Elaboratore di pagamento e gateway di pagamento: cosa sono e come interagiscono

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Ulteriori informazioni 
  1. Introduzione
  2. Che cos’è un elaboratore di pagamento?
  3. Che cos’è un gateway di pagamento?
  4. Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento?
    1. Ruolo nel processo di transazione
    2. Ambito dei servizi
    3. Integrazione con i sistemi delle attività
  5. Come interagiscono gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento?
  6. Come Stripe gestisce l’elaborazione dei pagamenti e i gateway di pagamento

Per poter garantire transazioni semplici e sicure a una clientela sempre più orientata al digitale, le attività devono esaminare le distinzioni e le interazioni tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento.

Capire come questi componenti operano insieme è fondamentale per offrire esperienze di pagamento fluide e affidabili. Questo articolo illustra le principali differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento, i loro rispettivi ruoli, le loro interazioni e il modo in cui Stripe ne integra le funzioni in una soluzione unificata e completa per piattaforme e attività.

Contenuto dell'articolo

  • Che cos'è un elaboratore di pagamento?
  • Che cos'è un gateway di pagamento?
  • Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento?
  • Come interagiscono gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento?
  • Come Stripe gestisce l'elaborazione dei pagamenti e i gateway di pagamento

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

Un elaboratore di pagamento è un'azienda o un servizio che facilita le transazioni elettroniche fra clienti e attività elaborando e autorizzando i pagamenti con carta di credito e di debito e altre modalità di pagamento digitali. Funge da intermediario tra la banca del cliente (banca emittente o società emittente) e quella dell'attività (banca acquirente), garantendo il trasferimento sicuro dei fondi dal conto del cliente al conto esercente.

Gli elaboratori di pagamento svolgono un ruolo importante nel settore dell'e-commerce e del commercio al dettaglio, verificando i dati di pagamento del cliente, controllando la presenza di frodi, assicurando la conformità alle normative vigenti e, infine, autorizzando o rifiutando la transazione. Generalmente addebitano all'attività una commissione per i loro servizi, tra cui una commissione per transazione o una percentuale dell'importo della transazione.

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è una tecnologia o un servizio che trasmette le informazioni sul pagamento in modo sicuro tra il cliente, l'attività e l'elaboratore di pagamento. Funge da ponte tra le parti coinvolte in una transazione consentendo lo scambio delle informazioni necessarie per elaborare i pagamenti. Un gateway di pagamento è l'equivalente digitale di un terminale POS (point of sale) disponibile nei punti vendita fisici.

I gateway di pagamento rispettano rigorosi standard di sicurezza e protocolli di crittografia, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), pertanto il loro utilizzo garantisce che le informazioni sensibili sul pagamento vengano gestite in tutta sicurezza.

Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento e gateway di pagamento?

Gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento sono componenti ugualmente importanti dell'ecosistema dei pagamenti elettronici, ma con funzioni diverse. Ecco le differenze principali tra i due:

Ruolo nel processo di transazione

  • Elaboratore di pagamento: un elaboratore di pagamento ha la responsabilità di facilitare la transazione elaborando e autorizzando i pagamenti, nonché garantendo il trasferimento sicuro dei fondi tra la banca del cliente e quella dell'attività.

  • Gateway di pagamento: un gateway di pagamento è il componente di collegamento responsabile di facilitare la comunicazione e garantire la trasmissione sicura delle informazioni di pagamento tra il cliente, l'attività e l'elaboratore di pagamento.

Ambito dei servizi

  • Elaboratore di pagamento: gli elaboratori di pagamento offrono un'ampia gamma di servizi, tra cui rilevamento delle frodi, gestione degli storni e conformità alle normative sui pagamenti, oltre all'elaborazione delle transazioni.

  • Gateway di pagamento: i gateway di pagamento si occupano principalmente di proteggere la trasmissione dei dati di pagamento e in genere non offrono altri servizi, come il rilevamento delle frodi e la gestione degli storni.

Integrazione con i sistemi delle attività

  • Elaboratore di pagamento: gli elaboratori di pagamento richiedono in genere alle attività di creare un conto esercente per elaborare le transazioni, cosa che potrebbe comportare procedure di configurazione più complesse.

  • Gateway di pagamento: i gateway di pagamento offrono spesso opzioni di integrazione più semplici, tra cui API, plugin e moduli predefiniti, che consentono alle attività di iniziare rapidamente ad accettare pagamenti online.

Alcune aziende offrono una soluzione integrata che include sia un elaboratore di pagamento che un gateway di pagamento. Ad esempio, Stripe offre servizi di pagamento completi che semplificano alle attività la gestione delle transazioni online. Più avanti vedremo in maggiore dettaglio come Stripe gestisce questi aspetti della funzionalità di pagamento.

Come interagiscono gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento?

Gli elaboratori di pagamento e i gateway di pagamento svolgono ruoli diversi ma complementari nel consentire ad attività e clienti di effettuare transazioni elettroniche in modo sicuro ed efficiente. Insieme, rendono possibile una comunicazione e un trasferimento dati senza attriti fra le parti.

Ecco una panoramica dettagliata dell'interazione tra l'elaboratore di pagamento e il gateway di pagamento durante una transazione online:

  • Il cliente avvia la transazione
    Quando un cliente decide di effettuare un acquisto, inserisce i dati della sua carta di credito (o altri dati di pagamento) sul sito web o sull'app dell'attività.

  • Ruolo del gateway di pagamento
    Il gateway di pagamento crittografa i dati di pagamento del cliente e li invia all'elaboratore di pagamento.

  • Ruolo dell'elaboratore di pagamento
    L'elaboratore di pagamento riceve i dati di pagamento crittografati dal gateway di pagamento e li inoltra alla banca del cliente (la banca emittente) per richiedere l'autorizzazione per la transazione.

  • Risposta della banca emittente
    La banca del cliente verifica i dettagli del pagamento, si accerta della disponibilità di fondi e, sulla base di questa valutazione, approva o rifiuta la transazione. La banca emittente invia questa risposta all'elaboratore di pagamento.

  • Comunicazione dall'elaboratore al gateway
    L'elaboratore di pagamento condivide la risposta della banca (approvazione o rifiuto della transazione) con il gateway di pagamento.

  • Comunicazione dal gateway all'attività
    Il gateway di pagamento trasmette la risposta al sito web o all'app dell'attività, che visualizza il messaggio appropriato al cliente (transazione approvata o rifiutata).

  • Regolamento dei fondi
    Se la transazione viene approvata, l'elaboratore di pagamento coordina il trasferimento dei fondi dal conto bancario del cliente al conto bancario dell'attività. Il completamento di questo processo, detto regolamento, richiede in genere alcuni giorni lavorativi.

Durante l'intero processo, il gateway di pagamento e l'elaboratore di pagamento collaborano per gestire le informazioni di pagamento sensibili in modo sicuro ed efficiente, rispettando gli standard del settore e i protocolli di crittografia come il PCI DSS.

Come Stripe gestisce l'elaborazione dei pagamenti e i gateway di pagamento

Stripe è un fornitore di servizi di pagamento completi che offre ad attività e piattaforme funzionalità combinate di elaborazione dei pagamenti e gateway di pagamento. Integrando entrambi i componenti in un'unica piattaforma semplificata, Stripe evita alle attività la necessità di trovare e acquistare questi servizi separatamente. Questo approccio genera numerosi vantaggi per le attività, tra cui:

  • Configurazione semplificata
    Con Stripe, le attività possono configurare e iniziare rapidamente ad accettare pagamenti senza bisogno di stabilire rapporti separati con gateway di pagamento ed elaboratori di pagamento. In questo modo iniziare a effettuare transazioni online sarà molto meno complesso.

  • Integrazione fluida
    Stripe offre API, plugin e moduli predefiniti ben documentati, che facilitano alle attività l'integrazione della soluzione di pagamento di Stripe nei siti web, nelle app e nelle piattaforme di e-commerce che utilizzano. In questo modo potranno concentrarsi sul core business, invece di perdere tempo a occuparsi degli aspetti tecnici dell'elaborazione dei pagamenti.

  • Sicurezza avanzata
    Stripe aderisce ai più elevati standard di sicurezza, inclusa la conformità al PCI DSS, e sfrutta tecniche di crittografia avanzate per proteggere i dati di pagamento sensibili. Integrando le funzioni del gateway di pagamento e dell'elaboratore di pagamento in un'unica soluzione, Stripe garantisce un livello di sicurezza coerente per tutta la durata del processo di transazione.

  • Strumenti di reportistica e gestione unificati
    La soluzione integrata di Stripe permette alle attività di accedere e gestire i dati delle transazioni, le informazioni sui clienti e le analisi dei pagamenti da un'unica Dashboard. Questo semplifica la tracciabilità e la riconciliazione delle transazioni, consentendo alle attività di monitorare le proprie prestazioni e prendere decisioni basate sui dati con maggiore facilità.

  • Costi ridotti
    Combinando i servizi di elaborazione dei pagamenti e gateway di pagamento, Stripe permette alle attività di affidarsi a un unico fornitore, risparmiando così sulle commissioni. Stripe offre tariffe trasparenti e competitive che possono essere più convenienti per le attività, se paragonate alle spese che comporterebbe la gestione di rapporti separati con gateway ed elaboratori di pagamenti.

  • Possibilità di crescita e flessibilità
    Stripe accetta un'ampia varietà di modalità di pagamento e valute, offrendo così alle attività l'opportunità di espandersi facilmente a livello internazionale. La piattaforma è progettata per crescere di pari passo con le attività e per assicurare che la loro infrastruttura di pagamenti sia in grado di gestire un aumento dei volumi e della complessità delle transazioni.

  • Miglioramenti continui
    La piattaforma di Stripe viene regolarmente aggiornata con funzionalità nuove e migliorate e con l'aggiunta di opzioni di pagamento. Questo permette alle attività che usano Stripe di restare al passo con le tendenze del settore e di offrire ai loro clienti la migliore esperienza di pagamento possibile.

Per saperne di più sull'elaborazione dei pagamenti con Stripe e per iniziare, visita questa pagina.

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