Afin que les entreprises puissent offrir à leurs clients de plus en plus axés sur le numérique des transactions simples et sécurisées, elles doivent examiner les distinctions et les interactions entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement.

Comprendre comment ces composants fonctionnent ensemble est un élément clé pour offrir des expériences de paiement fluides et fiables. Ci-dessous, nous aborderons les principales différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement, leurs rôles respectifs, leur collaboration et la manière dont Stripe aborde leurs fonctions de manière unifiée et complète pour les plateformes et les entreprises.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement ?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement ?
  
• Comment les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement fonctionnent-ils ensemble ?
  
• Gestion du traitement des paiements et des plateformes de paiement par Stripe
  

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement ?

Un prestataire de services de traitement des paiements est une entreprise ou un service qui facilite les transactions électroniques entre les clients et les entreprises en traitant et en autorisant les cartes de crédit, les cartes de débit et d’autres moyens de paiement numériques. Un prestataire de services de traitement des paiements agit en tant qu’intermédiaire entre la banque du client (Banques émettrices ou l’émetteur) et la banque de l’entreprise (banque acquéreuse, ou acquéreur), en veillant à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité du compte du client vers le compte du marchand.

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle important dans le commerce électronique et la vente au détail en vérifiant les informations de paiement du client, en vérifiant s’il y a des fraudes, en veillant au respect des réglementations en vigueur et, en dernier ressort, en autorisant ou en refusant la transaction. En règle générale, ils facturent à l’entreprise des frais pour leurs services, qui peuvent inclure des frais par transaction ou un pourcentage du montant de la transaction.

Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement ?

Une plateforme de paiement est une technologie ou un service qui transmet en toute sécurité des informations de paiement entre le client, l’entreprise et le prestataire de services de paiement. Il sert de pont entre les parties impliquées dans une transaction, permettant l’échange d’informations nécessaires au traitement des paiements. Une plateforme de paiement est l’équivalent numérique d’un terminal de point de vente (PDV) informations utiles pour les entreprises

L’utilisation d’une plateforme de paiement garantit que les informations de paiement sensibles sont traitées en toute sécurité, car les plateformes de paiement respectent des normes de sécurité et des protocoles de cryptage stricts tels que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement ?

Les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement sont tous deux des composants importants de l’écosystème des paiements électroniques, mais ils remplissent des fonctions différentes. Voici les principales différences entre eux :

Rôle dans le processus de transaction

• Prestataire de services de paiement : Un prestataire de services de traitement des paiements est chargé de faciliter la transaction en traitant et en autorisant les paiements, ainsi que d’assurer le transfert sécurisé des fonds entre la banque du client et la banque de l’entreprise.

• Plateforme de paiement : Une plateforme de paiement est l’élément de connexion chargé de faciliter la communication et de transmettre en toute sécurité les informations de paiement entre le client, l’entreprise et le prestataire de services de paiement.

Étendue des services

• Prestataire de services de paiement : Les prestataires de services de traitement des paiements offrent une large gamme de services, notamment la détection des fraudes, la gestion des contestations de paiement et la conformité aux réglementations en matière de paiement, en plus du traitement des transactions.

• Plateforme de paiement : Les plateformes de paiement se concentrent principalement sur la transmission sécurisée des données de paiement et ne fournissent généralement pas de services supplémentaires tels que la détection des fraudes ou la gestion des contestations de paiement.

Intégration avec les systèmes d’entreprise

• Prestataire de services de paiement : Les prestataires de services de paiement exigent généralement des entreprises qu’elles créent un compte marchand pour traiter les transactions, ce qui peut impliquer des procédures de configuration plus complexes.

• Plateforme de paiement : Les plateformes de paiement offrent souvent aux entreprises des options d’intégration plus faciles, notamment des API, des plug-ins et des modules prédéfinis, ce qui leur permet de commencer à accepter rapidement des paiements en ligne.

Certaines entreprises proposent à la fois des services de traitement des paiements et de plateforme de paiement dans le cadre d’une solution intégrée. Par exemple, Stripe fournit des services de paiement de bout en bout pour les entreprises, qui facilite la gestion de leurs transactions en ligne. Plus loin, nous verrons plus en détail comment Stripe gère ces aspects de la fonctionnalité de paiement.

Comment les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement travaillent-ils ensemble ?

Les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement jouent des rôles différents, mais complémentaires, pour faciliter des transactions électroniques sécurisées et efficaces pour les entreprises et les clients. Ensemble, ils facilitent la communication et le transfert de données entre les parties.

Voici un aperçu détaillé de la collaboration entre les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement lors d’une transaction en ligne :

• Le client est à l’origine de la transaction
  Lorsqu’un client est prêt à effectuer un achat, il saisit ses informations de carte de crédit (ou d’autres informations de paiement) sur le site Web ou l’application de l’entreprise.

• Rôle de la plateforme de paiement
  La plateforme de paiement crypte en toute sécurité les données de paiement du client et les envoie au prestataire de services de paiement.

• Rôle du prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement reçoit les données de paiement cryptées de la plateforme de paiement et les transmet à la banque du client (la banque émettrice) pour demander l’autorisation de la transaction.

• Réponse de la banque émettrice
  L’institution financière du client vérifie les informations de paiement, vérifie les fonds disponibles et approuve ou refuse la transaction en fonction de son évaluation. La banque émettrice envoie cette réponse au prestataire de services de paiement.

• Communication entre le processeur et la plateforme
  Le prestataire de services de paiement communique la réponse de la banque (approbation ou refus de la transaction) à la plateforme de paiement.

• Passerelle vers la communication d’entreprise
  La plateforme de paiement transmet la réponse au site Web ou à l’application de l’entreprise, qui affiche le message approprié au client (transaction approuvée ou refusée).

• Règlement des fonds
  Si la transaction est approuvée, le prestataire de services de paiement coordonne le transfert des fonds du compte bancaire du client vers le compte bancaire de l’entreprise. Ce processus, appelé règlement, prend généralement quelques jours ouvrables.

Tout au long de ce processus, la plateforme de paiement et le processeur de paiement travaillent ensemble pour traiter les informations de paiement sensibles de manière sécurisée et efficace, tout en respectant les normes de l’industrie et les protocoles de cryptage tels que la norme PCI DSS.

Gestion du traitement des paiements et des plateformes de paiement par Stripe

Stripe est un prestataire de services de paiement tout-en-un qui offre aux entreprises et aux plateformes des fonctionnalités combinées de traitement des paiements et de plateforme de paiement. En intégrant ces deux composants au sein d’une plateforme unique et simplifiée, Stripe élimine la nécessité pour les entreprises de rechercher et d’acquérir ces services séparément. Cette approche génère de nombreux avantages pour les entreprises, notamment :

• Configuration simplifiée
  Avec Stripe, les entreprises peuvent configurer et accepter des paiements rapidement, sans avoir à établir de relations distinctes avec les plateformes de paiement et les prestataires de services. Cela réduit la complexité de la prise en main des transactions en ligne.

• Intégration transparente
  Stripe propose des API, des modules d’extension et des modules prédéfinis bien documentés, ce qui permet aux entreprises d’intégrer facilement la solution de paiement de Stripe à leurs sites Web, applications et plateformes de commerce en ligne. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier plutôt que de passer du temps à s’occuper des aspects techniques du traitement des paiements.

• Sécurité renforcée
  Stripe respecte les normes de sécurité les plus strictes, notamment la conformité à la norme PCI DSS, et utilise des techniques de chiffrement avancées pour protéger les données de paiement sensibles. En regroupant les fonctions de plateforme de paiement et de sous-traitance, Stripe garantit un niveau de sécurité constant tout au long du processus de transaction.

• Reporting et gestion unifiés
  Grâce à la solution intégrée de Stripe, les entreprises peuvent accéder à toutes les données de transaction, aux informations sur les clients et aux analyses de paiement et les gérer à partir d’un Dashboard. Cela simplifie le suivi et le rapprochement des transactions, ce qui permet aux entreprises de surveiller plus facilement leurs performances et de prendre des décisions basées sur les données.

• Réduction des coûts
  Étant donné que Stripe combine les services de plateforme de paiement et de sous-traitance, il est possible pour les entreprises d’économiser sur les frais en travaillant avec un seul fournisseur. Stripe offre des tarifs transparents et compétitifs, qui peuvent être plus rentables pour les entreprises que les dépenses liées à la gestion de relations distinctes avec les plateformes et les sous-traitants.

• Évolutivité et flexibilité
  Stripe prend en charge un large éventail de moyens de paiement et de devises, ce qui permet aux entreprises d’étendre facilement leurs activités à l’international. La plateforme est conçue pour évoluer avec la croissance des entreprises et garantir que leur infrastructure de paiement puisse gérer des volumes de transactions accrus et complexes.

• Améliorations continues
  La plateforme Stripe bénéficie de mises à jour régulières, notamment de nouvelles fonctionnalités, des améliorations et des options de paiement supplémentaires. Les entreprises qui utilisent Stripe peuvent ainsi garder une longueur d’avance sur les tendances du secteur et offrir à leurs clients la meilleure expérience de paiement possible.

Pour en savoir plus sur le traitement des paiements avec Stripe et pour commencer, rendez-vous ici.