Geweigerde kaartbetalingen kunnen om verschillende redenen voorkomen en kunnen leiden tot een verloren verkoop. Om ze te vermijden, moet je begrijpen hoe creditcardtransacties worden geautoriseerd en wat een geweigerde betaling kan veroorzaken. Betalingsverwerkers bieden weigeringscodes die aangeven waarom een transactie wordt geweigerd. Bedrijven moeten deze codes leren herkennen en begrijpen om op gepaste wijze te kunnen reageren op een geweigerde transactie, en mogelijk de verkoop te redden.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is kaartautorisatie?
  
• Wat is een weigeringscode?
  
• Soorten geweigerde kaartbetalingen
  
• Lijst met weigeringscodes voor betaalkaarten
  
• Stripe-weigeringscodes
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is autorisatie van betaalkaarten?

Autorisatie van betaalkaarten is het goedkeuringsproces dat controleert of een kaarthouder voldoende geld heeft voor een bepaalde aankoop. Dit gebeurt achter de schermen wanneer een betaalkaarttransactie wordt verwerkt.

Bij een fysieke transactie haalt een klant zijn credit- of debitcard door een kaartlezer, houdt deze er tegenaan of steekt deze er in. Bij een online aankoop voert de klant de betalingsgegevens in wanneer daarom wordt gevraagd. Die informatie wordt naar de accepteerder van de onderneming gestuurd (ook wel de 'accepterende bank' genoemd), die deze via het juiste kaartnetwerk doorstuurt naar de uitgever, de financiële instelling die de betaalkaart aan de kaarthouder heeft uitgegeven.

De uitgever onderzoekt de rekening van de kaarthouder en bepaalt of er voldoende geld of beschikbaar tegoed is om de transactie te voltooien. De uitgever keurt de aanvraag goed of weigert deze. Indien goedgekeurd, maakt de uitgever het geld over naar de accepteerder, die het op de rekening van de onderneming stort.

Wat is een weigeringscode?

Een weigeringscode is meestal een alfanumerieke foutcode van twee cijfers die aangeeft waarom een betaalkaarttransactie is geweigerd. Hoewel de code afkomstig kan zijn van verschillende bronnen, is deze vaak afkomstig van de uitgevende bank, betalingsverwerker of kredietnetwerken.

Als ondernemingen begrijpen waar een weigering vandaan komt, kunnen ze het probleem diagnosticeren en vervolgstappen bepalen.

Veelvoorkomende redenen waarom de uitgever (de bank van de klant) een transactie kan weigeren

• Onvoldoende geld of de kredietlimiet is overschreden
  
• Vermoeden van fraude of ongebruikelijke activiteit
  
• Onjuiste kaartgegevens ingevoerd (bijv. verkeerde CVV of vervaldatum)
  
• De betaalkaart is als verloren of gestolen opgegeven
  
• De rekening is bevroren of gesloten
  

Veelvoorkomende redenen waarom de accepteerder (de bank van de verkoper) een transactie kan weigeren

• Het account van de verkoper is niet geconfigureerd om dat type creditcard of debitcard te accepteren
  
• De transactie overschrijdt de verwerkingslimieten van de verkoper
  
• Het account van de verkoper is opgeschort of gemarkeerd wegens een risico
  

Ondernemingen zien niet altijd de exacte code. Als ze een betalingsverwerker zoals Stripe gebruiken, kunnen ze andere unieke weigeringcodes of responscodes van de betaalgateway zien die aangeven waarom de transactie is mislukt en die aanwijzingen geven om het probleem op te lossen en de transactie te voltooien.

Typen geweigerde kaartbetalingen

Er zijn veel verschillende soorten geweigerde kaartbetalingen. De meest voorkomende reden dat een debitcard of creditcard wordt geweigerd is onvoldoende geld of krediet, wat volgens een onderzoek van Ethoca goed is voor 44% van de weigeringen. Ondernemingen kunnen in deze gevallen niet veel doen, aangezien het probleem bij de kaarthouder ligt. Het aanbieden van opties voor nu kopen, later betalen, wat door Stripe wordt ondersteund, kan weigeringen wegens onvoldoende saldo helpen minimaliseren. Daarnaast moet de kaarthouder mogelijk geld van een andere rekening overmaken naar de rekening met onvoldoende saldo om de transactie te voltooien.

Een andere veelvoorkomende reden voor geweigerde betalingen met een debitcard of creditcard zijn onjuiste gegevens. Dit probleem komt vaker voor bij online transacties, waarbij kaarthouders zowel hun kaartnummer als de CVV en vervaldatum van de betaalkaart moeten invoeren. Volgens datzelfde onderzoek van Ethoca vindt een op de vijf weigeringen van een betaalkaart plaats wanneer een klant een fout maakt en verkeerde informatie invoert. Dit is eenvoudig op te lossen als de kaarthouder diens gegevens opnieuw en correct invoert.

Kaartbetalingen kunnen ook worden geweigerd bij verdenking van frauduleuze activiteiten, wat kan worden veroorzaakt door grote aankopen of een groot aantal transacties in een korte periode. De kaarthouder kan dit probleem oplossen door contact op te nemen met de bank die de betaalkaart heeft uitgegeven en zijn identiteit te bevestigen, waardoor de betaling wordt geautoriseerd.

Soms worden betaalkaarten geweigerd omdat de betaalkaart nog niet is geactiveerd. Dit kan worden opgelost als de kaarthouder het gespecificeerde activeringsproces voltooit. Een betaalkaart die is verlopen, wordt ook geweigerd en kaarthouders moeten dan een andere betaaloptie gebruiken. Schade aan de chip of strip van een betaalkaart kan ook leiden tot een weigering als de betaalterminal de betaalkaart niet kan lezen. Andere opties in dit geval zijn handmatige invoer van kaartgegevens of contactloze betaling, indien beschikbaar.

Een debitcard of creditcard wordt ook geweigerd als de betaalterminal niet compatibel is met de kaartnetwerken die aan de betaalkaart zijn gekoppeld. Als de betaalkaart bijvoorbeeld het kaartnetwerk van American Express gebruikt en de betaalterminal niet met American Express communiceert, kan de transactie niet worden verwerkt. Oplossingen zoals Stripe werken met de meeste grote kaartnetwerken, zowel in de VS als wereldwijd, wat helpt weigeringen te voorkomen die verband houden met een niet-ondersteund kaartnetwerk.

Lijst met weigeringscodes voor betaalkaarten

Hieronder vind je een lijst met de weigeringscodes voor betaalkaarten die kunnen worden weergegeven als een verwerker vaststelt dat een transactie niet kan worden verwerkt. (Houd er rekening mee dat de responscodes van de betaalgateway kunnen afwijken van de door de bank verstrekte weigeringscodes). Elke code geeft een andere reden aan voor waarom een betaling is geweigerd.

• 01: Raadpleeg de uitgever
  
• 02: Raadpleeg de uitgever (speciale voorwaarde)
  
• 03: Ongeldige verkoper
  
• 04: Betaalkaart ophalen (geen fraude)
  
• 05: Niet honoreren
  
• 06: Fout
  
• 07: Betaalkaart ophalen (fraude)
  
• 10: Gedeeltelijke goedkeuring
  
• 12: Ongeldige transactie
  
• 13: Ongeldig bedrag
  
• 14: Ongeldig rekeningnummer
  
• 15: Geen dergelijke uitgever
  
• 19: Transactie opnieuw invoeren
  
• 21: Geen actie ondernomen
  
• 25: Kan record in bestand niet vinden
  
• 28: Bestand tijdelijk niet beschikbaar voor update of schade
  
• 41: Verloren kaart, ophalen
  
• 43: Gestolen kaart, ophalen
  
• 51: Onvoldoende geld
  
• 52: Geen betaalrekening
  
• 53: Geen spaarrekening
  
• 54: Verlopen kaart
  
• 55: Onjuiste pincode
  
• 57: Transactie niet toegestaan-betaalkaart
  
• 58: Transactie niet toegestaan-kassa
  
• 59: Verdenking van fraude
  
• 61: Overschrijdt goedkeuringslimiet
  
• 62: Ongeldige/beperkte servicecode
  
• 63: Schending van beveiliging
  
• 64: Transactie voldoet niet aan AML-vereiste
  
• 65: Opnamelimiet overschreden
  
• 70: Pincodegegevens vereist
  
• 75: Toegestaan aantal pogingen voor invoer van pincode overschreden
  
• 76: Ongevraagde terugboeking
  
• 78: Geblokkeerd, eerste gebruik
  
• 79: Al teruggeboekt
  
• 82: Negatieve CAM-, dCVV-, iCVV- of CVV-resultaten
  
• 85: Geen reden voor geweigerde betaling
  
• 86: Kan pincode niet verifiëren
  
• 91: Uitgever of schakelaar niet beschikbaar
  
• 92: Kan transactie niet omleiden
  
• 93: Transactie kan niet worden voltooid-overtreding van de wet
  
• 96: Systeemfout
  
• 97: Ongeldige CVV
  
• 9G: Geblokkeerd door kaarthouder/neem contact op met kaarthouder
  
• 1A: Extra klantverificatie vereist
  
• R0: Terugkerende betaling gestopt op verzoek van klant
  
• R1: Terugkerende betaling gestopt op verzoek van klant
  

Stripe gebruikt zijn eigen weigeringscodes, die veel van dezelfde mogelijke redenen dekken als de traditionele weigeringscodes, maar het probleem duidelijker omschrijven. De Stripe-weigeringscodes zijn als volgt:

Stripe-weigeringscodes

Stripe gebruikt zijn eigen weigeringscodes. Deze responscodes van de betaalgateway dekken veelal dezelfde potentiële redenen als de traditionele weigeringscodes, maar leggen het probleem duidelijker uit. De Stripe-weigeringscodes zijn als volgt:

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.