American Express es una empresa de servicios financieros reconocida a nivel mundial con sede en la ciudad de Nueva York. Fundada en 1850 como empresa de correo electrónico en Buffalo, Nueva York, American Express se ha convertido en un actor líder en los sectores de tarjetas de crédito, tarjetas de débito diferido y cheques de viajero. La empresa es conocida por su selección de tarjetas de crédito adaptadas a las necesidades personales, de pequeñas empresas y corporativas, con más de 133 millones de tarjetas en circulación en todo el mundo en 2022.

American Express atiende a una amplia base de clientes en todo el mundo. Las tarjetas de crédito Amex son conocidas por su programa de recompensas a los miembros, que ofrece puntos que los titulares de tarjetas pueden canjear por viajes, compras y otras experiencias. Además de servicios de tarjetas, American Express ofrece herramientas de planificación financiera, productos de inversión y soluciones de financiación corporativas.

El modelo de ingresos de American Express depende de los gastos y las comisiones de los miembros de la tarjeta, así como de las comisiones comerciales por aceptar tarjetas. Las comisiones comerciales de la empresa son más altas que las de otras redes de tarjetas importantes, lo que ha afectado su aceptación en el mercado. En los últimos años, American Express se ha centrado en mejorar sus servicios digitales para satisfacer la creciente demanda de soluciones financieras en línea y móviles.

A pesar de su prominencia mundial, American Express enfrenta competencia en regiones donde los clientes prefieren métodos de pago locales u otras redes de tarjetas, a menudo debido a estructuras de comisiones más bajas u ofertas de servicios diferentes. En mercados competitivos, las ofertas de American Express, como las tarjetas de gama alta y el programa de recompensas, atraen a clientes ricos y grandes organizaciones.

A continuación, abordaremos lo que las empresas deben saber sobre American Express: su alcance operativo, segmentos de clientes objetivo, estructura de comisiones y la competencia más popular, y también cómo aceptar American Express como método de pago.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funciona American Express?
  
• ¿Dónde se utiliza American Express?
  
• ¿Quién usa American Express?
  
• Cómo beneficia American Express a las empresas
  
• Medidas de seguridad de American Express
  
• Trabajar con American Express
  
• Alternativas a American Express
  

¿Cómo funciona American Express?

American Express ofrece una gama de productos y servicios que se adaptan a diferentes tipos de clientes y empresas. A continuación, te presentamos las ofertas de American Express:

• Tarjetas de crédito y tarjetas de débito diferido: American Express es más conocido por sus tarjetas de crédito y tarjetas de débito diferido. Las tarjetas de crédito permiten que los clientes tengan un saldo con intereses, mientras que las tarjetas de débito diferido exigen que los clientes paguen el saldo total cada mes. Para los clientes, estas tarjetas ofrecen varios beneficios, incluidos puntos de recompensa, beneficios de viaje y cobertura de seguros. Para las empresas, American Express ofrece tarjetas especializadas que ayudan con la gestión de gastos, con funcionalidades como controles de gastos e informes de datos.

• Servicios para comerciantes: las empresas que aceptan American Express trabajan con sus servicios para comerciantes, que ofrecen a las empresas información sobre los patrones de gasto de los clientes y la estrategia de marketing para ayudar a atraer y retener a los clientes. American Express cobra comisiones de comerciantes más altas en comparación con las de Visa o Mastercard, lo que puede suponer un gran obstáculo para las pequeñas empresas. Sin embargo, muchas empresas deciden que las comisiones más altas valen la pena porque les dan acceso a la base de clientes acomodada de American Express.

• Financiación comercial: American Express ofrece a las empresas soluciones de financiación que incluyen préstamos comerciales y líneas de crédito. Estos productos permiten que las empresas gestionen el lujo de caja, financien expansiones y cubran gastos inesperados. Por lo general, las empresas deben someterse a una evaluación crediticia para beneficiarse de estas soluciones de financiación.

• Recompensas por membresía: el programa de recompensas por membresía de Amex es una gran atracción para los titulares de tarjetas American Express. El programa permite que clientes y empresas ganen puntos por sus gastos, que se pueden canjear por viajes y compras, entre otras oportunidades. Para las empresas, estas recompensas pueden ofrecer incentivos para los empleados o reducir los costos de viaje.

• Viajes: American Express ofrece servicios integrales de viajes que brindan a los titulares de tarjetas acceso a servicios de reserva de viajes, salas VIP en aeropuertos, programas de hoteles exclusivos y seguros de viaje. Los titulares de tarjetas premium obtienen acceso a servicios más exclusivos.

• Gestión de gastos: American Express proporciona herramientas de gestión de gastos a los clientes corporativos, lo que permite que las empresas lleven un registro y controlen los gastos de los empleados, y obtengan información sobre los patrones de gasto. Estas herramientas se integran con los sistemas contables que utilizan las empresas.

• Atención al cliente: American Express es conocido por su sólido servicio al cliente, en particular, por sus titulares de tarjetas premium y clientes corporativos que se benefician de administradores de cuentas corporativas dedicados y soporte al cliente 24/7.

• Servicios digitales: American Express ofrece un conjunto de funciones en línea y móviles para titulares de tarjetas y empresas, que incluye opciones de pago móvil, gestión de cuentas en línea y seguimiento digital de gastos.

¿Dónde se utiliza American Express?

El consumo global de American Express está influenciado por los hábitos de gasto, tendencias comerciales y condiciones regulatorias de los clientes. En los mercados más desarrollados con sistemas crediticios sólidos y mayores ingresos, American Express suele tener éxito con su programa de recompensas y ofertas de tarjetas premium. En los mercados emergentes o regiones con diferentes entornos regulatorios y hábitos financieros, la empresa enfrenta más desafíos y, a menudo, adapta su estrategia para atender mejor las preferencias y condiciones locales. A continuación, se describen los patrones de consumo de American Express en diferentes regiones.

• Estados Unidos: Amex se utiliza de forma generalizada en todos EE. UU., su mercado nacional. El éxito de la empresa en los EE. UU. se debe, en parte, a la sólida cultura del cliente de uso de tarjetas de crédito y al deseo del cliente de programas de fidelización. El mercado de EE. UU. se caracteriza por una aceptación relativamente alta de tarjetas de crédito por parte de pequeñas y grandes empresas, aunque American Express a veces se enfrenta a limitaciones en cuanto a la aceptación de tarjetas debido a sus comisiones comerciales más elevadas.

• Europa: la presencia de American Express varía según los mercados europeos. En países con una sólida infraestructura financiera como el Reino Unido y Alemania, las tarjetas Amex son una opción popular, en particular entre clientes y empresas de mayor poder adquisitivo. Sin embargo, en otras partes de Europa, particularmente en países más pequeños o con sistemas de crédito que no están tan desarrollados, American Express enfrenta más desafíos y no presenta una aceptación tan generalizada.

• Asia-Pacífico: en la región de Asia-Pacífico, el consumo de tarjetas American Express es mixto. En países como Japón, Singapur y Australia, American Express tiene una presencia notable y cuenta con el apoyo de economías sólidas y un alto poder adquisitivo de los clientes. Sin embargo, en mercados emergentes como la India o algunos países de Asia sudoriental, la penetración es menor debido a la prevalencia de métodos de pago locales, junto con la disposición de menos empresas para aceptar Amex. Los entornos normativos en estas regiones también pueden ser un factor limitante, ya que algunos gobiernos promueven redes de tarjetas nacionales por sobre las opciones mundiales.

• América Latina: en los países latinoamericanos, el uso de American Express suele ser menos generalizado que en América del Norte o Europa debido a factores como la volatilidad económica, los ingresos promedio más bajos y un menor enfoque cultural en los productos financieros basados en el crédito. Sin embargo, en ciertos segmentos como viajes y minoristas de alta gama, American Express mantiene presencia, lo que refleja los hábitos de gasto de los clientes más ricos.

• Oriente Medio y África: las tarjetas American Express son populares entre los segmentos más ricos de la sociedad de Oriente Medio, en particular en países prósperos como los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita. El uso de Amex refleja las tendencias de los clientes de lujo de la región y las empresas de alta gama. En muchos países africanos, la presencia de American Express es más limitada debido a los sistemas financieros menos desarrollados, la menor aceptación de tarjetas y el predominio de las transacciones en efectivo y las soluciones de pago móvil.

¿Quién usa American Express?

American Express atiende a diferentes segmentos de clientes y sectores. El atractivo de Amex está constantemente vinculado a su reputación de servicios premium, su amplio programa de recompensas y su aura de prestigio, todo lo cual influye en qué clientes y empresas utilizan estas tarjetas y cómo lo hacen. A grandes rasgos, la base de clientes de la empresa se puede categorizar en estos segmentos:

• Clientes ricos: American Express es popular entre los clientes ricos que se sienten atraídos por las ofertas de tarjetas premium, como sus tarjetas Platinum y Centurion, que vienen con amplias recompensas, beneficios de viaje y servicios no incluidos. Estos clientes utilizan sus tarjetas para gastos diarios, viajes, restaurantes y compras de alta gama, aprovechando los puntos de recompensa de las tarjetas y su prestigioso estatus.

• Clientes corporativos: las empresas que van desde pequeñas startups hasta grandes corporaciones constituyen otra parte sustancial de la clientela de American Express. Estos clientes utilizan las tarjetas de crédito corporativas, las soluciones de gestión de gastos corporativos y las cuentas de viajes corporativos. Las tarjetas corporativas suelen utilizarse para gastos como viajes, suministros de oficina y entretenimiento para clientes. Los clientes corporativos suelen utilizar los programas Corporate Card de American Express para la gestión de gastos de los empleados y la información sobre datos. Las pequeñas empresas y los empresarios pueden aprovechar el programa de gestión de gastos, el flujo de caja y las recompensas de Amex, cuyos puntos pueden utilizar para compensar los gastos de la empresa. Las tarjetas para pequeñas empresas suelen utilizarse para comprar suministros, cubrir gastos operativos y gestionar los gastos de los empleados.

• Viajeros: American Express ofrece beneficios relacionados con viajes, como acceso a salas VIP en aeropuertos, seguro de viaje y servicios de conserjería, lo que la convierte en una opción preferida para viajeros frecuentes y aquellos que trabajan en el sector turístico. Las tarjetas Amex se utilizan con frecuencia para reservar vuelos, hoteles y alquiler de automóviles, y suelen ser aceptadas por la mayoría de las aerolíneas y empresas relacionadas con los viajes.

• Minoristas de alta gama: las tarjetas American Express son ampliamente aceptadas y utilizadas en el sector minorista, en particular, en los marketplaces de alta gama. Los minoristas que atienden a clientes más ricos, como boutiques de lujo, tiendas departamentales de alta gama y plataformas de compras en línea exclusivas, suelen aceptar American Express porque reconocen que es probable que los titulares de tarjetas Amex tengan un mayor poder adquisitivo.

• Establecimientos de servicios: las tarjetas American Express suelen utilizarse en sectores de servicios como restaurantes, hotelería y servicios personales, en particular, en aquellos que atienden a clientes de lujo. Estas empresas suelen aceptar y fomentar pagos con American Express porque comprenden los hábitos de gasto de sus clientes.

Cómo beneficia American Express a las empresas

Beneficios de aceptar American Express

• Acceso a base de clientes ricos: aceptar tarjetas American Express puede atraer a un segmento de clientes más ricos. Debido a que estos clientes suelen tener mayor poder adquisitivo, su clientelismo puede traducirse en transacciones promedio más grandes para las empresas.

• Herramientas financieras digitales: las herramientas digitales de American Express, incluidas la gestión de cuenta en línea y las opciones de pago móvil, proporcionan a las empresas formas modernas y eficientes de gestionar las transacciones y llevar un registro de los gastos. Esta integración digital puede mejorar la experiencia del cliente, agilizar las transacciones y simplificar el seguimiento y la elaboración de informes financieros.

• Informes de datos: American Express proporciona a las empresas información valiosa sobre datos y oportunidades de marketing que les permiten comprender mejor a sus clientes, adaptar sus ofertas y dirigir sus esfuerzos de marketing de forma más eficaz. Este aspecto es particularmente beneficioso para las empresas que desean perfeccionar sus estrategias de interacción con los clientes y aumentar la fidelidad.

Beneficios de usar tarjetas corporativas American Express

• Servicios de gestión financiera: American Express ofrece a los clientes corporativos diferentes maneras de gestionar sus gastos de forma más eficaz con funcionalidades como límites de gastos, informes detallados de transacciones e integración con software de contabilidad.

• Opciones de financiación de empresas: American Express ofrece a las empresas diversas soluciones de financiación, como préstamos a empresas y líneas de crédito, que pueden ser clave para gestionar flujos de caja, ampliar la financiación o cubrir gastos inesperados. Esta flexibilidad y acceso rápido a fondos pueden ser particularmente valiosos para las empresas en fases de crecimiento o para aquellas que necesitan soporte financiero a corto plazo.

• Beneficios de viaje mejorados: para las empresas con gastos de viaje sustanciales, los servicios relacionados con viajes de American Express pueden aportar un valor sustancial. Los beneficios de tarjetas, como el acceso a la sala VIP del aeropuerto, el seguro de viaje y los servicios de conserjería mejoran la experiencia de viaje de los empleados y pueden generar ahorros.

• Servicio al cliente de alto nivel: el enfoque de American Express en el servicio al cliente puede ser un activo importante para las empresas. Dado que ofrece soporte dedicado para cuentas corporativas que permite resolver problemas con rapidez y proporcionar orientación para maximizar los beneficios de las tarjetas, Amex permite que las empresas dediquen menos tiempo a gestionar problemas con tarjetas de crédito y más a centrarse en las operaciones principales.

• Crédito de empresa: para las empresas más pequeñas o aquellas que comienzan, el uso de una tarjeta corporativa American Express puede ayudar a construir un perfil crediticio. Un historial crediticio sólido puede ser beneficioso para las necesidades de financiamiento y contribuir a la salud financiera general de la empresa.

• Soporte corporativo personalizado: American Express cuenta con programas de tarjetas y soluciones de gestión de gastos personalizados para sus clientes corporativos. Estas soluciones se adaptan a las necesidades específicas de la corporación, lo que aporta escalabilidad y eficiencia en la gestión de los gastos corporativos.

Medidas de seguridad de American Express

American Express aplica una amplia gama de medidas de seguridad para proteger los datos de los clientes.

• Cumplimiento de la normativa: American Express cumple con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), un conjunto de normas técnicas y operacionales elaboradas para proteger los datos de las tarjetas de pago. Los requisitos de PCI DSS incluyen el mantenimiento de redes y sistemas seguros, la protección de los datos de los titulares de tarjetas, la aplicación periódica de medidas estrictas de control de acceso, la supervisión y prueba de las redes y el mantenimiento de una política de seguridad de la información. American Express también garantiza el cumplimiento de otras normas internacionales y locales, incluidas las específicas de los sectores de alto riesgo.

• Servicio de tokenización: el Servicio de tokenización de American Express incluye una bóveda token, emisión y suministro de tokens de pago, gestión del ciclo de vida del token y servicios de riesgo para prevenir el fraude. La tokenización reduce la exposición a filtraciones de datos y reemplaza las credenciales de pago confidenciales por números de token generados de forma aleatoria. Este servicio también permite reducir el alcance del cumplimiento de la normativa PCI para las empresas mediante el almacenamiento de tokens en lugar de credenciales de tarjetas.

• Modalidades biométricas y SafeKey: el servicio SafeKey 2.0 de American Express incluye funciones biométricas integradas, como el reconocimiento facial y huellas para agregar una capa de autenticación. Estas funciones permiten que Amex cumpla con los requisitos normativos y se simplifique el proceso de compra en línea. Estas medidas están diseñadas para el entorno del comercio móvil y permiten identificar posibles fraudes en tiempo real.

• Autenticación multifactor: de conformidad con la Segunda Directiva de Servicios de Pago de la Unión Europea (PSD2) , American Express ha implementado la Autenticación reforzada de clientes (SCA), que procesa la autenticación de dos factores y añade una capa de seguridad a los pagos electrónicos. Parte del proceso de autenticación multifactor puede incluir la introducción de parte del número de identificación personal (PIN) de la tarjeta del cliente, cifrado en SafeKey, durante el proceso de compra en línea.

• Algoritmos de evaluación de riesgos: como parte de una estrategia más amplia de prevención de fraude, American Express utiliza algoritmos avanzados que analizan los datos de las transacciones para identificar y prevenir actividades fraudulentas.

Trabajar con American Express

Las empresas que deseen aceptar American Express como método de pago deben completar estos pasos:

• Establecer una cuenta de comerciante: el primer paso es crear una cuenta de comerciante, que puede hacerse a través de un banco adquirente o un procesador de pagos como Stripe. La integración de Stripe es fácil de usar para las empresas porque permite de forma automática la aceptación de American Express junto con otras marcas de tarjetas importantes sin necesidad de abrir una cuenta de comerciante aparte.

• Aceptar las condiciones contractuales: las empresas deben aceptar las condiciones contractuales establecidas por American Express, que describirán los términos y las condiciones operativas y financieras de la aceptación de tarjetas Amex, y los derechos y obligaciones de cada parte.

• Garantizar la compatibilidad: para aceptar pagos con American Express, la empresa debe confirmar que sus terminales de pago o sistemas POS son compatibles con las tarjetas Amex en todos los entornos aplicables, incluso en tiendas físicas, en línea y a través de aplicaciones móviles.

• Mantener el cumplimiento de la normativa PCI DSS: las empresas que aceptan pagos con tarjeta deben garantizar el constante cumplimiento de la normativa PCI DSS, que regula la protección de los datos de las tarjetas durante y después de las transacciones.

Alternativas a American Express

Las empresas tienen muchas alternativas a American Express. A continuación, se describen las opciones más populares y sus funcionalidades principales.

• Visa y Mastercard: Visa y Mastercard son redes de tarjetas globales de aceptación generalizada con ofertas para diferentes segmentos de clientes. Son conocidas por tener tarifas de comerciantes más bajas en comparación con las de American Express.

• Discover: Discover, otra alternativa de tarjetas de crédito utilizada en EE. UU., ofrece beneficios similares a American Express, pero suele tener comisiones más bajas.

• Redes de tarjetas locales: las redes de tarjetas locales son frecuentes en muchas regiones: por ejemplo, UnionPay es una opción popular en China, mientras que RuPay tiene un fuerte punto de apoyo en la India.

• Carteras digitales: servicios como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay son métodos de pago cada vez más populares. Estas carteras suelen integrarse con diversas redes de tarjetas.

• Pasarelas de pagos electrónicos: las pasarelas de pagos electrónicos, como PayPal, Stripe y Square, permiten que las empresas acepten pagos electrónicos y se integren con diversos métodos de pago. Estas opciones incluidas son populares entre las empresas de comercio electrónico.

• Débito directo y pagos en efectivo: las transferencias bancarias directas y los pagos en efectivo mantienen una fuerte presencia en todo el panorama de pagos globales, en particular, en las regiones con menor penetración de tarjetas de crédito.