Discover est une entreprise de services financiers connue pour la couverture nationale quasi universelle de ses cartes bancaires et de ses services bancaires. L'acceptation de Discover permet aux marchands de cibler des dizaines de millions de titulaires de la carte actifs et fidèles à la marque, qui s'appuient sur le réseau pour ses récompenses de cashback emblématiques et l'absence de frais annuels.

Discover gère le Discover Global Network, qui traite les paiements pour des millions de titulaires de la carte aux États-Unis et sur les réseaux de partenaires de l'alliance internationale. L'acceptation de Discover donne aux marchands un accès direct à ces acheteurs fidèles sur un rail de réseau largement accepté.

Ci-dessous, nous aborderons ce que les entreprises doivent savoir sur l'acceptation de Discover comme moyen de paiement, de ses principales fonctionnalités et clients principaux aux exigences et bonnes pratiques.

Sommaire

• Fonctionnement de Discover
  
• Où Discover est-il utilisé ?
  
• Qui utilise Discover ?
  
• Avantages de l'acceptation de Discover
  
• Défis de l'acceptation de Discover
  
• Coûts et frais de Discover
  
• Mesures de sécurité de Discover
  
• Exigences pour l'acceptation de Discover comme moyen de paiement
  
• Alternatives à Discover
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Fonctionnement de Discover

Discover est à la fois un émetteur de cartes bancaires et un réseau de cartes comme American Express. Les opérations de Discover mettent l'accent sur les relations directes avec les clients, des offres de crédit compétitives, des mesures de sécurité solides et des services numériques complets, des caractéristiques qui ont permis à Discover de rester un acteur majeur sur le marché des services financiers. Voici comment fonctionne Discover en tant que moyen de paiement et qu'entreprise de services financiers.

• Émission directe de cartes bancaires : Contrairement aux réseaux ouverts qui s'appuient sur des milliers de banques tierces, Discover agit en tant que banque émettrice directe pour ses titulaires de la carte. Pour les marchands, l'élimination des banques émettrices tierces simplifie la chaîne de transaction, créant une ligne directe pour l'examen des rétrofacturations et rationalisant les flux de travail de résolution des litiges.

• Traitement de réseau intégré : Étant donné que Discover gère à la fois le réseau et l'infrastructure d'émission, les transactions n'ont pas besoin de transiter par des institutions financières distinctes pour l'autorisation et la compensation. L'élimination des intermédiaires externes réduit les obstacles potentiels au traitement, améliore la cohérence des autorisations, permet de garantir que des mesures sont en place pour prévenir la fraude et prend en charge des calendriers de règlement fiables.

• Intérêts et frais : Discover génère des revenus grâce aux intérêts sur les soldes impayés des cartes bancaires et aux frais tels que les pénalités de retard. La structure tarifaire est relativement avantageuse pour le client : Discover propose de nombreuses options de cartes sans frais annuels et sans frais de transaction à l'étranger.

• Programme de récompenses : Les cartes Discover sont réputées pour leurs programmes de récompenses en cashback, les titulaires de la carte gagnant 1 % sur tous leurs achats et jusqu'à 5 % sur des catégories tournantes. Pour les marchands, ce programme de cashback récompense la fidélité, ce qui permet aux marchands qui acceptent Discover de bénéficier d'une hausse des dépenses des clients.

• Service client : Discover est reconnu pour son service client dédié, qui inclut une assistance client en direct accessible à toute heure afin de résoudre rapidement les problèmes et de maintenir un niveau de satisfaction client élevé.

• Services bancaires numériques : Outre les cartes bancaires, Discover propose des services bancaires en ligne et sur mobile. Cela comprend les comptes de chèques et d'épargne, les prêts personnels, les prêts étudiants et les prêts immobiliers. Les plateformes numériques de Discover offrent une vue intégrée de l'ensemble des produits financiers de l'entreprise.

Portée de Discover

La majorité des titulaires de la carte Discover se trouvent aux États-Unis, où les clients les choisissent pour leurs options de paiement flexibles et leurs fonctionnalités avantageuses telles que les récompenses en cashback. Les cartes Discover sont acceptées dans 99 % des points de vente acceptant les cartes bancaires à travers les États-Unis, ce qui renforce leur attrait en tant que moyen de paiement.

Bien qu'historiquement concentrée en Amérique du Nord, l'empreinte internationale de Discover s'est considérablement étendue. Suite à l'acquisition de Discover par Capital One, le réseau s'appuie désormais sur une plateforme de paiement mondiale couvrant plus de 200 pays et territoires. Cette envergure combinée positionne Discover comme un système de paiement international majeur aux côtés de réseaux tels que Visa et Mastercard. En dehors des États-Unis, Discover est plus largement accepté au Canada et au Mexique. Discover n'a pas de présence majeure en Europe et en Asie, bien que des plateformes de paiement comme Stripe acceptent les paiements Discover au Royaume-Uni et dans l'Union européenne.

Dans le cadre de sa stratégie d'expansion mondiale, Discover s'est associé à des réseaux de paiement locaux pour tirer parti des infrastructures existantes et de la confiance des clients.

Utilisateurs de Discover

Les produits et services personnalisés de Discover l'ont aidé à conserver une position de force sur le marché concurrentiel des cartes de crédit, en répondant aux besoins d'une variété de segments de marché et en créant une gamme d'offres à l'attrait diversifié. Les principaux clients et types d'entreprises qui utilisent Discover sont présentés ci-dessous.

• Acheteurs dans le commerce de détail : motivés par les récompenses populaires sous forme de cashback et l'absence de frais annuels, ces titulaires de la carte fidèles utilisent Discover comme carte principale pour les achats quotidiens, garantissant un trafic de fréquentation régulier et un volume de transactions fiable.

• Acheteurs dans le e-commerce : les acheteurs en ligne profitent fréquemment des promotions Discover et des intégrations de wallets, aidant les marchands e-commerce à réduire les abandons de panier et à générer un taux de conversion au moment du paiement en ligne plus élevé.

• Voyageurs transfrontaliers : étant donné que Discover ne facture aucun frais de transaction étrangère, les marchands peuvent capter les dépenses touristiques et internationales de grande valeur sans ajouter de frictions liées aux paiements transfrontaliers.

• Acheteurs dans les petites entreprises : les propriétaires de petites entreprises profitent des limites de crédit plus élevées et des programmes de récompenses de Discover pour leurs achats opérationnels, offrant aux marchands et fournisseurs B2B un ticket moyen plus important.

Avantages liés à l'acceptation de Discover

Les entreprises qui acceptent les cartes bancaires Discover comme moyen de paiement peuvent en tirer des avantages, notamment des frais de transaction moins élevés et l'accès à une large clientèle. En voici quelques exemples.

• Inclusion dans Discover Deals : Discover dispose d'un programme unique appelé Discover Deals qui offre aux titulaires de la carte des réductions spéciales ou des bonus de cashback. Les entreprises qui s'associent à Discover peuvent être mises en avant dans ce programme, ce qui incite les titulaires de la carte Discover à s'adresser à ces entreprises et augmente leurs ventes et l'acquisition de clients.

• Accès au réseau Discover : Les entreprises qui acceptent Discover font partie du réseau Discover, qui est souvent directement commercialisé auprès des titulaires de la carte Discover et peut accroître la visibilité et le trafic client des entreprises participantes.

• Fidélisation client élevée : Les titulaires de la carte Discover sont souvent très fidèles en raison des fonctionnalités conviviales de la carte. En acceptant Discover, les entreprises peuvent exploiter cette clientèle fidèle. Les titulaires de la carte peuvent choisir d'acheter auprès d'entreprises qui acceptent Discover plutôt que celles qui ne le font pas afin de profiter pleinement de leurs récompenses de cashback Discover.

• Taux de rétrofacturation plus bas : Discover affiche des taux de rétrofacturation inférieurs à ceux d'autres réseaux de cartes, ce qui peut constituer un atout majeur pour les entreprises qui font fréquemment face à des processus de rétrofacturation coûteux et chronophages.

• Fonctionnalités de sécurité renforcées : Les fonctionnalités de sécurité avancées de Discover, qui incluent le gel instantané des cartes perdues ou volées et une surveillance proactive de la fraude, profitent directement aux entreprises. Un risque de fraude réduit se traduit par une diminution des transactions frauduleuses, des rétrofacturations et des coûts associés.

• Soutien marketing : Discover mène occasionnellement des campagnes marketing mettant en avant les entreprises qui acceptent ses cartes. Cela peut s'avérer très avantageux pour les petites ou moyennes entreprises qui ne disposent pas encore du budget marketing conséquent des grandes entreprises, mais qui recherchent plus de visibilité.

• Intégration numérique facile : Discover s'intègre facilement aux systèmes de point de vente (POS) et aux plateformes d'e-commerce modernes, ce qui permet d'améliorer l'expérience de paiement du client. Par exemple, Discover est intégré à Stripe Terminal et activé par défaut sur toutes les options de paiement hébergées par Stripe.

• Coûts compétitifs : Discover est reconnu pour sa structure de tarification transparente et compétitive pour les entreprises. Cela peut être particulièrement bénéfique pour les petites entreprises qui cherchent à réduire leurs coûts.

Défis liés à l'acceptation de Discover

Les entreprises qui acceptent les cartes bancaires Discover peuvent être confrontées aux difficultés suivantes. La décision d'accepter Discover comme moyen de paiement doit être prise en fonction de votre clientèle spécifique, de vos considérations financières et de votre présence sur le marché.

• Pénétration plus faible auprès des consommateurs : Bien que Discover égale Visa et Mastercard en matière d'acceptation par les marchands aux États-Unis, elle détient une part beaucoup plus faible de cartes en circulation. Moins de consommateurs utilisent Discover comme carte principale, ce qui entraîne un volume de transactions global inférieur à celui des réseaux dominants.

• Acceptation internationale limitée : Bien que Discover soit largement accepté aux États-Unis, son acceptation internationale est plus limitée que celle de Visa et de Mastercard. Cela peut constituer un défi pour les entreprises ayant une clientèle mondiale ou celles du secteur du tourisme qui ciblent les clients internationaux.

• Perception des clients : Certains clients peuvent ne pas percevoir Discover aussi favorablement que d'autres grandes cartes bancaires en raison de sa présence marketing plus limitée.

• Délai de traitement des transactions : Selon le prestataire de services de paiement, le temps nécessaire pour traiter les transactions par carte Discover et régler les fonds peut varier, ce qui peut à son tour avoir un impact sur la gestion de la trésorerie.

• Incertitude quant à l'intégration post-acquisition : Suite à l'acquisition de Discover par Capital One, les migrations de comptes en cours et les intégrations de systèmes de réseau pourraient introduire des changements de procédures ou des mises à jour opérationnelles pour les partenaires de traitement et les marchands au fil du temps.

Coûts et frais de Discover

Voici la grille tarifaire la plus récente de Discover pour les clients et les entreprises. Il est toujours recommandé de consulter directement le site web de l'entreprise pour connaître les tarifs les plus récents, car les structures tarifaires changent régulièrement.

Frais de carte bancaire

• Frais annuels : les cartes Discover n'ont pas de frais annuels, ce qui en fait une option rentable pour les titulaires de cartes​​.

• Frais de transaction étrangère : Discover ne facture pas de frais de transaction étrangère sur l'une de ses cartes.

• Frais de transfert de solde : les frais de transfert de solde avec les cartes Discover varient généralement de 3 % à 5 % du montant total transféré​​.

• Frais d'avance de fonds : ils s'élèvent généralement à 10 $ ou 5 % du montant de chaque avance de fonds, le montant le plus élevé étant retenu.

• Frais de retard de paiement : les frais de retard de paiement dépendent de la question de savoir s'il s'agit d'un premier paiement manqué, auquel cas les frais peuvent être annulés. Après un retard de paiement, les frais peuvent s'élever jusqu'à 41 $.

• Frais de paiement retourné : ces frais peuvent s'élever jusqu'à 41 $.

Frais de prêt à la consommation

• Frais de dossier : les prêts personnels Discover ne comportent pas de frais de dossier.

• Pénalité pour remboursement anticipé : il n'y a aucune pénalité en cas de remboursement anticipé d'un prêt.

• Frais de retard de paiement : des frais de retard de paiement de 39 $ s'appliqueront pour les paiements manqués.

Frais des services bancaires

• Frais de tenue de compte : les comptes chèques et d'épargne de Discover sont réputés pour n'avoir aucun frais de gestion mensuel.

• Frais d'utilisation des guichets automatiques bancaires : Discover ne facture pas de frais pour l'utilisation des distributeurs de billets et permet aux titulaires de cartes d'accéder à un réseau de distributeurs sans frais.

• Frais de découvert : les comptes chèques de Discover n'ont généralement pas de frais de découvert.

Frais pour les marchands

• Frais de transaction : il s'agit généralement d'un pourcentage du montant de la transaction plus des frais fixes. Le taux exact peut varier en fonction du type de carte utilisé et du secteur d'activité de l'entreprise.

• Frais mensuels ou annuels : Discover propose une structure de frais favorable aux entreprises qui ne facture généralement pas de frais mensuels ou annuels.

• Frais de rétrofacturation : si un client conteste un paiement, des frais peuvent être facturés pour le traitement de la rétrofacturation.

• Taux d'interchange des cartes de crédit : pour les transactions avec carte présente, des frais de 1,56 % + 10 ¢ s'appliquent pour les cartes de crédit à la consommation de base et vont jusqu'à 2,3 % + 10 ¢ pour les cartes de crédit commerciales. Pour les transactions sans carte présente, des frais de 1,87 % + 10 ¢ s'appliquent pour les cartes de crédit à la consommation de base et vont jusqu'à 2,3 % + 10 ¢ pour les cartes de crédit commerciales.

• Taux d'interchange des cartes bancaires : ces frais commencent à 1,10 % + 16 ¢ pour les transactions avec carte présente et augmentent jusqu'à 1,75 % + 0,20 $ pour les transactions sans carte présente​​.

• Taux d'interchange des cartes de crédit internationales : Discover facture des tarifs différents pour les transactions internationales selon la carte, commençant à 1,2 % pour les transactions avec carte présente​​.

Mesures de sécurité de Discover

Discover met en œuvre les mesures de sécurité suivantes pour protéger les titulaires de carte et les entreprises.

• Protection contre la fraude : Le système de protection contre la fraude de Discover surveille en permanence les transactions pour détecter toute activité inhabituelle. Cette surveillance proactive comprend la vérification des modèles de dépenses, des emplacements et des types de transactions inattendus. Si le système détecte une fraude potentielle, Discover alerte immédiatement le titulaire de la carte via différents canaux, notamment des appels téléphoniques, des e-mails et des SMS.

• Freeze it® : La fonctionnalité Freeze it® de Discover permet aux titulaires de la carte de prendre des mesures immédiates si leur carte est perdue ou volée, à l'instar de l'ancienne fonctionnalité Lock Card de Capital One. À l'aide de l'application mobile ou du site web Discover, les titulaires de la carte peuvent geler leur compte en quelques secondes, bloquant ainsi les nouveaux achats, les avances de fonds et les transferts de solde. Cette capacité de réponse immédiate est essentielle pour empêcher les débits frauduleux.

• Alertes sur le numéro de sécurité sociale : Même après son rachat, Discover recherche le numéro de sécurité sociale du titulaire de la carte sur le dark web. Si Discover détecte le numéro sur des sites web à haut risque, il alerte le titulaire de la carte. Cette fonctionnalité, gratuite pour le client, est importante pour prévenir l'usurpation d'identité et la fraude qui y est associée.

• Protection responsabilité zéro : La protection responsabilité zéro de Discover garantit que les titulaires de la carte ne sont pas tenus responsables des achats non autorisés. Cette politique instaure la confiance avec les titulaires de la carte, car ils savent qu'ils ne supporteront pas la charge financière de la fraude.

• Connexions de compte sécurisées : La sécurité des comptes Discover s'appuie sur des protocoles de connexion stricts qui réduisent le risque d'accès non autorisé, notamment l'authentification multifacteur, un processus exigeant au moins deux éléments de preuve pour accéder à un compte.

• Chiffrement : Discover utilise une technologie de chiffrement avancée pour protéger les données lors du traitement des transactions, en veillant à ce que les informations sensibles telles que les numéros de carte et les détails personnels soient transmises en toute sécurité et inaccessibles aux parties non autorisées.

• Protection contre l'usurpation d'identité : En cas d'usurpation d'identité, Discover fournit une assistance aux titulaires de la carte concernés, notamment des conseils sur les étapes à suivre pour sécuriser leur crédit et leur identité, ainsi qu'un accompagnement dans le processus complexe de restauration de l'identité.

Conditions d'acceptation de Discover comme moyen de paiement

Les entreprises doivent suivre les étapes suivantes et satisfaire à certaines exigences pour accepter Discover comme moyen de paiement. Certaines sont applicables à la plupart des cartes bancaires, tandis que d'autres sont propres à Discover.

• Configuration du compte marchand : pour travailler avec Discover, les entreprises ont besoin d'un compte marchand, un type de compte bancaire leur permettant d'accepter des paiements par carte bancaire. Les entreprises peuvent configurer ce compte par l'intermédiaire d'une banque, d'une organisation de vente indépendante ou d'un fournisseur de services de paiement.

• Contrat de traitement des paiements : pour accepter Discover, les entreprises doivent conclure un contrat avec un prestataire de services de paiement qui traite les transactions Discover. Ce contrat définira les conditions, les frais et les autres détails du traitement des paiements par carte Discover.

• Compatibilité du système de point de vente : les entreprises doivent s'assurer que leur système de point de vente est compatible avec le traitement des cartes Discover, en veillant à ce que le système puisse gérer le traitement électronique des transactions par carte de crédit.

• Conformité aux normes PCI : les entreprises qui acceptent le réseau mondial Discover doivent se conformer à la norme PCI DSS (PCI DSS), qui garantit que toutes les entreprises qui stockent, traitent ou transmettent des informations de carte de crédit maintiennent un environnement sécurisé​​​​. Discover exige également que les entreprises et leurs agents se conforment à la norme de sécurité logicielle de l'industrie des cartes de paiement. De plus, les entreprises qui acceptent la saisie du code d'identification personnel (PIN) sur les terminaux de point de vente doivent se conformer aux exigences de sécurité PIN de l'industrie des cartes de paiement. Cette exigence de conformité s'applique à tous les acquéreurs, prestataires de services et agents qui traitent des transactions Discover.

Solutions comparables à Discover

Bien que Discover offre une forte couverture nationale et une clientèle fidèle, il reste un acteur mineur en termes de volume de transactions et de circulation de cartes au niveau mondial par rapport à des réseaux dominants comme Visa et Mastercard. Lorsqu'elles décident des moyens de paiement à proposer en plus ou à la place de Discover, les entreprises doivent évaluer leur empreinte géographique, la démographie de leurs clients cibles et leur structure de frais cible.

Le tableau ci-dessous indique la comparaison des principales solutions de paiement alternatives en matière de portée, de coûts pour les marchands et de cas d'usage idéaux :

Comment Stripe Payments peut vous aider

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