Para que las empresas puedan ofrecer a sus clientes, cada vez más digitales, transacciones sencillas y seguras, tienen que examinar las distinciones y la interacción entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos.

Entender cómo estos componentes funcionan juntos es una parte clave para ofrecer experiencias de pago fluidas y confiables. A continuación, abordaremos las principales diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos, sus respectivas funciones, cómo funcionan juntos y cómo Stripe aborda sus funcionalidades de forma unificada e integral para plataformas y empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un procesador de pagos?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Cuáles son las diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?
  
• Cómo gestiona Stripe el procesamiento de pagos y las pasarelas de pagos.
  

¿Qué es un procesador de pagos?

Un procesador de pagos es una empresa o servicio que facilita las transacciones electrónicas entre clientes y empresas mediante el procesamiento y la autorización de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y otros métodos de pago digitales. Un procesador de pagos actúa como intermediario entre el banco del cliente (banco emisor o emisor) y el banco de la empresa (banco adquirente, o el adquirente), lo que garantiza que los fondos se transfieran de forma segura desde la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante.

Los procesadores de pagos tienen una función importante en el ecommerce y el comercio minorista, ya que verifican los datos de pago del cliente, comprueban si hay fraude, garantizan el cumplimiento de la normativa pertinente y, en última instancia, autorizan o rechazan la transacción. Por lo general, le cobran a la empresa una comisión por sus servicios, que puede incluir una comisión por transacción o un porcentaje del importe de la transacción.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología o servicio que transmite de forma segura información de pago entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos. Actúa como un puente entre las partes involucradas en una transacción, lo que permite el intercambio de información necesaria para procesar los pagos. Una pasarela de pagos es el equivalente digital de una terminal del sistema de puntos de venta (POS) que se encuentra en las tiendas minoristas físicas.

El uso de una pasarela de pagos garantiza que la información de pago confidencial se maneje de forma segura, ya que las pasarelas de pagos se adhieren a estrictos estándares de seguridad y protocolos de cifrado, como el estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS).

¿Cuáles son las diferencias entre los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?

Tanto los procesadores de pagos como las pasarelas de pagos son componentes importantes del ecosistema de pagos digitales, pero cumplen funciones diferentes. Estas son las principales diferencias entre ellos:

Función en el proceso de transacción

• Procesador de pagos: un procesador de pagos es el responsable de facilitar la transacción mediante el procesamiento y la autorización de pagos, así como de garantizar la transferencia segura de fondos entre el banco del cliente y el banco de la empresa.

• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos es el componente conectivo responsable de facilitar la comunicación y transmitir de forma segura la información de pago entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos.

Alcance de los servicios

• Procesador de pagos: los procesadores de pagos ofrecen una amplia gama de servicios, como la detección de fraudes, la gestión de contracargos y el cumplimiento de la normativa de pagos, además del procesamiento de transacciones.

• Pasarela de pagos: las pasarelas de pagos se centran principalmente en la transmisión segura de datos de pago y, por lo general, no brindan otros servicios, como detección de fraudes o gestión de contracargos.

Integración con sistemas empresariales

• Procesador de pagos: los procesadores de pagos suelen exigir a las empresas que establezcan una cuenta de comerciante para procesar las transacciones, lo que implica procedimientos de configuración más complejos.

• Pasarela de pagos: las pasarelas de pagos suelen ofrecer a las empresas opciones de integración más sencillas, como API, plugins y módulos prediseñados, lo que les permite a las empresas empezar a aceptar pagos online rápidamente.

Algunas empresas ofrecen servicios de procesamiento de pagos y pasarela de pagos como parte de una solución integrada. Por ejemplo, Stripe proporciona servicios de pago integral para empresas, lo que les facilita la gestión de sus transacciones en línea. Más adelante, entraremos en más detalles sobre cómo Stripe maneja estos aspectos de las funcionalidades de pagos.

¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos?

Los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos desempeñan funciones diferentes, pero complementarias, a la hora de facilitar transacciones electrónicas seguras y eficientes para las empresas y los clientes. Juntos, permiten una comunicación y una transferencia de datos sin inconvenientes entre las partes.

A continuación, te ofrecemos un resumen paso a paso de cómo colaboran los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos durante una transacción online:

• El cliente inicia la transacción
  Cuando un cliente está listo para realizar una compra, introduce la información de su tarjeta de crédito (u otra información de pago) en el sitio web o la aplicación de la empresa.

• Función de la pasarela de pagos
  La pasarela de pagos encripta de forma segura los datos de pago del cliente y los envía al procesador de pagos.

• Función del procesador de pagos
  El procesador de pagos recibe los datos de pago cifrados de la pasarela de pagos y los reenvía al banco del cliente (el banco emisor) para solicitar la autorización de la transacción.

• Respuesta del banco emisor
  El banco del cliente verifica los detalles del pago, comprueba que haya fondos disponibles y aprueba o rechaza la transacción según su evaluación. El banco emisor envía esta respuesta al procesador de pagos.

• Comunicación entre el procesador y la pasarela de pagos
  El procesador de pagos comparte la respuesta del banco (aprobación o rechazo de la transacción) con la pasarela de pagos.

• Comunicación entre la pasarela de pagos y la empresa
  La pasarela de pagos transmite la respuesta al sitio web o la aplicación de la empresa, que muestra el mensaje adecuado para el cliente (transacción aprobada o rechazada).

• Acreditación de fondos
  Si se aprueba la transacción, el procesador de pagos coordina la transferencia de fondos de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa. Este proceso, denominado cobro, por lo general, tarda unos días hábiles en efectivizarse.

A lo largo de este proceso, la pasarela de pagos y el procesador de pagos funcionan juntos para manejar la información de pago confidencial de manera segura y eficiente, al tiempo que se adhieren a los estándares del sector y protocolos de cifrado, como PCI DSS.

Cómo gestiona Stripe el procesamiento de pagos y las pasarelas de pagos

Stripe es un proveedor de servicios de pago todo en uno que ofrece a las empresas y plataformas funcionalidades combinadas de procesamiento de pagos y pasarela de pagos. Como integra ambos componentes en una única plataforma optimizada, Stripe elimina la necesidad de que las empresas busquen y adquieran estos servicios por separado. Este enfoque genera muchos beneficios para las empresas, entre ellos:

• Configuración simplificada
  Con Stripe, las empresas pueden configurar y comenzar a aceptar pagos rápidamente, sin la necesidad de establecer relaciones separadas con las pasarelas de pagos y los procesadores. Esto reduce la complejidad de comenzar con las transacciones en línea.

• Integración perfecta
  Stripe ofrece API, plugins y módulos prediseñados bien documentados que facilitan a las empresas la integración de la solución de pagos de Stripe en sus páginas web, aplicaciones y plataformas de ecommerce. Esto permite a las empresas centrarse en sus operaciones comerciales principales en lugar de dedicar tiempo a los aspectos técnicos del procesamiento de pagos.

• Seguridad mejorada
  Stripe cumple con los estándares de seguridad más estrictos, como el cumplimiento de la normativa PCI DSS, y utiliza técnicas de cifrado avanzadas para proteger los datos de pago confidenciales. Como consolida las funciones de la pasarela y del procesador de pagos, Stripe garantiza un nivel constante de seguridad en todo el proceso de la transacción.

• Informes y gestión unificados
  Con la solución integrada de Stripe, las empresas pueden acceder y gestionar todos los datos de las transacciones, la información de los clientes y los análisis de pagos desde un único Dashboard. Esto simplifica el seguimiento y la conciliación de las transacciones, lo que facilita a las empresas el monitoreo de su rendimiento y la toma de decisiones basadas en datos.

• Reducción de costos
  Dado que Stripe combina los servicios de procesador y pasarela de pagos, es posible que las empresas ahorren comisiones, ya que trabajan con un solo proveedor. Stripe ofrece precios transparentes y competitivos, que pueden ser más rentables para las empresas en comparación con los gastos que supone gestionar relaciones separadas con pasarelas y procesadores.

• Escalabilidad y flexibilidad
  Stripe admite una amplia gama de métodos de pago y monedas, lo que les permite a las empresas expandir fácilmente sus operaciones a nivel internacional. La plataforma está diseñada para crecer junto con las empresas y garantizar que su infraestructura de pagos pueda manejar mayores volúmenes y complejidades de transacciones.

• Mejoras continuas
  La plataforma de Stripe se beneficia de actualizaciones periódicas que incluyen nuevas funcionalidades, mejoras y otras opciones de pago. Esto garantiza que las empresas que utilizan Stripe puedan adelantarse a las tendencias del sector y ofrecer a sus clientes la mejor experiencia de pago posible.

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