Discover è una azienda di servizi finanziari conosciuta principalmente per i servizi relativi alle carte di credito. Discover si fonda sull'innovazione di prodotti finanziari e assistenza clienti ed è un nome noto nel settore bancario e delle carte di credito. Introdotta da Sears nel 1985, Discover faceva parte di Dean Witter e poi di Morgan Stanley fino al 2007, quando è diventata un'azienda indipendente.

Discover gestisce Discover Network, un circuito di pagamento per le carte di credito, e offre anche prestiti personali, prestiti studenteschi, prestiti per la casa e servizi bancari come conti correnti e di risparmio. Con la banca diretta e i servizi di pagamento, Discover ha avuto un grande impatto sul settore dei servizi finanziari e attualmente è una delle maggiori società emittenti di carte negli Stati Uniti. La carta di credito Discover si distingue perché ha limiti di credito superiori alla media e nessuna commissione annuale, oltre a essere una delle prime carte di credito a offrire premi di cashback sugli acquisti. Discover ha reso la gestione bancaria e delle carte di credito più accessibile per i suoi clienti concentrandosi sulla tecnologia finanziaria, in particolare su mobile banking e transazioni online. Nel report annuale di Discover, l'attività ha rivelato un utile netto di 2,9 miliardi di dollari nel 2023.

Qui illustreremo cosa le attività devono sapere per accettare Discover come modalità di pagamento, dalle funzionalità chiave e i principali clienti ai requisiti e best practice.

Contenuto dell'articolo

• Come funziona Discover
  
• Dove è usato Discover?
  
• Chi usa Discover?
  
• I vantaggi di accettare Discover
  
• Problematiche legate all'accettazione di Discover
  
• Misure di sicurezza di Discover
  
• Requisiti per accettare Discover come modalità di pagamento
  
• Alternative a Discover
  

Come funziona Discover

Discover è sia una società emittente di carte di credito che un circuito di carte di credito, il che rappresenta qualcosa di unico nel settore. Le operazioni di Discover enfatizzano relazioni dirette con i clienti, offerte di credito competitive, misure di sicurezza solide e servizi digitali completi, funzionalità che hanno permesso a Discover di continuare a svolgere un ruolo principale nel mercato dei servizi finanziari. Ecco come funziona Discover sia come modalità di pagamento che come azienda di servizi finanziari.

• Emissione di carte di credito
  Discover emette le proprie carte di credito direttamente ai clienti invece di usare una banca terza. Questo modello direct-to-consumer consente a Discover di mantenere un maggior controllo sulle offerte di credito e sulle esperienze di assistenza clienti.

• Circuito di carte di credito
  Come circuito di carte di credito, Discover elabora le transazioni che i titolari delle carte effettuano con le sue carte di credito. Quando un titolare della carta effettua un acquisto, Discover gestisce il trasferimento di fondi dal conto del titolare al conto esercente, inclusa l'autorizzazione della transazione, il regolamento dei fondi e l'applicazione di misure di sicurezza volte a prevenire le frodi.

• Interessi e commissioni
  Discover genera ricavi tramite gli interessi sui saldi in sospeso delle carte di credito e commissioni come quelle per i pagamenti in ritardo. La struttura delle commissioni è piuttosto favorevole per i clienti. Discover offre molte opzioni di carte senza commissioni annuali e per le transazioni estere.

• Programma di premi
  Le carte Discover sono note per i programmi di premi di cashback. I titolari delle carte guadagnano una percentuale dei loro acquisti come cashback, incluso l'1% di cashback su tutti gli acquisti e il 5% di cashback trimestralmente in categorie a rotazione, fino a un massimo per trimestre. Il programma "Discover Cashback Match" consente ai titolari delle carte di ricevere automaticamente un corrispettivo dollaro per dollaro illimitato su tutto il denaro guadagnato alla fine del primo anno.

• Assistenza clienti
  Discover è noto per l'assistenza clienti dedicata con un supporto dal vivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7, che aiuta a risolvere rapidamente i problemi e tenere alto il livello di soddisfazione dei clienti.

• Servizi di digital banking
  Oltre alle carte di credito, Discover offre servizi di online e mobile banking. Questi includono conti correnti e di risparmio, prestiti personali, prestiti studenteschi e prestiti per la casa. Le piattaforme digitali di Discover offrono una visione integrata di tutti i prodotti finanziari dell'azienda.

Dove è usato Discover?

Le carte Discover sono più popolari negli Stati Uniti, dove i clienti le scelgono per le opzioni di pagamento flessibili e le funzionalità orientate al cliente come i premi di cashback. Le carte Discover sono ampiamente accettate negli Stati Uniti, il che le rende una modalità di pagamento molto apprezzata.

La portata globale di Discover non è così estesa come altre grandi società di carte di credito quali Mastercard e Visa. Discover ha fatto una serie di sforzi per espandersi a livello internazionale, ma deve affrontare le sfide legate al predominio consolidato di altri circuiti di carte di credito. L'accettazione della carta varia in diversi paesi e regioni. Al di fuori degli Stati Uniti, Discover è prevalentemente accettata in Canada e Messico. Discover non ha una presenza molto significativa in Europa e Asia a causa di fattori quali abitudini dei clienti locali, preferenze delle attività e ambienti normativi differenti.

Nell'ambito della strategia per l'espansione globale, Discover ha creato delle partnership con alcuni circuiti di pagamento locali per avvalersi della fiducia dei clienti e dell'infrastruttura esistenti.

Chi usa Discover?

I prodotti e i servizi personalizzati di Discover lo hanno aiutato a mantenere una posizione forte nel mercato competitivo delle carte di credito, soddisfacendo una gamma di segmenti di mercato e creando una suite di offerte differenziate. I principali tipi di business e clienti che usano Discover sono descritti di seguito.

• Clienti del commercio al dettaglio
  I clienti del commercio al dettaglio costituiscono la spina dorsale della base di clienti di Discover. In genere, questi titolari di carte scelgono Discover per gli acquisti quotidiani per l'eccellente struttura di premi della carta. Un altro grande vantaggio è che non ha commissioni annuali, quindi non ci sono costi correlati alle carte.

• Studenti
  La popolazione di studenti è un altro obiettivo chiave per Discover. Le carte per studenti di Discover sono pensate per introdurre gli studenti al mondo del credito e consentire di guadagnare cashback. Circa il 32% degli studenti di college negli Stati Uniti ritengono che l'assenza di commissioni annuali sia il primo motivo per scegliere una carta di credito, il che si allinea perfettamente alle funzionalità di Discover.

• Titolari di piccole attività
  I titolari di piccole attività rappresentano un altro segmento importante per Discover. Spesso cercano premi immediati e un'assistenza clienti affidabile, entrambe funzionalità chiave di Discover.

• Acquirenti online
  Gli acquirenti online si affidano sempre più a Discover per le funzionalità di sicurezza e le partnership con i commercianti online. Discover gestisce promozioni con portali di shopping online che possono generare risparmi considerevoli per i clienti, come sconti e offerte esclusive su siti di e-commerce molto popolari.

• Viaggiatori
  I viaggiatori internazionali usano Discover perché non addebita commissioni per le transazioni estere, rendendola un'opzione di pagamento conveniente all'estero. Sebbene Discover non sia ampiamente accettata nel mondo quanto alcuni concorrenti, la sua portata internazionale è in aumento e la carta oggi è accettata in più di 200 paesi.

• Clienti esperti di tecnologia
  I clienti esperti di tecnologia sono attratti dalle offerte digitali di Discover, come l'apprezzata app per dispositivi mobili. L'app ha funzionalità interessanti per gli utenti come gli avvisi gratuiti per il Social Security Number e la possibilità di congelare il conto se si perde la carta.

• E-commerce e servizi online
  Le piattaforme di e-commerce e i servizi online apprezzano le funzionalità di sicurezza di Discover, come la tokenizzazione e le misure di protezione contro le frodi. L'azienda ha anche ampliato le integrazioni di wallet, consentendo alle attività online di accettare più facilmente Discover.

I vantaggi di accettare Discover

Le attività che accettano le carte Discover come pagamento possono riscontrare dei vantaggi, tra cui commissioni di transazione inferiori e l'accesso a un'ampia base di clienti. I vantaggi di accettare Discover sono descritti di seguito.

• Inclusione in Discover Deals
  Discover ha un programma unico chiamato Discover Deals che offre ai titolari delle carte sconti speciali o bonus di cashback. Le attività che collaborano con Discover possono essere presentate in questo programma, indirizzando i titolari di carte Discover verso queste attività e aumentando le vendite e l'acquisizione di clienti.

• Accesso a Discover Network
  Le attività che accettano Discover diventano parte di Discover Network, il che viene spesso pubblicizzato tra i titolari di carte Discover e può aumentare la visibilità e il traffico di clienti per le attività che ne fanno parte.

• Elevata fidelizzazione dei clienti
  I titolari di carte Discover sono spesso molto fedeli per le funzionalità orientate ai clienti della carta. Accettando Discover, le attività possono attingere da questa base di clienti fedele. I titolari delle carte possono scegliere di comprare da attività che accettano Discover piuttosto che da quelle che non lo fanno per beneficiare dei premi di cashback di Discover.

• Tassi di storno ridotti
  Discover ha tassi di storno inferiori rispetto ad altri circuiti di carte di credito, il che può rappresentare un vantaggio notevole per le attività che gestiscono frequentemente procedure di storno lunghe e costose.

• Funzionalità di sicurezza robuste
  Le funzionalità di sicurezza avanzate di Discover, che includono il blocco immediato di carte perse o rubate e il monitoraggio proattivo delle frodi, sono molto utili per le attività. Un rischio di frode ridotto significa meno transazioni fraudolente, storni e costi associati.

• Supporto per il marketing
  Occasionalmente, Discover lancia campagne di marketing promuovendo le attività che accettano le sue carte, il che può rappresentare un grande beneficio per le attività di piccole o medie dimensioni che non dispongono ancora di un budget importante per il marketing come le grandi imprese ma cercano una maggiore esposizione.

• Integrazione digitale semplificata
  Discover si integra facilmente con i sistemi POS moderni e le piattaforme di e-commerce, il che può migliorare l'esperienza di pagamento del cliente.

• Costi competitivi
  Discover è noto per la struttura tariffaria trasparente e competitiva per le attività. Questo può essere particolarmente utile per le piccole attività che desiderano ridurre i costi.

Problematiche legate all'accettazione di Discover

Le attività che accettano le carte Discover potrebbero dover affrontare le seguenti problematiche. La decisione di accettare Discover dovrebbe essere fondata sulla base di clienti, le considerazioni finanziarie e la presenza sul mercato specifiche di un'attività.

• Accettazione internazionale limitata
  Mentre Discover è ampiamente accettato negli Stati Uniti, la sua accettazione a livello internazionale è più limitata rispetto a Visa e Mastercard. Questo può rappresentare una sfida per le attività con una base di clienti globale o quelle nel settore del turismo che servono clienti internazionali.

• Percezione dei clienti
  Alcuni clienti potrebbero non percepire Discover in modo così favorevole come altre carte di credito più diffuse a causa della sua presenza di marketing limitata.

• Tempi di elaborazione delle transazioni
  Dipendentemente dall'elaboratore di pagamento, il tempo richiesto per l'elaborazione delle transazioni con carte Discover e il regolamento dei fondi può variare, il che a sua volta può avere impatto sulla gestione del flusso di cassa.

Misure di sicurezza di Discover

Discover implementa le seguenti misure di sicurezza per proteggere i titolari delle carte e le attività.

• Protezione contro le frodi: il sistema di protezione contro le frodi di Discover monitora costantemente le transazioni per attività insolite. Questa sorveglianza proattiva include il controllo per modelli di spesa, posizioni e tipi di transazione inaspettati. Se il sistema rileva una potenziale frode, Discover avvisa immediatamente il titolare della carta tramite vari canali, tra cui telefonate, email e SMS.

• Freeze it®: la funzionalità Freeze it® di Discover consente ai titolari delle carte di intervenire immediatamente se la carta viene persa o rubata. Usando l'app per dispositivi mobili o il sito web di Discover, i titolari delle carte possono bloccare il conto in pochi secondi, impedendo nuovi acquisti, anticipi in contanti e trasferimenti di saldo. Questa funzionalità di risposta immediata è importante per prevenire addebiti fraudolenti.

• Avvisi per il Social Security Number: Discover ricerca nel dark web, una parte di Internet nota per le attività illegali, il Social Security Number del titolare della carta. Se Discover trova il numero in qualche sito web ad alto rischio, avvisa il titolare della carta. Questa funzionalità, che è gratuita per il cliente, è importante per prevenire i furti di identità e le frodi correlate.

• Protezione zero responsabilità: la protezione zero responsabilità di Discover garantisce che i titolari delle carte non siano ritenuti responsabili per gli acquisti non autorizzati. Questa policy crea fiducia nei titolari perché sanno che non dovranno sostenere il carico finanziario delle frodi.

• Accesso sicuro ai conti: la sicurezza dei conti Discover segue solidi protocolli di accesso che riducono la possibilità di accessi non autorizzati, tra cui l'autenticazione a più fattori, un processo in cui due o più prove sono necessarie per accedere a un conto.

• Crittografia: Discover usa una tecnologia di crittografia avanzata per proteggere i dati durante l'elaborazione delle transazioni, garantendo che le informazioni sensibili come i numeri delle carte e i dati personali vengano trasmesse in modo sicuro e che parti non autorizzate non possano accedervi.

• Protezione dal furto di identità: se si verifica un furto di identità, Discover fornisce assistenza al titolare della carta coinvolto, inclusa una guida ai passaggi successivi per proteggere il credito e l'identità e supporto durante la complessa procedura per il ripristino dell'identità.

Requisiti per accettare Discover come modalità di pagamento

Le attività devono completare i passaggi e soddisfare i requisiti riportati di seguito per accettare Discover come modalità di pagamento. Alcuni sono standard per la maggior parte delle carte di credito, mentre altri sono specifici di Discover.

• Configurazione di un conto esercente: per lavorare con Discover, le attività necessitano di un conto esercente, un tipo di conto bancario che consente loro di accettare pagamenti con carte di credito e di debito. Le attività possono configurare questo conto tramite una banca, un'organizzazione di vendita independente o un fornitore di servizi di pagamento.

• Accordo per l'elaborazione dei pagamenti: per accettare Discover, le attività devono sottoscrivere un accordo con un elaboratore di pagamento che gestisce le transazioni con Discover. Questo accordo definirà i termini, le tariffe e altri dettagli dell'elaborazione dei pagamenti con carte Discover.

• Compatibilità con i sistemi POS: le attività devono confermare che il loro sistema point-of-sale (POS) sia compatibile con l'elaborazione delle carte Discover, assicurandosi che il sistema possa gestire l'elaborazione elettronica delle transazioni con carta di credito.

• Conformità con gli standard PCI: le attività che accettano Discover Global Network devono essere conformi al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), che garantisce che tutte le attività che archiviano, elaborano o trasmettono dati di carte di credito mantengano un ambiente sicuro. Discover richiede inoltre che le attività e gli agenti siano conformi con il Payment Card Industry Secure Software Standard e, per le attività che accettano l'inserimento del PIN sui terminali POS, con i requisiti di sicurezza Payment Card Industry PIN. Questo requisito di conformità si applica a tutte le banche acquirenti, fornitori di servizi e agenti che elaborano transazioni con Discover.

Alternative a Discover

Le attività hanno a disposizione molte modalità di pagamento alternative nei mercati principali di Discover. Quando devono scegliere quali modalità di pagamento accettare, le attività dovrebbero prendere in considerazione la base di clienti, il volume delle transazioni, la posizione geografica e le esigenze aziendali specifiche.

Ad esempio, un venditore al dettaglio internazionale di fascia alta potrebbe preferire American Express per la sua facoltosa base di clienti. Un negozio di alimentari locale, al contrario, potrebbe usare circuiti di carte di credito locali o bonifici bancari diretti per le commissioni inferiori e la popolarità nella zona. Le attività che mirano ad attrarre una clientela giovane ed esperta di tecnologia o a ridurre la dipendenza da sistemi bancari tradizionali possono scegliere i wallet e le cryptovalute. Di seguito sono riportati i pro, i contro e le funzionalità chiave delle modalità di pagamento alternative concorrenti di Discover.

Visa e Mastercard

Visa e Mastercard sono circuiti di carte di credito con un'ampia presenza globale, il che li rende ideali per le attività che desiderano la massima accettazione delle carte e portata dei clienti, specialmente nei mercati internazionali. Queste carte sono popolari grazie ai loro estesi programmi fedeltà, ma possono avere commissioni di elaborazione più alte rispetto a Discover, il che può essere un fattore importante da considerare per le piccole attività.

American Express

American Express è nota per attrarre clienti con maggiore capacità di spesa ed è più adatta per servizi o venditori al dettaglio di fascia alta, dove i clienti si aspettano che venga accettata. American Express ha programmi fedeltà estesi, il che risulta attraente per una specifica base di clienti, ma addebita commissioni per gli esercenti più elevate rispetto a Discover.

Circuiti di carte di credito locali

I circuiti di carte di credito locali sono ideali per le attività locali o quelle in aree dove queste carte sono popolari tra i clienti. I circuiti di carte di credito locali possono essere accettati più ampiamente di quelli globali in alcune aree geografiche e spesso addebitano commissioni per gli esercenti inferiori, ma l'utilizzo e l'accettazione possono essere limitati a regioni o paesi specifici.

Carte di debito e bonifici bancari diretti

Le carte di debito e i bonifici bancari diretti sono una modalità di pagamento preferita nei mercati in cui l'utilizzo di carte di credito è inferiore. La fiducia dei clienti nelle transazioni bancarie dirette tende ad essere elevata, sebbene questi servizi non offrano lo stesso livello di protezione dei clienti o premi delle carte di credito. Dal lato delle attività, le carte di debito e i bonifici bancari diretti in genere implicano commissioni di elaborazione inferiori rispetto alle carte di credito e rappresentano una soluzione ideale per le attività in regioni con minore penetrazione delle carte di credito o per quelle che vogliono ridurre al minimo i costi delle transazioni.

Wallet

I wallet come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay sono una soluzione adatta alle aziende che vogliono offrire tecnologie di pagamento all'avanguardia e attirare clienti giovani e orientati alla tecnologia. I wallet si integrano senza problemi con i dispositivi mobili e sono dotati di funzionalità di sicurezza avanzate come la tokenizzazione e l'autenticazione biometrica. Tuttavia, la loro accettazione può variare, rendendoli una modalità di pagamento meno popolare rispetto a opzioni più tradizionali. Inoltre, la configurazione richiede sistemi POS compatibili.

PayPal

PayPal è un elaboratore di pagamento globalmente riconosciuto con un'elevata fiducia dei clienti, in particolare per gli acquisti online. PayPal può rappresentare una buona opzione per le attività che hanno un'importante presenza online o gestiscono transazioni internazionali ed è sempre più accettato nei negozi fisici. PayPal, tuttavia, può avere commissioni e restrizioni di conto più alte rispetto ai conti esercente tradizionali.

Criptovalute

Le criptovalute come Bitcoin ed Ethereum sono un'opzione di pagamento emergente adatta per le attività che vogliono posizionarsi all'avanguardia della tecnologia di pagamento e attrarre una particolare demografia di clienti. Questa modalità di pagamento attrae una base di clienti esperti di tecnologia e garantisce commissioni potenzialmente inferiori per le attività. Tuttavia, queste valute hanno una maggiore volatilità e non sono ampiamente accettate come modalità di pagamento.