American Express: guida dettagliata

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Accetta pagamenti online, di persona e in tutto il mondo con una soluzione di pagamento sviluppata per qualsiasi tipo di attività, dalle start-up in espansione alle società internazionali.

Ulteriori informazioni 
  1. Introduzione
  2. Come funziona American Express?
  3. Dove vengono usati i servizi di American Express?
  4. Chi usa American Express?
  5. Quali sono i vantaggi di American Express per le attività
    1. Vantaggi dell’accettazione delle carte American Express
    2. Vantaggi dell’utilizzo delle carte aziendali American Express
  6. Misure di sicurezza di American Express
  7. Lavorare con American Express
  8. Alternative ad American Express

American Express è una società di servizi finanziari riconosciuta a livello mondiale con sede a New York. Fondata nel 1850 a Buffalo, nello stato di New York, come corriere espresso, American Express è diventata un'azienda leader nel settore delle carte di credito, delle carte di pagamento e dei traveler's cheque. L'azienda è nota per la sua selezione di carte di credito su misura per le esigenze personali, delle piccole imprese e delle grandi aziende, con oltre 133 milioni di carte in circolazione in tutto il mondo nel 2022.

American Express offre i suoi servizi a una clientela eterogenea internazionale. Le carte di credito Amex sono note per il loro programma di premi per gli iscritti, che offre punti che i titolari possono riscattare per viaggi, acquisti e altre esperienze. Oltre ai servizi di carta, American Express offre strumenti di pianificazione finanziaria, prodotti di investimento e soluzioni finanziarie per le aziende.

Il modello di ricavi di American Express si basa sulla spesa e sulle commissioni dei titolari di carta, nonché sulle commissioni degli esercenti per l'accettazione della carta. Le commissioni per gli esercenti dell'azienda sono più alte rispetto a quelle degli altri circuiti delle carte di credito principali e ciò ha influito sull'accettazione da parte del mercato. Negli ultimi anni, American Express si è concentrata sul potenziamento dei propri servizi digitali per soddisfare la crescente domanda di soluzioni finanziarie online e per dispositivi mobili.

Nonostante la sua importanza a livello mondiale, American Express deve affrontare la concorrenza nelle aree in cui i clienti preferiscono le modalità di pagamento locali o altri circuiti, spesso a causa di strutture tariffarie più vantaggiose o di offerte di servizi diversi. Nei mercati competitivi, le offerte di American Express, come le carte di fascia più alta e il programma di premi, si rivolgono a clienti facoltosi e a grandi organizzazioni.

Di seguito, illustreremo ciò che le attività devono sapere su American Express: il suo ambito operativo, i segmenti di clientela target, la struttura tariffaria e i concorrenti più popolari. Vedremo anche come accettare American Express come modalità di pagamento.

Contenuto dell'articolo

  • Come funziona American Express?
  • Dove vengono usati i servizi di American Express?
  • Chi usa American Express?
  • Quali sono i vantaggi di American Express per le attività
  • Misure di sicurezza di American Express
  • Lavorare con American Express
  • Alternative ad American Express

Come funziona American Express?

American Express offre una gamma di prodotti e servizi che si rivolgono a diversi tipi di clienti e attività. Ecco una panoramica delle offerte di American Express:

  • Carte di credito e carte di pagamento: American Express è nota soprattutto per le carte di credito e le carte di credito a saldo. Le carte di credito consentono ai clienti di portare avanti un saldo con interessi, mentre le carte di credito a saldo richiedono il pagamento dell'intero saldo ogni mese. Per i clienti, queste carte offrono diversi vantaggi, tra cui punti premio, vantaggi di viaggio e copertura assicurativa. Alle attività American Express offre carte specializzate utili per la gestione delle spese, con funzionalità quali il controllo delle spese e la rendicontazione.

  • Servizi per gli esercenti: le attività che accettano American Express utilizzano i servizi per gli esercenti, che offrono informazioni analitiche sui modelli di spesa dei clienti e strategie di marketing per attrarre e fidelizzare i clienti. American Express applica commissioni per gli esercenti più elevate rispetto a quelle di Visa o Mastercard, il che può rappresentare un ostacolo per le piccole imprese, ma molte attività decidono che vale la pena sostenere commissioni più alte, perché ottengono la possibilità di accedere alla ricca clientela di American Express.

  • Finanziamenti aziendali: American Express offre alle attività soluzioni di finanziamento, tra cui prestiti e linee di credito. Questi prodotti aiutano le attività a gestire il flusso di cassa, a finanziare le espansioni e a coprire le spese impreviste. In genere, è prevista la valutazione del credito delle attività per poter beneficiare di queste soluzioni di finanziamento.

  • Premi per gli iscritti: il programma di premi per gli iscritti di Amex è una delle principali attrattive per i titolari delle carte American Express. Il programma consente ai clienti e alle attività di guadagnare punti per ogni spesa, che possono essere riscattati per viaggi e acquisti, tra le altre opportunità. Per le attività, questi premi possono diventare incentivi per i dipendenti o ridurre i costi di viaggio.

  • Viaggi: American Express offre servizi di viaggio completi che consentono ai titolari di accedere a servizi di prenotazione viaggi, lounge aeroportuali, programmi alberghieri esclusivi e assicurazioni di viaggio. I titolari di carte Premium hanno diritto a servizi più esclusivi.

  • Gestione delle spese : American Express offre strumenti di gestione delle spese per i clienti aziendali, che possono aiutare le attività a monitorare e controllare le spese dei dipendenti e ad acquisire dati analitici sui modelli di spesa. Questi strumenti si integrano con i sistemi contabili aziendali.

  • Assistenza clienti: American Express è nota per la sua efficace assistenza clienti, in particolare per i titolari di carte Premium e per i clienti aziendali, che beneficiano di gestori degli account aziendali dedicati e di un servizio di assistenza disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

  • Servizi digitali: American Express offre una serie di funzionalità online e per dispositivi mobili per titolari di carte e attività, tra i quali opzioni di pagamento da dispositivi mobili, gestione del conto online e tracciamento delle spese digitali.

Dove vengono usati i servizi di American Express?

L'utilizzo globale di American Express è influenzato dalle abitudini di spesa dei clienti, dalle tendenze commerciali e dalle condizioni normative. Nei mercati più sviluppati, con sistemi di credito solidi e redditi più elevati, American Express ha spesso successo con le offerte di carte Premium e il programma di premi. Nei mercati emergenti o nelle aree con ambienti normativi e abitudini finanziarie diversi, l'azienda si trova ad affrontare più sfide e spesso adatta la propria strategia per rispondere meglio alle preferenze e alle condizioni locali. I modelli di utilizzo di American Express nelle diverse aree sono illustrati di seguito.

  • Stati Uniti: Amex è ampiamente utilizzata negli Stati Uniti, ovvero il mercato di origine. Il successo dell'azienda negli Stati Uniti è in parte dovuto all'utilizzo diffuso e consolidato delle carte di credito, oltre al desiderio dei clienti di usufruire dei programmi fedeltà. Il mercato statunitense è caratterizzato da un'accettazione relativamente elevata delle carte di credito da parte di piccole e grandi imprese, anche se American Express si trova talvolta ad affrontare limitazioni nell'accettazione delle carte a causa delle commissioni più elevate per gli esercenti.

  • Europa: la presenza di American Express è variabile nei mercati europei. Nei paesi con una forte infrastruttura finanziaria, come il Regno Unito e la Germania, le carte Amex sono una scelta popolare, soprattutto tra i clienti facoltosi e le attività. Ma in altre parti d'Europa, in particolare nei paesi più piccoli o con sistemi di credito non così sviluppati, American Express deve affrontare maggiori sfide e la diffusione non è così ampia.

  • Asia-Pacifico: nell'area Asia-Pacifico, l'utilizzo delle carte American Express è eterogeneo. In paesi come il Giappone, Singapore e l'Australia, American Express ha una presenza notevole ed è sostenuta da economie forti e da un'elevata capacità di spesa dei clienti. Nei mercati emergenti come l'India o alcuni paesi del Sud-Est asiatico, tuttavia, la penetrazione è minore a causa della prevalenza di modalità di pagamento locali e di un minor numero di attività disposte ad accettare Amex. Anche gli ambienti normativi in queste aree possono rappresentare un fattore limitante, in quanto alcuni governi promuovono i circuiti delle carte di credito nazionali rispetto alle opzioni internazionali.

  • America Latina: nei paesi dell'America Latina, l'utilizzo dell'American Express è generalmente meno diffuso rispetto al Nord America e all'Europa a causa di fattori quali la volatilità economica, i redditi medi più bassi e la minore attenzione culturale verso i prodotti finanziari basati sul credito. In alcuni segmenti come i viaggi e la vendita al dettaglio di fascia alta, tuttavia, American Express mantiene una presenza che riflette le abitudini di spesa dei clienti più facoltosi.

  • Medio Oriente e Africa: le carte American Express sono popolari tra i segmenti più abbienti della società in Medio Oriente, in particolare in paesi ricchi come gli Emirati Arabi Uniti e l'Arabia Saudita. L'utilizzo di Amex riflette le tendenze della clientela di lusso e le attività commerciali di alto livello dell'area. In molti paesi africani, la presenza di American Express è più limitata a causa dei sistemi finanziari meno sviluppati, della minore accettazione delle carte e del predominio delle transazioni in contanti e delle soluzioni di pagamento da dispositivi mobili.

Chi usa American Express?

American Express si rivolge a diversi segmenti di clientela e settori del mercato. L'attrattiva di Amex è costantemente legata alla sua reputazione per i servizi Premium, all'ampio programma di premi e all'aura di prestigio, tutti fattori che influenzano i clienti e le attività che utilizzano queste carte e come. In linea di massima, la clientela dell'azienda può essere suddivisa in questi segmenti:

  • Clienti abbienti: American Express è molto popolare tra i clienti facoltosi attratti dalle offerte di carte Premium, come le carte Platinum e Centurion, che offrono numerosi premi, vantaggi di viaggio e servizi esclusivi. Questi clienti utilizzano le carte per le spese quotidiane, i viaggi, i ristoranti e gli acquisti di alto livello, sfruttando i punti premio e il prestigioso status delle carte.

  • Clienti aziendali: le attività, dalle piccole start-up alle grandi aziende, rappresentano un'altra parte consistente della clientela di American Express. Questi clienti utilizzano le carte di credito aziendali di Amex, le soluzioni di gestione delle spese aziendali e i conti per i viaggi d'affari. Le carte aziendali vengono solitamente usate per spese quali viaggi, forniture per ufficio e intrattenimento dei clienti. I clienti aziendali utilizzano spesso i programmi di carte aziendali di American Express per la gestione delle spese dei dipendenti e l'analisi dei dati. Le piccole imprese e gli imprenditori possono trarre vantaggio dalla gestione delle spese, dalla gestione dei flussi di cassa e dal programma di premi di Amex, i cui punti possono essere utilizzati per compensare le spese aziendali. Le carte per le piccole imprese sono spesso utilizzate per l'acquisto di forniture, per coprire le spese operative e per gestire le spese dei dipendenti.

  • Viaggiatori: American Express offre vantaggi legati ai viaggi, come l'accesso alle lounge aeroportuali, l'assicurazione di viaggio e i servizi di concierge, diventando per questo una delle scelte preferite per chi viaggia spesso e chi lavora nel settore dei viaggi. Le carte Amex sono spesso utilizzate per prenotare voli, hotel e auto a noleggio e sono generalmente accettate dalla maggior parte delle compagnie aeree e delle attività che operano nel settore dei viaggi.

  • Venditori al dettaglio di fascia alta: le carte American Express sono ampiamente accettate e utilizzate nel settore della vendita al dettaglio, in particolare nei mercati di fascia alta. I venditori al dettaglio che si rivolgono ai clienti più facoltosi, come le boutique di lusso, i grandi magazzini di fascia alta e le esclusive piattaforme di shopping online, accettano spesso l'American Express perché riconoscono che i titolari delle carte Amex hanno probabilmente una maggiore capacità di spesa.

  • Operatori del settore dei servizi: le carte American Express sono comunemente utilizzate nei settori dei servizi come la ristorazione, l'ospitalità e i servizi per la persona, in particolare quelli che si rivolgono a clienti di alto livello. Queste aziende spesso accettano e incoraggiano il pagamento con American Express perché conoscono le abitudini di spesa dei loro clienti.

Quali sono i vantaggi di American Express per le attività

Vantaggi dell'accettazione delle carte American Express

  • Accesso alla clientela benestante: l'accettazione di carte American Express può attrarre un segmento di clientela più facoltoso. Poiché questi clienti hanno spesso una maggiore capacità di spesa, il loro appoggio può tradursi in transazioni medie più elevate per le attività.

  • Strumenti di finanza digitale: gli strumenti digitali di American Express, tra cui la gestione del conto online e le opzioni di pagamento da dispositivi mobili, offrono alle attività modi moderni ed efficienti per gestire le transazioni e tenere traccia delle spese. Questa integrazione digitale può migliorare l'esperienza dei clienti, snellire le transazioni e semplificare il monitoraggio e la rendicontazione finanziaria.

  • Reportistica: American Express fornisce alle aziende preziose informazioni analitiche sui dati e opportunità di marketing utili per una migliore comprensione dei clienti, per personalizzare le offerte e per indirizzare in modo più efficace le iniziative di marketing. Questo aspetto è particolarmente vantaggioso per le attività che vogliono affinare le strategie di coinvolgimento dei clienti e promuovere la fidelizzazione.

Vantaggi dell'utilizzo delle carte aziendali American Express

  • Servizi di gestione finanziaria: American Express offre ai clienti aziendali diversi modi per gestire le spese in modo più efficace, grazie a funzionalità quali limiti di spesa, report dettagliati sulle transazioni e integrazione con i software di contabilità.

  • Opzioni di finanziamento per le attività: American Express offre ai clienti aziendali una serie di soluzioni di finanziamento, come prestiti e linee di credito, che possono essere cruciali per gestire il flusso di cassa, finanziare l'espansione o coprire spese impreviste. Questa flessibilità e l'accesso rapido ai fondi possono essere particolarmente preziosi per le attività in fase di crescita o che necessitano di un sostegno finanziario a breve termine.

  • Vantaggi avanzati per i viaggi: per le attività che devono sostenere spese di viaggio consistenti, i servizi di American Express per i viaggi possono apportare un valore sostanziale. I vantaggi della carta, come l'accesso alle lounge aeroportuali, l'assicurazione di viaggio e i servizi di concierge, migliorano l'esperienza di viaggio dei dipendenti e possono portare a un risparmio.

  • Assistenza clienti di alto livello: l'attenzione di American Express per l'assistenza clienti può essere una risorsa importante per le attività. Offrendo un'assistenza dedicata agli account aziendali, in grado di risolvere rapidamente i problemi e di fornire indicazioni per massimizzare i vantaggi delle carte, Amex consente alle attività di dedicare meno tempo alla gestione dei problemi legati alle carte di credito e di concentrarsi maggiormente sulle attività principali.

  • Credito aziendale: per le piccole imprese o per quelle agli inizi, l'uso di una carta aziendale American Express può aiutare a costruire un profilo di credito. Una solida storia creditizia può essere vantaggiosa per le esigenze di finanziamento e può contribuire alla salute finanziaria complessiva dell'attività.

  • Supporto aziendale personalizzato: American Express offre programmi di carte e soluzioni di gestione delle spese personalizzati per i clienti aziendali. Queste soluzioni sono progettate su misura per le esigenze specifiche dell'azienda, garantendo possibilità di crescita ed efficienza nella gestione delle spese aziendali.

Misure di sicurezza di American Express

American Express adotta una gamma completa di misure di sicurezza per proteggere i dati dei clienti.

  • Conformità alle normative: American Express è conforme a PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), un insieme di standard tecnici e operativi sviluppati per proteggere i dati delle carte di pagamento. I requisiti PCI DSS includono il mantenimento di reti e sistemi sicuri, la protezione dei dati dei titolari delle carte, l'implementazione di forti misure di controllo degli accessi, il monitoraggio e la verifica regolare delle reti e la definizione di una politica di sicurezza delle informazioni. American Express garantisce inoltre il rispetto di ulteriori normative internazionali e locali, comprese quelle specifiche per i settori ad alto rischio.

  • Servizio di tokenizzazione: il servizio di tokenizzazione di American Express comprende una cassaforte di token, l'emissione e il provisioning di token di pagamento, la gestione del ciclo di vita dei token e servizi di gestione del rischio per la prevenzione delle frodi. La tokenizzazione riduce l'esposizione alle violazioni dei dati sostituendo le credenziali di pagamento sensibili con numeri di token generati casualmente. Questo servizio contribuisce anche a ridurre la portata della conformità alle norme PCI per le attività, memorizzando i token invece delle credenziali della carta.

  • Modalità biometriche e SafeKey: il servizio SafeKey 2.0 di American Express include funzionalità biometriche integrate come il riconoscimento facciale e delle impronte digitali per un ulteriore livello di autenticazione. Queste funzionalità aiutano Amex a soddisfare i requisiti normativi e a semplificare il processo di checkout online. Queste misure sono progettate per l'ambiente del commercio mobile e aiutano a identificare potenziali frodi in tempo reale.

  • Autenticazione a più fattori: in linea con la seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) dell'Unione Europea, American Express ha implementato l'autenticazione forte del cliente (SCA, Strong Customer Authentication), un processo di autenticazione a due fattori che aggiunge un livello di sicurezza ai pagamenti elettronici. Parte del processo di autenticazione multifattoriale può includere l'inserimento di parte del numero di identificazione personale (PIN) della carta del cliente, crittografato in SafeKey, durante il processo di pagamento online.

  • Algoritmi di valutazione del rischio: come parte di una più ampia strategia di prevenzione delle frodi, American Express utilizza algoritmi avanzati di valutazione del rischio che analizzano i dati delle transazioni per identificare e prevenire le attività fraudolente.

Lavorare con American Express

Le attività che desiderano accettare American Express come modalità di pagamento devono completare i seguenti passaggi:

  • Aprire un conto esercente: il primo passaggio è la configurazione di un conto esercente, tramite una banca acquirente o un elaboratore di pagamento come Stripe. L'integrazione di Stripe è facile da usare per le attività, perché abilita automaticamente l'accettazione di American Express insieme agli altri principali brand di carte senza la necessità di aprire un conto esercente separato.

  • Accettare i termini del contratto: le attività devono accettare i termini contrattuali stabiliti da American Express, che delineano i termini e le condizioni operative e finanziarie dell'accettazione delle carte Amex e i diritti e gli obblighi di ciascuna parte.

  • Garantire la compatibilità: per accettare pagamenti American Express, l'attività deve confermare che i suoi terminali o sistemi POS di pagamento siano compatibili con le carte Amex in tutti gli ambienti applicabili, compresi i negozi fisici, online e le applicazioni mobili.

  • Mantenere la conformità agli standard PCI DSS: le attività che accettano pagamenti con carta devono garantire la costante conformità agli standard PCI DSS, che regolano la protezione dei dati delle carte durante e dopo le transazioni.

Alternative ad American Express

Per le attività esistono molte alternative ad American Express. Le opzioni più popolari e le rispettive funzionalità principali sono descritte di seguito.

  • Visa e Mastercard: Visa e Mastercard sono circuiti delle carte di credito ampiamente accettati a livello mondiale, con offerte destinate a diversi segmenti di clientela. Sono noti per le commissioni più basse per gli esercenti rispetto a quelle di American Express.

  • Discover: un'altra alternativa di carta di credito utilizzata negli Stati Uniti che offre vantaggi simili a quelli di American Express, ma in genere con commissioni più basse.

  • Circuiti di carte locali: esistono circuiti locali prevalenti in molte aree: ad esempio, UnionPay è un'opzione popolare in Cina, mentre RuPay ha una forte presenza in India.

  • Wallet: servizi come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay stanno diventando modalità di pagamento sempre più popolari. Questi wallet si integrano spesso con diversi circuiti.

  • Gateway di pagamento online: i gateway di pagamento online come PayPal, Stripe e Square consentono alle attività di accettare pagamenti online e di integrarsi con un'ampia gamma di modalità di pagamento. Queste opzioni inclusive sono molto popolari tra le attività di e-commerce.

  • Addebiti diretti e pagamenti in contanti: i bonifici bancari diretti e i pagamenti in contanti mantengono una forte presenza nel comparto dei pagamenti globali, soprattutto nelle aree con una minore penetrazione delle carte di credito.

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