American Express is een wereldwijd erkende financiële dienstverlener met het hoofdkantoor in New York City. American Express is in 1850 opgericht als exprespostbedrijf in Buffalo, New York en is uitgegroeid tot een toonaangevende speler op het gebied van creditcards, chargecards en reischeques. De onderneming staat bekend om haar selectie van creditcards afgestemd op persoonlijke, mkb- en zakelijke behoeften, met wereldwijd meer dan 133 miljoen kaarten in omloop in 2022.

American Express bedient een divers klantenbestand dat zich over de hele wereld uitstrekt. Amex-creditcards staan bekend om hun lidmaatschapsbeloningsprogramma, dat punten biedt die kaarthouders kunnen inwisselen voor reizen, winkelen en andere ervaringen. Naast kaartdiensten biedt American Express tools voor financiële planning, beleggingsproducten en oplossingen voor zakelijke financiering.

Het verdienmodel van American Express hangt af van de uitgaven van en tarieven voor kaarthouders, evenals de kosten van de verkoper voor het accepteren van de kaart. De verkoperskosten van de onderneming zijn hoger dan die van andere grote kaartnetwerken, wat de marktacceptatie ervan heeft beïnvloed. De afgelopen jaren heeft American Express zich gericht op het verbeteren van zijn digitale diensten om te voldoen aan de toenemende vraag naar online en mobiele financiële oplossingen.

Ondanks zijn wereldwijde bekendheid heeft American Express te maken met concurrentie in regio's waar klanten de voorkeur geven aan lokale betaalmethoden of andere kaartnetwerken, vaak vanwege lagere tarieven of een ander aanbod aan diensten. In concurrerende markten spreekt het aanbod van American Express, zoals de premium kaarten en het beloningsprogramma, vermogende klanten en grote organisaties aan.

Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over American Express: de operationele reikwijdte, beoogde klantsegmenten, tariefstructuur en de populairste concurrenten, evenals hoe je American Express als betaalmethode kunt accepteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt American Express?
  
• Waar wordt American Express gebruikt?
  
• Wie gebruikt American Express?
  
• De voordelen van American Express voor ondernemingen
  
• Veiligheidsmaatregelen van American Express
  
• Werken met American Express
  
• Alternatieven voor American Express
  

Hoe werkt American Express?

American Express biedt een breed scala aan producten en diensten die geschikt zijn voor verschillende soorten klanten en ondernemingen. Hier is een blik op het aanbod van American Express:

• Creditcards en chargecards: American Express is vooral bekend om zijn creditcards en chargecards. Creditcards bieden klanten de mogelijkheid om een saldo open te laten staan met rente, terwijl klanten met chargecards elke maand het volledige saldo moeten betalen. Voor klanten bieden deze kaarten verschillende voordelen, waaronder beloningspunten, reisvoordelen en verzekeringsdekking. Voor ondernemingen biedt American Express gespecialiseerde betaalkaarten die het onkostenbeheer gemakkelijker maken, met functies zoals bestedingslimieten en gegevensrapportage.

• Diensten voor verkopers: Ondernemingen die American Express accepteren, maken gebruik van de diensten voor verkopers. Hiermee krijgen ondernemingen inzichten in het bestedingspatroon van klanten en de marketingstrategie om klanten aan te trekken en te behouden. American Express rekent hogere verkoperskosten dan Visa en Mastercard, wat een dealbreaker kan zijn voor kleine ondernemingen. Voor veel ondernemingen zijn de hogere kosten toch de moeite waard omdat ze ermee toegang krijgen tot het netwerk van vermogende klanten van American Express.

• Financiering voor ondernemingen: American Express biedt ondernemingen financieringsoplossingen, waaronder zakelijke leningen en kredietlijnen. Deze producten helpen ondernemingen hun cashflow te beheren, uitbreidingen te financieren en onverwachte uitgaven te dekken. Doorgaans moeten ondernemingen een kredietbeoordeling ondergaan om van deze financieringsoplossingen te kunnen profiteren.

• Lidmaatschapsbeloningen: Het lidmaatschapsbeloningsprogramma van Amex is een grote aantrekkingskracht voor kaarthouders van American Express. Met het programma kunnen klanten en ondernemingen punten verdienen op hun uitgaven, die onder meer kunnen worden ingewisseld voor reizen en producten. Voor ondernemingen zorgen deze beloningen voor een stimulans bij werknemers of voor lagere reiskosten.

• Reizen: American Express biedt uitgebreide reisdiensten die kaarthouders toegang geven tot diensten van reisorganisaties, luchthavenlounges, exclusieve hotelprogramma's en reisverzekeringen. Premium-kaarthouders krijgen toegang tot exclusievere diensten.

• Onkostenbeheer: American Express biedt tools voor onkostenbeheer voor zakelijke klanten, om ondernemingen te helpen de uitgaven van werknemers bij te houden en te beheersen en inzicht te krijgen in bestedingspatronen. Deze tools kunnen worden geïntegreerd met de boekhoudsystemen die ondernemingen gebruiken.

• Klantenservice: American Express staat bekend om zijn sterke klantenservice, met name voor zijn premium kaarthouders en zakelijke klanten, die profiteren van toegewijde zakelijke accountmanagers en 24/7 klantenondersteuning.

• Digitale diensten: American Express biedt een reeks online en mobiele functies voor kaarthouders en ondernemingen. Dit is inclusief opties voor mobiele betalingen, online accountbeheer en digitaal onkostenbeheer.

Waar wordt American Express gebruikt?

Het wereldwijde gebruik van American Express wordt beïnvloed door het bestedingspatroon van klanten, zakelijke trends en wettelijke omstandigheden. In meer ontwikkelde markten met sterke kredietsystemen en hogere inkomens boekt American Express vaak succes met zijn premium kaartaanbod en beloningsprogramma. In opkomende markten of regio's met andere regelgeving en financiële gewoonten staat de onderneming voor meer uitdagingen en past ze vaak haar strategie aan om beter tegemoet te komen aan de lokale voorkeuren en omstandigheden. De gebruikspatronen van American Express in verschillende regio's worden hieronder beschreven.

• Verenigde Staten: Amex wordt veel gebruikt in de VS, de thuismarkt. Het succes van de onderneming in de VS is deels te danken aan de sterke creditcardcultuur en populariteit van loyaliteitsprogramma's bij klanten. De Amerikaanse markt wordt gekenmerkt door een relatief hoge acceptatie van creditcards door kleine en grote ondernemingen, hoewel American Express soms te maken heeft met beperkingen rond kaartacceptatie vanwege de hogere verkoperskosten.

• Europa: De aanwezigheid van American Express op de Europese markten verschilt per land. In landen met een sterke financiële infrastructuur, zoals het Verenigd Koninkrijk en Duitsland, zijn Amex-kaarten een populaire keuze, vooral onder vermogende klanten en ondernemingen. Maar in andere delen van Europa, met name in kleinere landen of landen met kredietsystemen die niet zo ontwikkeld zijn, staat American Express voor meer uitdagingen en wordt het niet zo algemeen geaccepteerd.

• Azië-Pacific: In de regio Azië-Pacific is het gebruik van American Express-kaarten wisselend. In landen als Japan, Singapore en Australië heeft American Express een sterke aanwezigheid en wordt het ondersteund door sterke economieën en een hoge koopkracht van klanten. In opkomende markten zoals India of bepaalde Zuidoost-Aziatische landen is de penetratie echter minder vanwege de prevalentie van lokale betaalmethoden in combinatie met minder ondernemingen die bereid zijn Amex te accepteren. De regelgeving in deze regio's kan ook een beperkende factor zijn, waarbij sommige overheden de voorkeur geven aan binnenlandse kaartnetwerken in plaats van internationale opties.

• Latijns-Amerika: In Latijns-Amerikaanse landen is het gebruik van American Express over het algemeen minder wijdverbreid dan in Noord-Amerika of Europa vanwege factoren als economische volatiliteit, lagere gemiddelde inkomens en minder culturele focus op financiële producten op basis van krediet. In bepaalde segmenten, zoals reizen en high-end retail, blijft American Express echter aanwezig, wat het bestedingspatroon van meer vermogende klanten weerspiegelt.

• Midden-Oosten en Afrika: American Express-kaarten zijn populair onder de rijkere segmenten van de samenleving in het Midden-Oosten, met name in welvarende landen zoals de Verenigde Arabische Emiraten en Saoedi-Arabië. Het gebruik van Amex weerspiegelt de luxe klanttrends en high-end zakelijke activiteiten in de regio. In veel Afrikaanse landen is de aanwezigheid van American Express beperkter vanwege minder ontwikkelde financiële systemen, een lagere acceptatie van creditcards en de dominantie van contante transacties en mobiele betalingsmogelijkheden.

Wie gebruikt American Express?

American Express richt zich op verschillende klantsegmenten en industrieën. De aantrekkingskracht van Amex is consequent verbonden met zijn reputatie op het gebied van premium services, zijn uitgebreide beloningsprogramma en zijn aura van prestige. Dit alles is van invloed op welke klanten en ondernemingen de betaalkaarten van American Express gebruiken en hoe. In grote lijnen kan het klantenbestand van de onderneming worden onderverdeeld in deze segmenten:

• Vermogende klanten: American Express is populair onder vermogende klanten die zich aangetrokken voelen tot premium betaalkaarten zoals de Platinum- en Centurion-kaarten, waarbij klanten profiteren van uitgebreide beloningen, reisvoordelen en exclusieve diensten. Deze klanten gebruiken hun kaarten voor dagelijkse uitgaven, reizen, dineren en luxe winkels, waarbij ze profiteren van de beloningspunten en prestigieuze status van de kaarten.

• Zakelijke klanten: Allerlei bedrijven, van kleine start-ups tot grote ondernemingen, vormen een ander aanzienlijk deel van de klantenkring van American Express. Deze klanten gebruiken de zakelijke creditcards, oplossingen voor het beheer van zakelijke onkosten en zakenreisrekeningen van Amex. Bedrijfskaarten worden meestal gebruikt voor uitgaven zoals reizen, kantoorbenodigdheden en entertainment voor klanten. Zakelijke klanten gebruiken vaak de bedrijfskaartprogramma's van American Express voor het beheer van onkosten van werknemers en gegevensinzichten. Met Amex profiteren kleine bedrijven en ondernemers van onkostenbeheer, cashflowbeheer en een beloningsprogramma, waarmee ze punten kunnen sparen om zakelijke uitgaven te compenseren. Betaalkaarten voor kleine ondernemingen worden vaak gebruikt voor de aanschaf van benodigdheden, het dekken van operationele uitgaven en het beheren van de uitgaven van werknemers.

• Reizigers: American Express biedt reisgerelateerde voordelen, zoals toegang tot luchthavenlounges, reisverzekeringen en conciërgediensten, waardoor het een voorkeurskeuze is voor frequente reizigers en mensen die in de reisindustrie werken. Amex-kaarten worden vaak gebruikt voor het boeken van vluchten, hotels en huurauto's en worden doorgaans geaccepteerd door de meeste luchtvaartmaatschappijen en ondernemingen in de reisbranche.

• High-end retailbedrijven: American Express-kaarten worden op veel plaatsen geaccepteerd en veelvuldig gebruikt in de detailhandel, met name op high-end marktplaatsen. Hoogwaardige boetieks, luxe warenhuizen, exclusieve online winkelplatforms en andere retailbedrijven die zich richten op vermogende klanten, accepteren vaak American Express omdat ze weten dat Amex-kaarthouders waarschijnlijk een grotere koopkracht hebben.

• Dienstverleningssector: American Express-kaarten worden vaak gebruikt in dienstverlenende sectoren zoals restaurants, horeca en persoonlijke dienstverlening, vooral die voor rijkere klanten. Deze ondernemingen accepteren en stimuleren het betalen met American Express omdat ze het bestedingspatroon van hun klanten begrijpen.

De voordelen van American Express voor ondernemingen

Voordelen van het accepteren van American Express

• Toegang tot een vermogend klantenbestand: Het accepteren van American Express-kaarten kan een meer vermogend klantensegment aantrekken. Omdat deze klanten vaak een grotere koopkracht hebben, kan hun klandizie resulteren in grotere gemiddelde transacties voor ondernemingen.

• Digitale financiële tools: De digitale tools van American Express, waaronder online accountbeheer en opties voor mobiel betalen, bieden ondernemingen moderne, efficiënte manieren om transacties af te handelen en uitgaven bij te houden. Deze digitale integratie kan de klantervaring verbeteren, transacties stroomlijnen en financiële tracking en rapportage vereenvoudigen.

• Rapportage van gegevens: American Express biedt ondernemingen waardevolle data-inzichten en marketingmogelijkheden die hen kunnen helpen hun klanten beter te begrijpen, het aanbod aan te passen en de marketinginspanningen effectiever te maken. Dit aspect is met name gunstig voor ondernemingen die hun strategieën voor klantbetrokkenheid willen verfijnen en de klantloyaliteit willen vergroten.

Voordelen van het gebruik van American Express-bedrijfskaarten

• Diensten op het gebied van financieel beheer: American Express biedt zakelijke klanten verschillende manieren om hun uitgaven effectiever te beheren met functies zoals bestedingslimieten, gedetailleerde transactierapporten en integratie met boekhoudsoftware.

• Zakelijke financieringsmogelijkheden: American Express biedt zakelijke klanten een breed scala aan financieringsoplossingen, zoals zakelijke leningen en kredietlijnen. Deze kunnen van cruciaal belang zijn voor het beheer van de cashflow, financiering van uitbreidingen of het dekken van onverwachte uitgaven. Een dergelijke flexibiliteit en snelle toegang tot fondsen kunnen met name waardevol zijn voor bedrijven in een groeifase of ondernemingen die op korte termijn financiële steun nodig hebben.

• Grotere reisvoordelen: Voor ondernemingen met aanzienlijke reisuitgaven kunnen de reisgerelateerde diensten van American Express erg waardevol zijn. Kaartvoordelen zoals toegang tot luchthavenlounges, reisverzekeringen en conciërgediensten verbeteren de reiservaring voor werknemers en kunnen tot besparingen leiden.

• Klantenservice op hoog niveau: De focus van American Express op klantenservice kan een belangrijk element zijn voor ondernemingen. Amex biedt zakelijke accounts speciale ondersteuning, om ze te helpen problemen snel op te lossen en advies te geven over het maximaliseren van kaartvoordelen. Zo stelt Amex ondernemingen in staat om minder tijd te besteden aan het beheer van creditcardproblemen en meer tijd te besteden aan kernactiviteiten.

• Zakelijk krediet: Voor kleinere ondernemingen of start-ups kan het gebruik van een American Express-betaalkaart helpen om een kredietprofiel op te bouwen. Een sterke kredietgeschiedenis kan gunstig zijn voor financieringsbehoeften en kan bijdragen aan de algehele financiële gezondheid van de onderneming.

• Bedrijfsondersteuning op maat: American Express heeft kaartprogramma's en oplossingen voor uitgavenbeheer op maat voor zijn zakelijke klanten. Deze oplossingen zijn afgestemd op de specifieke behoeften van het bedrijf en bieden schaalbaarheid en efficiëntie bij het beheer van bedrijfsuitgaven.

Veiligheidsmaatregelen van American Express

American Express maakt gebruik van een uitgebreid scala aan beveiligingsmaatregelen om klantgegevens te beschermen.

• Compliance met regelgeving: American Express voldoet aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), een reeks technische en operationele normen die zijn ontwikkeld om betaalkaartgegevens te beschermen. PCI DSS-vereisten omvatten het onderhouden van beveiligde netwerken en systemen, het beschermen van kaarthoudergegevens, het implementeren van krachtige maatregelen voor toegangsbeheer, het regelmatig controleren en testen van netwerken en het handhaven van een informatiebeveiligingsbeleid. American Express zorgt er ook voor dat aanvullende internationale en lokale voorschriften worden nageleefd, waaronder voorschriften die specifiek zijn voor sectoren met een hoog risico.

• Tokenisatie-service: De Tokenisatie-service van American Express omvat een tokenkluis, uitgifte en provisioning van betaaltokens, tokenlevenscyclusbeheer en risicodiensten om fraude te helpen voorkomen. Tokenisatie vermindert de blootstelling aan datalekken door gevoelige betalingsgegevens te vervangen door willekeurig gegenereerde tokennummers. Deze dienst helpt ook om de omvang van PCI-compliance voor ondernemingen te verkleinen door tokens op te slaan in plaats van kaartgegevens.

• Biometrische modaliteiten en SafeKey: De SafeKey 2.0-service van American Express bevat geïntegreerde biometrische functies zoals gezichts- en vingerafdrukherkenning voor een extra authenticatielaag. Dankzij deze functies voldoet Amex aan de wettelijke vereisten en wordt het online afrekenproces vereenvoudigd. Deze maatregelen zijn ontworpen voor de mobiele commerce-omgeving en helpen in real time potentiële fraude te identificeren.

• Multifactorauthenticatie: In lijn met de tweede Payment Services Directive (PSD2) van de Europese Unie, heeft American Express SCA (sterke cliëntauthenticatie) geïmplementeerd, een tweefactorauthenticatieproces dat een beveiligingslaag toevoegt voor elektronische betalingen. Voor het proces voor multifactorauthenticatie is het mogelijk dat een deel van het persoonlijke identificatienummer (PIN) van de kaart van de klant, dat is versleuteld in SafeKey, moet worden ingevoerd tijdens het online afrekenproces.

• Algoritmes voor risicobeoordeling: Als onderdeel van een grotere strategie voor fraudepreventie gebruikt American Express geavanceerde risicobeoordelingsalgoritmen die transactiegegevens analyseren om frauduleuze activiteiten te identificeren en voorkomen.

Werken met American Express

Ondernemingen die American Express als betaalmethode willen accepteren, moeten de volgende stappen doorlopen:

• Zet een verkopersaccount op: De eerste stap is het opzetten van een verkopersaccount, wat kan worden gedaan via een acquiring bank of een betalingsverwerker zoals Stripe. De integratie van Stripe is gebruiksvriendelijk voor ondernemingen, omdat American Express automatisch naast andere grote kaartmerken kan worden geaccepteerd zonder dat ze een apart verkopersaccount moeten openen.

• Ga akkoord met de contractvoorwaarden: Ondernemingen moeten akkoord gaan met de contractvoorwaarden van American Express, waarin de operationele en financiële voorwaarden voor het accepteren van Amex-kaarten en de rechten en plichten van elke partij worden beschreven.

• Zorg voor compatibiliteit: Om American Express-betalingen te accepteren, moet de onderneming bevestigen dat haar betaalterminals of POS-systemen compatibel zijn met Amex-kaarten in alle toepasselijke omgevingen, waaronder in fysieke winkels, online en via mobiele applicaties.

• Handhaaf PCI DSS-compliance: Ondernemingen die kaartbetalingen accepteren, moeten te allen tijde voldoen aan PCI DSS, dat de bescherming van kaartgegevens tijdens en na transacties regelt.

Alternatieven voor American Express

Ondernemingen hebben veel alternatieven voor American Express. De meest populaire opties en hun belangrijkste functies worden hieronder beschreven.

• Visa en Mastercard: Visa en Mastercard zijn algemeen geaccepteerde internationale kaartnetwerken met aanbiedingen voor verschillende klantsegmenten. Ze staan bekend om hun lagere verkoperskosten in vergelijking met die van American Express.

• Discover: Discover, een ander creditcardalternatief dat in de VS wordt gebruikt, heeft vergelijkbare voordelen als American Express, maar heeft doorgaans lagere kosten.

• Lokale kaartnetwerken: Lokale kaartnetwerken zijn in veel regio's gangbaar: UnionPay is bijvoorbeeld een populaire optie in China, terwijl RuPay een sterke positie heeft in India.

• Digitale wallets: Diensten zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay worden steeds populairder als betaalmethode. Deze wallets kunnen vaak met verschillende kaartnetwerken worden geïntegreerd.

• Online betaalgateways: Met online betaalgateways zoals PayPal, Stripe en Square kunnen ondernemingen online betalingen accepteren en integreren met verschillende betaalmethoden. Deze inclusieve opties zijn populair bij e-commercebedrijven.

• Automatische incasso en contante betalingen: Directe bankoverschrijvingen en contante betalingen blijven over de hele wereld populair als betaalmethode, vooral in regio's met een lagere creditcardpenetratie.