Händlerdienste von American Express stellen die Zahlungsnetzwerk-Infrastruktur dar, mit der Unternehmen Kreditkarten und Charge Cards von Amex für Kundentransaktionen akzeptieren können. Der Einsatz bringt einen klaren operativen Kompromiss mit sich: Die Händlergebühren des Unternehmens sind zwar höher als bei anderen großen Kartennetzwerken, die Akzeptanz gewährt Ihrem Unternehmen jedoch direkten Zugang zu finanzstarken Kundinnen und Kunden, Premium-Karteninhaber/innen und großen Organisationen, die im Durchschnitt deutlich mehr ausgeben.

Amex-Kreditkarten sind bei diesen ausgabenstarken Segmenten aufgrund des Premium-Mitgliedschaftsprämienprogramms sehr beliebt, das Punkte bietet, die Karteninhaber/innen für Reisen, Einkäufe und andere Luxuserlebnisse einlösen können. Weltweit sind im Jahr 2025 mehr als 150 Millionen Karten von American Express im Umlauf.

Für Unternehmen ist die Berücksichtigung dieser Präferenzen oft notwendig, um Unternehmensausgaben zu erfassen und die Konversionsraten zu schützen. Im Folgenden behandeln wir, was Unternehmen über American Express wissen müssen: seinen operativen Umfang, Zielkundensegmente, Gebührenstruktur und die beliebtesten Mitbewerber sowie die Möglichkeit, American Express als Zahlungsmethode zu akzeptieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert American Express?
  
• Wo wird American Express verwendet?
  
• Wer nutzt American Express?
  
• Händlergebühren bei American Express
  
• Vor- und Nachteile der Akzeptanz von American Express
  
• Sicherheitsmaßnahmen von American Express
  
• So akzeptieren Sie Zahlungen mit American Express
  
• Alternativen zu American Express
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie funktioniert American Express?

American Express bietet eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen an, die sich an unterschiedliche Arten von Kundinnen, Kunden und Unternehmen richten. Die primären strukturellen Unterschiede zwischen American Express und Netzwerken wie Visa oder Mastercard sind Daten und Netzwerklayout.

Visa und Mastercard sind Open-Loop-Netzwerke, die Karten nicht direkt ausstellen. Stattdessen fungieren sie als Vermittler zwischen einer unabhängigen ausstellenden Bank und einer Acquirer (Händlerbank). American Express hingegen fungiert als Closed-Loop-Netzwerk, da es als Kartenaussteller, Netzwerk und Händler-Acquirer fungiert.

Diese direkte Beziehung verschafft dem Netzwerk einzigartige Vorteile. Unternehmen, die American Express akzeptieren, arbeiten mit ihren Händlerdiensten zusammen, die Unternehmen Dateneinblicke in das Ausgabeverhalten von Kundinnen und Kunden sowie Marketingstrategien bieten, um bei der Gewinnung und Bindung von Kundschaft zu helfen.

Transaktionsautorisierungsablauf

Aufgrund dieser konsolidierten Struktur läuft der schrittweise Transaktionsablauf schnell im Hintergrund ab:

1. Erfassung: Das Unternehmen gibt die Transaktionssumme in sein Kassensystem ein und die Kundin oder der Kunde zieht, steckt oder hält die physische Karte oder das Mobilgerät an das Lesegerät.

2. Routing: Das Point-of-Sale-(POS-)System erfasst die verschlüsselte Nutzlast und überträgt die Transaktionsanfrage über das Zahlungsgateway direkt an das Verarbeitungsnetzwerk von American Express.

3. Autorisierung: Da American Express das End-to-End-Framework verwaltet, wird der Kontostatus der Karteninhaberin oder des Karteninhabers sofort verifiziert, die Echtzeit-Kreditverfügbarkeit bewertet, interne Risikoalgorithmen ausgeführt und eine sofortige Genehmigungs- oder Ablehnungsnachricht an das Datenterminal des Unternehmens gesendet.

4. Zahlungsabwicklung: Nach der Autorisierung wird die Transaktion im Batch verarbeitet. American Express kümmert sich um die elektronische Abbuchung vom Konto der Kundin oder des Kunden und überweist das Geld abzüglich der Händlergebühren des Netzwerks auf das Bankkonto des Unternehmens.

Welche POS-Systeme sind mit American Express kompatibel?

Für die Akzeptanz von American Express ist keine spezielle Hardware oder proprietäre Händler-Datenterminals erforderlich. Nahezu alle modernen POS-Hardware- und Softwarelösungen sind nativ vollständig mit dem Netzwerk kompatibel.

Unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen auf herkömmlichen Thekenterminals von alten Anbietern wie Verifone und Ingenico oder auf modernen Cloud-basierten und mobilen App-Plattformen wie Square, Clover, Toast, Shopify POS und Stripe Terminal betrieben wird, die Akzeptanz von American Express ist in die Verarbeitungssoftware integriert.

Wenn Ihr Zahlungsabwickler gängige Kreditkarten-Transaktionen unterstützt, ist die Aktivierung von American Express in der Regel eine einfache Angelegenheit der Auswahl der Option in Ihren Standard-Kontoeinstellungen des digitalen Dashboards, ohne Ihre vorhandene Kassenausstattung zu ändern.

Wo wird American Express genutzt?

Die weltweite Nutzung von American Express wird durch die Ausgabengewohnheiten der Kundschaft, Geschäftstrends und behördliche Rahmenbedingungen beeinflusst. In stärker entwickelten Märkten mit starken Kreditsystemen und höheren Einkommen ist American Express mit seinen Premium-Kreditkartenangeboten und seinem Prämienprogramm häufig erfolgreich, insbesondere in den USA, Großbritannien, Australien und Kanada.

In Schwellenmärkten oder Regionen mit anderen regulatorischen Rahmenbedingungen und Finanzgewohnheiten, wie Lateinamerika, dem asiatisch-pazifischen Raum, Afrika und dem Nahen Osten, steht das Unternehmen vor größeren Herausforderungen und passt seine Strategie häufig an, um lokale Vorlieben und Bedingungen besser zu bedienen.

Da Zahlungspräferenzen und grenzüberschreitende Netzwerkkapazitäten je nach Region stark variieren, sollten Unternehmen, die international wachsen möchten, die lokalen Akzeptanzraten des American Express-Marktes und die regionalen Kundengewohnheiten prüfen, bevor sie in einem neuen Land den Betrieb aufnehmen.

Wer nutzt American Express?

American Express bedient verschiedene Kundensegmente und Branchen. Die Attraktivität von AmEx ist stets an den Ruf für erstklassige Dienstleistungen, das umfangreiche Prämienprogramm und die prestigeträchtige Ausstrahlung gebunden. All dies beeinflusst, welche Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen diese Karten nutzen und auf welche Weise. Allgemein lässt sich der Kundenstamm des Unternehmens in folgende Segmente unterteilen:

• Wohlhabende Kundinnen und Kunden: American Express ist bei wohlhabenden Kundinnen und Kunden, die sich von Premium-Kartenangeboten wie der Platinum- und Centurion-Karte angezogen fühlen, besonders beliebt. Diese Karten bieten umfangreiche Prämien, Reisevorteile und exklusive Services. Diese Karteninhaber/innen nutzen ihre Konten für alltägliche Ausgaben, Reisen, Restaurantbesuche und Luxuseinkäufe und profitieren dabei aktiv von den Prämienpunkten und dem prestigeträchtigen Status der Karten.

• Hochwertiges B2B: Unternehmen von kleinen Start-ups bis hin zu Großkonzernen machen einen weiteren wesentlichen Teil der Kundschaft von American Express aus. Firmenkunden und Unternehmer nutzen die Business-Kreditkarten, die Lösungen für das Ausgabenmanagement im Unternehmen und die Geschäftsreisekonten von Amex, um den Cashflow zu optimieren und die Ausgaben des Unternehmens zu verfolgen. Diese Firmenkarten und Programme für Reisen und Bewirtung (Travel and Entertainment, T&E) werden häufig für den Kauf von Büromaterial, die Deckung der wichtigsten Betriebskosten und die Bewirtung von Kunden durch Mitarbeiter genutzt.

Vorteile der Akzeptanz von American Express für Ihr Unternehmen

• Zugang zu einer wohlhabenden Kundschaft: Die Akzeptanz von American Express-Karten kann ein wohlhabendes Kundensegment anziehen. Da diese Kundinnen und Kunden häufig über eine höhere Kaufkraft verfügen, kann ihre Kundentreue für Unternehmen zu höheren durchschnittlichen Transaktionen führen.

• Digitale Finanztools: Die digitalen Tools von American Express, darunter Online-Kontoverwaltung und mobile Zahlungsoptionen, bieten Unternehmen moderne, effiziente Möglichkeiten zur Abwicklung von Transaktionen und zur Verfolgung von Ausgaben. Diese digitale Integration kann das Kundenerlebnis verbessern, Transaktionen optimieren und die finanzielle Nachverfolgung und Berichterstattung vereinfachen.

• Datenberichterstellung: American Express bietet Unternehmen wertvolle Dateneinblicke und Marketingmöglichkeiten, die ihnen helfen können, ihre Kundinnen und Kunden besser zu verstehen, ihre Angebote anzupassen und ihre Marketingbemühungen gezielter einzusetzen. Dieser Service ist besonders für Unternehmen von Vorteil, die ihre Strategien zur Kundenbindung verfeinern und die Kundentreue stärken möchten.

American Express-Firmenkarten

Für Firmenkunden kann die Nutzung einer American Express-Karte neben flexiblen Lösungen für die Unternehmensfinanzierung wie Unternehmenskrediten und Kreditrahmen auch Finanzverwaltungsdienste zur Verwaltung des Cashflows oder zur Finanzierung von Erweiterungen bieten.

Für kleinere Unternehmen oder solche, die gerade erst gegründet wurden, hilft die Nutzung einer Karte beim Aufbau eines starken Kreditprofils, das durch erstklassigen Kundensupport und speziellen Kontosupport unterstützt wird.

Firmenkunden können maßgeschneiderte Kartenprogramme und Lösungen für das Ausgabenmanagement einsetzen und gleichzeitig von verbesserten Reisevorteilen (wie Zugang zu Flughafen-Lounges, Reiseversicherungen und Concierge-Services) profitieren, um bei Reiseausgaben zu sparen.

Händlergebühren von American Express

American Express hat verschiedene Produkte und Dienstleistungen im Angebot, die jeweils eine eigene Gebührenstruktur haben. Diese Gebühren können abhängig vom Produkt, dem Kreditprofil der Karteninhaberin oder des Karteninhabers, individuellen Vereinbarungen, Marktbedingungen und anderen Faktoren variieren. Die Gebührenstrukturen von American Express können sich ändern. Die jeweils aktuellen und konkreten Gebühreninformationen sollten Unternehmen bei American Express erfragen. Alternativ sind sie in den allgemeinen Geschäftsbedingungen der einzelnen Produkte oder Dienstleistungen zu finden.

Im Folgenden wird die typische Gebührenstruktur von American Express dargelegt.

• Jährliche Kartengebühren: Die jährlichen Gebühren für American Express-Kreditkarten variieren stark und reichen von gebührenfrei bis zu fast 900 $. Karten mit mehr Prämien und Vorteilen, einschließlich der Teilnahme am Membership Rewards-Programm, Reisegutschriften oder Zugang zu Flughafen-Lounges, sind in der Regel mit höheren Jahresgebühren verbunden. Die American Express Business Gold Card und die Business Platinum Card haben höhere Jahresgebühren, was auf ihre umfangreichen Reisevorteile und Prämienmöglichkeiten zurückzuführen ist.

• Zinssätze: Für Guthaben, die Kundinnen und Kunden auf American Express-Karten führen, fallen Zinsen an. Diese Sätze variieren je nach Kartentyp und Kreditwürdigkeit der Karteninhaberin bzw. des Karteninhabers und können von wettbewerbsfähigen niedrigen Sätzen für hochqualifizierte Kundinnen und Kunden bis hin zu höheren Sätzen für Personen mit weniger Kredithistorie oder niedrigerer Kreditwürdigkeit reichen.

• Händlergebühren: American Express ist dafür bekannt, höhere Händlertransaktionsgebühren zu erheben, die je nach Unternehmensgröße, Branche und Transaktionsvolumen variieren können. Unternehmen müssen in der Regel mit einem Händlerabschlagssatz rechnen, der als Prozentsatz des Transaktionswerts für jede American Express-Zahlung an ihr Unternehmen festgelegt wird, was normalerweise 1,43 % bis 3,3 % entspricht.

• Gebühren für Vorschüsse in bar: Karteninhaber/innen, die ihre American Express-Karte für Vorschüsse in bar nutzen, müssen mit den damit verbundenen Gebühren für diese Dienstleistung rechnen.

• Gebühren für verspätete und zurückgegebene Zahlungen: Wenn eine Karteninhaberin oder ein Karteninhaber eine Zahlung versäumt oder wenn eine Zahlung zurückgegeben wird, kann American Express Gebühren für verspätete oder zurückgegebene Zahlungen erheben.

• Gebühren für Auslandstransaktionen: Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden, die ihre American Express-Karten für Transaktionen in Fremdwährungen verwenden, müssen möglicherweise mit Gebühren für Auslandstransaktionen rechnen. Bei vielen High-End-Karten von American Express entfallen diese Gebühren, was für Unternehmen und Kundinnen und Kunden, die regelmäßig reisen oder viele internationale Transaktionen durchführen, erhebliche Einsparungen bedeuten kann.

• Finanzierungsgebühren: Bei Kreditlinien von American Express für Unternehmen fallen in der Regel Zinsen an, aber es gibt keine Antrags- oder Bearbeitungsgebühren. Diese Sätze sind wettbewerbsfähig und basieren auf Faktoren wie der Kreditwürdigkeit des Unternehmens.

• Gebühren für Mitarbeiterkarten: Unternehmen, die American Express-Karten an Mitarbeiter ausgeben, müssen möglicherweise mit zusätzlichen Gebühren pro Mitarbeiterkarte rechnen. Diese Gebühren können je nach dem vom Unternehmen gewählten Kartenprogramm variieren.

• OptBlue-Gebühren: Kleine Unternehmen, die mit American Express zusammenarbeiten, können am OptBlue-Programm teilnehmen. In diesem Programm werden die Tarife des Unternehmens für die Akzeptanz von American Express-Zahlungen von ihrem Zahlungsabwickler festgelegt. Die Tarife im Rahmen dieses Programms werden von den einzelnen Abwicklern festgelegt. Auch wenn der Abwickler einen Aufschlag auf die Gebühr erheben kann, sind die Tarife in der Regel insgesamt niedriger, wenn sich das Unternehmen einen niedrigen Aufschlag sichert. Unternehmen, die jährlich weniger als 1 Million $ an American Express-Transaktionen abwickeln, qualifizieren sich für OptBlue.

• Sprachautorisierungsgebühr: Amex berechnet eine Gebühr von 0,65 %, wenn das Point-of-Sale (POS)-System eines Unternehmens die Amex-Autorisierung nicht erreichen kann und das Unternehmen eine Autorisierung telefonisch anfordert.

Vor- und Nachteile der Akzeptanz von American Express

Für Unternehmen gibt es bei der Akzeptanz von American Express-Karten mehrere Vor- und Nachteile abzuwägen.

Für viele Unternehmen ist die Akzeptanz von American Express auch rechnerisch sehr sinnvoll. B2B-Unternehmen, die Firmenkunden gewinnen möchten, welche bei ihren Einkäufen Firmenausgabenprofile nutzen, riskieren durch die Ablehnung von Amex den Verlust von hochwertigen Transaktionen an Mitbewerber. Letztlich wiegen die enorme Steigerung der Kaufkraft und der Konversionen jegliche geringfügige Backend-Netzwerkprämie vollständig auf.

Sicherheitsmaßnahmen von American Express

American Express wendet eine umfassende Reihe von Sicherheitsmaßnahmen an, um Kundendaten zu schützen. So wird beispielsweise der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) eingehalten, eine Reihe von technischen und operativen Standards, die zum Schutz von Zahlungskartendaten entwickelt wurden. Zu den PCI DSS-Anforderungen gehören die Aufrechterhaltung sicherer Netzwerke und Systeme, der Schutz von Karteninhaberdaten, die Implementierung starker Zugangskontrollmaßnahmen, die regelmäßige Überwachung und Prüfung von Netzwerken sowie die Aufrechterhaltung einer Informationssicherheitsrichtlinie.

Zusätzlich umfasst der Tokenization-Dienst von American Express einen Token-Tresor, die Ausstellung und Bereitstellung von Zahlungs-Token, das Lifecycle-Management von Token und Risikodienste, um betrügerische Aktivitäten zu verhindern. Die Tokenisierung verringert die Anfälligkeit für Datenschutzverletzungen, indem sensible Zahlungsdaten durch zufällig generierte Token-Nummern ersetzt werden. Dieser Dienst hilft auch dabei, den Umfang der PCI-Konformität für Unternehmen zu reduzieren, indem Token anstelle von Kartendaten gespeichert werden.

So akzeptieren Sie American Express-Zahlungen

Unternehmen, die American Express als Zahlungsmethode akzeptieren möchten, müssen folgende Schritte ausführen:

1. Richten Sie ein Händlerkonto ein: Richten Sie ein Händlerkonto ein. Dies kann über eine Acquiring-Bank oder einen Zahlungsanbieter wie Stripe erfolgen. Die Integration von Stripe ist für Unternehmen benutzerfreundlich, da sie die Akzeptanz von American Express neben anderen großen Kartenmarken automatisch ermöglicht, ohne dass ein separates Händlerkonto eröffnet werden muss. Mit anderen Worten: Stripe kümmert sich in Ihrem Namen um die gesamte Arbeit, die Vertragsgestaltung und die Bereitstellung des Hintergrundnetzwerks, sodass Sie Amex-Transaktionen über Ihr einheitliches Konto-Dashboard sofort akzeptieren können, ohne einen sekundären Händlervertrag unterzeichnen zu müssen.
   

2. Stimmen Sie den Vertragsbedingungen zu: Unternehmen müssen den von American Express festgelegten Vertragsbedingungen zustimmen, in denen die betrieblichen und finanziellen Bedingungen für die Akzeptanz von Amex-Karten sowie die Rechte und Pflichten jeder Partei dargelegt sind. American Express hat beispielsweise Regeln, die von Händlern verlangen, umstrittene Transaktionen und Zahlungsanfechtungen innerhalb eines 20-Tage-Fensters zu klären.

3. Stellen Sie die Kompatibilität sicher: Um American Express-Zahlungen zu akzeptieren, muss das Unternehmen bestätigen, dass seine Zahlungsterminals oder POS-Systeme in allen anwendbaren Umgebungen, einschließlich in physischen Geschäften, online und über mobile Anwendungen, mit Amex-Karten kompatibel sind.

4. Gewährleisten Sie die PCI-DSS-Compliance: Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren, müssen die ständige Compliance mit dem PCI DSS gewährleisten, der den Schutz von Karteninformationen während und nach Transaktionen regelt.

5. Zeigen Sie das Amex-Akzeptanzzeichen an: Das Anzeigen des universellen blau-weißen American Express-Akzeptanzzeichens an Ihren physischen Kassen, in Ihren Schaufenstern oder als Zahlungslogo-Symbol in der digitalen Fußzeile Ihrer Website kann die Konversionsraten Ihres Shops bei wertvollen Kundinnen und Kunden steigern.

Sobald Sie eingerichtet sind, ist Ihr Unternehmen bereit, American Express-Zahlungen zu akzeptieren. Obwohl der genaue Zeitplan für Händlerauszahlungen von Ihrem spezifischen Händlervertrag abhängt, dauern die meisten Händlerzahlungen von American Express 1 bis 3 Werktage, bis sie eingehen.

Alternativen zu American Express

Unternehmen haben zahlreiche Alternativen zu American Express. Im Folgenden werden die beliebtesten Optionen mit ihren wesentlichen Funktionen kurz dargestellt.

Alternative Kartennetzwerke

• Visa und Mastercard: Visa und Mastercard sind weithin akzeptierte, globale Kartennetzwerke mit Angeboten für verschiedene Kundensegmente. Sie sind im Vergleich zu American Express für niedrigere Händlergebühren bekannt.

• Discover: Discover, eine weitere in den USA genutzte Kreditkartenalternative, bietet ähnliche Vorteile wie American Express, ist jedoch in der Regel mit niedrigeren Gebühren verbunden.

• Lokale Kartennetzwerke: Lokale Kartennetzwerke sind in vielen Regionen weit verbreitet. UnionPay ist beispielsweise eine beliebte Option in China, während RuPay in Indien stark vertreten ist.

Alternative Zahlungsmethoden

• Digital Wallets: Dienste wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay werden als Zahlungsmethoden immer beliebter. Diese Wallets sind oft in eine Vielzahl von Kartennetzwerken integriert.

• Lastschriftverfahren und Barzahlungen: Direkte Banküberweisungen und Barzahlungen sind im Bereich der globalen Zahlungen weiterhin stark vertreten, insbesondere in Regionen mit geringerer Kreditkartenverbreitung.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

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