Prestataire de services de paiement et plateforme de paiement : de quoi s'agit-il et comment fonctionnent-ils ensemble ?

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  1. Introduction
  2. Quest-ce quun prestataire de services de paiement ?
  3. Quest-ce quune plateforme de paiement ?
  4. Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement ?
    1. Rôle dans le processus de transaction
    2. Étendue des services
    3. Intégration aux systèmes dentreprise
  5. Comment les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement fonctionnent-ils ensemble ?
  6. Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement

Afin que les entreprises puissent offrir à leurs clients orientés numérique des transactions simples et sécurisées, elles doivent examiner les différences et l'interaction entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement.

Comprendre comment ces composants fonctionnent ensemble est un élément essentiel pour offrir des expériences de paiement fluides et fiables. Ci-dessous, nous allons traiter des principales différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement, de leurs rôles respectifs, de la façon dont ils fonctionnent ensemble, et comment Stripe regroupe leurs fonctions de manière unifiée, complète, pour les plateformes et les entreprises.

Sommaire

  • Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
  • Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement ?
  • Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement ?
  • Comment les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement fonctionnent-ils ensemble ?
  • Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite des transactions électroniques entre des clients et des entreprises en traitant et en autorisant une carte de crédit, une carte de débit et tout autre moyen de paiement numérique. Un prestataire de services de paiement agit en tant qu'intermédiaire entre la banque du client (la banque émettrice, ou l'émetteur) et la banque de l'entreprise (la banque acquéreuse, ou l'acquéreur), afin de s'assurer que les fonds migrent en sécurité du compte du client vers le compte marchand.

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle important dans l'e-commerce et la vente au détail en vérifiant les informations de paiement du client, la présence de fraude, en assurant la conformité avec les réglementations pertinentes et, enfin, en autorisant ou en refusant la transaction. En général, ils facturent des frais à l'entreprise pour leurs services, sous la forme de frais par transaction ou d'un pourcentage du montant de la transaction.

Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement ?

Une plateforme de paiement est une technologie ou un service qui transmet en sécurité les informations de paiement entre le client, l'entreprise et le prestataire de services de paiement. Elle sert de passerelle entre les parties impliquées dans une transaction et permet l'échange des informations nécessaires au traitement des paiements. Une plateforme de paiement est l'équivalent numérique d'un terminal de point de vente (PDV) que l'on trouve dans les boutiques physiques.

L'utilisation d'une plateforme de paiement garantit que les informations sensibles liées au paiement sont traitées de manière sécurisée, car les plateformes de paiement adhèrent à des normes de sécurité et à des protocoles de chiffrement stricts, comme la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement ou PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement ?

Les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement sont des composants importants de l'écosystème de paiement électronique, mais ils jouent des rôles différents. Voici les différences clés entre ces composants :

Rôle dans le processus de transaction

  • Prestataire de services de paiement : Un prestataire de services de paiement a la responsabilité de faciliter la transaction en traitant et en autorisant les paiements, et en garantissant le transfert sécurisé des fonds entre la banque du client et la banque de l'entreprise.

  • Plateforme de paiement : Une plateforme de paiement est le composant de liaison qui a la responsabilité de faciliter la communication et de transmettre en sécurité les informations de paiement entre le client, l'entreprise et le prestataire de services de paiement.

Étendue des services

  • Prestataire de services de paiement : Les prestataires de services de paiement offrent une plus grande variété de services, y compris la détection de fraude, la gestion de la contestation de paiement et la conformité avec les réglementations relatives au paiement, en plus du traitement des transactions.

  • Plateforme de paiement : Les plateformes de paiement se concentrent principalement sur la sécurisation de la transmission des données de paiement et n'offrent, en général, pas de services supplémentaires, comme la détection de fraude ou la gestion de la contestation de paiement.

Intégration aux systèmes d'entreprise

  • Prestataire de services de paiement : En général, les prestataires de services de paiement exigent que les entreprises créent un compte marchand pour traiter les transactions, ce qui peut entraîner des procédures de configuration plus complexes.

  • Plateforme de paiement : Souvent, les plateformes de paiement offrent des options d'intégration plus aisées pour les entreprises, y compris des API, des plugins et des modules préconçus, ce qui permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements en ligne rapidement.

Certaines entreprises offrent des services de traitement des paiements et de plateforme de paiement dans le cadre d'une solution intégrée. Par exemple, Stripe offre des services de paiement de bout en bout aux entreprises, ce qui leur permet de gérer plus facilement leurs transactions en ligne. Plus loin dans ce document, nous explorerons plus en détail comment Stripe gère ces aspects de la fonctionnalité de paiement.

Comment les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement fonctionnent-ils ensemble ?

Les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement jouent des rôles différents mais complémentaires dans la facilitation de transactions électroniques sécurisées et efficaces pour les entreprises et les clients. Ensemble, ils offrent une communication et un transfert de données fluides entre les parties.

Voici un aperçu détaillé de la façon dont les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement collaborent durant une transaction en ligne :

  • Le client lance la transaction
    Lorsqu'un client est prêt à faire un achat, il saisit les informations de sa carte bancaire (ou autres informations de paiement) sur le site Web ou dans l'application de l'entreprise.

  • Rôle de la plateforme de paiement
    La plateforme de paiement chiffre de manière sécurisée les données de paiement du client et les envoie au prestataire de services de paiement.

  • Rôle du prestataire de services de paiement
    Le prestataire de services de paiement reçoit les données de paiement chiffrées de la plateforme de paiement et les transfère à la banque du client (banque émettrice) pour demander l'autorisation de la transaction.

  • Réponse de la banque émettrice
    La banque du client vérifie les détails du paiement, les fonds disponibles et approuve ou refuse la transaction en fonction de son évaluation. La banque émettrice envoie sa réponse au prestataire de services de paiement.

  • Communication du prestataire à la plateforme
    Le prestataire de services de paiement partage la réponse de la banque (approbation ou rejet de la transaction) avec la plateforme de paiement.

  • Communication de la plateforme à l'entreprise
    La plateforme de paiement transmet la réponse au site Web ou à l'application de l'entreprise, qui affiche le message approprié au client (transaction approuvée ou refusée).

  • Virement des fonds
    Si la transaction est approuvée, le prestataire de services de paiement coordonne le virement des fonds depuis le compte bancaire du client vers le compte bancaire de l'entreprise. Ce processus, appelé règlement, prend en général quelques jours ouvrables.

Tout au long de ce processus, la plateforme de paiement et le prestataire de services de paiement travaillent ensemble pour gérer les informations de paiement sensibles de manière sécurisée et efficace, tout en respectant les normes de l'industrie et les protocoles de chiffrement, tels que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement ou PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement

Stripe est un fournisseur de services de paiement tout-en-un qui offre aux entreprises et aux plateformes une fonctionnalité combinée de traitement des paiements et de plateforme de paiement. En intégrant ces deux composants dans une seule plateforme simplifiée, Stripe permet aux entreprises de ne pas avoir à rechercher et à acquérir ces services séparément. Cette approche donne lieu à de nombreux avantages pour les entreprises, notamment :

  • Configuration simplifiée
    Avec Stripe, les entreprises peuvent configurer et accepter des paiements rapidement, sans avoir besoin d'établir des relations distinctes avec les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement. Cela réduit la complexité liée au lancement des transactions en ligne.

  • Intégration fluide
    Stripe offre des API, des plugins et des modules préconçus bien documentés, permettant aux entreprises d'intégrer facilement la solution de paiement de Stripe à leurs sites Web, applications et plateformes d'e-commerce. Les entreprises peuvent ainsi se concentrer sur leurs activités professionnelles centrales plutôt que de consacrer du temps à gérer les aspects techniques du traitement des paiements.

  • Sécurité renforcée
    Stripe respecte les plus hautes normes de sécurité, y compris la conformité à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement ou PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), et utilise des techniques de chiffrement avancé pour protéger les données de paiement sensibles. En consolidant les fonctions de prestataire et de plateforme de paiement, Stripe garantit un niveau uniforme de sécurité sur l'ensemble du processus de transaction.

  • Rapports et gestion unifiés
    Grâce à la solution intégrée de Stripe, les entreprises peuvent accéder à l'ensemble des données de transaction, des informations client et des analyses des paiements, et les gérer, dans un seul Tableau de bord. Le suivi et le rapprochement des transactions sont simplifiés. Les entreprises peuvent ainsi surveiller leurs performances facilement et prendre des décisions pilotées par les données.

  • Coûts réduits
    Puisque Stripe combine les services de prestataire et de plateforme de paiement, il est possible pour les entreprises d'économiser des frais en ne travaillant qu'avec un seul fournisseur. Stripe offre des tarifs transparents et compétitifs, qui peuvent être plus économiques pour les entreprises lorsqu'on les compare aux dépenses liées à la gestion de relations distinctes avec des plateformes et des prestataires.

  • Scalabilité et flexibilité
    Stripe prend en charge une vaste gamme de moyens de paiement et de devises, permettant aux entreprises de développer facilement leurs opérations à l'international. La plateforme est conçue pour s'adapter aux entreprises à mesure qu'elles se développent et s'assurer que leur infrastructure de paiement peut gérer l'accroissement des volumes de transactions et de la complexité.

  • Améliorations en continu
    La plateforme Stripe bénéficie de mises à jour régulières qui incluent de nouvelles fonctionnalités, des améliorations et des options supplémentaires de paiement. Ainsi, les entreprises qui utilisent Stripe peuvent garder une longueur d'avance sur les tendances du secteur et offrir à leurs clients la meilleure expérience de paiement possible.

Pour en savoir plus sur le traitement des paiements avec Stripe et pour vous lancer, rendez-vous ici.

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