De plus en plus de clients utilisent des modes de paiement numériques. Par conséquent, les propriétaires d’entreprise doivent comprendre les distinctions entre les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement. Ces deux composantes sont importantes pour les entreprises, mais remplissent des rôles différents. Une passerelle de paiement envoie les données de paiement de manière sécurisée, tandis qu’un prestataire de services de paiement autorise la transaction et déplace les fonds entre les banques.

Comprendre comment ces composantes fonctionnent ensemble est déterminant pour garantir des expériences de paiement fluides et fiables. Nous présentons ci-dessous les principales différences entre les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement, leurs rôles respectifs, leur interaction, ainsi que la façon dont Stripe aborde leurs fonctions dans une plateforme unifiée pour les plateformes et les entreprises.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiements?
  
• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement?
  
• Comment les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement fonctionnent-ils ensemble?
  
• Prestataires de services de paiement (PSP)
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite les transactions électroniques entre la clientèle et les entreprises en traitant et en autorisant les cartes de crédit, les cartes de débit et d’autres modes de paiement numériques. Un prestataire de services de paiement agit comme intermédiaire entre la banque du client (l’institution financière émettrice, ou l’émetteur) et la banque de l’entreprise (banque acquéreuse, ou acquéreur), en veillant à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité depuis le compte du client vers le compte marchand.

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle important dans le commerce en ligne et le commerce de détail en vérifiant les informations de paiement du client, en détectant la fraude, en assurant la conformité aux réglementations en vigueur, et en autorisant ou en refusant la transaction. En général, ils facturent à l’entreprise des frais pour leurs services, qui peuvent inclure des frais par transaction, un pourcentage du montant de la transaction, ou les deux.

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?

Une passerelle de paiement est une technologie ou un service qui transmet de façon sécuritaire les informations de paiement entre le client, l’entreprise et le prestataire de services de paiement. Elle agit comme un pont entre les parties impliquées dans une transaction, permettant l’échange d’informations nécessaires au traitement des paiements. Une passerelle de paiement est l’équivalent numérique d’un terminal de point de vente (PDV) que l’on trouve dans les commerces de détail physiques.

L’utilisation d’une passerelle de paiement garantit le traitement sécurisé d’informations de paiement sensibles. Les passerelles de paiement respectent des normes de sécurité strictes et des protocoles de chiffrement. Ces fonctions de sécurité peuvent inclure le chiffrement des données, la détection automatisée de la fraude, la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), et la jetonisation, qui masque les informations de paiement du client.

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement?

Les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement sont tous deux des composants importants de l’écosystème des paiements électroniques, mais ils remplissent des fonctions différentes. Voici les principales différences entre eux :

Rôle dans le processus de transaction :

• Prestataire de services de paiement : un prestataire de services de paiement facilite la transaction en traitant et en autorisant les paiements, ainsi qu’en assurant le transfert sécurisé des fonds entre la banque du client et la banque de l’entreprise.

• Passerelle de paiement : une passerelle de paiement est l’élément intermédiaire qui facilite la communication et la transmission sécurisée des informations de paiement entre le client, l’entreprise et le prestataire de services de paiement.

Étendue des services :

• Prestataire de services de paiement : les prestataires de services de paiements offrent une large gamme de services, notamment la détection des fraudes, la gestion de la rétrofacturation et la conformité aux réglementations en matière de paiement, en plus du traitement des transactions.
  
• Passerelle de paiement : les passerelles de paiement se concentrent principalement sur la transmission sécurisée des données de paiement et ne fournissent généralement pas de services supplémentaires comme la détection des fraudes ou la gestion de la rétrofacturation.
  

Dans la plupart des cas, les entreprises ont besoin à la fois d’une passerelle de paiement et d’un prestataire de services de paiement. Cependant, de nombreux prestataires de services de paiement regroupent les passerelles de paiement et les services de paiements en une seule solution, de sorte que les entreprises n’ont pas à les gérer séparément.

Intégration avec les systèmes d’entreprise :

• Prestataire de services de paiement : les prestataires de services de paiement exigent généralement que les entreprises ouvrent un compte marchand pour traiter les transactions et peuvent recourir à des procédures de configuration plus complexes. Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d’accepter les paiements par carte. Traditionnellement, ces comptes devaient être ouverts auprès d’une banque, mais de nombreux prestataires de services de paiement les proposent dans le cadre de leur gamme de services.

• Passerelle de paiement : les passerelles de paiement offrent souvent des options d’intégration simplifiées pour les entreprises, notamment des interfaces de programmation d’applications (API), des modules d’extension et des modules prédéfinis, permettant aux entreprises de commencer à accepter rapidement des paiements en ligne.

Coûts et frais :

• Prestataire de services de paiement : un prestataire de services de paiement facture généralement des frais par transaction ou un pourcentage de chaque paiement pour couvrir les coûts d’autorisation et de transfert des fonds entre les banques.
  
• Passerelle de paiement : une passerelle de paiement facture souvent des frais d’installation ou des frais d’abonnement mensuels pour maintenir la connexion technique sécurisée, y compris parfois de modestes frais fixes par transaction.
  

Certaines entreprises proposent à la fois des services de paiements et des services de passerelle de paiement dans le cadre d’une solution intégrée. Par exemple, Stripe fournit des solutions de paiement de bout en bout, ce qui facilite la gestion des transactions en ligne pour les entreprises.

Comment les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement fonctionnent-ils ensemble?

Les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement jouent des rôles différents, mais complémentaires, pour faciliter des transactions électroniques sécurisées et efficaces pour les entreprises et les clients. Ensemble, ils facilitent la communication et le transfert de données entre les parties.

Voici un aperçu détaillé de la collaboration entre les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement lors d’une transaction en ligne :

• Le client initie la transaction : lorsqu’un client est prêt à effectuer un achat, il saisit ses informations de carte de crédit (ou d’autres informations de paiement) sur le site Web ou l’application de l’entreprise.

• Rôle de la passerelle de paiement : la passerelle de paiement chiffre de manière sécurisée les données de paiement du client et les envoie au prestataire de services de paiement.

• Rôle du prestataire de services de paiement : le prestataire de services de paiement reçoit les données de paiement chiffrées de la passerelle de paiement et les transmet à la banque du client (l’institution financière émettrice) pour demander l’autorisation de la transaction.

• Réponse de l’institution financière émettrice : la banque du client vérifie les données de paiement, contrôle la disponibilité des fonds et approuve ou refuse la transaction selon son évaluation. L’institution financière émettrice envoie cette réponse au prestataire de services de paiement.

• Communication du prestataire de services de paiement à la passerelle : le prestataire de services de paiement transmet la réponse de la banque (approbation ou refus de la transaction) à la passerelle de paiement.

• Communication de la passerelle à l’entreprise : la passerelle de paiement relaie la réponse vers le site Web ou l’application de l’entreprise, qui affiche le message approprié au client (transaction approuvée ou refusée).

• Versement de fonds : si la transaction est approuvée, le prestataire de services de paiement coordonne le transfert des fonds depuis le compte bancaire du client vers le compte bancaire de l’entreprise. Ce processus, appelé règlement, prend généralement quelques jours ouvrés avant d’être finalisé.

Tout au long de ce processus, la passerelle de paiement et le prestataire de services de paiement travaillent ensemble pour traiter les informations de paiement sensibles de façon sécuritaire et efficace, tout en respectant les normes du secteur et les protocoles de chiffrement comme la norme PCI DSS.

Prestataires de services de paiement (PSP)

Un prestataire de services de paiement (PSP) regroupe les fonctionnalités de passerelle de paiement et de traitement des paiements en un seul service, simplifiant ainsi la configuration et la gestion pour les entreprises. Stripe, par exemple, fonctionne à la fois comme passerelle de paiement et comme prestataire de services de paiement au moyen d’une passerelle unique et intégrée pour les entreprises.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

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