Alle betrokkenen hebben last van een geweigerde betaling. De klant vraagt zich plotseling af wat er is misgegaan met de kaart of rekening, terwijl het bedrijf niet zeker weet of de transactie kan worden voltooid. Geweigerde betalingen kunnen voorkomen bij elk type betaling. Dit kan gebeuren wanneer de klant met een volle winkelwagen naar de winkelkassa gaat, wanneer deze op 'afrekenen' klikt op de website van het bedrijf of wanneer er iets misgaat met de instellingen voor terugkerende betalingen van de klant.

Geweigerde betalingen kunnen om verschillende redenen voorkomen en kunnen leiden tot een verloren verkoop. Om ze te vermijden, moet je begrijpen hoe creditcardtransacties worden geautoriseerd en wat een geweigerde betaling kan veroorzaken. Betalingsverwerkers bieden weigeringscodes die aangeven waarom een transactie wordt geweigerd. Bedrijven moeten deze codes leren herkennen en begrijpen om op gepaste wijze te kunnen reageren op een geweigerde transactie, en mogelijk de verkoop te redden.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is kaartautorisatie?
  
• Wat is een weigeringscode?
  
• Typen geweigerde betalingen voor betaalkaarten
  
• Lijst met weigeringscodes voor betaalkaarten
  

Wat is kaartautorisatie?

Autorisatie van betaalkaarten is het goedkeuringsproces dat controleert of een kaarthouder voldoende geld heeft voor een bepaalde aankoop. Dit gebeurt achter de schermen wanneer een betaalkaarttransactie wordt verwerkt.

Bij een fysieke transactie haalt een klant de kaart door een kaartlezer, houdt deze er tegenaan of steekt deze er in. Bij een online aankoop voert de klant de betalingsgegevens in wanneer daarom wordt gevraagd. De informatie voor die transactie wordt verzonden van de kassa van het bedrijf naar de acquirer (ook wel de 'wervende bank' genoemd), de financiële instelling die het bedrijf vertegenwoordigt.

De acquirer stuurt de transactie naar het juiste kaartnetwerk en zorgt ervoor dat het geld op de juiste rekening wordt gestort. De acquirer dient een aanvraag in bij de issuer (ook wel de 'uitgevende bank' genoemd), de financiële instelling die de betaalkaart heeft uitgegeven aan de kaarthouder.

De issuer onderzoekt de rekening van de kaarthouder en bepaalt of er genoeg geld of beschikbaar tegoed is om de transactie te voltooien. Als dat zo is, haalt de issuer het geld van de rekening van de kaarthouder en stuurt het naar de acquirer, die het op de rekening van het bedrijf stort.

Wat is een weigeringscode?

Een weigeringscode is meestal een alfanumerieke foutcode van twee cijfers die aangeeft waarom een betaalkaarttransactie is geweigerd. Hoewel de code afkomstig kan zijn van verschillende bronnen, is deze vaak afkomstig van de uitgevende bank, betalingsverwerker of kredietnetwerken.

Bedrijven zien niet altijd de exacte code. Als ze een betalingsverwerker zoals Stripe gebruiken, kunnen ze andere unieke weigeringcodes zien die aangeven waarom de transactie is mislukt en die aanwijzingen geven om het probleem op te lossen en de transactie te voltooien.

Typen geweigerde betalingen voor betaalkaarten

Er zijn veel verschillende typen geweigerde betalingen voor betaalkaarten. De meest voorkomende reden waarom een betaalkaart wordt geweigerd, is onvoldoende geld of tegoed, goed voor 44% van de geweigerde betalingen in een onderzoek van Ethoca. Bedrijven kunnen in deze gevallen niet veel doen, omdat het probleem bij de kaarthouder ligt. Het aanbieden van opties voor 'koop nu, betaal later' die Stripe ondersteunt, kan helpen bij het minimaliseren van geweigerde betalingen als gevolg van onvoldoende geld. Daarnaast moet de kaarthouder mogelijk geld van een andere rekening overboeken naar de rekening met onvoldoende geld om de transactie te voltooien.

Een andere veel voorkomende reden voor geweigerde betalingen zijn onjuiste gegevens. Dit probleem komt vaker voor bij online transacties, waarbij kaarthouders hun kaartnummer en de kaartverificatiewaarde en vervaldatum van de kaart moeten invoeren. Een op de vijf betalingen wordt geweigerd wanneer een klant een fout maakt en onjuiste gegevens invoert. Dit kan eenvoudig worden opgelost als de kaarthouder de gegevens opnieuw correct invoert.

Kaartbetalingen kunnen ook worden geweigerd bij verdenking van frauduleuze activiteiten, wat kan worden veroorzaakt door grote aankopen of een groot aantal transacties in een korte periode. De kaarthouder kan dit probleem oplossen door contact op te nemen met de bank die de kaart heeft uitgegeven en zijn identiteit te bevestigen, waardoor de betaling wordt geautoriseerd.

Soms worden kaarten geweigerd omdat de betaalkaart nog niet is geactiveerd. Dit kan worden opgelost als de kaarthouder het opgegeven activeringsproces voltooit. Een betaalkaart die is verlopen, wordt geweigerd en kaarthouders moeten een andere betaaloptie gebruiken. Schade aan de chip of strip van een betaalkaart kan ook leiden tot een geweigerde betaling als de kassa de kaart niet kan lezen. Andere opties zijn in dit geval handmatige invoer van kaartgegevens of contactloze betaling, indien beschikbaar.

Een betaalkaart wordt ook geweigerd als de kassa niet compatibel is met het kaartnetwerk dat bij de kaart hoort. Als de betaalkaart bijvoorbeeld gebruikmaakt van het kaartnetwerk van American Express en de kassa niet met American Express communiceert, kan de transactie niet worden verwerkt. Oplossingen zoals Stripe werken met de meeste grote kaartnetwerken, zowel in de VS als wereldwijd, waardoor geweigerde betalingen in verband met een niet-ondersteund kaartnetwerk worden vermeden.

Lijst met weigeringscodes voor betaalkaarten

Hieronder vind je een lijst met weigeringscodes voor betaalkaarten die kunnen worden weergegeven als een verwerker bepaalt dat een transactie niet kan worden verwerkt. Elke code geeft een andere reden aan waarom een betaling wordt geweigerd.

• 01: Raadpleeg de issuer
  
• 02: Raadpleeg de issuer (speciale voorwaarde)
  
• 03: Ongeldige verkoper
  
• 04: Betaalkaart ophalen (geen fraude)
  
• 05: Niet honoreren
  
• 06: Fout
  
• 07: Betaalkaart ophalen (fraude)
  
• 10: Gedeeltelijke goedkeuring
  
• 12: Ongeldige transactie
  
• 13: Ongeldig bedrag
  
• 14: Ongeldig rekeningnummer
  
• 15: Geen dergelijke issuer
  
• 19: Transactie opnieuw invoeren
  
• 21: Geen actie ondernomen
  
• 25: Kan record in bestand niet vinden
  
• 28: Bestand tijdelijk niet beschikbaar voor update of schade
  
• 41: Verloren kaart, ophalen
  
• 43: Gestolen kaart, ophalen
  
• 51: Onvoldoende geld
  
• 52: Geen betaalrekening
  
• 53: Geen spaarrekening
  
• 54: Verlopen kaart
  
• 55: Onjuiste pincode
  
• 57: Transactie niet toegestaan-betaalkaart
  
• 58: Transactie niet toegestaan-kassa
  
• 59: Verdenking van fraude
  
• 61: Overschrijdt goedkeuringslimiet
  
• 62: Ongeldige/beperkte servicecode
  
• 63: Schending van beveiliging
  
• 64: Transactie voldoet niet aan AML-vereiste
  
• 65: Opnamelimiet overschreden
  
• 70: Pincodegegevens vereist
  
• 75: Toegestaan aantal pogingen voor invoer van pincode overschreden
  
• 76: Ongevraagde terugboeking
  
• 78: Geblokkeerd, eerste gebruik
  
• 79: Al teruggeboekt
  
• 82: Negatieve CAM-, dCVV-, iCVV- of CVV-resultaten
  
• 85: Geen reden voor geweigerde betaling
  
• 86: Kan pincode niet verifiëren
  
• 91: Uitgever of schakelaar niet beschikbaar
  
• 92: Kan transactie niet omleiden
  
• 93: Transactie kan niet worden voltooid-overtreding van de wet
  
• 96: Systeemfout
  
• 97: Ongeldige CVV
  
• 1A: Extra klantverificatie vereist
  
• R0: Terugkerende betaling gestopt op verzoek van klant
  
• R1: Terugkerende betaling gestopt op verzoek van klant
  

Stripe gebruikt zijn eigen weigeringcodes, die veel van dezelfde mogelijke redenen hebben als de traditionele weigeringcodes, maar het probleem duidelijker omschrijven. De Stripe-weigeringscodes zijn als volgt:

Klik hier voor meer informatie over het afhandelen van geweigerde betalingen en mislukte transacties met Stripe.