke dingen om op te letten bij een betaaldienstverlener zijn:

• Encryptie
  Een veilige betaaldienstverlener moet encryptieprotocollen gebruiken om gevoelige betalingsgegevens te versleutelen. Deze protocollen zorgen ervoor dat de betalingsgegevens van de klant veilig blijven tijdens de overdracht en beschermen de gegevens tegen onderschepping of manipulatie.

• Tokenisatie
  Betaalgegevens, zoals kaartgegevens, moeten worden getokeniseerd om klantgegevens te beschermen, het risico op datalekken te verminderen en te voldoen aan de PCI DSS-normen.

• Authenticatie en fraudepreventie
  Zorg voor ingebouwde authenticatiemethoden, zoals CVV/CVC-controles, 3D Secure en biometrische authenticatie, om de identiteit van klanten te checken en ongeoorloofde transacties te voorkomen. Zorg er ook voor dat ze systemen gebruiken voor geavanceerde fraudedetectie en -preventie die gebruikmaken van machine learning, gedragsanalyse en risicoscores om frauduleuze transacties in realtime te identificeren en te blokkeren.

• Compliance met industriestandaarden
  Een aanbieder moet zich houden aan PCI DSS en andere relevante industrienormen om een veilige omgeving te houden voor het verwerken, opslaan en verzenden van kaartgegevens.

• Uptime en betrouwbaarheid
  Door een hoge uptime en betrouwbaarheid te houden, kunnen klanten zonder problemen transacties doen. Regelmatige controles, extra maatregelen en een sterke infrastructuur zorgen ervoor dat een provider transacties altijd veilig en efficiënt kan doen.

Best practices op het gebied van beveiliging voor ondernemingen

Alle ondernemingen die betaalgegevens, zoals creditcardgegevens, verwerken, opslaan of versturen, moeten zich zorgen maken over de veiligheid van betalingen. Het is belangrijk om veilige betaalprocessen te hebben om gevoelige klantgegevens te beschermen, het vertrouwen van klanten te behouden en te voldoen aan de regels en normen van de branche, voor ondernemingen van elke omvang en in elke branche.

Om een doordacht plan voor het beheer van betalingsbeveiliging te garanderen, moeten ondernemingen de volgende stappen nemen:

1. Voer een risicobeoordeling uit
Kijk eerst naar je huidige betaalinfrastructuur, -processen en -systemen om mogelijke kwetsbaarheden en verbeterpunten vast te stellen. Bepaal met welke soorten gevoelige gegevens je onderneming te maken heeft en waar deze worden opgeslagen, verwerkt en verzonden.

2. Zorg dat je de compliancevereisten kent
Zorg dat je de normen en regels kent die voor jouw branche gelden, zoals PCI DSS, en kijk welke specifieke regels voor jouw onderneming gelden op basis van de markten waar je actief bent. Zorg dat je de beveiligingsmaatregelen en -praktijken begrijpt die deze normen voorschrijven. Train je medewerkers in de PCI DSS-vereisten en de beste manieren om veilig met kaartgegevens om te gaan.

3. Ontwikkel beveiligingsbeleid en -procedures
Zorg voor duidelijke regels en procedures voor betalingsveiligheid, zoals richtlijnen voor het omgaan met gevoelige gegevens, toegangscontrole, reageren op incidenten, patchbeheer en training van medewerkers. Zorg ervoor dat deze regels en procedures passen bij de normen en regels van de branche.

4. Tref veiligheidsmaatregelen
Voer op basis van je risicobeoordeling en nalevingsvereisten passende beveiligingsmaatregelen door, zoals encryptie, tokenisatie, sterke authenticatie en firewallconfiguraties. Kies een veilige betaaldienstverlener en werk samen met PCI DSS-conforme leveranciers om je nalevingsinspanningen te stroomlijnen.

5. Monitor systemen en voer stresstests uit
Check regelmatig je betalingssystemen, netwerken en apps op mogelijke bedreigingen of zwakke plekken. Met dingen als kwetsbaarheidsscans, penetratietests en systeemaudits kun je kijken hoe goed je beveiliging werkt en waar je nog wat kunt verbeteren. Denk er ook aan om automatische tools te gebruiken die kunnen helpen bij het vinden van ontbrekende patches of verouderde software.

6. Pas je aanpak aan zoals aangegeven
Zelfs de best opgestelde beveiligingsstrategieën zullen in de loop van de tijd moeten worden aangepast. Evalueer voortdurend de effectiviteit van je strategie voor betalingsbeveiliging en pas deze zo nodig aan aan veranderingen in je onderneming, de brancheregelgeving of het dreigingslandschap. Regelmatige evaluaties helpen ervoor te zorgen dat je strategie relevant en effectief blijft voor het beschermen van de gegevens van je klanten.

7. Maak een responsplan voor incidenten
Ontwikkel een goed uitgewerkt incidentresponsplan om je organisatie de weg te wijzen in het geval van een inbreuk op de beveiliging of een ander incident. Dit plan moet rollen en verantwoordelijkheden, communicatieprotocollen en procedures beschrijven om incidenten in te dammen en te beperken.

Hoe Stripe Radar kan helpen

Stripe Radar traint AI-modellen om fraude op te sporen en te voorkomen, met behulp van gegevens uit het wereldwijde Stripe-netwerk. Het werkt deze modellen continu bij op basis van de nieuwste fraudetrends, zodat je onderneming beschermd blijft terwijl fraude zich ontwikkelt.

Stripe biedt ook Radar for Fraud Teams, waarmee gebruikers regels op maat kunnen toevoegen voor specifieke fraudescenario's voor hun onderneming en toegang krijgen tot geavanceerde fraude-inzichten.

Radar kan je onderneming helpen:

• Verlies door fraude voorkomen: Stripe verwerkt jaarlijks meer dan $ 1 biljoen aan betalingen. Dankzij deze groei kan Radar fraude nauwkeurig detecteren en voorkomen, waardoor je geld bespaart.
  
• Verhoog je inkomsten: De AI-modellen van Radar zijn getraind op basis van actuele chargebackgegevens, klantinformatie, browsegegevens en meer. Zo kan Radar risicovolle transacties identificeren en het aantal vals-positieven verminderen, waardoor je inkomsten stijgen.
  
• Bespaar tijd: Radar is ingebouwd in Stripe en vereist nul regels code om in te stellen. Je kunt ook je fraudeprestaties monitoren, regels schrijven en meer op één platform, wat de efficiëntie verhoogt.
  

Meer informatie over Stripe Radar of ga vandaag nog aan de slag.