För att företag ska kunna erbjuda sina alltmer digitala kunder enkla och säkra transaktioner måste de undersöka skillnaderna och samspelet mellan betalleverantörer och betalningsgateways.

Att förstå hur de här komponenterna samarbetar är en viktig del av att kunna leverera smidiga och tillförlitliga betalningsupplevelser. Nedan tar vi upp de viktigaste skillnaderna mellan betalleverantörer och betalningsgateways, deras respektive roller, hur de samverkar och hur Stripe hanterar sina funktioner på ett enhetligt och övergripande sätt för plattformar och företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalleverantör?
  
• Vad är en betalningsgateway?
  
• Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer och betalningsgateways?
  
• Hur fungerar betalleverantörer och betalningsgateways tillsammans?
  
• Hur Stripe hanterar betalningshantering och betalningsgateways
  

Vad är en betalleverantör?

En betalleverantör är ett företag eller en tjänst som underlättar elektroniska transaktioner mellan kunder och företag genom att behandla och auktorisera kreditkort, betalkort och andra digitala betalningsmetoder. En betalleverantör fungerar som mellanhand mellan kundens bank (utfärdande bank eller emittent) och företagets bank (inlösande bank, eller inlösare), vilket säkerställer att pengar flyttas säkert från kundens konto till handlarkontot.

Betalleverantörer spelar en viktig roll inom e-handel och detaljhandel genom att verifiera kundens betalningsuppgifter, kontrollera om bedrägerier, säkerställa efterlevnad av relevanta regler och i slutänden auktorisera eller avvisa transaktionen. Vanligtvis debiterar de företaget en avgift för sina tjänster, som kan inkludera en avgift per transaktion eller en procentandel av transaktionsbeloppet.

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknik eller tjänst som på ett säkert sätt överför betalningsinformation mellan kunden, företaget och betalleverantören. Den fungerar som en bro mellan de parter som är involverade i en transaktion och möjliggör det informationsutbyte som krävs för att behandla betalningar. En betalningsgateway är den digitala motsvarigheten till en POS-terminal som finns i fysiska butiker.

Att använda en betalningsgateway säkerställer att känslig betalningsinformation hanteras säkert, eftersom betalningsgateways följer strikta säkerhetsstandarder och krypteringsprotokoll som betalkortsbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS).

Vad är skillnaden mellan betalleverantörer och betalningsgateways?

Både betalleverantörer och betalningsgateways är viktiga komponenter i det elektroniska betalningsekosystemet, men de har olika funktioner. Här är de viktigaste skillnaderna mellan dem:

Roll i transaktionsprocessen

• Betalleverantör: En betalleverantör ansvarar för att underlätta transaktionen genom att behandla och auktorisera betalningar samt säkerställa en säker överföring av pengar mellan kundens respektive företagets bank.

• Betalningsgateway: En betalningsgateway är den anslutande komponenten som ansvarar för att underlätta kommunikation och säker överföring av betalningsinformation mellan kunden, företaget och betalleverantören.

Tjänsternas omfattning

• Betalleverantör: Förutom att behandla transaktioner erbjuder betalleverantörer ett brett utbud av tjänster, inklusive identifiering av bedrägerier, hantering av återkrediteringar och efterlevnad av betalningsregler.

• Betalningsgateway: Betalningsgateways fokuserar främst på säker överföring av betalningsdata och tillhandahåller vanligtvis inte ytterligare tjänster som identifiering av bedrägerier eller hantering av återkrediteringar.

Integration med affärssystem

• Betalleverantör: Betalleverantörer kräver vanligtvis att företag upprättar ett handlarkonto för att behandla transaktioner och kan innebära mer komplexa rutiner för att komma i gång.

• Betalningsgateway: Betalningsgateways tillhandahåller ofta enklare integrationsalternativ för företag, inklusive API:er, insticksprogram och förbyggda moduler, vilket gör att företag snabbt kan börja ta emot onlinebetalningar.

Vissa företag erbjuder både betalningshantering och betalningsgateway-tjänster som en del av en integrerad lösning. Till exempel tillhandahåller Stripe end-to-end-betalningstjänster för företag, vilket gör det enklare för dem att hantera sina onlinetransaktioner. Nedan kommer vi att gå in mer i detalj på hur Stripe hanterar dessa aspekter av betalningsfunktionalitet.

Hur fungerar betalleverantörer och betalningsgateways tillsammans?

Betalleverantörer och betalningsgateways har olika men kompletterande funktioner för att underlätta säkra och effektiva elektroniska transaktioner för företag och kunder. Tillsammans möjliggör de friktionsfri kommunikation och dataöverföring mellan parter.

Här är en steg-för-steg-översikt över hur betalleverantörer och betalningsgateways samarbetar under en onlinetransaktion:

• Kunden initierar transaktionen
  När en kund är redo att göra ett köp anger han/hon sin kreditkortsinformation (eller annan betalningsinformation) på företagets webbplats eller app.

• Betalningsgatewayens roll
  Betalningsgatewayen krypterar kundens betalningsdata på ett säkert sätt och skickar den till betalleverantören.

• Betalleverantörens roll
  Betalleverantören tar emot krypterade betalningsdata från betalningsgatewayen och vidarebefordrar dem till kundens bank (den utfärdande banken) för att begära auktorisering för transaktionen.

• Den utfärdande bankens svar
  Kundens bank verifierar betalningsuppgifterna, kontrollerar om det finns tillgängliga medel och antingen godkänner eller avvisar transaktionen baserat på sin bedömning. Den utfärdande banken skickar detta svar till betalleverantören.

• Kommunikation mellan leverantör och gateway
  Betalleverantören vidarebefordrar bankens svar (om transaktionen godkänns eller avslås) med betalningsgatewayen.

• Gateway till affärskommunikation
  Betalningsgatewayen vidarebefordrar svaret till företagets webbplats eller app, som visar lämpligt meddelande för kunden (transaktion godkänd eller avvisad).

• Avräkning av medel
  Om transaktionen godkänns samordnar betalleverantören överföringen av pengar från kundens bankkonto till företagets bankkonto. Denna process, som kallas avveckling tar vanligtvis några arbetsdagar att slutföra.

Under hela denna process arbetar betalningsgatewayen och betalleverantören tillsammans för att hantera känslig betalningsinformation säkert och effektivt, samtidigt som de följer branschstandarder och krypteringsprotokoll som PCI DSS.

Så hanterar Stripe betalningshantering och betalningsgateways

Stripe är en komplett leverantör av betaltjänster som erbjuder företag och plattformar kombinerade funktioner för betalningshantering och betalningsgateways. Genom att integrera båda komponenterna i en enda, effektiv plattform eliminerar Stripe företags behov att hitta och köpa dessa tjänster separat. Detta tillvägagångssätt innebär många fördelar för företag, bland annat:

• Förenklad installation
  Med Stripe kan företag snabbt konfigurera och börja ta emot betalningar, utan att behöva upprätta separata relationer till betalningsgateways och betalleverantörer. Detta gör att det inte blir så svårt att komma igång med onlinetransaktioner.

• Sömlös integration
  Stripe erbjuder väldokumenterade API:er, insticksprogram och färdiga moduler som gör det enkelt för företag att integrera Stripes betalningslösning i sina webbplatser, appar och e-handelsplattformar. Detta gör det möjligt för företag att fokusera på sin kärnverksamhet snarare än att lägga tid på att hantera de tekniska aspekterna av betalningshantering.

• Förbättrad säkerhet
  Stripe följer de högsta säkerhetsstandarderna, inklusive PCI DSS-efterlevnad, och använder avancerad krypteringsteknik för att skydda känsliga betalningsdata. Genom att konsolidera betalningsgateway- och betalleverantörsfunktionerna säkerställer Stripe en enhetlig säkerhetsnivå genom hela transaktionsprocessen.

• Enhetlig rapportering och hantering
  Med Stripes integrerade lösning kan företag komma åt och hantera all transaktionsdata, kundinformation och alla betalningsanalyser från en enda Dashboard. Detta förenklar spårning och avstämning av transaktioner, vilket gör det lättare för företag att övervaka sina resultat och fatta datadrivna beslut.

• Minskade kostnader
  Eftersom Stripe kombinerar betalningsgateway- och betalleverantörstjänster kan företag spara in på avgifter genom att arbeta med en enda leverantör. Stripe erbjuder en transparent och konkurrenskraftig prissättning som kan vara mer kostnadseffektivt för företag jämfört med kostnaderna för att hantera separata relationer med gateways och betalleverantörer.

• Skalbarhet och flexibilitet
  Stripe stöder ett brett utbud av betalningsmetoder och valutor, vilket gör det möjligt för företag att enkelt utöka sin verksamhet globalt. Plattformen är utformad för att kunna skalas upp i takt med att företag växer och säkerställa att deras betalningsinfrastruktur kan hantera ökade transaktionsvolymer och mer komplexitet.

• Ständiga förbättringar
  Stripes plattform uppdateras regelbundet med nya funktioner, förbättringar och ytterligare betalningsalternativ. Detta säkerställer att företag som använder Stripe kan ligga steget före branschtrenderna och erbjuda sina kunder bästa möjliga betalningsupplevelse.

För att lära dig mer om betalningshantering med Stripe och för att komma igång, gå hit.