I takt med att allt fler kunder använder digitala betalningsmetoder måste företagare förstå skillnaderna mellan betalleverantörer och betalningsgateways. Båda är viktiga för företag men fyller olika roller. En betalningsgateway skickar betalningsdata på ett säkert sätt, medan en betalleverantör auktoriserar transaktionen och flyttar pengar mellan banker.

Att förstå hur de här komponenterna samarbetar är en viktig del av att kunna leverera smidiga och tillförlitliga betalningsupplevelser. Nedan tar vi upp de viktigaste skillnaderna mellan betalleverantörer och betalningsgateways, deras respektive roller, hur de interagerar och hur Stripe hanterar sina funktioner på ett enhetligt och övergripande sätt för plattformar och företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalleverantör?
  
• Vad är en betalningsgateway?
  
• Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer och betalningsgateways?
  
• Hur fungerar betalleverantörer och betalningsgateways tillsammans?
  
• Betaltjänstleverantörer (PSP)
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en betalleverantör?

En betalleverantör är ett företag eller en tjänst som underlättar elektroniska transaktioner mellan kunder och företag genom att behandla och auktorisera kreditkort, betalkort och andra digitala betalningsmetoder. En betalleverantör fungerar som mellanhand mellan kundens bank (utfärdande bank eller emittent) och företagets bank (inlösande bank, eller inlösare), vilket säkerställer att pengar flyttas säkert från kundens konto till handlarkontot.

Betalleverantörer spelar en viktig roll inom e-handel och detaljhandel genom att verifiera kundens betalningsuppgifter, kontrollera om bedrägerier, säkerställa efterlevnad av relevanta regler och auktorisera eller avvisa transaktionen. Vanligtvis debiterar de företaget en avgift för sina tjänster, som kan inkludera en avgift per transaktion eller en procentandel av transaktionsbeloppet, eller både och.

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknik eller tjänst som på ett säkert sätt överför betalningsinformation mellan kunden, företaget och betalleverantören. Den fungerar som en bro mellan de parter som är involverade i en transaktion och möjliggör det informationsutbyte som krävs för att behandla betalningar. En betalningsgateway är den digitala motsvarigheten till en POS-terminal som finns i fysiska butiker.

Genom att använda en betalningsgateway hanteras känslig betalningsinformation på ett säkert sätt. Betalningsgateways följer strikta säkerhetsstandarder och krypteringsprotokoll. Dessa säkerhetsfunktioner kan inkludera datakryptering, automatisk bedrägeridetektion, Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) och tokenisering, som maskerar kundens betalningsinformation.

Vad är skillnaden mellan betalleverantörer och betalningsgateways?

Både betalleverantörer och betalningsgateways är viktiga komponenter i det elektroniska betalningsekosystemet, men de har olika funktioner. Här är de viktigaste skillnaderna mellan dem:

Roll i transaktionsprocessen:

• Betalleverantör: En betalleverantör ansvarar för att underlätta transaktionen genom att behandla och auktorisera betalningar samt säkerställa en säker överföring av pengar mellan kundens respektive företagets bank.

• Betalningsgateway: En betalningsgateway är den anslutande komponenten som ansvarar för att underlätta kommunikation och säker överföring av betalningsinformation mellan kunden, företaget och betalleverantören.

Tjänsternas omfattning:

• Betalleverantör: Förutom att behandla transaktioner erbjuder betalleverantörer ett brett utbud av tjänster, inklusive identifiering av bedrägerier, hantering av återkrediteringar och efterlevnad av betalningsregler.
  
• Betalningsgateway: Betalningsgateways fokuserar främst på säker överföring av betalningsdata och tillhandahåller vanligtvis inte ytterligare tjänster som identifiering av bedrägerier eller hantering av återkrediteringar.
  

I de flesta fall behöver företag både en betalningsgateway och en betalleverantör. Många leverantörer paketerar dock betalningsgateway- och betalleverantörstjänster i en och samma lösning, så att företag inte behöver hantera dem separat.

Integration med affärssystem:

• Betalleverantör: Betalleverantörer kräver vanligtvis att företag skapar ett handlarkonto för att behandla transaktioner och kan omfatta mer komplexa konfigurationer. Ett handlarkonto är en typ av bankkonto som gör det möjligt för företag att ta emot kortbetalningar. Traditionellt behövde dessa upprättas via en bank, men många betalleverantörer erbjuder dem som en del av sitt tjänsteutbud.

• Betalningsgateway: Betalningsgateways erbjuder ofta enklare integrationsalternativ för företag, bland annat API:er, plugins och färdiga moduler, vilket gör att företag snabbt kan börja ta emot onlinebetalningar.

Kostnader och avgifter:

• Betalleverantör: En betalleverantör tar vanligtvis ut avgifter per transaktion eller en procentandel av varje betalning för att täcka kostnaderna för att auktorisera och överföra medel mellan banker.
  
• Betalningsgateway: En betalningsgateway tar ofta ut installations- eller månadsavgifter för att upprätthålla den säkra tekniska anslutningen, ibland inklusive en liten, fast avgift per transaktion.
  

Vissa företag erbjuder både betalningsbehandling och betalningsgatewaytjänster som en del av en integrerad lösning. Exempelvis erbjuder Stripe heltäckande betaltjänster, vilket gör det enklare för företag att hantera sina onlinetransaktioner.

Hur fungerar betalleverantörer och betalningsgateways tillsammans?

Betalleverantörer och betalningsgateways har olika men kompletterande funktioner för att underlätta säkra och effektiva elektroniska transaktioner för företag och kunder. Tillsammans möjliggör de friktionsfri kommunikation och dataöverföring mellan parter.

Här är en steg-för-steg-översikt över hur betalleverantörer och betalningsgateways samarbetar under en onlinetransaktion:

• Kunden initierar transaktionen: När en kund är redo att göra ett köp anger han/hon sin kreditkortsinformation (eller annan betalningsinformation) på företagets webbplats eller app.

• Betalningsgateways roll: Betalningsgatewayen krypterar kundens betalningsdata på ett säkert sätt och skickar den till betalleverantören.

• Betalleverantörens roll: Betalleverantören tar emot krypterade betalningsdata från betalningsgatewayen och vidarebefordrar dem till kundens bank (den utfärdande banken) för att begära auktorisering för transaktionen.

• Den utfärdande bankens svar: Kundens bank verifierar betalningsuppgifterna, kontrollerar om det finns tillgängliga medel och antingen godkänner eller avvisar transaktionen baserat på sin bedömning. Den utfärdande banken skickar detta svar till betalleverantören.

• Kommunikation från betalleverantör till gateway: Betalleverantören vidarebefordrar bankens svar (om transaktionen godkänns eller avslås) med betalningsgatewayen.

• Kommunikation från gateway till företag: Betalningsgatewayen vidarebefordrar svaret till företagets webbplats eller app, som visar lämpligt meddelande för kunden (transaktion godkänd eller avvisad).

• Reglering av medel: Om transaktionen godkänns samordnar betalleverantören överföringen av medel från kundens bankkonto till företagets bankkonto. Denna process, som kallas avräkning, tar vanligtvis några bankdagar att slutföra.

Under hela denna process arbetar betalningsgatewayen och betalleverantören tillsammans för att hantera känslig betalningsinformation säkert och effektivt, samtidigt som de följer branschstandarder och krypteringsprotokoll som PCI DSS.

Betaltjänstleverantörer (PSP)

En betaltjänstleverantör (PSP) kombinerar betalningsgateways och betalleverantörers funktionalitet i en enda tjänst, vilket förenklar installation och hantering för företag. Stripe fungerar till exempel som både betalningsgateway och betalleverantör via en enda, integrerad plattform för företag.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.